2020年中級(jí)銀行從業(yè)資格證《個(gè)人理財(cái)》過(guò)關(guān)練習(xí)試題B卷 附答案.doc

2020年中級(jí)銀行從業(yè)資格證個(gè)人理財(cái)過(guò)關(guān)練習(xí)試題B卷 附答案考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫(xiě)您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。姓名：_考號(hào)：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、短期貸款是指期限在（ ）以?xún)?nèi)的貸款，長(zhǎng)期貸款是指期限在（ ）以上的貸款。A、1年；2年B、1年；3年C、1年；5年D、1年；7年2、與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢(shì)地位的是（ ）A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過(guò)銀行代銷(xiāo)的可能性逐漸縮小。B、托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)工程、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)。C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí)，不能向客戶(hù)作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾。D、信托公司的影響力有限，國(guó)內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品知之甚少。3、持有期百分比收益率是指（ ）A、面值收益與當(dāng)期市值之比B、當(dāng)期市值與面值收益之比C、面值收益與初始市值之比D、紅利收益率與資本利得收益率之和4、下列（ ）不屬于對(duì)外勞務(wù)承包工程貸款的常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)。A、匯率變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)B、通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)C、工程延期對(duì)項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益的影響D、費(fèi)用超支對(duì)項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益的影響5、在保證期間主張權(quán)利的主體和關(guān)系是（ ）A、債務(wù)人向債權(quán)人B、債權(quán)人向保證人C、保證人向借款人D、保證人向債權(quán)人6、期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)的是（ ）A、看漲期權(quán)B、看跌期權(quán)C、美式期權(quán)D、歐式期權(quán)7、企事業(yè)單位支取工資、獎(jiǎng)金等現(xiàn)金只能通過(guò)（ ）進(jìn)行。A、臨時(shí)存款賬戶(hù)B、一般存款賬戶(hù)C、專(zhuān)用存款賬戶(hù)D、基本存款賬戶(hù)8、某投資者于2008年6月26日購(gòu)買(mǎi)了執(zhí)行價(jià)格為60美元的美式股票看漲期權(quán)，2008年8月27日該股票價(jià)格為每股80美元，該投資者行使期權(quán)買(mǎi)入100股股票，并于次日賣(mài)出，賣(mài)出價(jià)為每股B5美元，不考慮期權(quán)費(fèi)，則該投資者獲利（ ）美元。A、司馬兩單位B、托拉C、金衡制單位D、K值單位9、證券投資基金的資金主要投向（ ）A、實(shí)業(yè)B、郵票C、有價(jià)證券D、珠寶10、個(gè)人外匯賬戶(hù)按賬戶(hù)性質(zhì)區(qū)分為（ ）A、貿(mào)易項(xiàng)目和融資項(xiàng)目B、結(jié)算賬戶(hù)、資本項(xiàng)目賬戶(hù)和外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)C、境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶(hù)和境外個(gè)人外匯賬戶(hù)D、經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目11、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素不包括（ ）A、金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度B、金融市場(chǎng)的技術(shù)環(huán)境C、金融市場(chǎng)的價(jià)格機(jī)制D、金融市場(chǎng)的開(kāi)放程度12、宋體如果不能及時(shí)還清當(dāng)期信用卡應(yīng)付款總額的話，信用卡金融機(jī)構(gòu)一般對(duì)全部消費(fèi)款從消費(fèi)發(fā)生日起收?。?）的利息。A、百分之五B、千分之五C、萬(wàn)分之五D、萬(wàn)分之一13、以下關(guān)于年金的說(shuō)法正確的是（ ）A、普通年金的現(xiàn)值大于預(yù)付年金的現(xiàn)值。B、預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值。C、普通年金的終值大于預(yù)付年金的終值。D、A和C都正確。14、宋體某利率區(qū)間掛鉤型外匯理財(cái)產(chǎn)品的名義收益率為3%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為03%；一年中有300天掛鉤利率為03%，其他時(shí)間則高于3%，則該外匯理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際收益率為（ ）A、3%B、2.45%C、3.2%D、2.5%15、股份公司資本中最普通、最基本的股份是（ ）A、優(yōu)先股B、普通股C、混合股D、股份16、盡管各個(gè)年齡段客戶(hù)的具體目標(biāo)不盡相同，但是他們都需要進(jìn)行（ ）A、現(xiàn)今規(guī)劃B、未來(lái)規(guī)劃C、規(guī)劃未來(lái)D、日日規(guī)劃17、某客戶(hù)2003年1月1日投資1000元購(gòu)入一張為1000元，票面利率6%，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場(chǎng)價(jià)格出售。則該債券的持有期收益率為（ ）A、10%B、13%C、16%D、15%18、作家李先生從2010年3月1日起在某報(bào)刊連載一小說(shuō)，每期取得報(bào)社支付的收入300元，共連載110期（其中3月份30期）9月份將連載的小說(shuō)結(jié)集出版，取得稿酬48600元。下列各項(xiàng)關(guān)于李先生取得上述收入繳納個(gè)人所得稅的表述中，正確的是（ ）A、小說(shuō)連載每期取得的收入應(yīng)由報(bào)社按勞務(wù)報(bào)酬所得代扣代繳個(gè)人所得稅60元B、小說(shuō)連載取得收入應(yīng)合并為一次，取報(bào)社按稿酬所得代扣代繳人人所得稅3696元C、3月份取得的小說(shuō)連載收入應(yīng)由報(bào)社按稿酬所得于當(dāng)月代扣繳個(gè)人所得稅1800元D、出版小說(shuō)取得的稿酬繳納個(gè)人所得稅時(shí)允許抵扣其中報(bào)刊連載時(shí)已繳納的個(gè)人所得稅。19、（ ）是家庭理財(cái)中最重要的資產(chǎn)，因?yàn)樗鼈兪菍?shí)現(xiàn)家庭財(cái)務(wù)目標(biāo)的來(lái)源。A、流動(dòng)資產(chǎn)B、投資資產(chǎn)C、個(gè)人資產(chǎn)D、自用資產(chǎn)20、國(guó)際上一般通用的黃金計(jì)量單位為盎司，世界黃金價(jià)格都是以盎司為計(jì)價(jià)單位。1盎司（ ）克。A、31.103481B、50C、25D、28.3521、下列（ ）屬于借款人挪用貸款的情況。A、用流動(dòng)資金貸款購(gòu)買(mǎi)輔助材料B、外借母公司進(jìn)行房地產(chǎn)投資C、用流動(dòng)資金貸款支付貨款D、用中長(zhǎng)期貸款購(gòu)買(mǎi)機(jī)器設(shè)備22、下列基金中、基金規(guī)模不固定的是（ ）A、封閉式基金B(yǎng)、契約型基金C、開(kāi)放式基金D、公司型基金23、當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)（ ）A、按照通常理解予以解釋B、做出利于提供格式條款一方的解釋C、做出不利于提供格式條款一方的解釋D、以上均不正確24、按照理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的客戶(hù)管理要求，下列對(duì)客戶(hù)實(shí)行分層管理的表述錯(cuò)誤的是（ ）A、商業(yè)銀行根據(jù)對(duì)目標(biāo)客戶(hù)群的需求所進(jìn)行調(diào)查的結(jié)果來(lái)開(kāi)發(fā)理財(cái)產(chǎn)品B、商業(yè)銀行可以根據(jù)對(duì)個(gè)維度對(duì)客戶(hù)進(jìn)行分層C、商業(yè)銀行一般會(huì)根據(jù)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好對(duì)客戶(hù)進(jìn)行分層，在分層的基礎(chǔ)上調(diào)查客戶(hù)需求的共性D、在客戶(hù)分層的基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行可以確定不同的目標(biāo)客戶(hù)群25、2019年，PRS集團(tuán)發(fā)布了年度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指南（PRG），其中某國(guó)的得分為86分，則該國(guó)的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)（ ）A、非常高，無(wú)法投資B、中等偏高C、中等D、非常低26、下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說(shuō)法，不正確的是（ ）A、流通性好B、保管難C、價(jià)格波動(dòng)大D、一般是中長(zhǎng)期投資27、商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶(hù)相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)相關(guān)合同和各類(lèi)授權(quán)文件，并至少（ ）重新確認(rèn)一次。A、每季度B、每半年C、每年D、2年28、商鋪投資與住宅投資相比，其主要優(yōu)點(diǎn)在于（ ）A、收益率、回報(bào)率較高B、投資穩(wěn)定性很好C、商鋪?zhàn)饧s比較長(zhǎng)D、商鋪投資要求專(zhuān)業(yè)能力較低29、貸款安全性調(diào)查中，對(duì)于申請(qǐng)外匯貸款的客戶(hù)，業(yè)務(wù)人員尤其要注意（ ）對(duì)抵押擔(dān)保額的影響程度。A、匯率變化B、GDP增長(zhǎng)率C、通貨膨脹率D、存款準(zhǔn)備金率30、下列理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)所不能提供的功能是（ ）A、財(cái)務(wù)規(guī)劃B、理財(cái)產(chǎn)品推介C、資產(chǎn)管理D、投資咨詢(xún)31、商業(yè)銀行對(duì)借款人最關(guān)心的就是其現(xiàn)在和未來(lái)的（ ）A、銷(xiāo)售業(yè)績(jī)B、技術(shù)水平C、償債能力D、信息披露32、客戶(hù)資產(chǎn)負(fù)債表編制的直接基礎(chǔ)通常是（ ）A、客戶(hù)陳述與會(huì)談紀(jì)錄B、客戶(hù)登記表C、客戶(hù)現(xiàn)金流量表D、客戶(hù)數(shù)據(jù)調(diào)查表33、處于成熟期的行業(yè)，價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)（ ），新產(chǎn)品的出現(xiàn)速度非常（ ）A、很激烈；快B、很激烈；慢C、不激烈；快D、不激烈；慢34、以下哪種賬戶(hù)不能用于購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品？（ ）A、借記卡B、結(jié)算賬戶(hù)存折C、對(duì)公結(jié)算賬戶(hù)D、儲(chǔ)蓄存折35、商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中應(yīng)該遵守的“三性”原則是（ ）A、盈利性、穩(wěn)健性、充足性B、安全性、流動(dòng)性、效益性C、安全性、流動(dòng)性、公益性D、贏利性、社會(huì)性、充足性36、以下各項(xiàng)屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)的是（ ）A、定期存款B、房地產(chǎn)C、股票D、債券37、違約責(zé)任的承擔(dān)形式不包括（ ）A、違約金責(zé)任B、賠償損失C、強(qiáng)制履行D、行政處罰38、現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過(guò)生日時(shí)將10000元存人銀行直到60歲退休;假定存款的利率是3%并保持不變，則退休時(shí)李先生將擁有多少銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用?（）A、191569元B、192213元C、191012元D、192567元39、一般而言，緊縮性的貨幣政策會(huì)抑制投資需求，導(dǎo)致（ ）A、利率上升；金融資產(chǎn)價(jià)格上升B、利率下跌；金融資產(chǎn)價(jià)格上升C、利率上升；金融資產(chǎn)價(jià)格下跌D、利率下跌；金融資產(chǎn)價(jià)格下跌40、從業(yè)人員進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的基本出發(fā)點(diǎn)，開(kāi)發(fā)客戶(hù)的首要環(huán)節(jié)是（ ）A、了解客戶(hù)B、選擇目標(biāo)客戶(hù)C、與客戶(hù)建立信任D、與客戶(hù)溝通41、李先生擬在本地的一家中學(xué)建立一項(xiàng)永久性的獎(jiǎng)學(xué)金，每年計(jì)劃頒發(fā)獎(jiǎng)金8000元。假設(shè)該基金能獲得固定利率6%，則李先生現(xiàn)在最少應(yīng)當(dāng)存入多少資金?（ ）A、120000元B、132335元C、133334元D、145672元42、個(gè)人所得稅扣繳義務(wù)人每月所扣的稅款，自行申報(bào)納稅人每月應(yīng)納的稅款，都應(yīng)當(dāng)在次月（ ）內(nèi)繳入國(guó)庫(kù)，并向稅務(wù)機(jī)關(guān)報(bào)送納稅申報(bào)表。A、三日B、四日C、五日D、七日43、宋體陳君投資100元，報(bào)酬率為10%，累計(jì)10年可積累多少錢(qián)（ ）A、復(fù)利終值為229.37元B、復(fù)利終值為239.37元C、復(fù)利終值為249.37元D、復(fù)利終值為259.37元44、（ ）稱(chēng)為準(zhǔn)儲(chǔ)蓄A(yù)、債券型B、股票型C、貨幣市場(chǎng)D、指數(shù)45、下列關(guān)于提議的說(shuō)法，不正確的是（ ）A、條件式提議更容易贏得主動(dòng)B、提議既要滿足對(duì)方的需求，又要表達(dá)本行的需求C、客戶(hù)經(jīng)理必須首先報(bào)盤(pán)D、不一定要接受對(duì)方的第一次發(fā)盤(pán)46、關(guān)于寫(xiě)字樓投資的風(fēng)險(xiǎn)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）A、寫(xiě)字樓的投資數(shù)額較大，因此投資寫(xiě)字樓必須防范貶值風(fēng)險(xiǎn)B、寫(xiě)字樓與住宅都具有投資功能，因此寫(xiě)字樓面臨的投資風(fēng)險(xiǎn)和住宅一樣C、寫(xiě)字樓租不出去的時(shí)候，它只能閑置在那里，這樣不但不會(huì)產(chǎn)生其他利潤(rùn)反而會(huì)消耗資金D、投資寫(xiě)字樓需要很高的首付能力和強(qiáng)有力的還款能力47、投資組合決策的基本原則是（ ）A、收益率最大化B、風(fēng)險(xiǎn)最小化C、期望收益最大化D、給定期望收益條件下最小化投資風(fēng)險(xiǎn)48、目前最有影響的美國(guó)股票指數(shù)期貨是（ ）A、納斯達(dá)克指數(shù)期貨B、標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)期貨C、道瓊斯工業(yè)指數(shù)期貨D、以上都不是49、以國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)說(shuō)，如果退休后的養(yǎng)老金替代率大于（ ），即可維持退休前現(xiàn)有的生活水平。A、30%B、50%C、70%D、60%50、資本市場(chǎng)的特征是（）A、風(fēng)險(xiǎn)性高，收益也高B、收益高，安全性也高C、流動(dòng)性低，風(fēng)險(xiǎn)性也低D、風(fēng)險(xiǎn)性低，安全性也低51、宋體王先生有1000元現(xiàn)金、2000元活期存款、25000元定期存款、價(jià)值8000元的股票、價(jià)值40000元的汽車(chē)、價(jià)值800000元的房產(chǎn)、價(jià)值20000元的古董字畫(huà)。每月的生活費(fèi)開(kāi)銷(xiāo)為2000元，每月需固定還房貸5000元，則他的失業(yè)保障月數(shù)為（ ）個(gè)月。A、3.5B、4C、5.1D、7.652、以下哪個(gè)變量描述的是獲得單位的預(yù)期收益須承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)（ ）A、預(yù)期收益率B、方差C、標(biāo)準(zhǔn)差D、變異系數(shù)53、將人民幣10000元存入銀行，若銀行存款利率為5%，5年后取出，復(fù)利模式下的本利和是多少（ ）A、12500B、13100C、12762D、1150054、商業(yè)銀行按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下一季度的（ ）內(nèi)，將有關(guān)統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告報(bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。A、第一周B、第一個(gè)月前10日C、第一個(gè)月前20日D、第一個(gè)月55、英國(guó)現(xiàn)行的信托業(yè)務(wù)可分為（ ）和（ ）A、一般信托業(yè)務(wù)，投資信托業(yè)務(wù)B、特別信托業(yè)務(wù)，投資信托業(yè)務(wù)C、一般信托業(yè)務(wù)，理財(cái)信托業(yè)務(wù)D、特別信托業(yè)務(wù)，理財(cái)信托業(yè)務(wù)56、（ ）是指投資人在申購(gòu)基金時(shí)繳納申購(gòu)費(fèi)用。A、前端收費(fèi)B、后端收費(fèi)C、終端收費(fèi)D、初始收費(fèi)57、（ ）適合家庭經(jīng)濟(jì)環(huán)境較差，子女年歲尚小，自己又是家庭經(jīng)濟(jì)主要來(lái)源的人。A、定期壽險(xiǎn)B、終身壽險(xiǎn)C、兩全保險(xiǎn)D、年金保險(xiǎn)58、下列不屬于財(cái)產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的是（ ）A、贍養(yǎng)信托B、遺囑信托C、有價(jià)證券信托D、財(cái)產(chǎn)保全信托59、教育消費(fèi)根據(jù)對(duì)象不同分為（ ）子女教育消費(fèi)兩種。A、個(gè)人教育消費(fèi)B、親人教育消費(fèi)C、企業(yè)教育消費(fèi)D、老人教育消費(fèi)60、下列不屬于客戶(hù)財(cái)務(wù)信息的是（ ）A、投資風(fēng)險(xiǎn)偏好B、當(dāng)期財(cái)務(wù)安排C、當(dāng)期收入狀況D、財(cái)務(wù)狀況未來(lái)發(fā)展趨61、商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行的主要經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)不包括（ ）A、代理收取股票交易傭金B(yǎng)、提供信用證服務(wù)及擔(dān)保C、從事同業(yè)拆借D、買(mǎi)賣(mài)政府債券、金融債券62、屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是（ ）A、資產(chǎn)負(fù)債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、利潤(rùn)表63、下列不屬于貸前調(diào)查內(nèi)容的是（ ）A、合法性B、效益性C、風(fēng)險(xiǎn)性D、科學(xué)性64、在銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告中，借款人財(cái)務(wù)狀況不包括（ ）A、資產(chǎn)負(fù)債比率B、供應(yīng)商和分銷(xiāo)渠道C、流動(dòng)資金數(shù)額和周轉(zhuǎn)速度D、存貨凈值和周轉(zhuǎn)速度65、債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱(chēng)為（ ）A、資產(chǎn)所有權(quán)B、資金使用權(quán)C、財(cái)產(chǎn)支配權(quán)D、債權(quán)66、下列說(shuō)法不正確的一項(xiàng)是（ ）A、股票的收益主要來(lái)源于股利和資本利得B、股利來(lái)源于公司的稅后凈利潤(rùn)C(jī)、股利是投資人在股票市場(chǎng)上利用價(jià)格波動(dòng)低買(mǎi)高賣(mài)賺取的差價(jià)收入D、資本利得收入的高低與投資者買(mǎi)人賣(mài)出的時(shí)機(jī)有關(guān)67、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成影響的社會(huì)環(huán)境因素不包括（ ）A、社會(huì)文化環(huán)境B、人口環(huán)境C、通貨膨脹D、失業(yè)保險(xiǎn)制度68、以下不屬于投資管理風(fēng)險(xiǎn)的主要來(lái)源的有（ ）A、投資團(tuán)隊(duì)的專(zhuān)業(yè)程度B、理財(cái)經(jīng)驗(yàn)C、交易活動(dòng)D、信用類(lèi)69、宋體（ ）不是上海黃金交易所指定地清算銀行。A、工商銀行B、建設(shè)銀行C、招商銀行D、中國(guó)銀行70、關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售管理的內(nèi)容，錯(cuò)誤的是（ ）A、客戶(hù)評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶(hù)不適宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶(hù)堅(jiān)持要求購(gòu)買(mǎi)的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專(zhuān)門(mén)的文件，列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)、客戶(hù)的意愿、其他說(shuō)明事項(xiàng)B、商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過(guò)衍生金融產(chǎn)品交易的客戶(hù)推薦銷(xiāo)售此類(lèi)產(chǎn)品C、商業(yè)銀行影響有意購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的客戶(hù)當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)D、商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說(shuō)明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說(shuō)明最不利的投資情形71、申購(gòu)新股型理財(cái)計(jì)劃屬于（）A、結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品B、固定收益型理財(cái)產(chǎn)品C、套利型理財(cái)產(chǎn)品D、衍生證券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品72、我國(guó)證券法規(guī)定，證券公司客戶(hù)的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在（ ），以每個(gè)客戶(hù)的名義單獨(dú)管理。A、證監(jiān)會(huì)B、商業(yè)銀行C、中央結(jié)算機(jī)構(gòu)D、保險(xiǎn)公司73、與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出（ ）A、風(fēng)險(xiǎn)性B、收益性C、建議性D、個(gè)性化服務(wù)74、（ ）對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營(yíng)管理權(quán)；（ ）對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán)；（ ）對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益享有收益權(quán)，并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。A、管理人，托管人，投資人B、管理人，投資人，托管人C、托管人，管理人，投資人D、投資人，托管人，管理人75、當(dāng)發(fā)生（ ）時(shí)，基金合同生效。A、投資人繳納認(rèn)購(gòu)基金份額款項(xiàng)B、基金管理人向證監(jiān)會(huì)辦理基金備案手續(xù)C、基金管理人受到驗(yàn)資報(bào)告D、基金募集申請(qǐng)批準(zhǔn)76、“中銀理財(cái)”地品牌價(jià)值主要體現(xiàn)在（ ）A、“以客戶(hù)為中心地經(jīng)營(yíng)思路和智慧創(chuàng)造財(cái)富地經(jīng)營(yíng)理念”兩個(gè)方面B、“高貴品牌,全球網(wǎng)絡(luò),專(zhuān)業(yè)資訊,貴賓服務(wù)”四個(gè)方面C、“百年品牌,全球網(wǎng)絡(luò),專(zhuān)業(yè)智慧,尊貴服務(wù)”四個(gè)方面D、以上都不正確77、如果辦理保險(xiǎn)后反悔,應(yīng)及時(shí)辦理退保手續(xù),與此相關(guān)地正確規(guī)定為（ ）A、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保,過(guò)期則需要支付一定地違約金、B、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保,但需支付退保手續(xù)費(fèi),過(guò)期則除支付手續(xù)費(fèi)外,已繳納保費(fèi)將不退回、C、在5天反悔期內(nèi)可辦理全額退保,過(guò)期則需要支付一定地違約金、D、在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保,但需支付退保手續(xù)費(fèi),過(guò)期則除支付手續(xù)費(fèi)外,已繳納保費(fèi)將不退回、78、紅色預(yù)警法重視的是（ ）A、定量分析與風(fēng)險(xiǎn)分析B、定性分析與風(fēng)險(xiǎn)分析C、定量分析與定性分析相結(jié)合D、警兆指標(biāo)循環(huán)波動(dòng)特征的分析79、如果外匯交易員即期賣(mài)出日元3,450,000,買(mǎi)入美元30000,隨后,又即期賣(mài)出美元20000,買(mǎi)入歐元16500,則兩筆即期交易后,該交易員地頭寸情況為（ ）A、美元多頭10000,日元少頭3,450,000,歐元多頭16500B、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元多頭16500C、美元頭寸軋平,日元空頭3,450,000,歐元多頭16500D、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元空頭1650080、下列關(guān)于長(zhǎng)期償債能力指標(biāo)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）A、資產(chǎn)負(fù)債率說(shuō)明客戶(hù)總資產(chǎn)中債權(quán)人提供資金所占的比重B、債務(wù)股權(quán)比率反映了所有者權(quán)益對(duì)債權(quán)人權(quán)益的保障程度C、有形凈資產(chǎn)債務(wù)率反映了企業(yè)可以隨時(shí)還債的能力D、利息保障倍數(shù)反映了企業(yè)獲利能力對(duì)到期債務(wù)利息的保證程度81、在存在潛在沖突的情形下，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向（ ）主動(dòng)說(shuō)明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。A、所在機(jī)構(gòu)管理層B、銀行業(yè)協(xié)會(huì)。C、銀監(jiān)會(huì)D、利益沖突當(dāng)事方82、信托法調(diào)整對(duì)象是（ ）A、民事信托B、營(yíng)業(yè)信托C、公益信托D、信托關(guān)系83、關(guān)于我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的發(fā)展，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）A、第一個(gè)階段是2005年11月以前B、第二個(gè)階段是2005年11月至2008年中期C、第三個(gè)階段是2008年中期至今D、第四個(gè)階段是2005年以后84、李先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5%，按照單利計(jì)算，5年后能取到的總額為（ ）A、1250元B、1050元C、1200元D、1276元85、下列選項(xiàng)中，不屬于法人成立要件的是（ ）A、依法成立B、有明確的章程和宗旨C、有自己的組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所D、能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任86、在家庭生命周期中的（ ），投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主，如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲(chǔ)蓄等。A、探索期B、建立期C、穩(wěn)定期D、退休期87、當(dāng)PMI大于（ ）時(shí)，說(shuō)明經(jīng)濟(jì)在發(fā)展。A、30B、40C、50D、6088、以下哪項(xiàng)不是構(gòu)成退休后的年收入的組成部分（ ）A、社會(huì)保障收入B、雇主退休金C、投資回報(bào)D、意外死亡的保險(xiǎn)金賠89、買(mǎi)入債券后一段時(shí)間，又在債券到期日前將其出售而得到的收益率為（ ）A、直接收益率B、到期收益率C、持有期收益率D、贖回收益率90、CPI上漲了5，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是（ ）A、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B、再投資風(fēng)險(xiǎn)C、購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)D、違約風(fēng)險(xiǎn) 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、目前市場(chǎng)上教育保險(xiǎn)的類(lèi)型有（ ）A、可固定返還的保險(xiǎn)B、理財(cái)型保險(xiǎn)C、年金保險(xiǎn)D、純粹的教育金保險(xiǎn)2、下列關(guān)于信托委托人和受托人的表述，正確的是（ ）A、受托人可以是同一信托的唯一受益人B、委托人不可成為受益人C、具有完全民事行為能力的自然人可成為受托人D、受托人負(fù)有對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分別管理的義務(wù)E、委托人負(fù)有放棄財(cái)產(chǎn)權(quán)的義務(wù)3、銀行從業(yè)人員的從業(yè)基本準(zhǔn)則是（ ）A、誠(chéng)實(shí)信用B、守法合規(guī)C、專(zhuān)業(yè)勝任D、勤勉盡職E、公平競(jìng)爭(zhēng)4、避稅規(guī)劃主要特征包括（ ）A、非違法性B、有規(guī)則性C、前期規(guī)劃性和后期的低風(fēng)險(xiǎn)性D、有利于促進(jìn)稅法質(zhì)量的提高E、反避稅性試卷5、債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有（ ）A、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B、在投資風(fēng)險(xiǎn)C、違約風(fēng)險(xiǎn)D、債券贖回風(fēng)險(xiǎn)E、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)6、家庭資產(chǎn)可以分為（ ）A、流動(dòng)資產(chǎn)B、固定資產(chǎn)C、投資資產(chǎn)D、自用資產(chǎn)E、個(gè)人資產(chǎn)7、銀行可為保險(xiǎn)公司代理的業(yè)務(wù)種類(lèi)眾多，內(nèi)容涉及（ ）等。A、養(yǎng)老B、意外傷害C、個(gè)人信貸D、公司信貸E、兒童教育金8、在設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙時(shí)需要遵循（ ）A、基金依法設(shè)立B、向特定對(duì)象募集資金C、非公開(kāi)宣傳D、不得承諾保底收益或最低收益E、合法、合規(guī)使用募集資金9、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的做法，錯(cuò)誤的有（ ）A、商業(yè)銀行銷(xiāo)售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離B、無(wú)條件向客戶(hù)承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率C、商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)由銀行來(lái)承擔(dān)D、商業(yè)銀行可以把一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售E、商業(yè)銀行不得將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷(xiāo)售10、個(gè)人在制定壽險(xiǎn)規(guī)劃方案時(shí)，應(yīng)先明確（ ）A、終身壽險(xiǎn)相當(dāng)于一份100歲到期的定期壽險(xiǎn)，主要原因在于終身壽險(xiǎn)的定價(jià)與定期壽險(xiǎn)相同B、相同的保險(xiǎn)金額，投保人年齡越小，保險(xiǎn)費(fèi)越低（不考慮中間有費(fèi)率調(diào)整的情況）C、終身壽險(xiǎn)全屬于分紅保單D、定期壽險(xiǎn)可以轉(zhuǎn)變?yōu)榻K身壽險(xiǎn)11、房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)主要有（ ）A、政府制定和改變房地產(chǎn)的相關(guān)政策、法規(guī)B、人口素質(zhì)、受教育水平、家庭結(jié)構(gòu)、社會(huì)治安、城市規(guī)劃、區(qū)域發(fā)展等因?qū)Ψ康禺a(chǎn)業(yè)的影響C、利率、稅率的變化，工資收入、社會(huì)購(gòu)買(mǎi)力、市場(chǎng)流通等方面給房地產(chǎn)投資未來(lái)收益帶來(lái)的影響D、股票、債券等投資風(fēng)險(xiǎn)較低，導(dǎo)致投資房地產(chǎn)機(jī)會(huì)成本偏高12、執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則有（ ）A、了解原則B、誠(chéng)信原則C、連續(xù)性原則D、獨(dú)立原則E、公正原則13、商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，還可以并處二十萬(wàn)以上五十萬(wàn)元以下罰款（ ）A、違規(guī)開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售造成客戶(hù)或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的B、泄露或不當(dāng)使用客戶(hù)個(gè)人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的C、挪用客戶(hù)資產(chǎn)的D、利用理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢(qián)、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的E、其他嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的14、如果就業(yè)率較高，預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置更多的（ ）A、國(guó)債B、房地產(chǎn)C、股票D、活期存款15、遞延年金的特點(diǎn)有哪些（ ）A、最初若干期沒(méi)有收付款項(xiàng)B、后面若干期等額收付款項(xiàng)C、其終值計(jì)算與普通年金相同D、其現(xiàn)值計(jì)算與普通年金相同16、金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法中的金融機(jī)構(gòu)是指（ ）A、在中國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的銀行B、在中國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的金融租賃公司C、在中國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的信托公司D、在中國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的財(cái)務(wù)公司E、外國(guó)銀行在中國(guó)境內(nèi)的分行17、關(guān)于貨幣市場(chǎng)的功能，以下說(shuō)法正確的是（ ）A、財(cái)富成長(zhǎng)和增值B、短期資金融通C、流動(dòng)性管理D、宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控E、控制通貨膨脹18、下列哪些是現(xiàn)金理財(cái)?shù)娜谫Y工具（ ）A、信用卡B、銀行理財(cái)產(chǎn)品C、個(gè)人保單質(zhì)押貸款D、貨幣基金19、下列財(cái)務(wù)指標(biāo)中，能有效地將資產(chǎn)負(fù)債表和利潤(rùn)表聯(lián)系起來(lái)的指標(biāo)有（ ）A、資產(chǎn)負(fù)債率B、存貨周轉(zhuǎn)率C、銷(xiāo)售利潤(rùn)率D、資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率E、速動(dòng)比率20、銀行職業(yè)道德的基本規(guī)范包括（）A、愛(ài)崗敬業(yè)、忠于職守B、遵守法規(guī)、依法辦事C、廉潔奉公、不謀私利D、恪盡職守、專(zhuān)業(yè)勝任E、客觀公正、無(wú)私奉獻(xiàn)21、投資顧問(wèn)在理財(cái)產(chǎn)品中所提供的顧問(wèn)服務(wù)內(nèi)容主要包括（ ）A、提供投資原則和投資理念建議B、提供投資策略建議C、提供投資組合建議D、提供投資計(jì)劃建議E、提供具體投資建議22、貨幣政策是政府為實(shí)現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而制定的關(guān)于貨幣供應(yīng)和流通的一系列舉措。主要的貨幣政策工具有：（ ）A、利率B、法定存款準(zhǔn)備率C、再貼現(xiàn)政策D、海外市場(chǎng)業(yè)務(wù)E、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)23、專(zhuān)業(yè)理財(cái)人員根據(jù)家庭生命周期不同階段的特征給予適當(dāng)配置建議，以下說(shuō)法正確的有（ ）A、在客戶(hù)子女很小的階段，流動(dòng)性較好的存款和貨幣基金的比重可以高一些B、家庭形成期至家庭衰老期，投資股票等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比重應(yīng)逐步降低C、家庭衰老期的收益性需求最大，投資組合中債券的比重應(yīng)該最高D、在高原期財(cái)務(wù)投資尤其是中高風(fēng)險(xiǎn)的組合投資成為主要手段E、在維持期，投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主24、國(guó)內(nèi)理財(cái)師隊(duì)伍狀況發(fā)展的特點(diǎn)有（ ）A、理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張迅速B、理財(cái)師素質(zhì)水平參差不齊C、市場(chǎng)認(rèn)可度有待提高D、理財(cái)師隊(duì)伍發(fā)展較慢E、完全滿足了市場(chǎng)對(duì)理財(cái)師的需求25、實(shí)物黃金業(yè)務(wù)流程包括（ ）A、客戶(hù)選擇開(kāi)辦實(shí)物黃金的網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)B、填寫(xiě)實(shí)物黃金購(gòu)買(mǎi)申請(qǐng)表C、將申請(qǐng)表、身份證、現(xiàn)金或卡折提交柜員D、收取或代保管黃金產(chǎn)品、成交單及發(fā)票E、持現(xiàn)金或在銀行開(kāi)立的儲(chǔ)蓄卡以及身份證等有效證件按銀行公布的價(jià)格進(jìn)行紙黃金的購(gòu)買(mǎi)26、銀行理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中產(chǎn)品目標(biāo)客戶(hù)信息項(xiàng)目應(yīng)該包括的基本信息有（ ）A、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力B、客戶(hù)資產(chǎn)規(guī)模和客戶(hù)等級(jí)C、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)D、資金門(mén)檻和最小遞增金額27、市場(chǎng)有效的三個(gè)層次對(duì)應(yīng)正確A、半強(qiáng)型有效市場(chǎng)歷史信息B、弱型有效市場(chǎng)歷史信息C、半強(qiáng)型有效市場(chǎng)公開(kāi)信息D、強(qiáng)型有效市場(chǎng)公開(kāi)信息E、超強(qiáng)型有效市場(chǎng)內(nèi)幕信息28、若將債券堪稱(chēng)理財(cái)產(chǎn)品，則要考慮的債權(quán)的特征包括（ ）A、流動(dòng)性B、參與性C、償還性D、收益性E、安全性29、項(xiàng)目融資申報(bào)材料中應(yīng)該注意的事項(xiàng)包括（ ）A、控制項(xiàng)目的財(cái)務(wù)收支B、項(xiàng)目建設(shè)成敗與經(jīng)營(yíng)效益分析C、項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)分析和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施D、充分了解項(xiàng)目產(chǎn)品的買(mǎi)主或項(xiàng)目設(shè)施用戶(hù)的資信狀況E、項(xiàng)目建設(shè)負(fù)責(zé)人的資信狀況30、萬(wàn)能保險(xiǎn)保單可以收取的費(fèi)用包括（ ）A、初始費(fèi)用B、風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)C、保單管理費(fèi)D、部分領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)E、退保費(fèi)用31、下列有關(guān)稅收規(guī)劃的說(shuō)法中，正確的有（ ）A、稅收規(guī)劃的目的是少納稅和遞延納稅B、稅收規(guī)劃發(fā)生在納稅行為后C、稅收規(guī)劃必須在合法的前提下進(jìn)行D、稅收規(guī)劃發(fā)生在納稅行為前E、稅收規(guī)劃可適當(dāng)漏稅32、下列屬于保監(jiān)會(huì)的職責(zé)的有（ ）A、審查、認(rèn)定各類(lèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格B、負(fù)責(zé)國(guó)有保險(xiǎn)公司監(jiān)事會(huì)的日常工作C、依法對(duì)境內(nèi)保險(xiǎn)及非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管D、審批境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)E、審批保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的合并、分立、變更、解散33、下列理財(cái)目標(biāo)及其實(shí)現(xiàn)期限對(duì)應(yīng)正確的是（ ）A、國(guó)內(nèi)外旅游短期目標(biāo)B、結(jié)婚準(zhǔn)備金中期目標(biāo)C、子女高等教育基金長(zhǎng)期目標(biāo)D、購(gòu)置汽車(chē)家電和裝修資金籌措中期目標(biāo)34、影響匯率變化地基本因素有（ ）A、經(jīng)濟(jì)因素B、政治及新聞?shì)浾撘蛩谻、市場(chǎng)因素D、央行干預(yù)35、債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列哪些權(quán)利可以出質(zhì)（ ）A、匯票、支票、本票B、債券、存款單C、交通運(yùn)輸工具D、可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)E、應(yīng)收賬款36、教育理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)設(shè)定主要包括（ ）等內(nèi)容。A、計(jì)算子女教育資金缺口B、選擇理財(cái)投資方式C、設(shè)定理財(cái)期間D、設(shè)定期望報(bào)酬率37、下列關(guān)于憑證式債券的說(shuō)法正確的是（ ）A、券面上印制票面金額B、憑證式債券是一種國(guó)家儲(chǔ)蓄債，可記名、掛失C、“憑證式國(guó)債首款憑證”記錄債權(quán)，不能上市流通D、憑證式債券不可以提前兌付E、憑證式國(guó)債的收益高于記賬式國(guó)債38、金融衍生品市場(chǎng)A、平攤成本B、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)C、價(jià)格發(fā)現(xiàn)D、提高交易效率E、優(yōu)化資源配置39、下列有關(guān)保證收益型理財(cái)計(jì)劃,描述正確的有（ ）A、固定收益理財(cái)計(jì)劃是投資者獲取的收益固定,風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)和銀行共同承擔(dān)的一種理財(cái)計(jì)劃B、在固定收益理財(cái)計(jì)劃中,由于資金運(yùn)營(yíng)得當(dāng),超過(guò)固定收益部分的收益歸商業(yè)銀行所有C、最低收益理財(cái)計(jì)劃是銀行向客戶(hù)支付最低收益,產(chǎn)生超出最低收益的部分由銀行和客戶(hù)按合同約定分配D、商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)承擔(dān)40、影響住宅房地產(chǎn)投資價(jià)值的因素包括（ ）A、配套設(shè)施齊全程度B、教育資源豐富程度C、樓盤(pán)容積率D、物業(yè)管理水平 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、（ ）根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)與收益對(duì)等的原理，高風(fēng)險(xiǎn)的投資項(xiàng)目必然會(huì)獲得高收益。A、正確B、錯(cuò)誤2、（ ）貨幣時(shí)間價(jià)值表明一定量的貨幣距離終值時(shí)間越遠(yuǎn)，利率越高，終值越大；一定數(shù)量的未來(lái)收益距離當(dāng)期時(shí)間越遠(yuǎn)，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。A、正確B、錯(cuò)誤3、（ ）銀行代理理財(cái)產(chǎn)品類(lèi)業(yè)務(wù)屬于代理業(yè)務(wù)，不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來(lái)非利息收入。A、正確B、錯(cuò)誤4、（ ）短期債券的發(fā)行者主要是銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)。A、正確B、錯(cuò)誤5、（ ）個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目下外匯收支分為經(jīng)營(yíng)性外匯收支和非經(jīng)營(yíng)性外匯收支。A、正確B、錯(cuò)誤6、（ ）證券投資基金種類(lèi)繁多，風(fēng)險(xiǎn)狀況也不同：收入型基金適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)，追求高回報(bào)的投資者；成長(zhǎng)型基金適合退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。A、正確B、錯(cuò)誤7、（ ）金融資產(chǎn)管理公司不適用于銀行業(yè)監(jiān)