手機(jī)近距離支付分析

手機(jī)近端支付主流技術(shù)比較 2015年 8月 3日 主要內(nèi)容 2 3 情況說(shuō)明 近端支付產(chǎn)品比較 總結(jié) 1 說(shuō)明： 目前三大運(yùn)營(yíng)商在移動(dòng)支付上均采取不同的技術(shù)方案，主要有基于13.56 MHz非接觸技術(shù)的雙界面卡方案；基于 13.56MHz非接觸技術(shù)的NFC方案；基于 13.56 MHz的非接觸技術(shù)的 SD卡方案和基于 2.4GHz的RF-SIM卡方案。 寫份簡(jiǎn)單的說(shuō)明對(duì)比，講講這幾種方案的特點(diǎn)、優(yōu)劣，受眾范圍，市場(chǎng)反應(yīng)，使用體驗(yàn) 通過(guò)比較這幾種近端支付技術(shù)，看出目前那種近端支付技術(shù)更具可行性 一、情況說(shuō)明 RFID射頻技術(shù) 13.56MHz 2.4GHz NFC技術(shù) SIMPass技術(shù) 智能 SD卡技術(shù) RF-SIM技術(shù) 四種近距離手機(jī)支付技術(shù)解釋： RFID射頻技術(shù)有很多頻率，目前在中國(guó)有 13.56MHz和 2.4GHz兩個(gè)近距離支付頻率，其中 13.56MHz頻率下有， NFC技術(shù)、 SIMPass技術(shù)、智能 SD卡技術(shù)， 2.4GHZ頻率下有， RF-SIM技術(shù) 二、近端支付產(chǎn)品比較 手機(jī)近端支付主流技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)比較 NFC SIMPass（ 雙界面卡） RF-SIM 智能 SD卡 技術(shù)提供商 飛利浦 握奇數(shù)據(jù) 直通電訊 中聯(lián)信通 技術(shù)支持者 中國(guó)聯(lián)通、中國(guó)電信 中國(guó)電信 中國(guó)移動(dòng) 中國(guó)銀聯(lián) 頻譜 13.56MHz 13.56MHz 2.4GHz 13.56MHz 通信距離（ m） 0-0.2 0-0.2 0-100 0-0.2 業(yè)務(wù)介紹 NFC技術(shù)基于非接觸式識(shí)別(RFID)技術(shù)和互連技術(shù)的融合。這種超短距離通信技術(shù)的主要應(yīng)用目標(biāo)之一是取代智能卡，因?yàn)?NFC收發(fā)器可以直接集成到手機(jī)中。付款時(shí)，用戶只需將手機(jī)貼近讀卡器或在其周圍一英寸左右的地方晃動(dòng)一下，款項(xiàng)就會(huì)自動(dòng)從用戶的信用卡帳戶上扣除 SIMPASS是一種雙界面 SIM卡技術(shù)，可通過(guò)兩種方法實(shí)現(xiàn)，一種是定制手機(jī)方案，這種方案將天線組件內(nèi)置在手機(jī)之中，手機(jī)中只要裝入 SIMPASS卡片就可以實(shí)現(xiàn)非接觸通信。另一種是低成本天線組方案。整個(gè)系統(tǒng)包括SIMPASS卡片和一個(gè)與之配合的天線組件，只需將 SIMPASS卡片和天線一起安裝在手機(jī)中便可工作。 RF-SIM卡是雙界面智能卡 (RFID卡和 SIM卡 )技術(shù)向手機(jī)領(lǐng)域滲透的產(chǎn)品 ,是一種新的手機(jī) SIM卡。RF-SIM卡既具有普通 SIM卡一樣的移動(dòng)通信功能，又能夠通過(guò)附與其上的天線與讀卡器進(jìn)行近距離無(wú)線通信，從而能夠擴(kuò)展至非典型領(lǐng)域，尤其是手機(jī)現(xiàn)場(chǎng)支付和身份認(rèn)證功能 智能 SD卡業(yè)務(wù)是基于NFC非接觸技術(shù)和無(wú)線互聯(lián)網(wǎng)作為通信渠道，以金融智能卡作為金融信息安全載體的新一代移動(dòng)支付方案 四種技術(shù)的聯(lián)系 1、都是基于 RFID射頻技術(shù)， 2、安全性較高，有良好的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)保密功能 NFC SIMPass（ 雙界面卡） RF-SIM 智能 SD卡 優(yōu)勢(shì) 1、與目前的 NFC設(shè)備兼容（如公交、地鐵等） 2、技術(shù)較為成熟穩(wěn)定 3、芯片成本較低 1、與目前 NFC設(shè)備兼容（如公交、地鐵等） 2、手機(jī)改動(dòng)比 NFC方案改動(dòng)小 1、中距離單向高速數(shù)據(jù)傳輸，擴(kuò)展了手機(jī)應(yīng)用場(chǎng)景 2、天線內(nèi)置，無(wú)需更換手機(jī) 1、智能 SD卡與用戶銀行卡綁定 2、安全性高 劣勢(shì) 1、因?yàn)?NFC芯片穿透力差，穿透不過(guò)手機(jī)的電池，所以必須更換手機(jī) 1、采用 SIMPASS技術(shù)進(jìn)行移動(dòng)支付，業(yè)務(wù)將占用用于 OTA業(yè)務(wù)的 C4/C8接口，對(duì)運(yùn)營(yíng)商的網(wǎng)絡(luò)將會(huì)造成一定的壓力； 2、需要改造 sim卡和手機(jī)，而且改造后的 sim卡已損壞。 3、芯片成本高 1、芯片必須在手機(jī)有電的情況下交易 2、設(shè)備投入成本高 3、相關(guān)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)鏈薄弱，支持廠家少 1、智能 SD卡投入成本高，支持手機(jī)少 2、與 sim卡無(wú)關(guān)，移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商不肯控 核心競(jìng)爭(zhēng)力 核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)較少 無(wú)核心控制力，可簡(jiǎn)單被競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手復(fù)制 擁有專利，短期內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手難以復(fù)制 銀聯(lián)自助研發(fā)，擁有專利 用戶體驗(yàn)成本 較高，用戶必須更換內(nèi)置NFC的手機(jī)才能使用移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，因此在國(guó)內(nèi)來(lái)說(shuō)使用門檻較高 采用定制手機(jī)方式實(shí)現(xiàn)時(shí)，需要用戶更換定制的手機(jī)，門檻較高；采用 天線組方案時(shí)，只需將用戶的 SIM進(jìn)行改造，此種方式門檻較低。 較低， RF-SIM解決方案，由于用戶只需要更換 SIM卡就可實(shí)現(xiàn)手機(jī)支付，因此用戶門檻最低 較高，需要有支持智能 SD卡的手機(jī)，才能進(jìn)行支付 用戶業(yè)務(wù)體驗(yàn) 較好，具備可視化界面和空中充值管理能力 較差，和手機(jī)相關(guān)性差，無(wú)操作界面和空中管理 較好，具備可視化界面和空中管理能力 一般，具備可視化界面，但不能進(jìn)行空中管理能力 NFC SIMPass（ 雙界面卡） RF-SIM 智能 SD卡 國(guó)內(nèi)推廣情況 中國(guó)聯(lián)通在上海發(fā)布了首個(gè)基于 3G網(wǎng)絡(luò)的增值業(yè)務(wù)，即基于 NFC技術(shù)的手機(jī)支付業(yè)務(wù)。用戶只要購(gòu)買內(nèi)置NFC芯片的聯(lián)通 3G手機(jī)以及購(gòu)買 NFC手機(jī)貼卡 (掛墜 )就可以體驗(yàn)手機(jī)支付。 中國(guó)電信于 2008年開(kāi)始也在以 NFC模型為原型進(jìn)行天翼支付的研究及試驗(yàn)工作，目前有部分廠商已開(kāi)始提供內(nèi)置 NFC模塊的移動(dòng)終端 湖南電信 2006年下半年開(kāi)始進(jìn)行SIMPASS試點(diǎn)工作，目前試用人數(shù)達(dá) 500人。試點(diǎn)主要采取的是低成本的天線組方案，對(duì)用戶的SIM卡進(jìn)行改造。主要應(yīng)用包括湖南移動(dòng)公司、長(zhǎng)沙市電信公司、湖南日?qǐng)?bào)社等單位的辦公大樓門禁、食堂消費(fèi)、小賣部消費(fèi)及停車場(chǎng)繳費(fèi)。同時(shí)不家樂(lè)福進(jìn)行合作，在長(zhǎng)沙家樂(lè)福投放 POS兩臺(tái)，用戶手機(jī)刷卡試點(diǎn)。將手機(jī)帳號(hào)不招行帳號(hào)綁定進(jìn)行支付。 該協(xié)議目前已通過(guò)歐洲電信標(biāo)準(zhǔn)協(xié)會(huì) ETSI、中國(guó)移動(dòng)等的認(rèn)可，所有的 SIM卡廠商也支持該協(xié)議。它主要應(yīng)用是在小額支付。 2009年以來(lái)，中國(guó)移動(dòng)已相繼在上海、北京、重慶等地啟動(dòng)了手機(jī)小額支付業(yè)務(wù)的試點(diǎn)。由于采用了 2.4G標(biāo)準(zhǔn)，用戶只需更換SIM卡即可使用。目前上海地鐵已可以使用采用 2.4G標(biāo)準(zhǔn)的移動(dòng)支付卡刷卡了。 2010年一季度，中國(guó)移動(dòng)射頻支付的 SIM卡采購(gòu)量為 100萬(wàn)張，世単會(huì)后在全國(guó)范圍內(nèi)大力推廣預(yù)期將使全年出貨量丌低于 500萬(wàn)張 2009年，銀聯(lián)在濟(jì)南開(kāi)通手機(jī)支付，在山東的試點(diǎn)工作全面鋪開(kāi)，實(shí)現(xiàn)了近程支付、遠(yuǎn)程支付、一卡通遠(yuǎn)程充值等業(yè)務(wù)功能，共改造現(xiàn)場(chǎng)支付終端 500臺(tái)，遠(yuǎn)程支付涵蓋通訊費(fèi)、電、燃?xì)?、取暖、有線電視、機(jī)票、圖書、數(shù)字點(diǎn)卡等商品服務(wù)。 總結(jié) 13.56MHz和 2.4GHZ都是 RFID技術(shù)，只不過(guò)是不同的頻段，兩種模式運(yùn)營(yíng)商可以控制，都可以通過(guò)移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)在 sim卡上寫上交易信息（交易賬戶信息可以記錄在 sim卡前端，也可以記錄在 sim卡后端），交易賬戶信息如果記錄在 sim卡前端則支付交易時(shí)間短，如果記錄在 sim卡后端則支付交易時(shí)間長(zhǎng)。 而銀聯(lián)推行的智能 SD卡技術(shù)，消費(fèi)者支付記錄不能夠?qū)懺?sd卡中，所以智能 SD卡沒(méi)有前段交易賬戶，只有后端交易賬戶（與銀行卡關(guān)聯(lián)） 未來(lái)移動(dòng)支付主要有三大陣營(yíng)， 1，移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商 2，商業(yè)銀行 3，第三方支付公司，而其中最具有競(jìng)爭(zhēng)力的陣營(yíng)應(yīng)該是運(yùn)營(yíng)商，原因是運(yùn)營(yíng)商擁有優(yōu)質(zhì)的移動(dòng)用戶，很強(qiáng)的移動(dòng)通知和下發(fā)渠道，對(duì)用戶的粘性強(qiáng)。而商業(yè)銀行陣營(yíng)的用戶，雖然都是有支付能力的用戶，但用