金融在支持城鎮(zhèn)化建設(shè)的中作用.doc

近年來，城鎮(zhèn)化作為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展新的增長點(diǎn)越來越受到關(guān)注。金融內(nèi)生于經(jīng)濟(jì)，其自身的特點(diǎn)決定只能按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律支持城鎮(zhèn)化建設(shè)，金融機(jī)構(gòu)追求盈利目標(biāo)和城鎮(zhèn)化建設(shè)的社會(huì)效益存在矛盾，在我國金融資源相對(duì)稀缺的背景下，金融支持城鎮(zhèn)化建設(shè)必須找準(zhǔn)著力點(diǎn)和切入點(diǎn)。隨著經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的持續(xù)發(fā)展，我國的城鎮(zhèn)化建設(shè)進(jìn)程正逐年加快。而金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，城鎮(zhèn)化建設(shè)自然離不開金融的支持。城鎮(zhèn)化艱澀作為新型經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展模式的主要戰(zhàn)略選擇之一，實(shí)現(xiàn)其預(yù)定目標(biāo)有賴于相關(guān)政策的配合和支持，其中金融政策市必不可少的。（一） 當(dāng)前金融支持城鎮(zhèn)化建設(shè)存在的難點(diǎn)問題1， 金融業(yè)逐利性和城鎮(zhèn)化建設(shè)的社會(huì)性存在矛盾。城鎮(zhèn)化建設(shè)對(duì)于提升內(nèi)需、轉(zhuǎn)移農(nóng)村剩余勞動(dòng)力、改善民生、拉動(dòng)投資和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長有著積極的社會(huì)意義。但是城鎮(zhèn)化建設(shè)所涉及的大多數(shù)項(xiàng)目和商業(yè)銀行追求盈利的經(jīng)營宗旨存在矛盾。城鎮(zhèn)化建設(shè)首先要保證基礎(chǔ)設(shè)施的完善，但是基礎(chǔ)設(shè)施中有很多項(xiàng)目部符合銀行放貸要求，諸如不能按照市場(chǎng)化運(yùn)作的水、電、氣供應(yīng)業(yè)和學(xué)校、醫(yī)院、公共交通等準(zhǔn)公共產(chǎn)品，均無法根據(jù)市場(chǎng)供求情況調(diào)整產(chǎn)品價(jià)格。又如城市垃圾處理、廢水處理等公益性項(xiàng)目，基本不產(chǎn)生現(xiàn)金流，需要政府財(cái)政補(bǔ)貼或者提供政策優(yōu)惠維持經(jīng)營，因此還款來源較難保障。2， 城鎮(zhèn)變化建設(shè)中項(xiàng)目承貸主體難落實(shí)。城鎮(zhèn)化建設(shè)以城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施和公共事業(yè)建設(shè)為主，承辦單位主要是地方政府的相關(guān)主管部門，這些部門不具備承貸主體的資格。我國法律明確規(guī)定地方政府不得向商業(yè)銀行和中央銀行借款，而地方政府通過創(chuàng)新融資方式組建政府投融資平臺(tái)作為承貸主體。3， 金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)定位與城鎮(zhèn)化戰(zhàn)略存在矛盾。一是一些政策性銀行如國家開發(fā)銀行，金融政策界定不清楚，服務(wù)范圍寬泛化，政策性引導(dǎo)作用發(fā)揮不充分，對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)、城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展和城鎮(zhèn)化功能完善支持力度不夠。相反，一味地追逐利潤最大化，在信貸投向上出現(xiàn)商業(yè)化的趨勢(shì)，依靠政策性金融支持城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)的功能相對(duì)弱化了，不利于城鎮(zhèn)化戰(zhàn)略的實(shí)施；二是長期以來各金融機(jī)構(gòu)實(shí)行粗放式經(jīng)營，追求點(diǎn)多面廣、機(jī)構(gòu)層層下設(shè)，即便是在一些金融資源匱乏的偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)村，農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、郵政儲(chǔ)蓄銀行甚至一些其他的商業(yè)銀行紛紛設(shè)立機(jī)構(gòu)，竟相搶拉存款，導(dǎo)致低效率勞動(dòng)、無效勞動(dòng)。與此同時(shí)，城鎮(zhèn)的網(wǎng)點(diǎn)布局不合理，服務(wù)功能不完善，以城鎮(zhèn)化建設(shè)帶動(dòng)農(nóng)村發(fā)展的金融組織體系和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)未真正的建立起來。三是采取因噎廢食的做法，為了防范、化解金融風(fēng)險(xiǎn)，把眾多的城市信用社改制為農(nóng)村信用社，改變了城市信用社的性質(zhì)和服務(wù)的方向，減弱了對(duì)城鎮(zhèn)中小企業(yè)和個(gè)體私營客戶的信貸支持，不利于城鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和城鎮(zhèn)規(guī)模的壯大。4， 在城鎮(zhèn)化建設(shè)中金融資源配置效率總體部高。目前，金融資源過多地集中、流入大城市，有的省會(huì)城市的存貸款已經(jīng)占到全省的一半以上，而中小城市和小城鎮(zhèn)建設(shè)資金卻較為缺乏，沒有充裕的資金作為物質(zhì)基礎(chǔ)，不利于城鎮(zhèn)化過程中不同規(guī)模的城市與城鎮(zhèn)的和諧發(fā)展。而對(duì)于資金集聚的大城市而言，其信貸資金分布也呈現(xiàn)出許多不合理的現(xiàn)象。一方面，金融機(jī)構(gòu)之間只是競爭對(duì)手，不是合作伙伴，資金畫地為牢，銀團(tuán)貸款形式很少出現(xiàn)，資源集聚度不高，另一方面，貸款趨同現(xiàn)象十分普遍，各金融機(jī)構(gòu)競相盲目的把大量信貸資金投向相同的大項(xiàng)目、大企業(yè)，造成低水平重復(fù)投入，降低了金融資源配置效率。這樣真正需要信貸資金的項(xiàng)目或企業(yè)的融資需求卻得不到滿足，自然不利于城市建設(shè)中小型基礎(chǔ)項(xiàng)目正常的資金供給與配置，不就不利于城市的全面可持續(xù)、協(xié)調(diào)的發(fā)展。5， 金融服務(wù)功能還不完善。金融信息網(wǎng)絡(luò)建設(shè)與發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行比還有很大的差距。一些金融機(jī)構(gòu)尚未實(shí)現(xiàn)不同城鎮(zhèn)之間業(yè)務(wù)的聯(lián)網(wǎng)和異地存取資金。金融服務(wù)手段還是以傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)為主，咨詢、結(jié)算、代理等中間業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢，金融創(chuàng)新能力不前，隨著我國城鎮(zhèn)化和現(xiàn)代化進(jìn)程的加快，居民在金融需求方面的要求也日益增多。對(duì)于目前城鎮(zhèn)化發(fā)展中不斷出現(xiàn)的新的金融需求，例如社會(huì)信用體系建設(shè)，財(cái)務(wù)顧問。投資銀行業(yè)務(wù)、基金托管等新型業(yè)務(wù)的需求，我國的商業(yè)銀行的金融服務(wù)功能還十分有限，尚不能緊跟時(shí)代的發(fā)展，不斷滿足這些新穎的金融需求，因此也不利于我國城鎮(zhèn)化進(jìn)程的進(jìn)一步推進(jìn)。完善我國城鎮(zhèn)化進(jìn)程中金融支持作用的策略分析。第一， 優(yōu)化金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，推行融資證券化。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展客觀上要求金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，進(jìn)行融資證券化，其理論根源在與：（1）在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，隨著居民儲(chǔ)蓄占主體地位。人們對(duì)投資工具的選擇呈現(xiàn)多樣化，投資者不僅需要安全性和流動(dòng)性錢的銀行存款，也需要風(fēng)險(xiǎn)大但收益高的證券：（2）融資證券化相較于以銀行為代表的間接融資具有更強(qiáng)的利益約束能力，這種硬約束的融資方式在約束機(jī)制方面更能體現(xiàn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的一般要求。而以銀行信用為主的間接融資時(shí)一種軟約束性用：（3）融資證券化對(duì)于整個(gè)經(jīng)濟(jì)具有重要的制度創(chuàng)新功能。有大量低成本的資本供給無疑是發(fā)展我國經(jīng)濟(jì)和推進(jìn)城鎮(zhèn)化必須解決的問題，通過融資證券化推動(dòng)城鎮(zhèn)化進(jìn)程的加快和在資源配置中引入市場(chǎng)機(jī)制，由此獲得的增長效應(yīng)要比單純地引進(jìn)外資中得到的更加明顯。 因此我國必須大力發(fā)展資本市場(chǎng)，擴(kuò)大證券化融資在融資總量中的比重，逐步改變目前間接融資比重偏大的金童市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。首先，通過不斷加快構(gòu)建多層次的資本市場(chǎng)，結(jié)合金融工具的創(chuàng)新，以拓寬融資渠道來推行融資證券化的進(jìn)程。其一，應(yīng)進(jìn)一步大力發(fā)展主板市場(chǎng)。股權(quán)分置改革的順利完成，使主板市場(chǎng)發(fā)生了很大的變化。隨著工行、中國石油等一批大市值公司相繼上市，不僅市場(chǎng)規(guī)模大幅擴(kuò)張，上市公司結(jié)構(gòu)也發(fā)生了很大的變化，市場(chǎng)功能進(jìn)一步發(fā)揮。其二，堅(jiān)持不懈地發(fā)展中小企業(yè)板。中小企業(yè)板自2004年設(shè)立以來得到了較塊的發(fā)展，制度創(chuàng)新力度不斷加大，已成為我國多層次資本市場(chǎng)重要的組成部分。(二)發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)，完善金融組織系統(tǒng)以民營企業(yè)為主的中小企業(yè)是發(fā)展市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，推動(dòng)城鎮(zhèn)化的一個(gè)主要推動(dòng)力。因此，我國要擴(kuò)大城市規(guī)模，提高城市質(zhì)量和縮小城市發(fā)展差距，必須建立中小企業(yè)融資體系，為中小企業(yè)提供有效的融資渠道。支持中小企業(yè)做大做強(qiáng)，中小金融機(jī)構(gòu)是最適宜勞動(dòng)密集型中小企業(yè)融資的金融組織形式。發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)，首先必須通過制度供給，改變不利于中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的政策，營造公平競爭的環(huán)境，促進(jìn)和扶持中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。如實(shí)行有差別的金融機(jī)構(gòu)設(shè)置管理辦法；改變市場(chǎng)準(zhǔn)入條件，為民間資本進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)打開方便之門；應(yīng)該在存貸款利率、資金來源和運(yùn)用渠道、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等方面為中小金融機(jī)構(gòu)提供優(yōu)惠政策；其次，科學(xué)合理地規(guī)劃地方性中小金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立，填補(bǔ)國有商業(yè)銀行基層分支機(jī)構(gòu)撤并后留下的服務(wù)空白。在規(guī)劃時(shí)應(yīng)把握好中小銀行與國有商業(yè)銀行的市場(chǎng)定位，做到取長補(bǔ)短、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、良性競爭、廣泛合作。在發(fā)展地方性中小金融機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)上進(jìn)一步建立中小企業(yè)信用擔(dān)保組織，直接為中小企業(yè)發(fā)展進(jìn)行融資服務(wù)。同時(shí)改革和發(fā)展農(nóng)村合作金融組織，使其更好地為發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)服務(wù)。(三)鼓勵(lì)多種形式的城市建設(shè)融資方式首先，要加大財(cái)政投入，把財(cái)政支出的重點(diǎn)放在基礎(chǔ)設(shè)施、公用事業(yè)及公益性項(xiàng)目上，并充分發(fā)揮財(cái)政投資的杠桿作用，通過部分投資、貼息、信貸擔(dān)保和減免稅等多種方式來吸收全社會(huì)投資；其次，應(yīng)實(shí)行建設(shè)投資的多元化、市場(chǎng)化、規(guī)范化，發(fā)揮各類投資者、經(jīng)營者共同建設(shè)城市的積極性。在項(xiàng)目建設(shè)上，鼓勵(lì)招商引資。在堅(jiān)持項(xiàng)目資本金制度的原則下，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行項(xiàng)目貸款、固定資產(chǎn)貸款、地方政府貼息貸款；再次，加大金融支持力度，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)放寬向城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施貸款的限制，適當(dāng)安排一定比例的城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)資金與發(fā)展中長期貸款。(四)各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)找準(zhǔn)切入點(diǎn)，加大支持力度各金融機(jī)構(gòu)要在堅(jiān)持三性原則的前提條件下，根據(jù)自身的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，積極探索并找準(zhǔn)支持城鎮(zhèn)建設(shè)的切入點(diǎn)。國有商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行及股份制商業(yè)銀行應(yīng)主要在健全城鎮(zhèn)功能和發(fā)展城鎮(zhèn)社會(huì)服務(wù)中尋求商機(jī)，重點(diǎn)解決距離中心城市較近的衛(wèi)星鎮(zhèn)的金融需求，如供排水、交通、能源、信息、防災(zāi)減災(zāi)等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)需求，城鎮(zhèn)居民住房消費(fèi)、教育消費(fèi)、耐用消費(fèi)品需求及企業(yè)化運(yùn)作方式的污染綜合治理需求等。農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社主要在發(fā)展城鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)社區(qū)服務(wù)水平提高上開展金融服務(wù)，重點(diǎn)支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整、農(nóng)產(chǎn)品深加工、運(yùn)輸、儲(chǔ)存等，同時(shí)積極支持面向城鎮(zhèn)社區(qū)服務(wù)的各類服務(wù)機(jī)構(gòu)，特別是有需求潛力和就業(yè)容量大的服務(wù)業(yè)，促進(jìn)城鎮(zhèn)第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展。當(dāng)然優(yōu)化工業(yè)結(jié)構(gòu)、提升產(chǎn)業(yè)素質(zhì)和競爭力，是城鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)上規(guī)模、上水平，增強(qiáng)發(fā)展后勁的重要途徑。并且小城鎮(zhèn)在一定時(shí)期內(nèi)重點(diǎn)發(fā)展有優(yōu)勢(shì)的勞動(dòng)密集型工業(yè)和為中心城市配套的工業(yè)，吸收中心城市轉(zhuǎn)移出來的加工業(yè)，對(duì)此，金融部門應(yīng)積極支持。對(duì)于新成立的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)實(shí)體和組織，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)引導(dǎo)其在建制鎮(zhèn)中落戶發(fā)展。五)把握金融需求變化趨勢(shì)，提高綜合化和個(gè)性化服務(wù)能力隨著我國城市化和現(xiàn)代化進(jìn)程的加快，城市人口數(shù)量、質(zhì)量隨之提高。居民在金融需求方面的要求也日益增多。一是金融需求呈多樣化趨勢(shì)。商業(yè)銀行要把握這一發(fā)展趨勢(shì)，加強(qiáng)與證券、保險(xiǎn)、投資基金等其他相關(guān)行業(yè)之間的合作，滿足客戶多方面的金融需求。在做好傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的同時(shí)，積極開拓網(wǎng)絡(luò)結(jié)算與服務(wù)、股票質(zhì)押貸款、證券資金結(jié)算、資產(chǎn)管理、財(cái)務(wù)顧問、投資銀行業(yè)務(wù)、基金托管、代收保險(xiǎn)費(fèi)、代支保險(xiǎn)金、代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品等業(yè)務(wù)領(lǐng)域，增加銀行的綜合服務(wù)能力。二是居民的金融需求呈個(gè)性化趨勢(shì)。要適應(yīng)金融需求個(gè)性化發(fā)展趨勢(shì)，商業(yè)銀