2019年中級銀行從業(yè)資格《個人理財》考前檢測試卷D卷.doc

2019年中級銀行從業(yè)資格個人理財考前檢測試卷D卷考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、下列因素引起地風險中,投資者可以通過證券投資組合予以分散地是（ ）A、國家貨幣政策變化B、發(fā)生經濟危機C、通貨膨脹D、企業(yè)經營管理不善2、物權法涉及的物權不包括（ ）A、所有權B、用益物權C、債權D、繼承權3、申購新股型理財計劃屬于（）A、結構型理財產品B、固定收益型理財產品C、套利型理財產品D、衍生證券聯結型產品4、一般銀行系統(tǒng)默認的基金分紅形式是（ ）A、現金分紅B、增發(fā)份額C、累計分紅D、紅利再投資5、在保證期間主張權利的主體和關系是（ ）A、債務人向債權人B、債權人向保證人C、保證人向借款人D、保證人向債權人6、商業(yè)銀行通過一定的形式組織資金來源的業(yè)務，稱為（ ）A、資產業(yè)務B、中間業(yè)務C、負債業(yè)務D、貸款業(yè)務7、學校與政府貸款的主要優(yōu)點不包括下列哪一項（ ）A、低利息B、針對性較強C、還款周期長D、風險低8、股票收益率最主要的表現形式是（ ）A、到期收益率B、持有期收益率C、當期收益率D、凈收益率9、下列理財客戶的信息中，可以進行定量化衡量的是（ ）A、收入與支出B、投資偏好C、健康狀況D、風險特征10、下列關于評估客戶投資風險承受度的表述中，錯誤的是（ ）A、資金需動用的時間離現在越近，越不能承擔風險B、已退休客戶，應該建議其投資保守型產品C、年齡越小，所能承受的風險越大D、理財目標彈性越大，承受風險能力越高銀行從業(yè)教材11、銀行營銷機構的組織形式不包括（ ）A、直線職能制B、事業(yè)部制C、合伙合作制D、矩陣制12、專門融通一年以內短期資金的場所稱為（ ）A、貨幣市場B、資本市場C、現貨市場D、期貨市場13、外匯成交后，在未來約定的某一天進行交割所采用的匯率是（ ）A、浮動匯率B、遠期匯率C、市場匯率D、買入匯率14、在個人理財業(yè)務活動中，民事法律關系的主體包括客戶和（ ）A、商業(yè)銀行B、金觸機構C、非銀行金融機構D、保險公司15、以下有關定期壽險的說法中錯誤的是（ ）A、定期壽險又稱“定期生存保險”，是人壽險中最簡單的一種。B、如果定期壽險的被保險人在保險期滿時仍然生存，則保險合同即行終止，保險人無給付義務。C、定期壽險保險費比較低廉，少額的保費就可得到巨額的保障。D、定期壽險沒有現金價值，不具有儲蓄性的特點。16、宋體以下債券中風險最低的是（ ）A、國債B、金融債券C、公司債D、企業(yè)債券17、張君5年后需要還清100000元債務，從現在起每年末等額存入銀行一筆款項。假設銀行存款利率為10，則需每年存入銀行多少元（ ）A、16350B、16360C、16370D、1638018、當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應（ ）A、按照通常理解予以解釋B、做出利于提供格式條款一方的解釋C、做出不利于提供格式條款一方的解釋D、以上均不正確19、如果價值10萬元的財產投保了8萬元，那么如果實際財產損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是（ ）萬元A、6.4B、8C、3.2D、520、宋體金融市場的宏觀經濟（ ）A、資源配置功能B、調節(jié)功能C、反映功能D、集聚功能21、2008年，政府加強了緊縮的宏觀經濟政策和控制房地產價格的上漲，深圳、廣州和北京等大城市的房價均有不同程度的下降，這主要體現了影響房地產價格的（ ）A、行政因素B、社會因素C、經濟因素D、自然因素22、商業(yè)銀行對借款人最關心的就是其現在和未來的（ ）A、銷售業(yè)績B、技術水平C、償債能力D、信息披露23、期貨交易的（ ）保證金。A、雙方必須繳納B、賣方必須繳納C、雙方都不需繳納D、買方必須繳納24、關于債券，下列說法正確的是（ ）A、一般來說，企業(yè)債券的風險低于政府債券B、附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風險C、市場利率下降時，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風險D、可以用發(fā)行者的信用等級來衡量債券的信用風險，債券的信用等級越高，債券的發(fā)行價格就越高25、下列關于黃金投資的表述中，錯誤的是（ ）A、黃金的收益與股票市場的收益正相關B、一般在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用C、黃金投資通常是投資組合中的一個重要分散風險的組合資產D、黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達到均衡26、下列投資工具中,風險相對最小地是（ ）A、國債B、股票C、企業(yè)債券D、期貨27、在間接標價法下，如果一定單位的本國貨幣折成外國貨幣數額減少，則說明（ ）A、外幣幣值下降，本幣幣值上升，外匯匯率下降B、外幣幣值上升，本幣幣值下降，外匯匯率上升C、本幣幣值下降，外幣幣值上升，外匯匯率下降D、本幣幣值上升，外幣幣值下降，外匯匯率上升28、投資與凈資產比率是投資資產與凈資產的比值，它反映客戶通過投資提高凈資產規(guī)模的能力。投資與凈資產比率也相對較低，一般在（ ）左右就屬正常。A、0.1B、0.2C、0.3D、0.429、“中銀理財”地經營層級分為（ ）A、理財中心、大戶室B、理財中心、大戶室、理財專柜C、理財中心、理財工作室、理財專柜D、理財中心、理財工作室30、在估計可持續(xù)增長率時，通常假設內部融資的資金來源主要是（ ）A、凈資本B、留存收益C、增發(fā)股票D、增加負債31、理財產品銷售的關鍵是（ ）A、市場需求B、適合性C、宏觀經濟環(huán)境D、風險大小32、宋體某筆商業(yè)性抵押貸款50萬元，貸款期限20年，貸款利率為6%，該筆貸款在等額本息還款方式下每月還款額為（ ）元。A、3825.16B、3582.16C、4325.26D、4253.2633、盡管與經濟周期的波動呈現相同方向，但相對穩(wěn)定的行業(yè)屬于（ ）A、增長型行業(yè)B、周期型行業(yè)C、防御型行業(yè)D、成長型行業(yè)34、下列不屬于貨幣型理財產品特點的是（ ）A、資金贖回繁瑣B、流動性強C、本金安全性高D、投資期限短35、下列關于證券投資基金的說法中，正確的是（ ）A、投資基金按投資目標不同分為開放式基金和封閉式基金B(yǎng)、證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地降低系統(tǒng)風險C、證券投資基金的特點包括專業(yè)管理、分散化投資、獨立托管等D、基金托管人負責管理和運用基金資產36、商業(yè)銀行應按（ ）準備理財計劃中各投資工具的財務報表、市場表現情況及相關材料。相關客戶有權查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。A、月度B、季度C、半年度D、年度37、證券法基本原則不包括（ ）A、公開、公平、公正原則B、混合經營、混合監(jiān)管原則C、自愿有償、誠實信用的原則D、保護投資者合法權益的原則38、客戶的理財策略以及理財產品選擇都會受到微觀因素的影響，其中不包括（ ）A、客戶的微觀因素B、理財產品的微觀因素C、顧問服務中的微觀因素D、市場中的微觀因素39、日常生活中我們需要為我們的衣、食、住、行買單所持有的貨幣是（ ）A、交易需求B、投機需求C、預防需求D、其他需求40、以下哪種理財產品不是我行發(fā)行的？（ ）A、周周贏B、安心得利C、安心快線D、匯利豐41、下列不屬于國別風險的是（ ）A、利率風險B、清算風險C、匯率風險D、國內商業(yè)風險42、對于保證收益理財計劃，風險提示的內容應包括的語句是（ ）A、本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資B、本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品預期獲得的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資C、本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資D、本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品實際運作的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資43、風險報酬是指投資者因冒風險進行投資而獲得的（ ）A、利潤B、額外報酬C、利息D、利益44、貸款的審批實行（ ）審批制度，貸款展期的審批實行（ ）審批制度。A、分級；統(tǒng)一B、統(tǒng)一；分級C、統(tǒng)一；統(tǒng)一D、分級；分級45、宋體封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（ ）標準進行的分類。A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對象D、按投資基金的風險大小46、下列關于貸款抵押額度，錯誤的表述是（ ）A、抵押人擔保的債權不得超出其抵押物的價值B、抵押貸款額度=抵押物評估價值抵押貸款率C、再次抵押的財產的價值余額不能超出所擔保的債權D、抵押財產價值高于所擔保債權的余額部分不可以再次抵押47、當人民幣有較強的升值壓力時，下列理財建議不恰當的是（ ）A、增加國債的配置量B、投資房地產C、繼續(xù)持有外匯D、購買人民幣資產48、陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10%，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（ ）元。A、13000B、3000C、13310D、1030049、美式期權，是指交易者可以在到期日之前的任何一個營業(yè)日辦理外匯交割的（ ）A、期權交易B、產權交易C、貨幣交易D、期權交換50、充分授權制度要求：商業(yè)銀行應妥善保管合同和授權文件，并且至少每年確認（ ）A、1次B、2次C、3次D、4次51、下列各項中，能夠評價目標區(qū)域信貸資產的收益實現情況的是（ ）A、貸款實際收益率B、銀行收益率C、利息實收率D、信貸資產相對不良率52、資金時間價值與利率之間的關系是（ ）A、交叉關系B、包含關系C、主次關系D、無任何關系53、以下選項中,公司破產后,對公司剩余財產地分配順序上列為最后地是（ ）A、職工工資B、優(yōu)先股票C、普通股票D、普通債權54、房地產投資的優(yōu)點不包括（ ）A、具有分散投資的效應B、可運用財務杠桿C、個性差異小，易操作D、能抵御通脹55、現金比率為最保守的概念，一般應達到（ ）A、10%B、20%C、30%D、40%56、下列各項要在稅收審查時計人項目總投資的有（ ）A、車船牌照使用稅B、土地使用稅C、城市維護建設稅D、投資方向調節(jié)稅57、某公司債券年利率為12，每季復利一次，其實際利率為（ ）A、7.66%B、12.78%C、13.53%D、12.55%58、假定某投資者當前以75.13元購買了某種理財產品，該產品年收益率為10%，按年復利計算需要（ ）年的時間該投資者可以獲得100元。A、1B、2C、3D、459、下列關于理財顧問服務和綜合理財服務的敘述中，錯誤的是（ ）A、理財顧問服務是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務B、與綜合理財服務相比，理財顧問服務更加突出個性化服務C、綜合理財服務可劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務兩類D、與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務的個性化服務的特色相對強一些60、個人教育理財同其他理財形式不同的最主要特點是（ ）A、不具備時間、費用彈性B、花費難以準確預計C、教育金需要由家長準備D、理財時間長，金額高61、張先生打算分5年償還銀行貸款，每年末償還100000元，貸款的利息為10，則等價于在第五年年初一次性償還（ ）元。A、500000B、454545C、410000D、37907962、所謂的換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產（ ）A、差額B、總額C、全額D、余額63、損益表的編制原理是（ ）A、資產=負債+所有者權益B、利潤=收入-費用C、營業(yè)利潤=營業(yè)收入-營業(yè)成本D、利潤=收益-所得稅費64、金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產，這是金融市場的（）A、財務功能B、風險管理功能C、聚斂功能D、流動性功能65、（ ）是指將資金委托專業(yè)經理人全權處理，用于投資黃金類產品，成敗關鍵在于經理人的專業(yè)知識、操作技巧以及信譽，屬于風險較高的投資方式，適合喜歡冒險的積極型投資者。A、條塊現貨B、金幣C、黃金基金D、紙黃金66、（ ）是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值的人身保險產品。A、投連險B、分紅險C、生死兩全保險D、萬能險67、影響結構性理財計劃的社會因素不包括（）A、通貨膨脹B、人口結構C、社會結構D、家庭機構68、用人單位的社會保險登記事項發(fā)生變更或者用人單位依法終止的，應當自變更或者終止之日起（ ）日內，到社會保險經辦機構辦理變更或者注銷社會保險登記手續(xù)。A、5日B、10日C、15日D、30日69、宋體上海黃金交易所（ ）會員可進行自營和代理業(yè)務及批準地其他業(yè)務。A、綜合類B、金融類C、自營類D、做市商70、證券投資基金通過多樣化的資產組合，可以分散化資產的（ ）A、系統(tǒng)性風險B、市場風險C、非系統(tǒng)性風險D、政策風險71、銀行營銷組織的主要職能不包括（ ）A、組織設計B、人員配備C、組織運行D、會計核算72、宋體以下有關人力資本地論述中正確地是（ ）A、理財客戶經理確定地最優(yōu)資產應當包括經濟資源和人力資本B、人力資本是指勞動者勞動報酬地終值C、投資者離退休地時間越長,人力資本地對沖效應與緩沖作用越弱D、投資者個人地人力資本供給彈性越大,投資者持有地高風險經濟資源越少73、復利的計息次數增加，其現值（ ）A、不變B、增大C、減小D、呈正向變化74、下列所得免征個人所得稅的是（ ）A、獎金蓄B、企業(yè)津貼C、保險賠款所得D、有獎儲蓄所得75、下列關于黃金理財產品的特點，說法不正確的是（ ）A、抗系統(tǒng)風險的能力強B、具有內在價值和實用性C、存在市場不充分風險和自然風險D、收益和股票市場的收益正相關76、有經驗的理財師通常會把規(guī)劃的重心放在客戶家庭的主要成員身上，不包括（ ）A、客戶B、配偶C、有收入來源且已經成家的子女D、需要贍養(yǎng)的父母77、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險，這樣的理財計劃是（）A、保證收益型理財計劃B、非保證收益型理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃78、宋體若2012年銀行存款利率為5%，同期物價上漲8%，則實際利率為（ ）A、3%B、-3%C、13%D、6.5%79、以下債券中風險最低的是（ ）A、國債B、金融債券C、公司債D、企業(yè)債券80、按期權的執(zhí)行價格分類，期權可分為（ ）A、買入期權和賣出期權B、看漲期權和看跌期權C、美式期權和歐式期權D、實值期權、虛值期權和兩平期權81、稅前利潤由通常的營業(yè)收入與（ ）之差來決定。A、營業(yè)費用B、稅率高低C、辦公費用D、成本費用82、下列公式中錯誤的是（ ）A、資產-負債=凈資產B、以市價計的期初期末凈資產差異=儲蓄額+未實現資本利得或損失+資產評估增值資產評估減值C、普通年金終值=每期固定金額（1+利率）期限-1/利率D、復利現值=終值（1+利率）期限83、（ ）是直接以現金的形式將盈余分配給保單持有人。A、現金紅利B、增額紅利C、派發(fā)新股D、其他84、客戶的風險特征可以由三個方面構成，以下哪項不屬于（ ）A、風險偏好B、風險認知度C、實際風險承受能力D、風險分析能力85、假定張先生當前投資某項目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年要求回報率為10，那么他在3年內每年年末至少收回（ ）元才是盈利的。A、33339B、43333C、58489D、4438686、在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是（ ）A、股指期貨交易B、股票交易C、期貨交易D、期權交易87、下列不屬于客戶常規(guī)性收入的是（ ）A、捐贈收入B、股票和債券投資收益C、租金收入D、銀行存款利息88、下列關于保險代理人和保險經紀人的表述中，錯誤的是（ ）A、保險代理人是根據保險人的委托，代為辦理保險業(yè)務B、保險代理人和保險經紀人都只能是個人，不能是機構C、保險代理機構包括專門從事保險代理業(yè)務的保險專業(yè)代理機構和兼營保險代理業(yè)務的保險兼業(yè)代理機構D、保險經紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構89、現年45歲的李先生決定自今年起每年過生日時將10000元存入銀行直到60歲退休;假定存款的利率是3%并保持不變，則退休時李先生將擁有多少的銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用？（ ）A、191569元B、192213元C、191012元D、192567元90、我們將保險分為社會保險、商業(yè)保險和政策保險，是按照（ ）劃分的。A、保險實施的方式B、保險的責任C、保險的性質D、保險的標的 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、銀行職業(yè)道德的基本規(guī)范包括（）A、愛崗敬業(yè)、忠于職守B、遵守法規(guī)、依法辦事C、廉潔奉公、不謀私利D、恪盡職守、專業(yè)勝任E、客觀公正、無私奉獻2、股票投資的系統(tǒng)風險包括（ ）A、經營風險B、利率風險C、社會政治風險D、匯率風險E、宏觀經濟風險3、按照本行在理財產品中所扮演的角色和是否直接承擔投資管理職責，理財產品可分為（ ）A、自主理財產品B、保證收益理財產品C、代銷理財產品D、非保證收益理財產品4、以下有關外匯期權交易地說法正確地是（ ）A、外匯期權地交易對象并不是貨幣本身,而是一項將來可以買賣貨幣地權利.B、期權地買方可以根據市場情況自行決定是否執(zhí)行權利.C、期權賣方承擔風險,履行買賣地義務,并收取期權費.D、期權費一般于期權到期日一次性付清,而且不可退回.5、保險合同的基本當事人有（ ）A、被保險人B、代理人C、受益人D、保險人E、投保人6、按照給付期間劃分,年金保險可分為（ ）A、終生年金B(yǎng)、即期年金C、定期年金D、延期年金7、以下對保證收益型理財計劃的特征得描述，正確的是（ ）A、理財收益率為固定收益率，且收益率高于同期存款利率B、通常投資者無權提前終止理財計劃協(xié)議C、理財產品到期，銀行向投資者歸還全額本金D、保證客戶的本金安全，但不保證客戶一定獲得收益8、根據銀行從業(yè)人員熟知業(yè)務的要求，從業(yè)人員要熟知金融產品的（）A、收益B、風險C、法律關系D、業(yè)務處理流程E、風險控制框架9、下列對于股票、債券和基金投資表述不正確的是（ ）A、股票反映所有權關系，債券反映債權債務關系，基金反映信托投資關系B、股票、債券和基金都是投資工具，也都是融資工具，都屬于直接投資方式C、股票、債券和基金投資都有較高投資風險，其投資收益主要取決于股票、債券和基金發(fā)行公司的經營收益D、股票、債券和基金投資都只能進入二級市場出售才能收回投資10、關于新客新資金專享系列理財產品，下列說法正確的是（ ）A、在我行新開戶不滿30天的客戶均可購買B、購買前連續(xù)180天未持有我行理財產品的客戶可購買C、客戶可多次（追加）購買新客新資金專享理財產品D、在我行新開戶不滿30天，且從未購買過我行理財產品的客戶可購買11、處于中年穩(wěn)健期的理財客戶的特征是（ ）A、理財理念是增加消費、減少負債B、風險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益C、適度增加財富是其理財目標D、在資產組合中選擇地風險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等12、下列理財目標及其實現期限對應正確的是（ ）A、國內外旅游短期目標B、結婚準備金中期目標C、子女高等教育基金長期目標D、購置汽車家電和裝修資金籌措中期目標13、理財師職業(yè)道德的要求有（ ）A、必須專業(yè)勝任、勤勉盡職B、經過嚴格的專業(yè)學習和訓練C、不必要達到相關的行業(yè)從業(yè)資格D、具備一定的專業(yè)知識和技能E、能盡其所能分析、了解客戶14、保險地基本當事人有（ ）A、保險人B、投保人C、被保險人D、受益人15、平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循民事法律的（ ）原則。A、自愿B、公平C、等價有償D、誠實信用E、公開16、編制家庭收支儲蓄表需要遵循的原則有（ ）A、真實可靠原則B、反映充分原則C、明晰性原則D、及時性原則E、充分揭示原則17、宋體資本市場的交易對（ ）A、短期政府債券B、股票C、債券D、商業(yè)票據E、投資基金18、以下關于債券和股票說法正確的是（ ）A、都是籌資手段B、都屬于有價證券C、收益率相互影響D、都有規(guī)定的償還期限19、目前的企業(yè)補充養(yǎng)老保險有以下一些共同特點：（ ）A、采用個人賬戶積累模式B、一般情況下，只有企業(yè)繳費，職工個人不繳費C、繳費來源主要是企業(yè)的自有基金、獎勵與福利基金，基本不能享受稅收優(yōu)惠政策D、積累基金只能存銀行、買國債，不能進行市場化投資20、基金按照投資對象不同，可以分為（ ）A、股票型基金B(yǎng)、債券型基金C、混合型基金D、貨幣市場基金E、金融市場基金21、電子現金有很多性質，下列哪些是電子現金的性質（ ）A、獨立性B、不可重復花費C、匿名性D、不可偽造性22、一般而言，直接融資市場上的融資方式具有的特征包括（ ）A、直接性B、分散性C、差異性較小D、部分不可逆性E、相對較強的自主性23、衡量消費者收入水平的經濟指標包括（ ）A、國民收入B、人均國民收入C、個人收入D、個人可支配收入E、個人可任意支配收入24、個人債務管理中應當注意的事項是（ ）A、債務總量與資產總量的合理比例B、債務期限與家庭收入的合理比例C、債務支出與家庭收入的合理比例D、短期債務與長期債務的合理比例E、債務重組25、依據個人所得稅相關規(guī)定，下列各項公益、救濟性捐贈支出準予稅前全額扣除的有（ ）A、通過非營利性的社會團體向紅十字事業(yè)的捐贈B、通過國家機關向農村義務教育的捐贈C、個人對汶川大地震受災地區(qū)的公益性捐贈D、通過非營利性的社會團體向重點文物保護單位的捐贈26、萬能保險保單可以收取的費用包括（ ）A、初始費用B、風險保險費C、保單管理費D、部分領取手續(xù)費E、退保費用27、金融產品的特征是（ ）A、流動性B、風險性C、有形性D、收益性E、穩(wěn)定性28、本書中介紹的儲蓄規(guī)劃策略有（ ）A、規(guī)劃好存取時間B、增加儲蓄本金，開源節(jié)流C、采用合理的存款組合D、選擇合適的存儲方式29、假設現有的財務資源是5萬元的資產和每年年底1萬元的儲蓄，如果投資報酬率為3%，則下列哪些財務目標可以實現?（）A、2年后積累7.5萬元的購車費用B、5年后積累11萬元的購房首付款C、10年后積累18萬元的子女高等教育金（共計4年大學費用）D、20年后積累40萬元的退休金E、以上目標都能實現30、根據外匯買賣及資金交割的時間，匯率可分為（ ）A、浮動匯率B、遠期匯率C、掉期匯率D、即期匯率31、以下是私人銀行業(yè)務的解釋，其中正確的有（）A、私人銀行業(yè)務是銀行提供的一種標準化產品，依然是以產品為中心B、私人銀行業(yè)務的主要任務是通過豐富理財產品滿足客戶的財富增值的需要C、私人銀行業(yè)務不限于為客戶提供理財產品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產繼承子女教育等專業(yè)顧問服務D、私人銀行業(yè)務的門檻比貴賓理財、理財顧問更高E、私人銀行業(yè)務已經超越了簡單的銀行資產、負債業(yè)務，實際屬于混合業(yè)務32、銀行理財產品說明書中產品目標客戶信息項目應該包括的基本信息有（ ）A、客戶風險承受能力B、客戶資產規(guī)模和客戶等級C、產品發(fā)行地區(qū)D、資金門檻和最小遞增金額33、影響消費者行為地基本因素包括（ ）A、公共因素B、消費者個性心理C、經濟因素D、社會因素34、國際通行的信用“6C”標準原則包括（ ）A、品德（Character）B、擔保（Collateral）C、資本（Capital）D、環(huán)境（Condition）E、控制（Control）35、我國目前個人黃金理財產品的方式有：（ ）A、實金交易B、憑證式交易C、金飾品投資D、投資于黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票36、下列理財產品，其中說法正確的是（ ）A、理財產品Z承諾2年后支付本息共5000元，理財客戶要求的年收益率為4，則該產品的價格是4629.6元B、理財產品Y要求投資者購買時投入5000元，以后每月月末投入500元，2年后支付本息和共18025元，則該理財產品的收益率是4.6C、理財產品X要求投資者購買時投入3000元，以后每月月末投入900元，該理財產品承諾的收益率為5，則為了準備20000元資金購買電腦，應該持有該產品18個月D、理財產品W的年收益率為4，承諾購買以后每月支付500元利息，則其價格應該是12500元E、理財產品Z承諾2年后支付本息共5000元，理財客戶要求的年收益率為3，則該產品的價格是4622.8元37、以下哪些屬于房地產投資的優(yōu)點（ ）A、房地產業(yè)發(fā)展如火如荼，為投資者提供了很多的資本運作、投資套利的機會B、房地產的長期耐用性，為投資盈利提供了機會C、房地產具有很好的保值、增值的功能，價值相對穩(wěn)定D、社會對房地產的需求長期處于上升趨勢，給房地產帶來升值潛力38、理財目標按照實現時間分類，可以劃分為：（ ）A、短期目標B、中期目標C、中長期目標D、長期目標39、古玩投資的特點有（ ）A、交易成本高B、流動性低C、投資古玩要有鑒別能力D、價值一般較高E、投資者要具有相當的經濟實力40、人們常常會犯哪些個人理財規(guī)劃錯誤有（ ）A、節(jié)儉生財B、理財是富人、高收入家庭的專利C、理財是投機活動D、只有把錢放在銀行才是理財 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）分紅險的收益主要來源于死差益、利差益和費差異所產A、正確B、錯誤2、（ ）債券是一種權益性工具，因此，債券市場又被稱為權益市場。A、正確B、錯誤3、（ ）一般來說，高學歷、投資知識豐富的人，風險管理能力強，往往能從事高風險投資。A、正確B、錯誤4、（ ）依據投資理念不同，基金可以分為主動型基金和被動型基金。A、正確B、錯誤5、（ ）消費負債是擴張信用借錢來投入投資性資產的借款余額。A、正確B、錯誤6、（ ）西方國家國庫券品種較多，一般可分為3個月、6個月、9個月和1年期四種，其面額起點都是一樣的。A、正確B、錯誤7、（ ）從法律角度看，保險是一種合同行為。A、正確B、錯誤8、（ ）如果一項投資要準備隨時變現，那么這項投資可承受的風險能力就較強。A、正確B、錯誤9、宋體（ ）個人理財主要考慮的是資產的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。A、正確B