中國(guó)銀行業(yè)改革開(kāi)放歷程及金融監(jiān)管體制的演變(銀監(jiān)會(huì),范文仲).ppt

中國(guó)銀行業(yè)改革開(kāi)放歷程及金融監(jiān)管體制的演變 范文仲研究局中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)2007年6月 內(nèi)容綱要 我國(guó)銀行業(yè)改革與發(fā)展我國(guó)銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放的歷程我國(guó)金融監(jiān)管體制的演變近期銀行業(yè)改革發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域當(dāng)前銀行業(yè)發(fā)展面臨的主要風(fēng)險(xiǎn) 1 銀行業(yè)改革 我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的四個(gè)階段 1949 1978 大一統(tǒng)時(shí)期 一元銀行體系1979 1993年 專(zhuān)業(yè)銀行設(shè)立 二元銀行體系形成1994 2002年 剝離政策性業(yè)務(wù) 國(guó)家專(zhuān)業(yè)銀行轉(zhuǎn)變?yōu)閲?guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行 第一次金融工作會(huì)議決定提升商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量2003年之后 第二次金融工作會(huì)議啟動(dòng)商業(yè)銀行改革 國(guó)有獨(dú)資銀行轉(zhuǎn)變?yōu)閲?guó)家控股的股份制商業(yè)銀行 1949 1978 大一統(tǒng)時(shí)期 一元銀行體系 1952年 作為國(guó)家銀行 人民銀行建立了全國(guó)垂直領(lǐng)導(dǎo)的組織機(jī)構(gòu)體系1953年 建立了集中統(tǒng)一的綜合信貸計(jì)劃管理體制人民銀行按照經(jīng)濟(jì)計(jì)劃指標(biāo)確定信貸規(guī)模 同時(shí)對(duì)居民實(shí)行存貸業(yè)務(wù)人民銀行的功能定位具有一些明顯的時(shí)代特征 1979 1993 專(zhuān)業(yè)銀行組建 二元體系形成 1979年1月 農(nóng)業(yè)銀行成立1979年3月 中國(guó)銀行 國(guó)家外匯管理局 成立1979年8月 建設(shè)銀行從財(cái)政部中分離 1983年5月正式成為專(zhuān)業(yè)銀行1979年底 保險(xiǎn) 信托機(jī)構(gòu)設(shè)立1983年9月 工商銀行成立1984年1月1日 人民銀行開(kāi)始行使央行職能 二元化銀行體系形成 1994 2002 國(guó)有獨(dú)資銀行時(shí)期 專(zhuān)業(yè)銀行剝離政策性業(yè)務(wù) 加強(qiáng)法制建設(shè)1994年成立了三家政策性銀行 剝離政策性業(yè)務(wù)1995年 中國(guó)人民銀行法 商業(yè)銀行法 頒布效益性 安全性 流動(dòng)性 自主經(jīng)營(yíng) 自負(fù)盈虧第一次金融工作會(huì)議 防范金融風(fēng)險(xiǎn) 改善資產(chǎn)質(zhì)量1998年發(fā)行2700億元特別國(guó)債為國(guó)有商業(yè)銀行補(bǔ)充資本金1999年成立四家金融資產(chǎn)管理公司 對(duì)1 4萬(wàn)億的不良貸款進(jìn)行剝離改善內(nèi)部管理 授權(quán)授信制度改革貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)制度精簡(jiǎn)機(jī)構(gòu)人員 2003以后 商業(yè)銀行股份制改革時(shí)期 應(yīng)對(duì)入世挑戰(zhàn) 第二次全國(guó)金融工作會(huì)議啟動(dòng)商業(yè)銀行改革改革目標(biāo) 國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變?yōu)閲?guó)家控股的股份制現(xiàn)代商業(yè)銀行改革方案 先試點(diǎn) 后鋪開(kāi)改革步驟 1 財(cái)務(wù)重組 政府注資 2 股份化改制 引進(jìn)戰(zhàn)略投資者 3 資本市場(chǎng)上市 中國(guó)銀行業(yè)體系構(gòu)成 銀行業(yè)在我國(guó)金融業(yè)中處于主體地位 2006年底我國(guó)共有各類(lèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)3萬(wàn)多家 主要包括 3家政策性銀行 5家大型商業(yè)銀行 12家股份制商業(yè)銀行 含渤海銀行 113家城市商業(yè)銀行 81家城市信用社 32100家農(nóng)村信用社 80家農(nóng)村合作 商業(yè) 銀行 4家金融資產(chǎn)管理公司 54家信托投資公司 65家企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司 6家金融租賃公司 7家汽車(chē)金融公司 以及遍布城鄉(xiāng)的郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu) 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境內(nèi)本外幣資產(chǎn)總額近43 9萬(wàn)億元 銀行業(yè)資產(chǎn)占我國(guó)全部金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)的90 以上 銀行業(yè)改革全面推進(jìn) 國(guó)有商業(yè)銀行改革取得重大突破交通銀行 建設(shè)銀行 中國(guó)銀行和工商銀行先后完成股份制改革 農(nóng)業(yè)銀行股份制改造方案也正在研究論證之中 改制銀行公司治理得到改善 內(nèi)部管理得到加強(qiáng) 與戰(zhàn)略投資者的合作逐步深入 風(fēng)險(xiǎn)管控水平得到提升 財(cái)務(wù)狀況明顯改善 農(nóng)村信用社改革取得階段性重要成果深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)工作全面推開(kāi) 農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu) 管理體制 經(jīng)營(yíng)績(jī)效 風(fēng)險(xiǎn)狀況 以及支農(nóng)力度均已取得重要進(jìn)展 其他銀行業(yè)機(jī)構(gòu)改革有序推進(jìn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行正式批準(zhǔn)設(shè)立 其他各類(lèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在產(chǎn)權(quán)制度 內(nèi)部機(jī)制改革等方面也取得重要進(jìn)展 銀行業(yè)機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)指標(biāo)顯著改善 資本充足率達(dá)標(biāo)銀行大幅上升主要商業(yè)銀行的股本回報(bào)率達(dá)到國(guó)際先進(jìn)銀行的平均水平主要商業(yè)銀行不良貸款繼續(xù)保持 雙降 國(guó)際著名評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)相繼提升了對(duì)我國(guó)主要商業(yè)銀行的評(píng)級(jí) 2 銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放 1980年 1993年 起步階段 目標(biāo) 吸引外匯資金 改善對(duì)外資企業(yè)金融服務(wù) 創(chuàng)造更好的投資環(huán)境1980年 日本輸出入銀行在北京設(shè)立代表處 1981年 南洋商業(yè)銀行在深圳設(shè)立分行1985年頒布 中華人民共和國(guó)經(jīng)濟(jì)特區(qū)外資銀行 中外合資銀行管理?xiàng)l例 1994 2001年 成長(zhǎng)階段 特點(diǎn) 外資銀行在華經(jīng)營(yíng)逐步進(jìn)入法制化 規(guī)范化的發(fā)展軌道 1994年頒布了 中華人民共和國(guó)外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例 1996年頒布了 上海浦東外資金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)試點(diǎn)暫行管理辦法 1997年亞洲金融危機(jī)爆發(fā) 對(duì)外開(kāi)放步伐放慢 2002 2006年 高速發(fā)展階段 2001年12月11日 中國(guó)加入世貿(mào)組織向外資銀行開(kāi)放對(duì)所有客戶的外匯業(yè)務(wù) 逐步擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的地域逐步擴(kuò)大人民幣業(yè)務(wù)客戶對(duì)象逐步取消非審慎性業(yè)務(wù)限制 外資銀行在華發(fā)展現(xiàn)狀 從資產(chǎn)規(guī)模和機(jī)構(gòu)發(fā)展來(lái)看 外資銀行資產(chǎn)總額持續(xù)增長(zhǎng) 網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)張加快 資產(chǎn)質(zhì)量不斷提高 從業(yè)務(wù)發(fā)展結(jié)構(gòu)來(lái)看 人民幣業(yè)務(wù)份額迅速增加 已出現(xiàn)超越外幣業(yè)務(wù)的勢(shì)頭 外資銀行貸款對(duì)象 存款來(lái)源仍以外商企業(yè)為主 但與中資機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)發(fā)展迅速 從區(qū)域分布來(lái)看 外資銀行主要集中于沿海地區(qū) 從外資銀行之間競(jìng)爭(zhēng)格局來(lái)看 大銀行優(yōu)勢(shì)明顯 從在我國(guó)金融體系中的影響來(lái)看 外資銀行資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)快 但份額仍然很低 對(duì)外開(kāi)放的政策取向 履行加入世貿(mào)組織承諾 創(chuàng)造公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境適應(yīng)中國(guó)具體國(guó)情 實(shí)施法人導(dǎo)向政策鼓勵(lì)外資銀行通過(guò)多種形式在華發(fā)展 3 金融監(jiān)管體制 我國(guó)金融監(jiān)管體制演變 1985年 銀行管理?xiàng)l例頒布 央行銀行監(jiān)管概念提出 領(lǐng)導(dǎo) 管理 監(jiān)督 稽核 協(xié)調(diào) 十字方針監(jiān)管工作主要以市場(chǎng)準(zhǔn)入為主 主要是批機(jī)構(gòu) 批債券 批股票1992年 證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)成立 分業(yè)監(jiān)管開(kāi)始形成1992年10月 國(guó)務(wù)院證券委員會(huì)和中國(guó)證監(jiān)會(huì)宣告成立1998年 證監(jiān)會(huì) 保監(jiān)會(huì)成立 分業(yè)監(jiān)管體制推進(jìn)人民銀行保留對(duì)銀行業(yè)和信托業(yè)的監(jiān)管職能2003年4月28日 銀監(jiān)會(huì)掛牌 一行三會(huì) 的監(jiān)管體制正式形成 銀監(jiān)會(huì)成立以來(lái)主要工作 提出 管法人 管風(fēng)險(xiǎn) 管內(nèi)控 提高透明度 的監(jiān)管新理念制定并實(shí)施了 提高銀行監(jiān)管有效性中長(zhǎng)期規(guī)劃 借助現(xiàn)代化技術(shù)手段和國(guó)際先進(jìn)模式 建立完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)體系 改進(jìn)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管 取得了監(jiān)管能力建設(shè)的明顯提升建設(shè)審慎監(jiān)管法規(guī)體系框架 確保銀行業(yè)依法監(jiān)管和合法穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)以2003年12月實(shí)施的 中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法 為基礎(chǔ) 及時(shí)制定并公布實(shí)施了 商業(yè)銀行資本充足率管理辦法 商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法 等200多個(gè)適應(yīng)銀行業(yè)審慎經(jīng)營(yíng)所急需的規(guī)章和規(guī)范性文件面對(duì)全球化的經(jīng)營(yíng)發(fā)展環(huán)境 與時(shí)俱進(jìn) 鼓勵(lì)金融創(chuàng)新銀監(jiān)會(huì)先后出臺(tái)了商業(yè)銀行次級(jí)債券 金融衍生交易業(yè)務(wù) 資產(chǎn)證券化監(jiān)管等管理辦法 規(guī)范 指導(dǎo)和推動(dòng)銀行業(yè)創(chuàng)新活動(dòng) 對(duì)外開(kāi)放與金融監(jiān)管 政策沿革大致可以分為兩個(gè)階段 入世前 金融市場(chǎng)開(kāi)放采取試點(diǎn)方式 沒(méi)有時(shí)間表入世后 金融市場(chǎng)開(kāi)發(fā)有計(jì)劃 有步驟 有明確時(shí)間表監(jiān)管方式有兩個(gè)明顯的轉(zhuǎn)變 從原來(lái)的限制性監(jiān)管轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)在的審慎性監(jiān)管銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管重點(diǎn)將從金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)的準(zhǔn)入監(jiān)管轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的持續(xù)性監(jiān)管 4 近期改革重點(diǎn)領(lǐng)域 進(jìn)一步深化商業(yè)銀行改革 我國(guó)商業(yè)銀行改革形似而非神似 銀行業(yè)現(xiàn)實(shí)存量風(fēng)險(xiǎn)和潛在增量風(fēng)險(xiǎn)不容忽視深化公司治理改革 由全面推進(jìn)向梯次推進(jìn)轉(zhuǎn)變加大大型銀行分支機(jī)構(gòu)改革力度加快中小銀行改革步伐明確政策性銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)職能定位 提高農(nóng)村金融服務(wù)水平 農(nóng)村金融改革啟動(dòng)遲 進(jìn)展慢 還存在一些深層次矛盾和問(wèn)題積極推進(jìn)農(nóng)村信用社深化改革 加大審慎監(jiān)管力度銀監(jiān)會(huì)制定發(fā)布了 關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見(jiàn) 近期改革思路 低門(mén)檻 嚴(yán)監(jiān)管 先試點(diǎn) 后推開(kāi) 增機(jī)構(gòu) 廣覆蓋 拓功能 強(qiáng)服務(wù) 大力推動(dòng)金融創(chuàng)新 中國(guó)銀行業(yè)金融創(chuàng)新的緊迫性中國(guó)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新基本情況銀監(jiān)會(huì)推動(dòng)金融創(chuàng)新的政策舉措 提高監(jiān)管有效性 加強(qiáng)金融監(jiān)管能力 提高監(jiān)管有效性改善監(jiān)管環(huán)境 完善審慎監(jiān)管法規(guī)體系建設(shè)增強(qiáng)監(jiān)管能力 進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方法 流程和手段提高監(jiān)管人員素質(zhì) 建立和實(shí)施有效的監(jiān)管責(zé)任制和激勵(lì)機(jī)制 推進(jìn)監(jiān)管優(yōu)化 加快監(jiān)管創(chuàng)新 設(shè)定近期監(jiān)管目標(biāo)建立有效公司治理機(jī)制整體風(fēng)險(xiǎn)程度大幅降低大型銀行實(shí)施新資本協(xié)議 加強(qiáng)對(duì)外開(kāi)放環(huán)境下的金融監(jiān)管 統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)加快外資銀行與中資銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一加快國(guó)內(nèi)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一積極改善銀行監(jiān)管基礎(chǔ)和外部環(huán)境加強(qiáng)跨境監(jiān)管合作建立危機(jī)處理機(jī)制 5 當(dāng)前銀行業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素及應(yīng)對(duì)措施 銀行體系信貸風(fēng)險(xiǎn)上升 貸款集中趨勢(shì)不減 銀行整體信用風(fēng)險(xiǎn)上升主要商業(yè)銀行大客戶授信份額上升集團(tuán)客戶授