助理理財規(guī)劃師2012專業(yè)能力試題.doc

同步強化練習 一、單項選擇題1下列選項中屬于現(xiàn)金等價物的是( )。A股票 B期貨 C貨幣市場基金 D期權2產生交易動機的原因是( )。A分散風險 B抓住有利投資機會 C未來收入和支出的不確定性 D收入和支出在時問上不同步3產生謹慎動機的原因是( )。A分散風險 B抓住有利投資機會 C未來收入和支出的不確定性 D收入和支出在時間上不同步4關于金融資產的流動性與收益率的關系，下列說法中正確的是( )。A二者呈反方向變化 B二者呈同方向變化 C二者不相關 D以上說法都不對5流動性比率是反映客戶支出能力強弱的指標，流動性比率=( )。A流動資產流動負債 B結余每月支出 C流動性資產每月支 D流動性資產總資產6關于循環(huán)信用，下列說法中不正確的是( )。A是按日計息的小額、無擔保貸款B當持卡人償還的金額等于或高于當期賬單的最低還款額，但低于本期應還金額時，剩余的延后還款的金額就是循環(huán)信用余額C持卡人如果選擇使用了循環(huán)信用，那么在當期就不能享受免息還款期的優(yōu)惠D計算方法是：上期對賬單的每筆消費金額為計息本金，自該筆賬款記賬日起至該筆賬款還清日止為計息天數，日息3。為計息利率7理財規(guī)劃師建議進行家庭財產規(guī)劃時，流動性比率應保持在( )左右。A4 B3 C2 D18下列各項中，不屬于( )典當融資的優(yōu)點。A典當行對客戶的信用要求幾乎為零 B。典當行不可以動產為抵押物C到典當行典當物品的起點低 D典當貸款手續(xù)十分簡便9理財規(guī)劃師在與客戶進行會談時，首先要做的是( )。A向客戶說明什么是現(xiàn)金規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃的需求因素及現(xiàn)金規(guī)劃的內容B收集與客戶現(xiàn)金規(guī)劃有關的信息，如客戶的職業(yè)、家庭情況、收入狀況和支出狀況等相關信息C引導客戶編制月(年)度的收入支出表D確定現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的額度10在國際貨幣基金組織對貨幣層次的劃分中，現(xiàn)金位于( )。A第一層次(Mo) B第二層次(M1) C第三層次(M2) D第四層次(M3)11( )是一種事先不約定存期，一次性存入，一次性支取的儲蓄存款。既有活期之便，又有定期之利，利息按實際存期長短計算，存期越長利率越高。 A活期儲蓄 B定活兩便儲蓄 C整存整取 D零存整取 12定活兩便儲蓄的起存金額為( )。 A人民幣1元 B人民幣5 元 C人民幣IO 元 D人民幣50元 13關于整存整取，下列說法中錯誤的是( )。 A人民幣的存期分別為3個月、6個月、1年、2年、3年和5年 B外幣的存期分別為1個月、3個月、6個月、1年、2年 C到期憑存單支取本息 D可部分提前支取一次，但提前支取部分將按定期存款利率計息 14關于零存整取，下列說法中錯誤的是( )。 A需要事先約定金額，逐月按約定金額存入，到期支取本息 B存款金額由儲戶自定，每月需以固定金額存入 C若儲戶中途漏存，可在到期支取前補齊 D人民幣5 元即可起存 15整存零取的起存額度和存期分別為( )。 A人民幣1000 元；存期分為1年、3年、5年 B人民幣：100元；存期分為1年、3年、5年 C人民幣1000元；存期分為1年、3年 D人民幣10000：己；存期分為1年、3年、5年 16自2005年9月21 13起，個人活期存款按( )結息。 A月 B季 C半年 D年 17( )是一種不約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取日期和金額方能支取的存款。 A活期儲蓄 B定活兩便儲蓄 C整存整取 D個人通知存款 18一些銀行自動每月將儲戶活期賬戶的閑置資金轉為定期存款。當活期賬戶因刷卡消費或轉賬取現(xiàn)資金不足時，定期存款將自動轉為活期存款。這種儲蓄業(yè)務叫做( )。 A定活通 B定額定期雙定存單 C活期儲蓄 D定活兩便儲蓄 19關于綠色存款，下列說法中錯誤的是( )。 A中國銀行與中華環(huán)境保護基金會于2003年11月23日共同啟動了“綠色心益通”儲蓄捐款活動 B客戶可以是簽約賬戶利息捐贈，也可以是現(xiàn)金直接捐贈 C簽約賬戶利息捐贈的幣種不限 D簽約賬戶利息捐贈必須使用在中國銀行開立的活期或定期整存整取(含一本通)儲蓄賬戶 20下列各項中，( )屬于貨幣市場基金應當投資的金融工具。 A股票 B期限在1年以內(含1年)的中央銀行票據 C可轉換債券 D剩余期限超過397天的債券 21貨幣市場基金與其他基金最主要的不同點在于( )。 A收益高 B風險大 C分紅免稅 D基金單位資產凈值是固定不變的 22申購或認購貨幣市場基金的最低資金量要求為( )元。 A1 B100 C1000 D10000 23下列關于貨幣市場基金的說法不正確的是( )。 A為個人及企業(yè)提供了一種能夠與銀行中長期存款相替代，相對安全、收益穩(wěn)定的投資方式 B就安全性而言，投資品種的特性基本決定了貨幣基金本金風險接近于零 C就流動性而言，貨幣市場基金比銀行7天通知存款的流動性還要好 D就收益率而言，貨幣市場基金的收益率遠高于7天通知存款 24從狹義上說信用卡主要是指由金融機構或商業(yè)機構發(fā)行的( )，持卡人在信用額度內可先消費后還款的信用卡。 A貸記卡 B準借記卡 C準貸記卡 D借記卡 25信用卡、準貸記卡和借記卡的一個共同特點是( )。 A可以在信用額度內免息透支 B持卡人不必為刷卡消費付任何手續(xù)費 C可以在國外透支外幣消費 D可支取現(xiàn)金而不付手續(xù)費 26發(fā)卡銀行對信用卡持卡人未償還最低還款額和超信用額度用卡的行為，分別按最低還款額未還部分、超過信用額度部分的( )收取滯納金和超限費。 A1 B3 C5 D10 27關于保單質押，下列說法中錯誤的是( )。 A所有的保單都可以質押 B醫(yī)療保險和意外傷害保險合同不能作為質押物 C超過1年的年金保險合同可以質押D投保人必須繳納保費滿兩年且保單生效滿兩年才能申請貸款28保單質押貸款的期限一般不超過( )個月。A3 B6 C12 D24 (一)根據材料回答29-35題 徐女士申請了某銀行的信用卡，按發(fā)卡行規(guī)定，每月2日為賬單日，22日為還款日。本月2日，徐女士刷卡購買了一件價值6500元的商品。若該銀行為徐女士所提供的信用額度為6000元。 29該銀行為徐女士在本月2日提供的免息優(yōu)惠為( )天。 A20 B22 C30 D52 30若銀行為徐女士提供的浮動信用額度為信用額度的10，則該銀行收取的超限費用為( )元。 A25 B30 C250 D300 31如果徐女士要購買的商品價值為8000元，她仍以信用卡支付，則需要提前進行電話申請調高臨時信用額度，最高可達( )萬元的信用額度。 A1 B5 C10 D15 32調高的臨時信用額度一般在( )天內有效，到期后信用額度將自動恢復為原來的額度。 A10 B20 C30 D60 332月5日，徐女士使用信用卡預借現(xiàn)金，則該卡當天取現(xiàn)的累計金額不超過( )元。 A500 B1000 C2000 D5000 34若徐女士使用信用卡預借現(xiàn)金2000元，則她需要承擔的手續(xù)費為( )元。 A20 B30 C50 D60 35徐女士使用信用卡預借現(xiàn)金所享受的免息優(yōu)惠為( )天。 A0 B5 C27 D49 (二)根據材料回答36-37題 孫先生有一張建設銀行的信用卡，他的賬單日為6日，到期還款日與賬單日之間相隔20天。2月25日，孫先生用信用卡進行了一筆2000元的消費。3月6日，孫先生的本期賬單列印“本期應還金額”為人民幣2000元，“最低還款額”為200元。 36若孫先生3月26日前全額還款2000元，則4月6日對賬單的循環(huán)利息為( )元。 、 A0 B9 C30 D39 37若孫先生3月26日前只償還了最低還款額200元，則4月6日對賬單的循環(huán)利息為( )元。 A 0 B9 C30 D。39 【二)根據材料回答3841題。毛女士擁有一張招商銀行的信用卡，該發(fā)卡行規(guī)定的賬單日為每月10日，到期還款日為28日。本月賬單周期毛女士僅有一筆消費5月30日，消費金額為人民幣2000元，毛女士的本期賬單列印本期應還金額”為人民幣2000 ， “最低還款額”為100元。38若毛女士于6月28日前，只償還最低還款額100元，則在7月10日的對賬單中循環(huán)利息為( )元。 A29 B11。4 C30 D40439若毛女士于6月28日前，全額還款2000元，則在7月10日的對賬單中循環(huán)利息為（）元。A114 B0 C12 D2940若毛女士于6月18日消費2000元 ，免息還款期為（ )天。A48 B30 C40 D184l若毛女士于6月10日消費2000元 ，免息還款期為( )天。A48 B30 C40 D18(四)根據材料回答4243題以下為吳先生一家的每月平均支出表：家用固定電話費 100元 萬先生手機費 500元 萬太太手機費 130元 上網費 360元 水電費 300元 購買日常生活用品開支 300元 交通開支 2500元 休閑娛樂等開支 500元 每月寄給萬先生父母 1000元 每月寄給萬太太父母 1000元 42、理財規(guī)劃師在為萬先生制訂現(xiàn)金規(guī)劃方案時，建議吳先生準備的現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的額度為( )元。 。 A_lOOOO B15000 C30000 D5000043、理財規(guī)劃師在為吳先生制訂現(xiàn)金規(guī)劃方案時，建議萬先生選擇的現(xiàn)金規(guī)劃工具中不包括( ) 。 A、定額定期儲蓄 B股票 C現(xiàn)金D貨幣市場基金 (五)根據材料回答4446題 楊女士就各種融資方式向理財規(guī)劃師進行了咨詢。44如果楊女士以保單質押貸款方式進行融資，則下列各項中( )可以作為質押物。 A醫(yī)療保險 B意外傷害保險合同C財產保險合同 D繳納保費超過1年的養(yǎng)老保險合同45如果楊女士以保單質押貸款方式進行融資，則她申請貸款的期限最長為( )。A6個月 B1年 C2年 D3年46若楊女士進行典當融資，則最長不得超過( )。A6個月 B1年 C2年 D3年二、 多項選擇題47現(xiàn)金規(guī)劃中所指的現(xiàn)金等價物是指流動性比較強的( )等金融資產。A活期儲蓄 B各類銀行存款 C貨幣市場基金 D股票48現(xiàn)金規(guī)劃應遵循以下原則： ( )。A短期需求可以用手頭的現(xiàn)金來滿足B將來的需求可以用現(xiàn)金來滿足C預期的或者將來的需求則可以通過各種類型的儲蓄或者短期投、融資工具來滿足D短期需求可以用短期投、融資工具來滿足49個人或家庭進行現(xiàn)金規(guī)劃是出于( )等動機。A交易 B預防 C謹慎 D投機50( )是指為了預防意外支出而持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的動機。A謹慎動機 B預防動機 C交易動機 D投機動機51以下各項中，( )為影響交易動機的因素。A個人或家庭對意外事件 B收入水平C有利投資機會 D生活習慣52下列說法中正確的是( )。A現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的流動性較強B金融資產的流動性與收益率呈反方向變化C高流動性意味著收益率較低D現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的收益率相對較低53下列各項中，( )屬于現(xiàn)金規(guī)劃需要考慮的因素。A對金融資產流動性的要求 B個人或家庭的投資偏好C個人或家庭的風險偏好程度 D持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的機會成本54關于客戶的個人收入支出表，下列說法中正確的是( )。A客戶的個人收入支出表分為兩欄：收入和支出B編制個人或家庭收入支出表的目的，是提供個人或家庭獲取現(xiàn)金的能力和時間分布，以利于正確地進行消費和投資決策C編制家庭收人支出表需要遵循的主要原則有：真實可靠原則、充分反映原則和明晰性原則等D收入支出表一般以12個月為一個編制周期55以下說法中正確的是( )。A對于工作穩(wěn)定、收入有保障的客戶來說，資產的流動性并非其首要考慮的因素因而可以保持較低的資產流動性比率，而將更多的流動性資產用于擴大投資，從而取得更高的收益B對于那些工作缺乏穩(wěn)定性、收入無保障的客戶來說，資產流動性顯然要比資產收益性重要得多，因此理財規(guī)劃師應建議此類客戶保持較高的資產流動性比率C。對于那些工作缺乏穩(wěn)定性、收入無保障的客戶來說，資產流動性顯然要比資產收益性重要得多，因此理財規(guī)劃師應建議此類客戶保持較低的資產流動性比率D理財規(guī)劃師應根據客戶的具體情況，兼顧考慮資產流動性與收益性兩個方面，進而提出有價值的理財建議56理財規(guī)劃師在為客戶確定現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的額度時，應該( )。A可以參考客戶資金的流動性比率B只考慮持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的機會成本 C可以將該額度確定在個人或家庭每月支出的36倍D最終現(xiàn)金規(guī)劃的具體額度一定要通過收入支出表中收入和支出構成的穩(wěn)定性角度來確定 57與其他的現(xiàn)金規(guī)劃工具相比而言，現(xiàn)金有兩個突出的特點：( )。A現(xiàn)金在所有金融工具中流動性最弱B?，F(xiàn)金在所有金融工具中流動性最強C持有現(xiàn)金的收益率低D持有現(xiàn)金的收益率高58活期儲蓄適用于所有客戶，其資金運用靈活性較高，它的起存額度為( )。A人民幣1元起存B美元、日圓和歐元等起存金額為不低于1美元的等值外幣C人民幣5元起存D美元、日圓和歐元等起存金額為不低于5美元的等值外幣59。關于活期存款的利息，下列說法中正確的是( )。A。全部支取時，按銷戶日掛牌公告的活期儲蓄利率計息B自2005年9月21日起，個人活期存款按季結息，按結息日掛牌活期利率計息，每季末月的20日為結息日C未到結息日清戶時，按清戶日掛牌公告的活期利率計息到清戶前一日止D全部支取時，按開戶日的活期儲蓄利率計息60關于定活兩便儲蓄利息的計算，下列說法中正確的是( )。A。存期低于整存整取最低檔次(不滿3個月)的，按活期利率計息B存期超過3個月以上不滿半年的，按3個月整存整取利率計息C存期超過半年以上不滿1年的，按半年整存整取利率計息D存期超過1年(含1年)的，一律按1年期整存整取利率六折計息61整存整取的起存額度為( )。A。人民幣50元起存 B港幣50元 C日圓50元 D其他幣種為原幣種10元起存62關于存本取息，下列說法中正確的是( )。A起存金額較高，一般為人民幣5000元 、B在約定存期內如需提前支取本金，利息按取款當日銀行掛牌公告的活期儲蓄的利率計息C存期分為1年、3年D一般每月、每季或每半年1次，可提前支取利息63個人通知存款按存款人提前通知的期限長短劃分為( )兩個品種。A1天通知存款 B5天通知存款 C7天通知存款 D10天通知存款64個人通知存款的起存額度為( )。A人民幣通知存款開戶起存金額為1萬元B人民幣通知存款開戶起存金額為5萬元C外幣通知存款的最低存款金額各地區(qū)略有不同，約為等值人民幣1萬元(含l萬元)D外幣通知存款的最低存款金額各地區(qū)略有不同，約為等值人民幣5萬元(含5萬元)65下列關于個人通知存款的說法正確的是( )。A存款人可分次存人，分次支取B個人通知存款一般為5000元起存C存款人在存人款項時不約定存期，支取時需提前通知金融機構D根據儲戶提前通知時間的長短，分為1天通知存款與7天通知存款兩個檔次66下列說法中正確的是( )。A個人通知存款適合于有款項在一定時期內不需動用，只需定期支取利息以作生活零用的客戶B整存零取適合那些有整筆較大款項收入且需要在一定時期內分期陸續(xù)支取使用的客戶C零存整取比較適合剛參加工作，需逐步積累每月結余的客戶D個人通知存款比較適合那些有較大額度的結余，但在不久的將來需隨時全額支取使用的客戶67關于定額定期雙定存單，下列說法中正確的是( )。A期限為一年 B存款金額固定、存期固定C面額分為50元、100元、200元、500元四種 D記名并且可掛失68禮儀存單有以下特點：( )。A它是在傳統(tǒng)人民幣定期存單基礎上，為滿足客戶送禮、收藏等需求推出特色定期儲蓄產品B分為人民幣整存零取和零存整取兩種C采用不定額和實名制發(fā)行D不記名、不可以辦理掛失69以下各項中，( )屬于反映貨幣市場基金收益率高低的指標。A每股收益率 B7日年化收益率 C每萬份基金單位收益 D到期收益率70貨幣市場基金應當投資于以下哪種金融工具?( )A現(xiàn)金 B1年以內(含1年)的銀行定期存款、大額存單C剩余期限在397天以內(含397天)的債券D期限在1年以內(含1年)的債券回購71貨幣市場基金具有以下特點：( )。A本金安全 B資金流動性強 C收益率相對活期儲蓄較低 D分紅免稅72以下各項中，( )屬于影響貨幣市場基金收益率的主要因素。A利率 B貨幣市場基金的規(guī)模 C收益率趨同趨勢 D每萬份基金單位收益73廣義上的信用卡包括( )等。A貸記卡 B準借記卡 C準貸記卡 D借記卡74理財規(guī)劃師在與客戶進行會談之前打電話與客戶預約時，需要提醒客戶攜帶( )等相關資料。A個人的記賬記錄、對賬單 B股票或債券相關憑證C保險單 D重要的證件、單據的原件75下列各項中，( )屬于貨幣市場基金投資的金融工具。A可轉債B剩余期限為6個月的債券C期限在1年以內(含1年)的中央銀行票據D1年以上的債券回購76關于典當融資，下列說法中正確的是( )。A當物的估價金額及當金數額應當由雙方協(xié)商確定 B當戶可將其動產作為當物質押 C當戶可將其財產權利作為當物質押 D當戶可將其房地產作為當物抵押給典當行 77關于信用卡的還款方式，下列說法中正確的是( )。 A柜臺還款，銀行一般接受他人代還和無卡還款 B約定自動還款，留意用于還款的活期賬戶的余額，以免由于余額不足導致自動還款失敗 CATM機轉賬還款，轉賬劃人的款項并非即時到賬 D柜臺還款，銀行一般不接受他人代還和無卡還款 78下列關于典當融資的說法中錯誤的是( )。A當物的估價金額及當金數額應當由雙方協(xié)商確定B房地產的當金數額經協(xié)商不能達成一致的，由房地產價格評估機構進行確定C典當期限由雙方約定，最長不得超過1年D典當期內或典當期限屆滿后5日內，經雙方同意可以續(xù)當，續(xù)當一次的期限最長為6個月一、參考合案(一)單項選擇題 1C 2D 3.C 4.A 5C 6D 7B 8D 9B 10A 11B12D 13D 14C 15A 16B 17D 18A 19C 20B21D 22C 23A 24A 25B 26C 27A 28B 29D 30A31B 32C 33C 34B 35A 36A 37D 38D 39B 40C41A 42C 43B 44D 45 A 46A (二)多項選擇題47ABC 48AC 49ABC 50AB 51BD 52ABCD 53AD 54BCD55ABD 56ACD 57BC 58AB 59ABC 60AD 61ABD 62AD63AC 64BD 65CD 66BC 67ABC 68AC 69BC 70ABCD71ABD 72ABC 73ACD 74ABC 75BC 76ABCD 77ABC 78BC二、答素解析 (一)單項選擇題 1C 解析：現(xiàn)金規(guī)劃中所指的現(xiàn)金等價物是指流動性比較強的活期儲蓄、各類銀行存款和貨幣市場基金等金融資產。 2D解析：由于收入和支出在時間上常常無法同步，因而個人或家庭必須有足夠的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物來維持日常的生活開支需要。 3C解析：如果說現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的交易需求產生是由于收入與支出問缺乏同步性，那么現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的謹慎動機或預防動機則歸因于未來收入和支出的不確定性。 4A解析：通常來說，金融資產的流動性與收益率呈反方向變化，高流動性也意味著收益率較低。 5C解析：流動性比率是流動資產與月支出的比值，它反映客戶支出能力的強弱。 6D解析：循環(huán)信用的利息計算方法為：上期對賬單的每筆消費金額為計息本金，自該筆賬款記賬日起至該筆賬款還清日止為計息天數，日息5為計息利率。 7B解析：通常情況下，流動性比率應保持在3左右。 8D解析：理財規(guī)劃師在會談前應對會談中可能涉及的問題做好充足準備，并在電話中提醒客戶攜帶相關資料，做好必要的準備工作，以便于會談順利進行。 這些相關資料主要是和理財規(guī)劃有關的財務資料，如個人的記賬記錄、對賬單、股票或債券相關憑證、保險單、納稅憑證等。為防止丟失，理財規(guī)劃師應提醒客戶對于重要的證件、單據可以攜帶復印件，而不必帶原件。 9B解析：典當行對客戶的信用要求幾乎為零，而且一般商業(yè)銀行只做不動產抵押，而典當行則可以動產與不動產抵押兩者兼為；到典當行典當物品的起點低，典當行更注重對個人客戶和中小企業(yè)服務；典當貸款手續(xù)十分簡便，大多立等可取。 10A解析：在國際貨幣基金組織對貨幣層次的劃分中，現(xiàn)金位于第一層次(Mo)。 11B解析：定活兩便儲蓄是一種事先不約定存期，一次性存人，一次性支取的儲蓄存款。這種儲蓄存款方式比較適合那些有較大額度的結余，但在不久的將來需隨時全額支取使用的客戶。12D解析：定活兩便儲蓄的起存金額低，人民幣50元即可起存。13D解析：可部分提前支取一次，但提前支取部分將按支取當日掛牌活期存款利率計息。14C解析：存款金額由儲戶自定，每月需以固定金額存人：若中途漏存，應在次月補齊。未補齊者則視同違約，違約后將不再接受客戶續(xù)存及補存，到期支取時按實存金額和實際存期計息。 15A解析：整存零取一次存人本金，人民幣1000元即可起存。存期分為1年、3年、5年，取款間隔可選擇1個月、3個月、半年，可記名，預留印鑒或密碼，可掛失。 16B解析：自2005年9月21日起，個人活期存款按季結息，按結息日掛牌活期利率計息，每季末月的20日為結息日。 17D解析：個人通知存款不約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取日期和金額方能支取的存款。 18A 19C解析：“綠色心益通”簽約賬戶利息捐贈的幣別為人民幣，暫不開辦外幣捐贈業(yè)務。 20B解析：貨幣市場基金不得投資于以下金融工具： (1)股票。 (2)可轉換債券。 (3)剩余期限超過397天的債券。 (4)信用等級在AAA級以下的企業(yè)債券。 (5)中國證監(jiān)會、中國人民銀行禁止投資的其他金融工具。 21D解析：貨幣市場基金的基金單位資產凈值是固定不變的，一般一個基金單位是1元，這是與其他基金最主要的不同點。 22C解析：申購或認購貨幣市場基金的最低資金量要求為1000元，追加的投資也是1000元的整數倍。 23A 24A 25B解析：信用卡、準貸記卡和借記卡的一個共同特點是，持卡人不必為刷卡消費付任何手續(xù)費。信用卡可以在信用額度內免息透支，準貸記卡透支要付利息，借記卡不能透支；信用卡可以在國外透支外幣消費，回國后用人民幣結算。準貸記卡和借記卡本質上都是儲蓄卡，因此均可支取現(xiàn)金而不付手續(xù)費，而銀行卻嚴格限制用信用卡支取現(xiàn)金國內和國外支取現(xiàn)金的手續(xù)費率分別為1和3。26C27A解析：并不是所有的保單都可以質押，質押保單本身必須具有現(xiàn)金價值。28B解析：保單質押貸款的期限較短，一般不超過6個月。29D30A解析：持卡人只能在規(guī)定的信用額度內透支消費，但有些銀行在核準的信用額度外，不用客戶申請，還會給予客戶一定比例的上浮信用額度，持卡人在浮動信用額度內可繼續(xù)刷卡，銀行也不會給予提醒。對于超出信用額度的消費金額，銀行會按一定比例收取超限費用，通常為超額部分的5。 因此，對于徐女士的透支行為，該銀行收取的超限費用為：(65006000)5：25(元)。 31B 32C 33C解析：根據中國人民銀行的相關規(guī)定，每卡每日取現(xiàn)金額累計不超過人民幣2000元。 34B解析：一般發(fā)卡行規(guī)定，持卡人以信用卡辦理預借現(xiàn)金時，須承擔按每筆預借現(xiàn)金金額的3計算手續(xù)費。最低收費額為每筆30元人民幣或3美元。 35A解析：預借現(xiàn)金交易不享受免息還款期待遇，白銀行記賬日起按日利率5。計收利息至清償日止。 36A 37D解析：循環(huán)信用的利息計算方法為：上期對賬單的每筆消費金額為計息本金，自該筆賬款記賬日起至該筆賬款還清日止為計息天數，日息5o為計息利率。 2000元00530天(2月25日至3月26日)+(2000元一200元)00510天(3月26日至4月6日)=39(元) 38D解析：若毛女士于6月28日前，只償還最低還款額100元，則在7月10日的對賬單中循環(huán)利息為404元，具體計算如下： 2000元00529天(5月30日至6月28日)+(2000元一100元)00512天(6月28日至7月10日)=404(元) 39B 40C解析：一般免息還款期由三個因素決定：客戶刷卡消費日期、銀行對賬單日期和銀行指定還款日期。 41A解析：消費時一定要注意兩點：一個是持卡人的消費日期；另一個是銀行對單日與還款日之間的天數。 42C解析：在確定現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的額度時，可以將現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的額度確定為個人或家庭每月支出的36倍。由題意可知，吳先生一家每月支出為7690元，即吳先生一家現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的額度應確定在2307046140元之間。因此，根據現(xiàn)金規(guī)劃的基本原則，吳先生一家可以準備的現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的額度為30000元。 43B 44D解析：并不是所有的保單都可以質押，質押保單本身必須具有現(xiàn)金價值。人身保險合同可分為兩類：一類是醫(yī)療保險和意外傷害保險合同。此類合同屬于損失補償性合同，與財產保險合同一樣，不能作為質押物；另一類是具有儲蓄功能的養(yǎng)老保險、投資分紅型保險及年金保險等人壽保險合同，此類合同只要投保人繳納保費超過1年，保單就具有了一定的現(xiàn)金價值，保單持有人可以隨時要求保險公司返還部分現(xiàn)金價值。 45A解析：保單質押貸款的期限和貸款額度有限制。保單質押貸款的期限較短。一般不超過6個月。 46A解析：典當期限由雙方約定，最長不得超過6個月。 。 (二)多項選擇題 47ABC解析：現(xiàn)金規(guī)劃中所指的現(xiàn)金等價物是指流動性比較強的活期儲蓄、各類銀行存款和貨幣市場基金等金融資產。 48AC解析：現(xiàn)金規(guī)劃應遵循一個原則，即短期需求可以用手頭的現(xiàn)金來滿足，而預期的或者將來的需求則可以通過各種類型的儲蓄或者短期投、融資工具來滿足。 49ABC解析：個人或家庭之所以進行現(xiàn)金規(guī)劃是出于交易動機以及謹慎動機或預防動機。個人或家庭出于交易動機所擁有的貨幣量取決于收入水平、生活習慣等因素。而謹慎動機或預防動機是指為了預防意外支出而持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的動機，如個人為應對可能發(fā)生的事故、失業(yè)、疾病等意外事件而需要提前預留一定數量的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物。 50AB解析：謹慎動機或預防動機是指為了預防意外支出而持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的動機，如個人為應對可能發(fā)生的事故、失業(yè)、疾病等意外事件而需要提前預留一定數量的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物。 51BD解析：個人或家庭出于交易動機所擁有的貨幣量取決于收入水平、生活習慣等因素。 52ABCD解析：金融資產的流動性與收益率呈反方向變化，高流動性也意味著收益率較低?，F(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的流動性較強，則其收益率也相對較低。 53AD解析：現(xiàn)金規(guī)劃需要考慮的因素：一是對金融資產流動性的要求；二是持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的機會成本。 54BCD解析：客戶的個人收入支出表分為三欄：收入、支出和結余(或超支)。收入支出表一般以12個月為一個編制周期，但是，為了更好地和現(xiàn)金規(guī)劃過程銜接起來，收入支出表可以以一個月為周期進行編制。 55ABD解析：理財規(guī)劃師應根據客戶的具體情況，兼顧考慮資產流動性與收益性兩個方面進而提出有價值的理財建議。對于工作穩(wěn)定、收入有保障的客戶來說，資產的流動性并非其首要考慮的因素，因而可以保持較低的資產流動性比率，而將更多的流動性資產用于擴大投資，從而取得更高的收益。而對于那些工作缺乏穩(wěn)定性、收入無保障的客戶來說，資產流動性顯然要比資產收益性重要得多，因此，理財規(guī)劃師應建議此類客戶保持較高的資產流動性比率。 56ACD解析：合理確定現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物額度實際上就是在現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的流動性和持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的機會成本之間進行權衡。 57BC解析：現(xiàn)金是現(xiàn)金規(guī)劃的重要工具。與其他的現(xiàn)金規(guī)劃工具相比而言，現(xiàn)金有兩個突出的特點：一是現(xiàn)金在所有金融工具中流動性最強?，F(xiàn)金的另一個特點就是持有現(xiàn)金的收益率低。在通常情況下，由于通貨膨脹現(xiàn)象的存在，持有現(xiàn)金不僅沒有收益率，反而會貶值。 58AB解析：活期儲蓄適用于所有客戶，其資金運用靈活性較高，人民幣l元起存，港幣、美元、日圓和歐元等起存金額為不低于1美元的等值外幣。 59ABC解析：活期存款在全部支取時，按銷戶日掛牌公告的活期儲蓄利率計息。 60AD解析：計算定活兩便儲蓄利息時，存期超過3個月以上不滿半年的，按3個月整存整取利率六折計息；存期超過半年以上不滿1年的，按半年整存整取利率六折計息。 61ABD解析：整存整取的起存金額低，多存不限，一般來說，人民幣50元起存。港幣50元、日圓1000元、其他幣種為原幣種10元起存。 62AD解析：存本取息的存期分為1年、3年、5年?？捎浢麙焓?。開戶時，由儲蓄機構發(fā)給儲戶存折，儲戶憑存折分期支取利息，一般每月、每季或每半年1次，不得提前支取利息，如到取息日而未取息，以后可隨時取息，但不計算復息。 63AC解析：個人通知存款不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為l天通知存款和7天通知存款兩個品種。 64BD解析：人民幣通知存款開戶起存金額為5萬元；最低支取金額為5萬元。外幣通知存款的最低存款金額各地區(qū)略有不同，約為等值人民幣5萬元(含5萬元)，外幣通知存款提前通知的期限為7天。 65CD解析：個人通知存款本金一次存入，可一次或分次支取。人民幣通知存款開戶起存金額為5萬元；最低支取金額為5萬元。 66BC解析：個人通知存款適用于擁有大額款項，在短期內需支取該款項的客戶，或需分期多次支取的客戶，或短期內不確定取款日期的客戶。 67.ABC解析：定額定期雙定存單期限一年，存單上不記名，不預留印鑒，也不受理掛失，到期憑存單支取本息，可以在同一市、縣轄區(qū)內各郵政儲蓄網點通存通兌，可以過期支取，也可以提前支取，一次取清，不能部分提前支取。 68AC解析：禮儀存單目前分為人民幣整存整取和定活兩便兩種?？蛻粼诔钟衅趦瓤梢赞k理掛失、提前支取、自動轉存。 69BC 70ABCD解析：貨幣市場基金是指僅投資于貨幣市場工具的基金。 71ABD解析：貨幣市場基金收益率相對活期儲蓄較高。貨幣市場基金除了可以投資一般機構投資的交易所回購等投資工具外，還可以進入銀行間債券及回購市場、中央銀行票據市場進行投資，其年凈收益率一般可達2一3，高于同期銀行活期儲蓄的收益水平。 72ABC解析：每萬份基金單位收益為反映貨幣市場基金收益率高低的指標。 73ACD解析：廣義上的信用卡包括貸記卡、準貸記卡、借記卡等。 74ABC解析：理財規(guī)劃師在會談前應對會談中可能涉及的問題做好充足準備，并在電話中提醒客戶攜帶相關資料，做好必要的準備工作，以便于會談順利進行。 這些相關資料主要是和理財規(guī)劃有關的財務資料，如個人的記賬記錄、對賬單、股票或債券相關憑證、保險單、納稅憑證等。為防止丟失，理財規(guī)劃師應提醒客戶對于重要的證件、單據可以攜帶復印件，而不必帶原件。 75BC解析：貨幣市場基金應當投資于以下金融工具： (1)現(xiàn)金。 (2)1年以內(含1年)的銀行定期存款、大額存單。 (3)剩余期限在397天以內(含397天)的債券。 (4)期限在1年以內(含1年)的債券回購。 (5)期限在1年以內(含1年)的中央銀行票據。 、 (6)中國證監(jiān)會、中國人民銀行認可的其他具有良好流動性的貨幣市場工具。 76ABCD解析：典當是指：“當戶將其動產、財產權利作為當物質押或者將其房地產作為當物抵押給典當行，交付一定比例費用，取得當金，并在約定期限內支付當金利息、償還當金、贖回當物的行為?！?77ABC解析：參照教材表l_4“信用卡的多種還款方式”。 78BC解析：當物的估價金額及當金數額應當由雙方協(xié)商確定。房地產的當金數額經協(xié)商不能達成一致的，雙方可以委托有資質的房地產價格評估機構進行評估，估價金額可以作為確定當金數額的參考。典當期限由雙方約定，最長不得超過6個月。第二章消費支出規(guī)劃一、單項選擇題2住房消費，它是指居民為取得住房提供的庇護、休息、娛樂和生活空間的服務而進行的消費，按照國際慣例，住房消費價格常常是用( )來衡量的。 A公允價值 B市場價格 C租金價格 D個別價格 3以下選項中，( )屬于理財規(guī)劃師在了解客戶的購房需求后，幫助客戶確定的明確的購房目標。 A我希望過幾年換套大點的房子，讓家人住得舒服些 B我希望在兩年以后購買150平方米左右，價格為8000元平方米的房屋 C我明年買房 D我希望購買一套價值為30萬元的二室一廳的房子 4以下各項中，( )不屬于理財規(guī)劃師在為客戶制訂住房消費方案時應把握的原則。 A無須一次到位B不必盲目求大C量力而行 D買大面積的房子 5房價是理財規(guī)劃師為客戶制訂住房消費方案時須考慮的重要因素。房價主要取決于兩個因素：( )。 A區(qū)位和面積 B廠商的偏好和客戶的偏好 C買方的需求彈性和賣方的供給彈性D利率和通貨膨脹率 (一)根據材料回答610題 秦先生目前有存款5萬元，打算5年后買房。秦先生預計今年年底年收人為10萬元，以后每年有望增加5，每年的儲蓄比率為50，。假設秦先生的投資報酬率為10，秦先生買房時準備貸款20年，計劃采用等額本息還款方式，假設房貸利率為6。 6秦先生可負擔的首付款為( )萬元。 A11 B21 C31 D4l 7秦先生可負擔的房貸為( )萬元。 A667 B767 C467 D567 8秦先生可負擔的房屋總價( )萬元。 A1177 B1017 C877 D977 9秦先生所購房屋的房屋貸款額占房屋總價的比率為( )。 A5692， B7541 C66。78 D6517 10若秦先生計劃購買100平方米的房子，則可負擔的房屋單價為( )元平方米。 A11770 B10770 C9770 D8770(二)根據材料回答1l一17題李女士在北京購買了一套價值50萬元的普通住宅。11購房除了房款本身之外，還需要繳納契稅，李女士購房需繳納契稅( )元。A7500 B5000 C2500 D50012李女士購房時辦理的是公積金貸款，則需要支付律師費( )元。A200 B500 C0 D30013若李女士購房時辦理的是商業(yè)貸款，則下列說法中錯誤的是( )。A買房人選用商業(yè)貸款，不論采用什么擔保形式，都是可以不購買保險的B采用財產抵押擔保的，須購買房屋綜合險C采用財產抵押并加連帶責任保證擔保的，必須購買房屋險D采用財產質押擔?；蜻B帶責任擔保的，可以不購買保險14李女士與房地產開發(fā)商簽訂商品房買賣合同時，需要繳納的印花稅為( )元。A200 B250 C500 D750 15若李女士是通過向商業(yè)銀行貸款買房的，則她與商業(yè)銀行簽訂個人購房貸款合同時，所繳納的印花稅為( )元。A20 B25 C50 D7516李女士從有關部門領取房屋產權證時，須繳納印花稅( )元。A5 B15 C25 D5017若李女士購房兩年后，房屋價格上漲，李女士決定出售該房，在與買方簽訂的合同中該房屋金額為55萬元，則簽訂產權轉讓收據時，李女士應該繳納的印花稅為( )元。A150 B165 C250 D27518房屋月供款占借款人稅前月總收入的比率，一般不應超過( )。A1520 B2530 C35，40， D455019各地區(qū)住房公積金管理中心制定的貸款期限不同，住房公積金貸款一般最長不超過( )年。 A15 B20 C25 D3020( )是指貸款銀行向貸款者提供大部分購房款項，購房者以穩(wěn)定的收入分期向銀行還本付息。 A抵押貸款方式 B抵押加購房綜合險 C質押擔保 D連帶責任保證21個人以抵押貸款方式向銀行貸款購買房屋時，作為個人住房貸款的抵押物首先是( )。 A抵押人依法取得的國有土地使用權 B抵押人所擁有的房屋 C抵押人所租賃的房屋 D貸款銀行