中級銀行從業(yè)資格證《個人理財》全真模擬考試試卷.doc

省（市區(qū)） 姓名 準(zhǔn)考證號 密.封線內(nèi).不. 準(zhǔn)答. 題 中級銀行從業(yè)資格證個人理財全真模擬考試試卷考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、以下有關(guān)遠(yuǎn)期匯率的論述中，錯誤的是（ ）A、利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水。B、升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為貼水D、遠(yuǎn)期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。2、假定張先生當(dāng)前投資某項目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年要求回報率為10，那么他在3年內(nèi)每年年末至少收回（ ）元才是盈利的。A、33339B、43333C、58489D、443863、以下有關(guān)遠(yuǎn)期匯率的論述中，錯誤的是（ ）A、利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水B、升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為貼水D、遠(yuǎn)期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水4、股份公司資本中最普通、最基本的股份是（ ）A、優(yōu)先股B、普通股C、混合股D、股份5、生命周期理論對消費者的（ ）行為提供了全新的解釋。A、消費B、理財C、投資D、儲蓄6、按照證券投資基金管理暫行辦法的規(guī)定：基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少（ ）的基金凈收益，并且每年至少一次。A、70%B、80%C、90%D、95%7、某舞廳2月取得門票收入為60000元，出售飲料、煙、酒的收入為100000元，收取獻(xiàn)花費為10000元，收取卡拉ok點歌費為250000萬元。那么該月應(yīng)納營業(yè)稅為（ ）A、42000元B、43000元C、44000元D、45000元8、（ ）是指根據(jù)期貨交易者按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)交納的資金，用于結(jié)算和保證履約。A、倉單B、持倉量C、持倉限額D、保證金9、某銀行現(xiàn)有一筆貸款需要發(fā)放，目前有4個行業(yè)可以選擇：市場上只有一家廠商的A行業(yè)；市場上有許多廠商生產(chǎn)和銷售有差別同種產(chǎn)品的B行業(yè)；市場上有許多廠商生產(chǎn)和銷售無差異同質(zhì)商品的C行業(yè)；市場只有3家廠商的D行業(yè)。則銀行應(yīng)當(dāng)選擇（ ）A、A行業(yè)B、B行業(yè)C、C行業(yè)D、D行業(yè)10、即期交易中地標(biāo)準(zhǔn)交割日是指（ ）A、成交后當(dāng)天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二個營業(yè)日交割D、雙方協(xié)議地某一天11、在保證期間主張權(quán)利的主體和關(guān)系是（ ）A、債務(wù)人向債權(quán)人B、債權(quán)人向保證人C、保證人向借款人D、保證人向債權(quán)人12、宏觀經(jīng)濟(jì)政策對投資理財具有實質(zhì)性的影響，下列說法正確的是（ ）A、法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長銀行從業(yè)資格證教材B、某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展C、國家減少財政預(yù)算，會導(dǎo)致資產(chǎn)價格的提升D、在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈13、若預(yù)期市場利率下降，投資者應(yīng)采取的措施為（ ）A、增加銀行存款B、賣出手中外匯C、增持固定收益證券D、出售手中股票14、期望收益率與同幣種同期限存款利率之差為（ ）A、預(yù)期收益率B、最低收益率C、超額收益率D、最高收益率15、（ ）是人壽保險中著重身故、生活無法自理或生存養(yǎng)老金保障的一類保險。A、傳統(tǒng)型養(yǎng)老險B、分紅型養(yǎng)老險C、商業(yè)保障型壽險D、投資連結(jié)保險16、如果辦理保險后反悔,應(yīng)及時辦理退保手續(xù),與此相關(guān)地正確規(guī)定為（ ）A、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保,過期則需要支付一定地違約金、B、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保,但需支付退保手續(xù)費,過期則除支付手續(xù)費外,已繳納保費將不退回、C、在5天反悔期內(nèi)可辦理全額退保,過期則需要支付一定地違約金、D、在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保,但需支付退保手續(xù)費,過期則除支付手續(xù)費外,已繳納保費將不退回、17、張君5年后需要還清100000元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項。假設(shè)銀行存款利率為10，則需每年存入銀行多少元（ ）A、16350B、16360C、16370D、1638018、下列關(guān)于各種特殊類型基金的說法，正確的是（ ）A、FOF是一種專門投資于股票指數(shù)的基金B(yǎng)、ETF是一種跟蹤“標(biāo)的指數(shù)”變化的開放式基金，但其不能在交易所上市C、LOF的申購、贖回是基金份額與一籃子股票的交易D、QDII基金是指在一國境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場進(jìn)行股票、債券等有價證券投資的基金19、下列做法中，違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是（ ）A、某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時獲得的非公開信息進(jìn)行股票投資B、某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理C、某銀行工作人員將其客戶A、的貸款信息透露給另一名客戶D、某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時，錯誤計算貸款利率20、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品是指運用金融工程技術(shù)，將（ ）組合在一起而形成的一種新型金融商品。A、衍生金融產(chǎn)品與大宗商品B、固定收益產(chǎn)品與大宗商品C、固定收益產(chǎn)品與金融衍生產(chǎn)品D、股權(quán)產(chǎn)品與固定收益產(chǎn)品21、在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這是理財顧問服務(wù)的（ ）A、顧問性B、專業(yè)性C、綜合性D、制度性22、（ ）是目前國際間最重要和最常用的市場基準(zhǔn)利率。A、紐約銀行同業(yè)拆放利率B、倫敦銀行同業(yè)拆放利率C、東京銀行同業(yè)拆放利率D、香港銀行同業(yè)拆放利率23、理財目標(biāo)可以劃分為必須實現(xiàn)的理財目標(biāo)和（ ）的理財目標(biāo)。A、可以實現(xiàn)B、期望實現(xiàn)C、不可以實現(xiàn)D、可能實現(xiàn)24、經(jīng)濟(jì)性補償是保險的基本職能，也是保險產(chǎn)生和發(fā)展的最初目的和（ ）A、最終目標(biāo)B、最終決定C、最終收益D、中期目標(biāo)25、短期目標(biāo)是指在短期內(nèi)（一般（ ）年左右）就可以實現(xiàn)的目標(biāo)。A、4B、5C、6D、726、以下哪項是高風(fēng)險高收益產(chǎn)品組合中應(yīng)配置的產(chǎn)品（ ）A、國債B、貨幣基金C、藍(lán)籌股票D、對沖基金27、債券回購交易中，投資方（買方）獲得的是（ ）A、債券利息B、回購協(xié)議利率C、債券本息D、資金融通28、以下哪種黃金投資方式風(fēng)險最高的是（ ）A、銀行紙黃金B(yǎng)、實物金C、黃金期貨D、上海黃金交易所AU（T+D）29、下列（ ）屬于借款人挪用貸款的情況。A、用流動資金貸款購買輔助材料B、外借母公司進(jìn)行房地產(chǎn)投資C、用流動資金貸款支付貨款D、用中長期貸款購買機器設(shè)備30、證券投資基金可以同時投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，使基金所持有的證券組合的（）A、系統(tǒng)風(fēng)險B、非系統(tǒng)風(fēng)險C、利率風(fēng)險D、市場風(fēng)險31、基金轉(zhuǎn)換的基礎(chǔ)是（ ）A、基金份額B、基金份額凈值C、基金市價D、基金轉(zhuǎn)換比例32、下列各項中，不屬于退休規(guī)劃的最大影響因素的是（ ）A、通貨膨脹率B、客戶壽命C、工資薪金收入成長率D、投資報酬率33、目前最有影響的美國股票指數(shù)期貨是（ ）A、納斯達(dá)克指數(shù)期貨B、標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)期貨C、道瓊斯工業(yè)指數(shù)期貨D、以上都不是34、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務(wù)狀況的報表是（ ）A、資產(chǎn)負(fù)債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、利潤表35、關(guān)于基金投資的風(fēng)險，以下說法錯誤的是（ ）A、基金的風(fēng)險是指購買基金遭受損失的可能性B、基金的風(fēng)險取決于基金資產(chǎn)的運作C、基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險為零D、基金的資產(chǎn)運作無法消滅風(fēng)險36、關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說法錯誤的是（ ）A、私人銀行業(yè)務(wù)的客戶等級最高，服務(wù)種類最齊全B、私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶C、私人銀行業(yè)務(wù)面向所有客戶提供基礎(chǔ)性服務(wù)D、與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個性化服務(wù)的特色相對強一些37、在保險產(chǎn)品的配置問題上，理財師應(yīng)遵循保障優(yōu)先，合理運用客戶保險預(yù)算的原則，以下說法錯誤的是（ ）A、先依照客戶的保障需求做好人壽保險規(guī)劃，再考慮客戶的預(yù)算能力來規(guī)劃險種B、發(fā)生幾率雖小但后果嚴(yán)重的風(fēng)險不用優(yōu)先考慮C、以“保障優(yōu)先”的原則來制定家庭財富保障規(guī)劃D、盡量不要減少客戶所需的保險額度38、下列一般不屬于商業(yè)票據(jù)的主要投資者的是（ ）A、商業(yè)銀行B、證券公司C、保險公司D、個人投資者39、商業(yè)銀行下列做法正確的是（ ）A、銷售不需要獨立測算的理財計劃B、不設(shè)置理財計劃的期限和銷售起點金額C、對理財計劃的資金成本與收益進(jìn)行獨立測算D、不提供非保證收益理財計劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)40、按照個人理財產(chǎn)品的主要構(gòu)成要素，個人理財產(chǎn)品風(fēng)險方面不包括（ ）A、基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場風(fēng)險B、支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險C、投資管理風(fēng)險D、違約風(fēng)險41、在債務(wù)人所有的下列財產(chǎn)中，一般不能作為抵債資產(chǎn)的是（ ）A、著作權(quán)B、土地使用權(quán)C、公益性質(zhì)的職工住宅D、股票42、下列因素引起地風(fēng)險中,投資者可以通過證券投資組合予以分散地是（ ）A、國家貨幣政策變化B、發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機C、通貨膨脹D、企業(yè)經(jīng)營管理不善43、關(guān)于我國銀行理財產(chǎn)品市場的發(fā)展，以下說法錯誤的是（ ）A、第一個階段是2005年11月以前B、第二個階段是2005年11月至2008年中期C、第三個階段是2008年中期至今D、第四個階段是2005年以后44、評價信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)不包括（ ）A、信貸余額擴張系數(shù)B、利息實收率C、流動比率D、加權(quán)平均期限45、間接融資可以應(yīng)用的金融工具是（）A、股票B、債券C、匯票D、信用貸款46、客戶的理財策略以及理財產(chǎn)品選擇都會受到微觀因素的影響，其中不包括（ ）A、客戶的微觀因素B、理財產(chǎn)品的微觀因素C、顧問服務(wù)中的微觀因素D、市場中的微觀因素47、下列說法正確的是（ ）A、商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務(wù)，可隨機進(jìn)行風(fēng)險提示B、商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務(wù)，提示風(fēng)險后，經(jīng)客戶口頭同意C、商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務(wù)，提示風(fēng)險后，經(jīng)客戶簽名D、商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務(wù)，提示風(fēng)險后，經(jīng)客戶抄錄提示語句并簽名48、下列關(guān)于理財顧問服務(wù)特點的說法中，錯誤的是（ ）A、主體是商業(yè)銀行B、服務(wù)的目的是實現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值C、是從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財建議D、是商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理49、影響結(jié)構(gòu)性理財計劃的社會因素不包括（）A、通貨膨脹B、人口結(jié)構(gòu)C、社會結(jié)構(gòu)D、家庭機構(gòu)50、英國現(xiàn)行的信托業(yè)務(wù)可分為（ ）和（ ）A、一般信托業(yè)務(wù)，投資信托業(yè)務(wù)B、特別信托業(yè)務(wù)，投資信托業(yè)務(wù)C、一般信托業(yè)務(wù)，理財信托業(yè)務(wù)D、特別信托業(yè)務(wù)，理財信托業(yè)務(wù)51、委托人有權(quán)向法院申請撤銷受托人的某些處分行為，委托人應(yīng)在知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷原因之日起（ ）內(nèi)行使，未行使的，申請權(quán)取消。A、1個月B、3個月C、半年D、1年52、憑證式國債提前兌取時，除償還本金外，利息按實際持有天數(shù)及相應(yīng)的利率檔次計算，經(jīng)辦機構(gòu)按兌付本金的（ ）收取手續(xù)費。A、千分之一B、千分之二C、千分之三D、千分之四53、某公司債券年利率為12，每季復(fù)利一次，其實際利率為（ ）A、7.66%B、12.78%C、13.53%D、12.55%54、股票有多種價值，投資者平時較為關(guān)心的是（ ）A、股權(quán)B、面值C、紅利D、市值55、單利和復(fù)利的區(qū)別在于（ ）A、單利的計息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日B、用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實際利率D、單利僅在原有本金上計算利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算56、以下哪一選項（ ）不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容。A、教育投資規(guī)劃B、健康規(guī)劃C、退休規(guī)劃D、居住規(guī)劃57、若預(yù)計我國將出現(xiàn)持續(xù)的國際收支順差，則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財決策是（ ）A、增加外匯配置B、減少國內(nèi)股票配置C、增加國內(nèi)基金配置D、減少國內(nèi)房產(chǎn)配置58、個人理財風(fēng)險和報酬的關(guān)系是（ ）A、正相關(guān)B、反相關(guān)C、無法判斷D、沒有關(guān)系59、下列債券不可上市流通的是（ ）A、無記名國債B、實物國債C、記賬式國債D、憑證式國債60、（ ）通常是指家庭的財產(chǎn)性收入A、工作收入B、理財收入C、其他收入D、不合法的收入61、某作家指控某雜志社侵犯其著作權(quán)，法院裁定作家勝訴，該作家取得雜志社的經(jīng)濟(jì)賠償款10000元，該賠償收入應(yīng)繳納個人所得稅額（ ）元。A、0B、1160C、1450D、160062、退休養(yǎng)老規(guī)劃中，退休養(yǎng)老收入的來源不包括（ ）A、社會養(yǎng)老保險B、企業(yè)年金C、個人儲蓄投資D、工資收入63、在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時期是（ ）A、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期C、青年發(fā)展期D、少年成長期64、我國證券法規(guī)定，證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在（ ），以每個客戶的名義單獨管理。A、證監(jiān)會B、商業(yè)銀行C、中央結(jié)算機構(gòu)D、保險公司65、以下有關(guān)兩全保險的說法錯誤的是（ ）A、兩全保險是死亡保險和生存保險的綜合，其保險金額分為危險保障保額和儲蓄保額。B、兩全保險的危險保額和儲蓄保額都隨保險年度的增加而增加，因此，其現(xiàn)金價值也逐漸累積。C、兩全保險的保單持有人可在保險期間向保險公司申請保單質(zhì)押貸款。D、兩全保險的保險責(zé)任較全面，適應(yīng)性較廣，其年均保費要高于終身壽險66、對客戶的評估報告的審核，負(fù)責(zé)人員應(yīng)著重審核（ ），避免錯誤銷售和不當(dāng)銷售。A、理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況B、客戶分層是否合理C、投資金額較大的客戶的相關(guān)材料D、評估報告是否披露了相關(guān)重大事項67、以下不屬于個人理財規(guī)劃內(nèi)容的是（ ）A、保險規(guī)劃B、健康規(guī)劃C、退休規(guī)劃D、儲蓄規(guī)劃68、在家庭生命周期中的（ ），投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主，如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲蓄等。A、探索期B、建立期C、穩(wěn)定期D、退休期69、“中銀理財”地品牌價值主要體現(xiàn)在（ ）A、“以客戶為中心地經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財富地經(jīng)營理念”兩個方面B、“高貴品牌,全球網(wǎng)絡(luò),專業(yè)資訊,貴賓服務(wù)”四個方面C、“百年品牌,全球網(wǎng)絡(luò),專業(yè)智慧,尊貴服務(wù)”四個方面D、以上都不正確70、家庭凈資產(chǎn)是指（ ）A、資產(chǎn)合計-負(fù)債合計B、資產(chǎn)合計-流動負(fù)債合計C、資產(chǎn)合計-長期負(fù)債合計D、流動資產(chǎn)合計-流動負(fù)債合計71、（ ）年12月，銀監(jiān)會允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，為以后中國銀行業(yè)理財產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。A、2002B、2003C、2004D、200572、以下對于銀行承兌匯票描述錯誤的是（ ）A、安全性高B、信用度好C、靈活性好D、收益率高73、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的是（ ）A、進(jìn)入銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行檢查B、詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項做出說明C、查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料D、匿名信征集金融機構(gòu)工作人員的意見74、下列不能作為債券發(fā)行主體的是（ ）A、中央政府和地方政府B、企業(yè)組織C、金融機構(gòu)D、社會團(tuán)體75、一般而言，緊縮性的貨幣政策會抑制投資需求，導(dǎo)致（ ）A、利率上升；金融資產(chǎn)價格上升B、利率下跌；金融資產(chǎn)價格上升C、利率上升；金融資產(chǎn)價格下跌D、利率下跌；金融資產(chǎn)價格下跌76、將人民幣10000元存入銀行，若銀行存款利率為5%，5年后取出，復(fù)利模式下的本利和是多少（ ）A、12500B、13100C、12762D、1150077、下列對生命周期各個階段的特征的陳述有誤的一項是（ ）A、銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費資金B(yǎng)、處于青年發(fā)展期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增加資本積累C、當(dāng)理財客戶處于中年成熟期時，其理財策略是最保守的D、老年養(yǎng)老期的客戶在理財時應(yīng)當(dāng)注重于資產(chǎn)價值的穩(wěn)定性而非增長性78、（ ）是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。A、熟知業(yè)務(wù)B、勤勉盡責(zé)C、專業(yè)勝任D、誠實信用79、（ ）對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)；（ ）對基金財產(chǎn)具有保管權(quán)；（ ）對基金運營收益享有收益權(quán)，并承擔(dān)風(fēng)險。A、管理人，托管人，投資人B、管理人，投資人，托管人C、托管人，管理人，投資人D、投資人，托管人，管理人80、二級市場又稱（ ）A、流通市場B、發(fā)行市場C、場外市場D、場內(nèi)市場81、以下各項個人所得，（ ）免納個人所得稅。A、國債和國家發(fā)行的金融債券利息B、殘疾、孤老人員所得C、因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的D、省級人民政府以下單位82、以下不屬于對教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響的是（ ）A、職場對學(xué)歷與知識水平的要求越來越高B、受教育程度會直接影響收入水平C、教育也成為家庭理財目標(biāo)D、成年人對繼續(xù)教育的需求不斷增加83、從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行不應(yīng)當(dāng)（ ）A、在投資者開設(shè)帳戶時為其捆綁理財產(chǎn)品B、定期披露投資風(fēng)險狀況C、履行結(jié)售匯統(tǒng)計報告義務(wù)D、詳細(xì)告知投資者投資計劃84、商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中應(yīng)該遵守的“三性”原則是（ ）A、盈利性、穩(wěn)健性、充足性B、安全性、流動性、效益性C、安全性、流動性、公益性D、贏利性、社會性、充足性85、到期收益率作為判別債券優(yōu)劣的手段，其最大的缺點是（ ）A、沒有考慮再投資風(fēng)險B、沒有考慮信用風(fēng)險C、沒有考慮流動性風(fēng)險D、沒有考慮利率風(fēng)險86、在個人理財業(yè)務(wù)活動中，民事法律關(guān)系的主體包括客戶和（ ）A、商業(yè)銀行B、金觸機構(gòu)C、非銀行金融機構(gòu)D、保險公司87、項目現(xiàn)金流量計算的內(nèi)容包括（ ）A、折舊費支出B、無形資產(chǎn)支出C、固定資產(chǎn)投資D、遞延資產(chǎn)攤銷88、李先生計劃在下一年共使用現(xiàn)金100000元，每次從銀行取款的手續(xù)費是20元，銀行存款利率為5%，則李先生的最佳取款額是（ ）A、1414元B、2000元C、6325元D、8944元89、以下關(guān)于金融市場特點敘述錯誤的是（ ）A、在金融市場上，市場交易主體角色固定B、金融工具的交易是通過一些專業(yè)機構(gòu)組織實現(xiàn)的C、在市場機制的作用下，不同市場的利率水平將趨于一致D、金融市場交易的對象是貨幣、資金以及其他金融工具90、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務(wù)狀況的報表是（ ）A、資產(chǎn)負(fù)債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、利潤分配表 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、優(yōu)先股是相對于普通股而言的，是指在利潤分紅及剩余財產(chǎn)分配的權(quán)利方面，優(yōu)先于普通股，是要有（ ）A、累積優(yōu)先股和非累積優(yōu)先股B、參與優(yōu)先股和非參與優(yōu)先股C、可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股和不可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股D、可收回優(yōu)先股和不可收回優(yōu)先股2、對借款人的貸后監(jiān)控包括（ ）A、對管理狀況的監(jiān)控B、對經(jīng)營狀況的監(jiān)控C、對財務(wù)管理狀況的監(jiān)控D、對借款人與銀行往來情況的監(jiān)控E、對借款人關(guān)聯(lián)企業(yè)的監(jiān)控3、對投資者而言，債券型理財產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險有（ ）A、信用風(fēng)險B、流動性風(fēng)險C、匯率風(fēng)險D、利率風(fēng)險E、經(jīng)營風(fēng)險4、貨幣型理財產(chǎn)品主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括（ ）A、國債B、金融債C、中央銀行票據(jù)、債券回購D、高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券E、股票5、下列關(guān)于基金管理的說法錯誤的是（ ）A、基金管理費是從基金資產(chǎn)之外給付的B、基金管理費是按照月支付的C、基金管理費率的大小與基金規(guī)模成正比D、基金管理費率與風(fēng)險成反比E、基金管理費率由商業(yè)銀行決定6、基金應(yīng)該公開披露的信息包括（ ）A、基金招募說明書、基金合同、基金托管協(xié)議B、基金募集情況C、基金份額上市交易公告書D、基金凈資產(chǎn)、基金份額凈值E、涉及基金管理人、基金財產(chǎn)、基金托管業(yè)務(wù)的訴訟7、關(guān)于信托業(yè)務(wù)中委托人的權(quán)利，說法正確的是（ ）A、委托人有權(quán)了解信托財產(chǎn)的管理和運用、處分及收支情況，并有權(quán)要求委托人做出說明B、因設(shè)立信托時未能預(yù)見的特別事由，致使信托財產(chǎn)的管理方法不符合受益人的利益時，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整信托財產(chǎn)的管理方法C、受托人違反信托目的處分財產(chǎn)時，委托人在知道撤銷原因2年內(nèi)，有權(quán)申請人民法院撤銷該處分行為D、受托人違反信托目的進(jìn)入處分信托財產(chǎn)時，委托人有權(quán)依照信托文件的規(guī)定解任受托人E、受托人管理運用信托財產(chǎn)有重大過失時，委托人可申請人民法院解任受托人8、季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道有（ ）A、季節(jié)性負(fù)債增加B、公司內(nèi)部的現(xiàn)金和有價證券C、銀行貸款D、應(yīng)收賬款E、來自民間的借貸9、下列做法中，哪些行為不屬于違反職業(yè)操守中保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私的范疇（ ）A、向客戶推薦本行尚未上市的新型理財產(chǎn)品B、委婉拒絕回答客戶詢問投資某類理財產(chǎn)品的其他客戶姓名等信息C、銀行業(yè)從業(yè)人員小張的家人詢問最近本行開發(fā)的產(chǎn)品時，小張拒絕回答D、與同業(yè)人員交換客戶信息E、無意識的泄露了客試戶的信息10、銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)在對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)開展現(xiàn)場檢查時，可以采取的措施有（ ）A、查閱、復(fù)制商業(yè)銀行與檢查事項有關(guān)的文件、資料B、對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存C、詢問商業(yè)銀行的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明D、檢查商業(yè)銀行運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)E、檢查時發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行存在違法違規(guī)行為的，隨時對其進(jìn)行罰款處理11、衡量借款人短期償債能力的指標(biāo)有（ ）A、資產(chǎn)負(fù)債比率B、現(xiàn)金比率C、速動比率D、流動比率E、產(chǎn)權(quán)比率12、衡量消費者收入水平的指標(biāo)主要包括（ ）A、國民收入B、人均國民收入C、企業(yè)收入D、個人可支配收入E、個人可任意支配收入13、銀行職業(yè)道德的基本規(guī)范包括（）A、愛崗敬業(yè)、忠于職守B、遵守法規(guī)、依法辦事C、廉潔奉公、不謀私利D、恪盡職守、專業(yè)勝任E、客觀公正、無私奉獻(xiàn)14、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員從其崗位范圍看，大致包括（ ）A、為客戶提供財務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員B、辦理客戶存貸款及與此相關(guān)的財務(wù)、人事等業(yè)務(wù)人員C、銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員D、其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員15、下列理財目標(biāo)屬于短期目標(biāo)的是（）A、稅務(wù)負(fù)擔(dān)最小化B、籌集緊急備用金C、為子女準(zhǔn)備教育基金D、投資股票市場E、控制開支預(yù)算16、從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)定期向投資者披露的主要信息包括（ ）A、投資計劃B、投資狀況C、投資表現(xiàn)D、風(fēng)險狀況E、投資人數(shù)17、互換市場存在一定的交易成本和信用風(fēng)險，主要表現(xiàn)在（ ）A、互換合約的一方必須找到愿意與之交易的另一方B、如果沒有雙方的同意，互換合約是不能單方面更改或終止的C、互換市場沒有人提供履約保證D、互換雙方都必須關(guān)注對方的信用E、互換是通過交易所進(jìn)行交易18、下列工程中,免征營業(yè)稅地有（ ）A、航空運輸部門提供地運輸服務(wù)B、診所提供地醫(yī)療服務(wù)C、幼兒園提供地育養(yǎng)服務(wù)D、婚姻介紹所提供地婚介服務(wù)19、質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括（ ）A、主債權(quán)及利息B、質(zhì)物保管費用C、實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費用D、貸款擔(dān)保費用E、違約金及損害賠償金20、我國房地產(chǎn)四級市場包括（ ）A、土地出讓市場B、房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓市場C、二手樓市場D、房地產(chǎn)相關(guān)產(chǎn)品證券化的市場21、在城市家庭戶均擁有人民幣金融資產(chǎn)中，儲蓄存款仍以絕對優(yōu)勢排在首位，原因是（ ）A、國內(nèi)金融市場基本上沒有金融衍生品交易B、可投資的金融產(chǎn)品太少C、投資者缺乏必要的避險工具，只能單向買入金融產(chǎn)品，風(fēng)險較大D、居民缺乏金融相關(guān)知識，在各種各樣的金融產(chǎn)品面前無所適從22、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括（ ）A、辦理過內(nèi)外結(jié)算B、代理發(fā)行C、發(fā)放貸款D、承銷政府債券E、代理外匯買賣23、商業(yè)銀行編制的個人理財業(yè)務(wù)季度統(tǒng)計分析報告，應(yīng)包括的內(nèi)容有（ ）等。A、當(dāng)期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)B、當(dāng)期推出的理財產(chǎn)品簡介，理財產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、銷售預(yù)測及當(dāng)期銷售和投資情況C、相關(guān)風(fēng)險監(jiān)測與控制情況D、當(dāng)期理財計劃的收益分配和終止情況E、涉及法律訴訟情況24、債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列哪些權(quán)利可以出質(zhì)（ ）A、匯票、支票、本票B、債券、存款單C、交通運輸工具D、可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)E、應(yīng)收賬款25、目前市場上教育保險的類型有（ ）A、可固定返還的保險B、理財型保險C、年金保險D、純粹的教育金保險26、商業(yè)銀行編制的個人理財業(yè)務(wù)季度統(tǒng)計分析報告，應(yīng)包括的內(nèi)容有（）等。A、當(dāng)期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)B、當(dāng)期推出的理財產(chǎn)品簡介，理財產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、銷售預(yù)測及當(dāng)期銷售和投資情況C、相關(guān)風(fēng)險監(jiān)測與控制情況D、當(dāng)期理財計劃的收益分配和終止情況E、涉及法律訴訟情況27、下列有關(guān)證券組合風(fēng)險的表述，正確的有（ ）A、一般而言，由于證券組合中每兩項資產(chǎn)間具有不完全的相關(guān)關(guān)系，因此隨著組合中證券個數(shù)的增加，組合的風(fēng)險會逐漸降低B、當(dāng)組合中的證券足夠多時，組合的風(fēng)險會降低到零C、系統(tǒng)性風(fēng)險不能完全消除D、組合中證券個數(shù)增加到一定程度時，組合風(fēng)險的下降將趨于平穩(wěn)，直至不再降低E、通過證券的組合投資可以消除非系統(tǒng)性風(fēng)險28、平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的（ ）原則。A、自愿B、公平C、等價有償D、誠實信用E、公開29、下列關(guān)于個體工商戶生產(chǎn)經(jīng)營所得征稅的說法正確的有（ ）A、個體工商戶按規(guī)定繳納的個體勞動者協(xié)會會費準(zhǔn)予稅前扣除B、個體工商戶發(fā)生的與生產(chǎn)經(jīng)營所得有關(guān)的業(yè)務(wù)招待費，在收入5以內(nèi)的部分可據(jù)實扣除C、賬冊不健全的個體工商戶，其生產(chǎn)經(jīng)營所得應(yīng)納稅款，可按核定的方法征收D、繳納的個人所得稅、稅收滯納金、罰金和罰款30、企業(yè)營銷研究地重點應(yīng)放在客戶地（ ）A、感情動機B、理智動機C、生理性動機D、信任動機31、下列情形中，應(yīng)當(dāng)自行申報繳納個人所得稅的有（ ）A、年所得12萬元以上的B、從中國境外取得所得的C、取得應(yīng)稅所得，沒有扣繳義務(wù)人的D、從中國境內(nèi)兩處或兩處以上取得工資、薪金所得的32、在適時拿出可行性提議的過程中，要注意把握好的是（）A、提議要能滿足對方的主要需求或某種特殊需求B、提議要能巧妙地表達(dá)本行的需求C、要學(xué)會清楚簡要地提出提議D、注意提議提出的策略E、注意提議中的發(fā)盤和接盤的問題33、以下有關(guān)中銀理財風(fēng)險管理的說法中，錯誤的有（ ）A、各級理財服務(wù)機構(gòu)的賬務(wù)設(shè)置、賬務(wù)處理、會計科目及憑證的使用等與所在網(wǎng)點的柜臺業(yè)務(wù)相同。B、所有由“中銀理財”的策略聯(lián)盟單位提供的增值服務(wù)，必須聲明由此發(fā)生的服務(wù)糾紛由提供方負(fù)全責(zé)，我行只負(fù)連帶責(zé)任。恥諤銪滅縈歡煬鞏鶩錦聰櫻鄶燈鰷軫。C、理財從業(yè)人員不得在理財中心（室）現(xiàn)場之外為理財客戶辦理有關(guān)理財業(yè)務(wù)和提供服務(wù)。D、“中銀理財服務(wù)協(xié)議”的文本格式及內(nèi)容由總行統(tǒng)一制定，版本維護(hù)由省行負(fù)責(zé)。34、下列關(guān)于基金當(dāng)事人之間的關(guān)系說法錯誤的是（ ）A、基金持有人與管理人之間是所有者與經(jīng)營者之間的關(guān)系B、基金持有人與托管人是相互制衡的關(guān)系C、基金管理人和托管人是委托與受托的關(guān)系D、基金托管人為商業(yè)銀行E、以上說法都正確35、債券的收益來源包括（ ）A、利息收益B、資本利得C、債券本金的再投資收益D、債券利息的再投資收益E、股息收益36、理財師的社會責(zé)任主要體現(xiàn)在（ ）A、理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者B、理財師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者C、理財師是理財風(fēng)險的揭示者D、理財師是客戶聲音的反饋者E、以上都對37、職工個人對繳存的住房公積金提取使用有一定的限制條件。提取使用職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額，下列符合提取條件的是（ ）A、購買、建造、翻建、大修自住住房B、離休、退休職工C、因公造成殘疾D、完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關(guān)系38、對不同的客戶有不同的應(yīng)對技巧，以下說法正確的是（ ）A、對沉默寡言的人，能說多少就說多少B、對喜歡炫耀的人，要充分地聽，充分地贊美C、對令人討厭的人，應(yīng)在保持自己尊嚴(yán)的基礎(chǔ)上給他以適當(dāng)?shù)目隙―、對愛討價還價的人，在口頭上可以作一點適當(dāng)?shù)耐讌f(xié)E、對疑心重的人，應(yīng)讓她了解你的誠意或讓他感到你對他所提的問題的重視39、技術(shù)分析的基本假設(shè)前提是（ ）A、價格沿趨勢移動B、經(jīng)濟(jì)政策決定證券市場的變化趨勢C、市場價格說明一切D、歷史預(yù)知未來40、開發(fā)商向施工單位支付的稅費有哪些（ ）A、公共配套設(shè)施費B、綠化費C、管理費D、房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓稅 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）黃金基金屬于風(fēng)險較高的投資方式，適合喜歡冒險的積極型投資人。A、正確B、錯誤2、（ ）如果一項投資要準(zhǔn)備隨時變現(xiàn)，那么這項投資可承受的風(fēng)險能力就較強。A、正確B、錯誤3、宋體（ ）無法通過基本面分析而獲得超額利潤的市場為弱型有效市場。A、正確B、錯誤4、（ ）從法律角度看，保險是一種合同行為。A、正確B、錯誤5、宋體（ ）理財工具中的儲蓄類產(chǎn)品，其收益主要來源于存款利息，收益比較穩(wěn)定，收益水平不高。A、正確B、錯誤6、宋體（ ）非保證收益理財計劃可以分為保本