2020年初級銀行從業(yè)資格證《個人理財(cái)》考前沖刺試卷A卷 附解析.doc

2020年初級銀行從業(yè)資格證個人理財(cái)考前沖刺試卷A卷 附解析考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金（ ）標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對象D、按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小2、下列哪種說法是正確的？（ ）A、債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額。B、企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策。C、憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓。D、記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓。3、宋體下列支出中，不屬于義務(wù)性支出的是（ ）A、日常生活基本開銷B、已有負(fù)債的本利償還支出C、已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出D、已有股票的追加投資支出4、宋體廣義地證券包括（ ）、貨幣證券和資本證券。A、權(quán)益證券B、商品證券C、憑證證券D、債務(wù)證券5、商鋪投資與住宅投資相比，其主要優(yōu)點(diǎn)在于（ ）A、收益率、回報(bào)率較高B、投資穩(wěn)定性很好C、商鋪?zhàn)饧s比較長D、商鋪投資要求專業(yè)能力較低6、相對于債券的利息收入，投資者購買股票最主要的獲利方式是（）A、股利收入B、利息收入C、價(jià)格上漲D、資本升值7、外匯期權(quán)的購買者，其（ ）A、風(fēng)險(xiǎn)是無限的，收益也是無限的B、風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益也是有限的C、風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益是無限的D、風(fēng)險(xiǎn)是無限的，收益是有限的8、下列選項(xiàng)中，屬于我國境內(nèi)的股票價(jià)格指數(shù)的是（ ）A、恒生股票價(jià)格指數(shù)B、滬深300指數(shù)C、道瓊斯股票價(jià)格平均指數(shù)D、日經(jīng)225股價(jià)指數(shù)9、各類基金的收益特征由高到低的排序依次是（ ）A、股票型基金、混合型基金、B、股票型基金、債券型基金C、貨幣市場型基金、股票型基金、D、債券型基金、混合型基金、股票型基金、10、某客戶每年年初在銀行存入一筆20萬元資金，購買一年期理財(cái)產(chǎn)品，次年到期時(shí)，客戶將所有資金的本利和繼續(xù)購買理財(cái)產(chǎn)品。持續(xù)10年。假設(shè)理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率都不變，為6%，10年后，客戶在銀行資金為（ ）萬元。A、279B、264C、337D、24011、銀行業(yè)個人理財(cái)業(yè)務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案的重大突發(fā)事件是（ ）A、級B、級C、級D、級12、若預(yù)期未來利率水平上升，投資者應(yīng)采取的措施為（）A、減少儲蓄B、增持外匯C、增持債券D、出售手中股票13、以下哪種黃金投資方式風(fēng)險(xiǎn)最高的是（ ）A、銀行紙黃金B(yǎng)、實(shí)物金C、黃金期貨D、上海黃金交易所AU（T+D）14、最初的生命周期模型是由（ ）提出。A、伊查克愛迪斯B、侯百納C、弗朗哥莫迪利阿尼D、莫迪利阿尼和布倫伯格15、下列關(guān)于基金認(rèn)購的表述中，錯誤的是（ ）A、基金認(rèn)購采用金額認(rèn)購、面額發(fā)行的原則B、認(rèn)購期一般按照基金面值1元購買基金，認(rèn)購費(fèi)率通常也比申購費(fèi)率優(yōu)惠C、基金認(rèn)購是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請購買基金份額的行為D、投資者進(jìn)行基金認(rèn)購可以在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)上銀行辦理16、投資組合決策的基本原則是（ ）A、收益率最大化B、風(fēng)險(xiǎn)最小化C、期望收益最大化D、給定期望收益條件下最小化投資風(fēng)險(xiǎn)17、假設(shè)市場的無風(fēng)險(xiǎn)利率是1，股票市場未來有三種狀態(tài)：牛市、正常、熊市，對應(yīng)的發(fā)生概率為0.2.0.6.0.2，作為市場組合的股票指數(shù)現(xiàn)在是5100點(diǎn)，當(dāng)未來股票市場處于牛市時(shí)將會達(dá)到6000點(diǎn)，正常時(shí)將會達(dá)到5600點(diǎn)，熊市時(shí)將會達(dá)到4300點(diǎn)；股票X在牛市時(shí)的預(yù)期收益率為17.65，在正常時(shí)預(yù)期收益率9.8，在熊市時(shí)預(yù)期收益率為-15.69%。根據(jù)這些信息，市場組合的預(yù)期收益率是（ ）A、3.92%B、6.27%C、4.52%D、8.40%18、（ ）是反映家庭現(xiàn)金流量及財(cái)務(wù)狀況的重要報(bào)表。A、家庭資產(chǎn)負(fù)債表B、家庭利潤表C、家庭現(xiàn)金流量表D、家庭收支平衡表19、宋體（ ）是指以增加保單保額的方式來進(jìn)行紅利分配。A、現(xiàn)金紅利分配B、增額紅利分配C、保額分紅D、美式分紅20、某人往往選擇國債、存款、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品，那么該人的風(fēng)險(xiǎn)偏好類型是（ ）A、進(jìn)取型B、穩(wěn)健型C、冒險(xiǎn)型D、保守型21、屬于反映個人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是（ ）A、資產(chǎn)負(fù)債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、利潤表22、假定張先生當(dāng)前投資某項(xiàng)目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年要求回報(bào)率為10，那么他在3年內(nèi)每年年末至少收回（ ）元才是盈利的。A、33339B、43333C、58489D、4438623、下列四種理財(cái)計(jì)劃中,對投資者而言投資風(fēng)險(xiǎn)最低的是（ ）A、保證收益理財(cái)計(jì)劃B、非保證收益理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃D、非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃24、期貨交易所的風(fēng)險(xiǎn)管理制度不包括（ ）A、保證金制度B、漲跌停板制度C、全額交割制度D、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度25、以下不能納入個人凈資產(chǎn)計(jì)算范圍的是（ ）A、李某擁有一套住房，一輛私家車，價(jià)值20萬的股票B、張某擁有5萬元的住房公積金，價(jià)值10萬的藝術(shù)珍品C、王某按揭貸款30萬，擁有3萬元的住房公積金，5萬元的信用卡透支額度D、趙某擁有價(jià)值10萬元的國債，3個月到期的未收欠款26、侵權(quán)行為是不法（ ）非法合同權(quán)利或者受法律保護(hù)的利益，因而行為人須就所生損害負(fù)擔(dān)責(zé)任的行為。A、侵害他人B、侵害公眾C、侵害合伙人D、占有27、宋體以下有關(guān)黃金價(jià)格地說法中錯誤地是（ ）A、黃金價(jià)格與其他競爭性投資收益率成反向關(guān)系B、國際局勢緊張時(shí),黃金價(jià)格會上升C、一般而言,世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好,黃金首飾需求增加,將促使金價(jià)上升D、美元地堅(jiān)挺往往會推動金價(jià)地上漲28、商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶簽訂的個人理財(cái)相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少（ ）重新確認(rèn)一次。A、每季度B、每半年C、每年D、2年29、支出形成費(fèi)用或成本，而延期收入形成的是（ ）A、資產(chǎn)B、負(fù)債C、收入D、費(fèi)用30、個人理財(cái)顧問服務(wù)的各項(xiàng)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制措施，都體現(xiàn)了（ ）A、了解客戶和銀行利益最大化B、建立風(fēng)險(xiǎn)管理的原則C、建立內(nèi)部控制制度原則D、審慎性原則31、在基金贖回中，贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規(guī)定的最小剩余份額，一般最低要求持有（ ）份。A、100B、500C、1000D、1000032、下列公式中錯誤的是（ ）A、資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)B、以市價(jià)計(jì)的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值資產(chǎn)評估減值C、普通年金終值=每期固定金額（1+利率）期限-1/利率D、復(fù)利現(xiàn)值=終值（1+利率）期限33、民法通則規(guī)定，（ ）可以開辦個人理財(cái)業(yè)務(wù)。A、12周歲的未成年人B、16周歲但依靠父母生活的人C、10周歲以下的未成年人D、限制民事行為能力人的法定代理人34、中國農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議客戶簽約有效期為（ ）A、一年B、三年C、僅購買理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)次有效D、長期有效35、宋體個人理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行是通過（ ）方式實(shí)施民事法律行為。A、特別代理B、指定代理C、委托代理D、法定代理36、下列關(guān)于商業(yè)銀行境外理財(cái)投資的說法，正確的是（ ）A、境內(nèi)托管人在本行開立證券托管賬戶，用于與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)之間的證券托管業(yè)務(wù)B、境內(nèi)托管人必須為不同商業(yè)銀行分別設(shè)置托管賬戶C、境內(nèi)托管人通過本行外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶辦理與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)之間的資金結(jié)算業(yè)務(wù)D、境外托管代理人通過一個托管賬戶代理不同境內(nèi)托管人的業(yè)務(wù)37、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)不包括（ ）A、具有價(jià)值升值效應(yīng)B、可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿C、變現(xiàn)性好D、能抵御通脹38、下列投資工具中,風(fēng)險(xiǎn)相對最小地是（ ）A、國債B、股票C、企業(yè)債券D、期貨39、（ ）是指受所在國政府主管當(dāng)局控制的外匯市場。A、自由外匯市場B、官方外匯市場C、批發(fā)外匯市場D、零售外匯市場40、宋體如果企業(yè)盈利下降，對（ ）持有人造成的風(fēng)險(xiǎn)最大。A、企業(yè)債券B、普通股票C、優(yōu)先股票D、企業(yè)商業(yè)票據(jù)41、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的是（ ）A、關(guān)注類貸款B、次級類貸款C、可疑類貸款D、損失類貸款42、阮先生今年34歲，妻子32歲，女兒3歲。家庭年收入10萬元，支出6萬元，有存款30萬元，有購房計(jì)劃。從家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于（ ）A、維持期B、穩(wěn)定期C、探索期D、建立期43、以下關(guān)于哪項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)不屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)（ ）A、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)B、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)C、政策風(fēng)險(xiǎn)D、偶然事件風(fēng)險(xiǎn)44、（ ）是衡量價(jià)格水平的重要指標(biāo)。A、消費(fèi)者價(jià)格指數(shù)B、物價(jià)局價(jià)格指數(shù)C、消費(fèi)者心理指數(shù)D、政府價(jià)格指數(shù)45、（ ）是討論客戶資產(chǎn)保值增值的問題。A、保險(xiǎn)規(guī)劃B、稅收規(guī)劃C、人生事件規(guī)劃D、投資規(guī)劃46、宋體如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財(cái)策略偏于配置更多的（ ）A、國債B、定期存款C、股票D、活期存款47、以下關(guān)于債券和股票說法錯誤的是（ ）A、收益率相互影響B(tài)、都屬于有價(jià)證券C、都是籌資手段D、都有規(guī)定的償還期限48、關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容，錯誤的是（ ）A、客戶評估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿、其他說明事項(xiàng)B、商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品C、商業(yè)銀行影響有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識D、商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說明最不利的投資情形49、下列選項(xiàng)中，不屬于風(fēng)險(xiǎn)衡量指標(biāo)的是（ ）A、變異系數(shù)B、平均差C、標(biāo)準(zhǔn)差D、方差50、根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法，下列可以認(rèn)定為高凈值客戶的是（ ）A、小李購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示80萬元個人儲蓄存款證明B、小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元C、小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明D、小王單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品50萬元人民幣51、在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時(shí)期是（ ）A、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期C、青年發(fā)展期D、少年成長期52、以下有關(guān)定期壽險(xiǎn)的說法中錯誤的是（ ）A、定期壽險(xiǎn)又稱“定期生存保險(xiǎn)”，是人壽險(xiǎn)中最簡單的一種。B、如果定期壽險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期滿時(shí)仍然生存，則保險(xiǎn)合同即行終止，保險(xiǎn)人無給付義務(wù)。C、定期壽險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)比較低廉，少額的保費(fèi)就可得到巨額的保障。D、定期壽險(xiǎn)沒有現(xiàn)金價(jià)值，不具有儲蓄性的特點(diǎn)。53、（ ）是指對風(fēng)險(xiǎn)管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。A、分析風(fēng)險(xiǎn)管理策略B、評估風(fēng)險(xiǎn)管理策略C、分析風(fēng)險(xiǎn)管理效果D、評估風(fēng)險(xiǎn)管理效果54、綜合考慮，路先生家庭中存在的下列問題中應(yīng)當(dāng)首先解決（ ）問題。A、金融投資不足B、日常保留現(xiàn)金額度過大C、貸款還款方式選擇不當(dāng)D、風(fēng)險(xiǎn)管理支出不足55、金融市場客體是指（ ）A、金融交易的工具B、金融中介機(jī)構(gòu)C、金融市場上的交易者D、金融監(jiān)管郎門56、是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動，這是指（）A、個人理財(cái)服務(wù)B、投資規(guī)劃C、綜合理財(cái)服務(wù)D、私人銀行業(yè)務(wù)57、投資于面額為100元、期限為5年、息票率為5%的國債，若想獲得4%的到期收益率，則應(yīng)該以什么價(jià)格買人該債券?（ ）A、104.65元B、104.45元C、105.25元D、98.5元58、下列各類市場中不屬于貨幣市場組成部分的是（ ）A、股票市場B、回購市場C、同業(yè)拆借市場D、票據(jù)市場59、下列關(guān)于個人所得稅的表述中，正確的是（ ）A、扣繳義務(wù)人對納稅人的應(yīng)扣未扣稅款應(yīng)由扣繳義務(wù)人予以補(bǔ)繳B、外籍個人從外商投資企業(yè)取得的股息、紅利所得應(yīng)繳納個人所得稅C、在判斷個人所得來源地時(shí)對不動產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得以不動產(chǎn)坐落地為所得來源地D、個人取得兼職收入應(yīng)并入當(dāng)月“工資、薪金所得應(yīng)稅項(xiàng)目計(jì)征個人所得稅60、根據(jù)商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法的規(guī)定，（ ）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。A、財(cái)富管理B、個人理財(cái)C、個人貸款D、公司理財(cái)61、債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的不包括（ ）A、倫敦銀行同業(yè)拆放利率B、股票籃子C、國庫券D、公司債券62、宋體若2012年銀行存款利率為5%，同期物價(jià)上漲8%，則實(shí)際利率為（ ）A、3%B、-3%C、13%D、6.5%63、個人耐用消費(fèi)品貸款的貸款金額的起點(diǎn)不得低于人民幣（ ）A、2000元B、2500元C、3000元D、3500元64、國內(nèi)銀行在提供個人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時(shí)，一般會對投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。假如A銀行推出債券型理財(cái)產(chǎn)品，則其應(yīng)主要進(jìn)行（ ）提示。A、流動性風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)B、市場風(fēng)險(xiǎn)和流動性風(fēng)險(xiǎn)C、匯率風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)D、匯率風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)65、關(guān)于債券的利率風(fēng)險(xiǎn)，以下說法錯誤的是（ ）A、利率風(fēng)險(xiǎn)是市場風(fēng)險(xiǎn)B、利率上升，債券價(jià)格下降C、持有債券到期，則無任何損失D、債券到期時(shí)間越長，利率風(fēng)險(xiǎn)越大66、下列關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品在個人理財(cái)中的應(yīng)用，說法錯誤的是（ ）A、在日常生活中，個人或家庭可以通過購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司B、保險(xiǎn)賠款可以免征個人所得稅C、保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的功能是保障功能D、客戶面臨現(xiàn)金流短缺時(shí)，可以將保險(xiǎn)產(chǎn)品退保來解決臨時(shí)現(xiàn)金不足67、以下哪個變量描述的是獲得單位的預(yù)期收益須承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)（ ）A、預(yù)期收益率B、方差C、標(biāo)準(zhǔn)差D、變異系數(shù)68、在銀行流動資金貸前調(diào)查報(bào)告中，借款人財(cái)務(wù)狀況不包括（ ）A、資產(chǎn)負(fù)債比率B、供應(yīng)商和分銷渠道C、流動資金數(shù)額和周轉(zhuǎn)速度D、存貨凈值和周轉(zhuǎn)速度69、從業(yè)人員進(jìn)行營銷活動的基本出發(fā)點(diǎn)，開發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)是（ ）A、了解客戶B、選擇目標(biāo)客戶C、與客戶建立信任D、與客戶溝通70、整個家庭的收入在（ ）達(dá)到巔峰，支出有望降低，是準(zhǔn)備退休金的黃金時(shí)期。A、家庭成熟期B、家庭成長期C、家庭形成期D、家庭衰老期71、公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權(quán)的勞動分紅應(yīng)按照（ ）項(xiàng)目征收個人所得稅A、工資薪金所得B、勞務(wù)報(bào)酬所得C、利息、股息、紅利所得D、其他所得72、銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶的時(shí)候，哪一項(xiàng)是不應(yīng)該做的（ ）A、對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說明情況B、不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶C、熱情地為客戶服務(wù)提供咨詢方案，規(guī)避監(jiān)管的建議D、為客戶信息保密73、在商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是（ ）A、信貸關(guān)系B、信托關(guān)系C、委托代理關(guān)系D、供銷關(guān)系74、一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是（ ）A、普通債券，普通股票，國債B、國債，普通債券，普通股票C、普通股票，國債，普通債券D、普通股票，普通債券，國債75、金融市場常被稱為“國民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，這指的是金融市場的（ ）A、集聚功能，B、財(cái)富功能C、資源配置功能D、反映功能76、價(jià)格紅利比的波動遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于紅利增長率的波動，這就是（ ）的一種表現(xiàn)形式。A、波動性之謎B、股權(quán)溢價(jià)之謎C、有限理性D、有效市場77、在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是（）A、即期交易B、遠(yuǎn)期交易C、套期保值D、投機(jī)交易78、以下有關(guān)房地產(chǎn)投資的說法錯誤的是（ ）A、常見的房地產(chǎn)投資方式有住房實(shí)物投資和住房金融投資。B、炒樓花的范圍包括內(nèi)部認(rèn)購的房號、正式認(rèn)購的認(rèn)購書、預(yù)售合同等。C、房地產(chǎn)證券的持有人只能通過將證券變現(xiàn)來獲利。D、住房金融投資降低了住房投資的門檻，又保持了實(shí)物投資較高的收益。79、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起（ ）A、一年B、二年C、三年D、五年80、對設(shè)備使用壽命的評估主要考慮的因素不包括（ ）A、設(shè)備的技術(shù)壽命B、設(shè)備的經(jīng)濟(jì)壽命C、設(shè)備的物質(zhì)壽命D、設(shè)備的文化壽命81、我國法定的退休年齡為女性（ ）周歲。A、50B、55C、60D、5782、外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報(bào)（ ）審批。A、中國人民銀行B、中國銀監(jiān)會C、中國證監(jiān)會D、國家外匯管理局83、以下關(guān)于保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證，說法錯誤的是（ ）A、許可證的有效期限為3年B、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人應(yīng)在有效期滿前2個月申請辦理換證事宜C、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在發(fā)生合并或撤銷、解散等事宜而不再具備保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格時(shí)，應(yīng)在1個月內(nèi)向中國保監(jiān)會交回保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證D、由于名稱或主營業(yè)務(wù)范圍變更而需變更保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證的內(nèi)容時(shí)，應(yīng)在1個月內(nèi)向中國保監(jiān)會申請辦理變更事宜84、“新農(nóng)保”采取個人繳費(fèi)、集體補(bǔ)助和政府補(bǔ)貼相結(jié)合，其中（ ）將對地方進(jìn)行補(bǔ)助，并且會直接補(bǔ)貼到農(nóng)民頭上。A、地方財(cái)政B、集體補(bǔ)助C、中央財(cái)政D、個人繳費(fèi)85、關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的特征，下列說法正確的是（ ）A、適當(dāng)運(yùn)用結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃可以規(guī)避金融監(jiān)管B、小額資金無法借助結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃進(jìn)人衍生產(chǎn)品市場C、結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)生的收益要繳納利息稅D、以上皆錯86、下列各項(xiàng)中，不適用5級超額累進(jìn)稅率征收個人所得稅的是（ ）A、個體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營所得B、工人工資薪金所得C、個人獨(dú)資企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營所得D、對企事業(yè)單位的承包經(jīng)營、承租經(jīng)營所得87、根據(jù)個人所得稅法的規(guī)定，工資、薪金所得采用的稅率形式是（ ）A、超額累進(jìn)稅率B、全額累進(jìn)稅率C、超率累進(jìn)稅率D、超倍累進(jìn)稅率88、以下（ ）行為，由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任。A、保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)B、保險(xiǎn)代理人有超越代理權(quán)限行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已訂立保險(xiǎn)合同C、保險(xiǎn)人知道保險(xiǎn)代理人以其名義有超越代理權(quán)行為時(shí)，不作否認(rèn)表示D、因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過錯，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的89、如果辦理保險(xiǎn)后反悔,應(yīng)及時(shí)辦理退保手續(xù),與此相關(guān)地正確規(guī)定為（ ）A、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保,過期則需要支付一定地違約金、B、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保,但需支付退保手續(xù)費(fèi),過期則除支付手續(xù)費(fèi)外,已繳納保費(fèi)將不退回、C、在5天反悔期內(nèi)可辦理全額退保,過期則需要支付一定地違約金、D、在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保,但需支付退保手續(xù)費(fèi),過期則除支付手續(xù)費(fèi)外,已繳納保費(fèi)將不退回、90、以下有關(guān)兩全保險(xiǎn)的說法錯誤的是（ ）A、兩全保險(xiǎn)是死亡保險(xiǎn)和生存保險(xiǎn)的綜合，其保險(xiǎn)金額分為危險(xiǎn)保障保額和儲蓄保額B、兩全保險(xiǎn)的危險(xiǎn)保額和儲蓄保額都隨保險(xiǎn)年度的增加而增加，因此，其現(xiàn)金價(jià)值也逐漸累積C、兩全保險(xiǎn)的保單持有人可在保險(xiǎn)期間向保險(xiǎn)公司申請保單質(zhì)押貸款D、兩全保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任較全面，適應(yīng)性較廣，其年均保費(fèi)要高于終身壽險(xiǎn) 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、專業(yè)理財(cái)人員根據(jù)家庭生命周期不同階段的特征給予適當(dāng)配置建議，以下說法正確的有（ ）A、在客戶子女很小的階段，流動性較好的存款和貨幣基金的比重可以高一些B、家庭形成期至家庭衰老期，投資股票等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比重應(yīng)逐步降低C、家庭衰老期的收益性需求最大，投資組合中債券的比重應(yīng)該最高D、在高原期財(cái)務(wù)投資尤其是中高風(fēng)險(xiǎn)的組合投資成為主要手段E、在維持期，投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主2、宋體風(fēng)險(xiǎn)測量的常用指標(biāo)：（ ）A、收益率的方差B、期望收益率C、標(biāo)準(zhǔn)差D、VARE、組合收益率3、信用卡的還款方式主要有（ ）A、發(fā)卡行內(nèi)還款B、轉(zhuǎn)賬/匯款還款C、網(wǎng)絡(luò)還款D、便利店還款4、下列關(guān)于貨幣時(shí)間價(jià)值的計(jì)算，錯誤的是（ ）A、本金的現(xiàn)值為1000元，年利率為3%，期限為3年，如果每季度復(fù)利一次，則2年后本金的終值是1090.2元B、本金的現(xiàn)值為2000元，年利率為6%，期限為2年，如果每季度復(fù)利一次，則2年后本金的終值是2480元C、某理財(cái)客戶在未來10年內(nèi)能在每年期末獲得1000元，年利率為8%，則10年后這筆年金的終值為15645.49元D、年利率為8%，按復(fù)利算，3年后的1000元的現(xiàn)值是793.83元E、一張面額為10000元的帶息票據(jù)，票面利率為5%，出票日期是8月25日，10月24日到期（共60天），則到期時(shí)的本利和是10083元5、市場營銷中的4Rs理論認(rèn)為（ ）A、降低銷售成本是關(guān)鍵B、與顧客建立關(guān)聯(lián)C、提高市場反應(yīng)速度D、關(guān)系營銷E、回報(bào)是市場營銷的源泉6、以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有（）A、私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心B、私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值的需要C、私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個人理財(cái)，以及與個人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)D、私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財(cái)、理財(cái)顧問更高E、私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)7、下列屬于保監(jiān)會的職責(zé)的有（ ）A、審查、認(rèn)定各類保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格B、負(fù)責(zé)國有保險(xiǎn)公司監(jiān)事會的日常工作C、依法對境內(nèi)保險(xiǎn)及非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管D、審批境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)E、審批保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的合并、分立、變更、解散8、商鋪上市初始購買和二手購買的區(qū)別在于（ ）A、商鋪上市初始交易購買是從商鋪的開發(fā)商手里購買，而二手商鋪購買是從別的商鋪投資者手里購買B、商鋪上市初始購買時(shí)，產(chǎn)權(quán)依然在開發(fā)商手里，而二手購買時(shí)，產(chǎn)權(quán)也同時(shí)轉(zhuǎn)移C、商鋪上市初始購買時(shí)主要是看清開發(fā)商對商鋪的包裝，價(jià)格只是參考，而對于二手購買主要是關(guān)注其價(jià)格D、商鋪上市初始購買的投資者需要很強(qiáng)的專業(yè)能力和辨別能力，而二手購買的投資者可以委托專業(yè)咨詢機(jī)構(gòu)進(jìn)行指導(dǎo)9、伴讀理財(cái)中的貨幣性風(fēng)險(xiǎn)可能有（ ）A、房地產(chǎn)市場浮動可能造成房產(chǎn)貶值B、父母雙方需有至少一人有足夠的時(shí)間和精力來管理房產(chǎn)與其租賃業(yè)務(wù)C、投資房產(chǎn)需要家庭有充足的資金為基礎(chǔ)，大額資金的支出同時(shí)會影響家庭其他方式的理財(cái)計(jì)劃，甚至影響家庭整體的生活水平D、子女沒有獨(dú)立生活的機(jī)會，自主自立的能力得不到相應(yīng)的鍛煉10、下列可能成為股票投資誤區(qū)的有（ ）A、認(rèn)為股價(jià)低就是風(fēng)險(xiǎn)小，喜歡買入低價(jià)的股票，認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)低，盈利的機(jī)會大B、市盈率是股票價(jià)格和每股收益的比率，認(rèn)為市盈率越低風(fēng)險(xiǎn)越小，績優(yōu)股風(fēng)險(xiǎn)更小C、按照低進(jìn)高出、低吸高拋的股票投資法則，低位買進(jìn)就會有收益，抄底就能撿便宜D、認(rèn)為價(jià)位越高風(fēng)險(xiǎn)越大，不敢買入高價(jià)位股票，認(rèn)為追高進(jìn)入就是增加風(fēng)險(xiǎn)11、評估通用的指標(biāo)理財(cái)產(chǎn)品在各種情況下的預(yù)期收益率以及收益率期望，包括（ ）A、預(yù)期收益率B、平均收益率C、超額收益率D、最高收益率E、加權(quán)收益率12、組合投資類理財(cái)產(chǎn)品的主要優(yōu)勢在于（ ）A、產(chǎn)品的信息透明度不高B、產(chǎn)品期限覆蓋面廣C、擴(kuò)大了銀行的資金運(yùn)用范圍和客戶收益空間D、賦予發(fā)行主體充分的主動管理能力E、產(chǎn)品的表現(xiàn)嚴(yán)重依賴于發(fā)行主體的管理水平13、從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)定期向投資者披露的主要信息包括（ ）A、投資計(jì)劃B、投資狀況C、投資表現(xiàn)D、風(fēng)險(xiǎn)狀況E、投資人數(shù)14、優(yōu)先股是相對于普通股而言的，是指在利潤分紅及剩余財(cái)產(chǎn)分配的權(quán)利方面，優(yōu)先于普通股，是要有（ ）A、累積優(yōu)先股和非累積優(yōu)先股B、參與優(yōu)先股和非參與優(yōu)先股C、可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股和不可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股D、可收回優(yōu)先股和不可收回優(yōu)先股15、理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的（ ）等專業(yè)化服務(wù)。A、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃B、私人銀行C、投資建議D、個人投資產(chǎn)品推介E、理財(cái)計(jì)劃16、金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法中的金融機(jī)構(gòu)是指（ ）A、在中國境內(nèi)依法設(shè)立的銀行B、在中國境內(nèi)依法設(shè)立的金融租賃公司C、在中國境內(nèi)依法設(shè)立的信托公司D、在中國境內(nèi)依法設(shè)立的財(cái)務(wù)公司E、外國銀行在中國境內(nèi)的分行17、在適時(shí)拿出可行性提議的過程中，要注意把握好的是（）A、提議要能滿足對方的主要需求或某種特殊需求B、提議要能巧妙地表達(dá)本行的需求C、要學(xué)會清楚簡要地提出提議D、注意提議提出的策略E、注意提議中的發(fā)盤和接盤的問題18、下列哪些屬于銀行從業(yè)人員在與監(jiān)管者往來中應(yīng)遵守的準(zhǔn)則?（）A、接受監(jiān)管B、配合非現(xiàn)場監(jiān)管C、配合現(xiàn)場監(jiān)管D、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)披露E、禁止賄賂和不當(dāng)便利19、下列關(guān)于股票內(nèi)在價(jià)值的說法正確的是（ ）A、股票的內(nèi)在價(jià)值也即理論價(jià)值B、股票的內(nèi)在價(jià)值決定股票的市場價(jià)格C、內(nèi)在價(jià)值只是股票真實(shí)價(jià)值的估計(jì)值D、股票的內(nèi)在價(jià)值總是圍繞股票的市場價(jià)格波動E、股票的內(nèi)在價(jià)值由市場利率決定20、金融活動遵循的基本原則有（ ）A、效益性B、安全性C、流動性D、風(fēng)險(xiǎn)性E、波動性21、下列屬于定期儲蓄的有（ ）A、零存整取B、定活兩便儲蓄C、存本取息D、儲蓄一本通22、下面屬于商品證券地有（ ）A、提貨單B、運(yùn)貨單C、倉庫棧單D、存款單23、勤勉盡職的內(nèi)容包括（）A、不打聽與自身工作無關(guān)的信息B、維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)C、對機(jī)構(gòu)誠實(shí)信用D、切實(shí)履行崗位職責(zé)E、保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)機(jī)密24、下列關(guān)于抵押物估價(jià)的一般做法的說法，正確的有（ ）A、可由銀行自行評估B、可由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價(jià)值C、可委托具有評估資格的中介機(jī)構(gòu)給予評估D、可由抵押人自行評估E、可由債務(wù)人自行評估25、對于固定資產(chǎn)貸款，銀行確立貸款意向后，借款人除提供一般資料，還應(yīng)提供（ ）A、國家相應(yīng)投資批件B、資金到位情況證明C、資產(chǎn)到位證明文件D、項(xiàng)目可行性研究報(bào)告及有關(guān)部門對其批復(fù)E、其他配套條件落實(shí)的證明文件26、避稅規(guī)劃主要特征包括（ ）A、非違法性B、有規(guī)則性C、前期規(guī)劃性和后期的低風(fēng)險(xiǎn)性D、有利于促進(jìn)稅法質(zhì)量的提高E、反避稅性試卷27、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在對商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)開展現(xiàn)場檢查時(shí)，可以采取的措施有（ ）A、查閱、復(fù)制商業(yè)銀行與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料B、對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存C、詢問商業(yè)銀行的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明D、檢查商業(yè)銀行運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)E、檢查時(shí)發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行存在違法違規(guī)行為的，隨時(shí)對其進(jìn)行罰款處理28、下列關(guān)于中華人民共和國物權(quán)法的表述，正確的有（ ）A、土地所有權(quán)應(yīng)與土地附著物一并抵押B、依法屬于國家所有的自然資源，所有權(quán)可以不登記C、第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保的，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保D、不動產(chǎn)權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀?，自記載于不動產(chǎn)登記簿時(shí)發(fā)生效力E、物權(quán)法是一部明確物的歸屬，保護(hù)物權(quán)，充分發(fā)揮物的效用的法律29、下列屬于影響股票價(jià)格變動的因素的是（ ）A、利率B、匯率C、失業(yè)率D、通貨膨脹30、項(xiàng)屬于基金份額上市交易時(shí)應(yīng)當(dāng)符合的條件有（ ）A、基金的募集符合證券投資基金法規(guī)定B、基金合同期限為三年以上C、基金募集金額不低于一億元人民幣D、基金份額持有人不少于二千人E、基金份額上市交易規(guī)則規(guī)定的其他條件31、證券投資基金按組織形式可分為（ ）A、封閉型投資基金B(yǎng)、契約型投資基金C、公司型投資基金D、開放型投資基金32、商業(yè)銀行編制的個人理財(cái)業(yè)務(wù)季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)包括的內(nèi)容有（）等。A、當(dāng)期開展的所有個人理財(cái)業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)B、當(dāng)期推出的理財(cái)產(chǎn)品簡介，理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、銷售預(yù)測及當(dāng)期銷售和投資情況C、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與控制情況D、當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況E、涉及法律訴訟情況33、不良資產(chǎn)的處置方式主要包括（ ）A、現(xiàn)金清收B、以資抵債C、長期掛賬D、重組E、呆賬核銷34、年金按其每次收付款項(xiàng)發(fā)生的時(shí)點(diǎn)不同，可以分為（ ）A、普通年金B(yǎng)、預(yù)付年金C、遞延年金D、永續(xù)年金35、按照交易方式分，金融衍生工具可以分為（ ）A、遠(yuǎn)期B、近期C、期貨D、期權(quán)E、互換36、按照給付期間劃分，年金保險(xiǎn)可分為（ ）A、終生年金B(yǎng)、即期年金C、定期年金D、延期年金E、短期年金37、理財(cái)師的社會責(zé)任主要體現(xiàn)在（ ）A、理財(cái)師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者B、理財(cái)師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者C、理財(cái)師是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的揭示者D、理財(cái)師是客戶聲音的反饋者E、以上都對38、信貸的要素有（ ）A、對象和金額B、利率和期限C、用途D、擔(dān)保39、個人理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容包括（）A、商業(yè)銀行個人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求B、商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財(cái)產(chǎn)品的管理C、商業(yè)銀行銷售原有理財(cái)產(chǎn)品的管理D、代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品的管理E、風(fēng)險(xiǎn)提示40、關(guān)于房地產(chǎn)投資的收益，說法正確的是（ ）A、銷售收益是指房地產(chǎn)銷售收入減去房地產(chǎn)開發(fā)成本和應(yīng)納稅金后的余額B、租金收益是房地產(chǎn)投資者利用所擁有的房地產(chǎn)從事經(jīng)營活動所取得的總收入C、無形收益是指房地產(chǎn)投資者因投資而獲得的心理享受D、避稅收益是指由于提取房地產(chǎn)折舊而降低納稅基數(shù)，給投資者帶來的收益，是房地產(chǎn)投資的直接收益 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、（ ）實(shí)際利率較高時(shí)，會導(dǎo)致黃金價(jià)格的下降。A、正確B、錯誤2、（ ）凈資產(chǎn)中自用凈資產(chǎn)比重較大的，總凈資產(chǎn)多隨負(fù)債的減少緩慢成長。A、正確B、錯誤3、宋體（ ）相對于居民和中小機(jī)構(gòu)的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場的交易量并不大。A、正確B、錯誤4、（ ）在個人理財(cái)業(yè)務(wù)形成與發(fā)展時(shí)期，個人理財(cái)逐漸發(fā)展成為一個相對獨(dú)立的金融服務(wù)行業(yè)，并進(jìn)而成為商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)。A、正確B、錯誤5、（ ）外國銀