信貸業(yè)務(wù)知識(shí)問(wèn)答.docx

1. 可以作為抵押物的財(cái)產(chǎn)有？抵押人所有的房屋和其他地上定著物；抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)；抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物；抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)；抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)；依法可以抵押的其他財(cái)產(chǎn)。2. 貸款的擔(dān)保方式有哪些？貸款的擔(dān)保方式為：保證、抵押和質(zhì)押。3. 擔(dān)保的合法性、有效性、可靠性分別指什么？擔(dān)保的合法性是指擔(dān)保符合國(guó)家法律法規(guī)規(guī)定；擔(dān)保的有效性是指在合法性前提下?lián)５母黜?xiàng)手續(xù)完備；擔(dān)保的可靠性是指所設(shè)擔(dān)保確有代償能力并易于實(shí)現(xiàn)。4. 對(duì)保證擔(dān)保應(yīng)當(dāng)審查的事項(xiàng)包括？保證人是否具有合法的保證資格；保證人的資信狀況、財(cái)產(chǎn)權(quán)屬和代償能力；其它需要審查的事項(xiàng)。5. 對(duì)抵押擔(dān)保應(yīng)當(dāng)審查的事項(xiàng)包括？抵押物是否屬于法律、法規(guī)允許抵押的財(cái)產(chǎn)；抵押物的權(quán)屬；抵押物的價(jià)值及其變現(xiàn)的可能性；抵押物是否有其他抵押權(quán)設(shè)立在先；其他需要審查的事項(xiàng)。6. 對(duì)質(zhì)押擔(dān)保應(yīng)當(dāng)審查的事項(xiàng)包括？質(zhì)物是否屬于法律、法規(guī)允許質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)；質(zhì)押權(quán)利是否屬于法律、法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利質(zhì)物的權(quán)屬；質(zhì)押權(quán)利的權(quán)屬；質(zhì)物的價(jià)值及其變現(xiàn)的可能性；質(zhì)押權(quán)利的價(jià)值及其變現(xiàn)的可行性；其他需要審查的事項(xiàng)。7. 訂立貸款擔(dān)保合同要采取下列形式有？與保證人、抵押人、質(zhì)押人單獨(dú)訂立書(shū)面擔(dān)保合同；保證人向我行出具承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任的擔(dān)保函；擔(dān)保法規(guī)定的其他形式。8. 什么情況下，貸款行應(yīng)及時(shí)書(shū)面要求擔(dān)保人履行擔(dān)保義務(wù)。借款合同履行期滿，借款人未能清償全部貸款本息，或者由于借款人嚴(yán)重違約，貸款行需提前收回貸款本息而借款人不能償還時(shí)，貸款行應(yīng)及時(shí)書(shū)面要求擔(dān)保人履行擔(dān)保義務(wù)。9. 單位定期存單是指？ 單位定期存單是指借款人為辦理質(zhì)押貸款而委托貸款人依據(jù)開(kāi)戶證實(shí)書(shū)向接受存款的金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱存款行）申請(qǐng)開(kāi)具的人民幣定期存款權(quán)利憑證。10. 什么情況下，貸款人可以依法定方式處分定期存單？質(zhì)押貸款合同期滿，借款人未按期歸還貸款本金和利息的； 借款人或出質(zhì)人違約，貸款人需依法提前收回貸款的； 借款人或出質(zhì)人被宣告破產(chǎn)或解散的。11. 什么情況下應(yīng)采取抵押加保證的擔(dān)保方式？以交通運(yùn)輸工具等價(jià)值不穩(wěn)定、易變化的抵押物作抵押的；以自住住房做抵押的；貸款行認(rèn)為需要附加保證的其他情況。12. 在采取抵押加保證的擔(dān)保方式時(shí)，保證人須滿足什么條件？具有完全民事行為能力；有合法的居留身份；有固定的住所；有合法收入來(lái)源和充足的代償能力；無(wú)貸款逾期、欠息等不良記錄。13. 貸款行對(duì)質(zhì)押權(quán)利需審查的事項(xiàng)？質(zhì)押權(quán)利是否屬于本節(jié)所規(guī)定的允許質(zhì)押的權(quán)利范圍；質(zhì)押權(quán)利的權(quán)屬；質(zhì)押權(quán)利是否辦理了核押和凍結(jié)止付手續(xù)；質(zhì)押權(quán)利的價(jià)值是否充足；質(zhì)押權(quán)利變現(xiàn)的可行性；其它需要審查的事項(xiàng)。14. 房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款的貸款對(duì)象是指？房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款的貸款對(duì)象是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記利用單位自有土地建設(shè)經(jīng)濟(jì)適用住房、商用房的企（事）業(yè)法人。15. 項(xiàng)目建設(shè)情況評(píng)估包括？項(xiàng)目建設(shè)必要性評(píng)估；項(xiàng)目建設(shè)條件評(píng)估；項(xiàng)目建設(shè)實(shí)施進(jìn)程評(píng)估；項(xiàng)目建設(shè)施工條件評(píng)估；項(xiàng)目建設(shè)環(huán)保評(píng)估。16. 項(xiàng)目建設(shè)條件是否落實(shí)，包括？項(xiàng)目是否列入地方政府的建設(shè)計(jì)劃；有無(wú)四證；無(wú)土地出讓、轉(zhuǎn)讓手續(xù)是否完整，科研機(jī)構(gòu)、大專院校、文化團(tuán)體和衛(wèi)生醫(yī)療單位利用自有土地建設(shè)經(jīng)濟(jì)適用房的，是否擁有國(guó)有劃拔土地的國(guó)有土地使用證；開(kāi)發(fā)項(xiàng)目的各項(xiàng)批文是否完整、真實(shí)、有效；項(xiàng)目不低于35的自籌資金是否足額到位。17. 影響項(xiàng)目貸款的期限的主要因素有？項(xiàng)目建設(shè)期；項(xiàng)目生產(chǎn)期初期；項(xiàng)目生產(chǎn)贏利期。18. 建立錦州銀行信貸人員持證上崗制度的意義？通過(guò)持證上崗制度的實(shí)施,建立激勵(lì)約束機(jī)制和信貸隊(duì)伍的準(zhǔn)入和退出機(jī)制,在員工中創(chuàng)造良好的學(xué)習(xí)和競(jìng)爭(zhēng)氛圍。激勵(lì)信貸營(yíng)銷(xiāo)人員必須達(dá)到熟悉銀行業(yè)務(wù)、精通企業(yè)財(cái)務(wù)、勝任本職工作的要求。19. 固定資產(chǎn)貸款管理需遵循的原則有？固定資產(chǎn)貸款管理遵照依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、平等自愿和公平誠(chéng)信原則。20. 項(xiàng)目貸款分為哪幾類？項(xiàng)目貸款分為新建項(xiàng)目貸款、改擴(kuò)建及技術(shù)改造項(xiàng)目貸款。21. 根據(jù)貸款期限分類， 9個(gè)月貸款是（A）A.短期貸款 B.中期貸款 C.長(zhǎng)期貸款 D.臨時(shí)貸款22. 根據(jù)貸款期限分類，5年的貸款是（B）A.短期貸款 B.中期貸款 C.長(zhǎng)期貸款 D.臨時(shí)貸款23. 借款人申請(qǐng)貸款，應(yīng)當(dāng)具備（ ）、（ ）、（ ）、恪守信用等基本條件。以下答案不是必須包括的是（D）A.產(chǎn)品有市場(chǎng) B.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有效益C.不擠占挪用信貸資金 D.提供合適的抵押24. 目前我國(guó)銀行貸款利率( B )。A.下限放開(kāi)，實(shí)行上限管理 B.上限放開(kāi)，實(shí)行下限管理 C.可以結(jié)合自身經(jīng)營(yíng)自行制定 D.上限下限均放開(kāi)25. 商業(yè)匯票承兌義務(wù)屬于商業(yè)銀行的（ D ）。A. 資產(chǎn)業(yè)務(wù) B. 負(fù)債業(yè)務(wù) C. 中間業(yè)務(wù) D. 表外業(yè)務(wù)26. 以下關(guān)于信用評(píng)級(jí)的敘述錯(cuò)誤的是（C）A. 信用等級(jí)是反映客戶償還債務(wù)能力和意愿的相對(duì)尺度；B. 我行的客戶信用等級(jí)分為AAA級(jí)、AA級(jí)、A級(jí)、BBB級(jí)、BB級(jí)、B級(jí)、CCC級(jí)、CC級(jí)、C級(jí)C. AAA級(jí)、AA級(jí)、A級(jí)及BBB級(jí)客戶信譽(yù)狀況均一般D. BB級(jí)客戶有一定的風(fēng)險(xiǎn)；B級(jí)客戶具有較大風(fēng)險(xiǎn)27. 錦州銀行授信工作盡職實(shí)施細(xì)則要求授信工作人員通過(guò)（ C ）盡職調(diào)查，對(duì)授信業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)控制。A 現(xiàn)場(chǎng) B 非現(xiàn)場(chǎng) C 獨(dú)立 D 非獨(dú)立28. 中長(zhǎng)期授信是指期限在（ B ）以上的授信。A 6個(gè)月 B 1年 C 2年 D 3年29. 以下可以做貸款保證人的是（D）。A 公益目的事業(yè)單位 B 無(wú)授權(quán)的企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu) C 國(guó)家機(jī)關(guān) D 股份有限公司30. 對(duì)申請(qǐng)貸款的客戶調(diào)查和客戶資料的驗(yàn)證應(yīng)以（ A ）為主，間接調(diào)查為輔。A 實(shí)地調(diào)查 B 非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查 C 征信機(jī)構(gòu)調(diào)查 D 互聯(lián)網(wǎng)搜索31. 對(duì)申請(qǐng)貸款的客戶進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定，信用等級(jí)最高的是（ D ）。A CCC B BBB C AA D AAA32. 以下不可以作為抵押物向我行申請(qǐng)貸款的財(cái)產(chǎn)是（B）。 A. 在建房屋 B. 某大學(xué)的教學(xué)樓 C. 企業(yè)的生產(chǎn)設(shè)備、原材料 D. 汽車(chē)33. 在授信額度總金額和有效期內(nèi)，借款人根據(jù)需要多次提款、逐筆還款、循環(huán)使用的屬于（ A ）流動(dòng)資金貸款額度。A 可循環(huán) B 不可循環(huán) C 一次性 D 多次性34. . 不符合我行貸款抵押條件的抵押物的是（D）A汽車(chē) B門(mén)市房 C建設(shè)用地使用權(quán) D集體所有土地上的房屋35. 對(duì)無(wú)法獲取財(cái)務(wù)報(bào)告或財(cái)務(wù)報(bào)表不規(guī)范的小企業(yè)，經(jīng)辦行應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查核實(shí)三品，以下不是三品內(nèi)容的是（ D ）。A 企業(yè)主人品 B 產(chǎn)品 C 押品 D 員工人品36. 我行逾期貸款不能支付的利息，按（ D ）計(jì)收復(fù)利。A 基礎(chǔ)利率 B 執(zhí)行利率 C 固定利率 D 罰息利率37. （ D ）是由獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的多家銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)，采用同一貸款協(xié)議，按商定的期限和條件向同一借款人提供資金的貸款方式。A、統(tǒng)一貸款 B、集體貸款 C、同一貸款 D、銀團(tuán)貸款38. 承兌業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一授信管理，遵循（ A ）原則。承兌業(yè)務(wù)的審查要點(diǎn)、審核程序承兌業(yè)務(wù)的審查要點(diǎn)、審核程序和管理模式參照短期貸款業(yè)務(wù)執(zhí)行。A 真實(shí)貿(mào)易背景 B 虛假貿(mào)易背景 C 直接貿(mào)易背景 D 間接貿(mào)易背景39. 承兌匯票手續(xù)費(fèi)按票面金額的萬(wàn)分之（ A ）計(jì)收。A 5 B 6 C 7 D 840. 目前出具的紙質(zhì)銀行承兌匯票，付款期限應(yīng)依據(jù)交易雙方簽訂的商品購(gòu)銷(xiāo)合同合理確定，最長(zhǎng)不超過(guò)（ B ）個(gè)月。A 3 B 6 C 9 D 1141.以下不是擔(dān)保法規(guī)定的保方式的是（D）。A保證 B抵押 C質(zhì)押 D 信用42貸款應(yīng)當(dāng)由貸款人與借款人簽訂借款合同。借款合同應(yīng)當(dāng)約定（ABCD）A 借款種類 B 借款用途、金額、利率 C 借款期限，還款方式D 借、貸雙方的權(quán)利、義務(wù)，違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。43貸款通則所稱借款人，系指從經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的中資金融機(jī)構(gòu)取得貸款的（ABCD）A 法人 B 其他經(jīng)濟(jì)組織 C 個(gè)體工商戶 D 自然人44.貸款的發(fā)放和使用應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家的法律、行政法規(guī)和中國(guó)人民銀行發(fā)布的行政規(guī)章，應(yīng)當(dāng)遵循的原則是：（ABC）A 效益性 B 安全性 C 流動(dòng)性 D 以上都不是45.以信用方式發(fā)放的，執(zhí)行利率不低于同期貸款基準(zhǔn)利率的1.7倍。46.以保證（公司保證、個(gè)人保證、聯(lián)保）方式發(fā)放的，執(zhí)行利率不低于同期貸款基準(zhǔn)利率的1.5倍。47.以動(dòng)產(chǎn)（包括但不限于機(jī)器設(shè)備、車(chē)輛、存貨）抵押方式發(fā)放的，執(zhí)行利率不低于同期貸款基準(zhǔn)利率的1.5 倍。48.以固定資產(chǎn)（包括但不限于廠房、土地、經(jīng)營(yíng)性物業(yè)、住宅）抵押方式發(fā)放的，執(zhí)行利率不低于同期貸款基準(zhǔn)利率的1.3倍。49.以林權(quán)抵押的，執(zhí)行利率不低于同期貸款基準(zhǔn)利率的1.7倍。50.以應(yīng)收賬款質(zhì)押的，應(yīng)根據(jù)應(yīng)收賬款的變現(xiàn)能力合理確定上浮比例，但不得低于同期貸款基準(zhǔn)利率的1.3倍。51.以出租車(chē)營(yíng)運(yùn)權(quán)質(zhì)押的執(zhí)行利率不低于同期貸款基準(zhǔn)利率的1.5倍。52.以我行定期存單質(zhì)押形式發(fā)放的，執(zhí)行利率不低于同期貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍。53、貸款行信貸員是貸后檢查管理的直接責(zé)任人，負(fù)責(zé)監(jiān)督貸款資金使用；負(fù)責(zé)對(duì)分管企業(yè)進(jìn)行貸后檢查、本息催收以及貸款檔案裝訂管理；收集企業(yè)各種經(jīng)營(yíng)管理信息，分析企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、資產(chǎn)負(fù)債變化情況，登記信貸管理信息系統(tǒng)；收集貸款抵（質(zhì)）押物變化信息；按要求寫(xiě)出借款企業(yè)貸后檢查分析報(bào)告，并報(bào)送信貸部門(mén)負(fù)責(zé)人認(rèn)定；落實(shí)對(duì)企業(yè)的監(jiān)督措施及貸款審批條件。54、貸款人要加強(qiáng)對(duì)信貸合同的管理，放款后三日內(nèi)將信貸合同按要求裝訂上繳歸檔。55、貸款首次檢查是貸款發(fā)放后7日內(nèi)，分管信貸員要對(duì)貸款用途真實(shí)性進(jìn)行檢查，檢查貸款用途是否符合合同及附加協(xié)議的規(guī)定。56、員工貸款用途只限于員工個(gè)人住房購(gòu)置、住房裝修、汽車(chē)消費(fèi)、子女教育四方面。57、個(gè)人住房購(gòu)置最長(zhǎng)不超過(guò)30年、住房裝修最長(zhǎng)不超過(guò)5年、汽車(chē)消費(fèi)最長(zhǎng)不超過(guò)3年、子女教育最長(zhǎng)不超過(guò)3年，同時(shí)到期日不超過(guò)借款員工離退休日期。58.貸款額度按照員工實(shí)際貸款用途執(zhí)行。實(shí)行貸款余額上限管理?？傂蓄I(lǐng)導(dǎo)班子最高貸款余額為500萬(wàn)；中層以上干部最高貸款余額為200萬(wàn)；正式在職員工最高貸款余額為100萬(wàn)；勞務(wù)派遣員工最高貸款余額為50萬(wàn)。59、貸款利率按照員工工作年限執(zhí)行。實(shí)行下限管理方式。員工在我行工作1年以上（不含1年）3年以下（含3年），可享受人民銀行同期基準(zhǔn)貸款利率上浮5%；員工在我行工作3年以上（不含3年）5年以下（含5年），可享受人民銀行同期基準(zhǔn)利率；員工在我行工作5年以上（不含5年）可享受人民銀行同期基準(zhǔn)利率下浮10%。60.以他行定期存單質(zhì)押形式發(fā)放的，執(zhí)行利率不低于同期貸款基準(zhǔn)利率。（正確答案為：1.2倍）61、在經(jīng)辦行開(kāi)立活期儲(chǔ)蓄存款賬戶，如采取受托支付，首付款與貸款可同時(shí)支付的，需借款人按照我行相應(yīng)規(guī)定存入不少于規(guī)定比例的首期付款金額。（）62、商用房按揭貸款業(yè)務(wù)執(zhí)行利率不低于同期貸款基準(zhǔn)利率的1.3倍。（）63、商用車(chē)按揭貸款執(zhí)行利率不低于同期貸款基準(zhǔn)利率的1.5倍。（）64、借款人申請(qǐng)小企業(yè)無(wú)擔(dān)保經(jīng)營(yíng)貸款，應(yīng)當(dāng)符合以下要求：（ABCDEF）A.有按期還本付息的能力，原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償；沒(méi)有清償?shù)模呀?jīng)做了貸款人認(rèn)可的償還計(jì)劃；B在自身行業(yè)里，正常經(jīng)營(yíng)三年以上，營(yíng)業(yè)執(zhí)照經(jīng)過(guò)年檢；C小企業(yè)營(yíng)業(yè)額在200萬(wàn)元人民幣以上、6000萬(wàn)元人民幣以下；D在經(jīng)辦行開(kāi)立基本賬戶一年以上，在銀行無(wú)不良信用記錄；E處于成長(zhǎng)或穩(wěn)定發(fā)展階段且自身經(jīng)營(yíng)過(guò)程盈利；F在貸款申請(qǐng)前半年內(nèi)，在經(jīng)辦行日均存款額不低于貸款額的5%。65、 申請(qǐng)汽車(chē)貸款的自然人應(yīng)具備下列哪項(xiàng)條件:（ABCDE）A具有完全民事行為能力。B借款人有常住戶口或有效居住證明，有固定的住所。C有穩(wěn)定的職業(yè)、經(jīng)濟(jì)收入及按期償還貸款本息的能力。D持有與經(jīng)辦行指定銷(xiāo)售商簽下的指定品牌汽車(chē)的購(gòu)買(mǎi)協(xié)議或合同。E能提供經(jīng)辦行認(rèn)可的質(zhì)押、抵押或第三方保證。其中抵押、保證貸款應(yīng)同時(shí)由銷(xiāo)售商提供連帶責(zé)任保證。66.委托貸款屬于中間業(yè)務(wù)，應(yīng)收取手續(xù)費(fèi)，不得（墊付）委托貸款資金，不得墊付委托人應(yīng)繳納的營(yíng)業(yè)稅，不得承擔(dān)任何形式的貸款風(fēng)險(xiǎn)。 67.委托貸款業(yè)務(wù)應(yīng)按貸款金額和期限收取手續(xù)費(fèi)，年手續(xù)費(fèi)率為（13），手續(xù)費(fèi)一次收取，提前還款仍按原委托時(shí)間收取。 68.委托貸款應(yīng)要求委托人將委托資金于通知放款日期當(dāng)日（或之前）劃入（委托資金轉(zhuǎn)戶）。 69.在委托人的授權(quán)之內(nèi)辦理委托貸款業(yè)務(wù)，且僅限于“代為放款”和“協(xié)助收回”，不（承擔(dān)）任何原因形成的責(zé)任或風(fēng)險(xiǎn)，以保護(hù)我行權(quán)益。70.對(duì)未按期償還利息或本金的違約行為，受托人依據(jù)借款合同可代理委托人按違約金額、期限、約定比率向借款人加收罰息，并在罰息額度內(nèi)向委托人加收（手續(xù)費(fèi)）。 71、委托貸款的受托人（不負(fù)責(zé)）審查借款人的資信狀況、財(cái)務(wù)狀況及貸款項(xiàng)目的可行性等，且不發(fā)表任何意見(jiàn)。 72、委托貸款的受托人（不負(fù)責(zé)）審查擔(dān)保人資信狀況、押品狀況以及押品的監(jiān)管工作，且不發(fā)表任何意見(jiàn)。73、委托貸款中貸款催收工作及保全工作由（委托人）負(fù)債，受托人僅限于協(xié)助其出具并代為郵寄利息清單和貸款催收通知單。 無(wú)論委托人是否收到貸款本息，受托人均不承擔(dān)任何責(zé)任。回購(gòu)業(yè)務(wù)是指我行將匯票轉(zhuǎn)讓，并約定時(shí)間和價(jià)格將票據(jù)贖回的經(jīng)營(yíng)行為；（）74、轉(zhuǎn)買(mǎi)業(yè)務(wù)是指其他金融機(jī)構(gòu)將其持有的、尚未到期的票據(jù)轉(zhuǎn)讓給我行的經(jīng)營(yíng)行為；（）75、實(shí)付金額=票面金額-票面金額*（轉(zhuǎn)貼現(xiàn)天數(shù)+3天）*轉(zhuǎn)貼現(xiàn)日利率；（）76、逾期罰息標(biāo)準(zhǔn)：承兌行拖延付款，同城超出5天、異地超出77.天的，按逾期天數(shù)收取罰息。其中，對(duì)因工作差錯(cuò)發(fā)生延誤付款的承兌行，按人民銀行規(guī)定的同檔次流動(dòng)資金貸款利率收取賠償金；對(duì)故意壓票、退票，拖延支付票款的承兌行，按每日萬(wàn)分之五收取賠償金；（X）78、逾期票據(jù)標(biāo)準(zhǔn)：異地匯票到期后7日內(nèi)、同城超出5日內(nèi)票款仍不能劃回即視為逾期，進(jìn)入催收程序；（X）79、偽造或變?cè)斓膮R票。票據(jù)審查人員應(yīng)立即通知保衛(wèi)部門(mén)和行領(lǐng)導(dǎo)。票據(jù)審查人員和票據(jù)經(jīng)辦人應(yīng)協(xié)助保衛(wèi)人員詢問(wèn)持票人；（）80.申請(qǐng)貼現(xiàn)的銀行承兌匯票合法有效，注明“不得轉(zhuǎn)讓”字樣；（X）81.實(shí)付貼現(xiàn)金額=票面金額-貼現(xiàn)利息；（）82.貼現(xiàn)利息=票面金額*貼現(xiàn)天數(shù)*（月貼現(xiàn)率/30）；（）83.貼現(xiàn)天數(shù)：同城行承兌的銀行承兌匯票貼現(xiàn)天數(shù)為貼現(xiàn)日至到期日。異地行承兌的匯票貼現(xiàn)天數(shù)為在到期日基礎(chǔ)上加計(jì)5天；（X）84.匯票到期前15日，貼現(xiàn)行信貸部門(mén)應(yīng)通知會(huì)計(jì)部門(mén)在法定付款提示期內(nèi)辦理委托收款手續(xù)，會(huì)計(jì)部門(mén)按照支付結(jié)算有關(guān)規(guī)定辦理收款。同時(shí)通知貼現(xiàn)申請(qǐng)人，以便申請(qǐng)人協(xié)助落實(shí)承兌人到期兌付；（）85.信貸部門(mén)應(yīng)將拒付情況及時(shí)通知貼現(xiàn)申請(qǐng)人，并認(rèn)真研究對(duì)策，采取切實(shí)措施，落實(shí)專人負(fù)責(zé)催收，行駛票據(jù)權(quán)利，同時(shí)當(dāng)天上報(bào)主管部門(mén)。（）86.貼現(xiàn)行應(yīng)當(dāng)自收到拒付的有關(guān)證明之日起三日內(nèi)將被拒絕事由以書(shū)面形式通知貼現(xiàn)申請(qǐng)人；（）87.貼現(xiàn)行應(yīng)當(dāng)自被拒絕之日起六個(gè)月內(nèi)憑被退回匯票和退票理由書(shū)及時(shí)向貼現(xiàn)申請(qǐng)人及其他債務(wù)人行駛追索權(quán)，必要時(shí)提起訴訟，嚴(yán)防喪失訴訟失效；（）88.商業(yè)銀行是指依照中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法和中華人民共和國(guó)公司法設(shè)立的吸收公眾存款、（發(fā)放貸款）、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。89.貸款通則中所稱貸款系指貸款人對(duì)借款人提供的并按約定的（利率）和（期限）還本付息的貨幣資金。90.中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法頒布日期為（2003）年12月27日。91.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照(中國(guó)人民銀行)規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。92.商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供(擔(dān)保)。93.保證貸款的借款人到期不歸還貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求(保證人)歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。94.貸款通則中所稱（貸款人），系指在中國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。95.貸款通則所稱（借款人），系指從經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)取得貸款的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶和自然人。96.貸款通則中所稱（貸款）系指貸款人對(duì)借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。97.貸款的發(fā)放和使用應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家的法律、行政法規(guī)和中國(guó)人民銀行發(fā)布的行政規(guī)章，應(yīng)當(dāng)遵循（效益性）、（安全性）和（流動(dòng)性）的原則。98.貸款人開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循公平競(jìng)爭(zhēng)、密切協(xié)作的原則，不得從事（不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)）。99.（中國(guó)人民銀行）及其分支機(jī)構(gòu)是實(shí)施貸款通則的監(jiān)管機(jī)關(guān)。100.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)與借款人訂立（書(shū)面合同）。101.（票據(jù)貼現(xiàn)）系指貸款人以購(gòu)買(mǎi)借款人未到期商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放的貸款。102.借款人應(yīng)當(dāng)按期歸還貸款的（本金）和（利息）。103.短期貸款，系指貸款期限在（年以內(nèi)）（含年）的貸款。104.中期貸款，系指貸款期限在年以上（不含年）（年以下）（含年）的貸款。105.長(zhǎng)期貸款，系指貸款期限在（年）（不含年）以上的貸款。106.16個(gè)月的貸款按期限劃分屬于（中期）貸款。107.貸款幣種包括（人民幣）和（外幣）。108. 貸款按期限可以分為短期貸款、（中期）貸款和長(zhǎng)期貸款。109.擔(dān)保貸款，系指保證貸款、（抵押貸款）、質(zhì)押貸款。110.貸款人和借款人應(yīng)當(dāng)按（借款合同）和中國(guó)人民銀行有關(guān)計(jì)息規(guī)定按期計(jì)收或交付利息。111.逾期貸款按規(guī)定計(jì)收（罰息）。112.票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長(zhǎng)不得超過(guò)(個(gè)月)，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。113.除消費(fèi)類貸款外，貸款利率下限為基礎(chǔ)利率下?。?0%），上限不做管理。114.我行貸款實(shí)行按日計(jì)息，按月結(jié)息，結(jié)息日為每月（20日）。115.借款人與貸款人訂立的書(shū)面合同中約定的事項(xiàng)不包括（ D ）。A 貸款種類 B 借款用途 C 金額、利率、還款期限 D 借款人年收入116.借款人申請(qǐng)貸款時(shí)，貸款人應(yīng)當(dāng)對(duì)其進(jìn)行嚴(yán)格審查，以下不是審查主要內(nèi)容的是（D）。A 借款人主體資格 B 貸款用途 C償還能力及方式 D 借款人社會(huì)關(guān)系117.商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)（C）A 50 B 65 C 75 D 120118.商業(yè)銀行與客戶往來(lái)應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和（C）的原則。A 互利 B 對(duì)等 C 誠(chéng)實(shí)信用 D 遵守法律法規(guī)119.貸款人以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)由貸款人承擔(dān)，并由貸款人收回本金和利息的是（A）A 自營(yíng)貸款 B 委托貸款 C特定貸款 D政策性貸款120.由政府部門(mén)、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人（受托人）只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)的是（B）A自營(yíng)貸款 B委托貸款 C特定貸款 D政策性貸款121.經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行發(fā)放的貸款是（C）A自營(yíng)貸款 B委托貸款 C特定貸款 D政策性貸款123.以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款是（C）A保證貸款 B質(zhì)押貸款 C信用貸款 D抵押貸款124.以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款是（A）A保證貸款 B質(zhì)押貸款 C信用貸款 D抵押貸款125.以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款是（D）A保證貸款 B質(zhì)押貸款 C信用貸款 D抵押貸款126我行除消費(fèi)貸款外，短期貸款采用固定利率方式執(zhí)行，中長(zhǎng)期貸款采用（B）方式執(zhí)行。A.固定利率 B.浮動(dòng)利率 C.混合利率 D.既不固定也不浮動(dòng)127.公司可以設(shè)立分公司、子公司，分公司民事責(zé)任由（A）承擔(dān)。A.公司 B.子公司 C.分公司 D.各公司共同128.公司可以設(shè)立分公司、子公司，子公司民事責(zé)任由（B）承擔(dān)。A.公司 B.子公司 C.分公司 D.各公司共同129.貸款三查不包括（D）A.貸前調(diào)查 B.貸中審查 C.貸后檢查 D.貸款收回130.以下關(guān)于保證人的敘述錯(cuò)誤的是（C）a) 學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人b) 沒(méi)有經(jīng)過(guò)書(shū)面授權(quán)的企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門(mén)不得為保證人c) 國(guó)家重點(diǎn)大型企業(yè)不可以做為保證人d) 各級(jí)地方財(cái)政部門(mén)不可以做為保證人131.保證方式有一般保證和（B）A.一般保證 B.連帶責(zé)任保證 C.最高額保證 D.反擔(dān)保132.下列財(cái)產(chǎn)不可以抵押的是（D）A抵押人依法有權(quán)處分的建筑物和其他土地附著物B抵押人依法有權(quán)處分的建設(shè)用地使用權(quán)C以招標(biāo)、拍賣(mài)、公開(kāi)協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)D耕地133.下列權(quán)利不可以質(zhì)押：（B）A匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單B被查封的股份、股票C依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)D可以轉(zhuǎn)讓的基金份額（ A ）是目前我國(guó)商業(yè)銀行盈利的主要來(lái)源。A、貸款業(yè)務(wù) B、投資業(yè)務(wù)C、 中間業(yè)務(wù) D、現(xiàn)金資產(chǎn).根據(jù)貸款期限分類， 9個(gè)月貸款是（A）A.短期貸款 B.中期貸款 C.長(zhǎng)期貸款 D.臨時(shí)貸款.根據(jù)貸款期限分類，5年的貸款是（B）A.短期貸款 B.中期貸款 C.長(zhǎng)期貸款 D.臨時(shí)貸款.對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行（D）的比例不得超過(guò)10。A實(shí)收資本金 B股本金 C注冊(cè)資本金 D資本余額.商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于（C）A 10 B 15 C 25 D 50.商業(yè)銀行不可以經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部業(yè)務(wù)（D）A發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款 B辦理票據(jù)承兌業(yè)務(wù)C辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù) D典當(dāng)業(yè)務(wù).以下可以做貸款保證人的是（D）。A 學(xué)校 B 醫(yī)院 C 幼兒園 D 有限責(zé)任公司. 存單質(zhì)押貸款金額原則上不超過(guò)存單本金的（ D ）。A. 60% B. 70% C. 80% D. 90%.貸款質(zhì)量五級(jí)分類的核心是（A）A.衡量貸款還款的可能性 B.借款人的還款意愿C.貸款擔(dān)保的有效性、充足性 D.借款人的還款記錄.貸款質(zhì)量五級(jí)分類是指按貸款本息利息（簡(jiǎn)稱“貸款本息”）收回的可能性，將貸款劃分為正常、（ ）、（ ）、（ ）和（ ）五個(gè)類別。（A）A.關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失 B.逾期、呆滯、呆帳、損失C.可疑、次級(jí)、呆滯、損失 D.逾期、呆滯、呆帳、損失.貸款五級(jí)分類的正常類貸款包括（B）A.正常 B.正常和關(guān)注 C.正常和次級(jí) D.正常、關(guān)注和次級(jí).貸款質(zhì)量五級(jí)分類是指按貸款本息利息（簡(jiǎn)稱“貸款本息”）收回的可能性，其中（）、（）和（ ）類合并稱為不良貸款。（A）A.次級(jí)、可疑、損失 B.可疑、次級(jí)、呆滯C.逾期、呆滯、呆帳 D.次級(jí)、可穎、呆帳.下面有關(guān)“設(shè)立有限責(zé)任公司應(yīng)具備條件”敘述不正確的是（D）A股東符合法定人數(shù)B股東出資達(dá)到法定資本最低限額C股東共同制定公司章程；有公司名稱，建立符合有限責(zé)任公司要求的組織機(jī)構(gòu)D有臨時(shí)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和必要的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)條件.任一單一客戶貸款余額不得超過(guò)資本凈額的多少，集團(tuán)客戶授信（按商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第十二條界定授信）余額不得超過(guò)資本凈額的多少？答:10%、15% 、異地授信業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入條件按具體業(yè)務(wù)管理規(guī)范的要求提高幾個(gè)信用等級(jí)？答：一個(gè)、貸款利率由客戶經(jīng)理提出定價(jià)方案，最終由（有權(quán)審批人）確定.貸款利率等于貸款基準(zhǔn)利率*（1+浮動(dòng)幅度）*100%貸款定價(jià)采取什么方法？答：貸款基準(zhǔn)利率加浮動(dòng)幅度的定價(jià)方法.辦理異地承兌人承兌的商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，首先應(yīng)考慮占用持票人的什么？答：授信額度.異地授信的擔(dān)保方式應(yīng)盡量選擇什么？抵押.我行對(duì)集團(tuán)客戶授信應(yīng)當(dāng)遵循的原則？答：（1）統(tǒng)一原則（2）適度原則（3）預(yù)警原則（4）收益與風(fēng)險(xiǎn)平衡原則.授信額度使用分為兩種？答：循環(huán)性使用和一次性使用、集團(tuán)客戶授信以什么為擔(dān)保方式的，在同等條件下，應(yīng)優(yōu)先接受集團(tuán)外的有效擔(dān)保？答：保證、集團(tuán)客戶授信額度的有效期為幾年？答：一、票據(jù)業(yè)務(wù)增值稅發(fā)票管理的有關(guān)規(guī)定，加蓋單位公章的增值稅發(fā)票是否有效？答：無(wú)效.票據(jù)業(yè)務(wù)增值稅發(fā)票管理的有關(guān)規(guī)定，發(fā)票下方是否有銷(xiāo)貨單位的什么章？答：增值稅發(fā)票專用章或加蓋財(cái)務(wù)專用章、票據(jù)業(yè)務(wù)增值稅發(fā)票管理的有關(guān)規(guī)定，驗(yàn)章是在“*增值稅專用發(fā)票”字樣上是否有什么章？答：監(jiān)制、檢查可疑貼現(xiàn)的增值稅發(fā)票開(kāi)具日至多少天內(nèi)的企業(yè)會(huì)計(jì)憑證？答：90、保證金賬戶計(jì)息按照單位存款相應(yīng)期限計(jì)息時(shí)，其存期不得超過(guò)幾個(gè)月且保證金存款到期日不得遲于對(duì)應(yīng)什么日？答：6個(gè)月、承兌匯票到期日、保證金賬戶計(jì)息原則上按什么計(jì)息？答：活期.保證金賬戶變更時(shí)保證金賬戶名稱應(yīng)與什么賬戶名稱保持一致？答：結(jié)算賬戶.保證金賬戶變更時(shí)，承兌申請(qǐng)人應(yīng)提交什么及有關(guān)證明材料？答：“開(kāi)立/變更銀行承兌匯票保證金賬戶申請(qǐng)書(shū)”、承兌業(yè)務(wù)保證金不低于票面金額的多少？ 答：30%、申請(qǐng)汽車(chē)貸款的自然人應(yīng)具備下列哪項(xiàng)條件:（ ABCDE ）A.購(gòu)買(mǎi)經(jīng)辦行認(rèn)可的車(chē)輛保險(xiǎn)，保險(xiǎn)第一受益人為經(jīng)辦行。B.財(cái)產(chǎn)共有人應(yīng)認(rèn)可其有關(guān)借款及擔(dān)保行為，并愿意承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。C.在經(jīng)辦行指定的銀行存足不低于首期付款金額的購(gòu)車(chē)款（或已支付給經(jīng)銷(xiāo)商并取得相應(yīng)的書(shū)面證明），其中申請(qǐng)自用車(chē)貸款首期付款金額不低于擬購(gòu)車(chē)全部?jī)r(jià)款20，申請(qǐng)商用車(chē)貸款首期付款金額不低于擬購(gòu)車(chē)全部?jī)r(jià)款30。D.持有經(jīng)辦行行認(rèn)定的汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商開(kāi)具的汽車(chē)貸款推薦保證函。E.經(jīng)辦行要求的其他條件。、我行認(rèn)可的銷(xiāo)售商應(yīng)同時(shí)具備下列哪些條件:（ ABCDEFGH）A.具有獨(dú)立的法人資格。B.信用等級(jí)A級(jí)以上企業(yè)。C.具備國(guó)家工商行政管理局指定的汽車(chē)企業(yè)銷(xiāo)售網(wǎng)點(diǎn)資格。D.原則上凈資產(chǎn)不低于500萬(wàn)元，并有相應(yīng)的流動(dòng)資金，具備良好的經(jīng)營(yíng)管理水平。E.具有獨(dú)立的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地和汽車(chē)銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)。F.資產(chǎn)負(fù)債率在70%以下。G.與我行簽訂合作協(xié)議，并通過(guò)總行審批。H.與我行簽訂汽車(chē)信貸合作協(xié)議書(shū)，該協(xié)議應(yīng)包括下列主要內(nèi)容：.與我行簽訂汽車(chē)信貸合作協(xié)議書(shū)，該協(xié)議應(yīng)包括下列主要內(nèi)容：（ABCDE ）A.明確可申請(qǐng)汽車(chē)貸款的汽車(chē)品牌、類型（自用、商用）；B.明確銷(xiāo)售商應(yīng)承擔(dān)的保證責(zé)任；C.合作協(xié)議的有效期限為一年；D.明確經(jīng)銷(xiāo)商在我行開(kāi)立的專用保證金存款金額、利率；E.明確雙方需要商定的其他事項(xiàng)。.有下列情形之一的三小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：（ ABCD ）A.借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)三十萬(wàn)元人民幣的。B.借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的。C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的。D.法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。、在貸款使用過(guò)程中，客戶經(jīng)理要深入借款企業(yè)定期進(jìn)行貸后檢查。信用貸款不超過(guò)(D )；保證貸款不超過(guò)( C )；保證與抵（質(zhì)）押混合擔(dān)保貸款不超過(guò)( B )；全額抵（質(zhì)）押貸款不超過(guò)( A )。單項(xiàng)產(chǎn)品制度有規(guī)定的，從其規(guī)定。A.180天 B.90天C.60天 D.30天、國(guó)家公務(wù)員、教師、醫(yī)生、律師、金融從業(yè)人員、現(xiàn)役軍官、企事業(yè)單位高管等優(yōu)質(zhì)客戶貸款業(yè)務(wù)，執(zhí)行利率不低于同期貸款基準(zhǔn)利率的1.2倍。（）、中長(zhǎng)期貸款，可按相關(guān)政策文件的要求按季度收取一定的額度安排費(fèi)、提前還款違約金，收取金額不得超過(guò)貸款本金的千分之五。（）、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車(chē)貸款、助學(xué)貸款、下崗失業(yè)貸款等業(yè)務(wù)按國(guó)家有關(guān)政策執(zhí)行。（）、固定資產(chǎn)貸款和項(xiàng)目貸款，執(zhí)行利率不低于同期貸款基準(zhǔn)利率的1.4倍。（正確答案為：1.5倍）、對(duì)于多次同等條件貸款的三小信貸客戶，執(zhí)行利率可在原貸款利率的基礎(chǔ)上適當(dāng)下浮，但每次執(zhí)行利率不得低于原貸款利率的0.9倍，且不得違反本指導(dǎo)意見(jiàn)的其他規(guī)定。（）、貸款首次檢查后次日內(nèi)，檢查人員應(yīng)立即填寫(xiě)客戶貸后檢查記錄，寫(xiě)明檢查方法、檢查結(jié)果，并報(bào)信貸部門(mén)負(fù)責(zé)人、信貸分管行長(zhǎng)簽字后存檔。（）、在貸款使用過(guò)程中，客戶經(jīng)理要深入借款企業(yè)定期進(jìn)行貸后檢查。信用貸款不超過(guò)30天；保證貸款不超過(guò)30天；保證與抵（質(zhì)）押混合擔(dān)保貸款不超過(guò)90天；全額抵（質(zhì)）押貸款不超過(guò)180天。單項(xiàng)產(chǎn)品制度有規(guī)定的，從其規(guī)定。對(duì)發(fā)生欠息、貸款逾期的，應(yīng)立即進(jìn)行特別檢查，查明原因，采取措施。（正確答案為：保證貸款不超過(guò)30天）、循環(huán)授信用途是滿足因生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模擴(kuò)大帶來(lái)的流動(dòng)資金需求，在規(guī)定的期限、利率、抵押擔(dān)保及其他貸款條件范圍內(nèi)還清后再貸時(shí)簡(jiǎn)化手續(xù)，使客戶能迅速取得信貸資金。優(yōu)質(zhì)客戶的循環(huán)授信可以一筆一次還清后再貸款，也可以合理分布貸款到期期限，多筆多次還清后再貸款。（）、商用房抵押循環(huán)授信的產(chǎn)品套餐包括流動(dòng)資金貸款、銀行承兌匯票等短期信貸產(chǎn)品。（）、商用房抵押循環(huán)授信可采用一次性還款或分期還款方式，申請(qǐng)人應(yīng)根據(jù)合同約定的還款期間，將歸還貸款所需資金存入存款賬戶中歸還貸款本金及利息。在循環(huán)期滿，申請(qǐng)人須將貸款還清，銀行根據(jù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況重新確定是否再辦理循環(huán)貸款。（）、個(gè)人大額耐用消費(fèi)品是指單價(jià)在3000元以上（含3000元）、正常使用壽命期在10年以上的家庭耐用商品。如家用電器、家具、健身器材、衛(wèi)生潔具、樂(lè)器等（不包括汽車(chē)、房屋）。（）、個(gè)人大額耐用消費(fèi)品貸款是指貸款人向借款人個(gè)人發(fā)放的、用于其本人或家庭購(gòu)買(mǎi)大額耐用消費(fèi)品的人民幣擔(dān)保貸款。（）、個(gè)人大額耐用消費(fèi)品貸款只能用于購(gòu)買(mǎi)與貸款人簽訂銀企合作協(xié)議的、承辦分期付款特約的商品供應(yīng)單位的大額耐用消費(fèi)品。（）、借款人用于購(gòu)買(mǎi)大額耐用消費(fèi)品的首期自籌資金付款額不得少于購(gòu)物款的30%40%，借款額最高不得超過(guò)購(gòu)物款的60%70%。（正確答案為：借款人用于購(gòu)買(mǎi)大額耐用消費(fèi)品的首期自籌資金付款額不得少于購(gòu)物款的20%30%，借款額最高不得超過(guò)購(gòu)物款的70%80%）、經(jīng)辦機(jī)構(gòu)在發(fā)放貸款前向借款員工所屬的人力資源部門(mén)報(bào)送本行員工貸款審批表，審批表由人力資源部門(mén)對(duì)員工工資收入、工作年限進(jìn)行初步審查確認(rèn)，審查后交由同級(jí)三小業(yè)務(wù)部門(mén)審查貸款額度、期限、利率等相關(guān)內(nèi)容，審查后由三小業(yè)務(wù)部門(mén)出具員工貸款批復(fù)書(shū)（貸款批復(fù)書(shū)一次三份，審查部門(mén)及經(jīng)辦機(jī)構(gòu)各一份）。（）、小企業(yè)無(wú)擔(dān)保經(jīng)營(yíng)貸款是錦州銀行根據(jù)小企業(yè)客戶在我行的結(jié)算情況及存款情況來(lái)確定貸款額度的一種貸款產(chǎn)品。（）、小企業(yè)無(wú)擔(dān)保經(jīng)營(yíng)貸款的發(fā)放對(duì)象，需符合工業(yè)和信息化部、國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、發(fā)展改革委、財(cái)政部制定的中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定及我行下發(fā)的錦州銀行三小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)管理辦法中對(duì)小企業(yè)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。個(gè)體工商戶及以合法經(jīng)營(yíng)為背景的自然人在我行結(jié)算情況很好的，可參照錦州銀行小企業(yè)無(wú)擔(dān)保經(jīng)營(yíng)貸款管理暫行辦法管理。（）、有經(jīng)辦行所在地常住戶口或有效居留身份，申請(qǐng)人除從事運(yùn)輸行業(yè)外，應(yīng)在經(jīng)辦行所在地經(jīng)營(yíng)。（）、申請(qǐng)人信用狀況良好，無(wú)重大不良記錄，對(duì)于因消費(fèi)類貸款以及信用卡類，累計(jì)逾期5次以上（不含五次）、連續(xù)逾期2個(gè)月以上（含兩個(gè)月），對(duì)于其他類貸款累計(jì)逾期2次以上（含兩次）、連續(xù)逾期2個(gè)月以上（含兩個(gè)月），及現(xiàn)有貸款逾期未清償?shù)纳暾?qǐng)人，應(yīng)不予受理。貸款發(fā)生機(jī)構(gòu)能夠提供證明，證明非申請(qǐng)人本身因素造成的信用不良記錄可以差別考慮。（）、個(gè)人貸款資金原則上應(yīng)采用受托支付方式向借款人交易對(duì)象支付。對(duì)于借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式或?qū)杩钊穗y以事先確定具體交易對(duì)象且額度不超30萬(wàn)元人民幣的貸款資金，經(jīng)審查部門(mén)同意后，貸款資金可采取借款人自主支付方式。（）、錦州銀行個(gè)人汽車(chē)貸款管理辦法適用于錦州銀行各分支機(jī)構(gòu)辦理的汽車(chē)貸款，但未經(jīng)總行批準(zhǔn)，不得開(kāi)辦汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)。（）、汽車(chē)貸款只能用于購(gòu)買(mǎi)由經(jīng)辦行確認(rèn)的并與經(jīng)辦行簽訂了汽車(chē)信貸合作協(xié)議書(shū)的經(jīng)銷(xiāo)商銷(xiāo)售的指定品牌國(guó)產(chǎn)汽車(chē)。（）、經(jīng)辦行、借款人、汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商、保險(xiǎn)人和擔(dān)保人在同一城市。（）、汽車(chē)貸款利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行。實(shí)行上限放開(kāi),下限管理。對(duì)于商用車(chē)貸款，貸款利率不低于人民銀行公布的同期同檔次基準(zhǔn)利率上浮40%；對(duì)于自用車(chē)貸款，貸款利率不低于人民銀行公布的同期同檔次基準(zhǔn)利率上浮10%。利率調(diào)整辦法按中國(guó)人民銀行的規(guī)定辦理，即一年(含)以內(nèi)貸款，執(zhí)行合同利率；一年以上的貸款，執(zhí)行浮動(dòng)利率。利率調(diào)整后，經(jīng)辦行應(yīng)書(shū)面通知借款人。（）、對(duì)于汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商在我行開(kāi)立保證金專戶的存款金額實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，保證金最低額度50萬(wàn)元，追加保證金比例不低于月末貸款余額的3%，比例不足3%的隨時(shí)補(bǔ)足，計(jì)算公式為：保證金余額=50萬(wàn)元+每月末汽車(chē)消費(fèi)貸款余額3%。保證金賬戶實(shí)行專戶管理，經(jīng)銷(xiāo)商不得隨意支取。（）、貸款期限120年之間，最長(zhǎng)不得超過(guò)30年，同時(shí)到期日不超過(guò)借款人法定退休日期。（）、貸款利率按照中國(guó)人民銀行法定貸款利率(不含浮動(dòng))執(zhí)行。實(shí)行上限放開(kāi)，下限管理，對(duì)于資信記錄良好、購(gòu)買(mǎi)首套住房且套型建筑面積在90平方米以下的或符合國(guó)家其它相關(guān)政策的購(gòu)房者，可以在貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上獲得利率下浮優(yōu)惠，下浮下限為貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍。對(duì)已經(jīng)發(fā)放的個(gè)人住房貸款，連續(xù)3次未按期歸還貸款本息，貸款利率可上浮執(zhí)行。家庭購(gòu)買(mǎi)第一套住房貸款利率按人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，購(gòu)買(mǎi)第二套住房的，貸款利率要按人民銀行公布的同期同檔次基準(zhǔn)利率上浮10%，而且貸款利率隨套數(shù)增加而大幅度提高。（）、信用狀況良好，無(wú)重大不良記錄，對(duì)于因消費(fèi)類貸款以及信用卡類，累計(jì)逾期5次以上（不含五次）、連續(xù)逾期2個(gè)月以上（含兩個(gè)月），對(duì)于其他類貸款累計(jì)逾期2次以上（含兩次）、連續(xù)逾期2個(gè)月以上（含兩個(gè)月），及現(xiàn)有貸款逾期未清償?shù)纳暾?qǐng)人，應(yīng)不予受理。貸款發(fā)生機(jī)構(gòu)能夠提供證明，證明非申請(qǐng)人本身因素造成的信用不良記錄可以差別考慮。（）、以經(jīng)營(yíng)實(shí)體為主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源的，實(shí)體的營(yíng)業(yè)執(zhí)照應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)工商部門(mén)辦理年檢手續(xù)。（）、在我行開(kāi)立基本存款賬戶或一般存款賬戶，承諾主要通過(guò)我行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，自愿接受我行信貸和結(jié)算監(jiān)督。（）、錦州銀行商戶聯(lián)保貸款是指專門(mén)為同行業(yè)圈、商業(yè)圈、市場(chǎng)協(xié)會(huì)、商會(huì)等的小企業(yè)、個(gè)體工商戶和以合法經(jīng)營(yíng)為背景的自然人為融資對(duì)象，由三戶以上的商戶提供聯(lián)合擔(dān)保的流動(dòng)資金貸款。（）、個(gè)體工商戶原則上應(yīng)連續(xù)經(jīng)營(yíng)1年以上且營(yíng)業(yè)執(zhí)照應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)工商部門(mén)辦理年檢手續(xù)，攤床業(yè)主經(jīng)營(yíng)符合有關(guān)規(guī)定。（）、有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所為租賃的，租賃期限應(yīng)長(zhǎng)于貸款期限。（）、商戶應(yīng)具有從事當(dāng)前項(xiàng)目?jī)赡暌陨系慕?jīng)驗(yàn)，或從事其他經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目三年以上的經(jīng)驗(yàn)。（）、借款人貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下（含50%），月所有債務(wù)支出與收入比控制在55以下（含55%）。（）、借款人具有不低于所購(gòu)房屋總價(jià)款的50%以上首期付款的有關(guān)證明原件和復(fù)印件（除二手商用房按揭外）。（）、錦州銀行場(chǎng)商通貸款是指對(duì)在統(tǒng)一收款的商場(chǎng)內(nèi)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的商戶發(fā)放的，銀行與商場(chǎng)、商戶簽訂三方協(xié)議，由商場(chǎng)負(fù)責(zé)將商戶營(yíng)業(yè)款項(xiàng)劃入銀行指定賬戶用于還款的短期流動(dòng)資金貸款。（）、場(chǎng)商通貸款擔(dān)保以信用為主，也可采取保證、抵押等其他擔(dān)保方式。采用抵押擔(dān)保方式的，貸款期限可延長(zhǎng)至一年，貸款利率可執(zhí)行不低于人民銀行規(guī)定同期貸款利率的1.3倍。（）、場(chǎng)商通貸款采取按月等額本息或按月遞減還款方式，還款日期為商場(chǎng)返款當(dāng)日，最晚不超過(guò)每月30日。商場(chǎng)每月分次返款到商戶專用賬戶的，還款日期為每次返款當(dāng)日。（）、個(gè)人消費(fèi)貸款品種主要有住房、汽車(chē)、大額耐用消費(fèi)品、房屋裝修、旅游貸款等。其中，住房、汽車(chē)、大額耐用消費(fèi)品、房屋裝修、旅游貸款執(zhí)行單項(xiàng)貸款管理辦法。（）、申請(qǐng)人信用狀況良好，無(wú)重大不良記錄，對(duì)于因消費(fèi)類貸款以及信用卡類，累計(jì)逾期5次以上（不含五次）、連續(xù)逾期2個(gè)月以上（含兩個(gè)月），對(duì)于其他類貸款累計(jì)逾期2次以上（含兩次）、連續(xù)逾期2個(gè)月以上（含兩個(gè)月），及現(xiàn)有貸款逾期未清償?shù)纳暾?qǐng)人，應(yīng)不予受理。貸款發(fā)生機(jī)構(gòu)能夠提供證明，證明非申請(qǐng)人本身因素造成的信用不良記錄可以差別考慮。（）、在經(jīng)辦行開(kāi)立活期儲(chǔ)蓄存款賬戶，如采取受托支付，首付款與貸款可同時(shí)支付的，需借款人按照我行相應(yīng)規(guī)定存入不少于規(guī)定比例的首期付款金額。（）、貸款額度的確定。抵質(zhì)押類貸款貸款額度按照抵質(zhì)押率確定，抵質(zhì)押率要符合錦州銀行對(duì)抵質(zhì)押率的相關(guān)規(guī)定；以保證擔(dān)保方式申請(qǐng)貸款的，貸款金額不超過(guò)保證人保證期限內(nèi)工資總額的三分之二；以信用方式申請(qǐng)貸款的，貸款金額不得超過(guò)10萬(wàn)元。（）、住房裝修貸款原則上最高不得超過(guò)人民幣50萬(wàn)元（含50萬(wàn)元）。同時(shí)不超過(guò)裝修工程總費(fèi)用的70%。其中：采用抵押方式擔(dān)保的，貸款額度不超過(guò)抵押物價(jià)值的70；采用存單質(zhì)押方式擔(dān)保的，貸款額度不超過(guò)存單面值的90%；其他質(zhì)押方式擔(dān)保的，貸款額度不超過(guò)質(zhì)物價(jià)值的80%；采用保證方式擔(dān)保的，貸款金額不超過(guò)保證人保證期限內(nèi)工資總額的三分之二，以信用方式申請(qǐng)貸款的，貸款金額不得超過(guò)10萬(wàn)元。（）、發(fā)放住房裝修貸款時(shí)，原則上采取受托支付方式。（）、錦州銀行租金貸款是指對(duì)在商場(chǎng)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的商戶發(fā)放的，由商場(chǎng)提供連帶責(zé)任保證的貸款。（）、錦州銀行租金貸款管理辦法規(guī)定的租金貸款額度根據(jù)借款人租賃期限內(nèi)的資金需求確定，一般不超過(guò)借款人租賃期限內(nèi)租金總和的70%，最高額不超過(guò)500萬(wàn)元。租金貸款期限不超過(guò)3年，且不超過(guò)租賃合同到期日。符合本辦法規(guī)定條件的租金貸款利率根據(jù)客戶的信用狀況、貸款風(fēng)險(xiǎn)等綜合確定，不低于人民銀行規(guī)定同期貸款利率的1.5倍，利率上限不受限制。租金貸款采用受托方式支付。租金貸款采取按月等額本息還款方式。（）、貸款利率按照員工工作年限執(zhí)行。實(shí)行下限管理方式。員工在我行工作1年以上（不含1年）3年以下（含3年），可享受人民銀行同期基準(zhǔn)貸款利率上浮5%；員工在我行工作3年以上（不含3年）5年以下（含5年），可享受人民銀行同期基準(zhǔn)利率；員工在我行工作5年以上（不含5年）可享受人民銀行同期基準(zhǔn)利率下浮10%。、小企業(yè)無(wú)擔(dān)保經(jīng)營(yíng)貸款金額不得超過(guò)貸款期限的時(shí)間長(zhǎng)度內(nèi)上一個(gè)周期賬戶正?；乜羁傤~的30%，最高不超過(guò)100萬(wàn)元。、小企業(yè)無(wú)擔(dān)保經(jīng)營(yíng)貸款用途為流動(dòng)資金，貸款期限由借貸雙方協(xié)商確定，一般為13個(gè)月，最長(zhǎng)不超過(guò) 半年。在借款合同約定的期限內(nèi)，貸款采取一次發(fā)放，經(jīng)辦行根據(jù)借款人經(jīng)營(yíng)回款情況以及還款能力確定還款方式。、企業(yè)無(wú)擔(dān)保經(jīng)營(yíng)貸款采用風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，貸款利率最低不得低于人民銀行規(guī)定同期限貸款利率的1.5倍，貸款利率上限不受限制。、申請(qǐng)人應(yīng)為具備完全民事行為能力的自然人，其年齡加貸款期限不得超過(guò)法定退休年齡，從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)的申請(qǐng)人年齡不應(yīng)超過(guò)60歲。、對(duì)于貸款用于經(jīng)營(yíng)的申請(qǐng)人，其經(jīng)營(yíng)實(shí)體必須為已經(jīng)成立并經(jīng)營(yíng)時(shí)間在一年以上，創(chuàng)業(yè)類貸款除外。、自用車(chē)貸款期限一般不超過(guò)3年(含)，商用車(chē)貸款期限不超