T∕IAC 29-2019 企業(yè)財產(chǎn)保險公估作業(yè)規(guī)范

IA CICS 03.060 A 11 IAC 中國保險行業(yè)協(xié)會標(biāo)準(zhǔn) T/IAC 292019 企業(yè)財產(chǎn)保險公估作業(yè)規(guī)范 Survey & Adjustment code of practice for property insurance 2019- 06-26 發(fā)布 2019- 08- 26 實施 中國保險行業(yè)協(xié)會 發(fā)布 IA CT/IAC 292019 目次前 言 . 3 1 范圍 . 4 2 術(shù)語和定義 . 4 3 基本原則 . 4 4 委托受理 . 4 5 現(xiàn)場查勘 . 4 6 保險責(zé)任分析及建議 . 6 7 損失核定 . 6 8 損失理算 . 6 9 公估報告 . 7 10 歸檔 . 7 11 附則 . 7 附錄 A （資料性附錄） 客戶告知書 . 8 附錄 B （資料性附錄） 施救告知書 . 9 附錄 C （資料性附錄） 企業(yè)財產(chǎn)保險索賠資料清單 . 10 參考文獻(xiàn) . 12 IIA CT/IAC 292019 前言本標(biāo)準(zhǔn)按照GB/T 1.12009給出的規(guī)則起草。 本標(biāo)準(zhǔn)由中國保險行業(yè)協(xié)會提出并歸口。 本標(biāo)準(zhǔn)起草單位：民太安財產(chǎn)保險公估股份有限公司、中國人民財產(chǎn)保險股有限公司、中國人壽財產(chǎn) 保險股份有限公司、中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司、中國大地財產(chǎn)保險股份有限公司、中華聯(lián)合財產(chǎn)保 險股份有限公司、北京華泰保險公估有限公司、北京君恒保險公估有限責(zé)任公司、中衡保險公估股份有限 公司、上海恒量保險公估有限公司。 本標(biāo)準(zhǔn)主要起草人：楊文明、程偉華、沈麗君、歐鴻春、謝志勇、孫煒、柴釗、王浩、趙大衛(wèi)、周立 兵、駱偉、陳雨、李鑫波、付陽、李生修、涂永華。 3IA CT/IAC 292019 企業(yè)財產(chǎn)保險公估作業(yè)規(guī)范 1范圍 本標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定了企業(yè)財產(chǎn)保險公估的現(xiàn)場查勘、事故原因分析、保險責(zé)任分析及建議、損失核定、損失 理算、報告編制等方面的要求。 本標(biāo)準(zhǔn)適用于包括財產(chǎn)一切險、財產(chǎn)綜合險、財產(chǎn)基本險等企業(yè)財產(chǎn)保險類險種的保險公估作業(yè)。 2術(shù)語和定義 下列術(shù)語和定義適用于本文件。 2.1 保險公估 insurance loss adjuster/insurance assessment 評估機(jī)構(gòu)及其評估專業(yè)人員接受委托，對保險標(biāo)的或者保險事故進(jìn)行評估、勘驗、鑒定、估損理算以 及相關(guān)的風(fēng)險評估。 344.1 基本原則 獨立、客觀、公正 嚴(yán)格遵守國家的有關(guān)法律、行政法規(guī)和中國銀保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定，遵循獨立、客觀、公正的原則。 委托受理 委托方式 保險公估人（以下簡稱公估人）可接受保險雙方共同委托、保險人單方委托、被保險人單方委托及法 院等委托，保險雙方委托的保險雙方需向公估人出具雙方委托書或者簽訂委托合同，單方委托及法院等委 托的委托方需向公估人出具委托書或者簽訂委托合同。 4.2 接受委托 公估人在接到委托時應(yīng)根據(jù)實際情況對專業(yè)能力、獨立性和業(yè)務(wù)風(fēng)險進(jìn)行綜合分析和評價后明確是否 接受委托。 在確認(rèn)接受委托后，應(yīng)根據(jù)4.1的委托方式要求委托人出具委托書或者簽訂委托合同。 4.3 指派承辦人員 公估人在接受委托后，應(yīng)立即指派至少兩名保險公估從業(yè)人員（以下簡稱公估人員）承辦。 4.4 約定查勘事宜 公估人員在接受委派后，應(yīng)在30分鐘之內(nèi)與被保險人取得聯(lián)系，告知身份及受委托事項，詢問案情， 并與其約定現(xiàn)場查勘事宜，在約定好查勘時間后向委托方通報。 4.5 查勘準(zhǔn)備 公估人員在接到委派后應(yīng)準(zhǔn)備現(xiàn)場查勘工具、了解保險信息及通過互聯(lián)網(wǎng)等渠道收集受損標(biāo)的相關(guān)信 息。 5現(xiàn)場查勘 5.1 查勘時效 5.1.1 公估案件在公估人所在市區(qū)內(nèi)的，公估人員宜在 3 小時內(nèi)趕到現(xiàn)場； 5.1.2 公估案件在公估人所在城市周邊地區(qū)的，公估人員宜在 6 小時內(nèi)趕到現(xiàn)場； 4IA CT/IAC 292019 5.1.3 公估案件在公估人所在省內(nèi)其它地區(qū)的案件，公估人員宜在 12 小時內(nèi)趕到現(xiàn)場； 5.1.4 公估案件在公估人所在省份外的，公估人員宜在 24 小時之內(nèi)趕到現(xiàn)場； 5.1.5 與保險雙方約定查勘時間的按照約定時間查勘。 5.2 進(jìn)場溝通 5.2.1 到達(dá)現(xiàn)場后，需自我介紹并提供名片等必要身份證明材料。向被保險人出示客戶告知書并對內(nèi)容 進(jìn)行講解，取得被保險人簽名的書面回執(zhí)或者客戶知悉的電子憑證，否則公估人員應(yīng)及時告知委托人，并 作書面記錄； 5.2.2 向被保險人致慰問關(guān)心之意，請被保險人介紹案件基本情況（出險經(jīng)過、損失情況、事故原因、 現(xiàn)場證人等）； 5.2.3 向被保險人介紹公估作業(yè)程序和需被保險人配合的事項，同時也要表明公估人的公正立場。 5.2.4 施救 a）出具"施救告知書"，向被保險人告知其施救義務(wù)，請被保險人做好施救工作； b）在現(xiàn)場查勘時，若發(fā)現(xiàn)損失有擴(kuò)大的趨勢，應(yīng)積極與委托人溝通，協(xié)調(diào)相關(guān)方制定出有效的應(yīng)對措 施。 5.3 查勘清點 5.3.1 現(xiàn)場查看 a）全面巡視、觀察和拍照，必要時進(jìn)行錄像，拍攝查勘人員與被保險人（標(biāo)志性建筑或保險標(biāo)的） 合影、照片增加日期/地理位置信息； b）對照保險合同，核對被保險人、保險地址、保險標(biāo)的、保險期限、特別約定、附加條款等； c）根據(jù)巡視情況制定查勘方案，并與被保險人及相關(guān)方討論確認(rèn)。 5.3.2 現(xiàn)場查勘、清點 a）被保險人須指定專人配合清點工作； b）根據(jù)現(xiàn)場情況，以客觀事實為依據(jù)，恰當(dāng)選擇清點方法，通過專業(yè)技術(shù)手段，對標(biāo)的分項分類進(jìn) 行清點； c）清點時需詳細(xì)記錄名稱、數(shù)量及情形。對于損失較大、現(xiàn)場情況較復(fù)雜的，要求繪制現(xiàn)場平面 圖，分區(qū)清點； d）現(xiàn)場清點時，應(yīng)同時對現(xiàn)場損失標(biāo)的進(jìn)行拍照留存，照片需能反映標(biāo)的物的存放位置、特征及受 損狀況，并且照片應(yīng)能與查勘記錄相對應(yīng)； e）查勘清點一般原則 先整體后局部、先觀察后清點、先易變后難損、先重點后一般、先容易后復(fù)雜； f）典型事故存貨清點原則 對于暴雨、臺風(fēng)、洪水致?lián)p的事故，原則上先清點受損部分，再根據(jù)情況選擇是否需要清點全廠未損 部分的財產(chǎn)； 對于火災(zāi)致?lián)p的事故，原則上應(yīng)先清點火災(zāi)現(xiàn)場未損部分（如帳目清楚或僅在保險合同明細(xì)表中單項 受損的，可僅清點相應(yīng)項目）。 g）常用清點方法 查勘清點應(yīng)采用逐一清點法對所有受損標(biāo)的進(jìn)行清點，在不適宜逐一清點的條件下，根據(jù)現(xiàn)場情況可 采用推算法（稱重、測量、抽樣等）或替代法（以零部件替代產(chǎn)品、以未損替代受損、以容積替代數(shù)量 等）等進(jìn)行清點。 5.3.3 查勘記錄確認(rèn) 現(xiàn)場查勘完畢，應(yīng)與被保險人進(jìn)行確認(rèn)，詢問本次事故受損的財產(chǎn)是否全部清點完畢，并在現(xiàn)場查勘 記錄上明確記錄?，F(xiàn)場查勘記錄應(yīng)包含的基本內(nèi)容有：查勘時間、查勘地點、參與人員、損失財產(chǎn)項目及 損失狀況的客觀描述等。 現(xiàn)場查勘記錄、詢問筆錄等需由被保險人代表簽字確認(rèn)并蓋章，否則公估人員應(yīng)及時告知委托人，并 作書面記錄。 5IA CT/IAC 292019 5.3.4 收集資料 a）根據(jù)具體案件受損情況，公估人員應(yīng)向被保險人出具與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有 關(guān)的證明和資料的索賠資料清單，索賠資料清單應(yīng)由被保險人簽收并拍照或復(fù)印留存，原件由公 估人員留存。 b）若被保險人暫時無法完全提供或來不及提供所有資料，公估人員可先收集部分現(xiàn)場能提供的資料， 現(xiàn)場未能收集的資料可要求被保險人在約定時間內(nèi)提供。 c）有關(guān)的證明和資料不完整的，應(yīng)當(dāng)及時通知投保人、被保險人或者受益人補(bǔ)充提供。 d）對于被保險人每次提供的材料，公估人均應(yīng)出具書面理賠資料交接清單。 5.3.5 即時溝通 現(xiàn)場查勘完畢，公估人員應(yīng)分別與保險雙方溝通現(xiàn)場查勘情況及后續(xù)處理事宜。 6保險責(zé)任分析及建議 6.1 事故原因調(diào)查及分析 6.1.1 收集被保險人關(guān)于事故經(jīng)過及原因的分析報告； 6.1.2 對現(xiàn)場相關(guān)人員進(jìn)行調(diào)查問詢及了解與事故原因有關(guān)的受損情況等； 6.1.3 收集相關(guān)機(jī)構(gòu)的分析、鑒定報告； 根據(jù)上述資料按近因原則對事故原因進(jìn)行綜合分析。 6.2 保險責(zé)任分析與建議 6.2.1 核查索賠人是否具有保險利益及具有何種保險利益； 6.2.2 核查出險時間是否在保險合同保險期間內(nèi)； 6.2.3 核查出險地址是否保險合同約定的地址； 6.2.4 核查出險財產(chǎn)是否保險合同約定的保險標(biāo)的； 6.2.5 核查出險原因是否屬于保險合同約定的保險責(zé)任范圍； 6.2.6 核查被保險人是否盡到義務(wù)。 根據(jù)上述分析提出本次事故是否屬于保險責(zé)任的建議。 77.1 7.2 7.3 價； 7.4 7.5 損失核定 核損數(shù)量根據(jù)現(xiàn)場查勘記錄結(jié)合相關(guān)資料綜合核定； 核定損失程度應(yīng)根據(jù)財產(chǎn)的損失情形、標(biāo)的特性、檢驗報告、相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)及市場情況等確定； 核損單價：根據(jù)保險合同約定、市場詢價、財務(wù)賬、成本分析表、發(fā)票、合同等確定合理的單 殘值：采用拍賣、折價出售、折歸被保險人等合理的方式，確定殘值； 如發(fā)生施救費用，應(yīng)予以核定。被施救的財產(chǎn)中，含有保險合同未承保財產(chǎn)的，按被施救保險標(biāo)的 的保險價值與全部被施救財產(chǎn)價值的比例分?jǐn)偸┚荣M用； 7.6 7.7 8如發(fā)生清理殘骸費用、檢測類費用等其它費用，需核實保險合同是否有相應(yīng)的附加條款； 如果保險合同附加承保營業(yè)中斷保險的，在制定核損方案時應(yīng)綜合考慮。 根據(jù)上述核定結(jié)果計算核損金額。 損失理算 6IA CT/IAC 292019 8.1 了解是否存在重復(fù)保險、保險競合。 如果存在重復(fù)保險或保險競合，按照保險合同約定及行業(yè)慣例進(jìn)行理算。 8.2 投保比例的計算 8.2.1 根據(jù)保險合同約定或保險法的相關(guān)規(guī)定確定保險標(biāo)的的保險價值。 8.2.2 投保比例=保險金額/保險價值100%，該計算值大于 100%時按照 100%核定。 8.2.3 如保險合同有多項列明項目投保，需按照保險合同投保項目分項計算投保比例； 8.2.4 計算投保比例時要注意特別約定和附加條款，如自動升值條款、80%共保條款等。 8.3 99.1 9.2 損失理算： 理算金額（核損金額殘值）投保比例-免賠額 或（核損金額殘值）投保比例（1免賠率） 公估報告 公估報告應(yīng)包括案件名稱、編號、摘要、正文及附件。 公估報告正文應(yīng)包括案件概述（主要包括委托人、評估標(biāo)的、公估委托范圍等信息）、保險合同 內(nèi)容摘要、被保險人及保險公估標(biāo)的簡介、事故經(jīng)過及索賠情況、保險公估活動依據(jù)的原則、手段、評估 和計算方法、現(xiàn)場查勘情況及事故原因調(diào)查、損失核定、足額投保、重復(fù)投保、保險競合、第三者責(zé)任及 追償?shù)惹闆r的分析、保險賠款理算、保險公估結(jié)論、保險公估報告使用限制說明、至少 2 名承辦該案的公 估人員簽名、保險公估機(jī)構(gòu)印章、公估報告出具日期、公估報告附件清單。 9.3 公估報告需按照保險公估人內(nèi)部品質(zhì)管控流程審核后方可出具并交付委托人。 10 歸檔 10.1 將公估報告交付委托人并且公估費到賬后，保險公估人可對案件結(jié)案并歸檔處理； 10.2 歸檔資料至少應(yīng)包括保險公估業(yè)務(wù)檔案（包括保險公估業(yè)務(wù)所涉及的主要情況、公估工作底稿、公 估報告及其他相關(guān)資料），公估業(yè)務(wù)報酬和收取情況，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他業(yè)務(wù)信 息； 10.3 保險公估人的公估檔案應(yīng)當(dāng)真實、完整。公估檔案應(yīng)當(dāng)由保險公估人妥善保存； 10.4 公估檔案保存期限不少于 15 年，其中法定公估業(yè)務(wù)檔案保存期限不少于 30 年。 11 附則 本規(guī)范如與國家有關(guān)法律法規(guī)、行政法規(guī)及中國銀行保險監(jiān)督管理委員會相關(guān)規(guī)定沖突，以國家有關(guān) 法律法規(guī)、行政法規(guī)及中國銀行保險監(jiān)督管理委員會相關(guān)規(guī)定為準(zhǔn)。 7IA CT/IAC 292019 附錄 A （資料性附錄） 客戶告知書 客戶告知書 致被保險人： 尊敬的被保險人： 我司為 有限公司，備案編號： ，公司地 址： ，郵政編碼： ，投訴郵箱： ，投訴電 話：。公司業(yè)務(wù)范圍包括： 。我司受_委托，將為您提供公估服務(wù)，請您給予協(xié)助。我司將秉 承依法經(jīng)營、廉潔從業(yè)、誠實守信的經(jīng)營理念。要求公估師在工作中嚴(yán)格遵守職業(yè)規(guī)范和職業(yè)道德。如您 發(fā)現(xiàn)我司公估師有不當(dāng)行為，請及時撥打我司客服電話，向我司舉報并提供相應(yīng)證據(jù)。 公估過程中各相關(guān)方出現(xiàn)爭議的，可通過友好協(xié)商的方式解決。經(jīng)協(xié)商無法達(dá)成一致的，可通過訴訟 或仲裁解決。 特此函告！ 客戶簽收：（簽章） 公估人：（簽章） 年月日年月日8IA CT/IAC 292019 附錄 B （資料性附錄） 施救告知書 施救告知書 尊敬的被保險人： 我司受 委托，對 年月 日因 致使貴單位的財產(chǎn)遭受損失進(jìn)行保險公估，在此向貴單位表示真切的慰問。 我司將本著獨立、客觀、公正的原則，依照國家法律和相關(guān)保險條款開展本次保險公估工作。 為防止損失進(jìn)一步擴(kuò)大，根據(jù)保險法第五十七條："保險事故發(fā)生時，被保險人應(yīng)當(dāng)盡力采取必要的 措施，防止或者減少損失"，請及時組織施救，采取有效減損措施防止損失進(jìn)一步擴(kuò)大。 被保險人：（簽章） 公估人：（簽章） 日期： 日期： 9IA CT/IAC 292019 附錄 C （資料性附錄） 企業(yè)財產(chǎn)保險索賠資料清單 企業(yè)財產(chǎn)保險索賠資料清單 致:貴公司于 年月日報稱的 事故，根據(jù)保險法及保險單的規(guī)定，請及 時、準(zhǔn)確、真實地提供如下打"  "的資料，資料提供時，請加蓋貴司公章： 1、投保及基礎(chǔ)資料 保單、保險協(xié)議、批單、投保清單 營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、經(jīng)營許可證 2、索賠資料 索賠申請書/出險通知書 事故現(xiàn)場照片及攝像記錄 詳細(xì)事故報告（詳述事故發(fā)生時間、經(jīng)過及發(fā)生原因、現(xiàn)場情況、搶救工作） 受損財產(chǎn)報損清單（依投保標(biāo)的列明品名、項目、數(shù)量、單價及總價） 3、財務(wù)帳冊資料 資產(chǎn)負(fù)債表（投保時和出險時） 財產(chǎn)目錄、固定資產(chǎn)清冊 損益表 成本分析表 進(jìn)消存及產(chǎn)銷存明細(xì)表 原始入賬憑證 庫存明細(xì)帳 銷貨成本明細(xì)表 期末盤存表、倉庫報表 房產(chǎn)證 總分類帳、固定資產(chǎn)明細(xì)帳、固定資產(chǎn)分類帳、固定資產(chǎn)卡片（出險設(shè)備） 4、事故證明資料 氣象證明或地震監(jiān)測資料（縣級以上氣象部門） 消防機(jī)構(gòu)之火災(zāi)事故認(rèn)定書（或法院判決書、起訴書） 消防安全設(shè)備配置圖、消防合格證 消防報警系統(tǒng)或供電系統(tǒng)記錄或信息 公安報案記錄、公安調(diào)查報告或其他有關(guān)部門出具的出險原因鑒定書