銀行支行成功防范操作風險.doc

某“客戶”持一張很像本人（號）的身份證要求辦理開卡、注冊網(wǎng)銀業(yè)務，并提出要將張晴所有的帳號掛到網(wǎng)銀上。此人頭發(fā)前部留得較長，還故意低著頭，遠離張欣視線，有意不讓看清面部、頭部。張欣開始感覺身份證照片與“客戶”比較像，利用身份證聯(lián)網(wǎng)查詢，未發(fā)現(xiàn)異常。柜員就在懷疑中為其辦理相關(guān)手續(xù)。期間柜員不停的問自己：“客戶”為什么留那么長的頭發(fā)？為什么總不想讓我看清本人？柜員想起近期詐騙較多，應該引起警覺。于是就喊來另一名柜員，幫忙進一步判斷真?zhèn)?。另一名柜員撥打辦理網(wǎng)銀開戶時預留下來的電話號碼，發(fā)現(xiàn)是空號，開號地點也不是在本地。于是問“客戶”是不是本人，在那個地區(qū)辦理的電話號碼？我們讓公安部門幫忙查查。該“客戶”見勢不妙，站起來匆忙逃跑。從上述真實的案例中，該行兩名臨柜柜員嚴格執(zhí)行中國工商銀行業(yè)務操作規(guī)程，擅于利用不同的辦法去認真識別客戶身份的真?zhèn)?，成功防止了一起利用他人身份證件開立銀行賬戶、辦理銀行卡的案件，再一次給我們敲響了要時刻防范操作風險的警鐘。一是對要求辦理開卡和注冊個人網(wǎng)上銀行業(yè)務的的客戶應進行嚴格的審核。柜員要仔細核對身份證上的信息，經(jīng)過聯(lián)網(wǎng)核查和真?zhèn)舞b別儀鑒定身份證的真實有效性。要注意身份證上的相片和辦理業(yè)務的人員要嚴格核實。本案“客戶”頭發(fā)前部留得較長，還故意低著頭，有意不讓看清面部、頭部，讓柜員感覺身份證照片與比較像。其實當事人并不是身份證上的本人。二是各級領(lǐng)導要強化對員工的風險防范教育，積極提高員工案件防范的技能。此案例，歸根到底證明了臨柜員工一定要嚴格規(guī)章制度，嚴格業(yè)務流程。正是該行網(wǎng)點臨柜柜員的細心和規(guī)范，成功防止了一起企圖實施外部欺詐案件。針對日益復雜的社會環(huán)境，必須增強員工的風險意識，時刻保持警惕。柜員不能因為業(yè)務繁忙而疏于對客戶身份真?zhèn)蔚淖屑氉R別，風險識別對于風險控制至關(guān)重要，每一位柜員都是風險識別的第一道關(guān)口，其風險防范能力直接影響著一個行的風險管理水平，要提高真?zhèn)巫R別水平，把好辦理業(yè)務關(guān)口。各級要特別注重加強學習，積極提高員工案件防范的技能。該案充分反映了該行兩名臨柜柜員擅于利用不同的辦法去認真識別客戶身份的真?zhèn)?，成功防止一起利用他人身份證件開立銀行賬戶、辦理銀行卡的案件，有效保護了真正客戶的合法權(quán)益。提高員工業(yè)務技能、防范意識是成功阻截案件的關(guān)鍵所在。2013年3 月，一客戶要求將卡內(nèi)6萬元取出存入定期存折，柜員在辦理此筆業(yè)務時先用2920交易做轉(zhuǎn)賬，但未成功，于是計劃用2793交易先把6萬元從卡內(nèi)取出，再存定期，豈料，誤用2799交易存了6萬元到卡內(nèi)，此時柜員應該做反交易平賬，但是由于一時糊涂，直接將6萬元取出，規(guī)避了反交易。出現(xiàn)這樣的風險操作事件，雖有柜員年齡偏大、精力不足的客觀事實存在，但也說明柜員對規(guī)避反交易的潛在風險認識還不到位，思想還不夠端正、事中控制和反交易管理還存在紕漏。此次風險事件發(fā)生后，支行領(lǐng)導和支行運行管理部高度重視，要求在今后的工作當中必須做到： 一、加強思想教育，提高員工責任意識。針對此次案例，及時組織柜員學習、討論、舉一反三，引以為戒。通過剖析案例，提高柜員對違反操作程序可能引發(fā)更大嚴重性風險的認識，增強履職責任感，從思想上和源頭上重視規(guī)避反交易。加強規(guī)避反交易危害的教育，增強員工的崗位風險意識，規(guī)范日常操作細節(jié)，規(guī)范操作行為，提高制度執(zhí)行力，努力做到日常行為合規(guī)、處理業(yè)務合規(guī)，防范重大違規(guī)問題和內(nèi)部案件的發(fā)生。 二、加強對規(guī)避反交易行為的管理。深入做好操作風險管理，加強對各操作風險環(huán)節(jié)和業(yè)務的監(jiān)督檢查，通過定期召開內(nèi)控分析會，提高分析會質(zhì)量，分析柜員容易忽視的操作漏洞和經(jīng)常出現(xiàn)差錯的風險環(huán)節(jié)，認真分析反交易的成因及風險驅(qū)動因素，深究反交易帶來的隱患，挖掘形成反交易的深層次原因。要徹底糾正違規(guī)違章，以錯糾錯，促進柜員嚴格按照規(guī)章制度規(guī)范業(yè)務處理，減少差錯，壓降反交易風險事件。三、加強事中控制，以制度約束操作行為。營業(yè)經(jīng)理要加強對反交易真實性和基本要素的審查，重點關(guān)注柜員規(guī)避反交易業(yè)務處理行為，發(fā)現(xiàn)苗頭問題及時制止糾正，加強過程控制，把隱患消除在萌芽狀態(tài)，嚴防違章操作、弄虛作假等行為。增強員工合規(guī)意識，樹立合