金融機構反洗錢工作實施方案.doc

.金融機構反洗錢工作實施方案為了全面啟動和推進反洗錢工作，發(fā)動和組織轄內金融機構切實履行反洗錢義務，從而有效地防范和打擊洗錢犯罪行為，維護經濟金融安全?，F根據中國人民銀行金融機構反洗錢規(guī)定等“一規(guī)定兩辦法”的有關精神，結合上級行的總體部署和要求，特制定本實施方案，旨在促進A縣的反洗錢工作規(guī)范有序、卓有成效地深入開展。 一、指導思想 金融機構處于防范洗錢斗爭的第一線，必須站在維護國家金融安全和社會穩(wěn)定的高度，增強責任意識，嚴格落實國家有關反洗錢規(guī)章的要求，扎緊籬笆，嚴防死守，不折不扣地履行好法定義務。由于反洗錢工作是一項沒有現成經驗可以借鑒的全新系統(tǒng)工程，是金融部門所面臨的長期而艱巨的戰(zhàn)略任務，縣內各金融機構要在本方案的指導下，整體聯動，層次推進，預防和克服各自為戰(zhàn)的散亂現象。切實把反洗錢工作作為實踐“三個代表”和推進金融深化的具體舉措來抓好抓實，統(tǒng)一思想認識、統(tǒng)一組織領導、統(tǒng)一工作內容、統(tǒng)一運作方式，力爭盡快在我縣建立一個協(xié)調高效的反洗錢網絡，為實現我國在全球化浪潮下的金融安全而作出應有的貢獻。 二、原則目標 從金融業(yè)的角度來看，洗錢是指犯罪分子以金融機構為媒介，利用金融機構轉移、儲存、支付犯罪活動資金，以隱瞞或掩蓋犯罪資金的來源、流向和違法性質的行為。典型的洗錢交易過程通常分為三個作業(yè)階段，一是入賬處置階段，即通過存款、電匯或其它途徑把不法錢財放入一個金融機構；二是分賬清洗階段，就是通過多層次復雜的快速劃撥資金和頻繁轉賬交易，逐步將非法所得與其來源分開，以掩飾犯罪資金的來龍去脈和真實的所有權關系，模糊犯罪資金的查賬線索和非法特征；三是歸并融合階段，以一項顯然合法的轉賬交易為掩護，將清洗過的資金轉移到與犯罪行為無明顯聯系的其他賬戶上，將非法所得最終融合到有合法來源的資金中，使犯罪收益披上合法的外衣。 根據洗錢犯罪的資金運動規(guī)律，金融機構作為一個洗錢渠道有著鮮明的非法資金“流入流轉流出”三步曲，為此，我們應當確立和遵循“進口審核、流程監(jiān)測、出口控制、登記大額、識別可疑、審慎處置、常抓不懈”的總體原則，督促金融機構制定反洗錢內控制度，培養(yǎng)金融從業(yè)人員的反洗錢意識，辦理每一筆業(yè)務時，都應當依法并且審慎地識別可疑交易，做到不冤枉不放縱，警鐘長鳴，疏而無漏。從而實現我縣反洗錢工作的綜合目標，臨柜人員規(guī)范操作，金融機構合規(guī)經營，金融同業(yè)把關守口，洗錢犯罪無處藏身，使反洗錢法律法規(guī)真正落到實處，最終從根本上杜絕我縣洗錢犯罪行為的發(fā)生。 三、組織體系 1、組織領導與職責劃分。 、人民銀行成立反洗錢工作領導小組。由人行正副行長任正副組長，履行保衛(wèi)職能的支行辦公室及相關業(yè)務股室負責人為成員，由支行辦公室負責辦理領導小組的日常具體事務。反洗錢領導小組的職責是：負責對全縣反洗錢工作的監(jiān)督管理，組織召開反洗錢聯席會議，組織反洗錢宣傳和人員培訓活動，安排部署全縣階段性的工作目標，對各金融機構的工作完成情況進行檢查、督導、評比和總結。 、金融系統(tǒng)成立反洗錢工作行動委員會。由人行和各金融機構負責人為主任委員，分管領導為副主任委員，各金融機構指定一名相關業(yè)務股室負責人為成員。此成員即為所在單位的反洗錢聯絡員。負責對各自單位反洗錢工作的組織落實和承辦，在金融系統(tǒng)內部交流反洗錢工作信息，向人行報送可疑交易的報告及報表，完成反洗錢行動委員會統(tǒng)一布置的工作任務。 、人行與政法部門聯合成立反洗錢工作協(xié)調小組。人行和公安局、檢察院建立反洗錢司法協(xié)作機制，為反洗錢工作提供執(zhí)法保障，由三方分管負責人任組長，并分別制定一名協(xié)調員，負責信息交流、工作聯系、司法支援等事務。 、各金融機構成立內部反洗錢工作領導小組及工作專班。各金融機構要分別相應成立反洗錢領導小組，由單位一把手任組長，業(yè)務股室和營業(yè)網點負責人為成員。負責建立各自的反洗錢內控制度，運行反洗錢工作機制，落實相關人員責任，完成全縣的反洗錢統(tǒng)一部署。 、各營業(yè)網點實行反洗錢主任（所長）負責制，并指定一名反洗錢專管員。各營業(yè)網點是真正的反洗錢第一線，是最基礎、最具體、最重要的環(huán)節(jié)，直接關系到反洗錢規(guī)章能否落實到位和有否成效，必須堅決實行反洗錢主任（所長）負責制，使其與業(yè)務經辦人共同作為第一責任人，同時，各網點還應指定一名反洗錢專管員，負責對大額交易的登記和反洗錢的同步監(jiān)督。 2、宣傳發(fā)動。 當前我國的反洗錢工作還處于起步階段，絕大多數人的反洗錢知識相當貧乏，即使在金融做從業(yè)人員中，也普遍存在著“洗錢離我們還很遙遠”“只有在大城市才存在洗錢犯罪”等消極糊涂觀念，對反洗錢的迫切性和必要性缺乏起碼的認識。因而，反洗錢工作要開好局、起好步，宣傳發(fā)動工作必須先行。我們要制定專門的宣傳策劃方案，積極尋求新聞傳媒單位的支持配合，充分運用圖文聲影等立體宣傳手段大造聲勢，開展反洗錢知識宣傳周活動，召開動員大會，發(fā)布反洗錢倡議書和告公民書，深入普及反洗錢的法規(guī)和知識，作好輿論引導和宣傳發(fā)動工作，追蹤熱點難點，突出深度報道，使反洗錢工作逐步做到家喻戶曉、深入人心。 3、指導培訓。 洗錢犯罪是一種智力型、知識型犯罪，防范和遏制洗錢，不僅需要高度的責任感和工作熱情，還必須培養(yǎng)金融從業(yè)人員通曉法規(guī)、熟悉業(yè)務、有反洗錢經驗。但目前的反洗錢教育還不深入，金融員工的綜合素質普遍偏低，從業(yè)人員缺乏反洗錢的意識，對具體金融運作的機理不明了，不懂如何分析和識別可疑交易，加之政策法規(guī)水平低，多數人憑感覺、憑經驗工作，業(yè)務處理隨意性較強，形成了反洗錢漏洞。為了滿足反洗錢工作需要，我們還要切實加大對從業(yè)人員的指導和培訓力度，通過制定和實施由淺入深的系列培訓計劃，盡快培養(yǎng)一批反洗錢業(yè)務骨干。我們將采取主辦反洗錢業(yè)務培訓班、編印反洗錢知識通俗讀本、組織反洗錢知識競賽、在金融機構開展巡回指導、案例剖析、以會代訓等多種形式，豐富和提高金融從業(yè)人員的反洗錢知識和技能，為全面推進我縣的反洗錢工作打下堅實的基礎。 四、工作內容 1、以加強存款實名制管理為重點。存款實名制是防范洗錢的有效手段，但是，自存款實名制實施以來，許多金融機構在執(zhí)行上弄虛作假，使存款實名制流于形式，給不法分子清洗黑錢提供了可乘之機。我縣各金融機構要認真執(zhí)行金融機構反洗錢規(guī)定的要求，規(guī)范客戶身份登記制度，貫徹“了解客戶”原則，認真審驗客戶身份，嚴禁為客戶開立匿名帳戶或假名帳戶，禁止辦理任何形式的公款私存或私款公存，人民銀行要在每個季度定期組織檢查，對違規(guī)行為堅決查處，確保存款實名制管理規(guī)定落到實處。 2、以加強帳戶管理監(jiān)測為基礎。反洗錢要把杜絕企業(yè)多頭開戶作為基礎性工作而常抓不懈，各商業(yè)銀行要對開戶資料認真審查，嚴格實施企業(yè)主辦銀行制度，嚴禁為達到增加存款的目的而違反賬戶管理規(guī)定，不得違規(guī)為客戶多頭開立基本賬戶，不得在無貸款背景下為客戶開立一般存款賬戶，對客戶的開戶資料要如實向人民銀行申報備案。從而，確保一戶企業(yè)只開一個基本帳戶，有效防止不法分子通過多頭帳戶洗錢，便于金融機構嚴格監(jiān)控企業(yè)的資金流動，避免企業(yè)的帳戶成為洗錢渠道。 3、以加強現金管理為核心。一些商業(yè)銀行為拉攏客戶而放棄原則，對現金管理流于形式，特別是部分基層營業(yè)網點對大額取現的監(jiān)控非常薄弱、法規(guī)執(zhí)行不力，為洗錢犯罪和套現打開了方便之門。為了關緊控制洗錢的最終閘門，各金融機構必須對營業(yè)網點的現金管理工作進行專項整頓，進一步規(guī)范大額現金支付的預約、審查、登記備案、報告等管理制度，從嚴控制單位和個人提取現金的數量，盡可能減少大量的現金支付和現金結算現象，堵死洗錢的基礎渠道。 4、以加強票據業(yè)務監(jiān)管為補充。目前，我國票據市場還不發(fā)達，商業(yè)銀行上級行對基層的承兌匯票授權力度不夠，承兌匯票的服務對象較窄，簽發(fā)環(huán)節(jié)過于集中，為爭取票源，基層行對票據承兌、貼現業(yè)務的競爭比較激烈，經常出現為爭取票源而隨意降低利率、不嚴格審查持票人與前手交易的現象，沒有商品交易的票據轉讓很容易實現，一些商業(yè)銀行甚至為非現金票據提現，在部分地區(qū)，票販活動猖獗，套取和倒賣銀行票據現象嚴重。為此，我們要大力加強對違規(guī)辦理票據承兌、貼現的監(jiān)管和查處力度，督促金融機構在辦理票據承兌、貼現業(yè)務時，要對票據的真實貿易背景認真審查，防止犯罪分子利用不具有真實商品交易關系的商業(yè)匯票進行洗錢。 5、以加強國際收支的統(tǒng)計申報為載體。人行可充分利用現行國際收支統(tǒng)計申報系統(tǒng)的功能，對跨境資金流動進行統(tǒng)計、跟蹤、預測和分析。一是外管部門要加強經常項目和資本項目的跨國資金流動監(jiān)管，明確跨境可疑資金交易的識別標準。包括可疑交易對象、交易地點、交易方式、交易工具、資金來源等。防止國外不法分子采用在我國投資、貿易等形式洗錢及國內不法分子以各種手法將非法收益轉移到境外。二是強化對轄內外貿出口企業(yè)的外匯帳戶往來的監(jiān)測，審核出口企業(yè)商品交易的真實性，對外匯資金流動異常和可疑企業(yè)進行監(jiān)測，防范資金非法跨境轉移。三是嚴格大額外匯存取款備案制度，定期分析金融機構大額外匯現鈔存取報表，重點監(jiān)測大額現鈔異常存取。四是加強對國際短期資本的監(jiān)測。主要是加強對外匯賬戶收支的監(jiān)管，了解短期國際資本流動的規(guī)模和意圖，重點跟蹤大額、頻繁異常流動的資金，建立專門的外匯短期資金信息監(jiān)測臺帳，設置預警系統(tǒng)。 6、以加強對轄內招商引資的監(jiān)督為突破。隨著當前一些不發(fā)達地區(qū)招商引資力度的不斷加大，難免出現假項目、假招商等懷著不可告人的目的進入貧困地區(qū)，成為洗錢的一大隱患。人行要與縣招商辦制定招商項目金融服務懇談會制度，寓監(jiān)督于服務，發(fā)現問題及時向黨政領導和司法機關匯報，從而把關守口，對引進企業(yè)加強審核和監(jiān)督，防止空殼企業(yè)、皮包公司、虛假投資的洗錢陰謀得逞。 五、運作方式 （一）、營業(yè)網點的日常操作 1、了解客戶信息。金融機構臨柜人員辦理開戶、存款、結算等業(yè)務時，要切實遵循實名制原則，認真審核客戶的身份證件，在確認真實有效后，按規(guī)定在開戶或結算登記簿上記錄客戶身份證件的姓名和號碼及其它必要信息。 2、登記大額交易。臨柜人員對規(guī)定額度以上的大額支付交易和外匯交易進行登記，并按規(guī)定程序向支行報告。 3、識別可疑交易。營業(yè)網點業(yè)務辦理人員和反洗錢專管員按規(guī)定標準判定可疑交易，經登記后，填制可疑交易報告表，按規(guī)定程序向支行報告。 （二）、金融機構的事后監(jiān)督 1、事后監(jiān)督。支行應指定一名事后監(jiān)督人員負責反洗錢業(yè)務的審核匯總工作，對各網點的業(yè)務傳票進行認真審核，檢查反洗錢工作質量，同時，匯總各網點的大額交易報告，向上級行報告大額結算交易，向當地人行報送大宗現金交易。 2、可疑信息處理與報告。負責反洗錢工作的事后監(jiān)督人員應及時匯總各網點的可疑交易報告，并進行復審，對確認無誤的按規(guī)定分別向上級行或當地人行報告，并附業(yè)務復印件和相關資料，將需要加以監(jiān)測的可疑交易帳戶列入反洗錢監(jiān)測名單，跟蹤其每一筆交易，發(fā)現犯罪線索及時報人行反洗錢領導小組和公安機關，對涉嫌洗錢行為進行立案偵察。 （三）、人行的反洗錢協(xié)調管理 1、信息調閱與分析。人行按規(guī)定每日對轄內的大額現金交易匯總上報，對金融機構報送的可疑交易進行集中審核，實行可疑信息快速上報制度。同時，建立反洗錢可疑交易監(jiān)測臺帳，健全可疑客戶的檔案資料，必要時可調閱金融機構的原始業(yè)務資料進行分析研究，或到金融機構進行現場檢查分析。 2、應急預案。人行反洗錢領導小組應制定應急預案，督促金融機構加強對重點可疑帳戶的監(jiān)測，發(fā)現有異動現象時要采取應急措施。對有卷款潛逃和資金將匯出國外跡象的可疑帳戶實行暗中暫時凍結，在不被洗錢犯罪者覺察的前提下，盡最大可能使資金只進不出，并緊急報告公安部門立案偵察。 六、檢查督導 1、巡回檢查。人行反洗錢工作領導小組要定期對各金融機構的反洗錢落實情況組織現場檢查，月有抽查，季有普查，主要是檢查金融機構反洗錢內控制度的制定和落實情況、反洗錢人員配備情況、交易記錄的建立和保存情況、交易報告的執(zhí)行情況等等。 2、定期調研。人行反洗錢工作領導小組每季度要組織一次反洗錢工作調查研究，及時掌握反洗錢的有關動態(tài)，針對熱點難點問題制定新對策新舉措，并每年舉辦一次反洗錢學術研討會，集思廣益，不斷提高轄內反洗錢工作質量。 3、糾正違規(guī)。為了確保反洗錢工作有效開展，必須嚴明紀律，做到令行禁止，堅決查處金融機構的違章操作和違規(guī)經營行為，對違反反洗錢工作規(guī)章的，要追究當事人及機構負責人的責任。重點要查處隨意放松標準亂拉客戶、開具匿名假名帳戶、違規(guī)大額付現、多頭開戶、交易記錄不全、交易報告不全等違規(guī)行為，徹底杜絕反洗錢工作的漏洞和隱患。 七、配套措施 1、與政法部門建立反洗錢協(xié)作機制。反洗錢離不開執(zhí)法部門的支持配合，金融機構要以加強與政法機關的聯系為后盾，密切與公檢法司的聯系，定期召開轄內金融安全聯席會議，將通報反洗錢的階段性工作任務和分析其動向作為一項重要內容，實現金融部門與政法部門的通力合作，確保一方金融平安。 2、建立反洗錢工作聯席會議制度。每季度召開一次全縣反洗錢工作聯席會議，由人行、商業(yè)銀行、公安等單位參加，通報全縣反洗錢工作情況，統(tǒng)一部署階段性的工作任務，制定和落實掃洗錢工作舉措。 3、嚴格反洗錢資料保存和保密制度。金融機構必須建立專門的反洗錢工作檔案，有義務保存客戶信息和交易記錄作為反洗錢調查的證據，有關資料保存期限不得少于五年。保存的記錄應該滿足下列要求：金融機構應該在合理的時間內，證明某人是本行客戶，是否為資產存入本機構的受益所有人，是否從事要求核實身份的支付交易等。同時，金融機構要加強保密制度，不得隨意向無關人員泄露反洗錢信息，依然負有為儲戶保密的義務，不得借口反洗錢而侵犯客戶權利，對于失密泄密者要進行嚴肅處理。 4、與銀監(jiān)部門協(xié)商，將反