中級銀行從業(yè)資格證《個(gè)人理財(cái)》考前練習(xí)試題D卷.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準(zhǔn)考證號 密.封線內(nèi).不. 準(zhǔn)答. 題 中級銀行從業(yè)資格證個(gè)人理財(cái)考前練習(xí)試題D卷考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、證券的發(fā)行市場又稱為（ ）A、一級市場B、二級市場C、交易所市場D、場外交易市場2、下列關(guān)于債務(wù)管理的說法中，不正確的是（ ）A、總負(fù)債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn)B、短期債務(wù)和長期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4C、當(dāng)債務(wù)問題出現(xiàn)危機(jī)的時(shí)候，可以通過債務(wù)重組來實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況的改善D、還貸款的期限不要超過退休的年齡3、以下關(guān)于收藏品市場的說法中，錯(cuò)誤的是（ ）A、藝術(shù)品投資是一種中長期投資，其價(jià)值隨著時(shí)間而提升B、古玩交易成本高、流動性低C、經(jīng)念幣是具有相應(yīng)紀(jì)念意義的貨幣D、郵票投資的風(fēng)險(xiǎn)性大于其盈利性4、短期貸款是指期限在（ ）以內(nèi)的貸款，長期貸款是指期限在（ ）以上的貸款。A、1年；2年B、1年；3年C、1年；5年D、1年；7年5、宋體分紅壽險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品（ ）是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人制定的享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人。A、保險(xiǎn)人B、投保人C、被保險(xiǎn)人D、受益人6、國際上一般通用的黃金計(jì)量單位為盎司，世界黃金價(jià)格都是以盎司為計(jì)價(jià)單位。1盎司（ ）克。A、31.103481B、50C、25D、28.357、下列黃金產(chǎn)品中，受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價(jià)的關(guān)聯(lián)度反而較小的是（ ）A、純金幣B、紀(jì)念金幣C、黃金存折D、黃金基金8、（ ）是期貨交易所公布的結(jié)算價(jià)格對交易雙方的交易盈虧狀況進(jìn)行的資金清算和轉(zhuǎn)。A、保證金B(yǎng)、結(jié)算C、交割D、平倉9、以下有關(guān)當(dāng)今國際外匯市場的說法中，錯(cuò)誤的是（ ）A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規(guī)律的金融市場。B、外匯市場系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)小，是最適合中國中小投資者的一個(gè)成熟的金融投資市場。C、美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面。D、國際外匯市場24小時(shí)連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時(shí)間和空間障礙的理想投資場所。10、投資連結(jié)險(xiǎn)的特點(diǎn)中不包括（ ）A、具有保障和投資理財(cái)?shù)碾p重功能B、有一個(gè)最低的現(xiàn)金價(jià)值C、保費(fèi)結(jié)構(gòu)和資金流向公開透明D、投資賬戶資金由保險(xiǎn)公司的理財(cái)專家經(jīng)營管理11、（ ）是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開來的根本所在。A、綜合性B、合法性C、規(guī)劃性D、目的性12、在人身以外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的條件是被保險(xiǎn)人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果，如（ ）A、死亡或疾病B、疾病或失業(yè)C、殘疾或死亡D、退休或殘疾13、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與居民儲蓄業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)是（ ）A、業(yè)務(wù)性質(zhì)B、資金運(yùn)用方式C、為客戶服務(wù)D、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式14、以下不屬于所有者權(quán)益項(xiàng)目的是（ ）A、未分配利潤B、資本公積C、盈余公積D、遞延資產(chǎn)15、對于保證收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)包括的語句是（ ）A、本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資B、本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資C、本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確指明的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資D、本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品實(shí)際運(yùn)作的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資16、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)，這是（ ）準(zhǔn)則。A、專業(yè)勝任B、勤勉盡責(zé)C、崗位職責(zé)D、誠實(shí)信用17、以下哪個(gè)變量描述的是獲得單位的預(yù)期收益須承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)（ ）A、預(yù)期收益率B、方差C、標(biāo)準(zhǔn)差D、變異系數(shù)18、關(guān)于寫字樓投資的風(fēng)險(xiǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是（ ）A、寫字樓的投資數(shù)額較大，因此投資寫字樓必須防范貶值風(fēng)險(xiǎn)B、寫字樓與住宅都具有投資功能，因此寫字樓面臨的投資風(fēng)險(xiǎn)和住宅一樣C、寫字樓租不出去的時(shí)候，它只能閑置在那里，這樣不但不會產(chǎn)生其他利潤反而會消耗資金D、投資寫字樓需要很高的首付能力和強(qiáng)有力的還款能力19、下列理財(cái)目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是（ ）A、子女教育儲蓄B、按揭買房C、退休D、休假20、商業(yè)銀行通過一定的形式組織資金來源的業(yè)務(wù)，稱為（ ）A、資產(chǎn)業(yè)務(wù)B、中間業(yè)務(wù)C、負(fù)債業(yè)務(wù)D、貸款業(yè)務(wù)21、在固定收益理財(cái)計(jì)劃中，為了吸引投資者，該類計(jì)劃提供的固定收益一般都會（）同期銀行定期存款利率。A、低于B、高于C、等于D、不低于22、以下關(guān)于哪項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)不屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)（ ）A、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)B、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)C、政策風(fēng)險(xiǎn)D、偶然事件風(fēng)險(xiǎn)23、關(guān)于債券的違約風(fēng)險(xiǎn)，以下說法錯(cuò)誤的是（ ）A、違約風(fēng)險(xiǎn)就是信用風(fēng)險(xiǎn)B、政府債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般要比公司債券的低C、政府債券的違約風(fēng)險(xiǎn)是零D、公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般通過信用評級表示24、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理的階段不包括（ ）A、產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理B、產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)管理C、產(chǎn)品銷售風(fēng)險(xiǎn)管理D、產(chǎn)品到期風(fēng)險(xiǎn)管理25、從中國境外取得所得的納稅義務(wù)人，應(yīng)當(dāng)在年度終了后（ ）日內(nèi)，將應(yīng)納的稅款繳入國庫，并向稅務(wù)機(jī)關(guān)報(bào)送納稅申請表。A、5B、10C、30D、6026、英國現(xiàn)行的信托業(yè)務(wù)可分為（ ）和（ ）A、一般信托業(yè)務(wù)，投資信托業(yè)務(wù)B、特別信托業(yè)務(wù)，投資信托業(yè)務(wù)C、一般信托業(yè)務(wù)，理財(cái)信托業(yè)務(wù)D、特別信托業(yè)務(wù)，理財(cái)信托業(yè)務(wù)27、宋體以下公式中錯(cuò)誤的是（ ）A、資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)B、變異系數(shù)CV=標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期收益率C、普通年金終值=每期固定金額（1+利率）期限-1利率D、單期中現(xiàn)值=終值（1+利率）28、如進(jìn)口商在簽訂購買商品合同時(shí)，尚無法確定具體付匯日期，但又想固定進(jìn)口成本，他應(yīng)選擇去做（ ）A、遠(yuǎn)期外匯買賣B、擇期外匯買賣C、掉期外匯買賣D、外匯期權(quán)買賣29、以下債券中風(fēng)險(xiǎn)最低的是（ ）A、國債B、金融債券C、公司債D、企業(yè)債券30、學(xué)校與政府貸款的主要優(yōu)點(diǎn)不包括下列哪一項(xiàng)（ ）A、低利息B、針對性較強(qiáng)C、還款周期長D、風(fēng)險(xiǎn)低31、下列哪個(gè)指標(biāo)不能用來衡量債券的收益性?（ ）A、即期收益率B、到期收益率C、提前贖回收益率D、債券價(jià)格波動率32、充分授權(quán)制度要求：商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管合同和授權(quán)文件，并且至少每年確認(rèn)（ ）A、1次B、2次C、3次D、4次33、下列關(guān)于國別風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（ ）A、國內(nèi)信貸屬于國別風(fēng)險(xiǎn)分析的主體內(nèi)容B、國別風(fēng)險(xiǎn)比主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)或政治風(fēng)險(xiǎn)概念更廣C、國別風(fēng)險(xiǎn)的具體內(nèi)容因評價(jià)目的不同而不同D、國內(nèi)信貸不屬于國別風(fēng)險(xiǎn)分析的主體內(nèi)容34、（ ）不屬于銀行市場微觀環(huán)境的范疇。A、銀行本身B、銀行客戶C、區(qū)域文化D、競爭對手35、下列屬于金融市場客體的是（ ）A、居民個(gè)人B、金融機(jī)構(gòu)C、貨幣頭寸D、會計(jì)師事務(wù)所36、普通年金終值系數(shù)的倒數(shù)稱為（ ）A、復(fù)利終值系數(shù)B、償債基金系數(shù)C、普通年金現(xiàn)值系數(shù)D、投資回收系數(shù)37、下列不屬于貸前調(diào)查內(nèi)容的是（ ）A、合法性B、效益性C、風(fēng)險(xiǎn)性D、科學(xué)性38、財(cái)務(wù)型保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是指單位或個(gè)人通過訂立保險(xiǎn)合同，將其面臨的財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)等轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人的一種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)（ ）是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品A、分紅壽險(xiǎn)B、投資連結(jié)保險(xiǎn)C、萬能壽險(xiǎn)D、兩全壽險(xiǎn)39、按照理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的客戶管理要求，下列對客戶實(shí)行分層管理的表述錯(cuò)誤的是（ ）A、商業(yè)銀行根據(jù)對目標(biāo)客戶群的需求所進(jìn)行調(diào)查的結(jié)果來開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品B、商業(yè)銀行可以根據(jù)對個(gè)維度對客戶進(jìn)行分層C、商業(yè)銀行一般會根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好對客戶進(jìn)行分層，在分層的基礎(chǔ)上調(diào)查客戶需求的共性D、在客戶分層的基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行可以確定不同的目標(biāo)客戶群40、二級市場又稱（ ）A、流通市場B、發(fā)行市場C、場外市場D、場內(nèi)市場41、間接融資可以應(yīng)用的金融工具是（）A、股票B、債券C、匯票D、信用貸款42、下列有關(guān)證券發(fā)行市場與流通市場的關(guān)系，表述錯(cuò)誤的是（ ）A、流通市場上證券流通的規(guī)模、結(jié)構(gòu)和速度并不與發(fā)行市場證券的種類、數(shù)量和方式直接相關(guān)B、流通市場對發(fā)行市場起著積極的推動作用C、流通市場上證券的供求狀況與價(jià)格水平有力地影響發(fā)行市場上證券的發(fā)行D、經(jīng)營良好的流通市場為證券的變現(xiàn)提供了現(xiàn)實(shí)可能43、整個(gè)家庭的收入在（ ）達(dá)到巔峰，支出有望降低，是準(zhǔn)備退休金的黃金時(shí)期。A、家庭成熟期B、家庭成長期C、家庭形成期D、家庭衰老期44、侵權(quán)行為是不法（ ）非法合同權(quán)利或者受法律保護(hù)的利益，因而行為人須就所生損害負(fù)擔(dān)責(zé)任的行為。A、侵害他人B、侵害公眾C、侵害合伙人D、占有45、宋體為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于那種（ ）A、創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng)、對沖基金C、成長型基金D、收入型基金46、收藏品中，價(jià)值一般較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力是指（ ）A、古玩B、藝術(shù)品C、郵票D、紀(jì)念幣47、招商銀行推出的“一卡通”是我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的（ ）階段的產(chǎn)品。A、萌芽B、形成C、發(fā)展D、成熟48、路先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中“凈資產(chǎn)”一欄的數(shù)值大約為（ ）A、380000B、310000C、350000D、33000049、生命周期理論對消費(fèi)者的（ ）行為提供了全新的解釋。A、消費(fèi)B、理財(cái)C、投資D、儲蓄50、如果辦理保險(xiǎn)后反悔,應(yīng)及時(shí)辦理退保手續(xù),與此相關(guān)地正確規(guī)定為（ ）A、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保,過期則需要支付一定地違約金、B、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保,但需支付退保手續(xù)費(fèi),過期則除支付手續(xù)費(fèi)外,已繳納保費(fèi)將不退回、C、在5天反悔期內(nèi)可辦理全額退保,過期則需要支付一定地違約金、D、在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保,但需支付退保手續(xù)費(fèi),過期則除支付手續(xù)費(fèi)外,已繳納保費(fèi)將不退回、51、期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)的是（ ）A、看漲期權(quán)B、看跌期權(quán)C、美式期權(quán)D、歐式期權(quán)52、實(shí)務(wù)操作中，建議采用（ ）方式進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)研，同時(shí)通過其他調(diào)查方法對考察結(jié)果加以證實(shí)。A、多次檢查B、全面檢查C、突擊檢查D、約見檢查53、下列各項(xiàng)中不屬于崗位職責(zé)的是（ ）A、不得向客戶明示或暗示以誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定B、不打聽于自身工作無關(guān)的信息C、未經(jīng)批準(zhǔn)不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男蠨、不違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等于自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交于或告知其他人員。54、2007年1月至11月，在美國工作的小李每月給國內(nèi)的妻子寄回4000美元。由其妻將美元兌換成人民幣取出。若12月份小李寄回8000美元，則小李妻子可以將（ ）美元兌換成人民幣。A、8000B、6000C、4000D、200055、結(jié)構(gòu)性理財(cái)規(guī)劃方案不包括（ ）A、現(xiàn)金規(guī)劃B、風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)則C、投資規(guī)劃D、遺產(chǎn)規(guī)劃56、理財(cái)規(guī)劃師了解、分析客戶的能力不包括（ ）A、掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法B、收集、整理客戶信息C、客戶分類和了解、分析客戶需求D、投資理財(cái)產(chǎn)品選擇、組合和理財(cái)規(guī)劃57、最初的生命周期模型是由（ ）提出。A、伊查克愛迪斯B、侯百納C、弗朗哥莫迪利阿尼D、莫迪利阿尼和布倫伯格58、（ ）對基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)；（ ）對基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán)；（ ）對基金運(yùn)營收益享有收益權(quán)，并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。A、管理人，托管人，投資人B、管理人，投資人，托管人C、托管人，管理人，投資人D、投資人，托管人，管理人59、以下關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)基本條件的表述，錯(cuò)誤的是（ ）A、具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度B、有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識的高級管理人員、從業(yè)人員C、具備有效的市場風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制體系D、信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件60、外籍人士取得的下列所得中，（ ）可以免征個(gè)人所得稅。A、來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內(nèi)取得的儲蓄存款利息B、外籍個(gè)人從境內(nèi)上市A股企業(yè)（內(nèi)資企業(yè)）取得的股息紅利C、外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險(xiǎn)賠款D、外籍人士轉(zhuǎn)讓國家發(fā)行的金融債券取得的所得61、債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國債、金融債和（ ）為主要投資對象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。A、公司債券B、主權(quán)債券C、中央銀行票據(jù)D、歐洲債券62、通常情況下，流動性比率應(yīng)保持在（ ）左右。A、1B、2C、3D、463、（ ）是指企業(yè)可以關(guān)鍵人物的生命作為保險(xiǎn)標(biāo)的購買適當(dāng)?shù)娜藟郾ｋU(xiǎn)，指定企業(yè)本身為保單所有人和受益人，以此預(yù)防由于關(guān)鍵人物的死亡或傷殘導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失和經(jīng)營的不穩(wěn)定性。A、企業(yè)保險(xiǎn)B、關(guān)鍵人物保險(xiǎn)C、企業(yè)關(guān)鍵人保險(xiǎn)D、企業(yè)壽險(xiǎn)64、關(guān)于銀行矩陣制的營銷機(jī)構(gòu)組織形式，下列說法正確的是（ ）A、容易滋長本位主義B、加強(qiáng)了營銷部門和信貸業(yè)務(wù)部門的橫向聯(lián)系C、增加了費(fèi)用開支D、業(yè)務(wù)部門間易缺乏溝通效率65、半年期的無息政府債券（182天）面值為1000元，發(fā)行價(jià)為982.35元，則該債券的投資年收益率為（ ）（按一年365天計(jì)算）A、3.55%B、1.80%C、3.40%D、1.765%66、按期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格分類，期權(quán)可分為（ ）A、買入期權(quán)和賣出期權(quán)B、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)C、美式期權(quán)和歐式期權(quán)D、實(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)67、以下關(guān)于現(xiàn)值的說法，正確的是（ ）A、當(dāng)給定終值時(shí)，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越低B、當(dāng)給定利率及終值時(shí)，取得終值的時(shí)間越長，該終值的現(xiàn)值就越高C、在其他條件相同的情況下，按單利計(jì)息的現(xiàn)值要低于用復(fù)利計(jì)息的現(xiàn)值D、利率為正時(shí)，現(xiàn)值大于終值68、宋體如果企業(yè)盈利下降，對（ ）持有人造成的風(fēng)險(xiǎn)最大。A、企業(yè)債券B、普通股票C、優(yōu)先股票D、企業(yè)商業(yè)票據(jù)69、根據(jù)生命周期理論，家庭成長階段的個(gè)人理財(cái)優(yōu)先順序應(yīng)該是（ ）A、資產(chǎn)增值管理養(yǎng)老規(guī)劃特殊目標(biāo)規(guī)劃應(yīng)急基金B(yǎng)、子女教育規(guī)劃債務(wù)計(jì)劃資產(chǎn)增值規(guī)劃應(yīng)急基金C、子女教育規(guī)劃資產(chǎn)增值管理應(yīng)急基金特殊目標(biāo)規(guī)劃D、購置住房購置硬件節(jié)財(cái)計(jì)劃應(yīng)急基金70、“中銀理財(cái)”地經(jīng)營層級分為（ ）A、理財(cái)中心、大戶室B、理財(cái)中心、大戶室、理財(cái)專柜C、理財(cái)中心、理財(cái)工作室、理財(cái)專柜D、理財(cái)中心、理財(cái)工作室71、理財(cái)師職業(yè)特征中的（ ）要求商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。A、監(jiān)督性B、綜合性C、規(guī)范性D、嚴(yán)格性72、活期儲蓄的結(jié)息日是每季度末月的（ ）A、20日B、21日C、19日D、18日73、（ ）是家庭消費(fèi)開支規(guī)劃的一項(xiàng)核心內(nèi)容。A、住房消費(fèi)計(jì)劃B、債務(wù)管理C、汽車消費(fèi)計(jì)劃D、現(xiàn)金管理74、某人5年后需要還清10萬元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項(xiàng)。假設(shè)銀行存款利率為10，則需每年存人銀行（ ）元。A、16350B、16360C、16370D、1638075、以下各項(xiàng)屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的短期負(fù)債的是（ ）A、主要住房貸款B、房地產(chǎn)投資貸款C、汽車貸款D、保險(xiǎn)費(fèi)76、經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會對個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響，一般而言，（ ）可能導(dǎo)致減少儲蓄、增加基金、股票配置。A、預(yù)期未來通貨緊縮B、預(yù)期未來本幣貶值C、預(yù)期未來利率上升D、預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)景氣77、紅籌股是指在香港上市的中資概念股，這些紅籌股（ ）A、注冊地和上市地都在中國大陸B(tài)、注冊地在中國大陸，上市地是在中國香港C、注冊地和上市地都在中國香港D、注冊地在中國香港，上市地在中國大陸78、在向客戶推薦產(chǎn)品時(shí)，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購買產(chǎn)品前對產(chǎn)品類型、特點(diǎn)、購買方式、投資方向、收益預(yù)期、市場風(fēng)險(xiǎn)等有全面的了解。這符合銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的（ ）A、適當(dāng)性原則B、客觀性原則C、避免利益沖突原則D、主觀性原則79、從業(yè)人員的以下行為與信息保密職責(zé)的精神不發(fā)生沖突的是（ ）A、從業(yè)人員妥善保存客戶資料及交易信息檔案B、從業(yè)人員在受雇期間，透露過客戶的資料C、從業(yè)人員在受雇期間，透露過客戶的交易信息D、從業(yè)人員在離職后，透露客戶的交易信息80、下列選項(xiàng)中，不屬于委托代理終止的情形的是（ ）A、代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B、被代理人取消委托或者代理人辭去委托C、被代理人死亡D、代理人喪失民事行為能力81、（ ）是指具有高度相關(guān)陛的一組銀行產(chǎn)品。A、產(chǎn)品線B、產(chǎn)品類型C、產(chǎn)品項(xiàng)目D、產(chǎn)品組合82、在存在潛在沖突的情形下，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向（ ）主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。A、所在機(jī)構(gòu)管理層B、銀行業(yè)協(xié)會C、銀監(jiān)會D、利益沖突當(dāng)事方83、宋體金融市場客體是指（ ）A、金融交易的工具B、金融中介機(jī)構(gòu)C、金融市場上的交易者D、金融監(jiān)管郎門84、理財(cái)客戶取得下列各項(xiàng)個(gè)人所得時(shí)，不須交納個(gè)人所得稅的是（ ）A、國家發(fā)行的金融債券利息B、從股份公司取得股息C、企業(yè)集資利息D、企業(yè)債券利息85、商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí)，對客戶的了解內(nèi)容不包括（ ）A、了解各戶的隱私以提供合理的稅收規(guī)劃B、評估客戶的財(cái)務(wù)狀況C、了解客戶風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力D、了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好86、（ ）是反映家庭現(xiàn)金流量及財(cái)務(wù)狀況的重要報(bào)表。A、家庭資產(chǎn)負(fù)債表B、家庭利潤表C、家庭現(xiàn)金流量表D、家庭收支平衡表87、下列關(guān)于個(gè)人所得稅的表述中，正確的是（ ）A、扣繳義務(wù)人對納稅人的應(yīng)扣未扣稅款應(yīng)由扣繳義務(wù)人予以補(bǔ)繳B、外籍個(gè)人從外商投資企業(yè)取得的股息、紅利所得應(yīng)繳納個(gè)人所得稅C、在判斷個(gè)人所得來源地時(shí)對不動產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得以不動產(chǎn)坐落地為所得來源地D、個(gè)人取得兼職收入應(yīng)并入當(dāng)月“工資、薪金所得應(yīng)稅項(xiàng)目計(jì)征個(gè)人所得稅88、有價(jià)證券代表地是（ ）A、財(cái)產(chǎn)所有權(quán)B、債權(quán)C、剩余請求權(quán)D、所有權(quán)或債權(quán)89、證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種（ ）關(guān)系。A、債權(quán)關(guān)系B、所有權(quán)關(guān)系C、綜合權(quán)利關(guān)系D、委托代理關(guān)系90、以下哪種貸款不屬于擔(dān)保貸款?（ ）A、個(gè)人信用貸款B、個(gè)人綜合消費(fèi)貸款C、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款D、住房貸款 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、債券按發(fā)行主體的不同，可分為（ ）A、政府債券B、公債C、金融債券D、公司債券E、國際債券2、下列對理財(cái)行為影響現(xiàn)金流量表的分析正確的是（）A、將現(xiàn)金存為銀行活期存款，不影響現(xiàn)金流量凈額B、用銀行存款申購長期國債，不影響現(xiàn)金流量凈額C、用股票償還等于股票市值的長期債務(wù)，不影響現(xiàn)金流凈額D、用現(xiàn)金購買筆記本電腦一臺，現(xiàn)金流凈額減少E、將閑置的房產(chǎn)出租，現(xiàn)金流凈額將會增加3、下列關(guān)于儲蓄類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況的描述，正確的是（ ）A、安全性和流動性都比較高B、適合風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)高、追求穩(wěn)定收益的理財(cái)客戶C、浮動利率的儲蓄產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)大于固定利率的儲蓄產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)D、浮動利率的儲蓄產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)小于固定利率的儲蓄產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)E、由于通貨膨脹的存在，儲蓄類產(chǎn)品的收益可能是負(fù)的4、影響退休養(yǎng)老理財(cái)策劃有以下哪些因素？（ ）A、預(yù)期壽命的增長B、性別差異C、提早退休D、社會保障與養(yǎng)老金資金緊張5、職業(yè)操守準(zhǔn)則規(guī)范了銀行從業(yè)人員與（ ）交往中的職業(yè)行為。A、客戶B、同事C、領(lǐng)導(dǎo)D、同業(yè)E、所在機(jī)構(gòu)6、下列關(guān)于有限合伙企業(yè)的說法中，正確的是（ ）A、有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成B、普通合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)有限連帶責(zé)任C、普通合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任D、有限合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任E、有限合伙人以其認(rèn)繳的出資額為限對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任7、家庭經(jīng)濟(jì)活動通常表現(xiàn)為（ ）三大內(nèi)容，都可能發(fā)生某種現(xiàn)金流入或流出的情況。A、融資B、生活C、投資D、借貸E、消費(fèi)8、按照交際風(fēng)格分類，貓頭鷹型的優(yōu)點(diǎn)有（ ）A、彬彬有禮B、注重精確C、講求完美D、殷勤隨和E、樂于助人9、證券投資基金按組織形式可分為（ ）A、封閉型投資基金B(yǎng)、契約型投資基金C、公司型投資基金D、開放型投資基金10、影響消費(fèi)者行為地基本因素包括（ ）A、公共因素B、消費(fèi)者個(gè)性心理C、經(jīng)濟(jì)因素D、社會因素11、政府債券與金融債券的不同表現(xiàn)在（ ）A、政府債券被稱為“金邊債券”B、政府債券比金融債券信用等級高C、政府債券比金融債券的風(fēng)險(xiǎn)小D、政府債券可以免稅，金融債券都是不可以免稅的E、短期政府債券的流動性好于長期政府債券12、對客戶的現(xiàn)金流量表進(jìn)行分析主要有以下哪幾方面的作用：（ ）A、現(xiàn)金流量表能夠說明客戶現(xiàn)金流入和流出的原因B、現(xiàn)金流量表可以深入反映客戶的償債能力C、現(xiàn)金流量表可以多方面體現(xiàn)客戶的財(cái)務(wù)自主性D、現(xiàn)金流量表能夠反映理財(cái)活動對財(cái)務(wù)狀況的影響13、理財(cái)支出包括（ ）A、利息支出B、保費(fèi)支出C、交易成本D、投資虧損E、顧問費(fèi)用14、導(dǎo)致金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素包括（ ）A、經(jīng)濟(jì)周期B、交易對手信用狀況C、金融市場發(fā)展?fàn)顩rD、道德因素E、政治危機(jī)15、平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的（ ）原則A、公平競爭B、自愿C、公平D、等價(jià)有償E、誠實(shí)信用16、宋體我國特殊國情，我國上市公司股票還可分為（ ）等。A、A股B、B股C、H股D、N股E、S股17、股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)可被分解為一系列期權(quán)包括（ ）A、看跌期權(quán)B、看漲期權(quán)C、認(rèn)沽期權(quán)D、認(rèn)購期權(quán)E、看平期權(quán)18、世界通行地黃金投資方式中包括（ ）A、投資金幣B、紙黃金C、黃金遠(yuǎn)期買賣D、黃金期權(quán)19、影響匯率變化地基本因素有（ ）A、經(jīng)濟(jì)因素B、政治及新聞輿論因素C、市場因素D、央行干預(yù)20、如果預(yù)期未來利率水平下降，應(yīng)采取的投資方式為（ ）A、儲蓄B、債券C、股票D、基金E、房產(chǎn)21、對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的社會制度包括（ ）A、養(yǎng)老保險(xiǎn)制度B、醫(yī)療保險(xiǎn)制度C、住房分配制度D、失業(yè)保險(xiǎn)制度E、最低生活保障制度22、下列可作為個(gè)人教育理財(cái)投資工具的有（ ）A、個(gè)人儲蓄B、教育貸款C、債券D、教育保險(xiǎn)23、外匯理財(cái)產(chǎn)品按照產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路和運(yùn)用金融工具的不同，可以分為（ ）A、個(gè)人外匯存款類B、實(shí)盤操作類C、浮動收益類D、結(jié)構(gòu)投資類24、不良資產(chǎn)的處置方式主要包括（ ）A、現(xiàn)金清收B、以資抵債C、長期掛賬D、重組E、呆賬核銷25、中國銀監(jiān)會在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法中以客戶獲取收益方式的不同為標(biāo)準(zhǔn)將理財(cái)計(jì)劃分為（ ）A、保證收益理財(cái)計(jì)劃B、非保證收益理財(cái)計(jì)劃C、保本理財(cái)計(jì)劃D、非保本理財(cái)計(jì)劃E、保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃26、市場營銷中的4Rs理論認(rèn)為（ ）A、降低銷售成本是關(guān)鍵B、與顧客建立關(guān)聯(lián)C、提高市場反應(yīng)速度D、關(guān)系營銷E、回報(bào)是市場營銷的源泉27、代理的特征包括（ ）A、法人不可以通過代理人實(shí)施民事法律行為B、代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為C、代理行為必須是具有法律效力的行為D、代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力E、代理人在代理活動中具有獨(dú)立的法律地位28、根據(jù)公司法規(guī)定，下列選項(xiàng)中可發(fā)行公司債券的有（ ）A、有限責(zé)任公司B、國有獨(dú)資公司C、股份有限公司D、國有控股企業(yè)E、外資控股企業(yè)29、人們常常會犯哪些個(gè)人理財(cái)規(guī)劃錯(cuò)誤有（ ）A、節(jié)儉生財(cái)B、理財(cái)是富人、高收入家庭的專利C、理財(cái)是投機(jī)活動D、只有把錢放在銀行才是理財(cái)30、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的執(zhí)行需要具備一定的專業(yè)知識，并遵守一定紀(jì)律，因此在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃執(zhí)行過程中，客戶需要接受專業(yè)人員的建議和幫助，這些專業(yè)人員包括（ ）A、稅務(wù)師C、理財(cái)師B、律師D、會計(jì)師E、投資顧問31、以下哪些情況屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃？（ ）A、某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財(cái)計(jì)劃”,期限為3個(gè)月,規(guī)定在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌瞻凑漳晔找?.15%向投資者支付的理財(cái)收益B、某銀行“新型市場基金組合美元計(jì)劃”,理財(cái)期限為18個(gè)月,按照約定向客戶保證本金支付,收益與荷銀全球新興市場債券基金表現(xiàn)掛鉤C、某銀行提供一款理財(cái)產(chǎn)品,“新股申購4期人民幣資金信托理財(cái)計(jì)劃”持有到期者預(yù)期年收益率有望達(dá)到4.012.0%,新股的中簽率及上市后的價(jià)格波動所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行承擔(dān)D、有一個(gè)預(yù)計(jì)最高收益4.5%的人民幣結(jié)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品,該產(chǎn)品本金為人民幣,收益以美元支付,其收益與國際市場上黃金價(jià)格區(qū)間掛鉤,客戶在保證本金最低收益的基礎(chǔ)上,有可能獲得最高收益,最高收益可達(dá)到4.5%,最低為0.72%32、消費(fèi)信貸的特點(diǎn)有（ ）A、貸款投向的個(gè)人性B、貸款額度的大額性C、貸款期限的靈活性D、貸款資金的安全性33、季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道有（ ）A、季節(jié)性負(fù)債增加B、公司內(nèi)部的現(xiàn)金和有價(jià)證券C、銀行貸款D、應(yīng)收賬款E、來自民間的借貸34、債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列哪些權(quán)利可以出質(zhì)（ ）A、匯票、支票、本票B、債券、存款單C、交通運(yùn)輸工具D、可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)E、應(yīng)收賬款35、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動中不得有（ ）行為。A、欺騙保險(xiǎn)人、投保人或受益人B、隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況C、阻礙投保人履行保險(xiǎn)法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)D、承諾向投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人給予保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的其他利益E、利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同36、保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是指（ ）A、投保人B、被保險(xiǎn)人C、受益人D、保險(xiǎn)人E、收益人37、推薦客戶購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以實(shí)現(xiàn)客戶的哪些理財(cái)目標(biāo)?（ ）A、消除風(fēng)險(xiǎn)不確定性給個(gè)人和家庭帶來的憂慮B、在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)可使客戶迅速恢復(fù)安定生活C、使得客戶的消費(fèi)在一定時(shí)期內(nèi)盡量平穩(wěn)，避免大的波動D、通過合法的手段降低客戶的稅收負(fù)擔(dān)E、實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)的最快增值38、影響匯率變化的基本因素有（ ）A、經(jīng)濟(jì)因素B、政治及新聞輿論因素C、市場因素D、央行干預(yù)E、與以上幾項(xiàng)無關(guān)39、關(guān)于信托業(yè)務(wù)中委托人的權(quán)利，說法正確的是（）A、委托人有權(quán)了解信托財(cái)產(chǎn)的管理和運(yùn)用、處分及收支情況，并有權(quán)要求委托人做出說明B、因設(shè)立信托時(shí)未能預(yù)見的特別事由，致使信托財(cái)產(chǎn)的管理方法不符合受益人的利益時(shí)，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整信托財(cái)產(chǎn)的管理方法C、受托人違反信托目的處分財(cái)產(chǎn)時(shí)，委托人在知道撤銷原因2年內(nèi)，有權(quán)申請人民法院撤銷該處分行為D、受托人違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)時(shí)，委托人有權(quán)依照信托文件的規(guī)定解任受托人E、受托人管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)有重大過失時(shí)，委托人可申請人民法院解任受托人40、開發(fā)商向施工單位支付的稅費(fèi)有哪些（ ）A、公共配套設(shè)施費(fèi)B、綠化費(fèi)C、管理費(fèi)D、房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓稅 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、（ ）結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的收益實(shí)現(xiàn)通常是線性分布，這使得結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的收益計(jì)算與傳統(tǒng)投資工具如股票等有較大差異，這是結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的又一風(fēng)險(xiǎn)所在。A、正確B、錯(cuò)誤2、（ ）在利率和計(jì)息期相同的條件下，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)與復(fù)利終值系數(shù)互為例數(shù)。A、正確B、錯(cuò)誤3、宋體（ ）銀行代理保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行采取相互協(xié)作的戰(zhàn)略，充分利用和協(xié)同雙方的優(yōu)勢資源，通過銀行的銷售渠道代理銷售保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品以一體化的經(jīng)營方式來滿足客戶多元化金融求的一種綜合化的金融服務(wù)。A、正確B、錯(cuò)誤4、（ ）境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人開立的外匯儲蓄聯(lián)名賬戶按境外個(gè)人外匯儲蓄賬戶進(jìn)行管理。A、正確B、錯(cuò)誤5、宋體（ ）理財(cái)是有錢人的事，對于普通的工薪階層是沒有用的。A、正確B、錯(cuò)誤6、（ ）理財(cái)目標(biāo)的量化離不開時(shí)限條件。A、正確B、錯(cuò)誤7、（ ）按照基金的運(yùn)作方式，可以把基金分為封閉式基金、開放式基金或者其他方式基金。A、正確B、錯(cuò)誤8、（ ）在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，為客戶做最終決策。A、正確B、錯(cuò)誤9、（ ）按照銀監(jiān)會對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理