2020年初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》能力提升試題A卷 含答案.docVIP

2020年初級銀行從業(yè)資格考試個人理財能力提升試題A卷 含答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、紅色預警法重視的是（ ）A、定量分析與風險分析B、定性分析與風險分析C、定量分析與定性分析相結合D、警兆指標循環(huán)波動特征的分析2、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是（ ）A、資產負債表B、損益表C、現金流量表D、利潤表3、以下關于債券和股票說法錯誤的是（ ）A、收益率相互影響B(tài)、都屬于有價證券C、都是籌資手段D、都有規(guī)定的償還期限4、（ ）的投資份額是可以不固定的。A、封閉式基金B(yǎng)、契約式基金C、開放式基金D、公司型基金5、結構性理財規(guī)劃方案不包括（ ）A、現金規(guī)劃B、風險管理和保險規(guī)則C、投資規(guī)劃D、遺產規(guī)劃6、假設未來經濟有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應發(fā)生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理財產品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，12%，10%，5%，則該理財產品的期望收益率是（）A、8.5%B、9.1%C、9.8%D、10.1%7、從業(yè)人員進行營銷活動的基本出發(fā)點，開發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)是（ ）A、了解客戶B、選擇目標客戶C、與客戶建立信任D、與客戶溝通8、以下有關遠期匯率的論述中，錯誤的是（ ）A、利率高的貨幣表現為貼水，利率低的貨幣表現為升水。B、升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠期匯率表現為貼水D、遠期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。9、下列不屬于影響結構性理財計劃的經濟因素的是（ ）A、失業(yè)率B、經濟增長率C、理財目標D、通貨膨脹水平10、下列各項中，不屬于退休規(guī)劃的最大影響因素的是（ ）A、通貨膨脹率B、客戶壽命C、工資薪金收入成長率D、投資報酬率11、下列項目中屬于所得稅免稅收入的是（ ）A、銷售收入B、提供勞務收入C、稿酬收入D、國債利息收入12、以下哪項不是構成退休后的年收入的組成部分（ ）A、社會保障收入B、雇主退休金C、投資回報D、意外死亡的保險金賠13、趙小姐剛剛參加工作，有一個夢想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報價加拿大10日游每人2萬元，假設價格未來10年一直保持不變。趙小姐今年獲得4萬元獎金，準備把這筆獎金購買某高收益理財產品，收益率為10%，請問（ ）年后趙小姐全家可以去旅游。（答案取近似數值）A、6B、4C、7D、514、債券型理財產品主要投資于信用等級（ ）、流動性（ ）、風險（ ）的產品，收益（ ）A、高、強、小，不高B、適中、弱、小，不高C、高、強、大，高D、適中、弱、大，高15、家庭形成期的投資組合中，（ ）比重應該最高。A、股票B、債券C、現金D、保險16、在理財產品（計劃）存續(xù)期內，商業(yè)銀行影響客戶提供所有相關資產的賬單，賬單提供應不少于兩次，并且至少（ ）提供一次。A、每月B、每季度C、每半年D、每年17、下列各項中，不適用5級超額累進稅率征收個人所得稅的是（ ）A、個體工商戶的生產經營所得B、工人工資薪金所得C、個人獨資企業(yè)的生產經營所得D、對企事業(yè)單位的承包經營、承租經營所得18、沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券（ ）A、憑證式國債B、記賬式國債C、儲蓄國債D、實物國債19、對于客戶的中期投資目標，應（ ）A、采用現金投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩(wěn)定，很少出現虧損B、主要考慮投資的成長性，可考慮采用具有稅收效應的投資產品C、要更多地考慮投資的成長性和收益率，但投資風險會上升，出現虧損的概率也會更大D、視具體目標而確定投資策略20、宋體如果就業(yè)率比較高，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置更多的（ ）A、國債B、定期存款C、股票D、活期存款21、下列說法中，錯誤的是（ ）A、可贖回債券降低了投資者的交易成本B、提前償付是一種本金償付額超過預定分期本金償付額的一種償付方式C、違約風險又稱信用風險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金及支付利息的風險D、債券的到期時間越長，利率風險越大22、在對經常性（ ）進行預測時應對原有項目和新增項目分別進行預測。A、收入B、支出C、收益D、負債23、外匯期權地購買者,其（ ）A、風險是無限地,收益也是無限地B、風險是有限地,收益也是有限地C、風險是有限地,收益是無限地D、風險是無限地,收益是有限地24、在存在潛在沖突的情形下，從業(yè)人員應當向（ ）主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。A、所在機構管理層B、銀行業(yè)協會C、銀監(jiān)會D、利益沖突當事方25、（ ）是人壽保險中著重身故、生活無法自理或生存養(yǎng)老金保障的一類保險。A、傳統型養(yǎng)老險B、分紅型養(yǎng)老險C、商業(yè)保障型壽險D、投資連結保險26、普通年金是指（ ）A、每期期末等額收款、付款的年金B(yǎng)、每期期初等額收款、付款的年金C、距今若干期后發(fā)生的每期期末等額收款、付款的年金D、無限期連續(xù)等額收款、付款的年金27、如果就業(yè)率比較高，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置更多的（ ）A、國債B、定期存款C、股票D、活期存款28、按期權的執(zhí)行價格分類，期權可分為（ ）A、買入期權和賣出期權B、看漲期權和看跌期權C、美式期權和歐式期權D、實值期權、虛值期權和兩平期權29、消費指標主要有（ ）A、社會消費品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額。B、社會消費品總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄余額。C、社會零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額。D、消費品零售總管、儲蓄存款余額。30、在以下四種還貸方式中，還款利息最少的是（ ）A、一次還本付息法B、等額本息還款法C、等額本金還款法D、額外還款法31、企事業(yè)單位支取工資、獎金等現金只能通過（ ）進行。A、臨時存款賬戶B、一般存款賬戶C、專用存款賬戶D、基本存款賬戶32、個人理財業(yè)務是經（ ）批準的一項銀行中間業(yè)務。A、中國人民銀行B、中國銀監(jiān)會C、中國銀行業(yè)協會D、中國證監(jiān)會33、從本質上說，回購協議是一種（ ）A、以證券為抵押品的抵押貸款B、融資租賃C、信用貸款D、金融衍生品34、復利的計息次數增加，其現值（ ）A、不變B、增大C、減小D、呈正向變化35、宋體某利率區(qū)間掛鉤型外匯理財產品的名義收益率為3%，協議規(guī)定的利率區(qū)間為03%；一年中有300天掛鉤利率為03%，其他時間則高于3%，則該外匯理財產品的實際收益率為（ ）A、3%B、2.45%C、3.2%D、2.5%36、（ ）是指貸款經營的盈利情況，是商業(yè)銀行經營管理活動的主要動力。A、貸款安全性調查B、貸款合規(guī)性調查C、貸款風險性調查D、貸款效益性調查37、被繼承人死亡后，有遺贈撫養(yǎng)協議的，先執(zhí)行（ ）;其次（ ）;最后是（ ）A、遺贈撫養(yǎng)協議;遺囑;法定繼承B、遺贈撫養(yǎng)協議;法定繼承;遺囑C、遺囑;遺贈撫養(yǎng)協議;法定繼承D、遺囑;法定繼承;遺贈撫養(yǎng)協議38、個人理財風險和報酬的關系是（ ）A、正相關B、反相關C、無法判斷D、沒有關系39、以下有關黃金價格的說法中錯誤的是（ ）A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關系。B、國際局勢緊張時，黃金價格會上升。C、一般而言，世界經濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升。D、美元的堅挺往往會推動金價的上漲。40、（ ）不是上海黃金交易所指定的清算銀行。A、工商銀行B、建設銀行C、招商銀行D、中國銀行41、證券的發(fā)行市場又稱為（ ）A、一級市場B、二級市場C、交易所市場D、場外交易市場42、在我國現行的稅制結構中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是（ ）A、利息稅B、版稅C、增值稅D、個人所得稅43、投機組合中配置的資產一般是閑置多余資產，一般不超過個人或家庭資產總額的（ ）A、5%B、10%C、15%D、20%44、債券掛鉤類理財產品主要是指在（ ）和（ ）上進行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財產品。A、股票市場，債券市場B、期貨市場，債券市場C、貨幣市場，債券市場D、金融衍生品市場，貨幣市場45、證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種（ ）關系。A、債權關系B、所有權關系C、綜合權利關系D、委托代理關系46、下列說法正確的是（ ）A、商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務，可隨機進行風險提示B、商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務，提示風險后，經客戶口頭同意C、商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務，提示風險后，經客戶簽名D、商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務，提示風險后，經客戶抄錄提示語句并簽名47、以下哪個變量描述的是獲得單位的預期收益須承擔的風險（ ）A、預期收益率B、方差C、標準差D、變異系數48、以下哪一種風險不屬于債券的系統性風險（ ）A、政策風險B、經濟周期波動風險C、利率風險D、信用風險49、金融機構應當妥善保存其衍生產品交易的資料，其中電話錄音應保存（ ）以上。A、1個月B、3個月C、6個月D、1年50、房地產價格的構成不包括一下哪個選項（ ）A、土地費B、建筑安裝費C、手續(xù)費D、稅費51、銀行在收取承擔費時，不可以進行的行為是（ ）A、借款人擅自變更提款計劃的，銀行應該查清原因并收取承擔費B、在借款人的提款期限屆滿之前，公司業(yè)務部門應將借款人應提未提的貸款額度通知借款人C、在借款人提款有效期內，如果借款人部分或全部未提款，則銀行就應該對未提部分在提款時自動注銷D、對于允許變更提款計劃的，銀行可以對借款人不收取貸款額度承擔費52、房地產投資的優(yōu)點不包括（ ）A、具有分散投資的效應B、可運用財務杠桿C、個性差異小，易操作D、能抵御通脹53、當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求；先履行一方履行債務不符合約定的，后履行一方有權拒絕其相應的履行要求。這種權力通常稱為（ ）A、先履行抗辯權B、同時履行抗辯權C、不安抗辯權D、后履行抗辯權54、依據個人所得稅相關規(guī)定，下列表述符合財產對外轉移提交稅收證明或完稅憑證有關規(guī)定的是（ ）A、申請人資料齊全的，稅務機關應在30日內開具稅收證明B、開具稅收證明的稅務機關必須是縣級以上（不含縣級）國家稅務局或地方稅務局C、申請人擬轉移的財產總價值在15萬元人民幣以上的，需向稅務機關申請稅收證明D、申請人擬轉移的財產已經取得完稅憑證的，還須另外向稅務機關申請開具稅收證明，并提供給外匯管理部門55、一房產價值80萬元，耐用年限為60年，殘值率為10。根據直線折舊法，該房產的折舊率為（ ）A、1.5B、2C、1.8D、156、24K金地實際含金量為（ ）A、100%B、99.99%C、99.9%D、99.5%57、生命周期理論的創(chuàng)建人是（ ）A、F、莫迪利亞尼B、威廉姆森C、勞倫斯羅克萊因D、莫里斯阿萊斯58、商業(yè)銀行應按（ ）對個人理財業(yè)務進行統計分析。A、月度B、季度C、半年度D、年度59、以下哪種賬戶不能用于購買理財產品？（ ）A、借記卡B、結算賬戶存折C、對公結算賬戶D、儲蓄存折60、個人實盤外匯買賣的報價是由商業(yè)銀行根據國際外匯市場行情，按照國際慣例進行報價，采用A/B的格式，以下正確的是（ ）A、A是被報價貨幣，可視為商品，B是報價貨幣，可視為貨幣。B、“A/B”讀為B對AC、“買入價”表示銀行買入1單位B貨幣所付出的A貨幣的數量D、“賣出價”表示銀行賣出1單位B貨幣所得到的A貨幣的數量。61、一般情況下，即期交易的交割日為（ ）A、成交當天B、成交后第一個營業(yè)日C、成交后第二個營業(yè)日D、成交后第一天62、從業(yè)人員的以下行為與信息保密職責的精神不發(fā)生沖突的是（ ）A、從業(yè)人員妥善保存客戶資料及交易信息檔案B、從業(yè)人員在受雇期間，透露過客戶的資料C、從業(yè)人員在受雇期間，透露過客戶的交易信息D、從業(yè)人員在離職后，透露客戶的交易信息63、以下關于按照交易標的物劃分，錯誤的是（ ）A、貨幣市場B、資本市場C、現貨市場D、外匯市場64、以下有關當今國際外匯市場地說法中,錯誤地是（ ）A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規(guī)律地金融市場、B、外匯市場系統風險小,是最適合中國中小投資者地一個成熟地金融投資市場、C、美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面、D、國際外匯市場24小時連續(xù)作業(yè),為投資者提供了沒有時間和空間障礙地理想投資場所、65、李先生購買一套住房，首付款是20萬元，另40萬元的價款用分期付款的方式還清，時間是10年，按照等額本息的方法每月還款，年利率為6%。則李先生每月應該還款額度為（）A、4440.8元B、4000元C、4236.5元D、4328.6元66、不屬于銀行信貸人員在面談中需要了解的客戶信息的是（ ）A、信用記錄B、貸款背景C、項目收益D、抵押品變現難易程度67、“用名人來做宣傳廣告”是運用了（ ）A、消費者的興趣B、商品效用C、相關群體對消費者行為的影響D、社會文化對消費者行為的影響68、利潤分配中的稅收籌劃原則是要使扣除所得稅后的（ ）最大化。A、利潤B、總利潤C、凈利潤D、凈資產69、下列不屬于專業(yè)理財人員根據客戶家庭生命周期給予資產配置建議的總體原則的是（ ）A、家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風險比重應逐步降低B、子女小時和客戶年老時，注重流動性好的存款和貨幣基金的比重要高C、家庭成長期流動性較大，應減少資金向外流出銀行從業(yè)資格證試題D、家庭衰老期的收益性需求最大，投資組合中債券比重應該最高70、根據商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法的規(guī)定，（ ）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動。A、財富管理B、個人理財C、個人貸款D、公司理財71、下列關于金融市場的分類錯誤的是（ ）A、按照金融交易是否存在固定場所劃分為期貨市場和現貨市場B、按照金融工具發(fā)行和流通特征劃分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場C、按照交易標的物劃分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場和黃金及其他投資品市場D、金融衍生品市場可劃分為期貨市場、期權市場、遠期協議市場和互換市場72、在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時期是（ ）A、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期C、青年發(fā)展期D、少年成長期73、個人理財的基本流程包括以下幾個步驟：、了解風險偏好；、制定理財計劃；、確定理財目標；、檢查財務狀況；、執(zhí)行理財計劃；、評估和調整理財計劃。正確的次序應為（ ）A、，B、，C、，D、，74、債券回購交易中，投資方（買方）獲得的是（ ）A、債券利息B、回購協議利率C、債券本息D、資金融通75、以下有關兩全保險的說法錯誤的是（ ）A、兩全保險是死亡保險和生存保險的綜合，其保險金額分為危險保障保額和儲蓄保額。B、兩全保險的危險保額和儲蓄保額都隨保險年度的增加而增加，因此，其現金價值也逐漸累積。C、兩全保險的保單持有人可在保險期間向保險公司申請保單質押貸款。D、兩全保險的保險責任較全面，適應性較廣，其年均保費要高于終身壽險76、作家李先生從2010年3月1日起在某報刊連載一小說，每期取得報社支付的收入300元，共連載110期（其中3月份30期）9月份將連載的小說結集出版，取得稿酬48600元。下列各項關于李先生取得上述收入繳納個人所得稅的表述中，正確的是（ ）A、小說連載每期取得的收入應由報社按勞務報酬所得代扣代繳個人所得稅60元B、小說連載取得收入應合并為一次，取報社按稿酬所得代扣代繳人人所得稅3696元C、3月份取得的小說連載收入應由報社按稿酬所得于當月代扣繳個人所得稅1800元D、出版小說取得的稿酬繳納個人所得稅時允許抵扣其中報刊連載時已繳納的個人所得稅。77、按照證券投資基金管理暫行辦法，基金管理公司必須以現金形式分配至少（ ）的基金凈收益。A、90%B、70%C、60%D、50%78、當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求；先履行一方履行債務不符合約定的，后履行一方有權拒絕其相應的履行要求。這種權力通常稱為（ ）A、先履行抗辯權B、同時履行抗辯權C、不安抗辯權D、后履行抗辯權79、保險人在確定人身意外傷害保險費率時考慮地最主要因素是（ ）A、年齡B、性別C、職業(yè)D、體格80、非保本浮動收益產品，本金及收益的投資風險由（ ）承擔。A、銀行B、客戶C、銀行、客戶共同D、第三方投資公司81、結構性理財產品是指運用金融工程技術，將（ ）組合在一起而形成的一種新型金融商品。A、衍生金融產品與大宗商品B、固定收益產品與大宗商品C、固定收益產品與金融衍生產品D、股權產品與固定收益產品82、房地產投資者以所購買的房地產為抵押，借入相當于其購買成本的絕大部分款項。這被稱為房地產投資的（ ）A、價值升值效應B、財務杠桿效應C、現金流和稅收效應D、風險效應83、根據證券法，下列關于客戶交易結算賬戶管理的說法，不正確的是（ ）A、證券公司客戶的交易結算資金應當以證券公司的名義單獨立戶管理B、證券公司不得將客戶的交易結算資金和證券歸入其自有財產C、禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶的交易結算資金和證券D、證券公司破產或者清算時，客戶的交易結算資金和證券不屬于其破產財產或者清算財產84、（ ）是指具有高度相關陛的一組銀行產品。A、產品線B、產品類型C、產品項目D、產品組合85、下列關于基金當事人地位與責任的說法。不正確的是（ ）A、按照基金管理人的投資指令，及時辦理清算、交割等事宜是基金托管人的職責之一B、托管人對基金財產具有保管權C、管理人對基金財產具有經營管理權，并承擔投資風險D、基金份額持有人按其所持基金份額享受收益86、關于今天的100塊錢和明天的100塊錢不同，下列解釋錯誤的是（ ）A、貨幣占用具有機會成本B、貨幣不具備價值C、投資風險需要補償D、通貨膨脹可能造成貨幣貶值87、2008年，政府加強了緊縮的宏觀經濟政策和控制房地產價格的上漲，深圳、廣州和北京等大城市的房價均有不同程度的下降，這主要體現了影響房地產價格的（ ）A、行政因素B、社會因素C、經濟因素D、自然因素88、下列不屬于國債產品風險的是（ ）A、操作風險B、違約風險C、再投資風險D、價格風險89、以下有關遠期匯率的論述中，錯誤的是（ ）A、利率高的貨幣表現為貼水，利率低的貨幣表現為升水B、升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠期匯率表現為貼水D、遠期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水90、銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶的時候，哪一項是不應該做的（ ）A、對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應當耐心說明情況B、不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶C、熱情地為客戶服務提供咨詢方案，規(guī)避監(jiān)管的建議D、為客戶信息保密 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、下列關于投資回收期的說法，正確的有（ ）A、投資回收期是項目的累計凈現金流量開始出現正值的年份數B、投資回收期反映了項目的財務投資回收能力C、投資回收期應是整數D、項目投資回收期大于行業(yè)基準回收期，表明該項目能在規(guī)定的時間內收回投資E、投資回收期是用項目凈收益抵償項目全部投資所需的時間2、銀行建立CRM系統需要做到（ ）A、按銀行需求進行選擇B、選擇CRM軟件系統C、選擇最便宜的D、選擇質量最好的E、選擇質優(yōu)價廉的3、下列關于理財目標對應正確的有（ ）A、子女的教育儲蓄-短期目標B、休假-短期目標C、建立退休基金-長期目標D、按揭買房-中期目標E、參加人壽保險-短期目標4、下列因素引起的風險中，投資者不能通過證券投資組合予以分散的風險是（ ）A、國家貨幣政策變化B、發(fā)生經濟危機C、通貨膨脹D、企業(yè)經營管理不善5、投資基金按基金投資對象的不同，可分為（ ）A、股票型基金B(yǎng)、債券型基金C、貨幣市場基金D、混合型基金E、保本型基金6、在預期未來經濟增長比較快、處于景氣周期階段時個人理財的傾向（ ）A、應該減少儲蓄B、加大股票投入C、增加債券投入D、購置房產E、購入基金7、下列個人所得中，免征個人所得稅的有（ ）A、軍人領取的轉業(yè)費B、教師工資所得C、作家拍賣手稿所得D、工人取得的保險賠款8、萬能保險保單可以收取的費用包括（ ）A、初始費用B、風險保險費C、保單管理費D、部分領取手續(xù)費E、退保費用9、選項中決定貨幣具有時間價值的因素有（ ）A、通貨膨脹會引起貨幣貶值B、貨幣有自我增值能力C、占有貨幣需要付出機會成本D、投資需要風險補償E、貨幣是不可再生資源10、個人現金流量表可以作為衡量個人是否合理使用其收入的工具，還可以為制定個人理財規(guī)劃提供以下幫助（ ）A、有助于發(fā)現個人消費方式上的潛在問題B、有助于找到解決這些問題的方法C、有助于更有效地利用財務資源D、有助于預測未來的收入E、有助于減少未來的負債11、退休養(yǎng)老理財的工具有哪些？（ ）A、儲蓄投資B、基金投資C、房產投資D、保險投資12、按照給付期間劃分，年金保險可分為（ ）A、終生年金B(yǎng)、即期年金C、定期年金D、延期年金E、短期年金13、證券的產權性是指有價證券記載著權利人的財產權內容，代表著一定的財產所有權擁有證券就意味著享有財產的（ ）的權利。A、占有B、使用C、收益D、處置E、無關14、保險地基本當事人有（ ）A、保險人B、投保人C、被保險人D、受益人15、關于反洗錢法的客戶信息保密制度的理解正確的是（）A、非依法律規(guī)定，不得向任何單位或個人提供客戶信息B、對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密C、司法機關依照反洗錢法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟D、履行反洗錢義務的機構及其工作人員依法提交大額交易和可以交易報告，受法律保護E、當執(zhí)行反洗錢法與金融機構客戶信息保密制度相沖突時，當依照后者的規(guī)定執(zhí)行16、理財業(yè)務合同包括以下哪幾項（ ）A、個人投資者風險承受能力評估問卷B、理財產品協議C、產品說明書（含產品適合度評估）D、理財產品認購申購委托書17、宋體現場檢查是銀行業(yè)監(jiān)督措施中的一個重要措施，以下行為屬于此范疇的是（ ）A、進入銀行業(yè)金融機構進行檢查B、詢問銀行工作人員要求對有關事項故出說明C、查閱、復制有關的文件資料D、檢查銀行業(yè)金融機構運用電子計算機管理業(yè)務數據的系統E、詢問客戶意見18、宏觀經濟政策對投資理財的影響具有（ ）的特點A、綜合性B、復雜性C、全面性D、預測性E、準確性19、銀行職業(yè)道德的基本規(guī)范包括（）A、愛崗敬業(yè)、忠于職守B、遵守法規(guī)、依法辦事C、廉潔奉公、不謀私利D、恪盡職守、專業(yè)勝任E、客觀公正、無私奉獻20、下列選項中，根據掛鉤資產的屬性，屬于結構性理財產品的是（ ）A、外匯掛鉤類B、利率/債券掛鉤類C、股票掛鉤類D、商品掛鉤類E、股指掛鉤類21、下列屬于個人理財目標的有（ ）A、增加收入和實現財富最大化B、減少不必要的支出C、為孩子準備教育金D、防范風險和儲備未來的養(yǎng)老所需22、代理的特征包括（ ）A、法人不可以通過代理人實施民事法律行為B、代理人須以被代理人的名義實施代理行為C、代理行為必須是具有法律效力的行為D、代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力E、代理人在代理活動中具有獨立的法律地位23、證券投資基金的當事人主要有（ ）A、基金持有人B、基金發(fā)起人C、基金托管人D、基金管理人E、以上說法不正確24、下列所得應納入個體工商產生產經營所得交納個人所得稅的有（ ）A、專營屬于農業(yè)稅范疇的捕撈業(yè)，并已繳納了農業(yè)稅的所得B、個體工商戶從事商業(yè)、飲食服務業(yè)的收入C、經有關部門批準，取得執(zhí)照行醫(yī)而取得的報酬D、個體工商戶從事手工業(yè)的所得E、以上說法都不正確25、儲蓄理財的基本策略有（ ）A、階梯儲蓄法B、月月儲蓄法C、利滾利儲蓄法D、四分儲蓄法26、基金子公司產品投資的注意事項包括（ ）A、充分了解產品管理人的情況B、了解產品類型和風險收益特征C、了解產品的風險管理措施D、確定資金最終流向和投資標的物E、了解信息披露方式和項目進展情況27、基金管理人、代銷機構從事基金銷售時，依法可以辦理的事項有（ ）A、承諾利用基金資產進行利益輸送B、采取抽獎方式銷售C、發(fā)售基金份額D、辦理基金份額的申購、贖回E、宣傳推介基金28、基金份額上市交易后，有下列情形（ ）之一的，由證券交易所終止其上市交易。A、基金募集金額低于二億元人民幣B、基金份額持有人少于一千人C、基金合同期限屆滿D、基金的募集不符合證券投資基金法規(guī)定E、基金份額持有人大會決定終止上市交易29、平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循民事法律的（ ）原則。A、自愿B、公平C、等價有償D、誠實信用E、公開30、列哪些經濟因素會對匯率的變動產生影響（ ）A、國際收支狀況B、通貨膨脹率C、利率水平D、財政政策和貨幣政策的協調31、以下屬于商品期貨的是（ ）A、農產品期貨B、貴金屬期貨C、外匯期貨D、股指期貨32、以下有關外匯期權交易的說法正確的是（ ）A、外匯期權的交易對象并不是貨幣本身，而是一項將來可以買賣貨幣的權利。B、期權的買方可以根據市場情況自行決定是否執(zhí)行權利。C、期權賣方承擔風險，履行買賣的義務，并收取期權費。D、期權費一般于期權到期日一次性付清，而且不可退回。33、下列哪些是現金理財的融資工具（ ）A、信用卡B、銀行理財產品C、個人保單質押貸款D、貨幣基金34、推薦客戶購買保險產品，可以實現客戶的哪些理財目標?（ ）A、消除風險不確定性給個人和家庭帶來的憂慮B、在發(fā)生風險事件時可使客戶迅速恢復安定生活C、使得客戶的消費在一定時期內盡量平穩(wěn)，避免大的波動D、通過合法的手段降低客戶的稅收負擔E、實現客戶資產的最快增值35、財富管理包括的內容有（ ）A、吸收存款B、資產配置C、財富積累D、財富保障E、財富分配36、影響匯率變化地基本因素有（ ）A、經濟因素B、政治及新聞輿論因素C、市場因素D、央行干預37、養(yǎng)老保險有何意義？（ ）A、通過建立養(yǎng)老保險的制度，有利于勞動力群體的正常代際更替B、養(yǎng)老保險為老年人提供了基本生活保障，使老年人老有所養(yǎng)C、有利于促進經濟的發(fā)展D、保證就業(yè)結構的合理化，有利于保證勞動力再生產38、另類理財產品就產品的支付條款而言，主要有（ ）A、直接投資型B、間接投資型C、私募投資型D、公募投資型E、“實期”結合型39、假設現有的財務資源是5萬元的資產和每年年底1萬元的儲蓄，如果投資報酬率為3%，則下列哪些財務目標可以實現?（）A、2年后積累7.5萬元的購車費用B、5年后積累11萬元的購房首付款C、10年后積累18萬元的子女高等教育金（共計4年大學費用）D、20年后積累40萬元的退休金E、以上目標都能實現40、將5000元現金存為銀行定期存款，期限為4年，年利率為6%。下列說法正確的是（）A、以單利計算，4年后的本利和是6200元B、以復利計算，4年后的本利和是6312.38元C、年連續(xù)復利是5.87%D、若每半年付息一次，則4年后的本息和是6333.85元E、若每季度付息一次，則4年后的本息和是6344.92元 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、宋體（ ）相對于居民和中小機構的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場的交易量并不大。A、正確B、錯誤2、（ ）商業(yè)銀行通過發(fā)售代客境外理財產品募集客戶資金后，代理客戶在境外進行投資，投資的收益和風驗均由商業(yè)銀行和客戶共同承擔。A、正確B、錯誤3、（ ）理財顧問服務是指財務策劃、投資建議、個人投資品分析及一般性業(yè)務咨詢活動。A、正確B、錯誤4、（ ）金融機構開辦衍生品交易業(yè)務，應經證監(jiān)會審批，接受證監(jiān)會的監(jiān)督和檢查。A、正確B、錯誤5、（ ）期貨公司除經營境內期貨經紀業(yè)務外，還可申請經營境外期貨經紀、期貨投資