大學生網絡貸款的論文.doc

大學生網絡貸款的論文 校園網絡貸款是針對大學生和研究生群體,提供分期購物和現(xiàn)金消費等服務的互聯(lián)網金融服務平臺對于大學生網絡貸款大家的觀點不一樣論文寫才好大家不妨來看看小編推送的大學生網絡貸款的論文希望給大家?guī)韼椭?摘要：大學生進行網絡借貸面臨著電子合同無效個人信息泄露等風險加強大學生網絡借貸的風險的防控十分必要進行大學生網絡借貸風險防控應從“對于不良網絡借貸應該加大監(jiān)管力度”、“對在校學生應加強網絡借貸方面知識的普及”和“加強大學生資助體系和征信系統(tǒng)的建設”三個方面著手 關鍵詞：大學生；網絡借貸；風險；風險防范 一、大學生網絡借貸的背景 在沒有任何擔保的情況下校園里的大學生通過提交有關身份資料的方式就可以向有關的網絡平臺獲得一定數(shù)額的貸款在獲得這些貸款之后校園里的大學生經常會用于購買蘋果等數(shù)碼產品再通過兼職的方式償還所獲得的貸款除此之外也會出現(xiàn)在繼續(xù)資金的情況下大學生向有關的網絡平臺進行借款因而在校的大學生向網絡平臺進行借款其原因有兩類：一類是因為經濟拮據無法支付相應商品的價款即我們所謂的“窮”；另外一類是因為急需用錢如家里出現(xiàn)變故需要使用較大數(shù)額的資金即我們所謂的“急”1年3月河南某學校的學生因沉迷網絡賭錢利用多位同學的身份信息向網絡平臺進行了數(shù)次借款前后共借款達數(shù)十萬元因為到期無法償還借款其和家人受到借貸公司多次的催款甚至是威脅最終該學生跳樓去世2而后通過將身份證放在胸前然后自拍將此種方式所拍的“照片”作為信用抵押給借貸平臺從而獲得貸款也就是所謂的“裸條”“裸條”借貸事件引起了各大媒體的關注再次將網絡借貸推向了公眾的視野校園網貸通常分為三種類型：其一是針對在校大學生的購物平臺其最大的特點在于能夠分期購物；其二是網絡借貸平臺其主要的功能在于助學大學生或者幫助大學生創(chuàng)業(yè)；其三是電商提供的信貸服務如京東白條3校園網絡借貸所引發(fā)的社會高度關注始終都繞不過一個問題：校園網絡借貸該如何進行監(jiān)管 今年4月教育部辦公廳和中國銀監(jiān)會辦公廳聯(lián)合發(fā)布了關于加強不良網絡借貸風險防范和教育引導工作的通知著手對校園網絡借貸進行監(jiān)管在社會高度關注校園網絡借貸的情況下從法律角度分析大學生網絡借貸所存在的風險顯得尤為重要在明晰大學生網絡借貸存在巨大風險的前提下如何引導大學生對校園網絡借貸進行風險防范更是重中之重 二、大學生網絡借貸的風險分析 在校大學生作為網絡借貸的主體其在網絡借貸中的角色可以分為兩類： 1.大學生作為網絡借貸中的出借人網絡借貸出借人主要涉及以下法律風險：首先網絡借貸所涉及的資金交易均簽訂的是電子合同因而網絡借貸出借人面臨著電子合同的合規(guī)性的問題依據合同法第33條4出借人和借款人雙方所簽訂的合同應當具有確認書此外電子合同的合規(guī)性問題還體現(xiàn)在是否按照法律規(guī)定的形式生成是否存在電子簽名或者手寫簽名是否明確了借貸雙方鄂主體；其次網絡借貸中出借人所擁有的債券的合法性的風險依據民法通則、合同法和最高人民法院關于審理借貸案件的若干意見對于出借人的債券的合法性作了相關的規(guī)定同時對于所約定的利息也應符合相關的法律法規(guī)的規(guī)定；再次網絡借貸中出借人面臨著個人隱私被泄露的風險在網絡借貸平臺中需要借貸雙方將相關的個人信息提供給網絡借貸平臺因而可能存在網絡借貸平臺將出借人的個人信息泄露給其他人的情況；最后因為網絡借貸平臺的特殊性網絡借貸的出借人通過平臺所發(fā)布的類似于資產證券化的借款標的欣慰可能被認定為非法公開發(fā)行證券的行為5 2.大學生作為網絡借貸中的借款人網絡借貸的借款人可能面臨著以下風險：首先大學生作為網絡借貸的借款人可能存在被詐騙的風險網絡借貸平臺管理不夠規(guī)范缺少風險的應對機制對貸款詐騙分子難以識別；其次大學生作為借款人可能因為經濟問題而被強迫接受利息較高的貸款遠超過銀行同期利率對于尚未有經濟收入的大學生而言是有害的；再次在履行完相關的貸款手續(xù)之后因在校大學生并未有收入來源或者僅有很小部分的收入因而在還款日期到來時難以按期償還很多學生被迫接受利滾利最終導致借款數(shù)額巨大；最后由于網絡借貸平臺要求提供相關的身份信息因而同樣存在個人信息被泄露的風險6 三、大學生網絡借貸的風險防范 大學生面對各種網絡借貸的風險做好風險防范至關重要年4月教育部辦公廳和銀監(jiān)會辦公廳共同發(fā)布了關于加強校園不良網絡借貸風險防范和教育引導工作的通知對于大學生網絡借貸風險的防范應從以下幾個方面著手7： 1.對于不良網絡借貸應該加大監(jiān)管力度網絡借貸平臺的確為大學生理財提供了很好的機會但是因為P2P等網絡借貸平臺的監(jiān)管不夠因而出現(xiàn)了上述部分的風險因而對于網絡借貸風險的防范首先應當從加強對網絡借貸平臺的借貸的開始即要求應出臺對網絡借貸平臺尤其是高校大學生比較集中的校園網絡借貸平臺的監(jiān)管規(guī)定同時網絡借貸平臺的經營應在各個環(huán)節(jié)符合相關法律的規(guī)定 2.對在校學生應加強網絡借貸方面知識的普及很多大學生在網絡借貸方面的知識尤其風險防范的意識基本為零很多大學生因為網絡借貸而面臨各種問題甚至是付出生命的代價就是因為對于網絡借貸方面的知識缺乏尤其是法律方面的知識的缺乏 3.加強大學生資助體系和征信系統(tǒng)的建設如前所述大學生進行網絡借貸的原因主要有兩個：一是因為“窮”；二是因為“急”因此加強大學生資助體系的建設十分必要此外大學生之所以能夠“拆東墻補西墻”地進行網絡借貸其中一個很重要的原因在于征信系統(tǒng)的建設不夠完善因而加強大學生征信系統(tǒng)的建設也十分必要 注釋： 1參見潘從武、武運波：校園網貸流行易縱容不理性消費法律界人士呼吁加強行業(yè)監(jiān)管載法制日報年2月27日第4版 2參見史洪舉：對“校園貸款”不能放松監(jiān)管載民主與法制時報年3月22日第2版 3參見張燕：記者臥底女大學生“裸條”借貸調查：瘋狂的校園借貸載中國經濟周刊年第25期 4中華人民共和國合同法第三十三條規(guī)定：“當事人采用信件、數(shù)據電文等形式訂立合同的可以在合同成立之前要求簽訂確認書簽訂確認書是成立” 5王家卓徐紅偉