動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)特點(diǎn)與優(yōu)勢

動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)特點(diǎn)與優(yōu)勢 （一）產(chǎn)品特點(diǎn) 1.引入監(jiān)管第三方。引入具有監(jiān)管資質(zhì)和監(jiān)管能力的第三方對質(zhì)押物進(jìn)行 24 小時(shí)監(jiān)管，解決了金融機(jī)構(gòu)因缺乏保管場地、專業(yè)技術(shù)人員或監(jiān)控設(shè)備而難以對質(zhì)押動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行有效監(jiān)控的難題。 2.以質(zhì)物價(jià)值為監(jiān)管核心。對質(zhì)押物監(jiān)管以價(jià)值為監(jiān)管核心，以滾動(dòng)質(zhì)押替代靜態(tài)質(zhì)押，允許質(zhì)物按照約定方式置換流動(dòng)和補(bǔ)新出舊。 3.就地監(jiān)管。監(jiān)管方租賃出質(zhì)人場地（倉庫）或保險(xiǎn)柜，對質(zhì)押物采取就地交付、就地監(jiān)管，打破質(zhì)權(quán)人需自行解決質(zhì)物保管場地的傳統(tǒng)。 4.風(fēng)險(xiǎn)有效轉(zhuǎn)移。通過引入第三方監(jiān)管公司，金融機(jī)構(gòu)將妥 善保管質(zhì)押物的責(zé)任轉(zhuǎn)移給監(jiān)管公司，從而將質(zhì)押物監(jiān)管環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給監(jiān)管公司，有效降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。 （二） 產(chǎn)品優(yōu)勢 1.對借款企業(yè) （ 1）盤活企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)，拓寬融資渠道 ,解決了小微企業(yè)流動(dòng)資金不足的問題。該貸款產(chǎn)品能有效盤活企業(yè)的存貨，讓動(dòng)產(chǎn)動(dòng)起來，將資產(chǎn)變成資本，釋放存量資金，降低因增加原材料、存貨等帶來的資金周轉(zhuǎn)壓力，拓寬融資渠道。 （ 2）提高企業(yè)的資本收益率。通過以原材料、半成品、成品等存貨抵質(zhì)押獲得貸款，增加了企業(yè)擴(kuò)大再生產(chǎn)的能力，提高資本收益率。 （ 3）融資成本更低，手續(xù)更簡便。與傳統(tǒng)的貸款產(chǎn)品相 比，借款企業(yè)只需向監(jiān)管公司支付一定的監(jiān)管費(fèi)用，而省去了評估、登記、擔(dān)保等環(huán)節(jié)的費(fèi)用，降低了融資成本，貸款手續(xù)更簡便。 （ 4）有利于控制生產(chǎn)成本，平衡大宗原材料價(jià)格波動(dòng)。 2.對金融機(jī)構(gòu) （ 1）增加貸款投放機(jī)會(huì)，培育和穩(wěn)定優(yōu)質(zhì)客戶。該產(chǎn)品克服了貸款人在質(zhì)物保管中的局限，擴(kuò)大了貸款人可接受的擔(dān)保物的范圍，其市場需求大，為金融機(jī)構(gòu)的信貸資金找到了新的出路，培育新的利潤增長點(diǎn)。 （ 2）降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高貸款安全性。通過引入第三方監(jiān)管公司，實(shí)現(xiàn)對質(zhì)押物的 24 小時(shí)動(dòng)態(tài)監(jiān)控，通過對過程控制，若企業(yè)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，可 及時(shí)對所控制的質(zhì)物進(jìn)行處置，從而提高了貸款安全系數(shù)。 （ 3）有利于規(guī)避關(guān)聯(lián)擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)之間關(guān)聯(lián)擔(dān)保取得融資的方式隱藏著巨大風(fēng)險(xiǎn)，這種模式為金融機(jī)構(gòu)抵質(zhì)押權(quán)利的實(shí)現(xiàn)提供了保障，降低了貸款風(fēng)險(xiǎn)。 （ 4）拓展中間業(yè)務(wù)收入來源。對特殊質(zhì)押物引入保險(xiǎn)機(jī)制，金融機(jī)構(gòu)可通過代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等有效拓寬中間業(yè)務(wù)收入來源。 （ 5）有利于節(jié)約成本。有專業(yè)公司進(jìn)行監(jiān)管服務(wù)，釋放金融機(jī)構(gòu)的人力資源，降低信貸管理成本。尤為值得注意的是，“動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押”、“金融倉儲(chǔ)”的一大功能在于優(yōu)化社會(huì)信貸結(jié)構(gòu)，有利于促進(jìn)工商企業(yè)獲得更多的流動(dòng)資金貸款， 提高企業(yè)滿足生產(chǎn)經(jīng)營需要的短期貸款的比重。 （三）與其他融資模式的比較： 1.擔(dān)保公司 操作模式 企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)申請貸款，擔(dān)保公司以合同的形式向金融機(jī)構(gòu)承諾該筆貸款的連帶保證責(zé)任，同時(shí)繳存 10-20%的保證金，并要求借款企業(yè)提供反擔(dān)保物。 借款企業(yè)財(cái)務(wù)成本 一般商業(yè)擔(dān)保公司會(huì)按照擔(dān)保金額的 2.5%-3.5%一次性收取擔(dān)保費(fèi)，通常還有評估、登記等費(fèi)用。加之考慮保證金繳納由企業(yè)承擔(dān)的因素，企業(yè)實(shí)際承擔(dān)的擔(dān)保財(cái)務(wù)成本達(dá)到 3%-5%。 對金融機(jī)構(gòu)的終極風(fēng)險(xiǎn) 擔(dān)保公司作為商業(yè)企業(yè)，需要考慮 成本、收益、風(fēng)險(xiǎn)等因素，其主要成本來源于資金的機(jī)會(huì)成本，所以，一旦簽訂擔(dān)保合同，就不愿意對企業(yè)的經(jīng)營過程投入太多的人力、物力。我們知道，企業(yè)在投入時(shí)對結(jié)果都比較樂觀，但環(huán)境、管理等諸多因素均不可控，企業(yè)可能會(huì)逐漸出現(xiàn)不利結(jié)果，導(dǎo)致第一還款源出現(xiàn)問題，由于擔(dān)保公司抗風(fēng)險(xiǎn)的有限性，最終給金融機(jī)構(gòu)帶來風(fēng)險(xiǎn)。 例如：若一生產(chǎn)型企業(yè)用其動(dòng)產(chǎn)向銀行申請貸款 1000 萬元，如果采用傳統(tǒng)的擔(dān)保方式，企業(yè)必須向擔(dān)保公司繳納保證金 100萬元 200 萬元，況且，企業(yè)還需承擔(dān)相應(yīng)的利息；同時(shí)，企業(yè)尚需向擔(dān)保公司繳納 3% 5%的擔(dān)保費(fèi) ，加上評估、登記等費(fèi)用，企業(yè)實(shí)際能用到的資金僅有 770 萬元 870 萬元左右。如果采用動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押第三方監(jiān)管融資方式，企業(yè)只需向監(jiān)管公司繳納按貸款額標(biāo)準(zhǔn) 2.4% 3%的監(jiān)管費(fèi)用，這樣企業(yè)至少可用到貸款資金 970萬元左右。 2.自己雇人 單一的看管質(zhì)物，不具有專業(yè)技術(shù)和風(fēng)險(xiǎn)防控能力，對質(zhì)物的管控缺乏安全性。 3.我公司的運(yùn)營模式 企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)申請貸款，用其動(dòng)產(chǎn)作質(zhì)押擔(dān)保，金融機(jī)構(gòu)委托我公司對質(zhì)押物進(jìn)行監(jiān)管；我公司更注重對質(zhì)押物進(jìn)行過程中的監(jiān)管。一旦企業(yè)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，我公司將質(zhì)押物能夠有效控制 住，并按照金融機(jī)構(gòu)的要求進(jìn)行處置、變賣，將風(fēng)險(xiǎn)降到最低限度。 借款企業(yè)成本更低，手續(xù)更為便捷。 拓寬了企業(yè)的融資渠道，適用范圍更加廣闊。 能夠真正實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和監(jiān)管公司“三贏”的目標(biāo)。 綜上所述，對比擔(dān)保公司而言，我公司開展的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押第三方監(jiān)管業(yè)務(wù)具有收費(fèi)低、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)控制更有效、手續(xù)更簡便等優(yōu)勢，更能深受客戶歡迎。聯(lián)社自己雇人看管，雖然成本低，但由于風(fēng)控的系統(tǒng)性差，容易出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移能力也很弱，所以，此方式不宜推廣。 三種模式對比情況一覽表 機(jī)構(gòu) 風(fēng)控手段 特點(diǎn) 效果 自己雇人 單一看管 單 一的看管質(zhì)物，不具備與企業(yè)在融資問題上的有效溝通，不能形成對企業(yè)融資方案的意見或建對質(zhì)押物監(jiān)控缺乏安全性，潛在風(fēng)險(xiǎn)較大。 議。 擔(dān)保公司 承擔(dān)連帶保證責(zé)任 承擔(dān)連帶保證責(zé)任 企業(yè)融資成本較高，金融機(jī)構(gòu)存在一定終極風(fēng)險(xiǎn) 監(jiān)管公司 人防、技防相結(jié)合，現(xiàn)場遠(yuǎn)程相交叉，形成全天候 24 小時(shí)不間斷管控 除對質(zhì)押物進(jìn)行監(jiān)管，保證質(zhì)物的最低價(jià)值，也能從質(zhì)押物的流通判斷企業(yè)的經(jīng)營情況來做對應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)提示，從根本上降