農(nóng)村資金互助社與扶貧互助組織的區(qū)別及政策建議.doc

農(nóng)村資金互助社與扶貧互助組織的區(qū)別及政策建議一、兩類主體的區(qū)別（一）各項規(guī)定上的區(qū)別 項目比較 農(nóng)村資金互助社扶貧互助組織1、組建依據(jù)中國銀監(jiān)會“關于印發(fā)農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定的通知”（銀監(jiān)發(fā)20077號）、“關于印發(fā)農(nóng)村資金互助社組建審批工作指引”的通知（銀監(jiān)發(fā)200710號）國務院扶貧辦、財政部關于做好2008年貧困村互助資金試點工作的通知（國開辦組發(fā)200837號）2、設立條件有10名以上符合規(guī)定要求的發(fā)起人。在鄉(xiāng)鎮(zhèn)設立的，注冊資本不低于30萬元；行政村設立，注冊資本不低于10萬元等。50個以上的會員或者30個以上的單位會員。有規(guī)定最低限額的注冊資金等，民政一般3萬元。3、登記機關工商部門，且不得設立分支機構。民政部門。4、法人性質獲得金融許可的市場獨立法人非營利性的社團法人5、指導部門銀監(jiān)局、農(nóng)業(yè)扶貧辦、財政6、資金來源1.社員股金。農(nóng)民及農(nóng)村小企業(yè)的入股資金。而且其接受社會捐贈資金需銀監(jiān)局進行合法性審核。2.吸收社員存款。3.接受社會捐贈資金。4.符合審慎要求向其他銀行業(yè)金融機構融入資金5.資金利息盈余財政扶貧資金、村民自愿繳納的互助金和捐贈資金。7、持股比例社員只能以貨幣出資。單個農(nóng)民或農(nóng)村小企業(yè)持股比例均不得超互助社股金總額的10%，持股比例超過5%的，需銀監(jiān)局批準。沒有要求8、表決權社員實行一票基本表決權，出資額較大的可以享有附加表決權。但附加表決權總和不超過基本表決權總數(shù)的20%。民主管理，一人一票。9、借款范圍、期限和利率本轄區(qū)內發(fā)放貸款，貸款受資本金約束，單一社員貸款金額不超過資本凈額的20%。收取利息。本社內融資，一般不超過12個月，金額不超過3000元，收取資金占用費。10、組織機構理事長為法定代表人，原則上不設理事會。若設，理事、經(jīng)理任職資格需經(jīng)銀監(jiān)部門批準。理事長、經(jīng)理應具備高中或中專以上學歷，要通過上崗從業(yè)資格考試。設立監(jiān)事會。有理事會和監(jiān)事會11.利益分配1.年終按股分紅2.享受低息融資貸款1.享受低息融資貸款12、業(yè)務范圍可以開展經(jīng)營金融業(yè)務和服務只能開展內部服務，不能開展金融經(jīng)營業(yè)務13、發(fā)展預期可根據(jù)市場需求，穩(wěn)步發(fā)展擴大，可持續(xù)發(fā)展能力強受范圍限制，發(fā)展受限，一般來說，財政投入的資本金用完（呆賬損失），也就開始清盤。（二）對兩類主體的定性分析 1、農(nóng)村資金互助社利弊分析優(yōu)勢：資金互助社是經(jīng)銀監(jiān)部門批準的微型金融機構，而且有相應的規(guī)范性管理制度。發(fā)放貸款，受資本金約束；日常管理，由銀監(jiān)部門指導監(jiān)督；日常業(yè)務，可跟銀行聯(lián)網(wǎng)辦理結算，方便管理，且可接受銀行機構（如農(nóng)行）等的委托，開展貸款“批發(fā)”業(yè)務；辦公地點需要一定的安防措施，具體從業(yè)人員要接受專門培訓，具備一定的風險管理能力。整體講，資金互助社的風險更易控制，可持續(xù)發(fā)展能力強。是我適應我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展水平的微型金融機構，將是今后農(nóng)村合作金融發(fā)展的方向。中央也一再明確要求加快推進。中國銀監(jiān)會提出將大力發(fā)展。不足：農(nóng)村資金互助社的成立，現(xiàn)行審批手續(xù)較為復雜繁瑣，準入門檻較高。目前，全國在銀監(jiān)會注冊成功的農(nóng)村資金互助社不足20家。2、扶貧互助組織利弊分析優(yōu)勢：組建條件不高，成立比較容易；內部融資手續(xù)簡便，利于貧困農(nóng)戶獲取發(fā)展資金，融資成本較低；“造血式”的持貧方式，提高了財政資金的使用效率，有利于貧困農(nóng)戶的生產(chǎn)發(fā)展；不足：營業(yè)場所簡便，專兼職人員業(yè)務能力較差；村支部、村委會和扶貧互助社的職能有可能重疊，影響效能的充分發(fā)揮；安全性風險較大。扶貧互助組織的發(fā)展有步以前農(nóng)村合作基金會的憂。三、政策建議（一）發(fā)展健康，運作規(guī)范的扶貧互助組織，建議引導其轉為農(nóng)村資金互助社，取得獨立的企業(yè)法人資格。對于成為農(nóng)村資金互助社，可在扶貧資金中獎勵一定資金（10萬元），解決其增加必要安防措施的費用。（二）對繼續(xù)發(fā)展農(nóng)村扶貧互助組織的建議1、加大對扶貧互助組織的監(jiān)管。隨著互助組織的增加，互助資金規(guī)模的加速度增長，對其日常運行監(jiān)管必須加強。對待資金類組織，不能走“邊發(fā)展、邊規(guī)范”的路子，做到“高標準組建，規(guī)范化運行”，使風險處于可控。特別是對于生產(chǎn)互助資金的用途，主要應該用于發(fā)展專業(yè)生產(chǎn)上。2、對于財政扶貧資金的扶持。建議對貧困戶采取“1：2”的配套方式，即貧困戶加入互助組織需要繳納的基準互助金，由貧困戶出1元，財政補助2元的比例投入。以此增強貧困戶對扶貧互助組織的主人翁地位，也增強對互助組織的監(jiān)督積極性。3、加強扶貧互助組織從業(yè)人員的培訓，提高其管理能力。畢竟金融或類金融對從業(yè)人中要求是很高的。由于規(guī)模普遍不大，運行效益不多，因此由村書記、主任或會計兼職，在當前有一定必要性。但如何確保普通農(nóng)戶話語權和受益權，需要進一步研究。（三）改變扶貧財政資金的使用方式能否將每年投入的扶貧互助資金與擔保業(yè)務結合，放大使用倍數(shù)。一是將一定比例扶貧互助資金作為擔?；?，“?？顚Ｓ茫忾]運行，降低門檻，定向擔保，財政監(jiān)管，滾動增值”。二是將一定比例資金用作對貧困農(nóng)戶擔保所產(chǎn)生的貼息和貼費補助。建議利息由貧困戶承擔50%。三是由扶貧部門制定擔保公司在擔?；饍葘Ψ鲐毚遑毨魮I(yè)務的定性與定量考核指標，對擔保公司由此增加的費用成本可予一定的補助。三、政策建議（一）發(fā)展健康，運作規(guī)范的扶貧互助組織，建議引導其轉為農(nóng)村資金互助社，取得獨立的企業(yè)法人資格。對于成為農(nóng)村資金互助社，可在扶貧資金中獎勵一定資金（10萬元），解決其增加必要安防措施的費用。（二）對繼續(xù)發(fā)展農(nóng)村扶貧互助組織的建議1、加大對扶貧互助組織的監(jiān)管。隨著互助組織的增加，互助資金規(guī)模的加速度增長，對其日常運行監(jiān)管必須加強。對待資金類組織，不能走“邊發(fā)展、邊規(guī)范”的路子，做到“高標準組建，規(guī)范化運行”，使風險處于可控。特別是對于生產(chǎn)互助資金的用途，主要應該用于發(fā)展專業(yè)生產(chǎn)上。2、對于財政扶貧資金的扶持。建議對貧困戶采取“1：2”的配套方式，即貧困戶加入互助組織需要繳納的基準互助金，由貧困戶出1元，財政補助2元的比例投入。以此增強貧困戶對扶貧互助組織的主人翁地位，也增強對互助組織的監(jiān)督積極性。21、可將扶貧互助資金與擔保業(yè)務結合，放大使用倍數(shù)。如可將一定比例扶貧互助資金作為擔?；?，?？顚Ｓ茫忾]運行，降低門檻，定向擔保，部門監(jiān)管，滾動增值。3、加強扶貧互助組織從業(yè)人員的培訓，提高其管理能力。畢竟金融或類金融對從業(yè)人中要求是很高的。由于規(guī)模普遍不大，運行效益不多，因此由村書記、主任或會計兼職，在當前有一定必要性。但如何確保普通農(nóng)戶話語權和受益權，需要進一步研究。附件：財政部關于實行新型農(nóng)村金融機構定向費用補貼的通知（財金200915號）財政部關于實行新型農(nóng)村金融機構定向費用補貼的通知各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市財政廳（局）：根據(jù)黨的十七屆三中全會決定精神，為了穩(wěn)步推進新型農(nóng)村金融機構試點工作，充分發(fā)揮支農(nóng)功能，經(jīng)研究，決定實行定向費用補貼政策?，F(xiàn)通知如下：經(jīng)銀監(jiān)會批準設立的村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社3類新型農(nóng)村金融機構，凡達到監(jiān)管要求并實現(xiàn)上年末貸款余額同比增長的，其