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金融防詐騙案例講座老人防詐騙案例陷阱離我們究竟有多遠(yuǎn)不聽(tīng)老人言，吃虧在眼前?！闭f(shuō)的是老年人閱歷豐富，見(jiàn)多識(shí)廣，對(duì)事情的分析判斷經(jīng)驗(yàn)充足，不容易被表現(xiàn)所蒙蔽。然而，在現(xiàn)實(shí)生活中，老年人卻往往是詐騙分子主要的行騙對(duì)象，他們一旦上當(dāng)，遭受的往往是財(cái)產(chǎn)和精神的雙重打擊。怎樣讓老人在遇到違反常識(shí)的陷阱面前有一個(gè)清醒狀態(tài)，很值得眾人關(guān)注。據(jù)民警接到的報(bào)案情況統(tǒng)計(jì)，老人遭遇的陷阱有以下幾種：1、紀(jì)念幣真假難辨：以作廢貨幣謊稱(chēng)紀(jì)念幣或以假東西謊稱(chēng)傳家寶的騙局，會(huì)有多個(gè)騙子共同行動(dòng)，“有人負(fù)責(zé)搭訕，有人負(fù)責(zé)冒充專(zhuān)家、國(guó)家工作人員鑒定真?zhèn)?，眼花繚亂，讓老人難辨別真假?！?、輕信宣傳受騙去投資：詐騙嫌疑人都會(huì)先在公園、社區(qū)等老年人聚集的地方散發(fā)傳單或上門(mén)推銷(xiāo)。待一定數(shù)量的老人有意向后，會(huì)專(zhuān)門(mén)有人組織他們?nèi)⒂^(guān)“生產(chǎn)基地”，以顯示公司實(shí)力。3、非法集資詐騙：非法集資之所以盯上老人，是因?yàn)槔先说慕?jīng)濟(jì)特點(diǎn)比起年輕人，“收入穩(wěn)定，愿意攢錢(qián)但花錢(qián)的地方不多”。同時(shí)，老人也希望多攢些錢(qián)，日后留給子女。自然，那些高回報(bào)投資就吸引了他們的眼球。4、組織免費(fèi)旅游：以老齡辦、助老工程組織活動(dòng)的名義打電話(huà)，通過(guò)帶老人體驗(yàn)、講解方式或邀請(qǐng)老年人參加免費(fèi)旅游和義診，然后租用大客車(chē)把老年人送到景點(diǎn)，借機(jī)請(qǐng)所謂的“專(zhuān)家”進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)保健知識(shí)講座，進(jìn)而推銷(xiāo)各類(lèi)保健藥品。5、宣傳投資項(xiàng)目：為把自己包裝成正規(guī)公司，一些騙子首先在高檔寫(xiě)字樓租下房間，精心裝潢，然后虛構(gòu)“投資項(xiàng)目”到處宣傳。老年人來(lái)投資咨詢(xún)時(shí)，他們熱情接待，并請(qǐng)所謂的分析師“分析”行業(yè)背景、利潤(rùn)走向，以高額利息誘騙中老年人加盟投資。一旦老年人投入資金，公司就會(huì)人去樓空。6、上門(mén)維修檢測(cè)：騙子一般兩人，謊稱(chēng)是暖氣維修工，受物業(yè)公司委托到居民家中檢修暖氣，然后伺機(jī)實(shí)施盜竊。也有一些偽裝成檢測(cè)人員或民政工作人員，以檢測(cè)煤氣或辦低保的名義，上門(mén)實(shí)施詐騙或搶劫。7、冒充老人子女朋友：騙子謊稱(chēng)自己是被騙老人子女的朋友，能說(shuō)出其兒子或女兒的姓名、工作單位等情況。取得老人信任后，便謊稱(chēng)家人有病急需用錢(qián)，向老人借錢(qián)。8、掉包分錢(qián)：騙子一般在兩人以上，騙子甲在匆匆行走時(shí)故意掉下一個(gè)包，里面裝有成捆現(xiàn)金。老人拾到時(shí)，騙子乙立即上去要求“見(jiàn)面分一半”。此時(shí)甲返回找包，乙見(jiàn)狀騙老人說(shuō)：“你帶上撿拾的包，我引開(kāi)丟包人，為防止你獨(dú)自帶包逃走，必須將身上帶的現(xiàn)金或值錢(qián)的物品押給我，待丟包人走后再分錢(qián)。”兩名騙子走后，老人才發(fā)現(xiàn)包里的錢(qián)是假幣。有關(guān)老年人被騙的實(shí)例，經(jīng)常被媒體報(bào)道，但仍不斷有老人被騙，因?yàn)槔先私邮招畔⒛芰θ?，一些被反?fù)報(bào)道的行騙手段，他們?nèi)圆涣私?，給了騙子可乘之機(jī)。對(duì)此，民警提醒老年人應(yīng)多看新聞，多接受一些法制教育，提高自身防騙能力。社區(qū)和各種老年協(xié)會(huì)，也要多收集，多講解防騙知識(shí)，讓大家在口耳相傳間，提高防護(hù)意識(shí)。騙子無(wú)孔不入，那么，老年人該如何防范？警方提示：堅(jiān)持如下原則，讓老人毫發(fā)無(wú)損：首先，面對(duì)形形色色的騙術(shù)，一定要保持清醒的頭腦，不貪圖小利，不輕信他人謊言，牢記世上“沒(méi)有免費(fèi)的午餐”。要克服貪欲的心理，打消“用小錢(qián)賺大錢(qián)”、“吃小虧占大便宜”或“不勞而獲”的念頭，世界上沒(méi)有天上掉餡餅的好事，要看好自己的錢(qián)袋子，凡是有人讓你出錢(qián)的時(shí)候，一定要多一個(gè)心眼兒，不能輕易將自己的錢(qián)拿出來(lái)、送出去。其次，平時(shí)多關(guān)注新聞媒體、社區(qū)內(nèi)黑板報(bào)、宣傳欄、標(biāo)語(yǔ)等宣傳，了解當(dāng)前多發(fā)的各類(lèi)詐騙手法，提高警惕，加強(qiáng)對(duì)詐騙伎倆的識(shí)別能力。第三，遠(yuǎn)離可疑人員?，F(xiàn)在有些騙子常常主動(dòng)與老年人打招呼，套近乎，同時(shí)表現(xiàn)得很熱情，此時(shí)有的老年人就容易放松警惕。我們提醒老年人，千萬(wàn)不要和 “陌生人”過(guò)于親熱，以免上當(dāng)受騙。另外，獨(dú)自外出時(shí)不要帶貴重物品和首飾。第四，凡是要?jiǎng)渝X(qián)的時(shí)候，不要相信騙子那些“不要告訴任何人”的鬼話(huà)，自己拿不定主意時(shí)，找老伴、孩子或找自己信得過(guò)的鄰居和朋友，向他們通報(bào)情況，征求意見(jiàn)，商量對(duì)策，需要報(bào)警時(shí)要堅(jiān)決報(bào)警。第五，不要參加所謂公司提供的講座、免費(fèi)旅游、免費(fèi)茶話(huà)會(huì)及免費(fèi)參觀(guān)公司經(jīng)營(yíng)等活動(dòng)，防止受其蒙蔽；不要相信有高額回報(bào)的各種投資，防止利令智昏；一般來(lái)講，所謂年收益能“保證”超過(guò)10%的，都要打一個(gè)大大的問(wèn)號(hào)；不要盲目相信高額回報(bào)的宣傳和所謂“公司實(shí)力”，防止一葉蔽目。第六，老人有病要到正規(guī)的醫(yī)院去看，買(mǎi)藥要到正規(guī)的藥店去買(mǎi)，征婚要通過(guò)自己信得過(guò)的親友和正規(guī)的婚介所去征，謀求工作要到正規(guī)的中介所去找，出版書(shū)籍要到正規(guī)的出版社去洽談。 最后，作為子女，也應(yīng)該及時(shí)把一些詐騙案例向老人宣傳，特別是和子女分開(kāi)住的獨(dú)居老人更要做好防范宣傳，別輕易聽(tīng)信騙子的這些小伎倆。讓老人感受親情的同時(shí)還能防騙防盜，何樂(lè)而不為呢？案例一：2014年9月一天，工行某支行大堂經(jīng)理小任在24小時(shí)自助銀行進(jìn)行日常巡視中，發(fā)現(xiàn)一對(duì)四十多歲的夫婦在atm機(jī)前邊打手機(jī)邊操作，便特別留心。經(jīng)過(guò)觀(guān)察，判斷這對(duì)夫婦正在進(jìn)行匯款操作，同時(shí)又發(fā)現(xiàn)兩處疑點(diǎn)。第一，客戶(hù)操作自助設(shè)備全在手機(jī)通話(huà)指導(dǎo)下進(jìn)行；第二自助機(jī)器上的匯款畫(huà)面是全英文的。大堂經(jīng)理立即上前詢(xún)問(wèn)，客戶(hù)稱(chēng)公安機(jī)關(guān)打電話(huà)給他，說(shuō)他的身份證及銀行存款賬戶(hù)均已被他人盜用，且已透支，要他將個(gè)人存款集中轉(zhuǎn)入警方的安全監(jiān)控賬戶(hù)，以便警方破案。至此，小任已肯定這是一起匯款詐騙案，立即提醒客戶(hù)。但客戶(hù)不以為然，堅(jiān)持要轉(zhuǎn)。小任又提示客戶(hù)閱讀友情提示及自助區(qū)張貼的警方提示。客戶(hù)還是將信將疑，當(dāng)轉(zhuǎn)賬金額已輸入，只差確認(rèn)時(shí)，小任再次提醒客戶(hù)小心詐騙，建議客戶(hù)可先去銀行對(duì)面的長(zhǎng)橋派出所確認(rèn)一下。終于，客戶(hù)停止了操作，最終挽回了10余萬(wàn)元的損失。與以往的短信詐騙案不同，此次案例以公安機(jī)關(guān)為名義進(jìn)行詐騙，其欺騙性很強(qiáng)。雖然作案手法與普通短信詐騙案如出一轍，都是采用自助設(shè)備匯款轉(zhuǎn)賬的方式，但也添加了新“技術(shù)”障眼法，就是犯罪分子利用大多數(shù)中老年人不懂英文，通過(guò)手機(jī)通話(huà)遠(yuǎn)程“指導(dǎo)”客戶(hù)在自助設(shè)備的英文操作界面下操作轉(zhuǎn)賬/匯款手續(xù)，這樣客戶(hù)就在不知不覺(jué)中乖乖“中計(jì)”。案例二：2008年9月的一天，工行徐匯長(zhǎng)橋支行大堂經(jīng)理小任在24小時(shí)自助銀行進(jìn)行日常巡視時(shí)，發(fā)現(xiàn)一對(duì)40多歲的夫婦在atm機(jī)前邊打手機(jī)邊操作。經(jīng)過(guò)小任的細(xì)心觀(guān)察，他判斷這對(duì)夫婦正在進(jìn)行匯款操作，但同時(shí)又發(fā)現(xiàn)兩處疑點(diǎn)：第一，客戶(hù)操作自助設(shè)備全在手機(jī)通話(huà)指導(dǎo)下進(jìn)行;第二，自助機(jī)器上的匯款畫(huà)面是全英文的。小任上前詢(xún)問(wèn)，客戶(hù)稱(chēng)公安機(jī)關(guān)打電話(huà)給他，說(shuō)他的身份證及銀行存款賬戶(hù)均已被他人盜用，且已造成透支，要他將存款集中轉(zhuǎn)入警方的安全監(jiān)控賬戶(hù)，以便警方破案。至此，小任已肯定這是一起匯款詐騙案，立即提醒客戶(hù)，最終挽回客戶(hù)10余萬(wàn)元的損失。案例分析與以往的短信詐騙案不同，以公安機(jī)關(guān)為名義進(jìn)行詐騙，其欺騙性很強(qiáng)。雖然作案手法與普通短信詐騙案如出一轍，都是采用自助設(shè)備匯款轉(zhuǎn)賬的方式，但也添加了新障眼法，就是利用大多數(shù)中年人不懂英文，通過(guò)手機(jī)通話(huà)遠(yuǎn)程“指導(dǎo)”客戶(hù)在自助設(shè)備的英文操作界面下操作，這樣客戶(hù)就在不知不覺(jué)中乖乖“中計(jì)”了。 案例三 電話(huà)詐騙你2008年11月20日，一青年男子急急忙忙地來(lái)建行新城支行內(nèi)勤主管處，稱(chēng)有人打電話(huà)給他，讓他進(jìn)行電話(huà)轉(zhuǎn)賬。此情況立即引起了該行員工警覺(jué)，經(jīng)仔細(xì)詢(xún)問(wèn)，客戶(hù)稱(chēng)其剛在松江購(gòu)買(mǎi)一輛汽車(chē)并在江蘇泰州辦理上牌手續(xù)。當(dāng)日，便有自稱(chēng)是泰州稅務(wù)局工作人員打電話(huà)給他，稱(chēng)根據(jù)國(guó)家最新退稅規(guī)定可以退給他稅款4983.3元，款項(xiàng)已存入為其辦理的中國(guó)銀行借記卡內(nèi)，卡號(hào):4563222555325587，密碼為：123456，讓客戶(hù)通過(guò)“01051661052”客服熱線(xiàn)，自行將該卡卡內(nèi)余額轉(zhuǎn)入客戶(hù)自己的借記卡內(nèi)。該行員工當(dāng)即向客戶(hù)指出，銀行辦理個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)要本人憑有效身份證件親自辦理的，稅務(wù)局不可能為其辦理銀行卡，而且辦理退稅等相關(guān)業(yè)務(wù)也不會(huì)是通過(guò)電話(huà)進(jìn)行轉(zhuǎn)賬就能操作的。后經(jīng)過(guò)證實(shí)，該電話(huà)是詐騙電話(huà)，該行員工立即阻止客戶(hù)輸入卡號(hào)和密碼。案例分析該詐騙案是根據(jù)客戶(hù)購(gòu)車(chē)的事實(shí)進(jìn)行的詐騙，客戶(hù)在上述案件中是收款方，更容易讓人相信，使客戶(hù)降低安全警惕性，但在所謂的電話(huà)銀行操作過(guò)程中，也會(huì)要求客戶(hù)輸入自己的銀行卡卡號(hào)和密碼，從而使客戶(hù)泄露了自己真實(shí)的卡號(hào)和密碼。提示銀行卡詐騙六大慣用伎倆日前，上海銀監(jiān)局專(zhuān)門(mén)發(fā)布防范提示，列出幾種犯罪分子常用的“陷阱”：虛構(gòu)退稅信息。虛構(gòu)親人、朋友發(fā)生車(chē)禍的求助信息。虛構(gòu)事主身份信息泄露，并被不法分子利用，造成高額欠費(fèi)，誘騙事主轉(zhuǎn)賬存款到指定賬戶(hù)，以消除不良記錄。虛構(gòu)事主身份信息被人冒用，銀行存款安全將受到威脅，誘騙事主轉(zhuǎn)賬存款到所謂的“安全賬戶(hù)”。虛構(gòu)事主的賬戶(hù)被不法分子利用洗黑錢(qián)，誘騙其將資金轉(zhuǎn)入所謂“警方賬戶(hù)”，作資金凍結(jié)。虛構(gòu)信用卡透支信息。 案例四升級(jí)版“猜猜我是誰(shuí)”冒充親友詐騙案例騙子a致電事主b家里的固定電話(huà)，接通話(huà)后騙子a會(huì)直接喊事主b：姨媽、姑媽、舅媽、姨丈、姑丈、舅舅等等親戚的稱(chēng)謂。事主b通常會(huì)說(shuō)：哦是小明呀等等騙子a均會(huì)稱(chēng)：是呀。然后“小明”便會(huì)和b隨便家常問(wèn)候幾句，并告訴事主b他的手機(jī)號(hào)碼換了，要b記下他的新手機(jī)號(hào)，于是，b就會(huì)把原來(lái)真正的小明的手機(jī)號(hào)碼修改成騙子的手機(jī)號(hào)碼了。如果此時(shí)事主b提出：怎么你的聲音變了？騙子a會(huì)訛稱(chēng)這兩天感冒了，讓你深信不疑他就是小明。第二天，騙子b就會(huì)化身成“小明”，用手機(jī)致電a稱(chēng)自己昨晚在花都或東莞等地和朋友喝酒，并找了三陪小姐或去了嫖娼，后被公安抓了，現(xiàn)在要交納罰款、或保釋金、或人情費(fèi)等等才可以出來(lái)。請(qǐng)求b幫忙，還再三交待要代為保守秘密，不能告訴他的家人和其他親戚，怕造成影響。反正現(xiàn)在就開(kāi)始向b借錢(qián)了，并要求b到銀行轉(zhuǎn)賬到某人的賬戶(hù)上就行了，（當(dāng)b質(zhì)疑收款人的名字時(shí)，“小明”會(huì)訛稱(chēng)是其朋友的賬戶(hù)，此事由其朋友在代辦）。等b轉(zhuǎn)賬完第一筆錢(qián)后，一般是5000塊，“小明”又會(huì)訛稱(chēng)其他朋友都要交了錢(qián)公安才會(huì)一起放人，通常還要再交3位也就15000塊，如果b稱(chēng)不夠錢(qián)，或無(wú)力籌錢(qián)，“小明”會(huì)要求b有多少先轉(zhuǎn)多少給他。至此,b通常會(huì)在籌款期間被人提醒或事后聯(lián)系親戚發(fā)現(xiàn)被騙。有時(shí)“小明”也會(huì)訛稱(chēng)是暑假?gòu)耐獾貋?lái)廣州市玩，約好b明天到她家去，到了第二天約定的時(shí)間，b不見(jiàn)“小明”到訪(fǎng)就會(huì)主動(dòng)聯(lián)系“小明”，此時(shí)“小明”就會(huì)順理成章稱(chēng)自己昨晚和朋友玩瘋了，然后集體去嫖娼并被公安抓了等等。分析：近期這種升級(jí)版“猜猜我是誰(shuí)”冒充親友的詐騙，其手法與過(guò)去的冒充電信局通知你電話(huà)欠費(fèi)，冒充法院給你傳票是相同的，選擇侵害的對(duì)象基本都是老年人和婦女。作案時(shí)間選擇上班時(shí)段。案情的經(jīng)過(guò)必定會(huì)轉(zhuǎn)賬。近期南校之所屢屢有人上當(dāng)，其一是校內(nèi)的固定電話(huà)前4位都是相同的，騙子這種魚(yú)翁撒網(wǎng)的獵物方式很容易使同一范圍內(nèi)的居民中槍。其二是校園教職員工生活比較單純，富同情心，容易相信人，不忍心拒絕親友的求助。其三是很少關(guān)注日常生活常識(shí)。防范：1、對(duì)于突然來(lái)電稱(chēng)換了電話(huà)號(hào)碼而你又不能100%確認(rèn)其身份的，應(yīng)先撥打原儲(chǔ)存親友的電話(huà)核實(shí)清楚后再儲(chǔ)存。2、遇到稱(chēng)公安要交納各種罰款的可先致電該派出所核實(shí)或致電110進(jìn)行咨詢(xún)3、遇到要轉(zhuǎn)賬給陌生人的必須先聯(lián)系上親友本人，或告知親友商量后再轉(zhuǎn)賬不遲4、多注意警方的日常宣傳，校園內(nèi)各大銀行，警務(wù)宣傳欄，樓梯口都有防詐騙宣傳海報(bào)。法制普及：案例中的騙子其實(shí)就是利用了大多數(shù)人對(duì)公安機(jī)關(guān)辦案程序的不熟識(shí)，害怕和誤解的心理。認(rèn)為公安機(jī)關(guān)掃黃的目的就是為了罰款，為了創(chuàng)收。更加錯(cuò)誤地認(rèn)為罰了款就可以不拘留。其實(shí)現(xiàn)在公安機(jī)關(guān)在辦理涉黃案件時(shí)已基本不采取以罰代拘，罰款一般都是與拘留合并執(zhí)行。中華人民共和國(guó)治安管理處罰法第六十六條規(guī)定：賣(mài)淫、嫖娼的，處十日以上十五日以下拘留，可以并處五千元以下罰款；情節(jié)較輕的，處五日以下拘留或者五百元以下罰款。根據(jù)條例的規(guī)定要對(duì)違法分子罰款5000元的基本可以肯定是要同時(shí)執(zhí)行拘留了，根本不存在交錢(qián)放人這一說(shuō)法。防案例五 親屬遇險(xiǎn) 騙子的花樣總是層出不窮，令人防不勝防。最近，有一騙子就憑一本通訊錄玩起了花樣，幸虧群眾機(jī)警，及時(shí)求助于“110”才沒(méi)讓這騙子得逞。端午節(jié)中午，梅州市蕉嶺縣文福鎮(zhèn)的丘伯一家興高采烈，忙著殺雞宰鴨，因?yàn)槌鲩T(mén)在外打工多年的兒子說(shuō)要從深圳回來(lái)跟父母一起過(guò)端午節(jié)。正當(dāng)丘伯一家在忙活時(shí)，電話(huà)響了，有一自稱(chēng)是兒子的朋友打來(lái)的，說(shuō)是丘伯的兒子今天一大早從深圳趕著回來(lái)，車(chē)到惠州高速公路時(shí)出了車(chē)禍，現(xiàn)正在醫(yī)院搶救呢，要丘伯趕緊匯2萬(wàn)元，到他提供的賬號(hào)中來(lái)。這個(gè)電話(huà)無(wú)疑將丘伯一家從幸福的云端扯了下來(lái)，丘伯一時(shí)間愣住了。兒子說(shuō)得好好的，今天要回來(lái)的，不會(huì)真的出車(chē)禍了吧？趕緊打兒子的手機(jī)，可是沒(méi)有接通。電話(huà)打不通，但就憑借一個(gè)電話(huà)就相信人家立馬就匯錢(qián)，也說(shuō)不過(guò)去，最近報(bào)紙上經(jīng)常有騙子利用手機(jī)詐騙的事。情急之下，丘伯打通了蕉嶺縣公安局“110”的報(bào)警電話(huà)，求助于值班民警。值班民警耐心為丘伯出謀獻(xiàn)策，認(rèn)為冒失地匯錢(qián)過(guò)去，確實(shí)有失穩(wěn)妥。值班民警先建議丘伯再打那個(gè)朋友的電話(huà)，先問(wèn)清楚他兒子住院的地址和電話(huà)，再爭(zhēng)取和兒子或兒子的朋友取得聯(lián)系。同時(shí)，蕉嶺縣公安局和惠州市公安局高速公路交警大隊(duì)取得聯(lián)系，向惠州警方求證，當(dāng)天是否有高速公路上的交通事故。然后，又多次打通丘伯家的電話(huà)，與之交換意見(jiàn)。當(dāng)天下午，思子心切的丘伯決定親自前往惠州一探究竟時(shí)，兒子打來(lái)電話(huà)報(bào)平安，說(shuō)他人已到梅縣，可能是在深圳汽車(chē)站丟的一本通訊錄，被騙子撿到加以利用。溫馨提示：現(xiàn)代騙子花樣百出，騙術(shù)與時(shí)俱進(jìn)。為了避免此類(lèi)案件的再度發(fā)生，公安機(jī)關(guān)提醒廣大市民，尤其是老年朋友，提高警惕，嚴(yán)加防范。這些犯罪特征有：罪犯通過(guò)各種手段獲悉家庭電話(huà)后，裝扮成出門(mén)在外親屬的朋友，花言巧語(yǔ)說(shuō)遇到車(chē)禍以及其他急需用錢(qián)的理由騙錢(qián)；罪犯一般都會(huì)提供一個(gè)賬戶(hù)，要求轉(zhuǎn)賬或匯款。同時(shí)，警方特別提醒老年人，不要輕信給自己打電話(huà)的人，例如，當(dāng)接到要求匯款的“親人朋友”電話(huà)時(shí)，一定要問(wèn)清對(duì)方是誰(shuí)，發(fā)生了什么事，并給自己的親人回個(gè)電話(huà)加以確認(rèn)，以免上當(dāng)。案例六 五馬倒六羊一、典型案例 1、2011年3月1日上午8時(shí)50分許，史某開(kāi)在武康鎮(zhèn)云岫北路的副食品店內(nèi)，來(lái)了一名男子，稱(chēng)要買(mǎi)香煙，史就拿了其需要的香煙，當(dāng)時(shí)該男子就將錢(qián)給了史，史通過(guò)驗(yàn)鈔機(jī)檢驗(yàn)都是真幣，這時(shí)該男子又說(shuō)太貴了不要了，史就將錢(qián)還給了對(duì)方，煙當(dāng)時(shí)放在柜臺(tái)上，后來(lái)史給該男子便宜了50元，對(duì)方又愿意買(mǎi)了，從口袋里拿出了錢(qián)就給了汪，并將放在柜臺(tái)上的香煙拿走后快速離開(kāi)，等史去驗(yàn)鈔機(jī)上點(diǎn)錢(qián)時(shí)，才發(fā)現(xiàn)都是假幣（14張一百元假幣，顏色是紅色，20元一張假幣，顏色是黃色，號(hào)碼都是一樣的，發(fā)現(xiàn)被騙了。損失總價(jià)值1420元。案犯駕駛紅色檔位摩托車(chē)逃離。 2、2010年12月11日上午，兩名男性嫌疑人駕駛一輛二輪摩托車(chē)竄至長(zhǎng)興縣泗安鎮(zhèn)塔上村田畈自然村張某經(jīng)營(yíng)的副食店，其中一人在門(mén)口望風(fēng)，另一個(gè)人則進(jìn)入店中向張某購(gòu)買(mǎi)價(jià)值伍佰元的香煙。拿到香煙后，那人先給了張某六張真的紅色壹佰元面額的人民幣，后以錢(qián)給多了為由，又將祁云霞手中的錢(qián)又拿回，換成三張假的紅色的壹佰元面額的人民幣疊起來(lái)給了張某（三張假人民幣的特征：號(hào)碼都為wl15623970、正面為毛澤東頭像、反面為人民大會(huì)堂照片）。等張某發(fā)現(xiàn)收到的是假幣時(shí)，那兩名男子已帶著騙到手的香煙，駕駛其自己的一輛二輪摩托車(chē)逃走，損失價(jià)值500余元二、作案過(guò)程分析 1、作案時(shí)間：白天 2、作案地點(diǎn)：選擇店員較少的副食店、便利店及小型超市 3、作案人數(shù)：1-2名男子 4、作案交通工具：摩托車(chē) 5、作案過(guò)程：嫌疑人以買(mǎi)香煙為借口，以假幣充真幣實(shí)施詐騙。嫌疑人入店后，稱(chēng)要買(mǎi)香煙，在被害人拿出所需煙后，嫌疑人拿出真幣付款，并將真幣給被害人清點(diǎn)。等被害人清點(diǎn)完后，嫌疑人又以香煙太貴等理由，要回真幣，后又要買(mǎi)煙，將假幣付與受害人，拿煙快速離開(kāi)，騎摩托車(chē)逃離。 三、防范建議 1、在遇到類(lèi)似情況時(shí)，當(dāng)事人要保持冷靜和警惕，確保香煙在自己的控制防衛(wèi)之內(nèi)。 2、發(fā)現(xiàn)有人上門(mén)低價(jià)兜售香煙時(shí)，要注意當(dāng)事人體貌特征、交通工具等情況，并盡早報(bào)警，以利于公安機(jī)關(guān)抓捕。 案例七：我是你親戚 “媽媽?zhuān)易蛲黹_(kāi)錯(cuò)了藥，病人死了。”電話(huà)里傳來(lái)兒子的哭聲，“這消息要是被公開(kāi)，我的醫(yī)師執(zhí)照就得被吊銷(xiāo)?！彪娫?huà)里頓時(shí)傳來(lái)嘈雜的聲音，好像是護(hù)士們?cè)诒寂?、呼叫。兒子接著說(shuō)，“我同死者的丈夫達(dá)成協(xié)議，支付給他500萬(wàn)日元私了?！边@時(shí)，聲稱(chēng)是“院長(zhǎng)”的人在旁邊大聲責(zé)罵“兒子”，催他趕快付錢(qián)65歲的田中太太（化名）回憶說(shuō)，她當(dāng)時(shí)人都抖起來(lái)，奪門(mén)而出，急奔銀行匯了錢(qián)到指定賬號(hào)里。30分鐘后，手機(jī)又響起來(lái)，這次一位聲稱(chēng)是“護(hù)士”的女子命令田中太太再付500萬(wàn)日元，要賠給被害者的雙親，她就又返回銀行再如數(shù)匯了款。不一會(huì)兒，手機(jī)又響起來(lái)，那位“院長(zhǎng)”又嚴(yán)厲地要求再匯款，已經(jīng)快癱倒的田中太太最擔(dān)心兒子。她急忙跑去兒子的醫(yī)院找他，這才知道受騙了，而那1000萬(wàn)日元已經(jīng)匯出去了。這就是目前在日本，人們談虎色變的“我、我”詐騙案（恐嚇）的一例。詐騙手法各異“我、我”詐騙案的作案手法是，詐騙犯利用電話(huà)，謊稱(chēng)是被害者親戚、好友等，編造交通事故求救，或是假裝借款被追債、過(guò)失造成事故（例如：導(dǎo)致別人受傷、打碎了商場(chǎng)的貴重物品等等）、惹了麻煩要支付調(diào)解金和辯護(hù)費(fèi)等借口，制造緊急的氣氛，騙得被害人的同情，然后要求被害人把現(xiàn)金劃到詐騙犯指定的賬戶(hù)，這其中往往也帶著恐嚇的成分。由于犯人事先掌握了被害人的一些親戚、好友的信息，而且會(huì)故意從嘈雜的地方打電話(huà)，加上被害人絕大部分是高齡者，辨別聲音的能力較差，在犯人制造的緊急的氣氛下，老人們往往就會(huì)上當(dāng)受騙。從2003年5月開(kāi)始，“我、我”詐騙（恐嚇）案激增，2004年日本全國(guó)發(fā)生了25667起，之后每年日本都發(fā)生超過(guò)6000起該類(lèi)案件。例如2008年，僅在東京就發(fā)案2010起，占匯款詐騙案總數(shù)的54.4%，平均每起該類(lèi)詐騙案的被騙金額達(dá)到220萬(wàn)日元，這引起了社會(huì)極大的恐慌。與此同時(shí)，“我、我”詐騙案的作案手法也在不斷“進(jìn)化”。例如2009年7月14日，日本警方逮捕了家住東京的谷野龍彥（27歲）為首的匯款詐騙4人團(tuán)伙。該團(tuán)伙在2008年5月到2009年7月間，在一府五縣內(nèi)連續(xù)作案，造成15人被騙，詐騙金額達(dá)2770萬(wàn)日元，被騙者均為50歲到80歲之間的高齡者。作案方法是偽裝成被害者的兒子或?qū)O子等，打電話(huà)給被騙者求救，聲稱(chēng)“盜用了公司的錢(qián)，現(xiàn)在不還不行，怎么辦？快救救我！”同時(shí)，又叫同伙裝扮成快遞員，出現(xiàn)在被騙者的家門(mén)口，以受其“兒子”或“孫子”等的委托來(lái)拿現(xiàn)金為借口，向被騙者索取現(xiàn)金。據(jù)警方披露，每位被騙者都交了數(shù)十萬(wàn)至數(shù)百萬(wàn)不等的日元給假的“快遞員”。案例八：中獎(jiǎng)啦一、案例經(jīng)過(guò)：9月17日上午九時(shí)左右，一位七十多歲的老大爺來(lái)到工商銀行人西支行在辦理完開(kāi)卡業(yè)務(wù)后，并沒(méi)有馬上離開(kāi)，而是在網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)待了很長(zhǎng)時(shí)間，且不停的用手機(jī)與他人通話(huà)，神色緊張地說(shuō)：“你不是說(shuō)先辦一張卡嗎？怎么現(xiàn)在就要匯款3200元。我現(xiàn)在沒(méi)帶錢(qián)下午給你匯上行不行?。　边@一切引起了前臺(tái)一柜員的警覺(jué)，當(dāng)即與保安聯(lián)系并對(duì)保安說(shuō)：“這個(gè)老大爺可能被騙了，趕快說(shuō)服老大爺以免上當(dāng)受騙。”此時(shí)保安把老大爺叫到一邊與他聊了起來(lái)，一開(kāi)始老大爺很不想說(shuō)，因?yàn)榕聞e人知道他中獎(jiǎng)了，通過(guò)保安耐心與老大爺?shù)闹v述當(dāng)今社會(huì)上的許多詐騙案例給老大爺聽(tīng)，他才慢慢明白自己是被騙了，并講出了事情的經(jīng)過(guò)：原來(lái)該客戶(hù)是某單位的退休干部，前一天他接到了一個(gè)電話(huà)，來(lái)電說(shuō)是某某公司開(kāi)業(yè)舉辦抽獎(jiǎng)活動(dòng)，說(shuō)他的手機(jī)好中了獎(jiǎng)。并附有聯(lián)系電話(huà)，但領(lǐng)獎(jiǎng)前先到銀行開(kāi)個(gè)卡，以便于將中獎(jiǎng)款打入此卡上，并囑咐不能告訴任何人?，F(xiàn)在又打手機(jī)要我用辦理的這張卡匯款3200元，說(shuō)是先繳納百分之十的稅金，才能將中獎(jiǎng)款打到卡上。老大爺說(shuō)，要不是你們及時(shí)提醒我就上當(dāng)了，他非常感謝銀行前臺(tái)工作人員與保安人員的及時(shí)提醒和工作的細(xì)心。二、案例分析：該案例為典型的不法分子利用手機(jī)詐騙行為，手法雖比較簡(jiǎn)單也并不高明，但不法分子利用非法手段獲取客戶(hù)信息，把作案目標(biāo)瞄向不跟時(shí)代潮流、警惕相差缺乏防范知識(shí)的老年人身上。利用謊稱(chēng)其中獎(jiǎng)，兌獎(jiǎng)心切的心理誘騙他們上當(dāng)。如果銀行工作人員在受理此類(lèi)業(yè)務(wù)時(shí)不能有效識(shí)別按常規(guī)辦理，客戶(hù)資金必然受損。雖不會(huì)給銀行資金帶來(lái)?yè)p失，是客戶(hù)本人自愿。但會(huì)對(duì)銀行產(chǎn)生一定的負(fù)面影響。三、案例啟示：1、銀行網(wǎng)點(diǎn)人員要在日常工作中，要善于識(shí)別客戶(hù)，從客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中的言談舉止上發(fā)現(xiàn)異常，養(yǎng)成多問(wèn)一句話(huà)的習(xí)慣。在工作中即要熱情待客為客戶(hù)服好務(wù)，更不要放松安全防范這根弦，因?yàn)楫?dāng)今不法分子造假、詐騙手段形式多樣，這就要求網(wǎng)點(diǎn)人員應(yīng)時(shí)時(shí)刻刻從思想上樹(shù)立案件及風(fēng)險(xiǎn)就在身邊的思想意識(shí)。在為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)的同時(shí)，注意識(shí)假、防假的能力。幫助廣大客戶(hù)識(shí)別欺詐，確保客戶(hù)資金安全。2、不斷加強(qiáng)員工防風(fēng)險(xiǎn)、防詐騙的案例學(xué)習(xí)，進(jìn)一步提高員工的應(yīng)急處理問(wèn)題的能力。隨著競(jìng)爭(zhēng)的不斷加劇，以往的熱情微笑服務(wù)已不能滿(mǎn)足現(xiàn)代商業(yè)銀行服務(wù)客戶(hù)的要求，只有進(jìn)一步深化服務(wù)的具體細(xì)節(jié)，才能更好的提升我行的服務(wù)質(zhì)量，在為廣大客戶(hù)提供高效、準(zhǔn)確、及時(shí)服務(wù)的同時(shí)，客戶(hù)資金安全更為重要，這是當(dāng)今客戶(hù)選擇銀行服務(wù)的一個(gè)重要內(nèi)容。網(wǎng)點(diǎn)人員要不斷學(xué)習(xí)上級(jí)各行下發(fā)的各種有關(guān)詐騙案件的有關(guān)文件及案例，及時(shí)了解和掌握各種形形色色的詐騙手法和特點(diǎn)，進(jìn)一步提高員工識(shí)別和防范各種詐騙的能力，使員工在工作中遇到各種突發(fā)事件即將產(chǎn)生時(shí)，更加關(guān)注和警覺(jué)及時(shí)采取措施，防止風(fēng)險(xiǎn)事件地發(fā)生。3、加大網(wǎng)點(diǎn)防詐騙的對(duì)外宣傳力度，提高廣大客戶(hù)防詐騙的意識(shí)。網(wǎng)點(diǎn)要在顯著位置張貼各種防詐騙的宣傳資料或向廣大客戶(hù)發(fā)放各種防詐騙的宣傳資料。以及配合電視播放這方面的知識(shí)，提高廣大客戶(hù)的防假能力，特別是老年客戶(hù)要多加宣傳。案例九 八萬(wàn)元換回一堆廢紙“外幣”手段：籌錢(qián)救急兌換外幣假外幣換取真人民幣案件: 76歲的譚伯在禪城區(qū)華遠(yuǎn)東路遇到兩女一男稱(chēng)等錢(qián)救急，欲以低價(jià)將手中的外幣兌換。譚伯信以為真，從銀行取出50000元人民幣和自己一臺(tái)手機(jī)進(jìn)行兌換，回來(lái)后家人證實(shí)所謂“外幣”其實(shí)為一堆廢紙。10月下旬，許阿姨在禪城區(qū)郵電局遇上一名自稱(chēng)是中國(guó)銀行業(yè)務(wù)主任的女子。該女子與許阿姨閑聊后，稱(chēng)可以低價(jià)兌換港幣將許姨騙至東鄱路口信用社取存款，許阿姨最終被騙走人民幣8萬(wàn)元。案例十：貪心理財(cái)惹的禍青島農(nóng)商銀行黃島井岡山支行成功防范一起金融詐騙案件8月28日，黃島井岡山路支行成功防范一起金融詐騙案件，為客戶(hù)挽回經(jīng)濟(jì)損失5萬(wàn)元，受到客戶(hù)的高度贊揚(yáng)，獲贈(zèng)一面書(shū)寫(xiě)“心系客戶(hù)”的錦旗。事件發(fā)生當(dāng)天下午2點(diǎn)10分，一名老人在一男一女兩名年輕人的陪同下走入營(yíng)業(yè)大廳辦理業(yè)務(wù)定期存款支取業(yè)務(wù)。 老人一共出示了5張存單，每張金額1萬(wàn)元，證件齊全，按照規(guī)定應(yīng)該馬上為其辦理取款業(yè)務(wù)。身份證件顯示老人已經(jīng)78歲高齡，站在關(guān)心客戶(hù)的角度，綜合柜員李春慧看著手中的存單習(xí)慣性的詢(xún)問(wèn)起來(lái)：“大爺，您的這些存單都還不到期，取出來(lái)是有急用嗎？”老人的回答模棱兩可，一會(huì)兒說(shuō)是家里有急用，一會(huì)兒又說(shuō)是要買(mǎi)理財(cái)，并不停的扭頭看著身邊的兩個(gè)年輕人。兩名年輕人顯得極不耐煩，一再催促李春慧說(shuō)：“我們是他的親戚，問(wèn)這么多干什么，趕快給辦業(yè)務(wù)，否則投訴你們”，說(shuō)完，年輕男子一邊在廳內(nèi)走動(dòng)，一邊不停的撥打電話(huà)。看到兩人反應(yīng)如此激烈，李春慧頓覺(jué)異常，在要求兩位年輕人出示身份證未果，以及發(fā)現(xiàn)老人根本說(shuō)不清和他們的具體關(guān)系后，李春慧更加斷定這就是一起詐騙案件。 李春慧立即向會(huì)計(jì)主管周盛梅報(bào)告，周盛梅當(dāng)即安排與柜員、保安分工配合，與不法分子展開(kāi)了較量。一是由保安在營(yíng)業(yè)大廳內(nèi)密切關(guān)注兩名年輕人的動(dòng)向舉止，避免其發(fā)生過(guò)激行為傷害到老人；二是由柜員李春慧繼續(xù)與老人交談，安撫老人的同時(shí)獲取其更多的信息；三是由周盛梅根據(jù)老人的身份證信息立即聯(lián)系其所在的社區(qū)居委會(huì)，爭(zhēng)取盡快聯(lián)系到老人的家人。聯(lián)系到居委會(huì)后，周盛梅走到營(yíng)業(yè)大廳扶著老人坐下，詢(xún)問(wèn)老人是否認(rèn)識(shí)兩名年輕人，老人回答說(shuō)不認(rèn)識(shí)，同時(shí)拿出了一張上面印有“投資理財(cái)、利息一分多”的名片。周盛梅和李春慧耐心地向老人解釋這是典型的金融詐騙，請(qǐng)老人不要上當(dāng)。此時(shí)兩個(gè)年輕人已有所察覺(jué)，幾次欲帶老人離開(kāi)，均被柜員和保安阻止。直至下午4點(diǎn)，老人的兒子到來(lái)，兩名不法分子才落荒而逃。在得知父親險(xiǎn)些被騙5萬(wàn)元后，老人的兒子王先生不停地表示感謝，營(yíng)業(yè)廳內(nèi)的其他客戶(hù)在了解到事情原由后也都一致稱(chēng)贊起來(lái)。案例十一、假藥詐騙張立軍與陳潤(rùn)喜成立了名為“誠(chéng)信生物科技有限公司”的保健品詐騙組織，專(zhuān)門(mén)以非藥品冒充治療高血壓、高血糖