(簡體)徐州市創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保管理辦法(試行).doc

徐州市創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保管理辦法（試行）第一章 總則 第一條 為鼓勵、扶持全民創(chuàng)業(yè)，解決創(chuàng)業(yè)者在創(chuàng)業(yè)過程中小額貸款擔(dān)保問題，特制定本辦法。 第二條 徐州市創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)?；穑ㄒ韵潞喎Q基金）是經(jīng)市政府批準(zhǔn)設(shè)立，專項用于促進全民創(chuàng)業(yè)，為自主創(chuàng)業(yè)者小額擔(dān)保貸款提供擔(dān)保的資金。本辦法所稱擔(dān)保貸款，是指經(jīng)合作銀行按規(guī)定程序、由基金承擔(dān)保證責(zé)任，向自主創(chuàng)業(yè)者發(fā)放的小額貸款。 第三條 基金初始規(guī)模為6000萬元，由市級財政全額出資。市財政每年安排一定預(yù)算，用于彌補基金損失和擴大基金規(guī)模?；鹄⑹杖爰{入基金。 第四條 市政府成立“徐州市創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)?；鸨O(jiān)督管理委員會”（以下簡稱監(jiān)管會），由市鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)管理局、財政局、勞動保障局、經(jīng)貿(mào)委、發(fā)改委、審計局、人民銀行、銀監(jiān)局等相關(guān)部門派員組成，作為基金運作的監(jiān)管機構(gòu)。 監(jiān)管會辦公室設(shè)在市鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)管理局。 第五條 由監(jiān)管會選擇在市內(nèi)設(shè)點經(jīng)營的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為基金的合作銀行。 第六條 基金以財政專戶名義在合作銀行開立帳戶，封閉運作。 基金擔(dān)保的貸款余額不超過基金規(guī)模的5倍。 基金擔(dān)保的保證范圍為借款申請人貸款本金的90%。第二章 擔(dān)保對象與條件第七條 基金擔(dān)保對象為本市個體經(jīng)營者與小企業(yè)。重點扶持大學(xué)畢業(yè)生、自謀職業(yè)退役軍人、科技人員、農(nóng)民自主創(chuàng)業(yè)，興辦各類工業(yè)企業(yè)、農(nóng)業(yè)企業(yè)、服務(wù)型企業(yè)與各種中介組織。其中，對大學(xué)畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)，從事會計、法律、軟件、金融、咨詢服務(wù)、工程監(jiān)理以及教育培訓(xùn)、電子商務(wù)等現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，提供的擔(dān)保額度不低于基金擔(dān)保規(guī)模的50%。第八條 個體經(jīng)營者申請擔(dān)保應(yīng)同時具備以下條件： （一）具有本市常住戶口，年齡在60歲以下； （二）經(jīng)本市工商行政管理部門批準(zhǔn)，已領(lǐng)取了營業(yè)執(zhí)照。（領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照時間至申請擔(dān)保貸款時不超過三個月）； （三）具備經(jīng)營創(chuàng)業(yè)項目所需的基本技能，且已取得項目經(jīng)營要求的各項許可證明；（四）個人及其配偶無不良信用記錄及經(jīng)濟違法行為，未涉及重大經(jīng)濟糾紛；（五）在金融機構(gòu)無尚未結(jié)清的金融債務(wù)（個人首套自住用房按揭貸款及小額消費貸款除外）；（六）能按本辦法第五章的規(guī)定，提供有效反擔(dān)保。第九條 小企業(yè)申請擔(dān)保應(yīng)同時具備以下條件：（一）經(jīng)本市工商行政管理部門批準(zhǔn)設(shè)立的初創(chuàng)型小企業(yè)，且主要出資人具有本市常住戶口。（領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照時間至申請擔(dān)保貸款時不超過三個月）；（二）符合國家產(chǎn)業(yè)政策，創(chuàng)業(yè)計劃具有可行性，未來經(jīng)營現(xiàn)金流足夠償還貸款本息；（三）企業(yè)與主要出資人及其配偶無不良信用記錄及重大經(jīng)濟糾紛；（四）能按本辦法第五章的規(guī)定，提供有效反擔(dān)保；（五）具備銀行要求的其它信貸準(zhǔn)入條件。第三章 擔(dān)保額度、期限與貸款利率第十條 個體經(jīng)營者申請的擔(dān)保額度上限為20萬元，小企業(yè)申請的擔(dān)保額度上限為80萬元。 第十一條 擔(dān)保期限一般為一年，最長不超過二年。到期后原則上不予展期。對于確需展期的，由借款申請人提出申請，合作銀行確定借款申請人在展期期限內(nèi)能夠及時償還債務(wù)本息的前提下，可展期一次，但展期期限不得超過一年。 第十二條 貸款利率執(zhí)行人民銀行公布的同期基準(zhǔn)利率。 第十三條 除反擔(dān)保中涉及的抵押登記部門收費外，不向借款申請人收取擔(dān)保費、評審費等任何費用。第四章 擔(dān)保貸款程序 第十四條 自愿申請 借款申請人向合作銀行領(lǐng)取、填寫徐州市創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保申請表與徐州市創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保前期審查表，并同時準(zhǔn)備以下材料： （一）個體經(jīng)營業(yè)者：1、借款申請人及其配偶居民身份證、戶口本原件及復(fù)印件；2、個體經(jīng)營營業(yè)執(zhí)照，行業(yè)經(jīng)營許可證（如有）原件及復(fù)印件；3、借款申請人創(chuàng)業(yè)計劃說明及可行性分析；4、借款申請人自籌資金或相關(guān)資產(chǎn)證明；5、可提供的反擔(dān)保人或反擔(dān)保財產(chǎn)情況證明。 （二）小企業(yè)： 1、營業(yè)執(zhí)照副本、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證副本，原件及加蓋企業(yè)公章復(fù)印件，貸款卡編碼；2、企業(yè)章程或合伙協(xié)議原件及加蓋企業(yè)公章的復(fù)印件； 3、驗資報告原件及復(fù)印件； 4、法定代表人及主要出資人簡歷、身份證原件及復(fù)印件； 5、授權(quán)代理人的授權(quán)書與代理人身份證原件及復(fù)印件； 6、企業(yè)決定申請融資的股東會決議或合伙人決議；7、最近一期的企業(yè)財務(wù)報表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等；8、企業(yè)基本情況介紹，創(chuàng)業(yè)計劃說明及可行性分析； 9、可提供的反擔(dān)保人或反擔(dān)保財產(chǎn)情況證明。 第十五條 政府部門推薦借款申請人在上述材料齊備后，向市鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)管理局或市總工會、所在縣（市）區(qū)工商聯(lián)、個體勞動者協(xié)會提出申請。上述部門對申請材料進行審查，確認(rèn)其真實有效性，借款申請人資信狀況、經(jīng)營能力，創(chuàng)業(yè)項目可行性，自有資金情況、還款來源和反擔(dān)保能力，對符合推薦條件的，在徐州市創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保前期審查表簽署推薦意見，對不具備推薦條件的，回復(fù)申請人并說明理由。上述工作應(yīng)于受理后5個工作日內(nèi)完成。對于政府重點扶持的優(yōu)秀創(chuàng)業(yè)者及創(chuàng)業(yè)項目，監(jiān)管會可以直接向合作銀行出具推薦意見。 第十六條 合作銀行受理 （一）經(jīng)政府指定部門推薦的借款申請人，持上述材料到合作銀行指定網(wǎng)點申請擔(dān)保貸款。 （二）合作銀行對申請材料進行審核，并應(yīng)在5個工作日內(nèi)對借款申請人正式答復(fù)，確定是否提供貸款以及貸款額度。對借款申請人不符合貸款條件的，應(yīng)說明理由或提出改進意見。 （三）貸款發(fā)放與管理 1、市財政局授權(quán)合作銀行與反擔(dān)保人簽訂反擔(dān)保協(xié)議，并辦理相關(guān)反擔(dān)保手續(xù)； 2、借款申請人與合作銀行簽訂借款合同，合作銀行向借款申請人發(fā)放貸款; 3、借款申請人應(yīng)按規(guī)定用途使用貸款，并按期歸還貸款本息。第五章 反擔(dān)保措施 第十七條 借款申請人應(yīng)根據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定提供必要的反擔(dān)保措施，包括：抵押、質(zhì)押、保證等。 第十八條 借款申請人為個體經(jīng)營者，可提供第三方個人連帶責(zé)任保證反擔(dān)保。該第三方必須是在本市有固定工作和穩(wěn)定收入并與所在企業(yè)簽訂勞動合同的正式職工，以及國家公務(wù)員或企事業(yè)單位在職人員，其所屬單位應(yīng)出具工資收入證明及在借款人不按時歸還貸款時同意從該第三方收入中扣還貸款的證明。第十九條 借款申請人為小企業(yè)的，企業(yè)的法定代表人（或主要出資人）應(yīng)提供個人連帶責(zé)任保證反擔(dān)保。根據(jù)貸款金額大小及風(fēng)險程度等實際情況，合作銀行可以要求借款申請人追加以下一種或幾種反擔(dān)保措施： （一）借款申請人企業(yè)或第三人以合法財產(chǎn)或權(quán)利提供抵押或質(zhì)押反擔(dān)保。 （二）其它法人或第三方個人為借款申請人提供的符合合作銀行要求的信用反擔(dān)保。其中，第三方個人提供連帶責(zé)任保證反擔(dān)保的，應(yīng)符合第十八條有關(guān)規(guī)定。第六章 附則 第二十條 符合徐州市下崗失業(yè)人員小額貸款擔(dān)保基金管理辦法（徐財社【2004】35號）規(guī)定條件的，仍按原辦法辦理。第二十一條 本辦法由市財政局負(fù)責(zé)解釋。 第二十二條 本辦法自發(fā)布之日起實施。徐州市創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)?；?監(jiān)督)管理辦法第一章 總則 第一條 為鼓勵、扶持全民創(chuàng)業(yè)，解決創(chuàng)業(yè)者在創(chuàng)業(yè)過程中小額貸款擔(dān)保問題，特制定本辦法。 第二條 徐州市創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)?；穑ㄒ韵潞喎Q基金）是經(jīng)市政府批準(zhǔn)設(shè)立，專項用于促進全民創(chuàng)業(yè)，為自主創(chuàng)業(yè)者小額擔(dān)保貸款提供擔(dān)保的資金。本辦法所稱擔(dān)保貸款，是指經(jīng)合作銀行按規(guī)定程序、由基金承擔(dān)保證責(zé)任，向自主創(chuàng)業(yè)者發(fā)放的小額貸款。 第二章 基金設(shè)立與規(guī)模 第三條 基金初始規(guī)模為6000萬元，由市級財政全額出資。 第四條 市財政每年安排一定預(yù)算，用于彌補基金損失和擴大基金規(guī)模。基金利息收入納入基金。 第三章 管理機構(gòu) 第五條 市政府成立“徐州市創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)?；鸨O(jiān)督管理委員會”（以下簡稱監(jiān)管會），由市鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)管理局、財政局、勞動保障局、經(jīng)貿(mào)委、發(fā)改委、審計局、人民銀行、銀監(jiān)局等相關(guān)部門派員組成，作為基金運作的監(jiān)管機構(gòu)。 監(jiān)管會辦公室設(shè)在市鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)管理局。 第六條 監(jiān)管會職責(zé)： （一）選擇和變更基金合作銀行；（二）選定負(fù)責(zé)推薦借款人的政府部門；（三）定期檢查合作銀行所發(fā)放的擔(dān)保貸款； （四）監(jiān)督借款人貸款資金的使用情況； （五）審議風(fēng)險代償、批準(zhǔn)償付和核銷壞帳。 第七條 由監(jiān)管會選擇在市內(nèi)設(shè)點經(jīng)營的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為基金的合作銀行。 監(jiān)管會與合作銀行簽訂合作協(xié)議，明確雙方權(quán)利義務(wù)?；鹞泻献縻y行運作的期限初定2年。期滿后，若監(jiān)管會和合作銀行均無書面提出終止意向則合作期限延續(xù)1年，以后依此類推。 第八條 合作銀行職責(zé)： （一）在基金規(guī)模的倍范圍內(nèi)，發(fā)放擔(dān)保貸款；（二）按監(jiān)管會確定的貸款條件受理、審核、發(fā)放貸款； （三）定期向監(jiān)管會報告擔(dān)保貸款的發(fā)放情況；（四）代理基金實施債務(wù)追償； （五） 按照協(xié)議承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險責(zé)任。 第四章 基金運作及風(fēng)險管理 第九條 基金以財政專戶名義在合作銀行開立帳戶，封閉運作，專向用于為創(chuàng)業(yè)者向合作銀行申請貸款提供擔(dān)保。 基金擔(dān)保的貸款余額不超過基金規(guī)模的5倍。 基金擔(dān)保的保證范圍為借款申請人貸款本金的90%。第十條 基金擔(dān)保對象為本市個體經(jīng)營者與小企業(yè)。具體擔(dān)保條件由監(jiān)管會與合作銀行會商后報市政府批準(zhǔn)確定。 第十一條 擔(dān)保申請實行政府部門推薦、合作銀行受理的審核程序。市鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)管理局、市總工會、所在縣（市）區(qū)工商聯(lián)、個體勞動者協(xié)會負(fù)責(zé)對借款申請人的初審并向合作銀行出具推薦意見。對于政府重點扶持的優(yōu)秀創(chuàng)業(yè)者及創(chuàng)業(yè)項目，監(jiān)管會可以直接向合作銀行出具推薦意見。第十二條 合作銀行按監(jiān)管會確定的貸款條件受理、審核、發(fā)放貸款，應(yīng)同時落實反擔(dān)保措施。 第十三條 合作銀行應(yīng)建立擔(dān)保貸款臺帳，認(rèn)真做好擔(dān)保信息的收集、整理和分析工作，定期向監(jiān)管會報送報表、通報情況。 第十四條 合作銀行應(yīng)配合監(jiān)管會定期、不定期對落實反擔(dān)保物或反擔(dān)保人情況進行的檢查或抽查，及時掌握貸款擔(dān)保整體狀況。第十五條 合作銀行應(yīng)建立擔(dān)保貸款的風(fēng)險預(yù)警機制，當(dāng)擔(dān)保貸款逾期率（逾期貸款額/貸款余額）達(dá)到10%時，合作銀行應(yīng)立即停止發(fā)放新的貸款。待合作銀行采取進一步風(fēng)險控制措施并報監(jiān)管會批準(zhǔn)后，方可恢復(fù)貸款。第十六條 市鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)管理局、市總工會、各縣（市）區(qū)工商聯(lián)、個體勞動者協(xié)會應(yīng)切實履行推薦職責(zé)，客觀評價，合理推薦。監(jiān)管會對各部門推薦的成效實施定期考核。對認(rèn)真審核推薦，項目代償率低，成效顯著的部門，將對該部門及有關(guān)人員予以表彰和獎勵；對徇私舞弊、弄虛作假、違規(guī)操作造成資金損失和影響的，將予以通報批評，追究責(zé)任人責(zé)任，并可取消其推薦資格。第五章 代償與追償 第十七條 合作銀行對已到還款期限未能及時歸還的、或經(jīng)宣布貸款提前到期的貸款項目，應(yīng)及時向借款人發(fā)出逾期貸款催收通知書，履行追索責(zé)任。追索期自貸款期限屆滿或合作銀行宣布提前到期之日起一個月止。 第十八條 追索期結(jié)束后，經(jīng)追索借款人仍未償付貸款本息的，合作銀行出具代償通知書并提供相關(guān)證明文件，向監(jiān)管會提出代償申請。 第十九條 監(jiān)管會收到合作銀行代償通知書后，對符合代償規(guī)定的項目，向合作銀行出具同意代償通知，并從擔(dān)?；饘糁邢蚝献縻y行劃付代償款。擔(dān)?；鸪袚?dān)的代償責(zé)任為擔(dān)保貸款本金的90%。第二十條 發(fā)生下列情況，監(jiān)管會有權(quán)拒絕承擔(dān)代償責(zé)任： （一）合作銀行未按規(guī)定的貸款條件及程序，發(fā)放、收回貸款，造成貸款損失； （二）合作銀行未采取反擔(dān)保措施造成的擔(dān)保代償損失； （三）合作銀行未履行追索義務(wù)。 第二十一條 發(fā)生擔(dān)保代償后，合作銀行應(yīng)繼續(xù)積極協(xié)助開展債