2019年中級銀行從業(yè)證考試《銀行管理》考前練習試卷A卷.doc

2019年中級銀行從業(yè)證考試銀行管理考前練習試卷A卷考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、重大聲譽事件發(fā)生后（ ）內(nèi)向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或其派出機構(gòu)報告有關(guān)情況。A、12小時B、24小時C、36小時D、72小時2、商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括（ ）A、代發(fā)工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金3、銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額是銀行的（ ）A、監(jiān)管資本B、經(jīng)濟資本C、會計資本D、市場資本4、商業(yè)銀行各業(yè)務條線和分支機構(gòu)的（ ）應對本條線和本機構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負首要責任。A、合規(guī)管理人員B、負責人C、高管人員D、全體員工5、下列（ ）情況，中國銀監(jiān)會可以對商業(yè)銀行實施接管。A、嚴重違法經(jīng)營B、嚴重危害金融秩序C、已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益D、損害社會公眾利益6、前進機械廠購買一批設備急需資金500萬元向甲商業(yè)銀行申請貸款，并請市第三人民醫(yī)院提供保證，并按照法律規(guī)定該醫(yī)院（ ）A、銀行同意即可擔保B、可以擔保C、不能擔保D、如有足夠清償能力即可7、下列不屬于非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序的是（ ）A、制定監(jiān)管計劃B、日常監(jiān)測分析C、資產(chǎn)評估D、現(xiàn)場檢查聯(lián)動8、以下（ ）不屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素。A、評價目標B、評價標準C、評價對象D、評價監(jiān)督9、三大類審計不包括（ ）A、外部審計B、內(nèi)部審計C、獨立審計D、政府審計10、由于不完善的內(nèi)部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風險是指（ ）A、市場風險B、流動性風險C、操作性風險D、信用風險11、對于（ ）方來說，在交易所回購交易開始時，其申報買賣部位為買入。A、以券融資B、以券融券C、以資融券D、以資融資12、商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引中對內(nèi)部控制評價進行具體要求不包括（ ）A、內(nèi)部控制評價制度B、內(nèi)部控制評價的頻率C、內(nèi)部控制評價的范圍D、內(nèi)部控制評價反饋13、宋體2013年末，假設某商業(yè)銀行相關(guān)指標為：人民幣流動性資產(chǎn)余額125億元，流動性負債余額500億元；人民幣貸款余額4000億元，其中，不良貸款余額為100億元；提留的貸款損失準備為120億元。該行貸款撥備率為（ ）A、3.0%B、2.5%C、20.0%D、25.0%14、關(guān)于同業(yè)拆借說法不正確的是（ ）A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機構(gòu)之間的資金融通行為B、為規(guī)避風險，同業(yè)拆借一般要求擔保C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準備金，降低了銀行的籌資成本D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途15、既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬的支票是（ ）A、現(xiàn)金支票B、轉(zhuǎn)賬支票C、普通支票D、結(jié)算支票16、財務公司為我國金融發(fā)展作出了重大貢獻，其貢獻不包括（ ）A、催生了大型企業(yè)的財團意識B、節(jié)省了企業(yè)集團的融資成本C、降低了企業(yè)的系統(tǒng)風險D、防控企業(yè)集團資金風險17、下列政策不屬于擴張性財政政策的是（ ）A、財政支出規(guī)模的擴大B、提高稅率，增加稅收C、在財政支出規(guī)模不變的情況下，擴大社會總需求D、增加民間的可支配收入18、銀行業(yè)金融機構(gòu)要想提升競爭力、構(gòu)筑良好品牌優(yōu)勢的有效途徑，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，在追求利益的同時，還應當遵守善業(yè)道德和履行（ ）A、職業(yè)道德B、社會責任C、專業(yè)技能D、企業(yè)文化19、以下關(guān)于合規(guī)文化的特點說法錯誤的是（ ）A、合規(guī)文化是銀行的自身需求B、合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向C、合規(guī)文化必須通過制度傳達D、合規(guī)風險報告是合規(guī)文化的核心20、對借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的授信余額，如沒有逾期未歸還貸款本息，至少劃分為（ ）A、關(guān)注類B、次級類C、可疑類D、損失類21、以下不屬于銀行業(yè)消費者權(quán)益保護主要內(nèi)容的是（ ）A、為消費者提供規(guī)范服務B、履行信息披露要求C、做好消費者信息管理D、遵守相關(guān)法律22、（ ）是金融市場最主要、最基本的功能。A、貨幣資金融通功能B、優(yōu)化資源配置功能C、風險分散與風險管理功能D、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能23、教育儲蓄存款屬于（ ）定期儲蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息24、下列（ ）不屬于銀行績效考評的指標。A、合規(guī)經(jīng)營類指標B、風險管理類指標C、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標D、盈利潛力類指標25、無論商業(yè)銀行是采用內(nèi)部評級法初級法還是內(nèi)部評級法高級法，都必須按照監(jiān)管要求估計（ ）A、違約概率B、違約損失率C、違約風險暴露D、期限26、商業(yè)銀行貸款，貸款余額與存款余額的比例不得超過（ ）A、50%B、8%C、75%D、25%27、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定的監(jiān)管措施是（ ）A、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓B、限制分配紅利和其他收入C、罰款D、責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務28、下列哪些屬于資本市場的特點（ ）A、償還期短、流動性強、風險小B、償還期短、流動性小、風險高C、償還期長、流動性小、風險高D、償還期長、流動性強、風險小29、下列關(guān)于我國經(jīng)濟供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的說法中，錯誤的是（ ）A、最終目的是滿足需求B、主攻方向是提高供給質(zhì)量C、改革的關(guān)鍵是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級D、根本途徑是深化改革30、（ ）是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設備貸款。A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款C、向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款31、下列不屬于單位結(jié)算賬戶是（ ）A、基本存款賬戶B、長期存款賬戶C、臨時存款賬戶D、一般存款賬戶32、下列關(guān)于各監(jiān)管機構(gòu)職責劃分說法不正確的是（ ）A、中國銀行負責互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務的監(jiān)督管理B、銀監(jiān)會負責包括個體網(wǎng)絡借貸和網(wǎng)絡小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融的監(jiān)督管理C、證監(jiān)會負責股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理D、保監(jiān)會負責互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)督管理33、金融租賃公司的重大關(guān)聯(lián)交易應經(jīng)（ ）批準。A、總經(jīng)理B、董事會C、風險管理委員會D、項目審核委員會34、下列不屬于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務的是（ ）A、同業(yè)代付B、同業(yè)拆借C、保理融資D、買入返售35、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標是（ ）A、基礎貨幣B、貨幣供應量C、利率D、信貸36、信用風險可以按（ ）等方式進行分類。A、風險能否分散、發(fā)生的形式、風險特征的暴露與引起風險主體的不同B、產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風險特征的暴露與引起風險主體的不同C、風險能否分散、發(fā)生的形式、風險標的D、產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風險標的37、目前，商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展越來越傾向于（ ）經(jīng)營。A、專業(yè)化B、多元化C、綜合化D、差別化38、下列不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的重組方式的是（ ）A、增資發(fā)行C、合并B、購買與承接D、兼并收購39、貨幣經(jīng)紀公司及其分公司按照中國銀保監(jiān)會批準經(jīng)營的業(yè)務不包括（ ）A、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀業(yè)務B、境內(nèi)外資本市場交易經(jīng)紀業(yè)務C、境內(nèi)外貨幣市場交易經(jīng)紀業(yè)務D、境內(nèi)外債券市場交易經(jīng)紀業(yè)務40、商業(yè)銀行應當于每一會計年度終了（ ）個月內(nèi)，按照銀監(jiān)會的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計報告。銀行從業(yè)資格總題庫A、1B、3C、4D、641、存款業(yè)務是屬于商業(yè)銀行的（ ）A、中間業(yè)務B、資產(chǎn)業(yè)務C、負債業(yè)務D、其他業(yè)務42、資本市場是指（ ）A、短期市場B、一級市場C、發(fā)行市場D、長期市場43、下列關(guān)于我國銀行監(jiān)管機構(gòu)防范金融風險的措施，說法錯誤的是（ ）A、嚴格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場亂象B、處置一批重大風險點C、彌補監(jiān)管制度短板D、多設立銀行監(jiān)督管理機構(gòu)44、（ ）是指合規(guī)管理應當運用系統(tǒng)觀點進行系統(tǒng)的設計和組織，構(gòu)建合理的運行體制，協(xié)調(diào)制作，實現(xiàn)合規(guī)管理的最大效能。A、獨立性原則B、系統(tǒng)性原則C、全面性原則D、合理性原則45、根據(jù)商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引，下列不屬于董事會的合規(guī)管理職責的是（ ）A、審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決B、審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施C、任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性D、授權(quán)董事會下設的風險管理委員會，審計委員會或?qū)ｉT設立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督46、（ ）是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟損失的風險。A、信用風險B、市場風險C、操作風險D、法律風險47、（ ）是指銀行業(yè)金融機構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信貸融資。A、高能信貸B、金融信貸C、能效信貸D、綠色信貸48、某鋼鐵廠向銀行貸款，當?shù)蒯t(yī)院可否提供擔保（ ）A、可以B、不可以C、只要銀行接受就可以D、有相應的財產(chǎn)能力就可以49、存款保險條例規(guī)定，存款保險實行限額償付，償付限額為人民幣（ ）A、20萬元B、30萬元C、50萬元D、100萬元50、下列商業(yè)銀行金融創(chuàng)新行為中，違反商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指導的是（ ）A、創(chuàng)新中保證成本能夠比較準確的核算B、保證風險可控C、以銀行利潤最大化為中心D、遵守相關(guān)法律規(guī)定進行創(chuàng)新51、銀監(jiān)會應根據(jù)商業(yè)銀行的合規(guī)記錄及合規(guī)風險管理評報告，確定合同風險現(xiàn)場檢查的頻率、范圍和深度，檢查的主要內(nèi)容不包括（ ）A、商業(yè)銀行合規(guī)風險管理體系的適當性和有效性B、商業(yè)銀行董事會和高級管理層在合規(guī)風險管理中的作用C、商業(yè)銀行績效考核制度，問責制度和誠信舉報制度的適當性和有效性D、商業(yè)銀行合規(guī)管理智能的獨立性和權(quán)威性52、開發(fā)銀行和政策性銀行應當遵循風險管理（ ）原則，充分考慮金融業(yè)務和金融風險的相關(guān)性，按照相關(guān)規(guī)定確定會計并表、資本并表和風險并表管理范圍，并將各類表內(nèi)外、境內(nèi)外、本外幣業(yè)務納入并表管理范圍。A、實質(zhì)性B、及時性C、可控性D、相關(guān)性53、宋體某銀行的核心資本為100億人民幣，附屬資本為50億人民幣，風險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則資本充足率為（ ）A、10%B、8%C、6.7%D、3.3%54、（ ）又叫做辛迪加貸款。A、項目貸款B、流動資金循環(huán)貸款C、銀團貸款D、貿(mào)易融資貸款55、債券投資的（ ）是指由于通貨膨脹的發(fā)生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢的實際購買力越來越低，甚至有可能低于原來投資金額的購買力。A、信用風險B、利率風險C、購買力風險D、流動性風險56、商業(yè)銀行應當在（ ）要求的基礎上計提儲備資本。A、最低資本B、儲備資本和逆周期資本C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本D、核心資本57、以下不屬于中國銀監(jiān)會的其他監(jiān)督管理措施的是（ ）A、審慎性監(jiān)督管理談話C、查詢涉嫌違法賬戶B、強制風險披露D、直接凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金58、銀行業(yè)金融機構(gòu)應將從業(yè)人員行為守則及評估報告報送（ ）A、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)B、銀行業(yè)協(xié)會C、人民銀行D、國務院59、下列關(guān)于商業(yè)銀行基本存款賬戶的表述正確的是（ ）A、同一存款賬戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶B、是因借款或其他結(jié)算需要開立的銀行結(jié)算賬戶C、可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取D、是存款人的主辦賬戶60、中央銀行可以采?。?）的貨幣政策工具增加貨幣供應量。A、在公開市場上買入證券B、提高存款準備金率C、提高再貼現(xiàn)率D、通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放61、宋體（ ）有利于中央銀行有效調(diào)節(jié)市場短期資金供給，熨平突發(fā)性、臨時性因素導致的市場資金供求大幅波動，促進金融市場平穩(wěn)運行。A、短期流動性調(diào)節(jié)工具（SLO）B、常備借貸便利（SLF）C、中期借貸便利（MLF）D、抵押補充貸款（PSL）62、下列不屬于金融租賃公司業(yè)務范圍的是（ ）A、固定收益類證劵投資業(yè)務B、吸收股東1年期（含）以上定期存款C、經(jīng)批準發(fā)行債劵D、同業(yè)拆借63、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件之一是：核心資本充足率不低于（ ）A、3%B、4%C、5%D、8%64、下列關(guān)于合規(guī)及合規(guī)風險的說法中，不正確的是（ ）A、合規(guī)風險與信用風險、市場風險、操作風險具有關(guān)聯(lián)性B、商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險C、商業(yè)銀行經(jīng)營活動不合規(guī)遭受監(jiān)管處罰屬于合規(guī)風險D、商業(yè)銀行經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失不屬于合規(guī)風險65、銀行內(nèi)部審計主要的審計方法是（ ）A、現(xiàn)場審計與自行查核B、現(xiàn)場走訪與自行查核C、現(xiàn)場審計與現(xiàn)場走訪D、現(xiàn)場審計與非現(xiàn)場審計66、由銀行簽發(fā)的，承諾自己見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)是（ ）A、銀行本票B、銀行承兌匯票C、支票D、商業(yè)承兌匯票67、（ ）策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。A、分層營銷B、交叉營銷C、大眾營銷D、情感營銷68、對于銀行業(yè)金融機構(gòu)重組失敗的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定終止重組，由（ ）按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。A、人民法院C、公安機關(guān)B、人民檢察院D、銀監(jiān)會69、存款業(yè)務按客戶類型，分為個人存款和（ ）A、儲蓄存款B、外幣存款C、對公存款D、定期存款70、商業(yè)銀行應當在（ ）要求的基礎上計提儲備資本。A、最低資本B、儲備資本和逆周期資本C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本D、核心資本71、下列選項中，不符合銀行開展同業(yè)業(yè)務要求的是（ ）A、由法人總部建立或指定專營部門負責經(jīng)營B、商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務專營部門對可以通過金融交易市場進行電子化交易的同業(yè)業(yè)務，可以委托其他部門或分支機構(gòu)辦理C、由法人總部對同業(yè)業(yè)務專營部門進行集中統(tǒng)一授權(quán)D、同業(yè)業(yè)務專營部門不得進行轉(zhuǎn)授權(quán)72、風險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動（ ）的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。A、正相關(guān)B、負相關(guān)C、同等D、不相關(guān)73、（ ）承擔銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的最終責任。A、銀行業(yè)金融機構(gòu)B、銀行經(jīng)理C、銀行職員D、銀行董事會74、根據(jù)信托公司管理辦法，信托公司固有投資業(yè)務不可開展的投資類型是（ ）A、實業(yè)投資B、自用固定資產(chǎn)投資C、金融產(chǎn)品投資D、金融類公司股權(quán)投資75、以下哪項是國務院金融監(jiān)督管理機構(gòu)的反洗錢職責（ ）A、組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負責反洗錢資金監(jiān)測B、監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務的情況C、對所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求D、根據(jù)國務院授權(quán)、代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作76、根據(jù)商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引，下列不屬于董事會的合規(guī)管理職責的是（ ）A、審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決B、審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施C、任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性D、授權(quán)董事會下設的風險管理委員會，審計委員會或?qū)ｉT設立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督77、支票的特點不包括（ ）A、支票受金額起點限制B、支票的出票人是銀行存款客戶C、支票可以轉(zhuǎn)讓D、支票的提示付款期限為自出票日起10日78、（ ）承擔了最后貸款人的職能，為現(xiàn)代意義上的銀行監(jiān)管奠定了基礎。A、銀保監(jiān)會B、政策性銀行C、中央銀行D、國有銀行79、銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)貫徹落實“回歸本源，服從服務于經(jīng)濟社會發(fā)展”的措施，不包括（ ）A、全力支持重大戰(zhàn)略實施B、豐富我國金融產(chǎn)品的多樣性C、積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革D、大力推進普惠金融發(fā)展80、金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的（ ）A、20B、50C、80D、10081、下列屬于政策性銀行的是（ ）A、中國人民銀行B、中國工商銀行C、中國農(nóng)業(yè)銀行D、中國進出口銀行82、平衡計分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC），是基于商業(yè)銀行（ ）視角的重要評價工具。A、股東和董事B、股東和管理者C、董事和管理者D、管理者和監(jiān)察長83、在國際結(jié)算的幾種方式中，屬于順匯的是（ ）A、銀行保函B、托收C、信用證D、匯款84、貨幣經(jīng)紀公司最早起源于（ ）A、德國B、美國C、意大利D、英國85、信用風險又稱（ ），是指發(fā)行債券的借款人不能按時支付債券利息或償還本金，而給債券投資者帶來損失的風險。A、貸款風險B、操作風險C、違約風險D、運營風險86、流動性風險監(jiān)測指標中，（ ）反映了銀行存款的集中度。A、最大十戶存款比例B、核心負債比例C、存貸比D、最大十家同業(yè)融入比例87、商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括（ ）A、代發(fā)工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金88、（ ）是一個經(jīng)濟體中資金流動的基本框架，由金融市場、金融機構(gòu)和其他要素組成。A、金融市場B、金融體系C、金融工具D、金融中介89、重大關(guān)聯(lián)交易應當由商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會審查后，提交（ ）批準，并在批準后10日內(nèi)報告監(jiān)事會以及銀保監(jiān)會。A、股東大會B、董事會C、監(jiān)事會D、風險管理委員會90、（ ）是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構(gòu)。A、財務公司B、證券公司C、期貨公司D、保險公司 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、宋體實施擴張性財政政策的手段主要是（ ）A、增加財政支出B、減少財政支出C、增加稅收D、減少稅收E、降低存款準備金率2、（ ）是內(nèi)部控制的三大目標。A、所有錢物和賬目正確無誤B、發(fā)展的效果和效率C、相關(guān)法律法規(guī)的遵循D、財務報告的可靠性E、不相容崗位與職務分離3、商業(yè)銀行財務管理的原則包括（ ）A、平衡原則B、彈性原則C、穩(wěn)定原則D、比例原則E、優(yōu)化原則4、利率風險按照來源的不同，可以分為（ ）A、重新定價風險B、收益率曲線風險C、技術(shù)風險D、期權(quán)性風險E、基準風險5、消費金融公司可以經(jīng)營下列（ ）部分或者全部人民幣業(yè)務。A、發(fā)放個人消費貸款B、接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款C、向境內(nèi)金融機構(gòu)借款D、經(jīng)批準發(fā)行金融債券E、境內(nèi)同業(yè)拆借6、在銀行績效考評指標體系中，發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標包括（ ）A、業(yè)務及客戶發(fā)展指標B、利潤指標C、資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標D、收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標E、成本控制指標7、重大投訴處理基本原則有（ ）A、積極應對、快速反應B、有效控制、減少影響C、公正誠信、實事求是D、實事求是、公平公正E、合規(guī)、謹慎8、（ ）屬于個人住房貸款。A、個人耐用消費品貸款B、自營性個人住房貸款C、個人住房組合貸款D、公積金個人住房貸款E、個人權(quán)利質(zhì)押貸款9、根據(jù)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引，下列關(guān)于商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動說法正確的有（ ）A、應堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定B、應遵守職業(yè)道德標準和專業(yè)操守，完整履行盡職義務C、應充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密D、應堅持充分競爭原則，鼓勵低價競爭E、應堅持成本可算、風險可控、信息充分披露的原則10、全面風險管理的“全面”體現(xiàn)在（ ）A、基礎性B、全面性C、全程性D、全員性E、系統(tǒng)性11、一般認為，產(chǎn)業(yè)政策包括（ ）A、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策B、產(chǎn)業(yè)組織政策C、產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策D、產(chǎn)業(yè)布局政策E、產(chǎn)業(yè)優(yōu)化政策12、市場定位的步驟有（ ）A、識別重要屬性B、目標選擇C、執(zhí)行定位D、制作定位圖E、定位選擇13、下列人員屬于商業(yè)銀行法規(guī)定的“關(guān)系人”的有（ ）A、商業(yè)銀行的董事B、商業(yè)銀行的監(jiān)事C、商業(yè)銀行的管理人員D、信貸業(yè)務人員E、以上人員的近親屬14、商業(yè)銀行應與借款人在借款合同中約定，出現(xiàn)以下情形時，借款人應承擔的違約責任和貸款人可采取的措施（ ）A、未按約定用途使用貸款的B、未按約定方式進行貸款資金支付的C、未遵守承諾事項的D、突破約定財務指標的E、發(fā)生重大交叉違約事件的15、下列關(guān)于存款保險制度的說法，正確的是（ ）A、保護存款人權(quán)益B、增加各存款機構(gòu)收益C、維護銀行信用D、及時防范和化解金融風險，維護金融市場穩(wěn)定E、增加存款人的收益16、汽車金融公司的負債業(yè)務主要有（ ）A、吸收股東3個月以上定期存款B、同業(yè)拆入C、向金融機構(gòu)借款D、發(fā)行金融債券E、與汽車消費相關(guān)的貸款17、同業(yè)業(yè)務的主要風險點有（ ）A、市場風險B、信用風險C、系統(tǒng)性風險D、操作風險E、流動性風險18、宋體存款保險條例規(guī)定的存款保險具有強制性，應當參加存款保險的有（ ）A、商業(yè)銀行B、農(nóng)村合作銀行C、農(nóng)村信用合作社D、外國銀行在中國的不具有法人資格的分支機構(gòu)的存款E、中資銀行的海外分支機構(gòu)的存款19、銀行業(yè)金融機構(gòu)應加強能效信貸盡職調(diào)查，全面了解、審查用能單位、節(jié)能服務公司、能效項目、節(jié)能服務合同等信息及風險點，包括（ ）A、對借款人及能效項目進行嚴格的合規(guī)性審核，確認符合國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保法規(guī)B、對借款人的財務狀況、生產(chǎn)經(jīng)營情況，借款人或能效項目所在地區(qū)節(jié)能減排的稅收優(yōu)惠和財政獎補相關(guān)政策的落實情況進行調(diào)查評估C、對合同能源管理項目技術(shù)、設計目標、建設期限、投資總額、資金到位情況、經(jīng)濟效益測算、開工情況、工程進度等項目情況進行調(diào)查評估D、調(diào)查用能單位經(jīng)營情況E、審查節(jié)能服務合同中會對借款人償債能力產(chǎn)生重大不利影響的條款20、中國銀監(jiān)會在關(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務提高小微企業(yè)金融服務水平的通知中明確規(guī)定，對符合下列條件的小微企業(yè)，經(jīng)商業(yè)銀行審核合格后可以辦理續(xù)貸（ ）A、依法合規(guī)經(jīng)營B、生產(chǎn)經(jīng)營正常，具有持續(xù)經(jīng)營能力和良好的財務狀況C、信用狀況良好，還款能力與還款意愿強D、沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為E、原流動資金周轉(zhuǎn)貸款為正常類，且符合新發(fā)放流動資金周轉(zhuǎn)貸款條件和標準21、商業(yè)銀行債券投資的風險包括（ ）A、信用風險B、政治風險C、價格風險D、操作風險E、流動性風險22、商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”是指（ ）A、“了解你的客戶”B、“了解你的業(yè)務”C、“了解你的銀行”D、“盡職調(diào)查”E、“擴張市場份額”23、財政政策工具包括（ ）A、國債B、公共支出C、再貼現(xiàn)D、政府投資E、稅收24、下列屬于金融債券發(fā)行方式的是（ ）A、私募B、公募C、直接發(fā)行D、間接發(fā)行E、直接公募25、銀行在金融創(chuàng)新中，須遵守的基本原則有（ ）A、成本可算原則B、合法合規(guī)原則C、客戶適當性原則D、維護銀行利益原則E、強化業(yè)務監(jiān)測原則26、商業(yè)銀行公司治理指引第四條指出，商業(yè)銀行公司治理應當遵循原則有（ ）A、各治理主體獨立運作B、有效制衡C、相互合作D、協(xié)調(diào)運轉(zhuǎn)E、合理的激勵27、在內(nèi)部控制的職責分工中，業(yè)務部門的職責主要有（ ）A、負責組織開展監(jiān)督檢查B、負責嚴格執(zhí)行相關(guān)制度規(guī)定C、負責參與制定與自身職責相關(guān)的業(yè)務制度和操作流程D、負責牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估E、負責按照規(guī)定時限和路徑報告內(nèi)部控制存在的缺陷，并組織落實整改28、（ ）策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。A、分層營銷B、交叉營銷C、大眾營銷D、情感營銷29、商業(yè)銀行可以通過不同的策略來達到營銷目的，其中分層營銷策略的特點不包括（ ）A、把客戶分成不同的細分市場，提供不同的產(chǎn)品和不同的服務B、能夠為客戶提供需要的個性化服務，針對性強C、等同于一對一的營銷D、滿足大眾化需求，適宜所有的人群E、用相對少的資源滿足一批客戶的需求30、銀行業(yè)金融機構(gòu)的下列做法中，正確的有（ ）A、尊重銀行業(yè)消費者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，履行告知義務B、尊重銀行業(yè)消費者的公平交易權(quán)，公平、公正制定格式合同和協(xié)議文本C、了解銀行業(yè)消費者的風險偏好和風險承受能力，提供相應的產(chǎn)品和服務D、尊重銀行業(yè)消費者的個人金融信息安全權(quán)，采取有效措施加強對個人金融信息的保護E、應該披露收費項目和標準，可在適當范圍內(nèi)增加收費項目或提高收費標準31、金融資產(chǎn)管理公司的主要業(yè)務包括（ ）A、不良資產(chǎn)業(yè)務B、投資業(yè)務C、貸款業(yè)務D、中間業(yè)務E、銀行業(yè)務32、我國的金融機構(gòu)體系包括（ ）A、貨幣當局B、金融監(jiān)管機構(gòu)C、銀行金融機構(gòu)D、非銀行金融機構(gòu)E、司法監(jiān)督機構(gòu)33、客戶開發(fā)和管理的主要方式有（ ）A、維護訪問B、建立客戶追蹤制度C、建立客戶風險管理制度D、擴大銷售E、定期維護管理34、根據(jù)銀保監(jiān)會規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務應當符合的條件有（ ）A、注冊資本為實繳資本B、最近3年企業(yè)貸款業(yè)務規(guī)模和業(yè)務結(jié)構(gòu)穩(wěn)定C、注冊資本不低于人民幣1億元D、身份證件驗證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)的連接和使用情況良好E、相關(guān)設施通過了必要的安全檢測和業(yè)務測試35、風險對沖對管理市場風險非常有效，可以分為（ ）A、自我對沖B、市場對沖C、內(nèi)部對沖D、外部對沖E、整體對沖36、一般認為，（ ）是產(chǎn)業(yè)政策的核心。A、產(chǎn)業(yè)升級政策B、產(chǎn)業(yè)組織政策C、產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策D、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策E、產(chǎn)業(yè)布局政策37、根據(jù)商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引的規(guī)定，合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致，其中的法律、規(guī)則和準則包括（ ）A、行政法規(guī)B、自律性組織的行業(yè)準則C、自律性組織的行為守則和職業(yè)操守D、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件E、經(jīng)營規(guī)則38、下列關(guān)于合規(guī)風險說法，正確的有（ ）A、合規(guī)風險包括商業(yè)銀行因沒有遵守法律可能遭受法律制裁的風險B、合規(guī)風險包括商業(yè)銀行因沒有遵守規(guī)則和準則可能遭受監(jiān)管處罰的風險C、合規(guī)風險包括商業(yè)銀行因無法滿足相關(guān)的商業(yè)準則，導致不能履行合同而造成經(jīng)濟損失的風險D、合規(guī)風險包括商業(yè)銀行因違反相關(guān)法律要求，發(fā)生爭謝訴訟而造成經(jīng)濟損失的風險E、合規(guī)風險一般獨立于法律風險討論39、下列關(guān)于金融市場的表述，正確的有（ ）A、根據(jù)期限不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場B、金融市場是以金融工具為交易對象而形成的資金供求關(guān)系的總和C、金融市場的構(gòu)成要素包括交易主體、交易對象、交易工具、交易的組織形式和交易價格等D、金融市場是金融體系的構(gòu)成要素之一E、金融市場是貨幣和資本的交易活動、交易技術(shù)、交易制度、交易產(chǎn)品和交易場所的集合40、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險主要體現(xiàn)在（ ）A、商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性B、為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷C、整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證D、為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏E、風險偏好不適當 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、宋體（ ）按照銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。A、對B、錯2、宋體（ ）按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分，匯款業(yè)務分為電匯、信匯、票匯、網(wǎng)匯四種。A、對B、錯3、宋體（ ）銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)的高級管理人員進行監(jiān)督管理談話，同時有權(quán)要求其董事就其業(yè)務活動的重大事項作出說明。A、對B、錯4、宋體（ ）全面審計一般以3年為一個周期對分支機構(gòu)開展一次全面審計。A、對B、錯5、宋體（ ）信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務以外的其他負債業(yè)務，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的20。A、對B、錯6、宋體（ ）對于無指定用途的個人貸款，銀行可視具體情況考慮是否發(fā)放。A、對B、錯7、宋體（ ）根據(jù)中華人民共和國物權(quán)法規(guī)定，抵押合同一經(jīng)生效，則抵押權(quán)同時生效。A、對B、錯8、宋體（ ）教育儲蓄是指父母為其子女接受義務教育積蓄資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。A、對B、錯9、宋體（ ）穆迪的BBB級及其以上級別，標準普爾的Baa級及其以上級別為投資級別，余下級別為投機級別，或投資以下級別，并通過“+”、“”進行微調(diào)。A、對B、錯10、宋體（ ）在非金融類不良資產(chǎn)業(yè)務中，債權(quán)人將不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給金融資產(chǎn)管理公司，只變更了債權(quán)人，同時增加了債務人的負擔。A、對B、錯11、宋體（ ）監(jiān)事會負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營。A、對B、錯12、宋體（ ）銀行業(yè)金融機構(gòu)應當根據(jù)考評對象的經(jīng)營地域、客戶結(jié)構(gòu)、市場需求以及服務能力，合理確定發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標。A、對B、錯13、宋體（ ）理財師需要把合適的產(chǎn)品推薦給合適的客戶，其中最為客觀的一個判斷標準就是將理財產(chǎn)品的風險評級與客戶的風險承受能力評級建立對應關(guān)系，并根據(jù)這兩者的風險等級對理財產(chǎn)品的起點金額進行適當?shù)牡燃壴O置，以實現(xiàn)風險匹配，避免誤導銷售。A、對B、錯14、宋體（ ）委托收款方式具有方便靈活、適用面廣、不受金額起點限制等特點，可以異地辦理。A、對B、錯15、宋體（ ）撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準設立的具有法人資格的金融機構(gòu)依法采取的終止其法人資格的刑罰措施。A、對B、錯第 45 頁 共 45 頁參考答案一、單選題（本