公司個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案.doc

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案第一章 總則第一條 編制目的為有效防控公司貸款理財(cái)業(yè)務(wù)的各類(lèi)突發(fā)事件，最大程度地減輕突發(fā)事件給金融消費(fèi)者權(quán)益帶來(lái)地?fù)p害，維護(hù)國(guó)家金融穩(wěn)定，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)的要求，制定本預(yù)案。第二條 適用范圍本預(yù)案適用于處置與貸款理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)的各類(lèi)誘發(fā)因素所導(dǎo)致的，影響公司正常經(jīng)營(yíng)，進(jìn)而影響北京地區(qū)乃至全國(guó)的經(jīng)濟(jì)社會(huì)秩序穩(wěn)定的突發(fā)事件。第三條 應(yīng)對(duì)原則（1）依法處置、快速反應(yīng)、穩(wěn)定市場(chǎng)。（2）統(tǒng)一部署、分工協(xié)作、信息共享。（3）實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)、防控風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)信心。第二章 突發(fā)事件的分級(jí)第四條 當(dāng)突發(fā)事件分級(jí)指標(biāo)有交叉、難以判定級(jí)別時(shí)，按較高一級(jí)處理，防止風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)散；當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)事件的等級(jí)隨著時(shí)間的推移上升后，按升級(jí)后的級(jí)別程序處理。（一）特別重大突發(fā)事件（I級(jí)）公司發(fā)行的貸款理財(cái)產(chǎn)品影響公司的正常經(jīng)營(yíng)，進(jìn)而可能影響全國(guó)范圍經(jīng)濟(jì)社會(huì)秩序穩(wěn)定的突發(fā)事件。（二）重大突發(fā)事件（II級(jí)）公司發(fā)行的貸款理財(cái)產(chǎn)品影響公司的正常經(jīng)營(yíng)，進(jìn)而可能影響全省范圍經(jīng)濟(jì)社會(huì)秩序穩(wěn)定的突發(fā)事件。（三）重大突發(fā)事件（III級(jí)）公司發(fā)行的貸款理財(cái)產(chǎn)品影響公司的正常經(jīng)營(yíng)，進(jìn)而可能影響全市范圍經(jīng)濟(jì)社會(huì)秩序穩(wěn)定的突發(fā)事件。第三章 組織指揮體系與職責(zé)第五條 組織指揮體系公司設(shè)立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡(jiǎn)稱(chēng)領(lǐng)導(dǎo)小組）。組長(zhǎng)由公司總裁擔(dān)任，副組長(zhǎng)由分管副總裁擔(dān)任。領(lǐng)導(dǎo)小組的成員包括辦公室、理財(cái)中心、貸款業(yè)務(wù)部、貸款財(cái)務(wù)部、審計(jì)部、信息技術(shù)部的部門(mén)負(fù)責(zé)人。領(lǐng)導(dǎo)小組為非常設(shè)機(jī)構(gòu)，日常辦公地點(diǎn)設(shè)在辦公室，領(lǐng)導(dǎo)小組可根據(jù)突發(fā)事件的處置需要設(shè)立相關(guān)的專(zhuān)業(yè)小組，由相關(guān)職能部門(mén)抽調(diào)相關(guān)人員參與，或直接要求相關(guān)職能部門(mén)承擔(dān)。第六條 職責(zé)（一）領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)1、 統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)和指揮風(fēng)險(xiǎn)事件的應(yīng)急處置工作；2、 決定啟動(dòng)、終止本預(yù)案；3、 按規(guī)定程序向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)北京監(jiān)管局（以下簡(jiǎn)稱(chēng)北京市銀監(jiān)局）報(bào)告相關(guān)事項(xiàng)；4、 協(xié)調(diào)北京市相關(guān)部門(mén)共同開(kāi)展應(yīng)急處置工作；5、 決定重大的處置措施和新聞報(bào)道的重大事項(xiàng)；6、 負(fù)責(zé)處置工作其他重要事項(xiàng)的決策。（二）領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門(mén)的職責(zé)各成員部門(mén)在領(lǐng)導(dǎo)小組的統(tǒng)一部署和領(lǐng)導(dǎo)下，負(fù)責(zé)處理各自職責(zé)范圍內(nèi)的相關(guān)應(yīng)急處置工作，并提出相應(yīng)的應(yīng)急處置建議和措施，完成領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的工作。1、辦公室的職責(zé)辦公室承擔(dān)銀監(jiān)會(huì)領(lǐng)導(dǎo)小組的日常具體工作，促進(jìn)相關(guān)部門(mén)間的信息共享及協(xié)調(diào)工作。（1） 匯總、制定統(tǒng)一的新聞報(bào)道口徑；（2） 負(fù)責(zé)收集、整理、上報(bào)、通報(bào)有關(guān)信息資料；（3） 按照北京市銀監(jiān)局的要求組織召集會(huì)議；（4） 督促、監(jiān)察、指導(dǎo)相關(guān)部門(mén)落實(shí)應(yīng)急措施；（5） 為公司辦公大樓配備經(jīng)警，晝夜巡查；（6） 在關(guān)鍵部位配備必要的錄相及安全報(bào)警設(shè)備；（7） 收集、保管并于事后移交有關(guān)檔案；（8） 完成北京市銀監(jiān)局交辦的其他事項(xiàng)。2、理財(cái)中心的職責(zé)理財(cái)中心必須按照公司的要求，文明接待并對(duì)客戶(hù)耐心疏導(dǎo)、理順情緒，做好解釋和安撫工作，并在第一時(shí)間向領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告。將領(lǐng)導(dǎo)小組的答復(fù)及時(shí)向客戶(hù)傳達(dá)，詳細(xì)說(shuō)明理由，以取得客戶(hù)的理解。3、貸款業(yè)務(wù)部的職責(zé)貸款業(yè)務(wù)部應(yīng)當(dāng)按照貸款公司集合資金貸款計(jì)劃管理辦法的規(guī)定立即制作重大事項(xiàng)管理報(bào)告，詳細(xì)披露；并自披露之日起七個(gè)工作日內(nèi)向受益人書(shū)面提出貸款公司采取的應(yīng)對(duì)措施。4、貸款財(cái)務(wù)部的職責(zé)準(zhǔn)確計(jì)算并向領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告貸款計(jì)劃的收益情況。5、審計(jì)部的職責(zé)監(jiān)督各部工作實(shí)施及進(jìn)展情況。6、信息技術(shù)部的職責(zé)確保公司計(jì)算機(jī)設(shè)備及網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)有足夠的軟硬件技術(shù)保證，對(duì)業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)信息實(shí)行定期備份和異地備份，保證計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的正常運(yùn)行。第四章 預(yù)警機(jī)制第七條 預(yù)警監(jiān)測(cè)體系公司在日常工作中建立預(yù)警監(jiān)測(cè)體系，設(shè)置貸款理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)警信號(hào)，并加強(qiáng)跟蹤、監(jiān)測(cè)，有效預(yù)防突發(fā)事件發(fā)生。預(yù)警信號(hào)包括但不限于以下情況：（1）單只貸款理財(cái)產(chǎn)品的凈值連續(xù)3個(gè)月低于投資成本的80%，且虧損情況無(wú)明顯改善的趨勢(shì)。（2）單只貸款理財(cái)產(chǎn)品于元旦、春節(jié)和國(guó)家其他重要事件期間到期，到期前1個(gè)月的凈值低于投資成本的80%。（3）單只貸款理財(cái)產(chǎn)品合同約定的提前終止條件被觸發(fā)，造成到期價(jià)值低于投資成本的80%。（4）貸款理財(cái)產(chǎn)品的投資交易對(duì)手或其他信用關(guān)聯(lián)方發(fā)生重大信用違約事件，可能會(huì)造成理財(cái)產(chǎn)品重大虧損。（5）對(duì)單只貸款理財(cái)產(chǎn)品的投訴人數(shù)累計(jì)達(dá)到或超過(guò)3人。（6）對(duì)單只貸款理財(cái)產(chǎn)品公司被訴訟的案件，原告人數(shù)累計(jì)達(dá)到或超過(guò)10人。（7）對(duì)單只貸款理財(cái)產(chǎn)品公司被訴訟的案件中，公司終審敗訴。（8）媒體機(jī)構(gòu)對(duì)公司發(fā)行的同類(lèi)型貸款理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行大量負(fù)面報(bào)道。（9）其他重大風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)。第八條 預(yù)警信息處理公司在發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號(hào)后，應(yīng)立即向北京市銀監(jiān)局報(bào)告，同時(shí)研究采取妥善行動(dòng)，防止問(wèn)題進(jìn)一步惡化。第五章 應(yīng)急響應(yīng)第九條 響應(yīng)程序公司發(fā)生突發(fā)事件后，應(yīng)立即啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案自救，同時(shí)上報(bào)北京市銀監(jiān)局。第十條 信息報(bào)告（一）信息報(bào)告的基本原則1、及時(shí)性：最先獲悉突發(fā)事件發(fā)生信息的部門(mén)或機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在第一時(shí)間內(nèi)按規(guī)定報(bào)告相關(guān)部門(mén)或機(jī)構(gòu)。2、準(zhǔn)確性：報(bào)告內(nèi)容要客觀真實(shí)，不得主觀臆斷。3、規(guī)范性：報(bào)告內(nèi)容要規(guī)范。（二）信息報(bào)告的主要內(nèi)容1、事件所涉及的機(jī)構(gòu)名稱(chēng)、地點(diǎn)、時(shí)間。2、事件的發(fā)生原因、性質(zhì)、等級(jí)、可能涉及的金額及人數(shù)、危害程度、影響范圍以及事件發(fā)生后的社會(huì)穩(wěn)定情況。3、事態(tài)發(fā)展趨勢(shì)、可能造成的損失、已經(jīng)及擬進(jìn)一步采取的應(yīng)對(duì)措施。4、其他與本事件有關(guān)的內(nèi)容。（三）信息報(bào)告的程序突發(fā)事件發(fā)生后，公司應(yīng)對(duì)突發(fā)事件進(jìn)行初步判斷評(píng)估，并立即向北京市銀監(jiān)局和中國(guó)人民銀行北京市中心支行（簡(jiǎn)稱(chēng)市人民銀行）報(bào)告，同時(shí)報(bào)告北京市政府，并通報(bào)北京市公安局，還應(yīng)當(dāng)及時(shí)向北京市銀監(jiān)局更新報(bào)送突發(fā)事件的發(fā)展情況，并隨時(shí)接受北京市銀監(jiān)局的詢(xún)問(wèn)要求。（四）信息報(bào)告的時(shí)限要求發(fā)生I級(jí)、II級(jí)突發(fā)事件，公司在事件發(fā)生時(shí)起2小時(shí)內(nèi)向北京市銀監(jiān)局報(bào)告；發(fā)生III級(jí)重大突發(fā)事件，公司在事件發(fā)生時(shí)起4小時(shí)內(nèi)向北京市銀監(jiān)局報(bào)告。第十一條處置措施突發(fā)事件發(fā)生后，公司應(yīng)及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，進(jìn)行自救處理，處置措施包括但不限于：（1）貸款計(jì)劃未推介成功的處置預(yù)案由于集合資金貸款計(jì)劃未成立導(dǎo)致貸款終止的，公司必須在宣布貸款終止后十個(gè)工作日內(nèi)作出處理貸款事務(wù)的清算報(bào)告，并向受益人返還貸款資金及該資金自交付之日起至返還之日止的利息，利息按照金融同業(yè)存款利率計(jì)算。發(fā)生群體上訪、請(qǐng)?jiān)?、靜坐、示威事件時(shí)，理財(cái)中心必須按照公司的要求，耐心做好解釋工作，并在第一時(shí)間向領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告。領(lǐng)導(dǎo)小組主要負(fù)責(zé)人接到報(bào)告后必須立即趕到現(xiàn)場(chǎng)，認(rèn)真傾聽(tīng)群眾的意見(jiàn)和要求，對(duì)于公司能夠解決的，立即組織有關(guān)人員加以解決；一時(shí)解決有困難的，給予明確的答復(fù)；不能解決的，說(shuō)明理由，以取得群眾的理解，避免事態(tài)進(jìn)一步擴(kuò)大升級(jí)。（2）貸款計(jì)劃存續(xù)期項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案貸款計(jì)劃的貸款資金使用方的財(cái)務(wù)狀況嚴(yán)重惡化、擔(dān)保方不能繼續(xù)提供有效擔(dān)保等重大變故時(shí)，貸款業(yè)務(wù)部門(mén)在獲知有關(guān)情況后，必須立即采取訴訟保全等一切可能采取的措施降低風(fēng)險(xiǎn)損失，同時(shí)，在三個(gè)工作日內(nèi)向貸款文件規(guī)定的人員和北京市銀監(jiān)局報(bào)告，并自報(bào)告之日起七個(gè)工作日內(nèi)與貸款文件規(guī)定的人員協(xié)商確定擬采取的應(yīng)對(duì)措施。公司相關(guān)部室必須密切配合按照貸款文件規(guī)定的人員確認(rèn)的應(yīng)對(duì)措施認(rèn)真組織實(shí)施，并及時(shí)將實(shí)施結(jié)果向貸款文件規(guī)定的人員及北京市銀監(jiān)局書(shū)面報(bào)告。（3）貸款計(jì)劃到期兌付風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案貸款合同到期前一個(gè)月，公司應(yīng)當(dāng)就集合貸款計(jì)劃能否按貸款合同的約定向貸款受益人交付貸款財(cái)產(chǎn)向監(jiān)管部門(mén)提交書(shū)面報(bào)告。預(yù)計(jì)可能無(wú)法按貸款合同的約定向貸款受益人交付貸款財(cái)產(chǎn)的，公司必須與委托人、受益人協(xié)商確定應(yīng)對(duì)措施，并向北京市銀監(jiān)局書(shū)面報(bào)告。發(fā)生擠兌金融事件時(shí)，理財(cái)中心在做好解釋和安撫工作的同時(shí)，立即向領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告。領(lǐng)導(dǎo)小組主要負(fù)責(zé)人接到報(bào)告后必須立即趕到現(xiàn)場(chǎng)，做好解釋、說(shuō)服、勸解工作，并立即組織有關(guān)人員向股東、授信公司銀行或者市人民銀行請(qǐng)求緊急資金支持，保證資金兌付，同時(shí)，即請(qǐng)求公安部門(mén)給予必要的警力支持，避免事態(tài)進(jìn)一步擴(kuò)大升級(jí)。（4）公司投訴處理部門(mén)應(yīng)對(duì)問(wèn)題貸款理財(cái)產(chǎn)品投訴的流程設(shè)定具體的時(shí)限要求，優(yōu)先受理、快速處置、明確答復(fù)，防止激化群眾情緒。（5）公司應(yīng)在保護(hù)投資者合法利益的前提下維護(hù)自身權(quán)益，應(yīng)對(duì)投訴案件進(jìn)行逐個(gè)分析，按照法律責(zé)任類(lèi)型分類(lèi)應(yīng)對(duì)處置。（6）由公司審計(jì)部門(mén)組織檢查其他具有與問(wèn)題理財(cái)產(chǎn)品類(lèi)似特征的產(chǎn)品的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理，確認(rèn)是否存在風(fēng)險(xiǎn)尚未暴露的其他產(chǎn)品，提前制定預(yù)防措施。（7）對(duì)問(wèn)題貸款理財(cái)產(chǎn)品的新增投訴數(shù)量及已有投訴的處理情況進(jìn)行定期分析。同時(shí)開(kāi)展新聞?shì)浾摫O(jiān)測(cè)工作，在元旦、春節(jié)和國(guó)家其他重要事件期間指派專(zhuān)人實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。（8）積極配合北京市銀監(jiān)局、市人民銀行、北京市政府的應(yīng)急處置工作，及時(shí)、準(zhǔn)確地提供突發(fā)事件相關(guān)的各類(lèi)信息。第十二條輿論指導(dǎo)公司對(duì)突發(fā)事件的信息披露應(yīng)把握以下原則：（1）針對(duì)突發(fā)事件設(shè)置專(zhuān)門(mén)的新聞發(fā)言人，對(duì)外宣傳和答復(fù)的口徑一致、恰當(dāng)。相關(guān)人員的行為統(tǒng)一、規(guī)范。（2）設(shè)置專(zhuān)門(mén)的接待采訪部門(mén)，對(duì)外答復(fù)要及時(shí)、積極、正面，切實(shí)起到安撫客戶(hù)、疏導(dǎo)情緒和化解矛盾的作用。（3）注意同業(yè)對(duì)外宣傳口徑，保持協(xié)調(diào)。（4）宣傳與答復(fù)內(nèi)容應(yīng)書(shū)面記錄并留檔保存。第六章機(jī)構(gòu)內(nèi)人員培訓(xùn)和演練領(lǐng)導(dǎo)小組定期組織公司相關(guān)部門(mén)進(jìn)行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)急處理的培訓(xùn)和演練。人力資源部安排培訓(xùn)具體事宜，培訓(xùn)以講授、案例分析、討論等方式進(jìn)行，