保險(xiǎn)營銷調(diào)研報(bào)告.doc

保險(xiǎn)營銷調(diào)研報(bào)告我國保險(xiǎn)業(yè)人才需求分析 眾所周知，要想實(shí)現(xiàn)科技進(jìn)步，經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展，關(guān)鍵都在人。發(fā)展經(jīng)濟(jì)學(xué)指出:決定經(jīng)濟(jì)發(fā)展的兩個(gè)基本要素是資本與勞動力。隨著學(xué)技術(shù)的不斷進(jìn)步以及知識經(jīng)濟(jì)的初露端倪，經(jīng)濟(jì)增長以及生產(chǎn)力水平的提升己經(jīng)不再主要依賴于物質(zhì)資本和貨幣資本，而更多取決于勞動力的質(zhì)量，即人力資源，特別是人才的質(zhì)量。知識經(jīng)濟(jì)時(shí)代的到來，人才在企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營中正發(fā)揮著前所未有的作用。 一、我國目前保險(xiǎn)行業(yè)的人才現(xiàn)狀：人才數(shù)量匾乏且人才總體質(zhì)量不高 目前保險(xiǎn)市場從業(yè)人員主要來自三方面:一是全國各類高校培養(yǎng)出的保險(xiǎn)和其他相關(guān)專業(yè)的學(xué)生;二是從其他行業(yè)轉(zhuǎn)向保險(xiǎn)業(yè)的人員;三是原來保險(xiǎn)行業(yè)的存續(xù)人員。這三部分人員在數(shù)量構(gòu)成上呈橄欖球狀，能夠擔(dān)當(dāng)公司各級高管人員和專業(yè)技術(shù)崗位的人才鳳毛麟角。單純從數(shù)量上看，保險(xiǎn)業(yè)的人才就非常匾乏?！笆晃濉逼谀┪覈ｋU(xiǎn)市場內(nèi)勤人員將達(dá)到75萬人,保險(xiǎn)營銷員達(dá)到300萬人,從業(yè)人數(shù)達(dá)到375萬人,每年新增保險(xiǎn)人才需求為8. 12萬人;“十二五”(2011-2015年)期間我國保險(xiǎn)業(yè)員工人數(shù)年均增長率將達(dá)到13%左右,“十二五”期末我國保險(xiǎn)市場內(nèi)勤人員將達(dá)到138. 18萬人,保險(xiǎn)營銷員達(dá)到552. 72萬人,從業(yè)人數(shù)達(dá)到690. 9萬人。 根據(jù)西南財(cái)經(jīng)大學(xué)的研究預(yù)測，具體到到2015年，我國保險(xiǎn)高級管理人才需求將超過5.8萬名，保險(xiǎn)精算人才需求將超過700名，保險(xiǎn)核保人才需求將達(dá)到1.3萬名，然而，到2015年，高等院校的專業(yè)保險(xiǎn)人才供給不到1.3萬名。 據(jù)中國保險(xiǎn)年鑒2011統(tǒng)計(jì), 2010年底在各保險(xiǎn)公司擁有的正式職工中,博士594人,碩士18 933人,兩者合計(jì)僅占職工總數(shù)的3. 68%;本科學(xué)歷175 936人,占33. 21%;大專及以下學(xué)歷334 349人,占63. 10%.整體上看,外資保險(xiǎn)公司從業(yè)人員素質(zhì)更高一點(diǎn).如成立于2003年12月1日,員工人數(shù)較多的恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽保險(xiǎn)有限公司,截至2009年底,員工人數(shù)為2 130人,博士6人,碩士146人,兩者合計(jì)占員工總數(shù)的7. 14%,比全國平均水平高3. 46%;本科890人,占41.78%,比全國平均水平高8. 57%;大專及以下學(xué)歷1 088人,占51. 07%.我國保險(xiǎn)營銷人員的總體素質(zhì)更不容樂觀。據(jù)估計(jì),目前我國保險(xiǎn)營銷人員中,大專以上學(xué)歷不到30%,總體文化水平不高。不僅如此,不少營銷人員過去沒有相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn),相當(dāng)一部分是他工商企業(yè)的下崗職工,在進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)之后并未接受系統(tǒng)的專業(yè)培訓(xùn),普遍缺乏保險(xiǎn)專業(yè)知識,有些甚至對他們所銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能、價(jià)值、意義也說不準(zhǔn)確,講不清楚。從職稱結(jié)構(gòu)看,中高級職稱的人員所占比例偏低,缺口較大.據(jù)中國保險(xiǎn)年鑒2008, 2007年底在各保險(xiǎn)公司擁有的正式職工中,具有高級職稱的有6558人,僅占1.24%;具有中級職稱的有52286人,占9.87%;初級職稱75912人,占14.33%;無職稱的占74.56%. 二、保險(xiǎn)業(yè)對人才巨大的潛在需求 保險(xiǎn)業(yè)是一個(gè)人才流動率很高的行業(yè)，中國保險(xiǎn)是一個(gè)朝陽行業(yè)，市場空間很大，需要人才很多，目前保險(xiǎn)代理人可謂是奇缺，隨著外資保險(xiǎn)的陸續(xù)登場，未來幾年保險(xiǎn)代理人的缺口到底有多大？據(jù)鐘仕柏分析說，臺灣人口2500萬代理人數(shù)量已經(jīng)達(dá)到25萬，廣州市人超過700萬可代理人的數(shù)量還只有2萬。以目前中國保險(xiǎn)公司的數(shù)量和開放的程度，全國2O萬代理人的缺口是存在的。中國保監(jiān)會發(fā)布的2009年二季度保險(xiǎn)中介市場發(fā)展報(bào)告顯示，截至2009年6月30日，全國保險(xiǎn)營銷員為146萬人，比上季度增長0.24%。其中，壽險(xiǎn)營銷員1338144人，減少約1.2萬人，產(chǎn)險(xiǎn)營銷員124894人，增加約2萬人。截至2009年6月30日，保監(jiān)會共批準(zhǔn)設(shè)立保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)159家，處于經(jīng)營狀態(tài)的1565家，終止經(jīng)營的34家。在處于經(jīng)營狀態(tài)的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)中，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)1124家，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)234家，保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)207家。全國保險(xiǎn)企業(yè)的營銷人員半年內(nèi)驟減3.6萬，新公司遭遇到了人才瓶頸。雖然中國保險(xiǎn)業(yè)擁有龐大的從業(yè)人員，但高級保險(xiǎn)管理以及新產(chǎn)品開發(fā)人才相當(dāng)短缺，這些關(guān)鍵性的人才卻在很大程度上決定了企業(yè)的市場競爭能力。隨著外資保險(xiǎn)的進(jìn)入，競爭加劇、高級人才短缺所形成的瓶頸效應(yīng)將越來越明顯地浮出水面。目前，從各保險(xiǎn)公司見諸報(bào)端和網(wǎng)上發(fā)布的招聘信息來看，與以往主要招聘業(yè)務(wù)人員不同，大家都不約而同地將目標(biāo)鎖定在管理、策劃、組織培訓(xùn)等管理和技術(shù)人才身上。目前最難招到的人才有兩類：一類是既有扎實(shí)的保險(xiǎn)理論基礎(chǔ)又有實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)的中高層經(jīng)營管理人員；另一類是負(fù)責(zé)“核?！焙汀昂速r”的核心管理人員。這些精英人才將會是各保險(xiǎn)企業(yè)的“必爭之地”，針對他們的競爭會異常激烈。保險(xiǎn)人才需求也產(chǎn)生了新的變化：從業(yè)務(wù)代理到技術(shù)精英，從新增機(jī)構(gòu)到外資保險(xiǎn)，從挖角到定制，從當(dāng)?shù)氐饺珖?，從本土到國外。中國保監(jiān)會明確表示，保險(xiǎn)行業(yè)今后要以每年新添設(shè)6一8家的速度推進(jìn)。根據(jù)有關(guān)計(jì)算，設(shè)立一家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，在人事的架構(gòu)上至少需要一名董事長、一名總經(jīng)理、三個(gè)副總經(jīng)理和五個(gè)部門經(jīng)理。那么，僅以設(shè)立22家保險(xiǎn)公司為例，就至少需要22名董事長、22名總經(jīng)理、66個(gè)副總經(jīng)理和110個(gè)部門經(jīng)理。加總在一起不難看出，保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)僅中層以上的管理人員就至少需要200人。預(yù)計(jì)到2020年,我國保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人數(shù)達(dá)到1 217.6萬人,保險(xiǎn)密度在5 200元/人左右,保險(xiǎn)深度在12.50%左右,達(dá)到中等發(fā)達(dá)國家水平。三、保險(xiǎn)人才供不應(yīng)求對于這種矛盾，我們可以對保險(xiǎn)行業(yè)從業(yè)人員供需失衡進(jìn)行分析。（一） 中國保險(xiǎn)業(yè)的全新形勢對保險(xiǎn)人才提出了新的要求 我國目前保險(xiǎn)從業(yè)人員有170萬人，在13億人口中僅占千分之一。據(jù)統(tǒng)計(jì),目前國內(nèi)保險(xiǎn)市場供需之比為14,我國保險(xiǎn)人才數(shù)量上的缺乏已成為制約保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的瓶頸之一，對保險(xiǎn)人才需求的數(shù)量激增。整個(gè)保險(xiǎn)從業(yè)人員在數(shù)量、結(jié)構(gòu)、素質(zhì)等方面跟不上保險(xiǎn)市場發(fā)展的需求。目前保險(xiǎn)業(yè)急需的人才有:保險(xiǎn)專業(yè)人才、高級經(jīng)營管理人才、各類工程技術(shù)人才(包括計(jì)算機(jī)、電子商務(wù)專業(yè)人才)、法律專業(yè)人才、投資專業(yè)人才、外語專業(yè)人才等六類。 （二） 保險(xiǎn)人才的正常流動受到限制 保險(xiǎn)人才的流動是市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀趨勢。保險(xiǎn)人才供不應(yīng)求的格局必然引致保險(xiǎn)人才在不同保險(xiǎn)公司間的流動，但是這種正常流動卻受到部分保險(xiǎn)公司人為的限制。他們一方面不積極采取應(yīng)對措施留住保險(xiǎn)人才，另一方面對即將離去的保險(xiǎn)人才加以種種阻撓，阻礙了其正常發(fā)展。 （三） 我國保險(xiǎn)業(yè)人才流失嚴(yán)重 據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前經(jīng)教育主管部門批準(zhǔn)或備案開設(shè)保險(xiǎn)專業(yè)或方向的高校有97所，這90余所高校每年培養(yǎng)的各層次保險(xiǎn)專業(yè)人才大約在5000人左右；而有材料表明，保險(xiǎn)業(yè)每年所需專業(yè)人才至少在2萬人以上。隨著我國保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展，對保險(xiǎn)專業(yè)人才將會有更大的需求和更高的要求。目前，一方面，我國保險(xiǎn)專業(yè)人才的缺口非常大；另一方面，大量保險(xiǎn)專業(yè)畢業(yè)生不愿從事保險(xiǎn)行業(yè)，有些進(jìn)入了這個(gè)行業(yè)往往也干不長，造成了保險(xiǎn)行業(yè)人才的流失。這加劇了保險(xiǎn)業(yè)人才的供需矛盾，成為制約我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的重要因素。 四、發(fā)展保險(xiǎn)人才的對策研究 （一） 充分發(fā)揮高等院校在保險(xiǎn)人才培養(yǎng)中的主導(dǎo)地位 1.處理好基礎(chǔ)教育和專業(yè)教育的關(guān)系 大學(xué)教育一定要“寬口徑，厚基礎(chǔ)”，加強(qiáng)基礎(chǔ)教育，特別是如經(jīng)濟(jì)學(xué)，金融、數(shù)學(xué)、統(tǒng)計(jì)、管理、營銷等基礎(chǔ)學(xué)科知識，注重理論素養(yǎng)的培養(yǎng)，分析方法的傳授和視野的開闊，讓學(xué)生學(xué)會適應(yīng)社會和開發(fā)自己各種能力的本領(lǐng)。學(xué)校不僅提供保險(xiǎn)專業(yè)方面的知識，更應(yīng)該為其構(gòu)筑大金融范疇的知識架構(gòu)，這樣有利于學(xué)生的全面發(fā)展。 2.處理好理論和實(shí)踐的關(guān)系 理論的學(xué)習(xí)是為了能夠更好地指導(dǎo)實(shí)踐，實(shí)踐反過來又推動了理論向前不斷發(fā)展。高等學(xué)校的保險(xiǎn)教育需要在課程設(shè)置、社會實(shí)踐、與公司培訓(xùn)項(xiàng)目接軌等方面作出一些改革。 3.加強(qiáng)院校之間的合作交流 提倡國內(nèi)不同地區(qū)的同類型的院校加強(qiáng)在學(xué)術(shù)、經(jīng)驗(yàn)的交流，加強(qiáng)與各保險(xiǎn)公司的聯(lián)系互動，可以讓保險(xiǎn)公司的培訓(xùn)人員到學(xué)校來學(xué)校開設(shè)有關(guān)方面的課程，而保險(xiǎn)公司也可以在與院校的接觸之中提前發(fā)掘人才，進(jìn)行人才的提前儲備。同時(shí)，還可以加強(qiáng)與國外的院校、公司建立友好的合作關(guān)系，聘請國外的有關(guān)專家，甚至可以讓國內(nèi)優(yōu)秀的學(xué)生到國外接受深造，從而達(dá)到引進(jìn)國外先進(jìn)的保險(xiǎn)理念、經(jīng)驗(yàn)的目的。 （二） 發(fā)揮保險(xiǎn)公司在培養(yǎng)保險(xiǎn)實(shí)踐人才的重要作用 保險(xiǎn)公司在把從業(yè)人員培訓(xùn)成具有自己企業(yè)文化的人才具有舉足輕重的作用，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)是要有一大批有志于投身保險(xiǎn)事業(yè)的人才，沒有這樣一支隊(duì)伍，保險(xiǎn)業(yè)想做大做強(qiáng)、持續(xù)發(fā)展是不可能的。因此，保險(xiǎn)公司應(yīng)改變在經(jīng)營中的短視理念，重視人才培養(yǎng)，營造人才成長的環(huán)境，建立人才成長的長效機(jī)制，為人才提供發(fā)展舞臺，使人才成為推動行業(yè)健康發(fā)展的不竭動力。 （三） 重視保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會在培養(yǎng)保險(xiǎn)人才的作用 保險(xiǎn)業(yè)生存的根本是誠信，保險(xiǎn)人才不僅要有高超的專業(yè)技能，更重要的是要有誠信的品質(zhì)。要改變以往保險(xiǎn)公司只單純重視對保險(xiǎn)人才的技能培訓(xùn)而輕視誠信培訓(xùn)的現(xiàn)狀，必須強(qiáng)化行業(yè)協(xié)會在保險(xiǎn)人才繼續(xù)培訓(xùn)中的作用，賦予其強(qiáng)制性培訓(xùn)的權(quán)力，以彌補(bǔ)保險(xiǎn)公司對人才培訓(xùn)的不足。 （四） 重視保險(xiǎn)監(jiān)管部門和教育部門在培養(yǎng)保險(xiǎn)人才的作用 要改變以往教育部門與保險(xiǎn)監(jiān)管部門的溝通不夠，只掃門前雪的現(xiàn)狀。教育部門和保險(xiǎn)監(jiān)管部門要充分認(rèn)識到保險(xiǎn)人才教育培養(yǎng)和保險(xiǎn)人才儲備等關(guān)乎國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展重要問題之間密不可分的關(guān)系，在法律、政策等方面為其提供好的環(huán)境?？梢远ㄆ谂e行院校、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)監(jiān)督機(jī)構(gòu)之間的研討會，來解決保險(xiǎn)業(yè)人才匾乏的問題。 （五） 實(shí)施人才興業(yè)戰(zhàn)略促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展 在知識經(jīng)濟(jì)時(shí)代，隨著高新技術(shù)迅猛發(fā)展、信息技術(shù)廣泛應(yīng)用、全球經(jīng)濟(jì)趨向一體化，人力資本己超過物質(zhì)資本，成為最主要的生產(chǎn)要素。21世紀(jì)歸根結(jié)底是人才的競爭，隨著保險(xiǎn)行業(yè)的逐步開放和保險(xiǎn)公司的股改上市，是否擁有優(yōu)秀人才，決定著保險(xiǎn)行業(yè)的興