中級銀行從業(yè)考試《個人理財》考前沖刺試題D卷 附解析.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準(zhǔn)考證號 密.封線內(nèi).不. 準(zhǔn)答. 題 中級銀行從業(yè)考試個人理財考前沖刺試題D卷 附解析考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、根據(jù)中華人民共和國個人所得稅法的規(guī)定，工資、薪金所得采用的稅率形式是（ ）A、超額累進(jìn)稅率B、全額累進(jìn)稅率C、超率累進(jìn)稅率D、超倍累進(jìn)稅率2、下列選項(xiàng)中，不屬于附有贖回條款的債券給投資者帶來的風(fēng)險的是（ ）A、增加現(xiàn)金流的不確定性B、增加交易成本C、增加投資者的再投資風(fēng)險D、使投資者蒙受購買力風(fēng)險3、在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是（ ）A、信貸關(guān)系B、信托關(guān)系C、委托代理關(guān)系D、供銷關(guān)系4、在人身意外傷害保險中,保險人給付保險金地條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果,如（ ）A、死亡或疾病B、疾病或失業(yè)C、殘疾或死亡D、退休或殘疾5、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)不包括（ ）A、具有分散投資的效應(yīng)B、可運(yùn)用財務(wù)杠桿C、個性差異小，易操作D、能抵御通脹6、我國航空意外險每份保單地保險金額為（ ）萬元,投保人最多可以買（ ）份、A、10；10B、20；10C、20；5D、40；57、（ ）理財產(chǎn)品的特點(diǎn)是收益不高，但非常穩(wěn)定，一般投資期限固定，不得提前支取。A、利率掛鉤類B、債券掛鉤類C、股票掛鉤類D、基金掛鉤類8、當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格下跌時購買的期權(quán)叫做（ ）A、看漲期權(quán)B、看跌期權(quán)C、美式期權(quán)D、歐式期權(quán)9、下列關(guān)于外匯掛鉤類理財產(chǎn)品的期權(quán)拆解的說法，錯誤的是（ ）A、期權(quán)拆解分為一觸即付和雙向不觸發(fā)期權(quán)B、一觸即付期權(quán)的理財計劃到期時，若最終匯率收盤價低于觸發(fā)匯率，總回報=保證投資金額（1+最低回報率）C、一觸即付期權(quán)的理財計劃到期時，若最終匯率收盤價低于觸發(fā)匯率，總匯報=保證投資金額（1+最低回報率）D、雙向不觸發(fā)期權(quán)指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個期間未曾觸及賣方所預(yù)先設(shè)定的兩個觸及點(diǎn)，則賣方不支付當(dāng)初雙方約定的回報率10、李先生購買一套住房，首付款是20萬元，另40萬元的價款用分期付款的方式還清，時間是10年，按照等額本息的方法每月還款，年利率為6%。則李先生每月應(yīng)該還款額度為（）A、4440.8元B、4000元C、4236.5元D、4328.6元11、投資于面額為100元、期限為5年、息票率為5%的國債，若想獲得4%的到期收益率，則應(yīng)該以什么價格買人該債券?（ ）A、104.65元B、104.45元C、105.25元D、98.5元12、根據(jù)證券法，下列不屬于操縱證券市場行為的是（ ）A、單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券B、與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進(jìn)行證券交易C、在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易D、為牟取傭金收入，建議客戶進(jìn)行不必要的證券買賣13、采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為1000元，發(fā)行價格為900元，其一年期利率為（ ）A、10%B、11%C、11.11%D、9.99%14、家庭凈資產(chǎn)是指（ ）A、資產(chǎn)合計-負(fù)債合計B、資產(chǎn)合計-流動負(fù)債合計C、資產(chǎn)合計-長期負(fù)債合計D、流動資產(chǎn)合計-流動負(fù)債合計15、同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌模?）A、資產(chǎn)負(fù)債表B、風(fēng)險認(rèn)知度C、風(fēng)險偏好D、風(fēng)險承受能力16、時間價值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，一般而言，未來所持有的貨幣比當(dāng)前所持有的等額貨幣具有（ ）的價值。A、更低B、不能確定C、同等D、更高17、某項(xiàng)貸款的名義年利率為12%，按季度復(fù)利計算的有效年利率為（ ）A、12.68%B、12.55%C、12.86%D、12.34%18、（ ）是期貨交易所公布的結(jié)算價格對交易雙方的交易盈虧狀況進(jìn)行的資金清算和轉(zhuǎn)。A、保證金B(yǎng)、結(jié)算C、交割D、平倉19、證券是各類記載并代表一定權(quán)利地（ ）A、書面憑證B、法律憑證C、收入憑證D、資本憑證20、外匯市場中，（ ）之間的外匯交易市場決定了外匯匯率的高低A、銀行與銀行B、銀行與中央銀行C、中央銀行與客戶D、顧客與銀行21、在我國現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是（ ）A、利息稅B、版稅C、增值稅D、個人所得稅22、以下關(guān)于收益率的說法中，正確的是（ ）A、持有期收益率是指投資某投資對象所要求的最低的回報率B、預(yù)期收益率是指投資者在持有投資對象的一段時間內(nèi)所獲得的收益率C、必要收益率是指投資對象未來可能獲得的各種收益率的平均值D、真實(shí)收益率即貨幣的純時間價值23、下列哪種說法是正確地？（ ）A、債券地發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額、B、企業(yè)債券地持有人無權(quán)參與公司地經(jīng)營決策、C、憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓、D、記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓、24、“中銀理財”的品牌價值主要體現(xiàn)在（ ）A、“以客戶為中心的經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財富的經(jīng)營理念”兩個方面B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)資訊，貴賓服務(wù)”四個方面C、“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個方面D、以上都不正確25、投保人或被保險人對（ ）應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)地經(jīng)濟(jì)利益、A、保險事故B、保險責(zé)任C、保險標(biāo)地D、保險風(fēng)險26、下列個人所得中，應(yīng)繳納個人所得稅的是（ ）A、財產(chǎn)租賃所得B、退休工資C、保險賠款D、國債利息27、以下哪項(xiàng)不屬于客戶信息中的定量信息（ ）A、個人和家庭檔案B、資產(chǎn)和負(fù)債C、收入與支出D、投資偏好28、在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是（ ）A、股指期貨交易B、股票交易C、期貨交易D、期權(quán)交易29、（ ）反映的是客戶個人資產(chǎn)和負(fù)債在某一時點(diǎn)上的基本情況。A、個人資產(chǎn)負(fù)債表B、現(xiàn)金流量表C、資產(chǎn)負(fù)債表D、個人收益表30、職工在個人貸款超過當(dāng)?shù)匾?guī)定的公積金貸款最高額度后會就超出部分可申請商業(yè)性貸款。公積金貸款和商業(yè)性貸款的同時使用稱為（ ）A、聯(lián)合貸款B、組合貸款C、全額貸款D、綜合貸款31、下列不屬于人身保險的是（ ）A、人壽保險B、意外傷害保險C、健康保險D、責(zé)任保險32、宋體若2012年銀行存款利率為5%，同期物價上漲8%，則實(shí)際利率為（ ）A、3%B、-3%C、13%D、6.5%33、保險是指（ ）根據(jù)合同約定，向（ ）支付保險費(fèi)，（ ）對于合同約定的可能發(fā)生的事故及相應(yīng)的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任。A、投保人，保險人，保險人B、保險人，投保人，投保人C、保險人，投保人，保險人D、投保人，保險人，投保人34、有“活期儲蓄”之稱，可以給中小投資者帶來相對安全的增值收益，同時又與一般開放式基金一樣有較好流動性的基金是（ ）A、債券型基金B(yǎng)、股票型基金C、貨幣市場基金D、指數(shù)基金35、資金時間價值與利率之間的關(guān)系是（ ）A、交叉關(guān)系B、包含關(guān)系C、主次關(guān)系D、無任何關(guān)系36、下列關(guān)于通貨膨脹和通貨膨脹率的說法中，正確的是（ ）A、通貨膨脹指的是物價水平持續(xù)大幅下跌銀行從業(yè)考試視頻B、名義利率不能夠真實(shí)地反映資產(chǎn)的投資收益率C、名義利率能夠真實(shí)地反映資產(chǎn)的投資收益率D、名義利率減去通貨膨脹率之后得到的實(shí)際利率將高于名義利率37、關(guān)于債券的違約風(fēng)險，以下說法錯誤的是（ ）A、違約風(fēng)險就是信用風(fēng)險B、政府債券的違約風(fēng)險一般要比公司債券的低C、政府債券的違約風(fēng)險是零D、公司債券的違約風(fēng)險一般通過信用評級表示38、持有期百分比收益率是指（ ）A、面值收益與當(dāng)期市值之比B、當(dāng)期市值與面值收益之比C、面值收益與初始市值之比D、紅利收益率與資本利得收益率之和39、下列各項(xiàng)中，能夠評價目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實(shí)現(xiàn)情況的是（ ）A、貸款實(shí)際收益率B、銀行收益率C、利息實(shí)收率D、信貸資產(chǎn)相對不良率40、宋體張先生擬在國內(nèi)某高校數(shù)學(xué)系成立一項(xiàng)永久性助學(xué)金，計劃每年末頒發(fā)5000元資金。若銀行年利率恒為5%，則現(xiàn)在應(yīng)存入銀行（ ）元。（不考慮利息稅）A、1E+006B、500000C、100000D、無法計算41、以下有關(guān)期貨的說法錯誤的是（ ）A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違法。B、期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場外交易。C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)。D、期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約。42、經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會對個人投資理財策略產(chǎn)生影響，一般而言，（ ）可能導(dǎo)致減少儲蓄、增加基金、股票配置。A、預(yù)期未來通貨緊縮B、預(yù)期未來本幣貶值C、預(yù)期未來利率上升D、預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)景氣43、宋體陳君投資100元，報酬率為10%，累計10年可積累多少錢（ ）A、復(fù)利終值為229.37元B、復(fù)利終值為239.37元C、復(fù)利終值為249.37元D、復(fù)利終值為259.37元44、下列（ ）行為，違反的不是操縱市場罪。A、單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券價格或者證券交易量。B、與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券價格或者證券交易量C、在自己實(shí)際控制的帳戶間進(jìn)行證券交易，影響證券價格或者證券交易量D、未經(jīng)客戶委托，假借客戶名義買賣證券45、在日常理財顧問服務(wù)中，下列屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表中的短期負(fù)債的是（ ）A、信用卡消費(fèi)額B、教育貸款C、住房貸款D、房地產(chǎn)投資貸款46、宋體某人每月投資1萬元，報酬率為6，10年后累計（ ）元錢。A、年金終值為1438793.47B、年金終值為1538793.47C、年金終值為1638793.47D、年金終值為1738793.4747、以現(xiàn)金償還短期借款后產(chǎn)生以下哪種結(jié)果？（ ）A、營運(yùn)資金減少B、營運(yùn)資金增加C、流動比率降低D、流動比率提高48、關(guān)于基金投資的風(fēng)險，以下說法錯誤的是（ ）A、基金的風(fēng)險是指購買基金遭受損失的可能性B、基金的風(fēng)險取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作C、基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險為零D、基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險49、對于由兩只股票構(gòu)成的投資組合，投資者最希望它們之間的相關(guān)系數(shù)等于（ ）A、0B、-1C、+1D、無所謂50、（ ）衡量消費(fèi)者福利的一個重要的概念。A、消費(fèi)者剩余B、消費(fèi)者收入C、消費(fèi)者擁有D、物價下降51、在人身以外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果，如（ ）A、死亡或疾病B、疾病或失業(yè)C、殘疾或死亡D、退休或殘疾52、宋體（ ）金融業(yè)業(yè)銀行良好運(yùn)行的基礎(chǔ)和保障。A、穩(wěn)定的政治環(huán)境B、完善健全的法律制度C、繁榮的經(jīng)濟(jì)環(huán)境D、良好的個人信用53、某銀行新推出的一項(xiàng)理財計劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險，但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財計劃屬于（ ）A、保證收益理財計劃B、固定收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃54、（ ）是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財務(wù)狀況和風(fēng)險屬性，制定理財目標(biāo)和理財規(guī)劃，執(zhí)行理財規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)理財目標(biāo)的過程。A、個人貸款B、個人理財C、理財規(guī)劃D、理財籌劃55、描述過去一段時間內(nèi)，個人的現(xiàn)金收入和支出情況的財務(wù)報表的是（ ）A、資產(chǎn)負(fù)債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、成本明細(xì)表56、在我國，人身保險合同中的遲交寬限條款給予了投保人繳納保險費(fèi)（ ）天的寬限期。A、60B、30C、90D、1057、假定某投資者當(dāng)前以75.13元購買了某種理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為10%，按年復(fù)利計算需要（ ）年的時間該投資者可以獲得100元。A、1B、2C、3D、458、損益表的編制原理是（ ）A、資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益B、利潤=收入-費(fèi)用C、營業(yè)利潤=營業(yè)收入-營業(yè)成本D、利潤=收益-所得稅費(fèi)59、從業(yè)人員的以下行為與信息保密職責(zé)的精神不發(fā)生沖突的是（ ）A、從業(yè)人員妥善保存客戶資料及交易信息檔案B、從業(yè)人員在受雇期間，透露過客戶的資料C、從業(yè)人員在受雇期間，透露過客戶的交易信息D、從業(yè)人員在離職后，透露客戶的交易信息60、理財師應(yīng)該盡可能地去向客戶展示其未來可以享受到的生活品質(zhì)，并在理財規(guī)劃書中要強(qiáng)調(diào)（ ）A、生活品質(zhì)B、生活方式C、理財目標(biāo)D、生活品質(zhì)和生活方式61、有經(jīng)驗(yàn)的理財師通常會把規(guī)劃的重心放在客戶家庭的主要成員身上，不包括（ ）A、客戶B、配偶C、有收入來源且已經(jīng)成家的子女D、需要贍養(yǎng)的父母62、以下關(guān)于金融市場的說法，不正確的是（ ）A、金融市場交易的對象是貨幣、資金以及其他金融工具B、金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最主要的是利率機(jī)制C、金融市場是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形的場所D、金融市場反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系63、債券型理財產(chǎn)品是以國債、金融債和（ ）為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品。A、公司債券B、主權(quán)債券C、中央銀行票據(jù)D、歐洲債券64、信用卡透支消費(fèi)的利率為（ ）A、0.5%B、0.3%C、0.05%D、0.03%65、下列銀行業(yè)監(jiān)管措施中，不正確的是（ ）A、要求某銀行向社會披露董事會成員變更情況B、要求某銀行報送財務(wù)報告C、銀監(jiān)局某處長帶著個人工作證件單獨(dú)到銀行進(jìn)行現(xiàn)場檢查D、要求某銀行總經(jīng)理就銀行的某項(xiàng)業(yè)務(wù)做出說明66、在銀行流動資金貸前調(diào)查報告中，借款人財務(wù)狀況不包括（ ）A、資產(chǎn)負(fù)債比率B、供應(yīng)商和分銷渠道C、流動資金數(shù)額和周轉(zhuǎn)速度D、存貨凈值和周轉(zhuǎn)速度67、（ ）是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。A、現(xiàn)金紅利B、增額紅利C、派發(fā)新股D、其他68、以下（ ）行為，由保險人承擔(dān)責(zé)任。A、保險代理人根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)B、保險代理人有超越代理權(quán)限行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已訂立保險合同C、保險人知道保險代理人以其名義有超越代理權(quán)行為時，不作否認(rèn)表示D、因保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的69、教育消費(fèi)根據(jù)對象不同分為（ ）子女教育消費(fèi)兩種。A、個人教育消費(fèi)B、親人教育消費(fèi)C、企業(yè)教育消費(fèi)D、老人教育消費(fèi)70、房地產(chǎn)價格的構(gòu)成不包括一下哪個選項(xiàng)（ ）A、土地費(fèi)B、建筑安裝費(fèi)C、手續(xù)費(fèi)D、稅費(fèi)71、按照證券投資基金管理暫行辦法的規(guī)定：基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少（ ）的基金凈收益，并且每年至少一次。A、70%B、80%C、90%D、95%72、公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權(quán)的勞動分紅應(yīng)按照（ ）工程征收個人所得稅。A、工資薪金所得B、勞務(wù)報酬所得C、利息、股息、紅利所得D、其他所得73、宋體一張5年期，票面利率10，市場價格1000元，面值1000元的債券，到期收益率為（ ）A、10B、11.5C、12.5D、13.574、買入債券后一段時間，又在債券到期日前將其出售而得到的收益率為（ ）A、直接收益率B、到期收益率C、持有期收益率D、贖回收益率75、商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶相應(yīng)的個人理財相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少（ ）重新確認(rèn)一次。A、每季度B、每半年C、每年D、2年76、一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是（ ）A、普通債券，普通股票，國債B、國債，普通債券，普通股票C、普通股票，國債，普通債券D、普通股票，普通債券，國債77、按照準(zhǔn)則要求，（ ）是從業(yè)人員正確處理利益沖突的做法。A、在履行職責(zé)中為避免利益沖突，不得向親戚、朋友銷售或代理金融產(chǎn)品B、對涉及與本人有利害關(guān)系的銀行貸款審批、擔(dān)保、資產(chǎn)處置等活動時予以回避C、利用職務(wù)便利向親戚、朋友投資管理的公司提供商業(yè)機(jī)會和其他利益D、與親戚朋友以低于普通金融消費(fèi)者的條件進(jìn)行交易78、證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合（ ）A、規(guī)避通貨膨脹風(fēng)險B、降低投資風(fēng)險C、降低系統(tǒng)風(fēng)險D、降低不可分散風(fēng)險79、在對經(jīng)常性（ ）進(jìn)行預(yù)測時應(yīng)對原有項(xiàng)目和新增項(xiàng)目分別進(jìn)行預(yù)測。A、收入B、支出C、收益D、負(fù)債80、“中銀理財”地經(jīng)營層級分為（ ）A、理財中心、大戶室B、理財中心、大戶室、理財專柜C、理財中心、理財工作室、理財專柜D、理財中心、理財工作室81、所謂的換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產(chǎn)（ ）A、差額B、總額C、全額D、余額82、下列關(guān)于黃金投資的表述中，錯誤的是（ ）A、黃金的收益與股票市場的收益正相關(guān)B、一般在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用C、黃金投資通常是投資組合中的一個重要分散風(fēng)險的組合資產(chǎn)D、黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達(dá)到均衡83、即期交易中的標(biāo)準(zhǔn)交割日是指（ ）A、成交后當(dāng)天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二個營業(yè)日交割D、雙方協(xié)議的某一天84、含有高成長性和高投資的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合（ ）的人群。A、少年成長期B、青年成長期C、中年穩(wěn)健期D、退休養(yǎng)老期85、對個人理財業(yè)務(wù)造成影響的社會環(huán)境因素不包括（ ）A、社會文化環(huán)境B、人口環(huán)境C、通貨膨脹D、失業(yè)保險制度86、以下有關(guān)人力資本的論述中正確的是（ ）A、理財客戶經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟(jì)資源和人力資本B、人力資本是指勞動者勞動報酬的終值C、投資者離退休的時間越長，人力資本的對沖效應(yīng)與緩沖作用越弱D、投資者個人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資源越少87、QDII是指（ ）A、合格基金投資者B、合格投資機(jī)構(gòu)C、合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者D、合格境外機(jī)構(gòu)投資者88、個人理財風(fēng)險和報酬的關(guān)系是（ ）A、正相關(guān)B、反相關(guān)C、無法判斷D、沒有關(guān)系89、以下不屬于所有者權(quán)益項(xiàng)目的是（ ）A、未分配利潤B、資本公積C、盈余公積D、遞延資產(chǎn)90、生命周期理論指出，個人是在相當(dāng)長的時間內(nèi)計劃他的消費(fèi)和儲蓄行為的，在整個生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)（ ）的最佳配置。A、消費(fèi)和儲蓄B、投資C、理財D、收支 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、下列項(xiàng)目屬于投資基金特點(diǎn)的是（ ）A、集合理財B、風(fēng)險C、流通性D、收益性2、按照交易方式分，金融衍生工具可以分為（ ）A、遠(yuǎn)期B、近期C、期貨D、期權(quán)E、互換3、證券投資基金按組織形式可分為（ ）A、封閉型投資基金B(yǎng)、契約型投資基金C、公司型投資基金D、開放型投資基金4、目前的企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險有以下一些共同特點(diǎn)：（ ）A、采用個人賬戶積累模式B、一般情況下，只有企業(yè)繳費(fèi)，職工個人不繳費(fèi)C、繳費(fèi)來源主要是企業(yè)的自有基金、獎勵與福利基金，基本不能享受稅收優(yōu)惠政策D、積累基金只能存銀行、買國債，不能進(jìn)行市場化投資5、基金分紅分為（ ）兩種形式。A、股利分紅B、現(xiàn)金分紅C、實(shí)物分紅D、紅利再投資E、送股6、銀行代理黃金的業(yè)務(wù)種類包括（ ）A、條塊現(xiàn)貨B、金幣C、黃金基金D、紙黃金E、特別提款權(quán)7、按照給付期間劃分，年金保險可分為（ ）A、終生年金B(yǎng)、即期年金C、定期年金D、延期年金E、短期年金8、當(dāng)預(yù)期未來溫和通貨膨脹時，個人理財傾向?yàn)椋?）A、減少儲蓄，理由是凈收益走低B、增加儲蓄C、增加債券投入D、減少債券投入E、增加股票，理由是資金涌入價格上漲9、下列理財計劃中,具有保本效果的有（ ）A、固定收益理財計劃B、最低收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃10、質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括（ ）A、主債權(quán)及利息B、質(zhì)物保管費(fèi)用C、實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用D、貸款擔(dān)保費(fèi)用E、違約金及損害賠償金11、關(guān)于貨幣市場的功能，以下說法正確的是（ ）A、財富成長和增值B、短期資金融通C、流動性管理D、宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控E、控制通貨膨脹12、債券投資的風(fēng)險因素有（ ）A、價格風(fēng)險B、在投資風(fēng)險C、違約風(fēng)險D、債券贖回風(fēng)險E、通貨膨脹風(fēng)險13、市場營銷理論中的4Ps分別是指（ ）A、產(chǎn)品B、價格C、地點(diǎn)D、促銷E、服各14、下列理財目標(biāo)屬于短期目標(biāo)的是（）A、稅務(wù)負(fù)擔(dān)最小化B、籌集緊急備用金C、為子女準(zhǔn)備教育基金D、投資股票市場E、控制開支預(yù)算15、根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)具備（）條件，才可開展需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)。A、具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度B、有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識的高級人員、從業(yè)人員C、具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系D、信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件E、銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件16、農(nóng)業(yè)銀行“本利豐”系列理財產(chǎn)品主要投資于（ ）A、銀行間債券市場B、股票市場C、貨幣市場D、黃金市場17、個人債務(wù)管理中應(yīng)當(dāng)注意的事項(xiàng)是（ ）A、債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例B、債務(wù)期限與家庭收入的合理比例C、債務(wù)支出與家庭收入的合理比例D、短期債務(wù)與長期債務(wù)的合理比例E、債務(wù)重組18、關(guān)于項(xiàng)目的可行性研究同貸款項(xiàng)目評估關(guān)系的正確說法是（ ）A、兩者權(quán)威性相同B、兩者發(fā)生時間不同C、兩者范圍和側(cè)重點(diǎn)不同D、兩者的目的不同E、兩者發(fā)起主體相同19、商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循（ ）的原則。A、平等B、自愿C、公平D、誠實(shí)信用E、公開20、客戶在與銀行從業(yè)人員接觸的過程中會提出他所期望達(dá)到的目標(biāo)。這些目標(biāo)按時間的長短可以劃分為（ ）A、短期目標(biāo)B、中短期目標(biāo)C、中期目標(biāo)D、中長期目標(biāo)E、長期目標(biāo)21、一般將客戶的風(fēng)險偏好分為保守型和（ ）A、中立型B、輕度保守型C、輕度進(jìn)取型D、進(jìn)取型22、依據(jù)中華人民共和國信托法，下列表述中不正確的有（ ）A、受托人應(yīng)當(dāng)每半年定期將信托財產(chǎn)的管理運(yùn)用、處分及收支情況，報告委托人、和受益人B、受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人C、受托人依法將信托事務(wù)委托他人代理的，不需要對他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任D、受托人違反前款規(guī)定，利用信托財產(chǎn)為資金謀取利益的，所得利益歸入信托財產(chǎn)E、受托人職責(zé)終止的，按照信托文件規(guī)定選任新受托人；信托文件未規(guī)定的，由委托人選任23、我國房地產(chǎn)四級市場包括（ ）A、土地出讓市場B、房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓市場C、二手樓市場D、房地產(chǎn)相關(guān)產(chǎn)品證券化的市場24、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售的理財產(chǎn)品（計劃）的做法，錯誤的有（ ）A、商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離B、無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率C、商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)當(dāng)由銀行來承擔(dān)D、商業(yè)銀行可以把一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財計劃銷售E、商業(yè)銀行不得將理財計劃與本行儲蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售25、組合投資類理財產(chǎn)品的主要優(yōu)勢在于（ ）A、產(chǎn)品的信息透明度不高B、產(chǎn)品期限覆蓋面廣C、擴(kuò)大了銀行的資金運(yùn)用范圍和客戶收益空間D、賦予發(fā)行主體充分的主動管理能力E、產(chǎn)品的表現(xiàn)嚴(yán)重依賴于發(fā)行主體的管理水平26、保險合同的基本當(dāng)事人有（ ）A、被保險人B、代理人C、受益人D、保險人E、投保人27、依據(jù)中華人民共和國信托法，下列表述中不正確的有（ ）A、受托人以信托財產(chǎn)為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)B、受益人只能是自然人C、受托人必須保存處理信托事務(wù)的完整記錄D、委托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人E、信托當(dāng)事人包括委托人、受托人、受益人28、中國銀行理財客戶經(jīng)理的崗位職責(zé)包括（ ）A、根據(jù)客戶需要，及時有效地向客戶提供專業(yè)化的個人財務(wù)管理、咨詢和建議等，在法律、法規(guī)、銀行各項(xiàng)規(guī)章制度和政策許可范圍內(nèi)為客戶進(jìn)行投資操作識饒鎂錕縊灩筧嚌儼淒儂減攙蘇鯊運(yùn)。B、遇疑難的專業(yè)問題，積極與理財產(chǎn)品經(jīng)理合作，共同向理財客戶提供服務(wù)C、負(fù)責(zé)理財客戶經(jīng)理隊(duì)伍新人員的培訓(xùn)工作D、收集同業(yè)信息，研究客戶現(xiàn)實(shí)情況和未來發(fā)展，發(fā)掘他們的潛在需求，及時反饋至產(chǎn)品管理部門。29、下列人員中不得擔(dān)任基金管理人和基金托管人等專門基金托管部門的從業(yè)人員的有（ ）A、因犯有貪污賄賂、瀆職、侵犯財產(chǎn)罪或者破壞社會主義市場經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰的B、對所任職的公司、企業(yè)因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算或者因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照負(fù)有個人責(zé)任的董事、監(jiān)事、廠長、經(jīng)理及其他高級管理人員，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算終結(jié)或者被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾十年的C、個人所負(fù)債務(wù)數(shù)額較大，到期未清償?shù)腄、因違法行為被開除的基金管理人、基金托管人、證券交易所、證券公司、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、期貨交易所、期貨經(jīng)紀(jì)公司及其他機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員和國家機(jī)關(guān)工作人員E、參加工作不久，經(jīng)驗(yàn)不足的30、世界通行地黃金投資方式中包括（ ）A、投資金幣B、紙黃金C、黃金遠(yuǎn)期買賣D、黃金期權(quán)31、銀行理財產(chǎn)品可能面臨的風(fēng)險類型有（ ）A、政策風(fēng)險B、信用風(fēng)險C、匯率風(fēng)險D、提前終止風(fēng)險E、通貨膨脹風(fēng)險32、債券發(fā)行需要確定諸多條件，其中最為重要的條件包括（ ）A、發(fā)行費(fèi)用B、發(fā)行利率C、發(fā)行金額D、發(fā)行期限E、發(fā)行價格33、消費(fèi)信貸的種類主要有（ ）A、個人綜合消費(fèi)貸款B、個人住房貸款C、個人汽車貸款D、信用卡34、理財產(chǎn)品與顧問服務(wù)中的微觀因素是理財產(chǎn)品和服務(wù)的個別風(fēng)險，具體為（ ）A、經(jīng)濟(jì)金融條件的易變性B、風(fēng)險承受能力的易變性C、產(chǎn)品的運(yùn)作風(fēng)險D、管理人風(fēng)險行為E、投資顧問風(fēng)險行為35、避稅規(guī)劃主要特征包括（ ）A、非違法性B、有規(guī)則性C、前期規(guī)劃性和后期的低風(fēng)險性D、有利于促進(jìn)稅法質(zhì)量的提高E、反避稅性試卷36、下列關(guān)于股票內(nèi)在價值的說法正確的是（ ）A、股票的內(nèi)在價值也即理論價值B、股票的內(nèi)在價值決定股票的市場價格C、內(nèi)在價值只是股票真實(shí)價值的估計值D、股票的內(nèi)在價值總是圍繞股票的市場價格波動E、股票的內(nèi)在價值由市場利率決定37、項(xiàng)目融資申報材料中應(yīng)該注意的事項(xiàng)包括（ ）A、控制項(xiàng)目的財務(wù)收支B、項(xiàng)目建設(shè)成敗與經(jīng)營效益分析C、項(xiàng)目的風(fēng)險分析和風(fēng)險規(guī)避措施D、充分了解項(xiàng)目產(chǎn)品的買主或項(xiàng)目設(shè)施用戶的資信狀況E、項(xiàng)目建設(shè)負(fù)責(zé)人的資信狀況38、若將債券堪稱理財產(chǎn)品，則要考慮的債權(quán)的特征包括（ ）A、流動性B、參與性C、償還性D、收益性E、安全性39、理財客戶購買信托產(chǎn)品時，需要考慮的風(fēng)險因素包括（ ）A、通貨膨脹風(fēng)險B、投資項(xiàng)目風(fēng)險C、項(xiàng)目主體風(fēng)險D、信托公司風(fēng)險E、流動性風(fēng)險40、下列對不同理財產(chǎn)品風(fēng)險性的論述正確的是（ ）A、儲蓄類理財產(chǎn)品適合厭惡風(fēng)險的個人，收益穩(wěn)定，但是會受到通貨膨脹水平的影響B(tài)、基金管理公司內(nèi)部發(fā)生“老鼠倉”事件，給基金造成的風(fēng)險屬于系統(tǒng)性風(fēng)險C、投資者做外匯保證金交易時，選擇高倍杠桿交易，能“以小搏大”，可以降低風(fēng)險D、信托產(chǎn)品的風(fēng)險絕大部分是由信托業(yè)務(wù)人來承擔(dān)E、商業(yè)銀行設(shè)計外匯理財產(chǎn)品時，需要考慮最主要的風(fēng)險是匯率風(fēng)險 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測算或收益率為零或負(fù)值的理財計劃。A、正確B、錯誤2、（ ）基金認(rèn)購一般按照基金面值1元購買基金，但認(rèn)購費(fèi)率一般比申購費(fèi)率貴。A、正確B、錯誤3、（ ）商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財計劃銷售，或者將理財計劃與本銀行儲蓄存款進(jìn)行搭配銷售。A、正確B、錯誤4、（ ）如果投保人準(zhǔn)備購買多項(xiàng)保險，那么就應(yīng)當(dāng)盡量以綜合的方式投保，因?yàn)檫@樣可以避免各個單獨(dú)保單之間可能出現(xiàn)的重復(fù)，從而節(jié)省保險費(fèi)，得到較大的費(fèi)率優(yōu)惠。A、正確B、錯誤5、（ ）根據(jù)風(fēng)險與收益對等的原理，高風(fēng)險的投資項(xiàng)目必然會獲得高收益。A、正確B、錯誤6