2019年初級銀行從業(yè)考試《個人理財》題庫練習(xí)試卷A卷 附答案.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準(zhǔn)考證號 密.封線內(nèi).不. 準(zhǔn)答. 題 2019年初級銀行從業(yè)考試個人理財題庫練習(xí)試卷A卷 附答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、真實票據(jù)理論的局限性不包括（ ）A、忽視了貸款需求的多樣性B、忽視了貸款自償性的相對性C、沒有認(rèn)識到活期存款余額的相對穩(wěn)定性D、強調(diào)銀行應(yīng)保持其資金來源的高度流動性2、期望收益率與同幣種同期限存款利率之差為（ ）A、預(yù)期收益率B、最低收益率C、超額收益率D、最高收益率3、按期權(quán)地執(zhí)行價格分類,期權(quán)可分為（ ）A、買入期權(quán)和賣出期權(quán)B、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)C、美式期權(quán)和歐式期權(quán)D、實值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)4、基金（ ）是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請購買基金份額的行為。A、認(rèn)購B、申購C、贖回D、轉(zhuǎn)換5、（ ）是檢驗客戶家庭資產(chǎn)流動性的最主要的指標(biāo)。A、流動性資產(chǎn)比率B、流動性資產(chǎn)C、現(xiàn)金儲備D、自用性資產(chǎn)6、2019年，PRS集團(tuán)發(fā)布了年度風(fēng)險評估指南（PRG），其中某國的得分為86分，則該國的國家風(fēng)險（ ）A、非常高，無法投資B、中等偏高C、中等D、非常低7、在人的生命周期中，理財策略最簡單的時期是（ ）A、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期C、青年發(fā)展期D、少年成長期8、“中銀理財”地品牌價值主要體現(xiàn)在（ ）A、“以客戶為中心地經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財富地經(jīng)營理念”兩個方面B、“高貴品牌,全球網(wǎng)絡(luò),專業(yè)資訊,貴賓服務(wù)”四個方面C、“百年品牌,全球網(wǎng)絡(luò),專業(yè)智慧,尊貴服務(wù)”四個方面D、以上都不正確9、宋體比較A和B兩種債券。它們現(xiàn)在都以1000美元面值出售，都付年息120美元。A債券五年到期，B債券六年到期。如果兩種債券的到期收益率從12%變?yōu)?0%，正確的是（ ）A、兩種債券都會升值，A債券升得較多B、兩種債券都會升值，B債券升得較多C、兩種債券都會貶值，A債券貶得較多D、兩種債券都會貶值，B債券貶得較多10、從多個方案的各種因素中評選出主要因素比較理想的方案是指（ ）A、效益成本評比法B、盈虧平衡點比較法C、凈現(xiàn)值比較法D、多因素評比法11、公開披露的基金信息不包括（ ）A、基金份額上市交易公告書B、與基金管理人、基金托管人有控股關(guān)系的股東C、基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值D、基金份額持有人大會決議12、下列各項資產(chǎn)中，流動性最好的資產(chǎn)是（ ）A、房地產(chǎn)B、貨幣市場基金C、信托產(chǎn)品D、實物黃金13、子女教育理財規(guī)劃的最基本原則是（ ）A、足額B、高收益C、及時D、穩(wěn)健安全14、信托法調(diào)整對象是（ ）A、民事信托B、營業(yè)信托C、公益信托D、信托關(guān)系15、以下投資工具中，最安全的是（ ）A、銀行存款B、國債C、股票D、基金16、以下各項屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動資產(chǎn)的是（ ）A、定期存款B、房地產(chǎn)C、股票D、債券17、按股東承擔(dān)的風(fēng)險和享有權(quán)益情況來劃分，股票可以劃分為（ ）A、記名股和無記名股B、面額股和無面額股C、流通股和非流通股D、普通股和優(yōu)先股18、保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的（ ）A、投資功能B、套利功能C、保障功能D、儲蓄功能19、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了以外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（ ）A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主C、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬20、將人民幣10000元存入銀行，若銀行存款利率為5%，5年后取出，復(fù)利模式下的本利和是多少（ ）A、12500B、13100C、12762D、1150021、通常來說，如果愿意承受的風(fēng)險越高，那么投資的潛在收益率就（ ）A、越低B、越高C、回收快D、回收慢22、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點不包括（ ）A、具有分散投資的效應(yīng)B、可運用財務(wù)杠桿C、個性差異小，易操作D、能抵御通脹23、下列哪種說法是正確地？（ ）A、債券地發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額、B、企業(yè)債券地持有人無權(quán)參與公司地經(jīng)營決策、C、憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓、D、記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓、24、復(fù)利的計息次數(shù)增加，其現(xiàn)值（ ）A、不變B、增大C、減小D、呈正向變化25、當(dāng)訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應(yīng)（ ）A、按照通常理解予以解釋B、做出利于提供格式條款一方的解釋C、做出不利于提供格式條款一方的解釋D、以上均不正確26、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務(wù)狀況的報表是（ ）A、資產(chǎn)負(fù)債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、利潤表27、宋體廣義地證券包括（ ）、貨幣證券和資本證券。A、權(quán)益證券B、商品證券C、憑證證券D、債務(wù)證券28、下列關(guān)于債券的風(fēng)險和收益的表述中不正確的是（ ）A、金融債券的信用風(fēng)險最小B、附息債券的名義收益率是不變的，則該債券屬于固定收益證券，但實際上債券的價格變動越頻繁，則該債券越有風(fēng)險C、債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險D、投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場折現(xiàn)，從而可能帶來一定損失，這稱為流動性風(fēng)險29、在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是（ ）A、信貸關(guān)系B、信托關(guān)系C、委托代理關(guān)系D、供銷關(guān)系30、個人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價值是按（ ）計算的。A、購置價B、當(dāng)前市場價格C、平均購置價和當(dāng)前市場價格所得D、視情況而定31、對投資需求增長有刺激作用的財政政策是（ ）A、減少轉(zhuǎn)移支付B、增加財政補貼C、增加稅收D、提高稅率32、如果外匯交易員即期賣出日元3,450,000,買入美元30000,隨后,又即期賣出美元20000,買入歐元16500,則兩筆即期交易后,該交易員地頭寸情況為（ ）A、美元多頭10000,日元少頭3,450,000,歐元多頭16500B、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元多頭16500C、美元頭寸軋平,日元空頭3,450,000,歐元多頭16500D、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元空頭1650033、陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預(yù)期收益率為10%，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（ ）元。A、13000B、3000C、13310D、1030034、關(guān)于今天的100塊錢和明天的100塊錢不同，下列解釋錯誤的是（ ）A、貨幣占用具有機會成本B、貨幣不具備價值C、投資風(fēng)險需要補償D、通貨膨脹可能造成貨幣貶值35、從業(yè)人員遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循崗位職責(zé)的劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程銀行從業(yè)人員應(yīng)堅持誠實守信、公平合理、（ ）的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系。A、存款付息B、效用最大化C、客戶利益至上D、忠于職守36、宋體期貨交易主要是以（ ）為保障,從而保證到期兌現(xiàn)。A、行業(yè)制度B、法律制度C、保證金制度D、市場制度37、（ ）是討論客戶資產(chǎn)保值增值的問題。A、保險規(guī)劃B、稅收規(guī)劃C、人生事件規(guī)劃D、投資規(guī)劃38、到期收益率作為判別債券優(yōu)劣的手段，其最大的缺點是（ ）A、沒有考慮再投資風(fēng)險B、沒有考慮信用風(fēng)險C、沒有考慮流動性風(fēng)險D、沒有考慮利率風(fēng)險39、來自客戶方的妨礙理財業(yè)務(wù)開展的常見心理因素是（ ）A、自我吹噓B、目標(biāo)缺失C、被動接受D、自我設(shè)防40、以現(xiàn)金償還短期借款后產(chǎn)生以下哪種結(jié)果？（ ）A、營運資金減少B、營運資金增加C、流動比率降低D、流動比率提高41、商業(yè)銀行以（ ）為經(jīng)營原則。A、自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧、自我約束B、存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密C、安全性、流動性、效益性D、統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級管理42、宏觀經(jīng)濟(jì)政策對投資理財具有實質(zhì)性的影響，下列說法正確的是（ ）A、法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長銀行從業(yè)資格證教材B、某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展C、國家減少財政預(yù)算，會導(dǎo)致資產(chǎn)價格的提升D、在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈43、在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果，如（ ）A、死亡或疾病B、疾病或失業(yè)C、殘疾或死亡D、退休或殘疾44、現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過生日時將10000元存人銀行直到60歲退休;假定存款的利率是3%并保持不變，則退休時李先生將擁有多少銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用?（）A、191569元B、192213元C、191012元D、192567元45、根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財從業(yè)人員（ ）管理制度，完善理財業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)人機制。A、績效激勵B、風(fēng)險評估C、持證上崗D、業(yè)務(wù)考核46、下列選項中，屬于我國境內(nèi)的股票價格指數(shù)的是（ ）A、恒生股票價格指數(shù)B、滬深300指數(shù)C、道瓊斯股票價格平均指數(shù)D、日經(jīng)225股價指數(shù)47、下列不屬于影響結(jié)構(gòu)性理財計劃的經(jīng)濟(jì)因素的是（ ）A、失業(yè)率B、經(jīng)濟(jì)增長率C、理財目標(biāo)D、通貨膨脹水平48、一般銀行系統(tǒng)默認(rèn)的基金分紅形式是（ ）A、現(xiàn)金分紅B、增發(fā)份額C、累計分紅D、紅利再投資49、在理財期內(nèi)，市場利率上升，但理財產(chǎn)品的收益率不隨市場利率上升而提高，這是理財產(chǎn)品面臨的（ ）A、政策風(fēng)險B、流動性風(fēng)險C、法律風(fēng)險D、市場風(fēng)險50、下列統(tǒng)計指標(biāo)不能用來衡量證券投資的風(fēng)險的是（ ）A、期望收益率B、收益率的方差C、收益率的標(biāo)準(zhǔn)差D、收益率的離散系數(shù)51、各類基金的收益特征由高到低的排序依次是（ ）A、股票型基金、混合型基金、B、股票型基金、債券型基金C、貨幣市場型基金、股票型基金、D、債券型基金、混合型基金、股票型基金、52、（ ）是指貸款經(jīng)營的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動的主要動力。A、貸款安全性調(diào)查B、貸款合規(guī)性調(diào)查C、貸款風(fēng)險性調(diào)查D、貸款效益性調(diào)查53、宋體某人每月投資1萬元，報酬率為6，10年后累計（ ）元錢。A、年金終值為1438793.47B、年金終值為1538793.47C、年金終值為1638793.47D、年金終值為1738793.4754、關(guān)于債券的違約風(fēng)險，以下說法錯誤的是（ ）A、違約風(fēng)險就是信用風(fēng)險B、政府債券的違約風(fēng)險一般要比公司債券的低C、政府債券的違約風(fēng)險是零D、公司債券的違約風(fēng)險一般通過信用評級表示55、下列關(guān)于基金認(rèn)購的表述中，錯誤的是（ ）A、基金認(rèn)購采用金額認(rèn)購、面額發(fā)行的原則B、認(rèn)購期一般按照基金面值1元購買基金，認(rèn)購費率通常也比申購費率優(yōu)惠C、基金認(rèn)購是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請購買基金份額的行為D、投資者進(jìn)行基金認(rèn)購可以在商業(yè)銀行網(wǎng)點和網(wǎng)上銀行辦理56、按期權(quán)的執(zhí)行價格分類，期權(quán)可分為（ ）A、買入期權(quán)和賣出期權(quán)B、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)C、美式期權(quán)和歐式期權(quán)D、實值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)57、機動車輛保險有關(guān)條款規(guī)定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬于（ ）責(zé)任。A、車輛第三者責(zé)任的免除B、車輛第三者責(zé)任的承保C、車輛損失險的免除D、車輛損失險的承保58、下列關(guān)于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的說法正確的是（ ）A、發(fā)現(xiàn)客戶的主要方法是市場調(diào)研B、主要通過打電話開發(fā)客戶C、盈利的關(guān)鍵是要尋求大客戶D、將成為商業(yè)銀行收益的主要來源59、（ ）是亞洲地區(qū)最大的外匯交易中心。A、東京B、北京C、漢城D、香港60、在我國，以下不屬于外匯的是（ ）A、500歐元現(xiàn)鈔B、2000美元銀行存款C、10萬元A股股票D、20萬日元政府債券61、子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容不包括（ ）A、對教育費用需求的定量分析B、金融產(chǎn)品的選擇C、通過儲蓄積累教育專項資金D、風(fēng)險控制方法的選擇62、下列選項中，屬于妻子一方的財產(chǎn)的是（ ）A、婚姻關(guān)系存續(xù)期間，妻子的工資B、婚姻關(guān)系存續(xù)期間，丈夫的工資C、婚姻關(guān)系存續(xù)期間，妻子的專用化妝品D、婚姻關(guān)系存續(xù)期間，夫妻共同經(jīng)營的商店63、宋體以下有關(guān)人力資本地論述中正確地是（ ）A、理財客戶經(jīng)理確定地最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟(jì)資源和人力資本B、人力資本是指勞動者勞動報酬地終值C、投資者離退休地時間越長,人力資本地對沖效應(yīng)與緩沖作用越弱D、投資者個人地人力資本供給彈性越大,投資者持有地高風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資源越少64、在銀行流動資金貸前調(diào)查報告中，借款人財務(wù)狀況不包括（ ）A、資產(chǎn)負(fù)債比率B、供應(yīng)商和分銷渠道C、流動資金數(shù)額和周轉(zhuǎn)速度D、存貨凈值和周轉(zhuǎn)速度65、投資100元，報酬率為10%，按復(fù)利累計10年可積累多少錢？（ ）A、245.34元B、248.25元C、259.37元D、260.87元66、下面（ ）是貸款項目分析的核心工作和貸款決策的重要依據(jù)。A、生產(chǎn)規(guī)模分析B、項目財務(wù)分析C、工藝流程分析D、項目環(huán)境分析67、在家庭財務(wù)報表中，收入和支出的確認(rèn)基礎(chǔ)是（ ）A、實收實付制B、收付實現(xiàn)制C、權(quán)責(zé)發(fā)生制D、權(quán)益實現(xiàn)制68、國內(nèi)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時，一般會對投資者進(jìn)行風(fēng)險提示。假如A銀行推出債券型理財產(chǎn)品，則其應(yīng)主要進(jìn)行（ ）提示。A、流動性風(fēng)險和再投資風(fēng)險B、市場風(fēng)險和流動性風(fēng)險C、匯率風(fēng)險和信用風(fēng)險D、匯率風(fēng)險和利率風(fēng)險69、影響貨幣時間價值的首要因素是（ ）A、時間B、收益率C、通貨膨脹率D、單利與復(fù)利70、（ ）是指具有高度相關(guān)陛的一組銀行產(chǎn)品。A、產(chǎn)品線B、產(chǎn)品類型C、產(chǎn)品項目D、產(chǎn)品組合71、中國農(nóng)業(yè)銀行理財產(chǎn)品協(xié)議客戶簽約有效期為（ ）A、一年B、三年C、僅購買理財產(chǎn)品當(dāng)次有效D、長期有效72、證券投資基金可以同時投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，使基金所持有的證券組合的（）A、系統(tǒng)風(fēng)險B、非系統(tǒng)風(fēng)險C、利率風(fēng)險D、市場風(fēng)險73、宋體某利率區(qū)間掛鉤型外匯理財產(chǎn)品的名義收益率為3%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為03%；一年中有300天掛鉤利率為03%，其他時間則高于3%，則該外匯理財產(chǎn)品的實際收益率為（ ）A、3%B、2.45%C、3.2%D、2.5%74、期貨交易主要是以（ ）為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。A、行業(yè)制度B、法律制度C、保證金制度D、市場制度75、（ ）衡量消費者福利的一個重要的概念。A、消費者剩余B、消費者收入C、消費者擁有D、物價下降76、通過（ ），理財師可以掌握客戶目前所處的階段，進(jìn)而掌握客戶的收入狀況和風(fēng)險承受能力，估測客戶的保費負(fù)擔(dān)能力。A、客戶的健康狀況B、客戶的財產(chǎn)狀況C、生命周期D、理財能力77、若預(yù)期未來利率水平上升，投資者應(yīng)采取的措施為（）A、減少儲蓄B、增持外匯C、增持債券D、出售手中股票78、理財產(chǎn)品申購采取（ ）的方式，贖回以（ ）申請。A、“份額申購”，份額B、“金額申購”，金額C、“份額申購”，金額D、“金額申購”，份額79、與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險產(chǎn)品（ ）A、只有保險功能B、只有投資功能C、兼有保障和投資功能、D、一定程度上降低了收益性80、客戶從單純被動地采購,轉(zhuǎn)為主動參與產(chǎn)品地規(guī)劃、設(shè)計、方案地確定,這體現(xiàn)了客戶地（ ）A、成功需求B、體驗需求C、關(guān)系需求D、產(chǎn)品需求81、以下不屬于信用卡的發(fā)卡行內(nèi)還款方式的有（ ）A、發(fā)卡行柜臺還款B、網(wǎng)銀還款C、ATM還款D、便利店還款82、投資利稅率是（ ）A、使項目在計算期內(nèi)各年凈現(xiàn)金流量累計凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率B、項目達(dá)到設(shè)計能力后的一個正常年份的年利潤總額與項目總投資的比率C、項目達(dá)到設(shè)計生產(chǎn)能力后的一個正常生產(chǎn)年份的利稅總額或項目生產(chǎn)期內(nèi)平均利稅總額與項目總投資的比率D、項目達(dá)到設(shè)計生產(chǎn)能力后的正常生產(chǎn)年份的利潤總額或項目生產(chǎn)期內(nèi)平均利潤總額與資本金比率83、從廣義的投資角度來看，家庭對子女的教育培養(yǎng)已被許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家歸為一種經(jīng)濟(jì)行為，教育投資規(guī)劃也逐漸成為每個家庭重要（ ）之一。A、人生規(guī)劃B、理財目標(biāo)C、財務(wù)規(guī)劃D、投資計劃84、在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1.系數(shù)加1的計算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢?）A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B、預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)D、以上都不正確85、關(guān)于理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容，錯誤的是（ ）A、客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿、其他說明事項B、商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品C、商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本常識D、商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明最不利的投資情形86、宋體根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法，保證收益理財計劃中的保證：（ ）A、指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付浮動收益B、指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃C、指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險D、由銀行和客戶按照合同約定分配87、下列哪個指標(biāo)不能用來衡量債券的收益性?（ ）A、即期收益率B、到期收益率C、提前贖回收益率D、債券價格波動率88、（ ）的投資份額是可以不固定的。A、封閉式基金B(yǎng)、契約式基金C、開放式基金D、公司型基金89、以下不屬于銀行理財產(chǎn)品的是（ ）A、定期存款B、貨幣型理財產(chǎn)品C、債券型理財產(chǎn)品D、貸款類銀行信托理財產(chǎn)品90、商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中應(yīng)該遵守的“三性”原則是（ ）A、盈利性、穩(wěn)健性、充足性B、安全性、流動性、效益性C、安全性、流動性、公益性D、贏利性、社會性、充足性 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、個人教育理財除承擔(dān)普通商業(yè)風(fēng)險外，還可能面臨下列特有風(fēng)險（ ）A、過度投入教育可能導(dǎo)致的風(fēng)險B、特定教育理財方式可能導(dǎo)致的風(fēng)險C、子女培養(yǎng)目標(biāo)過高帶來的風(fēng)險D、教育理財資金的所有權(quán)歸屬可能導(dǎo)致的風(fēng)險2、下列個人所得中，免征個人所得稅的有（ ）A、軍人領(lǐng)取的轉(zhuǎn)業(yè)費B、教師工資所得C、作家拍賣手稿所得D、工人取得的保險賠款3、稅務(wù)籌劃地特點包括（ ）A、風(fēng)險性B、隱藏性C、合法性D、專業(yè)性4、杠桿比率包括（ ）A、資產(chǎn)負(fù)債率B、流動比率C、負(fù)債與所有者權(quán)益比率D、利息保障倍數(shù)E、負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率5、下列關(guān)于有限合伙企業(yè)的說法中，正確的是（ ）A、有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成B、普通合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)有限連帶責(zé)任C、普通合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任D、有限合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任E、有限合伙人以其認(rèn)繳的出資額為限對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任6、世界黃金地需求主要包括（ ）A、工業(yè)需求B、投資需求C、官方儲備需求D、飾金需求7、普通股股東按其所持有股份比例享有的基本權(quán)利包括（ ）A、公司決策參與權(quán)B、利潤分配權(quán)C、優(yōu)先認(rèn)股權(quán)D、優(yōu)先分紅權(quán)E、優(yōu)先求償權(quán)8、世界通行地黃金投資方式中包括（ ）A、投資金幣B、紙黃金C、黃金遠(yuǎn)期買賣D、黃金期權(quán)9、以下關(guān)于動產(chǎn)的交付管理，正確的有（ ）A、動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立和轉(zhuǎn)讓，自使用時發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外B、船舶、航空器和機動車等物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，未經(jīng)登記，不得對抗善意第三人C、動產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，權(quán)利人已經(jīng)依法占有該動產(chǎn)的，物權(quán)自法律行為生效時發(fā)生效力D、動產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，第三人依法占有該動產(chǎn)的，負(fù)有交付義務(wù)的人可以通過轉(zhuǎn)讓請求第三人返還原物的權(quán)利代替交付E、動產(chǎn)物權(quán)轉(zhuǎn)讓時，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動產(chǎn)的，物權(quán)自交付時發(fā)生效力10、以下哪些屬于房地產(chǎn)投資的優(yōu)點（ ）A、房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展如火如荼，為投資者提供了很多的資本運作、投資套利的機會B、房地產(chǎn)的長期耐用性，為投資盈利提供了機會C、房地產(chǎn)具有很好的保值、增值的功能，價值相對穩(wěn)定D、社會對房地產(chǎn)的需求長期處于上升趨勢，給房地產(chǎn)帶來升值潛力11、（ ）由于客戶本身對投資產(chǎn)品和投資風(fēng)險的認(rèn)識往往不足，因此客戶很有可能會提出一些不切實際的要求。針對這個問題，銀行從業(yè)人員可以從自己的角度出發(fā)，給客戶制定一個合理的目標(biāo)。A、正確B、錯誤12、下列做法不正確的有（ ）A、銀行A的從業(yè)人員建立了重大事項報告制度，向監(jiān)管部門報告該行的重大事件B、銀行B的從業(yè)人員在春節(jié)前向監(jiān)管人員贈送購物卡、免費境內(nèi)旅游等作為春節(jié)禮物，以便在銀行B和監(jiān)管部門之間建立并保持良好的關(guān)系C、銀行C一向業(yè)績良好，但2007年受美國次級債危機影響損失了部分資產(chǎn)。為維護(hù)銀行形象，也因為事件的偶然性和突發(fā)性，銀行C的從業(yè)人員未向監(jiān)管部門披露這一信息D、銀行D正在醞釀重大戰(zhàn)略決策，為避免走漏風(fēng)聲，銀行。D的從業(yè)人員在回答監(jiān)管部門的提問時，有意隱瞞了相關(guān)信息E、銀行E的從業(yè)人員在準(zhǔn)備下午要呈報給監(jiān)管部門的數(shù)據(jù)信息時，發(fā)現(xiàn)缺失了幾個不重要的數(shù)據(jù)。倉促之下，銀行E的從業(yè)人員憑經(jīng)驗猜測了幾個數(shù)值填在了空缺處13、保險公司與兼業(yè)代理人建立代理關(guān)系時，有責(zé)任確定兼業(yè)代理人（ ）A、具備保險兼業(yè)代理許可證B、委托代理險種在保險兼業(yè)代理許可證允許的范圍內(nèi)C、經(jīng)過相應(yīng)的專業(yè)培訓(xùn)D、具備三年以上的保險兼業(yè)代理經(jīng)歷E、具有三年以上的經(jīng)營時間14、金融衍生品市場A、平攤成本B、轉(zhuǎn)移風(fēng)險C、價格發(fā)現(xiàn)D、提高交易效率E、優(yōu)化資源配置15、基金按照投資對象不同，可以分為（ ）A、股票型基金B(yǎng)、債券型基金C、混合型基金D、貨幣市場基金E、金融市場基金16、市場有效的三個層次對應(yīng)正確A、半強型有效市場歷史信息B、弱型有效市場歷史信息C、半強型有效市場公開信息D、強型有效市場公開信息E、超強型有效市場內(nèi)幕信息17、衡量消費者收入水平的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)包括（ ）A、國民收入B、人均國民收入C、個人收入D、個人可支配收入E、個人可任意支配收入18、影響住宅房地產(chǎn)投資價值的因素包括（ ）A、配套設(shè)施齊全程度B、教育資源豐富程度C、樓盤容積率D、物業(yè)管理水平19、以下屬于決定債券價格因素的是（ ）A、投資預(yù)期的現(xiàn)金收入流量B、必要的到期收益率C、債券面值D、債券期限20、使用調(diào)查問卷工具的優(yōu)點有（ ）A、簡便易行B、有的放矢C、容易量化D、有針對性E、客戶接受度高21、以下關(guān)于客戶信息的分類，正確的是（ ）A、定量信息B、定性信息C、非定量信息D、非定性信息E、綜合信息22、下列關(guān)于信托委托人和受托人的表述，正確的是（ ）A、受托人可以是同一信托的唯一受益人B、委托人不可成為受益人C、具有完全民事行為能力的自然人可成為受托人D、受托人負(fù)有對信托財產(chǎn)進(jìn)行分別管理的義務(wù)E、委托人負(fù)有放棄財產(chǎn)權(quán)的義務(wù)23、財富管理包括的內(nèi)容有（ ）A、吸收存款B、資產(chǎn)配置C、財富積累D、財富保障E、財富分配24、編制家庭收支儲蓄表需要遵循的原則有（ ）A、真實可靠原則B、反映充分原則C、明晰性原則D、及時性原則E、充分揭示原則25、主要宏觀經(jīng)濟(jì)變量有：（ ）A、總體指標(biāo)B、投資指標(biāo)C、消費指標(biāo)D、金融指標(biāo)E、財政指標(biāo)26、最常見的銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險包括（ ）A、政策風(fēng)險B、違約風(fēng)險C、市場風(fēng)險D、利率風(fēng)險E、提前終止風(fēng)27、客戶信息分為定量信息和定性信息。其中，定量信息包括的內(nèi)容有（ ）A、家庭各類資產(chǎn)額度B、家庭各類負(fù)債額度C、家庭各類收入額度D、家庭各類支出額度E、家庭儲蓄額度28、證券投資基金與股票、債券的區(qū)別表現(xiàn)在（ ）A、投資者地位不同B、經(jīng)濟(jì)關(guān)系不同C、投資工具性質(zhì)不同D、收益與風(fēng)險不同E、投資回收方式不同29、個人通過境內(nèi)非營利社會團(tuán)體進(jìn)行的下列捐贈，在計算繳納個人所得稅時，準(zhǔn)予稅前全額扣除的有（ ）A、向貧困地區(qū)的捐贈B、向農(nóng)村義務(wù)教育的捐贈C、向紅十字事業(yè)的捐贈D、向公益性青少年活動場所的捐贈30、在我國，個人外匯理財可以通過（ ）等方式進(jìn)行。A、外幣存款B、外匯保證金業(yè)務(wù)C、外匯實盤交易D、交通銀行“滿金寶”31、下列情形中，應(yīng)當(dāng)自行申報繳納個人所得稅的有（ ）A、年所得12萬元以上的B、從中國境外取得所得的C、取得應(yīng)稅所得，沒有扣繳義務(wù)人的D、從中國境內(nèi)兩處或兩處以上取得工資、薪金所得的32、下列因素引起的風(fēng)險中，投資者不能通過證券投資組合予以分散的風(fēng)險是（ ）A、國家貨幣政策變化B、發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機C、通貨膨脹D、企業(yè)經(jīng)營管理不善33、家庭現(xiàn)金儲備包括（ ）A、短期必須支出儲備金B(yǎng)、意外支出儲備金C、短期債務(wù)儲備金D、基本生活支出儲備金E、高爾夫球會員費支出34、劉先生購買A、股票期權(quán)，購買期權(quán)費為20元，執(zhí)行價格80元，到期后A、股票漲到120元，劉先生選擇執(zhí)行期權(quán)，下列表述中正確的有（ ）A、執(zhí)行價格80，到期后A、股票漲到120元，劉先生選擇執(zhí)行期權(quán)，說明此期權(quán)為看漲期權(quán)B、可以判斷劉先生預(yù)期A、股票價格上漲C、劉先生盈利為40元D、劉先生盈利為20元E、劉先生虧損80元35、保本浮動收益產(chǎn)品有（ ）A、保本信托產(chǎn)品B、保本掛鉤股票C、結(jié)構(gòu)性存款D、商品指數(shù)36、在設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙時需要遵循（ ）A、基金依法設(shè)立B、向特定對象募集資金C、非公開宣傳D、不得承諾保底收益或最低收益E、合法、合規(guī)使用募集資金37、根據(jù)馬斯洛的需求層次理論，客戶的理財目標(biāo)相應(yīng)分為（ ）A、經(jīng)濟(jì)目標(biāo)B、政治目標(biāo)C、社會目標(biāo)D、文化目標(biāo)E、人生價值目標(biāo)38、金融市場的客體包括（ ）A、貨幣頭寸B、票據(jù)C、債券D、股票E、外匯39、中國銀監(jiān)會在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法中以客戶獲取收益方式的不同為標(biāo)準(zhǔn)將理財計劃分為（ ）A、保證收益理財計劃B、非保證收益理財計劃C、保本理財計劃D、非保本理財計劃E、保本浮動收益理財計劃40、根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法的規(guī)定，商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)滿足的條件包括（ ）A、具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度B、具備有效的市場風(fēng)險識別控制體系C、信譽良好，近三年沒有發(fā)生損害客戶利益的重大事件D、信譽良好，近兩年內(nèi)沒有發(fā)生損害客戶利益的重大事件E、具有開展業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的從業(yè)人員 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）短期債券的發(fā)行者主要是銀行及非銀行金融機構(gòu)。A、正確B、錯誤2、（ ）從法律角度看，保險是一種合同行為。A、正確B、錯誤3、（ ）投資連結(jié)保險是一種新形式的終身壽險產(chǎn)品，它集保障和投資于一體。A、正確B、錯誤4、宋體（ ）理財工具中的儲蓄類產(chǎn)品，其收益主要來源于存款利息，收益比較穩(wěn)定，收益水平不高。A、正確B、錯誤5、（ ）前端收費與后端收費都是針對申購費而言，與贖回費無關(guān)。A、正確B、錯誤6、（ ）期房預(yù)付款應(yīng)記入收入項目，而不是支出項目。A、正確B、錯誤7、（ ）實際利率較高時，會導(dǎo)致黃金價格的下降。A、正確B、錯誤8、（ ）普通合伙企業(yè)，合伙人以勞務(wù)出資的，其評估辦法由全體合伙人協(xié)商確定，并在合