2020年初級銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》試題B卷 附答案.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準考證號 密.封線內(nèi).不. 準答. 題 2020年初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力試題B卷 附答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、關(guān)于金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)中的建立客戶識別制度，下列說法錯誤的是（ ）。A.金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當確保第三方已經(jīng)采取符合金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定要求的客戶身份識別措施B.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機構(gòu)可以只對代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記C.與客戶建立人身保險、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機構(gòu)應(yīng)當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記D.金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記2、下列屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)的是（ ）。A.跟單托收B.委托貸款業(yè)務(wù)C.代收代付業(yè)務(wù)D.企業(yè)年金基金托管3、從數(shù)量上看，資本利潤率表現(xiàn)為（ ）與資本的比率。A:營業(yè)收入B:總收入C:凈利潤D:營業(yè)利潤4、設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（ ）億元人民幣，設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（ ）億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（ ）萬元人民幣。A.1；5；10 B.10；1；5000 C.10；5；1000 D.5；10；50 5、由股份有限公司公開發(fā)行，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證是( )。A.債券B.企業(yè)債C.股票D.次級債券6、關(guān)于公司的設(shè)立，下列說法不正確的是（ ）。A.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期即為公司成立日期B.設(shè)立公司應(yīng)在公司登記機關(guān)即工商行政管理機關(guān)進行設(shè)立登記C.工商行政管理機關(guān)對符合公司法規(guī)定條件的，予以登記，發(fā)給公司營業(yè)執(zhí)照D.僅具備公司設(shè)立條件，而不履行公司設(shè)立登記程序，可以取得法人資格7、當業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護之間存在潛在沖突時，銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為不正確的是（ ）。A:向管理層主動說明潛在利益沖突的情況B:為吸引親屬成為長期客戶，以低于普通金融消費者的價格為其提供所在機構(gòu)的服務(wù)C:向管理層提出自己關(guān)于處理利益沖突的建議D:當本人需要購買所在機構(gòu)代理的產(chǎn)品時，以正常的價格與所在機構(gòu)進行交易8、下列不屬于中國人民銀行法定職責的是（ ）。A.依法制定和執(zhí)行貨幣政策B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通C.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場D.對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理9、關(guān)于利息的說法錯誤的是（ ）。A.利息是伴隨著信用關(guān)系的發(fā)展而產(chǎn)生B.利息是從屬于信用活動的經(jīng)濟范疇C.利息是產(chǎn)品使用價值的一部分D.利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系10、根據(jù)金融許可證管理辦法，金融機構(gòu)應(yīng)當在收到銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)批準文件（ ）日內(nèi)，持有關(guān)材料到銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)領(lǐng)取或換領(lǐng)金融許可證。A.15B.30C.60D.9011、下列選項中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內(nèi)容的是（ ）。A. 客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境B. 會計憑證C. 擔保物的情況D. 所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況12、下列金融機構(gòu)中，不屬于外資銀行營業(yè)性機構(gòu)的是（ ）。A.外商獨資銀行B.中外合資銀行C.外國銀行代表處D.外國銀行分行13、下列行為中，沒有觸犯刑法有關(guān)規(guī)定的是（ ）。A某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款B負債銀行經(jīng)批準吸收社會公眾存款C甲企業(yè)為乙企業(yè)走私所持資金提供賬戶，協(xié)助其財產(chǎn)轉(zhuǎn)移D使用假證明獲得銀行借貸資金，造成銀行重大損失14、下列關(guān)于人民幣零存整取存款計息方式的表述，錯誤的是（ ）。A.可分為積數(shù)計息和逐筆計息兩種B.具體采用何種計息方式由儲戶決定C.儲戶在存款時可以根據(jù)計息方式差異來選擇銀行D.對于同一存款種類，各家銀行之間可能會出現(xiàn)計息方式的差異15、銀行業(yè)從業(yè)人員不得因同事的民族、膚色、性別，而對其進行任何形式的侵害。這屬于銀行業(yè)從業(yè)基本原則中的（ ）原則。A尊重同事B公平對待C授信盡職D禮貌服務(wù)16、從銀行（ ）角度計算的銀行資本是風險資本。A. 成本會計B. 監(jiān)管C. 內(nèi)部風險管理D. 獲利能力17、銀行面臨的最主要的風險是（ ）。A:信用風險B:市場風險C:操作風險D:聲譽風險18、刑法第一百七十一條第二款規(guī)定，犯金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，數(shù)額巨大或者其他嚴重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處（ ）。A.沒收財產(chǎn)B.2萬元以上20萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)C.5萬元以上50萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)D.1萬元以上10萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)19、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”的有關(guān)規(guī)定的是（ ）。A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品B.銀行產(chǎn)品部門向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時未提及風險，客戶經(jīng)理也沒有主動了解產(chǎn)品風險C.熟知與自身崗位相關(guān)的有關(guān)法規(guī)D.熟知業(yè)務(wù)處理流程20、（ ）是銀行最主要的中長期投資品種。A:企業(yè)債B:次級債C:國債D:金融債21、現(xiàn)行的金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定由中國人民銀行制定并自（ ）年1月1日起實施，原2003年1月3日頒布的金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定同時廢止。A、2004B、2005C、2006D、200722、企業(yè)債券的管理機構(gòu)是（ ）。A.銀監(jiān)會B.中國人民銀行C.國家發(fā)展與改革委員會D.中國證券監(jiān)督管理委員會23、下列關(guān)于代理的法律特征的說法中，錯誤的是（ ）。A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為B.代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動C.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示D.代理行為的法律后果直接歸屬于代理人24、現(xiàn)階段，我國貨幣政策的中介目標主要是（ ）。A.超額準備金 B.貨幣供應(yīng)量 C.法定存款準備金 D.國際收支 25、下列關(guān)于商業(yè)銀行借記卡使用的表述，正確的是（ ）。A.不可以直接刷卡消費B.不可轉(zhuǎn)賬結(jié)算C.可以透支D.可以從ATM機取現(xiàn)26、中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責不包括（ ）。A.接受并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告B.要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告C.按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果D.制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章27、市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠（ ）的利益驅(qū)動。A監(jiān)管機構(gòu)B利益相關(guān)者C高級管理層D風險管理部門28、1995年發(fā)布并實施的商業(yè)銀行法規(guī)定銀行的資本充足率不得低于（ ）。A.12%B.10%C.8%D.6%29、第三版巴塞爾協(xié)議的發(fā)布時間是（ ）。A2009年12月B2010年12月C2011年12月D2012年12月30、根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引，對于非保本浮動收益理財計劃，風險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句（ ）。A、“本人已經(jīng)閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風險，愿意承擔相關(guān)風險”B、“本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認識投資風險，謹慎投資”C、“本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認識投資風險，謹慎投資”D、“投資有風險，請慎重”31、證券法貫徹的最基本的原則是（ ）。A：平等、自愿、有償、誠實信用原則B：合法原則C：三公原則D：分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理原則32、下列關(guān)于中間業(yè)務(wù)特點的說法中錯誤的是（ ）。A.不運用或不直接運用銀行的自有資金B(yǎng).承擔市場風險C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)D.以收取服務(wù)費、賺取價差的方式獲得收益33、將金融市場分為貨幣市場和資本市場兩類，兩種分類的標準是（ ）。A.金融交易的對象B.金融交易成交時約定的付款時間C.金融交易對象的期限D(zhuǎn).金融交易的層次34、對部分地域面積大、居住人口少的村、鎮(zhèn)，村鎮(zhèn)銀行可通過采取（ ）形式提供服務(wù)。A. 設(shè)立分支機構(gòu)B. 流動服務(wù)C. 設(shè)立代表處D. 設(shè)置ATM35、以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是（ ）。A銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責的基本要求B一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求，自覺踐行C銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說明情況，獲得客戶的理解D對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當盡可能為其提供便利36、風險控制的措施不包括（ ）。A.風險分散B.風險量化C.風險對沖D.風險轉(zhuǎn)移37、要約失效的情形不包括（ ）。A.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾B.要約以對話方式作出C.拒絕要約的通知到達要約人D.受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更38、當中央銀行提高再貼現(xiàn)率時，（ ）。A.會降低商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本B.提高商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿C.會使市場利率相應(yīng)上升D.會增加市場貨幣供應(yīng)量39、A企業(yè)由于經(jīng)營不善無力償債，被人民法院宣告破產(chǎn)，A企業(yè)尚有l(wèi)億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔保。A企業(yè)變價出售后的總破產(chǎn)財產(chǎn)為2億元，其中廠房清算價值為8千萬元。A企業(yè)的未償債務(wù)還包括欠繳稅款8千萬元，職工工資及保險費用4千萬元，其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回（ ）A.4千萬元B.6千萬元C.8千萬元D.1億元 40、我國目前個人住房貸款利率（ ）。A. 下限放開，實行上限管理B. 上限放開，實行下限管理C. 上下限均放開D. 實行上下限管理41、從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在（ ）之中。A.私人消費B.政府消費C.投資的存貨增加D.投資的固定資本形成42、貨幣政策中介目標的作用不包括（ ）。A.表明貨幣政策實施的進度B.為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標C.便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用D.是貨幣政策工具影響操作目標的傳導橋梁43、我國負責監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場的機構(gòu)是（ ）。A.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.中國人民銀行D.中國銀行業(yè)協(xié)會44、下列關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件，表述錯誤的是（ ）。A.具有良好的公司治理機制B.風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的規(guī)定C.最近五年中有三年盈利D.核心資本充足率不低于4%45、人民幣的法定管理部門是（ ），負責人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。A.國務(wù)院 B.財政部 C.中國人民銀行 D.全國人大 46、下列關(guān)于貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征的說法，錯誤的是（ ）。A.是否給銀行業(yè)金融機構(gòu)造成重大損失B.是否以非法占有為目的C.犯罪主體有所不同D.兩罪的最高法定刑不同47、GNP是指（ ）。A.國民生產(chǎn)總值 B.國內(nèi)生產(chǎn)總值C.消費者物價指數(shù) D.期貨價格指數(shù)48、以下（ ）環(huán)節(jié)不屬于一筆貸款的管理流程。A.貸款申請B.受理與調(diào)查C.貸款支付D.貸款監(jiān)控49、銀行確定的在一定期限內(nèi)對某客戶提供短期授信支持的量化控制指標是（ ）。A.項目貸款承諾B.客戶授信額度C.票據(jù)發(fā)行便利D.開立信貸證明50、貸款人應(yīng)當按照有關(guān)法律參與借款人破產(chǎn)財產(chǎn)的認定與債權(quán)債務(wù)的處置，對于破產(chǎn)借款人已設(shè)定財產(chǎn)抵押、質(zhì)押或其他擔保的貸款債權(quán)，貸款人（ ）。A、依法享有優(yōu)先受償權(quán)B、無優(yōu)先受償權(quán)C、不享有受償權(quán)D、與其他債權(quán)人共同受償51、2004年巴塞爾新資本協(xié)議的三大支柱不包括（ ）。A.最低資本要求B.外部監(jiān)管C.內(nèi)控管理D.市場約束52、老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于（ ）。A資本市場B場內(nèi)市場C一級市場D直接融資市場53、下列不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管職責的是（ ）。A.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理B.對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理C.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督D.依法制定和執(zhí)行貨幣政策54、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)是（ ）。A理事會B會員大會C監(jiān)事會D其他委員會55、根據(jù)貸款五級分類法，下列不屬于不良貸款的是（ ）。A.可疑類貸款B.關(guān)注類貸款C.損失類貸款D.次級類貸款56、銀行貸款承諾業(yè)務(wù)不包括（ ）。A.項目貸款承諾B.商業(yè)票據(jù)承兌C.開立信貸證明D.客戶授信額度57、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立時的主要任務(wù)是（ ）。A.執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，支持進出口貿(mào)易融資B.國家重點建設(shè)項目融資C.農(nóng)業(yè)政策性貸款D.支持進出口貿(mào)易融資58、根據(jù)商業(yè)銀行授信工作盡職指引，商業(yè)銀行應(yīng)通過非現(xiàn)場和現(xiàn)場檢查，及時發(fā)現(xiàn)授信主體的潛在風險并發(fā)出預警風險提示。下列哪項是預警信號。（ ）A、有破產(chǎn)經(jīng)歷B、卷入法律糾紛C、資產(chǎn)或抵押品低估D、客戶在銀行的頭寸不斷變化59、（ ）是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責的業(yè)務(wù)。A.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)B.代保管業(yè)務(wù)C.出租保管箱業(yè)務(wù)D.銀行保函業(yè)務(wù)60、（ ）是在風險識別的基礎(chǔ)上，對風險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。A.風險補償 B.風險計量 C.風險監(jiān)測 D.風險控制 61、下列關(guān)于我國儲蓄存款利率的表述，正確的是（ ）。A.按照中國人民銀行規(guī)定可以上浮也可以下調(diào)B.沒有上限，但有下限C.由中國人民銀行規(guī)定具體利率D.存期越長，利率越低62、商業(yè)銀行信用風險資產(chǎn)應(yīng)計提的專項準備應(yīng)分別按關(guān)注、次級、可疑、損失類貸款余額的（ ）計算后合計。A. 2%、25%、50%、100%B. 2%、20%、50%、100%C. 1%、20%、50%、100%D. 1%、25%、50%、100%63、（ ）主要是為客戶報批項目可行性研究報告時，向國家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項目建設(shè)的文件。A:備用信用證B:客戶授信額度C:項目貸款承諾D:開立信貸證明64、下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是（ ）。A.決策執(zhí)行B.職責邊界C.組織架構(gòu)D.履職要求65、商業(yè)銀行的（ ）是承擔具體風險的最終責任人。A:股東B:董事長C:行長D:經(jīng)營班子66、（ ）具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標準。A、反洗錢法B、銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法C、金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定D、金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法67、違反反洗錢法中（ ）規(guī)定的，有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)依法責令金融機構(gòu)對直接負責的責任人予以紀律處分。A、未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度B、違反規(guī)定進行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施的C、未按規(guī)定建立客戶身份識別義務(wù)的D、拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的68、關(guān)于中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)，下列說法不正確的是（ ）。A.中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)是提高效率的一種制度性安排B.央行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復D.對金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為進行監(jiān)管必須使用建議檢查監(jiān)督權(quán)69、不良資產(chǎn)考核內(nèi)容包括對不良資產(chǎn)的（ ）的考核，并從橫比、縱比兩方面反映被考核銀行的進步度。A. 余額和戶數(shù)B. 比例和戶數(shù)C. 余額和比例D. 發(fā)生和清收70、在外匯標價方法的選擇上，我國采用的是（ ）。A:市場標價法B:直接標價法C:一攬子標價法D:直接標記法71、個人理財業(yè)務(wù)人員對客戶的評估報告，應(yīng)報個人理財業(yè)務(wù)部門負責人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員（ ）。A、審核 B、備案 C、留存 D、匯總72、在代理銷售產(chǎn)品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是（ ）。A利用消費者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品銷量B對產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱及其責任、所在機構(gòu)的責任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售合約或廣告中，使消費者無法獲得足夠信息C在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時，能使客戶準確判斷產(chǎn)品的特性D利用消費者對銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進行合約以外的承諾73、貨幣經(jīng)紀公司的服務(wù)對象是（ ）。A:境外金融機構(gòu)B:境內(nèi)金融機構(gòu)C:境內(nèi)外金融機構(gòu)D:境外上市公司74、銀行或者其他金融機構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的資金，屬于（ ）。A.吸收客戶資金不入賬罪 B.高利轉(zhuǎn)貸罪 C.背信運用受托財產(chǎn)罪 D.非法吸收公眾存款罪75、銀行業(yè)監(jiān)督管理的具體目標之一是（ ）。A.防止通貨膨脹B.促進經(jīng)濟增長C.促進宏觀經(jīng)濟平穩(wěn)運行D.維護公眾對銀行業(yè)的信心76、除客體外，票據(jù)詐騙罪與（ ）的其他構(gòu)成要件及處罰均相同。A、貸款詐騙罪B、信用證詐騙罪C、金融憑證詐騙罪D、有價證券詐騙罪77、下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是（ ）。A商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔保B商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當對借款人的借款用途等進行嚴格審查C借款人到期未歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息D商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資78、銀行在進行下列外匯交易時，使用現(xiàn)鈔買入價的是（ ）。A.銀行買入外國紙幣時B.銀行買入外國可自由兌換的匯票時C.銀行賣出外國紙幣時D.銀行賣出外國可自由兌換的匯票時79、下列不屬于定期存款的是（ ）。A.存本取息B.整存零取C.個人通知存款D.整存整取80、下列法規(guī)不屬于銀監(jiān)會頒布的關(guān)于貸款“三個辦法一個指引”的是（ ）。A.商業(yè)銀行授信工作盡職指引B.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法C.個人貸款管理暫行辦法D.流動資金貸款管理暫行辦法81、關(guān)于銀行遠期外匯交易的說法中錯誤的是（ ）。A.遠期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風險的優(yōu)點B.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等C.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割D.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值82、商業(yè)銀行法對于存款業(yè)務(wù)的法律規(guī)定，下列說法不正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定低息攬儲B.商業(yè)銀行不得拒絕支付定期存款人本金和利息C.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為D.除非法律、行政法規(guī)另有規(guī)定，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人查詢、凍結(jié)、扣劃存款人的存款83、下列關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的說法中，不正確的是（ ）。A.中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務(wù)B.中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定C.中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)D.中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)84、銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命董事，高級管理人員的，由銀監(jiān)會責令改正，并處（ ）罰款A.十萬元以上二十萬元以下B.二十萬元以上三十萬元以下C.二十萬元以上五十萬元以下D.三十萬元以上五十萬元以下85、在商業(yè)銀行（ ）時，中國銀監(jiān)會可以對商業(yè)銀行實施接管。A. 嚴重違法經(jīng)營B. 嚴重危害金融秩序C. 已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益D. 損害社會公眾利益86、關(guān)于審慎性監(jiān)督管理談話制度的作用，表述有誤的是（ ）。A使監(jiān)管人員及時了解銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況、風險狀況，并預測發(fā)展趨勢，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率B有助于提高監(jiān)管機構(gòu)的權(quán)威C確保監(jiān)督部門能與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事會或高級管理人員進行嚴肅認真的監(jiān)管談話，并及時全面地了解銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營管理現(xiàn)狀D有助于監(jiān)管機構(gòu)干預銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營活動，以確保其安全經(jīng)營87、（ ）是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當持有的最低資本量或最低資本要求。A.會計資本B.監(jiān)管資本C.經(jīng)濟資本D.信用資本88、過去的交易、事項形成的現(xiàn)時義務(wù)，履行該義務(wù)會導致經(jīng)濟利益流出銀行，這是（ ）。A:資產(chǎn)B:利潤C:所有者權(quán)益D:負債89、穩(wěn)健公司治理原則中關(guān)于薪酬說法不正確的是（ ）。A.員工的薪酬應(yīng)與審慎性風險行為有效掛鉤：薪酬應(yīng)隨著所有風險類型進行調(diào)整B.薪酬的支付時間應(yīng)敏感反映風險暴露的時間規(guī)律C.高級管理層應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計及運行情況，并進行監(jiān)控評估，確保其按既定目標運作D.現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風險配置情況相符90、行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定階段是指（ ）。A.初創(chuàng)期B.成長期C.成熟期D.衰退期 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、銀行的承諾業(yè)務(wù)可以分為（ ）。A:項目貸款承諾B:開立信貸證明C:客戶授信額度D:票據(jù)發(fā)行便利E:開具備用信用證2、反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構(gòu)從事反洗錢工作的下列（ ）行為會受到行政處分。A未按照規(guī)定對職工進行反洗錢培訓B泄露反洗錢知悉的國家機密、商業(yè)機密或者個人隱私C未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責反洗錢工作D違反規(guī)定進行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施E違反規(guī)定對有關(guān)機構(gòu)和人員實施行政處罰3、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中正確的是（ ）。A.與其所在機構(gòu)的同事閑暇時談?wù)摽蛻舻幕橐鰻顩rB.保守客戶隱私，不擅自向銀行以外的機構(gòu)和個人透露客戶的交易信息C.從銀行離職后可以與朋友交流以前客戶的交易信息D.在有關(guān)國家機關(guān)依法調(diào)查時，透露有關(guān)客戶信息4、個人存款業(yè)務(wù)包括（ ）。A.活期存款B.定期存款C.定活兩便存款D.個人通知存款E.教育儲蓄存款5、下列有權(quán)對銀行業(yè)金融機構(gòu)實施監(jiān)管監(jiān)督的有（ ）。A:中國人民銀行B:中國銀監(jiān)會C:國有資產(chǎn)管理委員會D:國家審計部門E:地方政府6、“金融詐騙罪”的共性不包括（ ）。A：主觀上均具有非法占有目的B：使受騙者陷入或者強化認識錯誤C：受騙者因被騙而作出行為人期待的財產(chǎn)處分行為D：客體是社會公眾的財產(chǎn)與國家的金融秩序E：犯罪主體為一般主體，包括自然人和單位7、下列關(guān)于銀監(jiān)會的監(jiān)管措施的說法，正確的有（ ）。A要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告B實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料C已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設(shè)備D與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動和風險管理的重大事項作出說明E批準金融機構(gòu)法人或分支機構(gòu)的設(shè)立和變更8、單位活期存款賬戶包括（ ）。A基本存款賬戶B一般存款賬戶C臨時存款賬戶D專用存款賬戶E通知存款賬戶9、商業(yè)銀行貸款按有無擔?？梢苑譃椋?）。A.短期貸款B.擔保貸款C.項目貸款D.信用貸款E.中長期貸款10、民事行為能力具有的特征有（ ）。A：民事法律行為的主體之間是平等的B: 民事法律行為以意思表示為構(gòu)成要素C：民事主體實施民事法律行為是以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的D：民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力E：民事法律行為能力是經(jīng)法律認可的一種重要的民事法律事實，它能引起民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更與終止11、下列關(guān)于會計平衡法的說法正確的有（ ）。A根據(jù)會計平衡的要求，通用借貸記賬方法B借貸記賬法要求“有借必有貸，借貸必相等”C負債計入借方D所有者權(quán)益計入貸方E資產(chǎn)計人貸方12、商業(yè)銀行定活兩便儲蓄存款業(yè)務(wù)的特點有（ ）。A.支取時只要提前一定時間通知銀行以約定支取日期及金額B.提前支取時必須全額支取C.利息高于活期儲蓄D.開戶時不約定存期，一次存入本金，隨時可以支取，銀行根據(jù)客戶存款的實際存期按規(guī)定計息E.分次存入，到期一次支取本息，免利息稅13、下列關(guān)于匯率變動對外匯儲備影響的表述，正確的有（ ）。A.從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率上升，外匯儲備的實際價值增加B.從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率上升，外匯儲備的實際價值減少C.從對外匯儲備的增量來看，如果本幣貶值，將刺激進口，不利于增加外匯儲備D.從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率下跌，外匯儲備的實際價值增加E.從外匯儲備的增量來看，如果本幣貶值，將刺激出口，有利于增加外匯儲備14、下列各類保函中，屬于非融資類保函的有（ ）。A.履約保函B.借款保函C.有價證券保付保函D.投標保函E.授信額度保函15、我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括（ ）。A. 庫存現(xiàn)金B(yǎng). 法定存款準備金C. 超額準備金D. 同業(yè)存放款項E. 存放同業(yè)款項16、借款人向銀行提出的書面貸款申請內(nèi)容包括（ ）。A貸款金額B貸款用途C償還能力D還款方式E個人信用記錄17、信息披露監(jiān)管要求銀行也金融機構(gòu)如實披露（ ）。A.風險管理狀況B.財務(wù)會計報告C.董事變更情況D.其他重大事項18、下列屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的職責的是（ ）。A.負責國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作B.對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)活動予以取締C.對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷D.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督E.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都實施嚴格明確的問責制19、民事法律行為的特征包括（ ）。A、主體之間的地位是平等的B、以意思表示為構(gòu)成要素C、民事主體實施民事法律行為是以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的D、以意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力E、是經(jīng)法律確認和認可的一種重要的民事法律事實，它能引起民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更與終止20、常見的洗錢方式包括（ ）。A借用金融機構(gòu)B偽造商業(yè)票據(jù)C利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)D通過證券和保險業(yè)洗錢E借用空殼公司21、關(guān)于流動性風險管理的表述，正確的有（ ）。A.銀行應(yīng)加強融資渠道管理，積極維護與主要融資交易對手的關(guān)系，保持在市場上的適當活躍程度B.銀行應(yīng)通過流動性風險壓力測試分析其承受短期和中長期壓力情景的能力，以提高在流動性壓力情況C.銀行應(yīng)當根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復雜程度、流動性風險偏好和外部市場變化情況，設(shè)定流動性D.銀行應(yīng)以其融資能力和風險承受能力為基礎(chǔ)設(shè)計現(xiàn)金流期限錯配限額E.銀行要制定有效的流動性風險應(yīng)急計劃、確保其可以應(yīng)對緊急情況下的流動性需求22、人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機關(guān)因查處經(jīng)濟犯罪需要凍結(jié)單位存款時，（ ）。A必須出具市級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助凍結(jié)存款通知書”B凍結(jié)存款不足凍結(jié)數(shù)額的，銀行應(yīng)在6個月的凍結(jié)期內(nèi)凍結(jié)該單位賬戶可以凍結(jié)的存款，直接達到需要凍結(jié)的數(shù)額C被凍結(jié)款項在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，銀行可以自行解凍D凍結(jié)款項如需延長凍結(jié)期的，人民法院、人民檢察院、公安局應(yīng)當在凍結(jié)期滿前辦理凍結(jié)手續(xù)，每次凍結(jié)期限最長不超過6個月E被凍結(jié)的款項不屬于贓款的，凍結(jié)期問應(yīng)計付利息23、下面關(guān)于個人活期存款的說法正確的有（ ）。A.客戶可以隨時支取B.現(xiàn)實中通常1元起存C.只能通過銀行柜面存取D.分為整存零取和零存整取E.以存折或銀行卡作為存取憑證 24、下列屬于非銀行金融機構(gòu)的有（ ）。A.農(nóng)村信用社 B.企業(yè)集團財務(wù)公司 C.信托公司 D.金融租賃公司 E.金融資產(chǎn)管理公司25、發(fā)達國家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線設(shè)置都不盡相同，但大體都可以分為（ ）業(yè)務(wù)線。A、零售業(yè)務(wù)B、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)C、金融市場業(yè)務(wù)D、投行業(yè)務(wù)E、財富管理業(yè)務(wù)26、銀行在金融創(chuàng)新中，為保護客戶利益進行客戶教育，正確的教育方式有（ ）。A.向客戶解釋所購買產(chǎn)品的風險B.教育客戶了解投資風險C.引導客戶高收益投資D.教育客戶接受“買者自負”原則E.為客戶提供金融知識培訓27、要約不可撤銷的情形有（ ）。A.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，但未為履行合同做準備B.要約人確定要約不可撤銷C.要約人確定了承諾期限D(zhuǎn).撤銷要約的通知在要約達到受要約人之后E.撤銷要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之后28、以下屬于銀行辦理儲蓄業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則的有（ ）。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.利息納稅E.為存款人保密29、法人一般分為（ ）。A、企業(yè)法人B、機構(gòu)法人C、事業(yè)單位法人D、社會團體法人E、機關(guān)法人30、代理包括（ ）。A、法定代理B、協(xié)定代理C、委托代理D、指定代理E、表見代理31、當經(jīng)濟過熱時，中央銀行可采取的貨幣政策措施有（ ）。A.通過公開市場業(yè)務(wù)買入證券B.提高存款準備金C.提高再貼現(xiàn)率D.提高超額存款準備金率E.降低存款準備金32、銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管部門的非現(xiàn)場監(jiān)管，應(yīng)當按要求的（ ）報送需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息。A.報送方式B.報送內(nèi)容C.報送頻率D.保密級別E.報送途經(jīng)33、下列屬于商業(yè)銀行正當競爭手段的有（ ）。A.小額行賄B.提高服務(wù)質(zhì)量C.向其他貸款人提供虛假信息D.貶低對手E.在媒體上宣傳新金融產(chǎn)品34、當銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，下列做法符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的是（ ）。A:辦好離職交接手續(xù)B:歸還欠費C:歸還辦公用品D:帶走個人在該行工作時長期積累的客戶聯(lián)絡(luò)信息E:以上選項都對35、商業(yè)銀行的利益相關(guān)者包括（ ）。A:存款人B:職工C:監(jiān)管部門D:中央銀行E:債權(quán)人36、目前我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)內(nèi)容包括（ ）。A.提供財務(wù)分析與規(guī)劃B.提供財務(wù)咨詢C.作為中介為客戶民間融資提供方便D.個人投資產(chǎn)品推介E.接受客戶委托進行股票交易操作37、公開市場業(yè)務(wù)日益成為許多國家重要的日常操作工具，在于它具有如下（ ）優(yōu)點。A.可逆轉(zhuǎn)性B.對貨幣供應(yīng)量可進行微調(diào)C.公開市場業(yè)務(wù)可以迅速執(zhí)行D.可經(jīng)常性、連續(xù)性的操作E.中央銀行主動性大38、甲一直暗戀同學乙，某日趁乙不備偷拍其換衣服的照片，并以此要挾乙與自己結(jié)婚。乙只好同意和甲結(jié)婚。下列說法中正確的是（ ）。A.甲侵犯了乙的隱私權(quán)B.乙可以在婚姻登記后向人民法院請求撤銷婚姻C.乙有權(quán)主張婚姻無效D.乙只能在結(jié)婚一年后提出離婚申請E.甲侵犯了乙的肖像權(quán)39、下列關(guān)于反洗錢的敘述正確的是（ ）。A、金融機構(gòu)應(yīng)當依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務(wù)B、各地銀行業(yè)協(xié)會負責各地的反洗錢監(jiān)督管理工作C、對依法履行反洗錢職責或者義務(wù)獲得客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當予以保密D、只有金融機構(gòu)和其工作人員，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報，其他單位和個人無權(quán)舉報E、任何單位和個人都有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報40、民法的基本原則有（ ）。A.平等原則B.公平原則C.自愿原則D.守法和公序良俗原則E.綠色原則 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行經(jīng)營無直接影響，只能間接影響。A.正確B.錯誤2、（ ）充分就業(yè)是指經(jīng)濟中完全不存在失業(yè)。A.正確B.錯誤3、（ ）商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展具有一定的穩(wěn)定性，很少受經(jīng)濟波動的周期性影響。A.對B.錯4、（ ）幣值穩(wěn)定與物價穩(wěn)定是同一個概念。A.正確B.錯誤5、（ ）同一動產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，抵押權(quán)人優(yōu)先受償。A正確B錯誤6、（ ）有效的公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，也是銀監(jiān)會對商業(yè)銀行法人監(jiān)管的重點。A.對B.錯7、（ ）職務(wù)侵占罪的犯罪對象是非國有單位的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產(chǎn)在內(nèi)的公共財產(chǎn)。A、正確B、錯誤8、業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當不低于15%.（ ）A.對B.錯9、（ ）股東大會是股東履行自己的責任、行使自己權(quán)利的機構(gòu)與場所。A.對B.錯10、（ ）商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是以收取服務(wù)費用、賺取差價的方式獲得收益。A.對B.錯11、（ ）票據(jù)的特點在于其支付，票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是承兌。A、正確B、錯誤12、（ ）現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量。A.正確B.錯誤13、（ ）我國商業(yè)銀行由批發(fā)向零售發(fā)展戰(zhàn)略目標能否實現(xiàn)很大程度上取決于個人消費需求提升情況。A.對B.錯14、（ ）中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，主管單位為國務(wù)院。A.正確B.錯誤15、（ ）中國的金融資產(chǎn)管理公司帶有典型的商業(yè)性金融機構(gòu)特征，是專門為接受和處理國有金融機構(gòu)不良資產(chǎn)而建立的。A.對B.錯第 14 頁 共 14 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、B2、A3、C4、【正確答案】B5、【答案】C【解析】股票是股份有限公司發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。6、D7、答案:B8、D9、【答案】C【解析】利息是剩余產(chǎn)品價值的一部分。10、C11、B12、C13、B14、B15、A16、C17、A18、B19、B20、B21、正確答案：D【專家解析】現(xiàn)行的金融機構(gòu)反冼錢規(guī)定自2007年1月1日起實施。22、C23、 D【解析】代理的法律特征包括：(1)代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為。(2)代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動。(3)代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示。(4)代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。故本題選D。24、【正確答案】B【答案解析】本題考查中央銀行貨幣政策中介目標?，F(xiàn)階段，我國貨幣政策的中介目標主要是貨幣供應(yīng)量。25、【答案】D26、D27、B28、C29、您的答案:B 正確答案:B30、C31、答案：C銀行從業(yè)課程32、B33、【答案】C【解析】金融市場按金融工具的期限可以分為貨幣市場和資本市場。34、正確答案B35、D36、B37、B38、C39、C4