銀行對公業(yè)務授信調查報告.docx

銀行對公業(yè)務授信調查報告申請人名稱申請授信額度授信品種申報銷售區(qū)域期限客戶類型新增 存量申請人信用評價可否循環(huán)使用循環(huán)不循環(huán)主要擔保方式調查人本次授信（）本公司關聯交易，（）須本公司董事會審議；屬于（）集團客戶授信，占用該集團客戶授信額度。一、申請人基本情況：（一）成立時間、經營歷史、經營地址、經營范圍、職工人數、歷年所獲榮譽，與我公司歷史合作記錄等：（二）營業(yè)執(zhí)照是否經年審、有效：是 否；貸款卡是否經年審、有效：是 否；是否須取得行業(yè)特許經營許可：是，取得（有效期至）否；（三）股份構成：（四）出資是否與注冊資本一致且已到位：是; 否,原因：（五）主要經營管理者簡介（法人代表（負責人）、實際控制者名稱，以及相互之間的關系、從業(yè)經歷、管理經驗，分析判斷管理層的素質和能力）：（六）主要經營管理者、主要股東的信譽情況（個人品德、信用情況、涉訴情況）：（七）申請人當前的信用狀況：（單位：萬元，a=b+c）總額（a）全額保證金或貼現部分（b）風險敞口部分（c）其他機構本公司貸款銀行承兌匯票信用證保函對外擔保合計1、征信明細及情況說明：2、申請人不良信用情況描述：3、申請人是否拖欠稅金： 4、當前本公司信用評價：（八）主體資格總體評價：完全滿足本公司要求；基本滿足本公司要求，存在一定瑕疵，說明： 二、申請人經營情況調查：（一）申請人主導產品、經營模式、地理位置(含商業(yè)環(huán)境描述)、經營場所（含銷售、服務及倉儲區(qū)）取得方式、面積，經營條件（如生產設備的產能和技術先進性等）、專業(yè)人員人數、職業(yè)化程度（平均學歷、從業(yè)年限）：（二）與主要上游合作情況（含合作方整體狀況、合作年限、結算方式）：（三）與主要下游合作情況（含合作方整體狀況、合作年限、結算方式）：（四）申請人主導產品歷史銷售情況：（五）經營周轉情況：（六）目前有無已簽訂的有效合同、訂單：（七）主要關聯企業(yè)描述（主要控股、參股企業(yè)名稱、注冊資本、股份構成、主要經營范圍及產品、盈利情況；關聯企業(yè)間是否存在產業(yè)鏈關聯關系，產品及價款的轉移是否公允；是否存在資金的集中管理或相互占用，相互占用是通過交易形成還是借貸形成；母公司或兄弟公司是否給予融資擔保支持等）：（八）未來幾年重大投資計劃、經營計劃：（九）經營情況總體評價：正常、呈平穩(wěn)態(tài)勢；正常、呈上升態(tài)勢；基本正常，有一定下滑；不正常，呈下滑態(tài)勢（十）營銷及競爭狀況1、客戶主要服務領域和主要經營地區(qū)：2、客戶在區(qū)域市場中的地位（領先者、追隨者、補缺者）：3、主要競爭對手名稱及申請人自身具有哪些競爭優(yōu)勢：（十一）行業(yè)描述（行業(yè)門檻、行業(yè)發(fā)展前景、行業(yè)發(fā)展優(yōu)勢地區(qū)、國家宏觀政策對行業(yè)的影響及區(qū)域政府對該行業(yè)的態(tài)度等）：（十二）其它補充情況（需要補充的可能影響本筆授信風險的重大投資、融資情況，及其他重大不利變化，如實際控制人患有重大疾病或主要股東不和，并可能對企業(yè)經營決策造成重大不利影響等）： 三、授信用途（調查分析授信用途是否合理、是否符合信貸政策，調查分析申請授信金額、期限是否和經營規(guī)模、資產轉換周期相匹配）：四、財務狀況：（一）報表基本情況1、報表是否經過年審，審計機構名稱，有哪些保留意見：2、是否為合并報表，如是，合并企業(yè)名稱（另需提供申請人獨立報表）：（二）資產、負債分析（根據連續(xù)三年決算報表和近期財務報表填寫）1、報表主要指標： （單位：萬元）年度項目年年年年月總資產流動資產貨幣資金應收帳款其他應收款存貨長期投資固定資產凈值總負債流動負債短期借款應付票據應付帳款其他應付款長期借款凈資產銷售收入凈利潤資產負債率流動比率速動比率存貨周轉天數應收賬款周轉天數銷售利潤率凈資產收益率經營活動產生的凈現金流投資活動產生的凈現金流籌資活動產生的凈現金流凈現金流2、報表中重要科目構成明細、成因、帳齡增減變化及主要指標的變動情況分析：（三）、財務綜合評價：1、報表收入、銷售回籠資金、應稅收入是否一致：基本一致；不一致，調查確認（報表收入、銷售回籠資金、應稅收入、）為實際收入2、申請人近期所產生的工資費用與去年同期比較：基本穩(wěn)定；增長；下降，原因：3、財務情況評價（結合所處行業(yè)，對其概況作簡要小結：應收帳款、存貨、長短期投資、應付帳款、管理費用、財務費用等管理和控制情況，各項資產或負債的入帳價值是否合理合規(guī)，財務管理是否規(guī)范；營運能力、盈利能力、長短期償債能力分析。如為合并報表，還需對申請人本部報表反映情況作出簡要評價）：五、展廳建設項目調查（授信不包含展廳建設項目不需填寫）（一）展廳建設項目基本情況：（二）項目可行性分析：（三）項目建設合法合規(guī)性(相關批復、手續(xù)取得情況)：（四）項目資金平衡（自有資金占比、資金缺口如何解決，到位時間）：（五）項目目前進展情況（開工時間、當前進度、已投入資金具體使用情況、預計竣工時間）：六、維修設備貸款項目調查（授信不包含維修設備貸款項目不需填寫）（一）擬購維修設備基本情況：（二）可行性分析：（三）設備安裝、貨款結算情況：七、擔保情況分析：（一）抵押車輛或其它抵（質）押品基本情況【名稱、位置、權屬、數量、評估機構、評估價值、評估方法、評估時點、使用情況（如空置、出租、自用等，出租則需說明出租收益狀況、出租年限、出租方等情況），變現能力、確認價值（根據當地市場的實際價格水平，估算抵押物的變現價值、包括剔除轉讓稅費、利息后的抵（質）押物凈值）、抵（質）押率】：（二）保證人基本情況描述（名稱、地址、注冊資本、股東構成、法人代表名稱、主要經營范圍、主要產品或服務、與借款人關系等）： （三）保證人信用情況調查（征信情況以及涉訴情況等）：（四）保證人基本財務情況（總資產、流動資產、固定資產、凈資產、總負債、流動負債、銀行負債、對外擔保、經營收入、凈利潤、現金流狀況等）：（五）保證人營業(yè)執(zhí)照、貸款卡是否經過年審、有效，保證人是否具有合法的擔保資格：（六）保證人的擔保行為是否有效（是否符合公司章程、是否按規(guī)定取得同意提供保證的董事會決議或股東會決議）：（七）是否具有反擔保，反擔保措施是什么：八、還款來源分析：（一）授信需求測算：（二）、第一還款來源分析： （三）、第二還款來源分析：（四）總體評價：貸款需求是否合理：是否；第一還款來源是否充足：是否；第二還款來源是否充分：是否；九、授信風險分析及風險控制措施（一）主要風險點（根據申請人的經營情況、市場情況、財務情況、信用情況、擔保方式、項目建設情況等進行充分的風險揭示）：1、行業(yè)風險：2、政策風險（是否已通過國家強制認證、是否通過了環(huán)保評定、國家宏觀政策對申請人的影響等）： 3、自身經營及財務風險（申請人管理層穩(wěn)定程度、生產銷售或服務的集中度情況、成長性情況、籌資渠道穩(wěn)定性等）：4、信譽風險：5、擔保風險（擔保方式存在法律暇疵的可能性）：6、完工風險：7、其他風險（根據在調查過程中發(fā)現的風險因素進行判斷）：（二）風險控制措施（針