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貨幣銀行學期末復習題及參考答案 一、 名詞解釋 1、 貯藏手段是指貨幣退出流通領域被人們當作獨立的價值形態(tài)和社會財富的一般代表保存起來的職能。 2、 派生存款又稱衍生存款，是指商業(yè)銀行發(fā)放貸款、辦理貼現(xiàn)或投資業(yè)務等引申而來的存款。它是相對于原始存款的一個范疇。銀行創(chuàng)造派生存款的實質(zhì)，是以非現(xiàn)金形式為社會提供貨幣供應量。 3、 國家信用是指以國家為一方的借貸活動，即國家作為債權人或債務人的信用。 4、 股票是股份公司發(fā)給出資者作為投資入股的證書和索取股息紅利的憑證。股票代表的是所有權而非債權。 5、匯率又稱匯價，外匯牌價或外匯行市，即兩種貨幣的兌換比率、買賣的價格。它是兩國貨幣的相對比價。 6、 信用貨幣：是以信用活動為基礎產(chǎn)生的、能夠發(fā)揮貨幣作用的信用工具。主要形式有商業(yè)票據(jù)、銀行券等。 7、 間接融資：是指資金供求雙方通過金融中介機構間接實現(xiàn)資金融通的活動。 8、 金融工具：是資金供求雙方借助金融工具進行各種貨幣資金交易活動的市場。 9、 原始存款：一般是指商業(yè)銀行（或?qū)I(yè)銀行）接受的客戶現(xiàn)金和中央銀行對商業(yè)銀行的再貸款。是商業(yè)銀行從事資產(chǎn)業(yè)務的基礎。 10、貨幣政策：中央銀行為實現(xiàn)既定的目標運用各種工具調(diào)節(jié)貨幣供應量，進而影響宏觀經(jīng)濟運行的各種方針措施。 11信用：是指一種借貸行為，它是一種以償還和支付利息為條件的借貸活動。 12、利息：是借貸關系中由借入方支付給貸出方的報酬。 13、 直接融資：是指資金供求雙方通過一定的金融工具直接形成債權債務關系的融資形式。 14、 貨幣政策時滯：是指從貨幣政策制定到最終影響各經(jīng)濟變量，實現(xiàn)政策目標所經(jīng)過的時間，即是貨幣政策傳導過程所需要的時間。 15、基礎貨幣：是指處于流通界為社會公眾所持有的通貨及商業(yè)銀行存于中央銀行的準備金的總和。 16、金融全球化：是指世界各國和地區(qū)放松金融管制、開放金融業(yè)務、放開資本項目管制，使資本在全球各地區(qū)、各國家的金融市場自由流動，最終形成全球統(tǒng)一的金融市場、統(tǒng)一貨幣體系的趨勢。 17、銀行信用信用的基本形式之一。是指銀行或其他金融機構以貨幣形態(tài)提供的信用。 18、金融壓制是指由于政府對金融業(yè)過分干預和管制政策，人為壓低利率和匯率并強行配給信貸，造成金融業(yè)的落后和缺乏效率，從而制約經(jīng)濟的發(fā)展，而經(jīng)濟的呆滯反過來又制約了金融業(yè)的發(fā)展時，金融和經(jīng)濟發(fā)展之間就會陷入一種相互掣肘和雙雙落后的惡性循環(huán)狀態(tài)，這種狀態(tài)稱為金融壓制。 19、證券行市是指在二級市場上買賣有價證券的實際交易價格。證券行市是證券收益的資本化。 20、利率是一定時期內(nèi)利息額同貸出資本額之間的比率。 21、貨幣供給是指一定時期內(nèi)一國銀行系統(tǒng)向經(jīng)濟中投入、創(chuàng)造、擴張或收縮貨幣的行為。 二、判斷正確與錯誤（正確的打，錯誤的打。每小題2分。答對給分，答錯扣分，不答不給分） 1、紙幣所以作為流通手段，是因為它本身具有價值。（ ） 2、支付手段是貨幣的基本職能之一。（ ） 3、由于股票行市與債券行市的理論依據(jù)均為收益資本化，因而二者的計算公式相同。（ ） 4、根據(jù)凱恩斯主義理論，在“流動性陷阱中”，貨幣政策無效。（ ） 5、中央銀行獨占貨幣發(fā)行權是中央銀行區(qū)別于商業(yè)銀行的根本標志。（ ） 6、銀行信用與商業(yè)信用是相互對立的，銀行信用發(fā)展起來以后，逐步取代商業(yè)信用，使后者的規(guī)模日益縮小。（ ） 7、“金融二論”的核心觀點是全面推行金融自由化、取消政府對金融機構和金融市場的一切管制和干預。（ ） 8、金融體系是指一國一定時期金融機構的總和。（ ） 9、投資銀行的主要資金來源是發(fā)行股票和債券。（ ） 10、貨幣供給的主體是中央銀行和非銀行金融機構。（ ） 11、 貨幣政策諸目標更多地表現(xiàn)為目標間的一致性。（ ） 12、 價值形式發(fā)展的最終結果是一般價值形式。（ ） 13、 中央銀行與商業(yè)銀行的區(qū)別之一在于，中央銀行的經(jīng)營不以盈利為目的，不從事貨幣經(jīng)營業(yè)務。（ ） 14、 當代金融創(chuàng)新在提高金融宏、微觀效率的同時，也減少了金融業(yè)的系統(tǒng)風險。（ ） 15、 通貨膨脹使政府和社會各階層人人都蒙受損失，無人受惠。（ ） 16、 經(jīng)濟金融化是指全部經(jīng)濟活動總量中使用金融工具的比重，可用金融資產(chǎn)總值占國民生產(chǎn)總值的比表示。（ ） 17、 金融創(chuàng)新對金融、經(jīng)濟發(fā)展的推動作用表現(xiàn)為：金融創(chuàng)新提高了金融機構的運作效率和金融市場的運作效率，增強了金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展能力和金融作用力。（ ） 18、 在總量平衡的情況下，調(diào)整經(jīng)濟結構和政府與公眾間的投資比例，一般采取貨幣政策和財政政策“一松一緊”的辦法。（ ） 19、票據(jù)雖有本票、匯票、支票之分，但需要承兌的票據(jù)只有匯票一種。（ ） 20、紙幣之所以能充當流通手段，是因為它本身就有價值。（ ） 21銀行和保險業(yè)務收支在國際收支平衡表中屬于資本項目。（ ） 22.現(xiàn)金漏損與存款余額之比稱為現(xiàn)金漏損率,也稱提現(xiàn)率。（ ） 23.直接標價法是用一定單位的本國貨幣來計算應收若干單位的外國貨幣。（ ） 24.物價上漲就是通貨膨脹。（ ） 25.商業(yè)銀行經(jīng)營方針中作為條件的是安全性。（ ） 26貨幣需求是指社會各部門在既定的收入或財富范圍內(nèi)愿意以貨幣形式持有的數(shù)量。（ ） 27、國際收支是一個流量的概念，當人們提到國際收支時應指明是哪一個時期的。（ ） 28、當金融資產(chǎn)的收益率明顯高于存款利率時，人們往往更傾向于購買有價證券，因而會增加投資性貨幣需求。（） 29、價值尺度和流通手段是貨幣的基本職能。（ ） 30、銀行信用和商業(yè)信用是兩種最基本的信用形式。（ ） 五、簡答題（每小題6分） 1、貨幣有哪些主要職能？貨幣的基本職能是什么？ （1）貨幣有五種主要職能，即價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣。 (2)價值尺度和流通手段是貨幣的基本職能。 2、發(fā)展中國家貨幣金融發(fā)展的特征是什么？ （1）貨幣化程度低下。 （2）金融發(fā)展呈現(xiàn)二元結構。 （3）金融市場落后。 （4）政府對金融業(yè)實行嚴格管制。 3、在宏觀經(jīng)濟方面： （1）利率能夠調(diào)節(jié)社會資本供給。 （2）利率可以調(diào)節(jié)投資。 （3）利率可以調(diào)節(jié)社會總供求。 在微觀經(jīng)濟方面： (1)利率可以促使企業(yè)加強經(jīng)濟核算，提高經(jīng)濟效益。 (2)利率可以影響個人的經(jīng)濟行為。 4、何為貨幣政策中介指標？如何選定貨幣政策中介指標？ （1）貨幣政策中介指標是指為實現(xiàn)貨幣政策目標而選定的中介性或傳導性金融變量。 （2）貨幣政策中介目標的選取有三個標準，即可測性、可控性和相關性。 5、與資本市場相比，貨幣市場有何特點 答：（1） 交易期限短； （2）交易的目的是解決短期資金周轉(zhuǎn)的需要； （3）所交易的金融工具有較強的貨幣性。 6、商業(yè)銀行有哪些主要職能？ 答：（1）信用中介； （2）將社會各階層的貨幣收入和儲蓄轉(zhuǎn)化為資本； （3）創(chuàng)造信用流通工具； （4）充當支付中介。 7、銀行在經(jīng)營過程中面臨著哪些特殊風險？ 答：（1）信用風險； （2） 來自資產(chǎn)與負債失衡的風險； （3） 來自公眾信任的風險； （4） 競爭的風險。 8、試述70年代以來金融機構的發(fā)展趨勢。 70年代以來，西方國家的金融機構獲得了迅猛的發(fā)展，呈現(xiàn)出以下趨勢。 （1）在業(yè)務上不斷創(chuàng)新，向綜合化方向發(fā)展；即金融機構、金融工具、金融業(yè)務等領域的創(chuàng)新更好地滿足了顧客的需要，同時，促進銀行向全能化發(fā)展。 （2） 跨國銀行的建立使銀行的發(fā)展更趨國際化。各國銀行紛紛在國外建立分支機構，從事國際銀行業(yè)務和開拓境外金融業(yè)務。 （3） 按巴塞爾協(xié)議的要求，重組資本結構和經(jīng)營結構。國際清算銀行提出的這套國際金融市場主體的行為規(guī)范，為絕大多數(shù)西方發(fā)達國家的銀行所遵守。 （4） 兼并成為現(xiàn)代商業(yè)銀行調(diào)整的一個有效手段。尤其是進入90年代以來，西方銀行業(yè)內(nèi)部更是不斷重組，以期適應形式的變化和要求。 9、簡述國際貨幣基金組織對貨幣供給層次的劃分。 答：國際貨幣基金組織對貨幣供給劃分為三個層次： （1）M0（現(xiàn)鈔），即流通于銀行體系之外的現(xiàn)鈔。 （2）M1（狹義貨幣），是現(xiàn)鈔加商業(yè)銀行活期存款構成。 （3）M2（廣義貨幣），狹義貨幣加準貨幣構成。 10、簡述中央銀行產(chǎn)生的客觀經(jīng)濟條件。 答： （1）對統(tǒng)一貨幣發(fā)行的客觀需要。 （2）對票據(jù)交換的客觀需要。 （3）對最后貸款者的客觀需要。 （4）對金融管理的客觀需要。 11、經(jīng)濟貨幣化程度的影響因素有哪些？ 答：（1）經(jīng)濟貨幣化程度的高低是多種因素綜合作用的結果。 （2）在經(jīng)濟貨幣化的過程中起支配作用的因素有： 商品經(jīng)濟發(fā)展程度取決于生產(chǎn)力發(fā)展水平等因素。 金融的作用程度取決于貨幣信用關系的影響力及金融業(yè)的發(fā)展程度。 12、商業(yè)銀行的經(jīng)營方針是什么？ 答：（1）安全性方針。 （2）流動性方針。 （3）盈利性方針。 13、 國際收支失衡時，通常采取哪些調(diào)節(jié)措施？ 答：（1）商品調(diào)節(jié)。 （2）實施金融政策。 （3）實施財政政策。 （4）利用國際貸款。 （5）直接管制。 14、 治理通貨膨脹的一般方法是什麼？ 答：（1）控制貨幣供應量。 （2）調(diào)節(jié)和控制社會總需求。 （3）增加商品的有效供給，調(diào)整經(jīng)濟結構。 （4）醫(yī)治通貨膨脹的其他政策。 15、 金融創(chuàng)新主要表現(xiàn)在幾個方面？ 答：（1）金融制度創(chuàng)新。 （2）金融業(yè)務創(chuàng)新。 （3）金融組織結構創(chuàng)新。 16、商業(yè)銀行創(chuàng)造信用貨幣過程中有哪些制約因素？ 答：（1）法定存款準備金率。 （2）提現(xiàn)率（或現(xiàn)金漏損率）。 （3）超額準備率。 六、計算題（共 分） 1、某種債券的發(fā)行價格為110元，投資者持有一年半后以123元賣出，試計算該投資者持有期收益率。 （賣出價-發(fā)行價）¸持有年數(shù) 解：持有期收益率=´100% 發(fā)行價 （123-110）¸1.5 = -´100%=7.88% 110 答：該投資者持有期收益率為7.88%。 2、投資者購入某種發(fā)行價格為110元的債券，同年銀行兩年期定期存款利率為8%，持有兩年后該投資者要在什么價位以上賣出其所持債券才能使自己在債券上的投資比在銀行定期存款上的投資更劃算一些 解：1108%2110127.6 七、論述題 1、試分析貨幣政策各種工具的效果。你認為現(xiàn)階段我國應如何選用貨幣政策工具？ 要點：（1）法定存款準備金率、再貼現(xiàn)政策、公開市場業(yè)務稱之為一般性的貨幣政策工具。法定存款準備金率是作用猛烈的工具，一般不輕易變動；再貼現(xiàn)政策主要是告示效應，表明政策意向，但對于信貸擴張和緊縮的調(diào)節(jié)力量較弱；公開市場業(yè)務比較靈活，易于操縱，效果也比較直接。但它要求的前提條件是中央銀行有足夠的實力和發(fā)達的證券市場。三者需配合使用。 (2)對某些特殊領域的信用進行調(diào)節(jié)的工具稱為選擇性的貨幣政策工具。包括：消費信用控制、證券市場信用控制、不動產(chǎn)信用控制、優(yōu)惠利率等，各有其具體作用。 (3)其他政策工具主要有兩類，一類是直接信用控制，如規(guī)定存貸款利率的最高限，實施信用配額，規(guī)定商業(yè)銀行流動性比率以及其它直接干預措施。這些工具要根據(jù)不同情況有選擇地使用；另一類是間接信用指導，如道義勸告和窗口指導，這些工具雖無法律效力，但由于中央銀行的政策目的與商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展總體上的一致性，所以在實際中這種做法的作用非常巨大。 (4)我國現(xiàn)階段應大力推動貨幣政策工具由直接調(diào)控為主向間接調(diào)控轉(zhuǎn)化。過渡時期共存的貨幣政策工具有再貸款、利率、存款準備金、公開市場業(yè)務與再貼現(xiàn)等數(shù)種，其中應日趨淡化直接調(diào)控工具的影響，逐步強化間接調(diào)控工具的作用。1998年初，我國取消貸款限額管理，向間接金融調(diào)控邁出了重要一步。 2、如何理解金融對經(jīng)濟發(fā)展的作用。 在金融與經(jīng)濟的基本關系上，首先必須明確：經(jīng)濟發(fā)展對金融起決定性作用，而金融在整體經(jīng)濟關系中居于從屬地位，絕不能凌駕于經(jīng)濟發(fā)展之上。金融作為現(xiàn)代市場經(jīng)濟的第三產(chǎn)業(yè)，其基本功能是滿足經(jīng)濟發(fā)展中的投資、融資和其它服務性需求。 A 隨著經(jīng)濟的發(fā)展，金融對經(jīng)濟發(fā)展的影響也日益增大，從積極方面看，突出地表現(xiàn)為對經(jīng)濟發(fā)展強大的、持久的推動作用，這一作用通過四個途徑來實現(xiàn)： （1） 通過金融運作為經(jīng)濟發(fā)展提供各種便利條件； （2） 通過金融的基本功能為經(jīng)濟發(fā)展提供資金支持； （3） 通過金融機構的經(jīng)營運作來提高資源配置和經(jīng)濟發(fā)展的效率； （4）通過金融業(yè)自身的產(chǎn)值增長直接為經(jīng)濟發(fā)展做貢獻。 B、 現(xiàn)代金融業(yè)的快速發(fā)展在推動經(jīng)濟發(fā)展的同時出現(xiàn)的不良影響也在增大，主要有以下幾方面表現(xiàn)： （1） 因金融總量失控出現(xiàn)通貨膨脹、信用膨脹，導致社會總供求失衡，危害經(jīng)濟發(fā)展 （2） 因金融業(yè)經(jīng)營不善使金融風險加大，一旦風險失控，將破壞經(jīng)濟發(fā)展的穩(wěn)定性和安全性，引發(fā)經(jīng)濟危機； （3） 因信用過度膨脹產(chǎn)生金融泡沫，剝離金融與實質(zhì)經(jīng)濟的血肉聯(lián)系，造成金融業(yè)的動蕩和整體經(jīng)濟運轉(zhuǎn)的失常； （4）資本流動國際化，使金融危機在國際間迅速蔓延，影響發(fā)展中國家的經(jīng)濟發(fā)展。 3、試述我國貨幣政策與財政政策的協(xié)調(diào)配合 答：要點： A、在社會主義市場經(jīng)濟中，貨幣政策和財政政策是國家履行宏觀經(jīng)濟管理職能的兩個最重要的調(diào)節(jié)手段，在社會主義公有制基礎上的市場經(jīng)濟中，由于根本利益一致和統(tǒng)一的總體經(jīng)濟目標，貨幣政策和財政政策的實施具有堅實的基礎，同時這兩大政策具有內(nèi)在的統(tǒng)一性，為它們之間的協(xié)調(diào)配合奠定了牢固的基礎。但由于這兩大政策在我國也是各有其特殊作用，調(diào)節(jié)的側重面也不同，因此，這兩大政策又具有相對獨立性，二者既不能簡單地等同或混同，又不能各行其是，而應該相互協(xié)調(diào)，密切配合，以實現(xiàn)宏觀經(jīng)濟管理的目標。 B、在我國，貨幣政策與財政政策的協(xié)調(diào)配合，需注意以下幾個問題 第一，兩大政策的協(xié)調(diào)配合要