2020年中級銀行從業(yè)資格《個人理財》考前檢測試卷C卷 附答案.doc

2020年中級銀行從業(yè)資格個人理財考前檢測試卷C卷 附答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應（ ）A、按照通常理解予以解釋B、做出利于提供格式條款一方的解釋C、做出不利于提供格式條款一方的解釋D、以上均不正確2、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了以外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（ ）A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主C、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬3、股票有多種價值，投資者平時較為關心的是（ ）A、股權B、面值C、紅利D、市值4、下列關于保險產品在個人理財中的應用，說法錯誤的是（ ）A、在日常生活中，個人或家庭可以通過購買保險產品，將風險轉嫁給保險公司B、保險賠款可以免征個人所得稅C、保險產品具有其他投資理財工具不可替代的功能是保障功能D、客戶面臨現(xiàn)金流短缺時，可以將保險產品退保來解決臨時現(xiàn)金不足5、（ ）過程是客戶需求滿足的過程。A、理財產品調研B、理財產品開發(fā)C、理財產品銷售D、理財產品售后服務6、證券投資基金的資金主要投向（ ）A、實業(yè)B、郵票C、有價證券D、珠寶7、某銀行現(xiàn)有一筆貸款需要發(fā)放，目前有4個行業(yè)可以選擇：市場上只有一家廠商的A行業(yè)；市場上有許多廠商生產和銷售有差別同種產品的B行業(yè)；市場上有許多廠商生產和銷售無差異同質商品的C行業(yè)；市場只有3家廠商的D行業(yè)。則銀行應當選擇（ ）A、A行業(yè)B、B行業(yè)C、C行業(yè)D、D行業(yè)8、股票投資的收益等于（ ）A、資本利得B、股利所得C、資本利得加股利所得D、資本利得加利息所得9、銀行代理信托類產品是指信托公司委托（ ）代為向合格投資者推介信托計劃。A、證券公司B、保險公司C、商業(yè)銀行D、基金管理公司10、宋體根據(jù)經驗法則，如果債務負擔率超過（ ），對生活品質可能會產生影響。A、20%B、30%C、40%D、50%11、以下有關定期壽險的說法中錯誤的是（ ）A、定期壽險又稱“定期生存保險”，是人壽險中最簡單的一種。B、如果定期壽險的被保險人在保險期滿時仍然生存，則保險合同即行終止，保險人無給付義務。C、定期壽險保險費比較低廉，少額的保費就可得到巨額的保障。D、定期壽險沒有現(xiàn)金價值，不具有儲蓄性的特點。12、宋體如果不能及時還清當期信用卡應付款總額的話，信用卡金融機構一般對全部消費款從消費發(fā)生日起收?。?）的利息。A、百分之五B、千分之五C、萬分之五D、萬分之一13、不同家庭生命周期的理財重點不同，資產配置也應有所不同，其中對收益性需求最大，投資組合中債券比重最高的時期是（）A、家庭成長期B、家庭衰老期C、家庭成熟期D、家庭形成期14、下列屬于金融市場客體的是（ ）A、居民個人B、金融機構C、貨幣頭寸D、會計師事務所15、下列外匯市場的參與者不包括（ ）A、中國銀行B、索羅斯基金C、未進行外匯交易的個人D、國家外匯管理局16、如果就業(yè)率比較高，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置更多的（ ）A、國債B、定期存款C、股票D、活期存款17、如果價值10萬元的財產投保了8萬元，那么如果實際財產損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是（ ）萬元A、6.4B、BC、3D、518、下列各項中，能夠評價目標區(qū)域信貸資產的收益實現(xiàn)情況的是（ ）A、貸款實際收益率B、銀行收益率C、利息實收率D、信貸資產相對不良率19、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（ ）標準進行的分類。A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對象D、按投資基金的風險大小20、如果價值10萬元的財產投保了8萬元，那么如果實際財產損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是（ ）萬元A、6.4B、8C、3.2D、521、理財產品銷售的關鍵是（ ）A、市場需求B、適合性C、宏觀經濟環(huán)境D、風險大小22、以下有關黃金價格的說法中錯誤的是（ ）A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關系。B、國際局勢緊張時，黃金價格會上升。C、一般而言，世界經濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升。D、美元的堅挺往往會推動金價的上漲。23、為了彌補客戶臨時性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財業(yè)務人員會建議客戶開（ ）A、活期存款賬戶B、信用卡賬戶C、扣款賬戶D、定期投資賬戶24、以下國內機構中無法提供理財服務地是（ ）A、基金公司B、保險公司C、信托公司D、律師事務所25、單利和復利的區(qū)別在于（ ）A、單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、月或日B、用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復利就有現(xiàn)值和終值之分C、單利屬于名義利率，而復利則為實際利率D、單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產生的利息一并計算26、以國際經驗來說，如果退休后的養(yǎng)老金替代率大于（ ），即可維持退休前現(xiàn)有的生活水平。A、30%B、50%C、70%D、60%27、以下有關黃金價格的說法中錯誤的是（ ）A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關系B、國際局勢緊張時，黃金價格會上升C、一般而言，世界經濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升D、美元的堅挺往往會推動金價的上漲28、下列關于提議的說法，不正確的是（ ）A、條件式提議更容易贏得主動B、提議既要滿足對方的需求，又要表達本行的需求C、客戶經理必須首先報盤D、不一定要接受對方的第一次發(fā)盤29、英國現(xiàn)行的信托業(yè)務可分為（ ）和（ ）A、一般信托業(yè)務，投資信托業(yè)務B、特別信托業(yè)務，投資信托業(yè)務C、一般信托業(yè)務，理財信托業(yè)務D、特別信托業(yè)務，理財信托業(yè)務30、按期權的執(zhí)行價格分類，期權可分為（ ）A、買入期權和賣出期權B、看漲期權和看跌期權C、美式期權和歐式期權D、實值期權、虛值期權和兩平期權31、相對于債券的利息收入，投資者購買股票最主要的獲利方式是（）A、股利收入B、利息收入C、價格上漲D、資本升值32、若采用固定投資比例策略限制股票資產在40%，起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有現(xiàn)金，若三個月后股票資產上漲28萬元，則此時投資人應采取何種動作?（ ）A、賣出價值9.6萬元的股票B、賣出價值10.8萬元的股票C、賣出價值16.8萬元的股票D、不買不賣33、對個人理財業(yè)務產生直接影響的微觀因素不包括（ ）A、金融市場的競爭程度B、金融市場的技術環(huán)境C、金融市場的價格機制D、金融市場的開放程度34、保險兼業(yè)代理人是指接受（ ）的委托，在從事自身業(yè)務的同時，在（ ）的授權范圍內代為辦理保險業(yè)務，并收取保險代理手續(xù)費的機構。A、投保人B、保險人C、被保險人D、保險經紀人35、侵權行為是不法（ ）非法合同權利或者受法律保護的利益，因而行為人須就所生損害負擔責任的行為。A、侵害他人B、侵害公眾C、侵害合伙人D、占有36、從業(yè)人員進行營銷活動的基本出發(fā)點，開發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)是（ ）A、了解客戶B、選擇目標客戶C、與客戶建立信任D、與客戶溝通37、以下屬于個人教育理財規(guī)劃的非貨幣風險的是（ ）A、因長期同父母生活導致的無法及早自立B、投資失敗導致子女失去留學機會C、選擇政府貸款后因無力償還導致債券轉嫁到子女身上D、教育金歸屬權發(fā)生爭議38、保險原則是在保險發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認的基本原則，其不包括（ ）A、保險利益原則B、轉移風險原則C、近因原則D、損失補償原則39、公開披露的基金信息不包括（ ）A、基金份額上市交易公告書B、與基金管理人、基金托管人有控股關系的股東C、基金資產凈值、基金份額凈值D、基金份額持有人大會決議40、證券公司客戶的交易結算資金應當存放在（ ），以每個客戶的名義單獨立戶管理。A、商業(yè)銀行B、中國人民銀行C、證券公司D、中介機構41、公司信貸客戶市場細分時，下列細分角度錯誤的是（ ）A、客戶所屬的產業(yè)B、客戶企業(yè)屬性C、客戶信用等級D、客戶同信貸人員的關系42、處于成熟期的行業(yè)，價格競爭（ ），新產品的出現(xiàn)速度非常（ ）A、很激烈；快B、很激烈；慢C、不激烈；快D、不激烈；慢43、在家庭財務報表中，收入和支出的確認基礎是（ ）A、實收實付制B、收付實現(xiàn)制C、權責發(fā)生制D、權益實現(xiàn)制44、期貨交易的（ ）保證金。A、雙方必須繳納B、賣方必須繳納C、雙方都不需繳納D、買方必須繳納45、債券型理財產品主要投資于信用等級（ ）、流動性（ ）、風險（ ）的產品，收益（ ）A、高、強、小，不高B、適中、弱、小，不高C、高、強、大，高D、適中、弱、大，高46、關于私人銀行業(yè)務的說法錯誤的是（ ）A、私人銀行業(yè)務的客戶等級最高，服務種類最齊全B、私人銀行業(yè)務的服務對象主要是高凈值客戶C、私人銀行業(yè)務面向所有客戶提供基礎性服務D、與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務的個性化服務的特色相對強一些47、證券投資基金的收益不包括（）A、股票指數(shù)下跌B、證券買賣差價C、紅利收入D、債券利息48、下列關于外匯掛鉤類理財產品的期權拆解的說法，錯誤的是（ ）A、期權拆解分為一觸即付和雙向不觸發(fā)期權B、一觸即付期權的理財計劃到期時，若最終匯率收盤價低于觸發(fā)匯率，總回報=保證投資金額（1+最低回報率）C、一觸即付期權的理財計劃到期時，若最終匯率收盤價低于觸發(fā)匯率，總匯報=保證投資金額（1+最低回報率）D、雙向不觸發(fā)期權指在一定投資期間內，若掛鉤外匯在整個期間未曾觸及賣方所預先設定的兩個觸及點，則賣方不支付當初雙方約定的回報率49、根據(jù)監(jiān)管機構的相關規(guī)定，商業(yè)銀行應建立理財從業(yè)人員（ ）管理制度，完善理財業(yè)務人員的準人機制。A、績效激勵B、風險評估C、持證上崗D、業(yè)務考核50、以下有關人力資本的論述中正確的是（ ）A、理財客戶經理確定的最優(yōu)資產應當包括經濟資源和人力資本B、人力資本是指勞動者勞動報酬的終值C、投資者離退休的時間越長，人力資本的對沖效應與緩沖作用越弱D、投資者個人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風險經濟資源越少51、理財客戶取得下列各項個人所得時，不須交納個人所得稅的是（ ）A、國家發(fā)行的金融債券利息B、從股份公司取得股息C、企業(yè)集資利息D、企業(yè)債券利息52、貸款總結評價的內容不包括（ ）A、對貸款的還款情況的評價分析B、對貸款客戶選擇的評價分析C、對貸款綜合效益的評價分析D、對貸款方式選擇的評價分析53、貨幣市場是融資期限在（ ）的金融市場。A、半年以內B、一年以內C、一年以上D、五年以上54、商業(yè)銀行在經營活動中應該遵守的“三性”原則是（ ）A、盈利性、穩(wěn)健性、充足性B、安全性、流動性、效益性C、安全性、流動性、公益性D、贏利性、社會性、充足性55、2007年1月至11月，在美國工作的小李每月給國內的妻子寄回4000美元。由其妻將美元兌換成人民幣取出。若12月份小李寄回8000美元，則小李妻子可以將（ ）美元兌換成人民幣。A、8000B、6000C、4000D、200056、（ ）即人民幣普通股。A、A、股B、B、股C、H股D、N股57、一般情況下，市場利率上升，股票價格將（ ）A、上升B、下降C、不變D、盤整58、（ ）是家庭理財中最重要的資產，因為它們是實現(xiàn)家庭財務目標的來源。A、流動資產B、投資資產C、個人資產D、自用資產59、以下投資工具中，最安全的是（ ）A、銀行存款B、國債C、股票D、基金60、章女士購買債券，在名義利率相同的情況下，下列對其比較有利的復利計息期是（ ）A、1年B、1月C、1季D、半年61、信托按信托關系建立的方式可以劃分為（ ）A、任意信托和法定信托B、法人信托和個人信托C、資金信托、動產信托、不動產信托、其他財產信托D、以上都錯62、假定某投資者當前以75.13元購買了某種理財產品，該產品年收益率為10%，按年復利計算需要（ ）年的時間該投資者可以獲得100元。A、1B、2C、3D、463、宋體根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法，保證收益理財計劃中的保證：（ ）A、指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付浮動收益B、指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃C、指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險D、由銀行和客戶按照合同約定分配64、盡力保全已積累的財富、厭惡風險，這樣的理財特征通常屬于（ ）A、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期C、青年發(fā)展期D、少年成長期65、與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務中處于優(yōu)勢地位的是（ ）A、具有明顯私募性質的信托產品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。B、信托公司原則上可以投資基礎設施、房地產工程、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產。C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預期收益的承諾。D、信托公司的影響力有限，國內居民對信托產品知之甚少。66、以下不屬于消費信貸的特點的是（ ）A、貸款對象為個人或家庭B、貸款用途以營利為目的C、貸款額度的小額性D、貸款期限的靈活性67、銀行從業(yè)人員對所在機構忠于職守的內容不包括（ ）A、自覺遵守所在機構的各項規(guī)章制度B、保護所在機構的商業(yè)秘密、知識產權C、為所在機構招攬更多的客戶D、自覺維護所在機構的形象和聲譽68、將衍生工具與傳統(tǒng)的證券結合，針對不同發(fā)行人與投資人的需求設計的一種組合投資金融工具是（ ）A、結構性存款B、理財計劃C、理財顧問服務D、結構性金融衍生產品69、子女教育規(guī)劃的主要內容不包括（ ）A、對教育費用需求的定量分析B、金融產品的選擇C、通過儲蓄積累教育專項資金D、風險控制方法的選擇70、（ ）是反映家庭現(xiàn)金流量及財務狀況的重要報表。A、家庭資產負債表B、家庭利潤表C、家庭現(xiàn)金流量表D、家庭收支平衡表71、現(xiàn)金比率為最保守的概念，一般應達到（ ）A、10%B、20%C、30%D、40%72、下列哪個指標不能用來衡量債券的收益性?（ ）A、即期收益率B、到期收益率C、提前贖回收益率D、債券價格波動率73、債券掛鉤類理財產品主要是指在（ ）和（ ）上進行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財產品。A、股票市場，債券市場B、期貨市場，債券市場C、貨幣市場，債券市場D、金融衍生品市場，貨幣市場74、下列關于各種特殊類型基金的說法，正確的是（ ）A、FOF是一種專門投資于股票指數(shù)的基金B(yǎng)、ETF是一種跟蹤“標的指數(shù)”變化的開放式基金，但其不能在交易所上市C、LOF的申購、贖回是基金份額與一籃子股票的交易D、QDII基金是指在一國境內設置、經批準可以在境外證券市場進行股票、債券等有價證券投資的基金75、以下有關兩全保險的說法錯誤的是（ ）A、兩全保險是死亡保險和生存保險的綜合，其保險金額分為危險保障保額和儲蓄保額B、兩全保險的危險保額和儲蓄保額都隨保險年度的增加而增加，因此，其現(xiàn)金價值也逐漸累積C、兩全保險的保單持有人可在保險期間向保險公司申請保單質押貸款D、兩全保險的保險責任較全面，適應性較廣，其年均保費要高于終身壽險76、我們將風險分為人身風險、財產風險和責任風險,是根據(jù)（ ）地不同進行區(qū)分、A、承保對象B、風險損失原因C、風險損害對象D、風險損失結果77、（ ）指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產A、自用性資產B、流動性資產C、投資性資產D、固有資產78、某客戶2007年年底資產為28萬元，負債5萬元，當年收入2萬元，支出1萬元，則他的盈余/赤字為（ ）萬元。A、23B、1C、27D、-379、投機組合中配置的資產一般是閑置多余資產，一般不超過個人或家庭資產總額的（ ）A、5%B、10%C、15%D、20%80、下列關于商業(yè)銀行保證收益理財計劃的起點金額的設置，說法正確的是（ ）A、人民幣10萬元以上，外幣應在5000美元（或等值外幣）以上B、人民幣5萬元以上，外幣應在5000美元（或等值外幣）以上C、人民幣10萬元以上，外幣應在1萬美元（或等值外幣）以上D、人民幣5萬元以上，外幣應在1萬元美元（或等值外幣）以上81、所謂的換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產（ ）A、差額B、總額C、全額D、余額82、在保證期間主張權利的主體和關系是（ ）A、債務人向債權人B、債權人向保證人C、保證人向借款人D、保證人向債權人83、商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應該按照（ ）管理和使用。A、商業(yè)銀行需要B、理財人員意向C、理財合同約定D、客戶投資目標84、我國的黃金交易市場包括（ ）A、上海黃金交易所和上海期貨交易所B、上海黃金交易所和中國金融期貨交易所C、大連商品交易所和上海華通鉑銀交易市場D、鄭州商品交易所和上海金銀交易所85、盡管與經濟周期的波動呈現(xiàn)相同方向，但相對穩(wěn)定的行業(yè)屬于（ ）A、增長型行業(yè)B、周期型行業(yè)C、防御型行業(yè)D、成長型行業(yè)86、描述過去一段時間內，個人的現(xiàn)金收入和支出情況的財務報表的是（ ）A、資產負債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、成本明細表87、風險報酬是指投資者因冒風險進行投資而獲得的（ ）A、利潤B、額外報酬C、利息D、利益88、關于路先生家庭保險規(guī)劃的錯誤說法是（ ）A、路先生的保額應當最大B、應該優(yōu)先給孩子買保險C、路先生應當綜合考慮購買人壽險，意外險和健康險等D、不能因為參加社會保障就忽視商業(yè)保險89、下列各項中，不屬于退休規(guī)劃的最大影響因素的是（ ）A、通貨膨脹率B、客戶壽命C、工資薪金收入成長率D、投資報酬率90、在理財產品（計劃）存續(xù)期內，商業(yè)銀行影響客戶提供所有相關資產的賬單，賬單提供應不少于兩次，并且至少（ ）提供一次。A、每月B、每季度C、每半年D、每年 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、從銀行買賣外匯的角度，匯率可分為（ ）A、買入價B、現(xiàn)鈔價C、基準價D、賣出價2、不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，下列選項中，屬于商業(yè)銀行個人理財計劃常用收益率形式的有：（ ）A、固定收益率B、最低收益率C、預期最高收益率D、浮動收益率3、保險產品的功能包括（ ）A、轉移風險B、分攤損失C、補償損失D、套期保值4、期貨交易所有（）情形之一的，責令改正，沒收非法所得，并對直接負責的主管人員給予紀律處分，處以1萬元以上10萬元以下的罰款。A、允許會員在保證金不足是進行交易B、不按照規(guī)定提取、管理、使用風險準備金C、違反保證金安全存管監(jiān)控規(guī)定D、不限制會員的實物交割總量E、不按照期貨監(jiān)管機構的規(guī)定報送有關文件、資料5、下列人員中不得擔任基金管理人和基金托管人等專門基金托管部門的從業(yè)人員的有（ ）A、因犯有貪污賄賂、瀆職、侵犯財產罪或者破壞社會主義市場經濟秩序罪，被判處刑罰的B、對所任職的公司、企業(yè)因經營不善破產清算或者因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照負有個人責任的董事、監(jiān)事、廠長、經理及其他高級管理人員，自該公司、企業(yè)破產清算終結或者被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾十年的C、個人所負債務數(shù)額較大，到期未清償?shù)腄、因違法行為被開除的基金管理人、基金托管人、證券交易所、證券公司、證券登記結算機構、期貨交易所、期貨經紀公司及其他機構的從業(yè)人員和國家機關工作人員E、參加工作不久，經驗不足的6、導致金融產品系統(tǒng)性風險的因素包括（ ）A、經濟周期B、交易對手信用狀況C、金融市場發(fā)展狀況D、道德因素E、政治危機7、個人理財產品的風險管理內容包括（）A、商業(yè)銀行個人理財產品的基本要求B、商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產品的管理C、商業(yè)銀行銷售原有理財產品的管理D、代理銷售其他金融機構的理財產品的管理E、風險提示8、下列有關證券組合風險的表述，正確的有（ ）A、一般而言，由于證券組合中每兩項資產間具有不完全的相關關系，因此隨著組合中證券個數(shù)的增加，組合的風險會逐漸降低B、當組合中的證券足夠多時，組合的風險會降低到零C、系統(tǒng)性風險不能完全消除D、組合中證券個數(shù)增加到一定程度時，組合風險的下降將趨于平穩(wěn)，直至不再降低E、通過證券的組合投資可以消除非系統(tǒng)性風險9、人口結構包括（ ）A、自然結構B、社會結構C、宏觀結構D、微觀結構E、中觀機構10、關于投訴處理，以下說法正確的是（）A、積極面對，對投訴的客戶懷有感恩的心B、滿足所有投訴客戶的所有需求C、積極與客戶展開辯論，維護銀行產品的形象D、制定個人理財業(yè)務應急計劃E、及時處理客戶投訴11、關于市場利率與債券價格的關系，以下說法正確的是（ ）A、負相關B、正相關C、沒有關系D、重要影響12、債券的收益來源包括（ ）A、利息收益B、資本利得C、債券本金的再投資收益D、債券利息的再投資收益E、股息收益13、以下可以成為金融市場資金需求者的是（）A、政府B、商業(yè)銀行C、居民個人D、金融行業(yè)的監(jiān)管機構E、國有企業(yè)14、商業(yè)銀行編制的個人理財業(yè)務季度統(tǒng)計分析報告，應包括的內容有（ ）等。A、當期開展的所有個人理財業(yè)務簡介及相關統(tǒng)計數(shù)據(jù)B、當期推出的理財產品簡介，理財產品的相關合同、內部法律審查意見、管理模式、銷售預測及當期銷售和投資情況C、相關風險監(jiān)測與控制情況D、當期理財計劃的收益分配和終止情況E、涉及法律訴訟情況15、以下對保證收益型理財計劃的特征得描述，正確的是（ ）A、理財收益率為固定收益率，且收益率高于同期存款利率B、通常投資者無權提前終止理財計劃協(xié)議C、理財產品到期，銀行向投資者歸還全額本金D、保證客戶的本金安全，但不保證客戶一定獲得收益16、按照承保方式劃分，保險可以分為（ ）A、直接保險B、人身保險C、財產保險D、再保險17、以下有關中銀理財風險管理地說法中,錯誤地有（ ）A、各級理財服務機構地賬務設置、賬務處理、會計科目及憑證地使用等與所在網點地柜臺業(yè)務相同.B、所有由“中銀理財”地策略聯(lián)盟單位提供地增值服務,必須聲明由此發(fā)生地服務糾紛由提供方負全責,我行只負連帶責任.C、理財從業(yè)人員不得在理財中心（室）現(xiàn)場之外為理財客戶辦理有關理財業(yè)務和提供服務.D、“中銀理財服務協(xié)議”地文本格式及內容由總行統(tǒng)一制定,版本維護由省行負責.18、銀行個人理財從業(yè)人員的下列行為中，違反證券法A、內幕交易B、以不正當手段競爭招攬承銷業(yè)務C、操縱市場行為D、進行虛假的或者誤導投資者的廣告或其他宣傳推介活動E、擅自發(fā)行證券19、以下關于動產的交付管理，正確的有（ ）A、動產物權的設立和轉讓，自使用時發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外B、船舶、航空器和機動車等物權的設立、變更、轉讓和消滅，未經登記，不得對抗善意第三人C、動產物權設立和轉讓前，權利人已經依法占有該動產的，物權自法律行為生效時發(fā)生效力D、動產物權設立和轉讓前，第三人依法占有該動產的，負有交付義務的人可以通過轉讓請求第三人返還原物的權利代替交付E、動產物權轉讓時，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動產的，物權自交付時發(fā)生效力20、我國目前個人黃金理財產品的方式有：（ ）A、實金交易B、憑證式交易C、金飾品投資D、投資于黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票21、商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務往來，應當遵循（ ）的原則。A、平等B、自愿C、公平D、誠實信用E、公開22、保險代理人、保險經紀人在辦理保險業(yè)務活動中不得有（ ）行為。A、欺騙保險人、投保人或受益人B、隱瞞與保險合同有關的重要情況C、阻礙投保人履行保險法規(guī)定的如實告知義務，或者誘導其不履行本法規(guī)定的如實告知義務D、承諾向投保人、被保險人或者受益人給予保險合同規(guī)定以外的其他利益E、利用行政權力、職務或職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同23、下列屬于企業(yè)獲利能力指標的有（ ）A、市盈率B、銷售毛利率C、每股收益D、資產凈利率24、以下有關外匯期權交易的說法正確的是（ ）A、外匯期權的交易對象并不是貨幣本身，而是一項將來可以買賣貨幣的權利。B、期權的買方可以根據(jù)市場情況自行決定是否執(zhí)行權利。C、期權賣方承擔風險，履行買賣的義務，并收取期權費。D、期權費一般于期權到期日一次性付清，而且不可退回。25、假設現(xiàn)有的財務資源是5萬元的資產和每年年底1萬元的儲蓄，如果投資報酬率為3%，則下列哪些財務目標可以實現(xiàn)?（）A、2年后積累7.5萬元的購車費用B、5年后積累11萬元的購房首付款C、10年后積累18萬元的子女高等教育金（共計4年大學費用）D、20年后積累40萬元的退休金E、以上目標都能實現(xiàn)26、理財顧問服務的特點包括（ ）A、顧問性B、專業(yè)性C、綜合性D、制度性27、下列關于個人理財?shù)恼f法正確的有（ ）A、個人理財業(yè)務的服務對象是個人和家庭B、個人理財業(yè)務是一種個性化、綜合化服務C、個人理財業(yè)務服務的性質是顧問性質和受托性質D、個人理財業(yè)務是建立在委托代理關系基礎上的銀行業(yè)務28、關于宏觀經濟狀況對個人理財策略的影響描述中，正確的有（ ）A、在經濟增長比較快時，個人和家庭應考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產B、在經濟擴張階段，特別是成長性、高投機性股票價值表現(xiàn)良好C、當經濟處于景氣周期時，個人和家庭應考慮增持固定收益類產品D、當經濟增長較快時，應減持股票、房產等資產，避免經濟波動造成損失E、當經濟衰退時，企業(yè)虧損，股票的收益和價值顯著下降，可能引發(fā)熊市29、根據(jù)馬斯洛的需求層次理論，客戶的理財目標相應分為（ ）A、經濟目標B、政治目標C、社會目標D、文化目標E、人生價值目標30、關于我國私人投資房地產的策略，下列說法正確的是（ ）A、必須做好我國宏觀經濟、社會因素的分析B、牢固樹立房地產市場存在周期性規(guī)律的理念C、密切關注國家相關政策變化D、密切關注國內其他相關投資及資金市場狀況31、宋體現(xiàn)場檢查是銀行業(yè)監(jiān)督措施中的一個重要措施，以下行為屬于此范疇的是（ ）A、進入銀行業(yè)金融機構進行檢查B、詢問銀行工作人員要求對有關事項故出說明C、查閱、復制有關的文件資料D、檢查銀行業(yè)金融機構運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng)E、詢問客戶意見32、關于基金宣傳推介材料的要求，下列表述中正確的有（ ）A、登載基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，基金合同生效已經滿6個月B、使用安全、保證、承諾、保險等使投資者認為沒有風險的詞語C、登載單位或者個人的推薦性文字D、含有明確、醒目的風險提示和警示性文字E、預測該基金的證券投資業(yè)績33、銀行對貸款保證人的審查內容主要包括（ ）A、是否具有合法資格B、是否具有較高的信用等級C、保證手續(xù)是否齊全D、是否在銀行開立保證金專用賬戶E、凈資產在擔保債務中的情況34、下列關于個人所得稅的表述中，正確的有（ ）A、在中國境內無住所，且一個納稅年度內在中國境內居住滿365天的個人，為居民納稅人B、連續(xù)或累計在中國境內居住不超過90天的非居民納稅人，其所取得的中國境內所得并由境內支付的部分免稅C、在中國境內無住所，且一個納稅年度內在中國境內一次居住不超過30天的個人，為非居民納稅人D、在中國境內無住所，但在中國境內居住超過五年的個人，從第六年起的以后年度中，凡在境內居住滿一年的，就來源于中國境內外的全部所得繳納個人所得稅35、關于項目的可行性研究同貸款項目評估關系的正確說法是（ ）A、兩者權威性相同B、兩者發(fā)生時間不同C、兩者范圍和側重點不同D、兩者的目的不同E、兩者發(fā)起主體相同36、銀行防范質押風險的措施主要包括（ ）A、選擇價值相對穩(wěn)定的動產或權利作為質押物B、對于需要進行質物登記的，必須按規(guī)定辦理質物出質登記手續(xù)C、對難以確認真實、合法、合規(guī)的質物或權利憑證，應該拒絕質押D、動產或權利憑證質押，銀行要親自與出質人一起到其托管部門辦理登記E、質物須經具有行業(yè)資格并資信良好的評估公司或專業(yè)質量檢測部門認定37、投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財計劃?（）A、保本收益理財計劃B、最低收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃E、固定收益理財計劃38、債權類資產的遠期合約，主要包括（ ）A、活期存款單B、定期存款單C、短期債券D、長期債券E、商業(yè)票據(jù)39、以下哪些屬于房地產投資的優(yōu)點（ ）A、房地產業(yè)發(fā)展如火如荼，為投資者提供了很多的資本運作、投資套利的機會B、房地產的長期耐用性，為投資盈利提供了機會C、房地產具有很好的保值、增值的功能，價值相對穩(wěn)定D、社會對房地產的需求長期處于上升趨勢，給房地產帶來升值潛力40、投資連結險的特點中不包括（ ）A、具有保障和投資理財?shù)碾p重功能B、有一個最低的現(xiàn)金價值C、保費結構和資金流向公開透明D、投資賬戶資金由保險公司的理財專家經營管理 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、宋體（ ）由拆借雙方當事人協(xié)定的同業(yè)拆借利率完全由市場拆借資金的供求狀況決定。A、正確B、錯誤2、（ ）黃金和股票市場收益正相關，所以不能分散投資風險。A、正確B、錯誤3、（ ）中國銀監(jiān)會負責商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務的外匯額度管理。A、正確B、錯誤4、（ ）編制預算表首先明確資產和負債的來源與特征，對其進行分類，