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文檔簡介
初級銀行從業(yè)資格證考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力測試試卷D卷 附答案考試須知:1、考試時間:120分鐘,本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求,在密封線內答題,否則不予評分。 一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計45分)1、目前我國商業(yè)銀行個人活期存款的計息起點是( )。A.元B.分C.厘D.角2、下列金融工具中,主要用于保值、投機的工具是( )。A股票B公司債券C商業(yè)承兌匯票D期權、期貨3、金融犯罪成立的前提和基礎是( )A.獲取非工資收入B.違反金融管理法規(guī)C.復雜的金融工具D.多層次的金融機構4、四大商業(yè)銀行中,最早改制為股份有限公司的是( )。A.中國工商銀行B.中國農業(yè)銀行C.中國銀行D.中國建設銀行5、中央銀行提高法定存款準備金率時,在市場上引起的反應為( )。A.商業(yè)銀行可用資金增多,貸款下降,導致貨幣供應量減少B.商業(yè)銀行可用資金減少,貨款上升,導致貨幣供應量增多C.商業(yè)銀行可用資金增多,貸款上升,導致貨幣供應量增多D.商業(yè)銀行可用資金減少,貸款下降,導致貨幣供應量減少 6、( ),我國開始逐步建立知識產權制度。A.20世紀90年代B.20世紀80年代C.19世紀70年代D.19世紀60年代7、過去的交易、事項形成的現(xiàn)時義務,履行該義務會導致經(jīng)濟利益流出銀行,這是( )。A:資產B:利潤C:所有者權益D:負債8、股票質押貸款期限由借貸雙方協(xié)商確定,但最長為( )年。A、半年 B、一年 C、二年 D、三年9、我國行使管理利率權限的機關是( )。A中國人民銀行B中國銀監(jiān)會C國務院D各銀行類金融機構10、下列金融機構中,不屬于外資銀行營業(yè)性機構的是( )。A.外商獨資銀行B.中外合資銀行C.外國銀行代表處D.外國銀行分行11、某出口商為了降低貨款拖欠的風險,進口商為了規(guī)避貨物不能按時收到的風險,他們可以選擇的最佳結算方式是( )。A.匯票B.本票C.支票D.信用證12、下列商業(yè)銀行業(yè)務中,只收取手續(xù)費不承擔貸款信用風險的是( )。A.流動資金貸款B.委托貸款C.科技開發(fā)貸款D.銀團貸款13、依照貸款通則的規(guī)定,審查人員應當對( )提供的資料進行核實、評定。復測貸款風險度,提出意見,按規(guī)定權限報批。A、調查人員B、借款人C、擔保人D、會計人員14、金融市場最主要、最基本的功能是( )。A.經(jīng)濟調節(jié)功能 B.融通貨幣資金功能 C.定價功能 D.優(yōu)化資源配置功能15、關于持有至到期收益率的共識,下列正確的是( )。A.持有至到期收益率=(賣出價格-買入價格+現(xiàn)金分配)/賣出價格100%B.持有至到期收益率=(買入價格-賣出價格+現(xiàn)金分配)/買入價格100%C.持有至到期收益率=(賣出價格-買入價格+現(xiàn)金分配)/買入價格100%D.持有至到期收益率=(買入價格-賣出價格+現(xiàn)金分配)/賣出價格100%16、下面關于銀行卡的敘述不正確的有( )。A. 轉賬卡和專用卡是借記卡的不同種類B. 貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定C. 借記卡不具備透支功能D. 信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準貸記卡兩類17、在衡量通貨膨脹時,最普遍使用的指標是( )。A.匯率B.利率C.消費者物價指數(shù)D.GDP增長速度18、經(jīng)濟增長是指一個特定時期內一國(或地區(qū))( )的增長。A:經(jīng)濟產出B:居民收入C:經(jīng)濟產出和居民收入D:經(jīng)濟收入19、( )是指由于市場深度不足或市場動蕩,商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產以獲得資金的風險。反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。A.市場流動性風險B.融資流動性風險C.商品價格風險D.市場風險20、金融機構將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)票據(jù),以賣斷方式向另一金融機構轉讓的票據(jù)行為屬于( )。A. 票據(jù)貼現(xiàn)B. 票據(jù)轉貼現(xiàn)C. 票據(jù)承兌D. 票據(jù)背書21、國內跨系統(tǒng)銀行往來的資金清算必須通過( )來辦理。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.中國人民銀行C.金融資產管理公司D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會22、公安機關因查處經(jīng)濟違法犯罪案件,需要向銀行査詢企業(yè)的存款資料時,應當出具( )公安局簽發(fā)的協(xié)助査詢存款通知書。A.省級(含)以上B.市級(含)以上C.縣級(含)以上D.鎮(zhèn)級(含)以上23、銀行在對客戶進行借款需求分析時.通常更關注企業(yè)的( )。A.借款需求原因B.還款來源C.還款可靠程度D.還款動機24、與其他一般企業(yè)相比,銀行突出的特點是( )。A:要求有較高的資本金B(yǎng):高負債經(jīng)營C:高級管理人員承擔的法律責任較高D:工作環(huán)境好25、轉貼現(xiàn)是指金融機構將其尚未到期的商業(yè)匯票轉讓給( )而取得資金的業(yè)務行為。 A. 金融同業(yè)B. 中央銀行C. 出票人D. 承兌人26、下列能使銀行承受由信用風險造成損失的是( )。A.銀行的債務人違約B.存款客戶減少C.銀行的盈利能力下降D.銀行的支付能力不足27、從支出的角度來看,私人購買住房的支出,包含在( )之中。A.私人消費B.政府消費C.投資的存貨增加D.投資的固定資本形成28、以依法可以轉讓的股票出質的,出質人與質權人應當訂立書面合同,并向證券登記機構辦( )起設立。A.登記之日 B.合同中約定之日 C.合同簽訂之日 D.登記之日后一日29、根據(jù)反洗錢法的規(guī)定,金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息( )年以上。A2B3C5D630、下列關于貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征的說法,錯誤的是( )。A.是否給銀行業(yè)金融機構造成重大損失B.是否以非法占有為目的C.犯罪主體有所不同D.兩罪的最高法定刑不同31、下列有關商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是( )。A. 商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產貸款或用于投資B. 商業(yè)銀行貸款,應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查C. 借款人到期未歸還擔保貸款的,商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優(yōu)先受償,不能要求保證人歸還利息D. 商業(yè)銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貨款或者提供擔保32、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構為( )。A.理事會B.會員大會C.常務理事會D.秘書會33、下列不能夠成為銀行業(yè)務民事主體的是( )。A.房產 B.非法人組織 C.自然人 D.法人34、商業(yè)銀行的長期次級債務指的是原始期限最少在( )以上的次級債務。A. 一年B. 5三年C. 五年D. 十年35、下列不屬于非銀行金融機構的是( )。A企業(yè)集體財務公司B信托公司C汽車金融公司D典當行36、( )是貸款價格的主體,也是貸款價格的主要內容。A.貸款利率B.貸款承諾費C.補償余額D.隱含價格37、下列關于銀團貸款的說法正確的是( )。A:銀團貸款的牽頭行的承貸份額原則上不少于銀團融資總額的30%B:分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50%C:銀團的代理行必須由牽頭行擔任D:銀團貸款成員的貸款條件可以不同38、通貨膨脹表現(xiàn)為一般物價水平在一定時期內( )。A.持續(xù)下降 B.持續(xù)上升 C.間歇性下降 D.間歇性上升 39、下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務的是( )。A:備用信用證B:銀行保函C:項目貸款承諾D:不可撤銷信用證40、貨幣經(jīng)紀公司的服務對象是( )。A. 境外金融機構B. 境內金融機構C. 境內外金融機構D. 境內外上市公司41、信用證開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示,承諾在符合信用證條款情況下,憑規(guī)定的單據(jù)承擔付款或承兌義務,此項義務不包括( )。A. 向第三者(受益人)或其指定人進行付款或承兌B. 授權另一銀行進行該項付款或承兌C. 授權另一銀行議付D. 保證出口商品的質量42、我國商業(yè)銀行中間業(yè)務在銀行業(yè)務占比低的原因是( )。A:第一產業(yè)在國民經(jīng)濟中所占比重較低B:第二產業(yè)在國民經(jīng)濟中所占比重較低C:第三產業(yè)在國民經(jīng)濟中所占比重較低D:制造業(yè)在國民經(jīng)濟中所占比重較低43、反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標是( )。A.GDPB.GNPC.經(jīng)濟增長率D.GDP增長率44、下列債券中,被稱為“金邊債券”的是( )。A.公司債B.企業(yè)債C.國債D.金融債45、金融機構及其分支機構在發(fā)生金融機構高級管理人員任職期間重大事項報告制度要求報告事件后,應在( )個工作日內向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理部門報告情況。A、1;B、2;C、3;D、546、下列關于商業(yè)銀行業(yè)務的表述,錯誤的是( )。A.單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準B.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款D.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息47、下列關于保證的說法,正確的有( )。A.保證方式有一保證和連帶責任保證B.般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁前,債權人可要求其承擔保證責任C.連帶責任保證的保證人在債務人財產依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前,對債權人可以拒絕承擔保證責任D.當事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的,按照一般保證承擔保證責任48、根據(jù)中國銀監(jiān)會規(guī)定,境內商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務應當符合的條件不包括( )。A.注冊資本不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣B.具備辦理零售業(yè)務的良好基礎C.個人存貸款業(yè)務客戶規(guī)模和客戶結構良好D.具備辦理信用卡業(yè)務的專業(yè)系統(tǒng)49、金融機構應當妥善保存其衍生產品交易的所有交易記錄和與交易有關的文件、賬目、原始憑證、電話錄音等資料。其中除電話錄音外的其他資料應( ),以備核查,會計制度有特殊要求的除外。A、在交易合約到期后保存3年B、在交易成交日起保存3年C、在交易合約到期后保存5年D、在交易成交日起保存5年50、為了考察一國或一個地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展水平的動態(tài)變化,應該參考的指標是( )。A.國民生產總值B.年度進出口總額C.GDP增長率D.恩格爾系數(shù)51、借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務的可能性會導致( )。A.信用風險B.聲譽風險C.市場風險D.操作風險52、人民幣的法定管理部門是( ),負責人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。A.國務院 B.財政部 C.中國人民銀行 D.全國人大 53、下列( )不屬于政策性銀行的職能。A經(jīng)濟調控功能B政策導向功能C資源配置功能D補充性功能54、下列屬于我國商業(yè)銀行核心資本的項目是( )。A:盈余公積B:可轉換債券C:一般準備D:商譽55、商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務,其資本充足率不得低于( )。A.1% B.3% C.5% D.8% 56、下列關于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的說法中,正確的是( )。A都要求行為人以非法占有為目的B只有自然人可以構成本罪C申請人提交真實的申請材料,獲得貸款后,并沒有按照申請時所承諾的用途使用,給貸款銀行造成重大損失,也構成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪D申請人從銀行騙取較大數(shù)額貸款,但在案發(fā)前歸還了貸款,此情形構成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪57、在商業(yè)銀行風險管理流程中,對風險采取分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償?shù)却胧瑢儆冢?)。A.風險識別B.風險計量C.風險監(jiān)測D.風險控制58、( )是銀行最主要的中長期投資品種。A:企業(yè)債B:次級債C:國債D:金融債59、商業(yè)銀行內部控制的出發(fā)點是( )。A.實現(xiàn)規(guī)模最大化B.控制速度、穩(wěn)健發(fā)展C.防范風險、審慎經(jīng)營D.實現(xiàn)盈利最大化60、下列關于我國儲蓄存款利率的表述,正確的是( )。A.按照中國人民銀行規(guī)定可以上浮也可以下調B.沒有上限,但有下限C.由中國人民銀行規(guī)定具體利率D.存期越長,利率越低61、從銀行( )角度計算的銀行資本是風險資本A.成本會計B.銀行監(jiān)管C.內部風險管理D.獲利能力62、個人住房貸款期限在一年以下(含一年)的,應當采用的還款方式為( )。A:等額本息還款法B:按月結算利息,到期一次還本C:利隨本清D:等額本金還款法63、下列說法不正確的是( )。A商業(yè)銀行法存款自愿、取款自由,為客戶保密的基本原則奠定法律基礎B商業(yè)銀行法在相應章節(jié)中規(guī)定的查詢客戶賬戶信息和交易信息的法定機關種類、權限及程序可被視為我國對客戶隱私進行保護的基本規(guī)范C反洗錢法明確規(guī)定了金融機構應該對反洗錢信息保密D我國對客戶隱私保護進行了專門的立法64、下列對匯率風險管理的表述中,不正確的是( )。A.商業(yè)銀行面臨的匯率風險主要是指由于匯率波動造成以基準計價的資產遭受價值損失和財務損失的可能性B.商業(yè)銀行需要密切關注匯率變化及其對外幣資產負債的影響C.商業(yè)銀行需要及時對銀行賬戶外幣資產、負債和表外項目的匯率風險敞口進行監(jiān)測、分析和防范D.隨著人民幣匯率市場化形成機制的逐步完善,人民幣匯率雙向浮動區(qū)間將進一步縮小,匯率風險管理面臨的挑戰(zhàn)也隨之減小65、根據(jù)商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標(試行):單一集團客戶授信集中度應小于等于( )。A. 15%B. 25%C. 10%D. 5%66、銀行業(yè)從業(yè)人員在與同業(yè)人員接觸時,不得以不正當手段刺探同業(yè)人員所在機構尚未公開的財務數(shù)據(jù)的行為,遵守的是( )。A公平競爭準則B商業(yè)秘密與知識產權保護準則C規(guī)避利益沖突D禁止賄賂及不當便利67、下列不屬衍生金融產品的是( )。A.互換B.期貨C.國庫券D.遠期68、在行業(yè)的市場結構特征分析中,相對少量的生產者在某種產品的生產中占據(jù)很大市場份額的情形是指( )。A寡頭壟斷的行業(yè)B完全競爭的行業(yè)C完全壟斷的行業(yè)D壟斷競爭的行業(yè)69、我國目前個人住房貸款利率( )。A. 下限放開,實行上限管理B. 上限放開,實行下限管理C. 上下限均放開D. 實行上下限管理70、除了法律有特別規(guī)定外,所有的民事法律關系都適用于( )。A.普通訴訟時效 B.一般訴訟時效 C.特別訴訟時效 D.最長訴訟時效 71、金融產品銷售中“買者自負”是指( )。A.客戶自己享受收益也承擔風險B.客戶追求高收益而不關注風險C.銀行減少信息披露增加銷售量D.銀行承擔客戶投資風險72、關于簽訂、履行合同失職被騙罪,下列表述不正確的是( )。A.本罪屬于瀆職犯罪B.本罪主體是一般主體C.本罪的行為發(fā)生在合同的簽訂和履行兩個過程中D.金融機構的工作人員嚴重不負責任,造成大量外匯被騙購或者逃的,也以本罪論處73、不屬于經(jīng)濟全球化表現(xiàn)的是( )。A.國際分工的深化B.局部戰(zhàn)爭從未停止C.資本在全球范圍內流動更加自由D.國內外金融市場之間的聯(lián)動更加緊密74、按照中華人民共和國刑法規(guī)定,索取他人財物或非法收受他人財物,必須達到數(shù)額較大,才構成犯罪。司法實踐中,“數(shù)額較大”的標準是指索取或收受( )元以上者。A.500000B.50000C.500D.500075、離岸銀行業(yè)務是吸收( )的資金,服務于( )的金融活動A.非居民,居民 B.居民,居民 C.非居民,非居民 D.居民,非居民76、儲戶應當繳納的存款利息所得稅,由( )代扣代繳。A:稅務局B:儲戶委托稅務局C:存款銀行D:儲戶委托銀行77、下列行為不構成偽造金融票證罪的是( )。A.偽造、變造匯票、本票、支票B.偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證C.偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件D.偽造申請貸款時提供給銀行的財務報表78、物價穩(wěn)定是要保持( )的大體穩(wěn)定,避免出現(xiàn)高通貨膨脹。A.消費者物價水平B.生產者物價水平C.國內生產總值D.物價總水平79、列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構是( )。A.汽車金融公司B.保險資產管理公司C.金融租賃公司D.企業(yè)集團財務公司80、某公司職員張某將5元面額的人民幣涂改成10元面額的人民幣的行為屬于( )。A偽造貨幣罪B持有假幣罪C變造貨幣罪D使用假幣罪81、從當前業(yè)界實踐看,高級計量法中最常用的是( )。A.損失分布法 B.打分卡法 C.平衡計分卡法 D.內部衡量法 82、備用信用證實質上是( )。A.理財業(yè)務B.代理業(yè)務C.擔保業(yè)務D.托管業(yè)務83、下列銀行業(yè)犯罪中,其主觀方面不是故意的是( )。A. 職務侵占罪B. 票據(jù)詐騙罪C. 高利轉貸罪D. 簽訂、履行合同失職被騙罪84、按照( )在民事法律關系中,任何民事主體都是平等的,沒有高低貴賤之分,也沒有上下級之分。A.平等原則 B.自愿原則 C.公平原則 D.誠實信用原則 85、對于不同類別的銀行沖國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的干預措施說法錯誤的是( )。A.對于資本充足的銀行,要求銀行提高風險控制能力B.對于資本不足的銀行,要求限制資產增長速度C.對于資本嚴重不足的銀行,要求調整高級管理人員D.對于資本不足的銀行,要依法對銀行進行接管或促成機構重組,直至予以撤銷86、下列業(yè)務中不屬于對公理財業(yè)務的是( )。A現(xiàn)金管理服務B企業(yè)咨詢服務C財務顧問服務D私人銀行服務87、某銀行部門主管認為其部門一名業(yè)務人員違反了規(guī)章制度并對其進行了處罰,但是該業(yè)務人員認為自己并沒有違反規(guī)章制度,則該業(yè)務人員應采取的正確做法是( )。A.向媒體披露證據(jù)證明自己的清白B.向公安部門反映情況C.按照正常渠道向本行有關部門反映和申訴D.向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援88、根據(jù)商業(yè)銀行信息披露暫行辦法,重大關聯(lián)方交易是指交易金額在3000萬元以上或占商業(yè)銀行凈資產總額( )以上的關聯(lián)方交易。A、1%;B、2%;C、3%;D、5%89、根據(jù)合同法,希望和他人訂立合同的意思表示稱為( )。A.要約B.要約邀請C.承諾D.諾成90、衡量短期資產負債效率的核心指標是( )。A.凈資本收益率 B.凈利息收益率 C.股本凈回報率 D.經(jīng)濟資本回報率 二、多選題(本題共40小題,每題1分,共計40分)1、外幣存款業(yè)務和人民幣存款業(yè)務的共同點有( )。A.都是銀行的資產業(yè)務B.都有相同的賬戶管理方式C.都可以按客戶類型分為個人存款和單位存款D.都是存款人將資金存人銀行的信用行為2、中國銀監(jiān)會關于小微企業(yè)金融服務“三個不低于”工作目標的考核維度為( )。A.貸款絕對額 B.貸款余額 C.貸款增速 D.申貸獲得率 E.貸款戶數(shù)3、下面有關托收業(yè)務的描述正確的有( )。A. 根據(jù)是否附有收款單據(jù),托收分為進口托收和跟單托收B. 托收屬于銀行信用,托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責C. 托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)或和商業(yè)單據(jù),要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項D. 托收屬商業(yè)信用,托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任E. 根據(jù)所附單據(jù)的不同,托收分為光票托收和跟單托收4、關于銀行管理的盈利性指標,下列表述正確的是( )。A、每股收益用于測定銀行股票投資價值,是綜合反映銀行獲利能力的重要指標B、凈息差等于生息資產平均收益率減去付息負債平均付息率C、凈利息收益率反映了銀行生息資產創(chuàng)造凈利息收入的能力D、風險調整后資本回報率是銀行進行價值管理的核心指標E、平均總資產回報率能夠完全反映出銀行自有資金獲取收益的能力5、中國銀監(jiān)會確立的實施巴塞爾新資本協(xié)議的基本原則包括( )。A:分類實施B:分類達標C:分層推進D:分步達標E:分項落實6、宏觀經(jīng)濟發(fā)展總體目標包括( )。A.經(jīng)濟增長B.充分就業(yè)C.物價穩(wěn)定D.國際收支平衡E.人民生活水平提高7、下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是( )。A:企業(yè)債券B:商業(yè)票據(jù)C:股票D:可轉讓大額存單E:回購協(xié)議8、我國反洗錢法規(guī)定了金融機構應該對反洗錢信息保密,這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動態(tài)信息,也包括涉及( )。A.客戶聯(lián)系方式B.客戶身份信息C.賬戶交易信息D.客戶對社會的態(tài)度E.客戶是否在境外有存款9、商業(yè)銀行風險管理流程主要包括的步驟有( )。A:風險識別B:風險計量C:風險預警D:風險檢測E:風險控制10、銀行業(yè)作為一個較強規(guī)模效益的行業(yè),其規(guī)模效益體現(xiàn)在( )。A.收入B.客戶規(guī)模C.市場份額D.存貸款規(guī)模E.資產規(guī)模11、商業(yè)銀行公司治理是指( )之間的相互關系。A、股東大會B、董事會C、監(jiān)事會D、高級管理層E、股東12、下列關于訴訟時效的起算、中止、中斷和延長的敘述中,說法正確的是( )。A.訴訟時效期間從知道或者應當知道權利被侵害時起計算B.從權利被侵害之日起超過二十年的,人民法院不予保護,訴訟時效不能再延長C.在訴訟時效期間的最后六個月內,因不可抗力或者其他障礙不能行使請求權的訴訟時效中止D.從中止時效的原因消除之日起,訴訟時效期間繼續(xù)計算E.訴訟時效因提起訴訟、當事人一方提出要求或者同意履行義務而中斷。從中斷時起訴訟時效期間重新計算13、商業(yè)銀行內部控制應當遵循的基本原則有( )。A.對沖原則B.相匹配原則C.制衡性原則D.全覆蓋原則E.審慎性原則14、在商業(yè)銀行公司貸款業(yè)務中,法人商業(yè)用房按揭貸款的用途有( )。A收購本企業(yè)職工住房B購置個人住房C用于商品住房及其配套設施開發(fā)建設D購置商業(yè)用房E購置自用辦公用房15、關于存款準備金制度,下面說法正確的是( )。A.提高法定存款準備金率,貨幣供應量增加B.2004年開始,我國實行差別存款準備金率制度C.存款準備金是指商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金D.存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金 16、根據(jù)資本充足率的狀況,關于我國商業(yè)銀行的分類的說法正確的有( )。A. 資本充足率不低于8%,核心資本充足率不低于4%o,為資本充足的商業(yè)銀行B. 資本充足率不低于4%,核心資本充足率不足2%,為資本嚴重不充足的商業(yè)銀行C. 資本充足率不足8%,核心資本充足率不足4%,為資本嚴重不充足的商業(yè)銀行D. 資本充足率不足8%,或核心資本充足率不足4%,為資本不足的商業(yè)銀行E. 資本充足率不足4%,或核心資本充足率不足2%,為資本嚴重不充足的商業(yè)銀行17、銀行業(yè)從業(yè)人員除應當遵守職業(yè)操守外,還應當接受( )的監(jiān)督。A從業(yè)人員所在機構B中國銀行業(yè)協(xié)會C中國銀監(jiān)會D社會公眾E中國人民銀行18、下列關于窗口指導的說法,正確的有( )。A. 中央銀行利用自己的聲望和地位,使用口頭或書面的形式B. 以限制貸款增減額為主要特征C. 以限制存貸款增減額為主要特征D. 僅是一種指導,不具有法律效力E. 具有一定的強制性19、下列關于反洗錢的敘述正確的是( )。A、金融機構應當依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務B、各地銀行業(yè)協(xié)會負責各地的反洗錢監(jiān)督管理工作C、對依法履行反洗錢職責或者義務獲得客戶身份資料和交易信息,應當予以保密D、只有金融機構和其工作人員,有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報,其他單位和個人無權舉報E、任何單位和個人都有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報20、金融互換包括( )。A.貨幣互換B.交易互換C.物價指數(shù)互換D.匯率互換E.利率互換21、要約不可撤銷的情形有( )。A.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的,但未為履行合同做準備B.要約人確定要約不可撤銷C.要約人確定了承諾期限D.撤銷要約的通知在要約達到受要約人之后E.撤銷要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之后22、下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有( )。A.會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本B.會減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)C.會使市場利率相應上升D.會使整個社會的投資支出增加f使經(jīng)濟增速加快E.會縮減市場貨幣供應量23、根據(jù)擔保法的規(guī)定,下列關于抵押的說法正確的有( )。A.同一財產向兩個以上債權人抵押的,抵押權未登記的,按照債權比例清償B.土地所有權可以抵押C.抵押權人應當在主債權訴訟時效期間行使抵押權D.抵押的財產可以是動產也可以是不動產且不轉移財產的占有E.企業(yè)原材料、半成品不可抵押24、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中規(guī)定,銀行業(yè)從業(yè)人員需( )。A遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守B接受從業(yè)人員所在機構的監(jiān)督C接受銀行業(yè)自律組織的監(jiān)督D接受銀行業(yè)監(jiān)管機構的監(jiān)督E接受社會公眾的監(jiān)督25、銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶進行營銷活動時,明顯違反了風險提示原則的行為有( )。A. 著力推薦對自己獎金有利的產品B. 詳細介紹產品或服務的有利之處與缺陷C. 以不足以引起客戶注意的方式提示免責條款D. 提供虛假信息E. 對于客戶的問題詳細解答26、貸款詐騙罪的客觀方面主要表現(xiàn)在( )。A使用虛假的證明文件B編造引進資金、項目等虛假理由C使用虛假的經(jīng)濟合同D使用虛假的產權證明作擔保E使用超出抵押物價值重復擔保27、下列關于保險詐騙罪的說法正確的有( )。A保險詐騙罪的對象是保險公司B保險詐騙罪的主體是特殊主體,只能由投保人、被保險人、受益人構成C主觀方面行為人因為過失引起保險事故發(fā)生,并獲得保險金的不構成犯罪D單位犯本罪數(shù)額特別巨大的,處10年以上有期徒刑E本罪客觀方面的表現(xiàn)之一是投保人故意虛構保險標的28、常見的洗錢方式包括( )。A. 借用金融機構B. 偽造商業(yè)票據(jù)C. 利用犯罪所得直接購置不動產和動產D. 通過證券和保險業(yè)洗錢E. 借用空殼公司29、下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責的有( )。A制訂并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃B審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性C組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南D積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關的合規(guī)風險E收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù),建立合規(guī)風險監(jiān)測指標30、金融犯罪的特殊主體包括( )。A.自然人B.單位C.銀行D.銀行工作人員E.其他金融機構31、下列屬于商業(yè)銀行流動資產的有( )。A.現(xiàn)金B(yǎng).應收利息C.應付利息D.長期投資E.存放同業(yè)款項32、下面關于金融資產管理公司的說法正確的有( )。A.它以最大限度保全資產、減少損失為主要經(jīng)營目標B.依法獨立承擔民事責任C.不能獨立承擔民事責任D.它負責處置的不是政策性金融資產E.是指經(jīng)國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款,管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構33、從支出角度來看,國內生產總值GDP由哪幾個部分構成( )。A.進口 B.消費 C.出口 D.凈出口 E.投資34、商業(yè)匯票與銀行匯票的區(qū)別在于( )。A.出票人不同B.銀行匯票由出票銀行簽發(fā),商業(yè)匯票由企業(yè)簽發(fā)C.銀行匯票可以由個人使用,商業(yè)匯票只能由法人組織使用D.銀行匯票主要作為結算工具存在,而商業(yè)匯票還可作為融資工具E.銀行匯票是一種命令,商業(yè)匯票是一種承諾35、銀行在金融創(chuàng)新中,為保護客戶利益進行客戶教育,正確的教育方式有( )。A.向客戶解釋所購買產品的風險B.教育客戶了解投資風險C.引導客戶高收益投資D.教育客戶接受“買者自負”原則E.為客戶提供金融知識培訓36、短期借款是指期限在一年或一年以下的借款,主要包括( )。A.發(fā)行普通金融債券B.同業(yè)拆借C.發(fā)行可轉換債券D.證券回購協(xié)議E.向中央銀行借款37、下列關于債券投資的名義收益率的表述,錯誤的有( )。A.名義收益率又稱票面收益率B.是債券票面利率與購買價格之間的比率C.是事后衡量指標D.為投資決策參考時,具有很強的主觀性E.是票面利息與面值的比率38、下列關于2004年版巴塞爾資本協(xié)議的描述,正確的有( )。A.體現(xiàn)了微觀審慎監(jiān)管與宏觀審慎監(jiān)管有機結合的監(jiān)管新思維B.與1988年版巴塞爾資本協(xié)議相比,新增了對操作風險的資本要求C.強調提高銀行的信息披露水平D.與1988年版巴塞爾資本協(xié)議相比,提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與市場約束的新規(guī)定E.引入了計量信用風險的內部評級法39、市場風險的管控手段包括( )。A.限額管理B.風險緩釋C.風險對沖D.融資管理E.壓力測試40、中國人民銀行的主要職責有( )。A維護金融穩(wěn)定B服務工商企業(yè)C制定貨幣政策D防范金融危機E辦理居民存款 三、判斷題(本題共15小題,每題1分,共計15分)1、( )具備崗位所需專業(yè)知識的技能,是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。A正確B錯誤2、( )公司申請設立登記的日期,即為公司成立日期。A、正確B、錯誤3、( )歐元對人民幣的匯率,一般可以看作是基本匯率。A.對B.錯4、( )商業(yè)銀行和銷售理財產品,應當遵循風險匹配原則,銷售與客戶風險承受能力相匹配的產品。A.正確B.錯誤5、( )簽訂、履行合同失職被騙罪的主體是一般主體,為個人和單位。A.對B.錯6、( )在福費廷業(yè)務中,銀行買斷票據(jù),必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權。A.對B.錯7、( )中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織,主管單位為國務院。A.正確B.錯誤8、( )我國商業(yè)銀行由批發(fā)向零售發(fā)展戰(zhàn)略目標能否實現(xiàn)很大程度上取決于個人消費需求提升情況。A.對B.錯9、( )金融危機可以分為被動型危機與主動型危機兩種類型。A.正確B.錯誤10、( )貨幣經(jīng)紀公司可以向境內外金融機構提供經(jīng)紀服務,也可以從事金融產品的自營業(yè)務。 A.對B.錯11、( )職務侵占罪的犯罪對象是非國有單位的財物,而貪污罪的犯罪對象是國有財產在內的公共財產。A、正確B、錯誤12、( )中央國債登記結算有限責任公司是中國銀行業(yè)協(xié)會的準會員。A.對B.錯13、( )外資銀行是指在我國境內由外國參股創(chuàng)辦的銀行。A.對B.錯14、( )企業(yè)集團財務公司可從集團外吸收存款,資金充足時,為其他非成員單位提供貸款。A.對B.錯15、( )幣值穩(wěn)定與物價穩(wěn)定是同一個概念。A.正確B.錯誤第 39 頁 共 39 頁參考答案一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計45分)1、D2、D3、B4、C5、D6、B【解析】知識產權是一種無形財產權,通常包括“工業(yè)產權”和“版權”。20世紀80年代,我
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