初級(jí)銀行從業(yè)資格證《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》題庫(kù)檢測(cè)試卷B卷 含答案.doc

初級(jí)銀行從業(yè)資格證銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫(kù)檢測(cè)試卷B卷 含答案考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫(xiě)您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、資產(chǎn)負(fù)債組合管理是對(duì)（ ）進(jìn)行積極的管理。A銀行存款利率表B銀行資產(chǎn)負(fù)債表C銀行資產(chǎn)損益表D銀行負(fù)債2、下列業(yè)務(wù)中不屬于對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)的是（ ）。A現(xiàn)金管理服務(wù)B企業(yè)咨詢(xún)服務(wù)C財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)D私人銀行服務(wù)3、我國(guó)物權(quán)法確立的兩類(lèi)質(zhì)押是（ ）。A.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押B.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押C.權(quán)利質(zhì)押和不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押D.資產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押4、根據(jù)合同法的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定，表述不正確的是（ ）。 A. 合同當(dāng)事人的法律地位平等B. 當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利C. 當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)D. 當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同5、金融犯罪侵犯的客體是（ ）。A.金融管理秩序B.人C.各種金融工具D.單位6、金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)在發(fā)生金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職期間重大事項(xiàng)報(bào)告制度要求報(bào)告事件后，應(yīng)在（ ）個(gè)工作日內(nèi)向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)報(bào)告情況。A、1;B、2;C、3;D、57、下列各行業(yè)中，屬于國(guó)民經(jīng)濟(jì)第二產(chǎn)業(yè)的有（ ）。 郵政業(yè)、采礦業(yè)、電力、金融業(yè)、漁業(yè)、建筑業(yè)、交通運(yùn)輸、燃?xì)夤?yīng)業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、技術(shù)服務(wù)業(yè)A.B.C.D.8、根據(jù)商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法，商業(yè)銀行的授權(quán)分為（ ）兩個(gè)層次。A、直接授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)B、基本授權(quán)和有限授權(quán)C、逐級(jí)授權(quán)和區(qū)別授權(quán)D、基本授權(quán)和特殊授權(quán)9、下列不屬于外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)的是（ ）。A.外國(guó)銀行代表處B.外國(guó)銀行分行C.外商獨(dú)資銀行D.中外合資銀行10、我國(guó)<商業(yè)銀行法>規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職。作為一家銀行的部門(mén)總經(jīng)理，孫某在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會(huì)兼任顧問(wèn)的行為（ ）。A:違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守韻規(guī)定，必須停止此兼職活動(dòng)B:非營(yíng)利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，但應(yīng)向所在銀行披露自己的兼職身份C:非營(yíng)利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，可以把一半以上的時(shí)間用于此兼職工作D:此兼職活動(dòng)與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，故可以不向所在銀行披露11、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是（ ）。A.中國(guó)銀行業(yè)自律組織B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和分支機(jī)構(gòu)都可以是其成員C.營(yíng)利性組織D.對(duì)會(huì)員單位提供資金支持12、信用卡的功能不包括（ ）。A.投資B.消費(fèi)信用C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算D.提取現(xiàn)金13、在衡量通貨膨脹時(shí)，最普遍使用的指標(biāo)是（ ）。A.匯率B.利率C.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)D.GDP增長(zhǎng)速度14、現(xiàn)有一張為期3個(gè)月，面值100萬(wàn)元的票據(jù)，貼現(xiàn)利率為3，當(dāng)持票人持有票據(jù)1個(gè)月，要求銀行貼現(xiàn)時(shí)，貼現(xiàn)價(jià)格是( )萬(wàn)元。A.935B.955C.975D.995 15、（ ）是貸款價(jià)格的主體，也是貸款價(jià)格的主要內(nèi)容。A.貸款利率B.貸款承諾費(fèi)C.補(bǔ)償余額D.隱含價(jià)格16、一般保證中在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，保證人對(duì)債權(quán)人（ ）。A.可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任B.在保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任C.承擔(dān)連帶責(zé)任保證D.承擔(dān)全部債務(wù)17、某公司職員張某將5元面額的人民幣涂改成10元面額的人民幣的行為屬于（ ）。A偽造貨幣罪B持有假幣罪C變?cè)熵泿抛顳使用假幣罪18、一般來(lái)說(shuō)，廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算或貿(mào)易從屬費(fèi)用收款的托收方式是（ ）。A.光票托收B.進(jìn)口托收C.跟單托收D.出口托收19、負(fù)責(zé)發(fā)行人民幣、管理人民幣流通的機(jī)構(gòu)是（ ）。A.國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì) B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) C.中國(guó)人民銀行 D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)20、下列不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是（ ）。A.房地產(chǎn)業(yè)B.電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)C.金融業(yè)D.國(guó)際組織21、銀行柜面工作人員在接待一位顧客時(shí)，發(fā)現(xiàn)該顧客提出的要求明顯不合理，這時(shí)他應(yīng)（ ）。A.按規(guī)定向上級(jí)主管報(bào)告 B.拒絕辦理C.耐心說(shuō)明情況，取得理解和諒解D.不理會(huì)其要求22、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主要職能不包括（ ）。A.維護(hù)會(huì)員的合法權(quán)益，對(duì)侵害會(huì)員合法權(quán)益的行為，向有關(guān)部門(mén)提出申訴或要求B.促進(jìn)國(guó)內(nèi)銀行業(yè)與國(guó)外銀行業(yè)的交往與合作C.對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督D.加強(qiáng)會(huì)員與中國(guó)人民銀行及其他政府部門(mén)的聯(lián)系23、2006年10月制定的商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指南將違反銀行業(yè)職業(yè)操守的行為視為（ ）。A.違法行為B.違規(guī)行為C.品行不端D.執(zhí)業(yè)水平低下24、擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是（ ）。A、金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度B、國(guó)家的貨幣管理制度C、國(guó)家的銀行管理制度D、國(guó)家對(duì)金融票證的管理制度25、關(guān)于抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)，下列說(shuō)法不正確的是（ ）。A.抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)是通過(guò)抵押物的處分獲得優(yōu)先受償權(quán)而實(shí)現(xiàn)B.抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣(mài)的，應(yīng)當(dāng)參照政府指導(dǎo)價(jià)格C.債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償D.抵押權(quán)人與抵押人未就抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)方式達(dá)成協(xié)議的，抵押權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院拍賣(mài)、變賣(mài)抵押財(cái)產(chǎn)26、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為（ ）。A.理事會(huì)B.會(huì)員大會(huì)C.常務(wù)理事會(huì)D.秘書(shū)會(huì)27、債券投資的（ ）是指由于通貨膨脹的發(fā)生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢(qián)的實(shí)際購(gòu)買(mǎi)力越來(lái)越低，甚至有可能低于原來(lái)投資金額的購(gòu)買(mǎi)力。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.利率風(fēng)險(xiǎn)C.購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)28、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（ ）。A.代發(fā)工資B.代理財(cái)政性存款C.代理財(cái)政投資D.代銷(xiāo)開(kāi)放式基金29、（ ）的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制和全額資金管理體制，建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計(jì)價(jià)、集中調(diào)控、實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫(kù)體系。A.資金管理B.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理D.投融資業(yè)務(wù)管理30、我國(guó)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及（ ）。A. 基金公司B. 互助儲(chǔ)蓄銀行C. 政策性銀行D. 契約型存款機(jī)構(gòu)31、保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時(shí)為止等類(lèi)似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（ ）。A.6個(gè)月B.1年C.2年D.5年32、下列關(guān)于個(gè)人定期存款的說(shuō)法，正確的是（ ）。A整存整取定期存款的起存金額為5元B整存零取定期存款的本金可以部分提前支取C零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款D存本取息方式下，取息日未取息，之后不得領(lǐng)取33、我國(guó)負(fù)責(zé)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的機(jī)構(gòu)是（ ）。A.中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C.中國(guó)人民銀行D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)34、申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的經(jīng)營(yíng)實(shí)體一般不包括（ ）。A.個(gè)體工商戶 B.合伙企業(yè)合伙人C.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人 D.有限公司法人代表 35、商業(yè)銀行開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)，其資本充足率不得低于（ ）。A.1% B.3% C.5% D.8% 36、在商品交換過(guò)程中，一種商品的價(jià)值通過(guò)其他具有相同價(jià)值的商品來(lái)表現(xiàn)就是價(jià)值表現(xiàn)形式，簡(jiǎn)稱(chēng)（ ）。A.價(jià)值形式 B.內(nèi)在價(jià)值 C.轉(zhuǎn)換價(jià)值 D.使用價(jià)值 37、下列不屬于違法行為的是（ ）。A. 仿造貨幣的防偽標(biāo)記B. 某銀行以先支付利息為手段吸收公眾存款C. 銀行工作人員為不符合條件的社會(huì)公益組織出具資信證明D. 銀行經(jīng)客戶同意運(yùn)用客戶資金進(jìn)行債券投資38、客戶在辦理存款時(shí)不約定存款期限，支取時(shí)提前一定時(shí)間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（ ）。A定期存款B協(xié)定存款C活期存款D通知存款39、露封保管業(yè)務(wù)與密封保管業(yè)務(wù)的區(qū)別是（ ）。A：露封保管業(yè)務(wù)在辦理保管時(shí)需要將保管物品交給銀行時(shí)進(jìn)行密封，注明保管期限、名稱(chēng)、種類(lèi)、數(shù)量、金額等，而密封保管業(yè)務(wù)保管業(yè)務(wù)進(jìn)行密封后就可以交送銀行保管B：露封保管業(yè)務(wù)的保管物品不需要注明保管物品名稱(chēng)、數(shù)量種類(lèi)等信息，而密封保管業(yè)務(wù)在寄存時(shí)要加住這些信息C：露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的主要區(qū)別在于密封保管業(yè)務(wù)在保管物品交送銀行時(shí)先加以密封D：露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的主要區(qū)別是密封保管業(yè)務(wù)在保管物品交送銀行后加以密封，并注明相關(guān)信息40、以一定單位的外國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)計(jì)算應(yīng)收多少單位本國(guó)貨幣的標(biāo)價(jià)方式是（ ）。A.直接標(biāo)價(jià)法B.買(mǎi)入標(biāo)價(jià)法C.間接標(biāo)價(jià)法D.應(yīng)收標(biāo)價(jià)法41、下列銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中，不得吸收公眾存款的是（ ）。A.農(nóng)村商業(yè)銀行B.農(nóng)村資金互助社C.農(nóng)村合作銀行D.村鎮(zhèn)銀行42、商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起（ ）內(nèi)予以處分。A3個(gè)月B6個(gè)月C2年D1年43、下列關(guān)于直接融資的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.直接融資是J旨政府、企業(yè)等貨幣資金需求者直接通過(guò)發(fā)行債券、股票等形式，從機(jī)構(gòu)、個(gè)人等貨幣資金投資者手中融入所需資金B(yǎng).宣接融資中投資者和融資者都了解對(duì)方身份C.金融機(jī)構(gòu)起牽線搭橋的作用D.直接融資沒(méi)有金融機(jī)構(gòu)的參與44、不得以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，進(jìn)行低價(jià)傾銷(xiāo)、惡性競(jìng)爭(zhēng)或其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，體現(xiàn)了（ ）原則。A.合法合規(guī) B.公平競(jìng)爭(zhēng) C.成本可算 D.風(fēng)險(xiǎn)可控 45、資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)不包括（ ）。A.風(fēng)險(xiǎn)大B.收益較低C.期限長(zhǎng)D.流動(dòng)性差46、銀行業(yè)從業(yè)人員不得因同事的民族、膚色、性別，而對(duì)其進(jìn)行任何形式的侵害。這屬于銀行業(yè)從業(yè)基本原則中的（ ）原則。A尊重同事B公平對(duì)待C授信盡職D禮貌服務(wù)47、呆賬發(fā)生后的處理原則不包括（ ）。A.自動(dòng)轉(zhuǎn)賬B.隨時(shí)上報(bào)C.隨時(shí)審核審批D.及時(shí)核銷(xiāo)48、在一國(guó)經(jīng)濟(jì)過(guò)度繁榮時(shí)，最有可能采?。?）政策。A.擴(kuò)張性財(cái)政政策；抑制通貨膨脹B.緊縮性財(cái)政政策；抑制通貨膨脹C.擴(kuò)張性財(cái)政政策；防止通貨膨脹D.緊縮性財(cái)政政策；防止通貨緊縮49、根據(jù)中華人民共和國(guó)合同法的規(guī)定，下列表述錯(cuò)誤的是（ ）。A合同是當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事關(guān)系的協(xié)議B合同成立是法律評(píng)價(jià)問(wèn)題，合同生效是事實(shí)問(wèn)題C合同是一種民事法律行為D合同是雙方或者多方民事法律行為50、下列關(guān)于貸款五級(jí)分類(lèi)法的表述，正確的是（ ）。A.關(guān)注類(lèi)貸款比次級(jí)類(lèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)大B.次級(jí)類(lèi)貸款比可疑類(lèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)大C.關(guān)注類(lèi)貸款屬于不良貸款D.次級(jí)類(lèi)貸款屬于不良貸款51、（ ）是無(wú)民事行為能力人。A. 年滿18周歲且精神正常的自然人B. 不滿10周歲但精神正常的未成年人C. 不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人D. 年滿16周歲不滿l8周歲且精神正常的自然人52、目前銀行客戶通過(guò)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)的國(guó)債不包括（ ）。A.記賬式國(guó)債B.憑證式國(guó)債C.電子式國(guó)債D.無(wú)記名國(guó)債53、根據(jù)中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開(kāi)戶資料及客戶交易信息到（ ）。A.1年 B.7年 C.5年 D.3年54、在工作中，團(tuán)結(jié)合作原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該樹(shù)立（ ）。A人文關(guān)懷B競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)C個(gè)人主義D團(tuán)隊(duì)精神55、完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)的根本特點(diǎn)是（ ）。A.生產(chǎn)資料可以完全流動(dòng) B.企業(yè)的產(chǎn)品無(wú)差異 C.市場(chǎng)信息通暢 D.企業(yè)的盈利基本上由市場(chǎng)對(duì)產(chǎn)品的需求來(lái)決定 56、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，調(diào)查人員不得（ ）。A多于5人B少于5人C多于4人D少于2人57、商業(yè)銀行的高級(jí)管理層不包括（ ）。A.行長(zhǎng)B.副行長(zhǎng)C.部門(mén)經(jīng)理D.財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人58、單位結(jié)算賬戶中（ ）是存款人的主辦賬戶。A一般存款賬戶B基本存款賬戶C專(zhuān)用存款賬戶D臨時(shí)存款賬戶59、企業(yè)債券的管理機(jī)構(gòu)是（ ）。A.銀監(jiān)會(huì)B.中國(guó)人民銀行C.國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)D.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)60、定金應(yīng)當(dāng)以書(shū)面形式約定。定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但不得超過(guò)主合同標(biāo)的額的（ ）。A.10%B.20%C.30%D.40%61、根據(jù)商業(yè)銀行授信工作盡職指引，商業(yè)銀行應(yīng)通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)和現(xiàn)場(chǎng)檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)授信主體的潛在風(fēng)險(xiǎn)并發(fā)出預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)提示。下列哪項(xiàng)是預(yù)警信號(hào)。（ ）A、有破產(chǎn)經(jīng)歷B、卷入法律糾紛C、資產(chǎn)或抵押品低估D、客戶在銀行的頭寸不斷變化62、根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2011年發(fā)布的商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法我國(guó)商業(yè)銀行的私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)應(yīng)達(dá)到（ ）。A.600萬(wàn)元人民幣及以上B.400萬(wàn)元人民幣及以上C.800萬(wàn)元人民幣及以上D.500萬(wàn)元人民幣及以上63、銀行及其他金融機(jī)構(gòu)相互之間進(jìn)行短期的資金借貸稱(chēng)為（ ）。A.同業(yè)拆借B.同業(yè)回購(gòu)C.同業(yè)存貸D.同業(yè)存放64、在初級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法和高級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法下，銀行均可以自行估計(jì)的參數(shù)是（ ）。A.違約概率B.違約損失率C.有效期限D(zhuǎn).違約損失暴露65、個(gè)人網(wǎng)上銀行屬于（ ）。A.私人銀行B.電話銀行C.手機(jī)銀行D.電子銀行66、商業(yè)銀行開(kāi)立遠(yuǎn)期信用證業(yè)務(wù)，必須嚴(yán)格審查開(kāi)證申請(qǐng)人的資信狀況、償付能力，并核定每一客戶開(kāi)立遠(yuǎn)期信用證的（ ）。A、最長(zhǎng)授信期限B、議付行C、最大授信額度D、付匯幣種67、依照貸款通則的規(guī)定，審查人員應(yīng)當(dāng)對(duì)（ ）提供的資料進(jìn)行核實(shí)、評(píng)定。復(fù)測(cè)貸款風(fēng)險(xiǎn)度，提出意見(jiàn)，按規(guī)定權(quán)限報(bào)批。A、調(diào)查人員B、借款人C、擔(dān)保人D、會(huì)計(jì)人員68、商業(yè)匯票的持票人在匯票到日期前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（ ）。A.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)B.再貼現(xiàn)C.貼現(xiàn)D.背書(shū)69、金融衍生品合約的基本種類(lèi)不包括（ ）。A.遠(yuǎn)期B.期貨C.期權(quán)D.票據(jù)70、銀行工作人員為客戶服務(wù)時(shí)要做到風(fēng)險(xiǎn)提示，下列違規(guī)的是（ ）。A客戶提出問(wèn)題時(shí)，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息B提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款C根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品D分別從利弊兩個(gè)方面介紹產(chǎn)品71、有權(quán)對(duì)企業(yè)債的發(fā)行和交易進(jìn)行監(jiān)管的是（ ）。A:中國(guó)證監(jiān)會(huì)B:中國(guó)人民銀行C:國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)D:中國(guó)銀監(jiān)會(huì)72、金融產(chǎn)品銷(xiāo)售中“買(mǎi)者自負(fù)”是指（ ）。A.客戶自己享受收益也承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)B.客戶追求高收益而不關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)C.銀行減少信息披露增加銷(xiāo)售量D.銀行承擔(dān)客戶投資風(fēng)險(xiǎn)73、下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守監(jiān)督規(guī)避的是（ ）。A.暗示客戶可能偽造合同獲得貸款B.報(bào)告客戶違反了法律禁止規(guī)定C.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)D.正確理解法律禁止性規(guī)定74、商業(yè)銀行設(shè)立同城營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)管理辦法規(guī)定，同城支行的籌建申請(qǐng)經(jīng)批準(zhǔn)后，申請(qǐng)人方可進(jìn)行籌建，籌建期限為（ ）個(gè)月。A、1 B、3 C、6 D、975、根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開(kāi)辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合的條件不包括（ ）。A.注冊(cè)資本不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣B.具備辦理零售業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ)C.個(gè)人存貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)良好D.具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)系統(tǒng)76、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件之一是：核心資本充足率不低于（ ）。A.3%B.4%C.5%D.8%77、下列關(guān)于持有、使用假幣罪說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。A.持有是指將假幣置于行為人事實(shí)上的支配之下.不要求行為人實(shí)際上握有假幣B.使用可以是以外表合法的方式使用。也可以是以非法的方式使用，如用于賭博等C.使用應(yīng)指使假幣直接進(jìn)入流通領(lǐng)域.如將假幣作為資信證明給別人察看，則不屬于本罪中使用的范疇銀行從業(yè)資格證書(shū)打印D.本罪主觀方面為故意且以使用目的為必要78、我國(guó)金融機(jī)構(gòu)中的“一行三會(huì)”是指（ ）。A.中國(guó)銀行;中國(guó)銀監(jiān)會(huì);中國(guó)證監(jiān)會(huì);中國(guó)保監(jiān)會(huì)B.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行;中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì);中國(guó)證監(jiān)會(huì);中國(guó)保監(jiān)會(huì)C.中國(guó)工商銀行;中國(guó)銀監(jiān)會(huì);中國(guó)證監(jiān)會(huì);中國(guó)保監(jiān)會(huì)D.中國(guó)人民銀行;中國(guó)銀監(jiān)會(huì);中國(guó)證監(jiān)會(huì);中國(guó)保監(jiān)會(huì)79、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)（ ）。A.利用客戶對(duì)銀行銷(xiāo)售產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者的誤解實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品銷(xiāo)售B.對(duì)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性含糊其辭C.將產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)全面介紹給客戶D.利用職務(wù)便利為客戶謀求便利80、不良資產(chǎn)分析包括不良貸款分析、非信貸資產(chǎn)分析 （ ）。A.匯率風(fēng)險(xiǎn)分析B.表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析D.利率風(fēng)險(xiǎn)分析81、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢(xún)企業(yè)的存款資料時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證和出具（ ）人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢(xún)存款通知書(shū)”。A. 省級(jí)(含)以上B. 市級(jí)(含)以上C. 縣級(jí)(含)以上D. 鎮(zhèn)級(jí)(含)以上82、匯票分為銀行匯票和（ ）。A:企業(yè)匯票B:商業(yè)匯票C:結(jié)算匯票D:承兌匯票83、失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后（ ）日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請(qǐng)公示催告，或向人民法院提起訴訟。A.3B.5C.15D.2084、下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的說(shuō)法中，正確的是（ ）。A都要求行為人以非法占有為目的B只有自然人可以構(gòu)成本罪C申請(qǐng)人提交真實(shí)的申請(qǐng)材料，獲得貸款后，并沒(méi)有按照申請(qǐng)時(shí)所承諾的用途使用，給貸款銀行造成重大損失，也構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪D申請(qǐng)人從銀行騙取較大數(shù)額貸款，但在案發(fā)前歸還了貸款，此情形構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪85、下列關(guān)于巴塞爾資本協(xié)議的說(shuō)法中不正確的是（ ）。A.協(xié)議規(guī)定，銀行的資本分為核心資本和附屬資本B.協(xié)議規(guī)定，銀行必須根據(jù)自己的實(shí)際信用風(fēng)險(xiǎn)水平持有一定數(shù)量的資本C.引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法D.通過(guò)設(shè)定一些轉(zhuǎn)換系數(shù)，將表外授信業(yè)務(wù)也納入資本監(jiān)管86、個(gè)人住房貸款期限在一年以下（含一年）的，應(yīng)當(dāng)采用的還款方式為（ ）。A:等額本息還款法B:按月結(jié)算利息，到期一次還本C:利隨本清D:等額本金還款法87、在信用證業(yè)務(wù)中，下列關(guān)于開(kāi)證銀行提供的服務(wù)的說(shuō)法，不正確的是（ ）。A. 可為出口商提供打包融資服務(wù)B. 可在出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證后，承擔(dān)次要付款責(zé)任C. 可為信用證的使用各方提供相關(guān)咨詢(xún)業(yè)務(wù)D. 為出口商所提供的已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務(wù)88、（ ），國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行整體改制為國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行股份有限公司。A.2003年10月B.2006年10月C.2007年9月D.2008年12月89、存款人因借款和其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開(kāi)戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶叫做（ ）。A.專(zhuān)用存款賬戶B.臨時(shí)存款賬戶C.一般存款賬戶D.特約存款賬戶90、2005年11月28日，（ ）正式成立，拉開(kāi)了城市商業(yè)銀行合并重組的序幕。A. 浙商銀行B. 徽商銀行C. 江蘇銀行D. 晉商銀行 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有（ ）。A.會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本B.會(huì)減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)C.會(huì)使市場(chǎng)利率相應(yīng)上升D.會(huì)使整個(gè)社會(huì)的投資支出增加f使經(jīng)濟(jì)增速加快E.會(huì)縮減市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量2、反洗錢(qián)法的主要內(nèi)容包括（ ）。A.明確國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)反洗錢(qián)分工B.明確反洗錢(qián)調(diào)查措施的行使條件、主體、批準(zhǔn)程序和期限C.規(guī)定開(kāi)展反洗錢(qián)國(guó)際合作的基本原則D.明確應(yīng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢(qián)義務(wù)E.明確規(guī)定違反反洗錢(qián)法應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任3、與普通股票相比，優(yōu)先股票的特點(diǎn)在于（ ）。A.優(yōu)先股的股息與公司的盈利狀況無(wú)關(guān)B.優(yōu)先股的紅利隨公司盈利的多少而增減C.優(yōu)先股根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息D.股東一般沒(méi)有參與公司決策的表決權(quán)E.公司解散時(shí)，可以?xún)?yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)4、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)確立的實(shí)施巴塞爾新資本協(xié)議的基本原則包括（ ）。A:分類(lèi)實(shí)施B:分類(lèi)達(dá)標(biāo)C:分層推進(jìn)D:分步達(dá)標(biāo)E:分項(xiàng)落實(shí)5、貨幣市場(chǎng)是短期資金融通的市場(chǎng)，下列選項(xiàng)中屬于貨幣市場(chǎng)的有（ ）。A.股票市場(chǎng)B.債券回購(gòu)市場(chǎng)C.債券市場(chǎng)D.同業(yè)拆借市場(chǎng)E.票據(jù)市場(chǎng)6、中國(guó)的銀行業(yè)由（ ）組成。A中央銀行B監(jiān)管機(jī)構(gòu)C投資銀行D銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)E自律組織7、當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，下列做法符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的是（ ）。A:辦好離職交接手續(xù)B:歸還欠費(fèi)C:歸還辦公用品D:帶走個(gè)人在該行工作時(shí)長(zhǎng)期積累的客戶聯(lián)絡(luò)信息E:以上選項(xiàng)都對(duì)8、我國(guó)貨幣市場(chǎng)主要包括（ ）。A:銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)B:票據(jù)市場(chǎng)C:股票市場(chǎng)D:銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)E:黃金市場(chǎng)9、下列國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)中，屬于銀行針對(duì)出口商開(kāi)展的服務(wù)的有（ ）。A.出口押匯 B.打包放款 C.提貨擔(dān)保 D.國(guó)際保理 E.福費(fèi)延10、甲一直暗戀同學(xué)乙，某日趁乙不備偷拍其換衣服的照片，并以此要挾乙與自己結(jié)婚。乙只好同意和甲結(jié)婚。下列說(shuō)法中正確的是（ ）。A.甲侵犯了乙的隱私權(quán)B.乙可以在婚姻登記后向人民法院請(qǐng)求撤銷(xiāo)婚姻C.乙有權(quán)主張婚姻無(wú)效D.乙只能在結(jié)婚一年后提出離婚申請(qǐng)E.甲侵犯了乙的肖像權(quán)11、銀行業(yè)作為一個(gè)較強(qiáng)規(guī)模效益的行業(yè)，其規(guī)模效益體現(xiàn)在（ ）。A.收入B.客戶規(guī)模C.市場(chǎng)份額D.存貸款規(guī)模E.資產(chǎn)規(guī)模12、一般而言，下列選項(xiàng)中可能導(dǎo)致利率上升的有（ ）。A.擴(kuò)張的貨幣政策 B.通貨膨脹 C.經(jīng)濟(jì)處于快速增長(zhǎng)時(shí)期 D.緊縮的貨幣政策 E經(jīng)濟(jì)處于衰退時(shí)期13、下列關(guān)于2004年版巴塞爾資本協(xié)議的描述，正確的有（ ）。A.體現(xiàn)了微觀審慎監(jiān)管與宏觀審慎監(jiān)管有機(jī)結(jié)合的監(jiān)管新思維B.與1988年版巴塞爾資本協(xié)議相比，新增了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求C.強(qiáng)調(diào)提高銀行的信息披露水平D.與1988年版巴塞爾資本協(xié)議相比，提出了監(jiān)管部門(mén)監(jiān)督檢查與市場(chǎng)約束的新規(guī)定E.引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法14、具體來(lái)看，在金融創(chuàng)新活動(dòng)中，銀行需要特別注意從以下（ ）方面來(lái)保護(hù)客戶的利益。A審慎盡責(zé)B客戶教育C模式創(chuàng)新D充分信息披露E客戶資產(chǎn)隔離15、商業(yè)銀行的利益相關(guān)者包括（ ）。A:存款人B:職工C:監(jiān)管部門(mén)D:中央銀行E:債權(quán)人16、下列屬于金融市場(chǎng)直接融資工具的有（ ）。A.企業(yè)發(fā)行的商業(yè)票據(jù)B.政府發(fā)行的國(guó)庫(kù)券C.企業(yè)發(fā)行的股票D.人壽保險(xiǎn)單E.企業(yè)發(fā)行的企業(yè)債券17、洗錢(qián)者借用金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)的技巧包括（ ）。A.購(gòu)買(mǎi)高額保險(xiǎn)，然后低價(jià)贖回B.購(gòu)買(mǎi)金融債券C.控制銀行D.匿名存儲(chǔ)E.利用銀行貸款掩飾犯罪收益18、銀行在金融創(chuàng)新中，為保護(hù)客戶利益進(jìn)行客戶教育，正確的教育方式有（ ）。A.向客戶解釋所購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)B.教育客戶了解投資風(fēng)險(xiǎn)C.引導(dǎo)客戶高收益投資D.教育客戶接受“買(mǎi)者自負(fù)”原則E.為客戶提供金融知識(shí)培訓(xùn)19、銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)工作的人員，下列屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的有（ ）。A. 某網(wǎng)絡(luò)技術(shù)服務(wù)公司委派至銀行的工作人員B. 會(huì)計(jì)師事務(wù)所派遣的審計(jì)人員C. 汽車(chē)金融公司的工作人員D. 證券公司的工作人員E. 人壽保險(xiǎn)公司的工作人員20、下列不屬于銀監(jiān)會(huì)職責(zé)的有（ ）。A編制銀行業(yè)統(tǒng)計(jì)報(bào)表B對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管C處理銀行業(yè)突發(fā)事件D制定貨幣政策E監(jiān)督管理銀行問(wèn)外匯市場(chǎng)21、年初，國(guó)內(nèi)A公司與印度B公司簽訂價(jià)值50萬(wàn)美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運(yùn)，支付方式為跟單托收。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運(yùn)貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬(wàn)美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有（ ）A.這種方式可以造成貨已到港而進(jìn)口商因匯票未到期拿不到提貨單據(jù)，就可能導(dǎo)致銷(xiāo)貨不及時(shí)，貽誤商機(jī)，造成損失B.貨物發(fā)運(yùn)后，要密切關(guān)注貨物下落，以便風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后及時(shí)應(yīng)對(duì)，掌握主動(dòng)，盡快采取措施補(bǔ)救C.辦理跟單托收業(yè)務(wù)時(shí)盡量不宜使遠(yuǎn)期天數(shù)與航程時(shí)間間隔過(guò)長(zhǎng)，造成進(jìn)口商不能及時(shí)提貨，一旦貨物行情發(fā)生變化，極易導(dǎo)致進(jìn)口商拒不提貨，出口商至少會(huì)蒙受運(yùn)回貨物或進(jìn)行貨物再處理的費(fèi)用損失D.出口商應(yīng)對(duì)進(jìn)口商指定的運(yùn)輸公司和運(yùn)輸代理進(jìn)行必要的資信調(diào)查，對(duì)其簽發(fā)的運(yùn)輸單據(jù)的真?zhèn)涡赃M(jìn)行必要的鑒別，避免不法商人以假運(yùn)輸單據(jù)騙取出口商的貨物E.為避免貨物運(yùn)回的運(yùn)費(fèi)或再處理貨物的損失，可讓進(jìn)口商將相關(guān)款項(xiàng)作為預(yù)付定金付出，如有可能預(yù)付款項(xiàng)中可以包括出口商的利潤(rùn)22、下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行外幣存款和人民幣存款業(yè)務(wù)的表述，正確的有（ ）。A個(gè)人外幣存款賬戶的管理已經(jīng)不再區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯賬戶B兩種存款都可以分為個(gè)人存款和單位存款C外幣存款幣種可以自由選擇任何外幣D外幣存款儲(chǔ)蓄賬戶可以用于轉(zhuǎn)賬E兩種存款的具體管理方式相同23、我國(guó)銀行的擔(dān)保類(lèi)業(yè)務(wù)包括（ ）。A:貸款擔(dān)保B:投資擔(dān)保C:銀行保函D:引進(jìn)外資擔(dān)保E:備用信用證24、從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為（ ）。A.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)B.多法人制組織架構(gòu)C.區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)D.事業(yè)部制組織架構(gòu)E.矩陣型組織架構(gòu)25、法人一般分為（ ）。A、企業(yè)法人B、機(jī)構(gòu)法人C、事業(yè)單位法人D、社會(huì)團(tuán)體法人E、機(jī)關(guān)法人26、下列關(guān)于票據(jù)市場(chǎng)的說(shuō)法，正確的有（ ）。A.票據(jù)一般分為匯票、本票、支票三類(lèi)B.現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)是指在商品交易和資金往來(lái)過(guò)程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)來(lái)實(shí)現(xiàn)短期資金融通的市場(chǎng)C.商業(yè)票據(jù)屬于本票發(fā)揮融資功能不再限于支付結(jié)算手段D.現(xiàn)代意義的商業(yè)票據(jù)與具體商品交易無(wú)關(guān)E.商業(yè)票據(jù)面額、期限、利率趨于整齊劃一27、銀行業(yè)從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶進(jìn)行娛樂(lè)活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循以下原則（ ）。A.屬于政策法規(guī)允許的范圍以?xún)?nèi)，并且在第三方看來(lái)，這些活動(dòng)屬于行業(yè)慣例B.不會(huì)讓接受人因此產(chǎn)生對(duì)交易的義務(wù)感C.根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂(lè)活動(dòng)不顯得頻繁，且價(jià)值在政策法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)允許的范圍以?xún)?nèi)D.這些活動(dòng)一旦被公開(kāi)將不至于影響所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)E.滿足客戶的一切要求28、下列屬于商業(yè)銀行流動(dòng)資產(chǎn)的有（ ）。A.現(xiàn)金B(yǎng).應(yīng)收利息C.應(yīng)付利息D.長(zhǎng)期投資E.存放同業(yè)款項(xiàng)29、下列（ ）屬于保險(xiǎn)類(lèi)金融機(jī)構(gòu)。A保險(xiǎn)公司B保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)C保險(xiǎn)預(yù)算機(jī)構(gòu)D保險(xiǎn)監(jiān)督機(jī)關(guān)E保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司30、流動(dòng)資金貸款按貸款方式可分為（ ）。A.流動(dòng)資金整貸整償貸款B.流動(dòng)資金整貸零償貸款C.流動(dòng)資金循環(huán)貸款D.法人賬戶透支E.流動(dòng)資金零貸零償貸款31、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有（ ）。A.對(duì)沖原則B.相匹配原則C.制衡性原則D.全覆蓋原則E.審慎性原則32、銀行金融創(chuàng)新的基本原則有（ ）。A公平競(jìng)爭(zhēng)原則B合法合規(guī)原則C成本可算原則D維護(hù)客戶利益原則E信息充分披露原則33、有關(guān)“接受監(jiān)管”的正確做法是（ ）。A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)坦誠(chéng)和誠(chéng)實(shí)B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)與監(jiān)管部門(mén)建立并保持良好的關(guān)系C.為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)形象，不應(yīng)向監(jiān)管部門(mén)披露負(fù)面信息D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管34、我國(guó)M1由（ ）構(gòu)成。A.M0B.企業(yè)單位定期存款C.城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款D.企業(yè)單位活期存款E.機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)的存款35、出口方銀行為出口商提供的貿(mào)易融資服務(wù)有（ ）。A.提貨擔(dān)保B.減免保證金開(kāi)證C.福費(fèi)廷D.國(guó)際保理E.打包放款36、銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受（ ）的監(jiān)督。A從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)B中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)C中國(guó)銀監(jiān)會(huì)D社會(huì)公眾E中國(guó)人民銀行37、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的具體監(jiān)管目標(biāo)是（ ）。A.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益B.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心C.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)有序發(fā)展D.通過(guò)宣傳教育工作相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解E.努力減少金融犯罪38、下列符合公平競(jìng)爭(zhēng)行為的有（ ）。A. 某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過(guò)一段時(shí)問(wèn)后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B. 某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予一定比例的提成C. 某銀行在向客戶推銷(xiāo)信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，明確告知客戶在信用卡使用過(guò)程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得某些獎(jiǎng)品D. 某銀行雖然在同類(lèi)同質(zhì)產(chǎn)品的定價(jià)上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過(guò)程中，為客戶提供增值服務(wù)E. 某銀行以低于同類(lèi)產(chǎn)品的價(jià)格向客戶提供服務(wù)39、無(wú)權(quán)代理的構(gòu)成要件為（ ）。A、行為人既沒(méi)有代理權(quán)，也沒(méi)有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)和理由B、行為人以本人的名義與他人所為的民事行為C、第三人須為善意且無(wú)過(guò)失D、行為人的行為不違法E、行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力40、民事法律行為的特征包括（ ）。A、主體之間的地位是平等的B、以意思表示為構(gòu)成要素C、民事主體實(shí)施民事法律行為是以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的D、以意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力E、是經(jīng)法律確認(rèn)和認(rèn)可的一種重要的民事法律事實(shí)，它能引起民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更與終止 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、（ ）歐元對(duì)人民幣的匯率，一般可以看作是基本匯率。A.對(duì)B.錯(cuò)2、（ ）在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，銀行買(mǎi)斷票據(jù)，必須放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)。A.對(duì)B.錯(cuò)3、（ ）破產(chǎn)清算程序具體步驟為：首先是破產(chǎn)宣告，其次是變價(jià)和分配，最后是破產(chǎn)程序的終結(jié)。A、正確B、錯(cuò)誤4、（ ）幣值穩(wěn)定與物價(jià)穩(wěn)定是同一個(gè)概念。A.正確B.錯(cuò)誤5、（ ）貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，應(yīng)為資料的原件。A正確B錯(cuò)誤6、（ ）政策性銀行在融資對(duì)象上具有彌補(bǔ)商業(yè)性融資不足的功能。A.對(duì)B.錯(cuò)7、（ ）商業(yè)銀行和銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，銷(xiāo)售與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的產(chǎn)品。A.正確B.錯(cuò)誤8、（ ）中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)的銀行業(yè)自律組織，主管單位為國(guó)務(wù)院。A.正確B.錯(cuò)誤9、通貨緊縮是貨幣供求失衡、物價(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)具有不利影響。（ ）A.正確B.錯(cuò)誤10、（ ）企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，它的服務(wù)對(duì)象不僅限于企業(yè)集團(tuán)成員，可以從集團(tuán)外吸收存款，可以為非成員單位提供服務(wù)。A.對(duì)B.錯(cuò)11、（ ）外資銀行是指在我國(guó)境內(nèi)由外國(guó)參股創(chuàng)辦的銀行。A.對(duì)B.錯(cuò)12、（ ）簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面為故意。A.正確B.錯(cuò)誤13、（ ）單位不可以構(gòu)成有價(jià)證券詐騙罪。A、正確B、錯(cuò)誤14、（ ）金融機(jī)構(gòu)在從事委托貸款業(yè)務(wù)時(shí)，除按規(guī)定計(jì)收手續(xù)費(fèi)之外，還可收取較低的利息。A.對(duì)B.錯(cuò)15、（ ）商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金不屬于存款準(zhǔn)備金范疇。A.對(duì)B.錯(cuò)第 40 頁(yè) 共 40 頁(yè)參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、B2、D3、B4、D5、【答案】A6、C7、正確答案是： A8、A9、A10、答案:B11、A12、【答案】A13、C14、【答案】D【解析】貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。貼現(xiàn)利息=100360360=05(萬(wàn)元)；貼現(xiàn)價(jià)格=100-05=99.5(萬(wàn)元)。15、A16、【答案】A【解析】一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。17、C18、A19、C20、B21、【答案】C22、C23、B24、正確答案：A【專(zhuān)家解析】根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪和危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪。擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是金融機(jī)構(gòu)管理制度。25、B26、B27、C28、C29、 A【解析】資金管理的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制和全額資金管理體制，建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計(jì)價(jià)、集中調(diào)控、實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫(kù)體系。故本題選A。30、C31、【答案】C【解析】保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時(shí)為止等類(lèi)似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起2年。32、C33、C34、D35、【正確答案】D36、【正確答案】A37、D38、D39、C40、A41、B42、C43、D44、【正確答案】B【答案解析】本題考查業(yè)務(wù)創(chuàng)新的基本原則。銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持公平競(jìng)爭(zhēng)原則，不得以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，進(jìn)行低價(jià)傾銷(xiāo)、惡性競(jìng)爭(zhēng)或其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。45、【答案】B【解析】 資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是：風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高、期限長(zhǎng)、流動(dòng)性差。46、A47、A48、正確答案是： B49、B50、D51、正確答案B52、D53、C54、D55、【正確答案】B【答案解析】本題考查完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)的根本特點(diǎn)。完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)的根本特點(diǎn)是企業(yè)的產(chǎn)品無(wú)差異，生產(chǎn)者無(wú)法控制市場(chǎng)價(jià)格。56、D57、C58、B59、C60、B【解析】定金應(yīng)以書(shū)面形式約定。定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但不得超過(guò)主合同標(biāo)的額的百分之二十。故本題選B。61、A62、A63、A64、【答案】A【解析】初級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法下，銀行自行估計(jì)違約概率，但要根據(jù)監(jiān)管部門(mén)提供的規(guī)則計(jì)算違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和期限。高級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法下，銀行可自行估計(jì)違約概