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1金融法概論(20號(hào)14：30-17：00)單選擇1、世界上第一部銀行法是(英格蘭銀行法).2、新中國(guó)金融體制經(jīng)歷了三種體制形態(tài)，分別是(復(fù)合式中央銀行制、混合式中央銀行制和單一式中央銀行制).3、中國(guó)人民銀行主要執(zhí)行（金融宏觀調(diào)控職能），其主要職責(zé)是（調(diào)控貨幣總量）。4、（中央銀行）在一國(guó)金融體系內(nèi)居于核心地位，是依法制定和執(zhí)行國(guó)家貨幣政策，調(diào)控貨幣流通與信用活動(dòng)，實(shí)施金融監(jiān)管的特殊金融機(jī)構(gòu)。5、早期的中央銀行，是隨著資本主義商品及貨幣信用經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，在大私人商業(yè)銀行的基礎(chǔ)上逐步蛻變而來(lái)；中央銀行制度的形成與發(fā)展過(guò)程，是中央銀行不斷舍棄自身營(yíng)利目的、與國(guó)家政權(quán)結(jié)合的過(guò)程；中央銀行制度的形成與發(fā)展，是中央銀行職能不斷充實(shí)與完備的過(guò)程；在中央銀行制度形成與發(fā)展的過(guò)程中，存在以所有權(quán)私有為主向所有權(quán)國(guó)家公有為主轉(zhuǎn)化的明顯軌跡。6、美國(guó)目前的中央銀行體制是(單一中央銀行制).7、中國(guó)人民銀行的貨幣政策目標(biāo)是(保持貨幣幣值穩(wěn)定,并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng))。8、我國(guó)的中央銀行是(中國(guó)人民銀行)。9、我國(guó)第一部金融基本法律是(中國(guó)人民銀行法)。10、中國(guó)人民銀行全部資本由國(guó)家出資，屬國(guó)家所有；在隸屬關(guān)系上，中國(guó)人民銀行直屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)；中國(guó)人民銀行不得對(duì)政府財(cái)政透支；不得向地方政府、各級(jí)政府部分提供貸款。11、我國(guó)擁有人民幣發(fā)行權(quán)力的是（中國(guó)人民銀行）。12、中國(guó)人民銀行可以持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金準(zhǔn)備；可以確定中央銀行基準(zhǔn)利率；可以向商業(yè)銀行提供貸款，但不得直接認(rèn)購(gòu)、包銷國(guó)債和其他政府債券。13、我國(guó)目前依法獲準(zhǔn)設(shè)立的黃金交易所是（上海黃金交易所）。14、中國(guó)人民銀行法未就其（內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)）作出規(guī)定。15、中國(guó)人民銀行實(shí)行（行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制）。16、貨幣政策委員會(huì)是中國(guó)人民銀行制定貨幣政策的咨詢議事機(jī)構(gòu)；委員會(huì)通過(guò)會(huì)議履行職責(zé)，實(shí)行例會(huì)制度；召開(kāi)臨時(shí)會(huì)議，需經(jīng)主席或13以上委員提議；委員會(huì)組成單位的調(diào)整由國(guó)務(wù)院決定。17、中國(guó)人民銀行本會(huì)計(jì)年度的虧損是由（中央財(cái)政撥款彌補(bǔ)）。18、金融監(jiān)管的核心原則是（依法監(jiān)管原則）。19、我國(guó)金融監(jiān)管法律體系基本成形的標(biāo)志是（證券法出臺(tái)）。20、金融法的核心是（銀行法）。21、我國(guó)目前的金融監(jiān)管體制是（分業(yè)監(jiān)管體制）。22、改革開(kāi)放以來(lái)我國(guó)金融監(jiān)管經(jīng)歷的一系列重大轉(zhuǎn)變：由以行政手段為主進(jìn)行監(jiān)管，轉(zhuǎn)變?yōu)橐婪ūO(jiān)管；由側(cè)重金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立審批管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)金融機(jī)構(gòu)從進(jìn)入市場(chǎng)到退出市場(chǎng)的全程監(jiān)管；由片面強(qiáng)調(diào)合規(guī)性監(jiān)管，轉(zhuǎn)變?yōu)楹弦?guī)性監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管并重；由監(jiān)管當(dāng)局作為上級(jí)行政主管部門進(jìn)行監(jiān)管，轉(zhuǎn)變?yōu)樽鳛檎毮懿块T對(duì)獨(dú)立的市場(chǎng)主體的監(jiān)管。23、在銀行業(yè)監(jiān)管中，內(nèi)部監(jiān)管是監(jiān)管的（基礎(chǔ)），外部監(jiān)管是監(jiān)管的（主體），同業(yè)自律則是外部監(jiān)管的（有效補(bǔ)充）。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是由中華人民共和國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的各商業(yè)銀行、政策性銀行自愿結(jié)成的非營(yíng)利性社會(huì)團(tuán)體；經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)并在民政部門登記注冊(cè)；是我國(guó)銀行業(yè)的自律組織；中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)及其業(yè)務(wù)接受中國(guó)人民銀行的指導(dǎo)和監(jiān)督。24、商業(yè)銀行本質(zhì)上是經(jīng)營(yíng)（金融業(yè)務(wù)）的特殊企業(yè)。25、商業(yè)銀行在國(guó)內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，必須經(jīng)（銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)）審查批準(zhǔn)。26、商業(yè)銀行撥付其各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)其總行資本金總額的（60%）。27、商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由（總行）承擔(dān)。28、中國(guó)證監(jiān)會(huì)在證券監(jiān)管中，享有（調(diào)查取證權(quán)、詢問(wèn)權(quán)、查閱、復(fù)制和封存權(quán)以及查詢賬戶與申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)凍結(jié)權(quán)）。29、證券業(yè)協(xié)會(huì)是依法成立的證券業(yè)自律性質(zhì)的社會(huì)團(tuán)體法人；證券業(yè)協(xié)會(huì)的權(quán)力機(jī)構(gòu)為由全體會(huì)員組成的會(huì)員大會(huì)；證券業(yè)協(xié)會(huì)的章程由全體會(huì)員大會(huì)制定，并報(bào)中國(guó)證監(jiān)會(huì)備案；證券公司必須加入證券業(yè)協(xié)會(huì)。30、我國(guó)分業(yè)監(jiān)管格局最終形成的標(biāo)志是（中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的成立）。根據(jù)商業(yè)銀行法第39條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)符合資本充足率不得低于（8%）；貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)（75%）；流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于（25%）；對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)（10%）31、銀行因行駛抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起（2）年內(nèi)予以處分。32、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)在金融監(jiān)管方面分工合作的備忘錄中的工作機(jī)制是（監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議機(jī)制、會(huì)簽機(jī)制和經(jīng)常聯(lián)系機(jī)制）。33、銀行業(yè)有效監(jiān)管核心原則的主線是（降低和控制風(fēng)險(xiǎn)）。34、商業(yè)銀行是接受公眾存款、發(fā)放貸款和辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人；商業(yè)銀行大多是非官方銀行。35、（英國(guó)）是世界上成立第一家股份制銀行的國(guó)家。36、中國(guó)建設(shè)銀行是屬于（商業(yè)銀行法）的適用范圍。37、不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，其不應(yīng)高于（4%）。38、不良貸款率為不良貸款與貸款總額之比，其不應(yīng)高于（5%）。39、投資銀行經(jīng)營(yíng)證券經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)的，其凈資本不得低于人民幣（2000萬(wàn)）元。40、投資銀行經(jīng)營(yíng)證券承銷與保薦、證券自營(yíng)、證券資產(chǎn)管理、其他證券業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)之一的，其凈資本不得低于人民幣（5000萬(wàn)）元。41、商業(yè)銀行的法律地位是（有限責(zé)任公司）。42、商業(yè)銀行的分立、合并，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行監(jiān)管機(jī)關(guān)審查批準(zhǔn)；設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為10億元人民幣，注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。43、我國(guó)商業(yè)銀行的外部組織形式是（總分行制）。44、商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格；商業(yè)銀行在國(guó)內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，必須經(jīng)銀行監(jiān)管機(jī)關(guān)審查批準(zhǔn)；商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的可不按照行政區(qū)劃層層設(shè)立；商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度。45、商業(yè)銀行獨(dú)立經(jīng)營(yíng)原則表現(xiàn)為：商業(yè)銀行依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉；銀行不得接受任何單位或者個(gè)人的強(qiáng)令要求提供貸款或者擔(dān)保；單位或者個(gè)人不得豁免銀行貸款的利息；銀行有權(quán)依法向借款人收回到期的本金和利息。46、（存款業(yè)務(wù)）是我國(guó)商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。47、國(guó)際結(jié)算方式包括（匯兌、托收和信用證）三種；如果是可撤銷的信用證，開(kāi)證行與受益人之間不存在任何有約束力的約定；如果是不可撤消的信用證，當(dāng)信用證到達(dá)受益人手里時(shí)，它就成為對(duì)開(kāi)證行與受益人都有約束力的一種契約；在受益人提交了符合信用證條款的各項(xiàng)單據(jù)后，銀行必須按信用證的規(guī)定，對(duì)受益人承擔(dān)付款義務(wù)。48、我國(guó)商業(yè)銀行法對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范圍的規(guī)定采取（列舉式）。49、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是我國(guó)商業(yè)銀行的（中間業(yè)務(wù)）。50、商業(yè)銀行資產(chǎn)管理內(nèi)容的是（流動(dòng)性管理和準(zhǔn)備金管理、貸款管理和投資管理）。51、商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)（75%）。52、商業(yè)銀行發(fā)生嚴(yán)重經(jīng)營(yíng)危機(jī)，已經(jīng)或者可能嚴(yán)重影響社會(huì)公眾利益，威脅金融體系穩(wěn)健運(yùn)行時(shí)，銀行監(jiān)管機(jī)關(guān)可以決定監(jiān)管該銀行；被接管商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化；接管機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)采取必要措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)銀行的正常經(jīng)營(yíng)能力；接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)（2）年。53、國(guó)有商業(yè)銀行包括（中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行和中國(guó)銀行）。54、交通銀行屬于（股份制商業(yè)銀行）。55、（證券公司、并購(gòu)重組顧問(wèn)公司、基金管理公司、投資管理公司和風(fēng)險(xiǎn)投資公司）都是投資銀行機(jī)構(gòu)。56、投資銀行經(jīng)營(yíng)證券經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)，同時(shí)經(jīng)營(yíng)證券承銷與保薦、證券自營(yíng)、證券資產(chǎn)管理、其他證券業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)之一的，其凈資本不得低于人民幣（1億）元。57農(nóng)村信用合作社的社員以其（出資額）為限承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和民事責(zé)任。58金融資產(chǎn)管理公司的注冊(cè)資本為人民幣（100億）元，由（財(cái)政部）核撥。59、我國(guó)證券公司在一級(jí)債券市場(chǎng)發(fā)行市場(chǎng)的主要義務(wù)的是（公司債券的承銷業(yè)務(wù)和國(guó)債承銷業(yè)務(wù)）。60、設(shè)立經(jīng)紀(jì)類證券公司的最低注冊(cè)資本限額是（5000萬(wàn)）。61、合伙制投資銀行中具有如下特點(diǎn)：第一，合伙人共享投資銀行經(jīng)營(yíng)所得；第二，普通合伙人對(duì)虧損負(fù)無(wú)限責(zé)任，有限合伙人以出資額為限承擔(dān)有限責(zé)任；第三，可以由所有合伙人共同參與經(jīng)營(yíng)，也可以由部分合伙人經(jīng)營(yíng)；第四，合伙人多少不定，根據(jù)企業(yè)業(yè)務(wù)需求確定企業(yè)規(guī)模。62、投資銀行的傳統(tǒng)型業(yè)務(wù)包括（證券承銷、證券經(jīng)紀(jì)、證券自營(yíng)金融性業(yè)務(wù)）。63、（中國(guó)人民銀行）是國(guó)家管理人民幣的主管機(jī)關(guān)，也是我國(guó)唯一的貨幣發(fā)行機(jī)關(guān)。64、采用直接標(biāo)價(jià)法公布匯率時(shí)，（外國(guó)）貨幣的金額固定不變。65、采用間接標(biāo)價(jià)法公布匯率時(shí)，（本國(guó)）貨幣的金額固定不變。66、未經(jīng)依法核準(zhǔn)或?qū)徟魏螁挝缓蛡€(gè)人不得向社會(huì)公開(kāi)發(fā)行證券；證券承銷分為代銷和包銷兩種方式；我國(guó)證券法規(guī)定只有綜合類證券公司才能從事證券承銷業(yè)務(wù)；向社會(huì)公開(kāi)發(fā)行的證券票面總值超過(guò)人民幣5000萬(wàn)元的，應(yīng)組織承銷團(tuán)承銷。67、債券按發(fā)行主體劃分，包括（政府債券、金融債券和公司債券）；債券可以平價(jià)發(fā)行、溢價(jià)發(fā)行和折價(jià)發(fā)行三種；國(guó)債一級(jí)自營(yíng)商可直接向財(cái)政部承銷和招標(biāo)國(guó)債；國(guó)債發(fā)行前一般不經(jīng)過(guò)信用評(píng)級(jí)。68、我國(guó)證券業(yè)、信托業(yè)、銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行（分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理）的原則。69、證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)包括（賬戶開(kāi)立、委托買賣、競(jìng)價(jià)成交和證券結(jié)算）四個(gè)階段。70、我國(guó)對(duì)投資銀行的監(jiān)管模式是（政府統(tǒng)一監(jiān)管和行業(yè)自律相結(jié)合）的模式。71、投資銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)主要包括（證券發(fā)行風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和自營(yíng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)）。72、證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)登記為保薦機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)是綜合類證券公司；保薦機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)證券發(fā)行的主承銷工作，依法對(duì)公開(kāi)發(fā)行募集文件進(jìn)行核查，向中國(guó)證監(jiān)會(huì)出具保薦意見(jiàn)；12個(gè)月內(nèi)不受理相關(guān)保薦代表人具體負(fù)責(zé)的推薦，已受理的責(zé)令保薦機(jī)構(gòu)更換保薦代表人；保薦機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保證出具文件真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。73、城市信用社不得設(shè)立分社、儲(chǔ)蓄所、代辦所等分支機(jī)構(gòu)；注冊(cè)資本金不低于100萬(wàn)元人民幣。74、金融資產(chǎn)管理公司屬于（特定政策性金融機(jī)構(gòu)）。75、金融資產(chǎn)管理公司收購(gòu)不良貸款的資金來(lái)源是（財(cái)政部撥付的100億元注冊(cè)資本、發(fā)行金融債券和劃轉(zhuǎn)人民銀行發(fā)放給國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的部分再貸款）。76、金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)或者終止經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)（外匯管理機(jī)關(guān)）批準(zhǔn)。77、人民匯率實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)的、有管理的（浮動(dòng)）匯率制度。78、協(xié)定存款利率由（中國(guó)人民銀行）確定并公布。79、（為存款人保密）是經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守的一項(xiàng)基本原則。80、金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)和扣劃存款，應(yīng)當(dāng)在（存款人開(kāi)戶的營(yíng)業(yè)分支機(jī)構(gòu)）具體辦理。81、有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)存款的期限最長(zhǎng)為（6個(gè)月），期滿后可以續(xù)凍。82、政策性銀行包括（國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行）。83、政策性銀行多由政府創(chuàng)立、參股或保證，以政府為后盾；政策性銀行不以贏利為目的；政策性銀行的法律地位與商業(yè)銀行不一樣，不是自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自求發(fā)展的企業(yè)法人；政策性銀行帶有公益法人的性質(zhì)。84、我國(guó)的政策性銀行與政府的關(guān)系類型是（依附型）。85、政策性銀行不具備（信用創(chuàng)造職能）。86、政策性銀行的特殊職能包括（倡導(dǎo)性職能、選擇性職能、服務(wù)性職能和選擇性職能）。87、在與國(guó)務(wù)院的關(guān)系上，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)直屬于國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)；與財(cái)務(wù)部的關(guān)系，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的所得稅和營(yíng)業(yè)稅享有一定先征后返政策；國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)及監(jiān)事會(huì)成員由（國(guó)務(wù)院）直接任命；根據(jù)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的信貸計(jì)劃，中國(guó)人民銀行將保證國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行活動(dòng)充足的長(zhǎng)期資金來(lái)源。88、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的監(jiān)事會(huì)由（國(guó)家發(fā)改委、商務(wù)部、財(cái)政部、人民銀行、審計(jì)署、對(duì)外貿(mào)易經(jīng)濟(jì)合作部等部門各出一位負(fù)責(zé)人以及國(guó)務(wù)院指定的其他人員）組成。89、中國(guó)進(jìn)出口銀行在業(yè)務(wù)上接受（財(cái)政部、商務(wù)部、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)）的指導(dǎo)和監(jiān)督。67、我國(guó)的貨幣名稱是（人民幣）。90、各國(guó)目前實(shí)行的貨幣制度類型是（紙幣本位制）。91、目前作為貨幣在市場(chǎng)上流通的是（紙幣）。92、第5套人民幣包括（100圓、50圓、20圓、10圓、5圓、1圓、5角和1角）八種面額。93、人民幣是我國(guó)的惟一合法貨幣；人民幣是不兌現(xiàn)的信用貨幣；人民幣的主幣和輔幣均具有無(wú)限法償?shù)哪芰?；人民幣是我?guó)的法定貨幣。94、我國(guó)管理人民幣的主管機(jī)關(guān)是（中國(guó)人民銀行）。95、我國(guó)貨幣制度的核心是（人民幣發(fā)行的集中統(tǒng)一）。96、（取的良好的經(jīng)濟(jì)效益）是貸款經(jīng)營(yíng)活動(dòng)最根本的目的。97、除（國(guó)務(wù)院）決定外，任何單位和個(gè)人無(wú)權(quán)決定停息、減息、緩息和免息。98、我國(guó)沒(méi)有建立人民幣發(fā)行的法定發(fā)行準(zhǔn)備制度；人民幣的發(fā)行沒(méi)有法定的擔(dān)保要求；人民幣的發(fā)行沒(méi)有法定的發(fā)行限額；堅(jiān)持人民幣的計(jì)劃發(fā)行原則，是人民幣幣值穩(wěn)定和市場(chǎng)物價(jià)穩(wěn)定的有力保障。99、新版人民幣的設(shè)計(jì)由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)組織并報(bào)（國(guó)務(wù)院）批準(zhǔn)；人民幣印制的企業(yè)由（中國(guó)人民銀行）指定；人民幣樣幣上應(yīng)當(dāng)加印“樣幣”字樣；貴金屬紀(jì)念幣不與一般人民幣混同流通。100、開(kāi)戶單位支付現(xiàn)金，不得從本單位的現(xiàn)金收入中直接支付，即“坐支”現(xiàn)金；開(kāi)戶單位在購(gòu)銷活動(dòng)中不得對(duì)現(xiàn)金結(jié)算給予比轉(zhuǎn)賬結(jié)算優(yōu)惠的待遇；不得拒收支票、銀行匯票和支票；購(gòu)置國(guó)家規(guī)定的專項(xiàng)控制商品，必須采取轉(zhuǎn)賬結(jié)算的方式，不得使用現(xiàn)金。101、人民幣現(xiàn)金管理內(nèi)容包括（現(xiàn)金使用范圍的管理、現(xiàn)金庫(kù)存限額的管理、現(xiàn)金收支的管理和大額現(xiàn)金支付登記備案的管理）。102、開(kāi)戶單位對(duì)開(kāi)戶銀行作出的處罰決定不服的，可以向（同級(jí)人民銀行）申請(qǐng)復(fù)議。103、（完善的支付結(jié)算法律制度)是支付結(jié)算規(guī)范化的根本保證，是相關(guān)機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管的出發(fā)點(diǎn)。（儲(chǔ)蓄賬戶）僅限于辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，不得辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算。104、外匯管理制度類型包括（嚴(yán)格的外匯管理制度、部分的外匯管理制度和在形式上取消外匯管理制度）。105、我國(guó)外匯管理的職能機(jī)構(gòu)是（國(guó)家外匯管理局及其分支機(jī)構(gòu)）。106、我國(guó)外匯管理中的物是指以（外幣）表示的，可以用作國(guó)際清償?shù)闹Ц妒侄魏唾Y產(chǎn)，包括外國(guó)貨幣、外國(guó)支付憑證、外幣有價(jià)證券、特別提款權(quán)、歐洲貨幣單位和其他外匯資產(chǎn)。107、我國(guó)對(duì)居民外匯管理中的法人包括：（中國(guó)境內(nèi)的國(guó)家機(jī)關(guān)、社會(huì)團(tuán)體、企業(yè)事業(yè)單位、部隊(duì)、我國(guó)派駐國(guó)外的機(jī)構(gòu)）等。108、我國(guó)的人民幣匯率是有管理的（浮動(dòng)匯率制）。109、我國(guó)金銀管理的主管機(jī)關(guān)是（中國(guó)人民銀行）。110、我國(guó)金銀收購(gòu)的辦理機(jī)構(gòu)是（中國(guó)人民銀行）。111、我國(guó)金銀收購(gòu)的統(tǒng)一辦理機(jī)構(gòu)是（中國(guó)人民銀行），未經(jīng)中國(guó)人民銀行許可、委托，任何單位和個(gè)人不得收購(gòu)金銀；受中國(guó)人民銀行委托的機(jī)構(gòu)對(duì)所收購(gòu)的金銀，必須按照（原收購(gòu)價(jià)格）全部轉(zhuǎn)售給中國(guó)人民銀行；我國(guó)公民個(gè)人出售合法持有的金銀，只能賣給中國(guó)人民銀行或其委托機(jī)構(gòu)；一切出土無(wú)主金銀，均歸（國(guó)家）所有。112、沒(méi)收的金銀的處理方式是（應(yīng)當(dāng)上繳國(guó)庫(kù)）。113、債券和股票發(fā)行與交易市場(chǎng)屬于（資本市場(chǎng)）。114、中央銀行體制的類型大致包括（單一中央銀行制、復(fù)合中央銀行制、區(qū)域性國(guó)際中央銀行制和準(zhǔn)中央銀行制）四種類型。115、直接信用控制工具包括（利率上下限、信用分配、流動(dòng)資產(chǎn)比率）。116、根據(jù)存款人性質(zhì)的不同，可以將存款劃分為單位存款和個(gè)儲(chǔ)蓄存款；根據(jù)期限和提取方式及條件的不同，可以將存款劃分為活期存款和定期存款；根據(jù)貨幣種類的不同，可以將存款劃分為人民幣存款和外幣存款；根據(jù)存款人所屬的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域不同，可以將存款劃分為工商企業(yè)存款和農(nóng)村存款等。117、單位定期存款的期限，包括（3個(gè)月、半年、1年）三個(gè)檔次。118、單位通知存款的最低起存額為（50萬(wàn)）。119、我國(guó)現(xiàn)有的儲(chǔ)蓄類型不包括（長(zhǎng)期保值儲(chǔ)蓄），包括活期儲(chǔ)蓄、整存整取定期儲(chǔ)蓄、零存整取定期儲(chǔ)蓄、存本取息定期儲(chǔ)蓄、整存零取定期儲(chǔ)蓄、定活兩便儲(chǔ)蓄和華僑整取整存定期儲(chǔ)蓄。120、中期貸款期限是指貸款期限在（1年以上（不含一年），5年以下（含五年）的貸款。121、長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)（3年）。122、貸款實(shí)行（行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制）責(zé)任制。123、借款人權(quán)利的是（借款人在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三者轉(zhuǎn)讓債務(wù)）。124、民間借貸的法律特征的是（償還性、臨時(shí)性、偶然性和單對(duì)性）。125、民間借貸合同中約定的利率不得超過(guò)銀行同類貸款利率的（4）倍。126、狹義的票據(jù)行為的是（出票、背書(shū)、承兌、保證、參加承兌和保付六種）。127、承兌僅存在于匯票關(guān)系中；由匯票的付款人進(jìn)行；承兌必須以書(shū)面形式為之，記載“承兌”字樣；須由付款人簽章。128、通常本票的付款日為（見(jiàn)票即付）。129、根據(jù)匯票到期日不同，將匯票分為即期匯票和（遠(yuǎn)期匯票）。130、（參加承兌）是匯票獨(dú)有的附屬票據(jù)行為。131、（匯票的出票）是主票據(jù)行為，從票據(jù)行為包括（背書(shū)、承兌、保證和付款）132、（先訴抗辯權(quán)）是一般保證的保證人所特有的一項(xiàng)權(quán)利，也是與連帶責(zé)任保證的最主要的區(qū)別。133、依背書(shū)的目的不同，可分為（轉(zhuǎn)讓背書(shū)）和（非轉(zhuǎn)讓背書(shū)）；依背書(shū)的效力不同，可分為（一般轉(zhuǎn)讓背書(shū)）和（特殊轉(zhuǎn)讓背書(shū)）；背書(shū)未記載日期的，視為在匯票到期日前背書(shū)；背書(shū)須連續(xù)。134、根據(jù)我國(guó)票據(jù)法的規(guī)定，背書(shū)時(shí)附有條件的，所附條件(不具有票據(jù)上的效力)。135、匯票付款人承兌匯票時(shí)附有條件的，(不管所附條件是否成就，一律視為拒絕承兌)。136、被保證的匯票，保證人應(yīng)當(dāng)與被保證人對(duì)持票人承擔(dān)（連帶責(zé)任）。137、以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自（信貸征信機(jī)構(gòu)）辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。138、銀行擔(dān)保最主要的形式就是由銀行向受益人出具（銀行保函）。139、以證券的作用為標(biāo)準(zhǔn)，證券有證權(quán)證券和設(shè)權(quán)證券之分。票據(jù)法所稱票據(jù)，是（設(shè)權(quán)證券）。140、(一般保證)是指當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由第三人承擔(dān)責(zé)任。141、在連帶責(zé)任保證中，貸款銀行應(yīng)該首先向（主債務(wù)人和保證人任選其一）主張清償責(zé)任。142、保證合同有（三方）主體；保證合同是主合同的從合同；主合同無(wú)效，保證合同亦無(wú)效；主債務(wù)消滅，保證責(zé)任必然解除。143、如果擔(dān)保書(shū)沒(méi)有規(guī)定對(duì)擔(dān)保人提出擔(dān)保請(qǐng)求的最后日期，投標(biāo)擔(dān)保為出具保函之日起六個(gè)月；履約擔(dān)保為完工之日起六個(gè)月或保修期屆滿一個(gè)月；償還款項(xiàng)擔(dān)保為交貨或完工之日起六個(gè)月。144、在我國(guó)外匯擔(dān)保管理制度中，貿(mào)易型內(nèi)資企業(yè)在提供對(duì)外擔(dān)保時(shí)，其凈資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比例原則上不低于（15%）145、在保證合同中，債權(quán)人與保證人未約定保證期限的，當(dāng)債務(wù)人履行債務(wù)期限屆滿仍沒(méi)有履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)自屆滿之日起（6個(gè)月）內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。146、保證期間隨時(shí)間的經(jīng)過(guò)或某時(shí)間的發(fā)生，可能產(chǎn)生的法律后果有（屆滿），不因任何事由發(fā)生（中止、中斷和延長(zhǎng)）的法律后果。147、共同擔(dān)保中，債權(quán)人僅要求其中一人承擔(dān)全部責(zé)任，保證人不能拒絕履行保證義務(wù)。119、根據(jù)保證人是否放棄抗辯權(quán)，將包含分為普通保函和（不可撤銷保函）。148、根據(jù)中華人民共和國(guó)擔(dān)保法，不可以作為抵押財(cái)產(chǎn)的是：（土地所有權(quán)；耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)；以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；依法定程序確認(rèn)為違法、違章的建筑物和依法不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。）149、最高額抵押權(quán)成立時(shí)，債權(quán)尚未發(fā)生或尚未確定；被擔(dān)保的債權(quán)是連續(xù)發(fā)生的債權(quán)；抵押權(quán)人有權(quán)在最高額限度內(nèi)就抵押物享有優(yōu)先受償權(quán)；主合同債權(quán)不得轉(zhuǎn)讓。150、可以質(zhì)押的權(quán)利：（匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單和提單；依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票；依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)和著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利）。151、股份有限公司發(fā)起人持有本公司的股份，自公司成立之日起3年內(nèi)不得設(shè)質(zhì)；公司董事在任職期間持有的本公司股份，在任職期間內(nèi)不得設(shè)質(zhì)；記名股票在股東大會(huì)召開(kāi)前三十日內(nèi)或者決定分配股利的基準(zhǔn)日前五日內(nèi)不得設(shè)質(zhì)。152、信托關(guān)系的主體是（兩方或三方當(dāng)事人）。153、信托關(guān)系中委托人的權(quán)利包括（知情權(quán)、要求受托人調(diào)整管理方法權(quán)、違反信托目的處分的撤銷申請(qǐng)權(quán)和解任權(quán)）。154、信托關(guān)系中，受益人的權(quán)利有（享受信托利益和監(jiān)督信托事務(wù)）。155、信托最早起源于（羅馬）。156、信托投資公司，必須須（中國(guó)人民銀行）批準(zhǔn)，應(yīng)當(dāng)采取有限責(zé)任公司或者股份有限公司的形式。157、信托投資公司的自用固定資產(chǎn)和股權(quán)投資余額總和不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的（80%）。158、信托投資公司不得將信托基金投資于自己或者關(guān)系人發(fā)行的有價(jià)證券。關(guān)系人是指（1.持有信托投資公司10%以上股權(quán)的股東；2.信托投資公司投資控股的企業(yè)；3.信托投資公司的董事、監(jiān)事、經(jīng)理、信托業(yè)務(wù)人員及其近親屬；4.前項(xiàng)所列人員投資持股5%以上或者擔(dān)任高級(jí)管理人員的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。）159、信托投資公司所接受的單筆信托資金不少于（5萬(wàn)）。160、（轉(zhuǎn)租賃），是指以同一物件為標(biāo)的物的多次融資租賃業(yè)務(wù)。161、金融租賃公司出現(xiàn)（1.嚴(yán)重支2付困難；2.當(dāng)年虧損超過(guò)注冊(cè)資本的30%或者連續(xù)三年虧損超過(guò)注冊(cè)資本的10%；3.違反國(guó)家有關(guān)法律或規(guī)章；4.中國(guó)人民銀行認(rèn)為其他必須整頓的情況時(shí)），中國(guó)人民銀行可以視情況責(zé)令其內(nèi)部整頓或停業(yè)整頓。162、我國(guó)目前對(duì)股票發(fā)行申請(qǐng)采取的是（核準(zhǔn)制）。163、證券發(fā)行必須符合以下條件：（股份有限公司的凈資產(chǎn)不低于人民幣3000萬(wàn)元，有限責(zé)任公司的凈資產(chǎn)不低于人民幣6000萬(wàn)元；累計(jì)債券總額不超過(guò)公司凈資產(chǎn)額的40%；最近三年平均可分配利潤(rùn)足以支付國(guó)家債券一年的利息；籌集的資金投向符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策；債券的利率不超過(guò)國(guó)務(wù)院限定的利率水平；國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他條件）。164、股份有限公司申請(qǐng)A股上市，其公司總股本不少于分民幣（5000萬(wàn)）元。165、在證券交易中，確定開(kāi)盤價(jià)的方式是（集合競(jìng)價(jià)）。166、證券法所禁止的虛假陳述包括（虛假記載、誤導(dǎo)性陳述、重大遺漏和不當(dāng)陳述）。167、證券法所禁止的操縱市場(chǎng)的包括（虛買虛賣、相對(duì)委托、連續(xù)交易、聯(lián)合操縱和散布謠言）。168、證券法禁止的交易行為包括證券欺詐行為和其他證券違法行為。證券欺詐包括（內(nèi)幕交易、操縱市場(chǎng)、欺詐客戶和虛假陳述等）；其他證券違法行為包括（法人以個(gè)人名義開(kāi)立賬戶買賣證券、挪用公款買賣證券和國(guó)有企業(yè)炒作上市股票）。169、（證券市場(chǎng)）是進(jìn)行證券發(fā)行和交易的場(chǎng)所，是資本市場(chǎng)的核心。170、（要約收購(gòu)）是上市公司收購(gòu)的主要方式。171、從目標(biāo)公司與收購(gòu)方是否在收購(gòu)時(shí)進(jìn)行合作來(lái)區(qū)分，上市公司收購(gòu)可分為敵意式收購(gòu)和（友好式收購(gòu)）。172、慢走規(guī)則的作用是（防止大股東濫用其優(yōu)勢(shì)地位）。173、通過(guò)證券交易所的證券交易，投資者持有一個(gè)上市公司已經(jīng)發(fā)行的股份的（30%）時(shí)，繼續(xù)進(jìn)行收購(gòu)的，應(yīng)當(dāng)依法向該上市公司（所有股東）發(fā)出收購(gòu)要約。174、收購(gòu)要約內(nèi)容的更改，須經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)；在收購(gòu)要約有效期限內(nèi)，收購(gòu)人不得撤回其收購(gòu)要約；收購(gòu)人在發(fā)出收購(gòu)要約前申請(qǐng)取消收購(gòu)計(jì)劃的，在12個(gè)月內(nèi)，不得再次對(duì)同一上市公司進(jìn)行收購(gòu)。175、收購(gòu)要約中“欲受”的法律效果是（在要約期滿前，不構(gòu)成承諾）。176、在要約收購(gòu)中，上市公司的（董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員）對(duì)其所任職的上市公司負(fù)誠(chéng)信義務(wù)。177、收購(gòu)人做出提示性公告后，被收購(gòu)公司的董事會(huì)不得提議如下事項(xiàng)：（發(fā)行股份；發(fā)行可轉(zhuǎn)換公司債券；回購(gòu)上市公司股份；修改公司章程；訂立可能對(duì)公司資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益或者經(jīng)營(yíng)成果產(chǎn)生重大影響的合同，但是公司開(kāi)展正常業(yè)務(wù)的除外；處置、購(gòu)買重大資產(chǎn)，調(diào)整公司主要業(yè)務(wù)，但是面臨嚴(yán)重財(cái)務(wù)困難的公司調(diào)整業(yè)務(wù)或者進(jìn)行資產(chǎn)重組的除外）。178、上市公司根據(jù)股東大會(huì)決議發(fā)行新股，導(dǎo)致收購(gòu)人持有、控制該公司的比例超過(guò)（30%）時(shí)，收購(gòu)人可以向中國(guó)證監(jiān)會(huì)提出豁免申請(qǐng)。179、中國(guó)證監(jiān)會(huì)自收到符合規(guī)定的申請(qǐng)文件之日起（5個(gè)工作日）內(nèi)未提出異議的，當(dāng)事人可以向證券交易所和證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理股份轉(zhuǎn)讓和過(guò)戶登記手續(xù)。180、要約收購(gòu)后，收購(gòu)人與目標(biāo)公司面臨的法律后果有以下幾種情況：（終止上市交易；強(qiáng)制受讓；收購(gòu)失效；變更企業(yè)形式；維持公司上市地位）。181、協(xié)議收購(gòu)屬于（場(chǎng)外交易方式）。182、協(xié)議收購(gòu)以（雙方達(dá)成收購(gòu)協(xié)議）作為成立標(biāo)志。183、中國(guó)證監(jiān)會(huì)在收到上市公司書(shū)面報(bào)告書(shū)后（15）日內(nèi)未提出異議的，收購(gòu)人可以公告上市公司收購(gòu)報(bào)告書(shū)，履行收購(gòu)協(xié)議。184、（努力實(shí)現(xiàn)保值增值）一直以來(lái)都是我國(guó)國(guó)有資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)的起點(diǎn)和歸宿。185、（國(guó)有股東標(biāo)示工作）是規(guī)范國(guó)有股轉(zhuǎn)讓的前提和基礎(chǔ)。186、投資基金產(chǎn)生于（英國(guó)）。187、證券投資基金是（自益信托）。188、根據(jù)（基金的收益憑證可否贖回），可將證券投資基金分為開(kāi)放式基金和封閉式基金.189、在信托制基金中，（基金契約）是構(gòu)建證券投資基金的核心內(nèi)容。190、證券投資基金的信托機(jī)制，大體的立法模式有德國(guó)和日本兩種，德國(guó)的基金契約模式為(“二元制模式”)，日本的信托契約模式為（“一元制模式”）。191、收入型基金是注重獲?。ǜ哳~當(dāng)期收益）的基金，主要的投資對(duì)象是能夠帶來(lái)穩(wěn)定收入的各種證券，包括可轉(zhuǎn)換的公司債券或優(yōu)先股。192、據(jù)證券投資基金法基金合同應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：（募集基金的目的和基金名稱；基金管理人、基金托管人的名稱和住所；基金運(yùn)作方式；封閉式基金的基金份額總額和基金合同期限；爭(zhēng)議解決方式等。不包括開(kāi)放式基金總額）。193、證券投資基金的當(dāng)事人包括（基金管理人、托管人以及基金投資人）。194、（基金契約）是構(gòu)建證券投資基金的核心內(nèi)容。195、（基金投資人）是基金一切活動(dòng)的中心。196、基金發(fā)起人只能由（基金管理公司）來(lái)?yè)?dān)任。197、封閉式基金的單位買賣價(jià)格以（基金單位的資產(chǎn)凈值）為基礎(chǔ)，但主要由（市場(chǎng)供求關(guān)系）來(lái)確定。198、（基金凈資產(chǎn)價(jià)值）是基金單位價(jià)格的內(nèi)在價(jià)值，他是衡量一直基金經(jīng)營(yíng)好壞的主要指標(biāo)，也是形成基金單位買賣的基本依據(jù)。199、證券投資基金（采用資產(chǎn)組合方式進(jìn)行投資）是證券投資基金的重要特征。200、基金份額持有人大會(huì)由（基金管理人）召集；基金管理人未按規(guī)定召集或者不能召集時(shí)，由（基金托管人）召集；代表基金份額10%以上的基金份額持有人就同一事項(xiàng)要求召開(kāi)基金份額持有人大會(huì)，而基金管理人、基金托管人都不召集的，代表基金份額10%以上的基金份額持有人有權(quán)自行召集，并報(bào)（國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)）備案。201、基金份額持有人大會(huì)須報(bào)（國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案）。202、召集人應(yīng)至少提前(30日)公告基金份額持有人大會(huì)的召開(kāi)時(shí)間；基金份額持有人大會(huì)可以采取現(xiàn)場(chǎng)方式召開(kāi)，也可以采取通訊等方式召開(kāi)；每一基金份額具有一票表決權(quán)；大會(huì)應(yīng)當(dāng)有代表50%以上基金份額的持有人參加。203、證券投資基金的基金發(fā)起人實(shí)收資本不少于（3億）元。204、設(shè)立投資基金通常經(jīng)過(guò)三大步：確定基金類型；向主管機(jī)關(guān)提交申請(qǐng)；發(fā)表基金招募說(shuō)明書(shū)，準(zhǔn)備發(fā)行基金證券。205、證券投資基金的發(fā)行價(jià)格取決于（基金單位的價(jià)值和基金的銷售方式）。206、在證券投資基金的基金認(rèn)購(gòu)中，封閉式基金與開(kāi)放式基金的最低募集份額均為（2億份）以上，封閉式基金的持有人須達(dá)到（1000人），開(kāi)放式基金的持有人必須達(dá)到（100）以上。207、開(kāi)放式基金一般在基金成立（3個(gè)月）后允許投資者贖回。208、（基金凈資產(chǎn)價(jià)值）是衡量一只基金經(jīng)營(yíng)好壞的主要指標(biāo)。209、有下列情形的，基金合同終止：（基金合同期限屆滿而未延期的；基金份額持有人大會(huì)決定終止的；基金管理人、基金托管人職責(zé)終止，在六個(gè)月內(nèi)沒(méi)有新基金管理人、新基金托管人承接的；基金合同約定的其他情形）。210、國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員依法履行職責(zé)，進(jìn)行調(diào)查或檢驗(yàn)時(shí)，工作人員不得少于（兩人），并應(yīng)出示合法證件；對(duì)調(diào)查或者檢查中知悉的商業(yè)秘密負(fù)有保密義務(wù)；國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的工作人員不得在被監(jiān)管的機(jī)構(gòu)中兼任職務(wù)。211、金融服務(wù)屬于（服務(wù)貿(mào)易）的范疇。212、根據(jù)WTO有關(guān)協(xié)議，證券業(yè)開(kāi)放包括以下四項(xiàng)內(nèi)容；外國(guó)證券機(jī)構(gòu)可以不通過(guò)中方中介，直接從事B股交易；外國(guó)證券機(jī)構(gòu)駐華代表處，可以成為中國(guó)所有證券交易所的特別會(huì)員；允許設(shè)立中外合資的基金管理公司，從事國(guó)內(nèi)證券投資基金管理業(yè)務(wù)，外資比例在加入時(shí)不超過(guò)（33%），加入后3年內(nèi)不超過(guò)（49%）；加入后3年內(nèi)，允許設(shè)立中外合資證券公司，從事A股承銷、B股和H股以及政府和公司債券的承銷和交易，外資比例不超過(guò)（1/3）。213、根據(jù)WTO有關(guān)協(xié)議，我國(guó)加入后（3年），對(duì)外國(guó)壽險(xiǎn)公司取消地域限制。214、營(yíng)業(yè)性外資金融機(jī)構(gòu)有下列情況之一的，必須經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)：（設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；調(diào)整、轉(zhuǎn)讓注冊(cè)資本，追加、減少營(yíng)運(yùn)資本；變更機(jī)構(gòu)名稱或者營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；變更持有資本總額或者股份總額10%以上的股東；修改章程；更換高級(jí)管理人員；中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他情況）。215、我國(guó)以貸款方式在國(guó)際上籌措資金，主要方式包括（國(guó)際金融組織貸款、外國(guó)政府貸款和國(guó)際商業(yè)貸款）。216、國(guó)際農(nóng)業(yè)發(fā)展基金會(huì)的宗旨是（扶持發(fā)展中國(guó)家的糧食發(fā)展）。217、政府間借貸的寬限期為（5-10年）。218、（中國(guó)人民銀行）是國(guó)際商業(yè)貸款的審批機(jī)關(guān)。219、境外股本融資，采取記名股票形式，以（人民幣）標(biāo)明面值，以（外幣）認(rèn)購(gòu)。220、國(guó)際貿(mào)易中的信用證種類主要包括：（跟單信用證和光票信用證；可撤銷信用證和不可撤銷信用證；保兌信用證和不保兌信用證；可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證；即期信用證、遠(yuǎn)期信用證和預(yù)知信用證）二、多項(xiàng)選擇題1貨幣的職能主要有（價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣）。2中央銀行的職能是（發(fā)行的銀行、政府的銀行、銀行的銀行、金融調(diào)控銀行和金融監(jiān)管銀行）3按照調(diào)整對(duì)象的區(qū)別，金融法可以細(xì)分為（金融交易法、金融調(diào)控法、金融監(jiān)管法）4中央銀行的一般性貨幣政策工具的是（存款準(zhǔn)備金制度、再貼現(xiàn)政策和公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)）5社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的金融體制由四個(gè)體系組成，即（金融宏觀調(diào)控體系、金融機(jī)構(gòu)組織體系、金融市場(chǎng)體系、金融監(jiān)管體系）6中國(guó)人民銀行法對(duì)人民幣的發(fā)行和管理做了專章規(guī)定，主要包括：1人民幣由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行；2任何單位、個(gè)人不得印刷、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場(chǎng)上流通；3殘缺、污損的人民幣，按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定兌換，并由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)收回、銷毀；4禁止偽造、變?cè)烊嗣駧?，禁止出售、?gòu)買偽造、變?cè)斓娜嗣駧?；禁止故意毀損人民幣；禁止運(yùn)輸、持有、適用偽造、變?cè)烊嗣駧牛?中國(guó)人民銀行設(shè)立人民幣發(fā)行庫(kù)，在其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立分支庫(kù)；分支庫(kù)調(diào)撥人民幣發(fā)行基金應(yīng)當(dāng)按照上級(jí)庫(kù)的調(diào)撥命令辦理，任何單位和個(gè)人不得違反規(guī)定動(dòng)用發(fā)行基金。7中國(guó)人民銀行（實(shí)行行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制，設(shè)行長(zhǎng)一人，中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)由國(guó)務(wù)院提名，報(bào)全國(guó)人民代表大會(huì)或其常務(wù)委員會(huì)決定，由國(guó)家主席任免；副行長(zhǎng)由國(guó)務(wù)院總理任免。中國(guó)人民銀行設(shè)立貨幣政策委員會(huì)。）7、中國(guó)人民銀行貨幣政策委員會(huì)的組成人員有（中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)、國(guó)務(wù)院副秘書(shū)長(zhǎng)、國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)副主任、財(cái)政部副部長(zhǎng)、中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)兩名、國(guó)家統(tǒng)計(jì)局局長(zhǎng)、國(guó)家外匯管理局局長(zhǎng)、銀監(jiān)會(huì)主席、證監(jiān)會(huì)主席、保監(jiān)會(huì)主席、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)、中國(guó)銀行行長(zhǎng)、中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所所長(zhǎng)）8、金融市場(chǎng)主要包括（貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)）9、維系金融業(yè)的安全穩(wěn)健與有序競(jìng)爭(zhēng)須（市場(chǎng)約束、內(nèi)部控制和金融監(jiān)管）的共同配合。10、金融法體系涉及的主要內(nèi)容有（銀行法、貨幣管理法、信貸法、銀行結(jié)算與票據(jù)法、信托法、融資租賃法、保險(xiǎn)法、證券法、涉外金融法）11、我國(guó)目前擁有金融監(jiān)管職責(zé)的是（中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)和中國(guó)人民銀行）。12、中國(guó)人民銀行主要執(zhí)行金融宏觀調(diào)控職能；中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)是調(diào)控貨幣總量和監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)；中國(guó)人民銀行壟斷現(xiàn)金發(fā)行權(quán)；中國(guó)人民銀行是金融機(jī)構(gòu)的最后貸款人；中國(guó)人民銀行替政府經(jīng)理國(guó)庫(kù)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)負(fù)有監(jiān)督管理的職責(zé)。13、證券業(yè)監(jiān)管目標(biāo)包括（保護(hù)投資者，確保市場(chǎng)公平有效和透明，減少系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)）14、中國(guó)證監(jiān)會(huì)及其工作人員應(yīng)當(dāng)履行的義務(wù)主要包括：履行證券監(jiān)管職責(zé)；依法制定的規(guī)章、規(guī)則和監(jiān)管工作制度及對(duì)證券違法行為的處罰決定應(yīng)當(dāng)公開(kāi)；發(fā)現(xiàn)證券違法行為涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)將案件移送司法機(jī)關(guān)處理；工作人員必須忠于職守、依法辦事、公正廉潔，不得利用自己的職務(wù)便利牟取不正當(dāng)利益，不得在被監(jiān)管機(jī)構(gòu)兼任職務(wù)。15、我國(guó)目前的證券交易所是（上海證券交易所和深圳證券交易所）。16、目前中國(guó)人民銀行的金融監(jiān)管職責(zé)主要有：1監(jiān)管銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)；2實(shí)施外匯管理，監(jiān)管銀行間外匯市場(chǎng)；3監(jiān)管黃金市場(chǎng)；4指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)；5管理信貸征信業(yè)。17、中國(guó)人民銀行法規(guī)定的中國(guó)人民銀行的檢查監(jiān)督權(quán)的情形是（直接檢查監(jiān)督權(quán)、檢查監(jiān)督建議權(quán)和特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)）。18、1.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制是金融機(jī)構(gòu)的一種自律行為；2內(nèi)部控制的關(guān)鍵是在金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部建立起有效溝通的協(xié)調(diào)機(jī)制；3內(nèi)部控制的目的，一方面在于防止舞弊、控制風(fēng)險(xiǎn)，另一方面是上下溝通，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)既定的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)；4內(nèi)部控制是由金融機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理層組織實(shí)施、所有層面及各級(jí)員工全面參與的一個(gè)過(guò)程；5.內(nèi)部控制應(yīng)是一個(gè)連續(xù)的過(guò)程；6.內(nèi)部控制可以具體表現(xiàn)為一系列制度、方法、措施和程序以及企業(yè)文化。19、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)是（吸收公眾存款、發(fā)放貸款和辦理匯兌結(jié)算業(yè)務(wù)）。20、商業(yè)銀行的組織形式是（有限責(zé)任公司和股份有限公司）。21、商業(yè)銀行的職能有（信用中介職能，支付中介職能，信用創(chuàng)造職能，金融服務(wù)職能）22、商業(yè)銀行按其產(chǎn)權(quán)構(gòu)成，可分為（獨(dú)資銀行，合伙銀行，股份制銀行）23、商業(yè)銀行的外部組織形式主要有（單一銀行制，總分行制，集團(tuán)銀行制，連鎖銀行制）24、保護(hù)存款人的利益主要體現(xiàn)在：1商業(yè)銀行辦理儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為儲(chǔ)戶保密的原則；2.按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率浮動(dòng)范圍，確定存款利率，并予公告；3.保證存款本金和利息的支付，不得拖延和拒絕；4.按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行交存存款準(zhǔn)備金；5有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)和扣劃存款人的存款（但法律、行政法規(guī)有規(guī)定的除外）；6.商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時(shí)，在支付清算費(fèi)用后，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先支付儲(chǔ)蓄存款的本金和利息。25、我國(guó)金融體制改革：1.改變了單一銀行體制，建立了以中央銀行為核心，國(guó)有專業(yè)專業(yè)銀行為主體，多種金融機(jī)構(gòu)并存的金融組織體系；2.初步建立了以直接調(diào)控與間接調(diào)控相結(jié)合的金融宏觀調(diào)控體系；3.發(fā)展多種信用形式，初步形成了以同業(yè)拆借市場(chǎng)和債券市場(chǎng)為主體的金融市場(chǎng)；4.改革了外匯管理體制；5.初步建立了以功能性監(jiān)管為特征的金融監(jiān)管體系。26、影響商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中資產(chǎn)安全的的不利因素有（借貸者的信用狀況、資產(chǎn)負(fù)債的規(guī)模和結(jié)構(gòu)、利率匯率變動(dòng)、政治和經(jīng)濟(jì)形式的影響）27、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)種類有（負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)三類）。按資金的來(lái)源和用途劃分，我國(guó)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)分為（負(fù)債業(yè)務(wù)，資產(chǎn)業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)）28、商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（存款業(yè)務(wù)，發(fā)行信用債券，同業(yè)拆借）29、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（發(fā)放各種貸款，證券投資，辦理票據(jù)貼現(xiàn)）30、商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括（現(xiàn)金資產(chǎn)，證券資產(chǎn)，貸款資產(chǎn)，固定資產(chǎn)）。31、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)可分為九大類：支付結(jié)算類業(yè)務(wù)、銀行卡、代理類中間業(yè)務(wù)、擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)、承諾類中間業(yè)務(wù)、交易類中間業(yè)務(wù)、基金托管業(yè)務(wù)、咨詢顧問(wèn)類業(yè)務(wù)和其他類中間業(yè)務(wù)。32、國(guó)內(nèi)結(jié)算方式主要有（銀行匯票、商業(yè)匯票、銀行本票、支票、匯兌、委托收款和電子匯劃等）33、現(xiàn)代金融行業(yè)的支柱是（信托業(yè)務(wù)、信貸、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)）34、商業(yè)銀行終止接管的條件的是：1接管決定規(guī)定的期限屆滿或者銀行監(jiān)管機(jī)關(guān)決定的接管延期屆滿；2接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng)能力；3.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被合并或者被依法宣告破產(chǎn)。35、債券發(fā)行方式有（公募發(fā)行、私募發(fā)行、招標(biāo)發(fā)行、非招標(biāo)發(fā)行）等方式。36、投資銀行在二級(jí)市場(chǎng)上的主要業(yè)務(wù)是（證券經(jīng)紀(jì)和自營(yíng)業(yè)務(wù)）。37、商業(yè)銀行的利潤(rùn)來(lái)源（存貸款利差、資金營(yíng)運(yùn)收入、中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)收入）。38、我國(guó)公司法規(guī)定的公司合并形式是（新設(shè)合并和吸收合并）。39、商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立的法人地位，不能獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。城市信用社和農(nóng)村信用社都是獨(dú)立的企業(yè)法人。40、我國(guó)的政策性銀行有（國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行）三家。41、我國(guó)有權(quán)對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行查詢的主體有（人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國(guó)家安全機(jī)關(guān)、加密與、海關(guān)、稅務(wù)機(jī)關(guān)、軍隊(duì)保衛(wèi)部門等）。42、（安全性原則、流動(dòng)性原則和效益性原則）是金融機(jī)構(gòu)在貸款經(jīng)營(yíng)中所應(yīng)遵循的特有原則。43、商業(yè)銀行法關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債比例管理的有如下規(guī)定：即資本充足率不得低于8%；貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)75%；流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)負(fù)債余額的比例不得低于25%；對(duì)同一借款人的貸款余額與資本余額的比例不得超過(guò)10%。44、不良貸款包括（次級(jí)、可疑和損失）三類貸款。45、信貸是借貸活動(dòng)的總稱，主要包括（銀行信貸和民間信貸）兩大類。46、根據(jù)存款人性質(zhì)的不同，可將存款劃分為（單位存款和個(gè)人儲(chǔ)蓄存款）。47、根據(jù)期限、提取方式及條件的不同，可將存款劃分為（活期存款和定期存款）。48、根據(jù)貨幣種類的不同，可將存款劃分為（人民幣存款和外幣存款）。49、根據(jù)存款人提取或使用存款是否必須提前通知吸收存款的銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)，可以將其劃分為（通知存款和非通知存款）根據(jù)存款是否由銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)通過(guò)發(fā)放貸款等資產(chǎn)業(yè)務(wù)而創(chuàng)造，可以將其劃分為（原始存款和派生存款）；根據(jù)存款人所屬的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域不同，可以將其劃分為（工商企業(yè)存款和農(nóng)村存款）。50、金融機(jī)構(gòu)借款合同的法律特征（它的貸款人主體資格具有特定的要求；它的標(biāo)的物只能是貨幣資金；它是有償合同；它是諾成、雙務(wù)合同；它是要式合同。）51、除國(guó)家另有規(guī)定外，貸款人對(duì)借款人的借款申請(qǐng)的審議答復(fù)時(shí)間，（短期貸款的答復(fù)時(shí)間不得超過(guò)一個(gè)月，中期、長(zhǎng)期貸款答復(fù)時(shí)間不得超過(guò)6個(gè)月）。52、質(zhì)押包括（動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押）53、金融租賃種類：（直接租賃、回租、橫平租賃、轉(zhuǎn)租賃、委托租賃和綜合租賃）54、下列款項(xiàng)可以轉(zhuǎn)入個(gè)人銀行結(jié)算帳戶：（1）工資、獎(jiǎng)金收入；（2）稿費(fèi)、演出費(fèi)等勞務(wù)收入；（3）債券、期貨、信托等投資的本金和收益；（4）個(gè)人債權(quán)或產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓收益；（5）個(gè)人貸款轉(zhuǎn)存；（6）證券交易結(jié)算資金和期貨交易保證金；（7）繼承、贈(zèng)與款項(xiàng)；（8）保險(xiǎn)理賠、保費(fèi)退還等款項(xiàng)；（9）納稅退還：（10）農(nóng)、副、礦產(chǎn)品銷售收入；（11）其他合法款項(xiàng).55、我國(guó)目前的支付結(jié)算方式有（銀行匯票、商業(yè)匯票、銀行本票、支票、信用卡、匯兌、托收承付、委托收款和國(guó)內(nèi)信用證）九種。56、證券承銷業(yè)務(wù)分為（代銷，余額包銷，全額包銷）三種方式。57、證券公司違法經(jīng)營(yíng)或者出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重危害證券市場(chǎng)秩序、損害投資者利益的，國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該證券公司采?。ㄘ?zé)令停業(yè)整頓、指令其他機(jī)構(gòu)托管、接管或者撤銷）等監(jiān)管措施。58、（背書(shū)、承兌、參加承兌、保證、保付）屬于從票據(jù)行為。59、屬于票據(jù)中的絕對(duì)記載事項(xiàng)的是（表明票據(jù)種類的文句、確定的金額、無(wú)條件付款的文句和出票日期）。60、票據(jù)權(quán)利包括(付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán))。61、票據(jù)權(quán)利因時(shí)效屆滿而消滅的四種情形：1持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利（付款請(qǐng)求權(quán)），自票據(jù)到期日起二年；見(jiàn)票即付的匯票、本票，自出票日起二年；2持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起六個(gè)月；3持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或拒絕付款之日起六個(gè)月；4.持票人對(duì)其前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起三個(gè)月。62、我國(guó)票據(jù)法所規(guī)范的商業(yè)匯票可分為(銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票)。63、支票具有下列特征：（1.支票的付款人僅限于板栗支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)；2.支票不必經(jīng)過(guò)承兌，不存在承兌行為；3.支票是委付證券；4.支票必須見(jiàn)票即付）26064、支票的必要記載事項(xiàng)有（表明“支票”的字樣；無(wú)條件支付的委托；確定的金額；付款人名稱；出票日期；持票人簽章）。65、證券的分類，根據(jù)功能分為（股票、債券和證券投資基金憑證）66、根據(jù)證券交易的地點(diǎn)和交易規(guī)則不同，可分為（集中交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)）67、集中競(jìng)價(jià)交易的原則是（價(jià)格優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先）68、銀行結(jié)算賬戶的變更是指（存款人名稱、單位法定代表人或主要負(fù)責(zé)人、住址以及其他開(kāi)戶資料發(fā)生變更）的情形。69、票據(jù)法的特征：（強(qiáng)行性、技術(shù)性和國(guó)際統(tǒng)一性）70、票據(jù)主體分類：按照當(dāng)事人是否隨出票行為出現(xiàn)為標(biāo)準(zhǔn)，分為（基本當(dāng)事人和非基本當(dāng)事人）；按照但是人在票據(jù)關(guān)系中的地位不同，分為（債權(quán)人和債務(wù)人）。71、票據(jù)法律關(guān)系的內(nèi)容依程序先后可分為兩個(gè)層次：第一層次是付款請(qǐng)求權(quán)和付款義務(wù)；第二層次是追索權(quán)和償付義務(wù)。72、票據(jù)權(quán)利特征：（證券性、單一性和二次性）；種類：（付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)）。73、（定日付款、出票后定期付款、見(jiàn)票后定期付款的匯票）應(yīng)提示承兌，即這三類匯票應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)提示承兌和承兌兩個(gè)階段。74、依承兌有無(wú)限制，分為（單純承兌和不單純承兌）；依承兌的方式不同，（正式承兌和略式承兌）。75、付款的程序：（提示、支付和收回匯票）76、支票限于見(jiàn)票即付，不得另行極窄付款日期。另行記載付款日期的，該記載無(wú)效；支票的持票人應(yīng)當(dāng)自出票日起十日內(nèi)爾提示付款，異地使用的支票，提示付款的期限由人民銀行另行規(guī)定。77、我國(guó)的政策性銀行主要有（國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，中國(guó)進(jìn)出口銀行）。78貨幣法體系主要包括（通貨管理法，外匯管理法，貴金屬管理法）79、借記卡按照功能的不同分為（轉(zhuǎn)3賬卡、專用卡、儲(chǔ)值卡），借記卡不具備透支功能。80、銀行卡按照是否可以透支，可將其劃分為（信用卡和借記卡）81、電子銀行業(yè)務(wù)包括（網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)、電話銀行業(yè)務(wù)和手機(jī)銀行業(yè)務(wù)），具有（安全性、簡(jiǎn)單性和迅捷性）的特點(diǎn)82、發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)遵守下列信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)：1同一持卡人單筆透支發(fā)生額個(gè)人卡不得超過(guò)二萬(wàn)元、單位不得超過(guò)五萬(wàn)元；2同一帳戶月透支余額個(gè)人卡不得超過(guò)五萬(wàn)元，單位卡不得超過(guò)發(fā)卡銀行對(duì)該單位綜合授信額度的3%，無(wú)綜合授信額度可參照的單位，其月透支余額不得超過(guò)十萬(wàn)元；3外幣卡的透支額度不得超過(guò)持卡人保證金的80%；4準(zhǔn)貸記卡的透支期限最長(zhǎng)為六十天；貸記卡的首月最低還款額不得低于其當(dāng)月透支余額的10%。83、簽發(fā)匯兌憑證須記載下列事項(xiàng)：1表明“信匯”或“電匯”的字樣；2無(wú)條件支付的委托；3確定的金額；4收款人名稱；5匯款人名稱；6匯入地點(diǎn)、匯入行名稱；7匯出地點(diǎn)、匯出行名稱；8委托日期；9.匯款人簽章。84、金融擔(dān)保按擔(dān)保的法律性質(zhì)分為（一般擔(dān)保、連帶責(zé)任擔(dān)保和憑單具付款保證）。85、擔(dān)保合同無(wú)效有兩種情況：1擔(dān)保合同本身無(wú)效（1）擔(dān)保合同因主體不適格而無(wú)效；（2）以法律、法規(guī)禁止流通的財(cái)產(chǎn)或者不可轉(zhuǎn)讓的財(cái)產(chǎn)設(shè)定擔(dān)保的，擔(dān)保合同無(wú)效；（3）存在對(duì)外擔(dān)保合同無(wú)效的情形。2主合同無(wú)效。86、主合同無(wú)效，擔(dān)保合同無(wú)效；擔(dān)保合同無(wú)效，主合同可能有效。87、金融保證合同的保證責(zé)任，通常包括（原債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用）。88、債權(quán)人行使抵押權(quán)，處分抵押物的方式包括（拍賣、轉(zhuǎn)讓、收購(gòu)和折價(jià)抵債）.89、信托關(guān)系中，受托人的義務(wù)包括（忠實(shí)義務(wù)、分別管理的義務(wù)、親自管理義務(wù)、報(bào)告與保密義務(wù)和支付信托利益的義務(wù)）。90、信托終止的事由包括（信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生；信托存續(xù)違反信托目的；信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)或者不能實(shí)現(xiàn)；信托當(dāng)事人協(xié)商同意；信托被撤銷；信托被解除）.91、信托投資公司集合管理、運(yùn)用、處分信托資金時(shí)，接受委托人的資金信托合同（不得超過(guò)200份（含200份），每份合同金額不得低于人民幣五萬(wàn)元（含五萬(wàn)元）。92、單位存款主要包括（企業(yè)存款和財(cái)政性存款）；財(cái)政性存款主要分為：財(cái)政金庫(kù)存款，地方財(cái)政預(yù)算外存款，國(guó)家機(jī)關(guān)、社會(huì)團(tuán)體、事業(yè)單位、部隊(duì)存款以及國(guó)家對(duì)基本建設(shè)撥款轉(zhuǎn)化的存款93、有權(quán)對(duì)單位存款進(jìn)行查詢的主體主要包括：人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國(guó)家安全機(jī)關(guān)、監(jiān)獄、海關(guān)、監(jiān)察機(jī)關(guān)、審計(jì)機(jī)關(guān)、稅務(wù)機(jī)關(guān)、工商行政管理機(jī)關(guān)、物價(jià)管理機(jī)關(guān)、技術(shù)監(jiān)督機(jī)關(guān)、證券監(jiān)督管理部門、軍隊(duì)保衛(wèi)部門等。94、儲(chǔ)蓄存款可以分為（人民幣儲(chǔ)蓄存款）和（外幣儲(chǔ)蓄存款）兩大類。95、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)辦理儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)必須遵守（存款自愿，取款自由，存款有息，為儲(chǔ)戶保密）96、金融租賃公司開(kāi)展業(yè)務(wù)中應(yīng)遵守的資產(chǎn)負(fù)債比例，必須遵守的是：1.資本總額不得低于風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的10%；2.對(duì)同一承租人的融資余額（租賃+貸款）最高不得超過(guò)金融租賃公司資本總額的15%；3.對(duì)承租人提供的流動(dòng)資金貸款不得超過(guò)租賃合同金額的60%；4.長(zhǎng)期投資總額不得高于資本總額的30%；5.租賃資產(chǎn)（含委托租賃、轉(zhuǎn)租賃資產(chǎn)）比重不得低于總資產(chǎn)的60%；6.拆入資金余額不得超過(guò)資本總額的100%；7.對(duì)外擔(dān)保余額不得超過(guò)資本總額的200%；8.中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他比例。97、有權(quán)扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的主體僅包括（人民法院、海關(guān)和稅務(wù)機(jī)關(guān)）。98、貸款的分類，根據(jù)性質(zhì)的不同，可以分為（商業(yè)性貸款）和（政策性貸款）；根據(jù)貸款人發(fā)放貸款方式的不同，可以分為（自營(yíng)貸款）和（委托貸款）；根據(jù)期限長(zhǎng)短，分為（短期貸款、中期貸款和長(zhǎng)期貸款）；根據(jù)有無(wú)擔(dān)保，可以將貸款劃分為（信用貸款和擔(dān)保貸款）；根據(jù)再成產(chǎn)過(guò)程中作用的不同，分為（流動(dòng)資金貸款和固定資金貸款）；根據(jù)貸款的用途，分為（固定資產(chǎn)貸款、流動(dòng)資金貸款、項(xiàng)目資金貸款、并購(gòu)貸款）。99、金融機(jī)構(gòu)在貸款經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中所應(yīng)遵守的特有原則是（安全性原則、流動(dòng)性原則和效益性原則）100、貸款人應(yīng)單建立（審貸分離、分級(jí)審批）的貸款管理制度。101、融資租賃合同的租賃期滿，承租人可以對(duì)租賃物（留購(gòu)租賃物；續(xù)租；退租）.102、除出現(xiàn)競(jìng)爭(zhēng)要約外，收購(gòu)要約的有效期（不少于三十日，不超過(guò)六十日。）103、貸款分為（正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失），后三類合稱為不良貸款。104、民間借貸合同中借入人的主要義務(wù)（按期償還借款和依約支付利息）。105、我國(guó)的支付結(jié)算實(shí)行（集中統(tǒng)一和分級(jí)管理）相結(jié)合的管理體制。106、銀行結(jié)算賬戶分類，按存款人的不同，可分為（單位銀行結(jié)算賬戶和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶）；根據(jù)開(kāi)戶地的不同，可分為（本地銀行結(jié)算賬戶和異地銀行結(jié)算賬戶）。107、協(xié)議收購(gòu)以雙方之間達(dá)成收購(gòu)協(xié)議作為成立標(biāo)志；收購(gòu)協(xié)議應(yīng)該書(shū)面形式；達(dá)成收購(gòu)協(xié)議后，收購(gòu)人須于三日內(nèi)將該收購(gòu)協(xié)議向國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和證券交易所做書(shū)面報(bào)告，并予以公告；未作出公告前，不得履行收購(gòu)協(xié)議。108、根據(jù)證券投資基金的投資對(duì)象不同，證券投資基金可以分為（股票基金、債券基金和認(rèn)股權(quán)基金）。109、根據(jù)證券投資基金法，基金份額上市交易應(yīng)具備的條件有:1基金的募集符合本法規(guī)定；2基金合同期限為五年以上；3基金募集金額不低于二億元；4基金份額持有人不少于1000人；5基金份額上市交易規(guī)則規(guī)定的其他條件。110、根據(jù)基金的收益憑證可否贖回分為（開(kāi)放式基金和封閉式基金）；根據(jù)組織形式不同，可分為（契約性基金和公司型基金）；根據(jù)投資對(duì)象不同，可分為（股票型基金、債券型基金和認(rèn)股權(quán)證基金）。111、基金投資人的基本權(quán)利包括對(duì)（基金收益的受益權(quán)、對(duì)基金單位的轉(zhuǎn)讓權(quán)和在一定程度上對(duì)基金經(jīng)營(yíng)的決策權(quán)）。112、基金募集包括（基金發(fā)行和基金認(rèn)購(gòu)）113、根據(jù)WTO有關(guān)規(guī)定，允許設(shè)立中外合資的基金管理公司，從事國(guó)內(nèi)證券投資基金管理業(yè)務(wù)，外資比例（在加入時(shí)不超過(guò)33%，加入后3年內(nèi)不超過(guò)49%）。114、關(guān)貿(mào)總協(xié)定以貿(mào)易自由化和貿(mào)易無(wú)歧視為宗旨。115、我國(guó)以貸款方式在國(guó)際上籌措資金，主要包括（國(guó)際金融組織貸款、外國(guó)政府貸款和國(guó)際商業(yè)貸款）。116、托收按匯票是否附帶貨運(yùn)單據(jù)，可分為（光票托收和跟單托收）。117、信用證可分為（商業(yè)信用證、備用信用證和旅行信用證）。三、名詞解釋1、金融：是指在商品貨幣經(jīng)濟(jì)條件下，各種金融機(jī)構(gòu)以貨幣為對(duì)象，以信用為形式所進(jìn)行的貨幣收支、資金融通等活動(dòng)的總稱。2、金融法：是調(diào)整貨幣流通和信用活動(dòng)中所發(fā)生的金融關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。3、金融關(guān)系：是指銀行組織和其他各類金融機(jī)構(gòu)及客戶在從事金融活動(dòng)過(guò)程中形成的以銀行為中心的各種經(jīng)濟(jì)關(guān)系。4、金融體制：泛指從事金融活動(dòng)的各當(dāng)事人的法律地位、職責(zé)權(quán)限、業(yè)務(wù)范圍、內(nèi)部構(gòu)成及各當(dāng)事人之間的活動(dòng)協(xié)調(diào)及相互關(guān)系。5、中央銀行法：是用以確立中央銀行的法律地位、組織結(jié)構(gòu)、職責(zé)與權(quán)限，調(diào)整其在履行職責(zé)過(guò)程中所發(fā)生的各種社會(huì)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。6、中央銀行：是一國(guó)金融體系內(nèi)居于核心地位，依法制定和執(zhí)行國(guó)家貨幣政策，調(diào)控貨幣流通與信用活動(dòng)，實(shí)施金融監(jiān)管的特殊金融機(jī)構(gòu)。7、復(fù)合式中央銀行制：是指在一個(gè)國(guó)家內(nèi)，沒(méi)有單獨(dú)設(shè)立的中央銀行，而把中央銀行業(yè)務(wù)、職能與普通金融組織的業(yè)務(wù)、職能集于一家銀行的中央銀行體制。8、混合式中央銀行制：是指在一個(gè)國(guó)家能，既設(shè)中央銀行，又設(shè)專業(yè)銀行，中央銀行既行使中央銀行職能，又辦理一部分專業(yè)銀行業(yè)務(wù)，其余業(yè)務(wù)由專業(yè)銀行辦理的中央銀行體制。9、單一式中央銀行制：是指在國(guó)內(nèi)單獨(dú)設(shè)立中央銀行，作為發(fā)行的銀行、銀行的銀行、政府的銀行，一般性的金融業(yè)務(wù)則由普通銀行和其他各類金融機(jī)構(gòu)辦理的中央銀行體制。10、金融監(jiān)管：一是指金融機(jī)構(gòu)對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)的自我管理；二是指金融管理部門對(duì)有關(guān)金融活動(dòng)的外部管理。一般所說(shuō)的金融監(jiān)管是指金融的外部監(jiān)管。11、再貼現(xiàn)政策:是中央銀行以再貸款和在貼現(xiàn)業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，以調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量為目的的而進(jìn)行的一系列政策性操作。12、銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)：是銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)之間互相融通短期資金的場(chǎng)所，它是以1年以下短期資金為主的批發(fā)市場(chǎng)，主要解決市場(chǎng)參與者的短期資金流動(dòng)性需要，具有低風(fēng)險(xiǎn)性和高流動(dòng)性的特點(diǎn)。13、一行三會(huì)我國(guó)在景榮也分業(yè)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)上形成的監(jiān)管體制，即以國(guó)務(wù)院為統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，中國(guó)人民銀行執(zhí)行與貨幣政策有關(guān)的職能，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)分頁(yè)監(jiān)管與分工協(xié)作的金融監(jiān)管體制。14、證券業(yè)監(jiān)管是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)證券機(jī)構(gòu)、證券市場(chǎng)以及證券發(fā)行與交易所等，運(yùn)用行政、經(jīng)濟(jì)、法律等手段進(jìn)行監(jiān)督和管理的總稱。15、商業(yè)銀行法是指調(diào)整商業(yè)銀行的組織機(jī)構(gòu)與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的法律規(guī)范的總稱。16、中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)。17、商業(yè)銀行的資產(chǎn)流動(dòng)比率是指該銀行流動(dòng)性資產(chǎn)與流動(dòng)性負(fù)債的比例。18、儲(chǔ)蓄存款：儲(chǔ)蓄存款的概念指為居民個(gè)人積蓄貨幣資產(chǎn)和獲取利息而設(shè)定的一種存款19、貸款：是銀行將貨幣資金貸給借款人，在約定時(shí)間、地點(diǎn)用于約定的用途，借款人應(yīng)當(dāng)按期歸還本金并支付利息。20、貼現(xiàn)：是一種票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為，它是收款人（即持票人）收取的承兌匯票到期前，因需要資金，將承兌匯票背書(shū)供行，銀行將票面金額扣除貼現(xiàn)利息后的金額給收款人使用。21、信用證：是由銀行根據(jù)申請(qǐng)人（買方）請(qǐng)求和指示，開(kāi)給受益人（賣方）的一種有條件的承擔(dān)付款責(zé)任的契約文22、銀行卡是指由商業(yè)銀行（含郵政金融機(jī)構(gòu)）向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能用支付工具23、銀行承兌匯票：是由收款人或付款人（或承兌申請(qǐng)人）簽發(fā)，并由承兌申請(qǐng)人向開(kāi)戶銀行申請(qǐng)，經(jīng)銀行審查同意的商業(yè)匯票。24、呆賬準(zhǔn)備金是指銀行在從事房貸款業(yè)務(wù)過(guò)程中對(duì)發(fā)生的呆賬損失進(jìn)行補(bǔ)償?shù)馁Y金。25、銀行業(yè)協(xié)會(huì)：是由金融機(jī)構(gòu)自愿組成的銀行業(yè)自律組織，是經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，并經(jīng)社會(huì)團(tuán)體行政主管機(jī)關(guān)核冊(cè)登記的非營(yíng)利性社會(huì)團(tuán)體法人。26、投資銀行是指在資本市場(chǎng)上為企業(yè)發(fā)行債券、股票，籌集長(zhǎng)期資金提供中介服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。27、證券代銷是指投資銀行代發(fā)行人發(fā)售證券，在承銷期結(jié)束后，將未售出的證券全部退還給發(fā)行人的承銷方式。28、股票是股份公司簽發(fā)的證明股東按其所持股份享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)的書(shū)面憑證。29、債券是指?jìng)鶆?wù)人為籌措資金，已發(fā)向社會(huì)發(fā)行，承諾按照約定的利率和日期支付利息，并在特定的日期償還本金面權(quán)利憑證。29、項(xiàng)目融資是不依賴項(xiàng)目發(fā)起人的資信或所擁有的有形資產(chǎn)，而是以項(xiàng)目本身預(yù)期可靠的、穩(wěn)定的現(xiàn)金流和未來(lái)收為償債資金來(lái)源，并主要以項(xiàng)目實(shí)體資產(chǎn)作為債權(quán)安全保障的融資方式。30、無(wú)追索權(quán)項(xiàng)目融資是以項(xiàng)目的名義在資本市場(chǎng)上籌措資金，借款人僅以項(xiàng)目自身的預(yù)期現(xiàn)金流和資產(chǎn)對(duì)外承擔(dān)債還責(zé)任，而不以項(xiàng)目的任何資產(chǎn)、權(quán)益或收入進(jìn)行抵押、質(zhì)押或者償債，即債權(quán)人對(duì)項(xiàng)目以外的任何資產(chǎn)和收入追索權(quán)。31、證券投資基金是指通過(guò)發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運(yùn)用資金，股票、債券等金融工具投資的基金。32、非銀行金融機(jī)構(gòu)，也稱“其他金融機(jī)構(gòu)”，是指為冠以“銀行”，經(jīng)營(yíng)信托投資、融資租賃、證券承銷與經(jīng)濟(jì)、各險(xiǎn)等金融業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。33、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)或稱郵政代辦儲(chǔ)蓄、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)，是指經(jīng)中國(guó)人民銀行和國(guó)家郵電部協(xié)商同意，利用郵政部門遍國(guó)各地的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，設(shè)立專門的儲(chǔ)蓄營(yíng)業(yè)所、室，由郵政部門辦理儲(chǔ)蓄、匯兌等業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。34、農(nóng)村信用合作社是指經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立、由社員入股組成、實(shí)行社員民主管理、主要為社員提供金融服務(wù)的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)。35、汽車金融公司是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的汽車購(gòu)買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。36、貸款公司是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的出資的有限公司，是專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。37、政策性銀行是指由政府創(chuàng)立或擔(dān)保、以貫徹國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策為目的、具有特殊的融資原則、不以營(yíng)利為目的的機(jī)構(gòu)。38、貨幣法是指調(diào)整在貨幣發(fā)行、流通及其管理中所發(fā)生的社會(huì)關(guān)系的法律規(guī)范總稱。39、國(guó)際匯兌是指將一個(gè)國(guó)家或地區(qū)的貨幣兌換成另一個(gè)國(guó)家或地區(qū)的貨幣，并利用國(guó)際信用工具匯往另一個(gè)國(guó)家或地區(qū)，以國(guó)際間債權(quán)債務(wù)的活動(dòng)，這也是動(dòng)態(tài)意義上的外匯概念。40、經(jīng)常項(xiàng)目是指國(guó)際收支中涉及貨物、服務(wù)、收益及經(jīng)常轉(zhuǎn)移的交易項(xiàng)目等。41、外匯的概念有動(dòng)態(tài)和靜態(tài)之分。動(dòng)態(tài)意義上的外匯是“國(guó)際匯兌”的簡(jiǎn)稱，是指將一個(gè)國(guó)家或地區(qū)的貨幣兌換成個(gè)國(guó)家或地區(qū)的貨幣，并利用國(guó)際信用工具匯往另一個(gè)國(guó)家或地區(qū)，以清償國(guó)際間債權(quán)債務(wù)的活動(dòng)。靜態(tài)意義上的概念是為適應(yīng)外匯管理制度的建立而產(chǎn)生的。42、匯率又稱“匯價(jià)”或“外匯行市”，是指一個(gè)國(guó)家或地區(qū)的貨幣兌換成另一個(gè)國(guó)家或地區(qū)的比率；或者說(shuō)是一個(gè)國(guó)地區(qū)的貨幣用另一個(gè)國(guó)家或地區(qū)貨幣表示的價(jià)格43、金銀管理是指國(guó)家授權(quán)某一政府部門對(duì)金銀的收購(gòu)、配售、經(jīng)營(yíng)以及進(jìn)出國(guó)境等進(jìn)行的管理。44、信貸以償還為條件的貨幣運(yùn)動(dòng)形式，是指貨幣持有者將約定數(shù)額的資金按約定的利率暫時(shí)借出，借款者在約定期限內(nèi)，定的條件還本付息的信用活動(dòng)。45、存款一方面是指貨幣資金的所有者或者合法持有者，即存款人將其所有或合法持有的資金存入有資格經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)按照與存款人之間的約定，以及國(guó)家法律的有關(guān)規(guī)定，向存款人償付本金和利息的業(yè)務(wù)；另一方是指存款人存入金融機(jī)構(gòu)賬戶上的貨幣資金。46、協(xié)助查詢金融機(jī)構(gòu)依照有關(guān)法律或行政法規(guī)的規(guī)定以及有權(quán)機(jī)關(guān)查詢的要求，將存款人存款的金融、幣種以及其他存款信知有權(quán)機(jī)關(guān)的行為。47、信用額度貸款機(jī)構(gòu)為借款人核定一個(gè)在某時(shí)期內(nèi)借款的非正式的最高限額，根據(jù)這一限額借款人可以在該期間內(nèi)任意接入限額款項(xiàng)，只要不超限額，金融機(jī)構(gòu)通常不拒絕放款的貸款。48、流動(dòng)資金貸款人向企事業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的本外幣貸款。49、浮動(dòng)抵押貸款機(jī)構(gòu)要求借款人將其擁有或第三者擁有法定權(quán)利的、有關(guān)法律允許的現(xiàn)有和將來(lái)取得的全部財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)擔(dān)保，轉(zhuǎn)移該財(cái)產(chǎn)占有關(guān)系的貸款。50、最高額抵押貸款機(jī)構(gòu)為使一定期間內(nèi)向借款人連續(xù)發(fā)放的貸款得到保障，而要求借款人提供其擁有或第三者擁有法定權(quán)利的、相貸款最高額的財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)擔(dān)保，并不轉(zhuǎn)移該財(cái)產(chǎn)占有關(guān)系的貸款。51、讓與擔(dān)保貸款障貸款本息的償還，而要求借款人或第三人將擔(dān)保物的財(cái)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移給金融機(jī)構(gòu)，在貸款本息清償后將擔(dān)保物歸還款人或第三人，在不能歸還貸款本息時(shí)金融機(jī)構(gòu)可以就擔(dān)保物受償?shù)馁J款。52、民間借貸機(jī)構(gòu)以外的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織與自然人之間，以及自然人之間不以商品交易為基礎(chǔ)而直接進(jìn)行貨幣借貸的一種活動(dòng)。53、民間借貸合同：廣義的是指金融機(jī)構(gòu)以外的法人，其他經(jīng)濟(jì)組織以及自然人，就借出人將一定數(shù)量的貨幣或?qū)嵨锝枞肴耸褂没蛱幏?，借入人按約定歸還相同數(shù)量的貨幣或同歸還等數(shù)量、質(zhì)量的實(shí)物及利息額的合同；狹義的是融機(jī)構(gòu)以外的法人，其他社會(huì)組織和自然人就借出人將一定金額的貨幣交付給借入人，借用人以約定歸還同等金貨幣及利息的合同54、支付結(jié)算個(gè)人在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，通過(guò)現(xiàn)金、票據(jù)、銀行卡和其他結(jié)算憑證，進(jìn)行貨幣給付及其資金清算的行為。55、支付結(jié)算法指支付結(jié)算法是調(diào)整支付結(jié)算活動(dòng)中，結(jié)算雙方與銀行之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。56、票據(jù)：廣義的票據(jù)是指各種商業(yè)活動(dòng)中與權(quán)力結(jié)合在一起的油價(jià)證券和憑證，包括商品證券、資本證券和貨幣證狹義的票據(jù)僅指貨幣證券，即出票人依票據(jù)法規(guī)定的法定條件，簽章于票據(jù)上而發(fā)行，并以其無(wú)條件支付或委托無(wú)條件支付一定金額貨幣目的的有價(jià)證券。57、匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。分為銀行匯票和商業(yè)匯票。58、票據(jù)行為票據(jù)上的債務(wù)的法律行為，亦即以負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)為目的而在票據(jù)上為意思表示的法律行為。包括出票、背書(shū)、保承兌、參加承兌和保付。59.背書(shū)據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為。60.保付獨(dú)有的一種附屬票據(jù)行為，是指作為支票付款人的付款銀行，在支票上進(jìn)行保付文句及保付如期的記載，完成簽將支票交付持票人，從而保證支付票款的行為。61.票據(jù)偽造限的當(dāng)事人假冒他人或虛構(gòu)人的名義簽章的行為，包括票據(jù)本身的偽造和票據(jù)上簽名的偽造。62.票據(jù)變?cè)旄钠睋?jù)內(nèi)容的人，對(duì)票據(jù)上簽章以外的記載事項(xiàng)加以改變的行為。63.涉外票據(jù)背書(shū)、承兌、保證、付款等行為中，既有發(fā)生于中國(guó)境內(nèi)又有發(fā)生于中國(guó)境外的票據(jù)。64.匯兌匯款人委托銀行將其款項(xiàng)支付給收款人的結(jié)算方式.分為信匯和電匯,由匯款人選擇使用65、追索權(quán)又稱償還請(qǐng)求權(quán)，是指持票人在匯票到期不獲付款或到期前不獲承兌或有其他法定原因發(fā)生時(shí)，向其前求償還票據(jù)金額及其損失的權(quán)利66、托收承付是根據(jù)購(gòu)銷合同由收款人發(fā)貨后委托銀行向異地付款人收取款項(xiàng)，由付款人向銀行成人付款的結(jié)算方式。67、信用證是銀行應(yīng)買方的請(qǐng)求，開(kāi)給賣方的一種保證付款的書(shū)面憑證。68、國(guó)內(nèi)信用證不可撤銷、不可轉(zhuǎn)讓的跟單信用證，適用于國(guó)內(nèi)企業(yè)之間的商品交易的轉(zhuǎn)賬結(jié)算，不得支取現(xiàn)金。69、金融擔(dān)保是指在國(guó)內(nèi)外金融和經(jīng)貿(mào)活動(dòng)中，金融機(jī)構(gòu)和有關(guān)當(dāng)事人之間提供保證、設(shè)定抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)、留置權(quán)、定金以實(shí)現(xiàn)債權(quán)的行為70、連帶責(zé)任保證人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的保證方式，即當(dāng)債務(wù)履行期滿后債務(wù)人沒(méi)有履行債務(wù)債權(quán)人既可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在保證范圍內(nèi)履行債務(wù)，沒(méi)有先后順序的限制。71、抵押率貸款本金利息之和與抵押物作價(jià)現(xiàn)額之比率。72、保函是指金融機(jī)構(gòu)譽(yù)為頭人約定，當(dāng)委托人到期不能償還某項(xiàng)合同債務(wù)，或者因違約等原因不能支付款項(xiàng)時(shí)，有代其向債權(quán)人償還債務(wù)或代為付款，銀行收取一定的委托費(fèi)用的業(yè)務(wù)73、最高額抵押是指抵押人與抵押權(quán)人協(xié)議，在最高債權(quán)額限度內(nèi)，以抵押物對(duì)一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的不特定債權(quán)作。74、浮動(dòng)抵押人以其全部財(cái)產(chǎn)或某類財(cái)產(chǎn)向貸款人提供保證，于約定事件發(fā)生時(shí)，擔(dān)保標(biāo)的物的價(jià)值才能確定的法律形式。75、單位定期存單人為辦理質(zhì)押貸款而委托貸款人依據(jù)開(kāi)戶證實(shí)書(shū)向接受存款的金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開(kāi)具的人民幣定期存款權(quán)利憑證。76、信托人基于受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。77、金融信托，是財(cái)產(chǎn)所有者為了實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)增值的目的吧一定財(cái)產(chǎn)委托給金融機(jī)構(gòu)代為管理和經(jīng)營(yíng)78、資金信托是指委托人基于對(duì)信托投資公司的信任，將自己合法擁有的資金委托給信托投資公司，由信托投資公司托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的管理、運(yùn)用和處分的行為。79、金融租賃又稱融資租賃，是指出租人根據(jù)承租人對(duì)出賣人、租賃物的選擇，向出賣人購(gòu)買租賃物，提供給承租人，向承租人收取租金的交易80、證券法是調(diào)整證券發(fā)行和交易關(guān)系以及證券監(jiān)管關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。81、證券發(fā)行是指證券發(fā)行人依法向社會(huì)公眾或特定的人銷售證券的活動(dòng)。82、資本證券表明持有人所擁有的股權(quán)或者債權(quán)的法律憑證，持有人享有按期自發(fā)行該證券的企業(yè)的收益中取得一定所得權(quán)利。83、增資發(fā)行有限公司為增加注冊(cè)資本而發(fā)行新股。84、融資融券業(yè)務(wù)公司向客戶出借資金供其買入證券或出借證券供其賣出的業(yè)務(wù)活動(dòng)。85、股指期貨價(jià)指數(shù)為標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化期貨合約，雙方約定在未來(lái)的某個(gè)特定日期，可以按照事先確定的股價(jià)指數(shù)的大小，進(jìn)的指數(shù)的買賣。86、創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)適應(yīng)自主創(chuàng)新企業(yè)及其他成長(zhǎng)型創(chuàng)業(yè)企業(yè)發(fā)展需要而設(shè)立的市場(chǎng)。87、內(nèi)幕交易：是指知悉證券交易內(nèi)幕交易消息的任何單位或個(gè)人，買賣或者建議他人買賣與該內(nèi)幕信息相關(guān)的證券，向他人泄漏該內(nèi)幕信息的行為。88、要約收購(gòu)是指收購(gòu)人通過(guò)向股份公司的股東發(fā)出要約的方式收購(gòu)股票以達(dá)到取得上市公司控制權(quán)目的的行為，是公司收購(gòu)的主要方式。89、證券投資基金質(zhì)為投資信托基金，是一種以證券的方式進(jìn)行信托投資的法律安排，即通過(guò)公開(kāi)發(fā)行基金證券，將投資者的基金，由基金托管人托管，基金管理人管理，以資產(chǎn)組合方式進(jìn)行證券投資活動(dòng)，并由投資者按出資比例分享所得利分擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)的制度。90、基金認(rèn)購(gòu)是與基金發(fā)行相對(duì)應(yīng)的概念，是指?jìng)€(gè)人投資者和機(jī)構(gòu)投資者按照基金證券發(fā)行公告或規(guī)定向基金管理公買已經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行的基金證券的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)91、國(guó)際債券是指一國(guó)政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)以及國(guó)際組織等，為籌措資金，在國(guó)際金融市場(chǎng)上發(fā)行的反映債權(quán)債務(wù)的有價(jià)證券。492、共同投資基金是以發(fā)行基金券或信托投資受益憑證方式集聚資金，從事產(chǎn)業(yè)投資或證券投資的組織形式。93、公開(kāi)市場(chǎng)收購(gòu)者依照集中競(jìng)價(jià)交易的規(guī)則，通過(guò)證券交易所收購(gòu)不超過(guò)上市公司發(fā)行在外股票的30%的收購(gòu)行為。94、基金交易的價(jià)格管理公司賣出或贖回基金證券，以及封閉式基金證券在證券市場(chǎng)掛牌交易時(shí)的價(jià)格。95、境外合格機(jī)構(gòu)投資者（QFII）相應(yīng)規(guī)定，經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)投資于中國(guó)證券市場(chǎng)，并取得國(guó)家外匯管理局額度批準(zhǔn)的中國(guó)境外基金管理機(jī)構(gòu)、公司、證券公司以及其他資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)。96、匯款銀行匯票，由匯款人通過(guò)銀行將款項(xiàng)主動(dòng)匯交收款人的支付方式。常可分為：信匯、電匯和票匯。97、托收：是債權(quán)人（出口商）為向債務(wù)人（進(jìn)口商）收取貨款，出具以進(jìn)口商為付款人的匯票，委托銀行代為收款付方式。98、信用證銀行應(yīng)進(jìn)口商申請(qǐng)，向出口商發(fā)出的，授權(quán)出口商簽發(fā)以銀行為付款人的匯票，保證出口商提交符合條款規(guī)定的匯票和單據(jù)時(shí)，予以承兌和付款的信用函件。簡(jiǎn)答1、金融法的調(diào)整對(duì)象：1、國(guó)家對(duì)金融活動(dòng)進(jìn)行干預(yù)、管理而形成的經(jīng)濟(jì)關(guān)系2、中央銀行及其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)履行對(duì)整個(gè)金融業(yè)領(lǐng)導(dǎo)、管理、協(xié)調(diào)、監(jiān)督的職能時(shí)與政策性銀行、商業(yè)銀行及各類非銀行金融機(jī)構(gòu)形成管理與被管理的關(guān)系3、銀行與財(cái)政的關(guān)系4、銀行和各類金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)公民之間的關(guān)系5、銀行間、銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)、非銀行金融機(jī)構(gòu)間的關(guān)系。2、中央銀行的法律地位:1、即使有些國(guó)家在立法中對(duì)中央銀行的法律性質(zhì)未予明確或作其他定性，有的中央銀行甚至采用股份有限公司的組織形式，但從根本上講，在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)條件下，各國(guó)中央銀行都具有國(guó)家機(jī)關(guān)的性質(zhì)，這是中央銀行法律地位的核心內(nèi)容。2、中央銀行還是特殊的金融機(jī)構(gòu)，并且對(duì)政府保持相對(duì)的獨(dú)立性，這些構(gòu)成它作為國(guó)家機(jī)關(guān)的特殊性。3、中國(guó)人民銀行承擔(dān)的主要金融監(jiān)管職責(zé):1、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)2、實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理一行間外匯市場(chǎng)3、監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)4、負(fù)責(zé)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作5、管理信貸征信業(yè)。4、金融監(jiān)管中監(jiān)管主體主要的監(jiān)管權(quán)力:1、金融規(guī)章和業(yè)務(wù)命令的發(fā)布權(quán)2、金融機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更、終止及其業(yè)務(wù)范圍的審批權(quán)3、金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格的認(rèn)定權(quán)4、信息獲取權(quán)5、稽查檢查權(quán)6、對(duì)問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)的處置權(quán)7、違法違規(guī)行為的處罰權(quán)5、銀行業(yè)有效監(jiān)管核心原則的主要內(nèi)容：1、旨在通過(guò)全面適用，提高世界各國(guó)的以那好那個(gè)監(jiān)管水平2、科學(xué)界定銀行將在維護(hù)金融穩(wěn)定中的地位3、銀行監(jiān)管不應(yīng)破壞市場(chǎng)約束的正常運(yùn)行4、有效監(jiān)管必須具備一定的先決條件5、有效監(jiān)管應(yīng)是全程監(jiān)管6、降低和控制風(fēng)險(xiǎn)是核心原則的主線。6、商業(yè)銀行的主要職能是：1信用中介職能；2支付中介職能；3信用創(chuàng)造職能；4金融服務(wù)職能。7、商業(yè)銀行的法律特征:1商業(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)貨幣和資金的金融企業(yè)2、商業(yè)銀行是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束的企業(yè)法人3、商業(yè)銀行是平等的民事主體，與客戶業(yè)務(wù)往來(lái)應(yīng)當(dāng)遵守平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則4、商業(yè)銀行的法律地位或性質(zhì)是有限責(zé)任公司。8、投資銀行法律制度中證券投資基金與股票、債券的區(qū)別:1、投資者的法律地位不同2、基金的收益包括基金投資所得紅利、股息、債券利息、買賣證券差價(jià)、存款利息及其他收入3、投資方式不同。9、合作制與股份制在產(chǎn)權(quán)組織形式上的差異：1、入股方式不同2、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)不同3、管理方式不同4、分配方式不同。10、政策性銀行與商業(yè)銀行的關(guān)系：1、平等關(guān)系2、互補(bǔ)關(guān)系3、配合關(guān)系。11、人民幣的法律地位：1、人民幣是我國(guó)的惟一合法貨幣2、人民幣的主幣和輔幣均具有無(wú)限法償?shù)哪芰?、人民幣是不兌現(xiàn)的信用貨幣。12、我國(guó)人民幣的發(fā)行原則：1、集中統(tǒng)一發(fā)行原則2、經(jīng)濟(jì)發(fā)行原則3、計(jì)劃發(fā)行原則13、匯率的主要分類：1、根據(jù)是否由政府有關(guān)機(jī)關(guān)制定，可以將匯率劃分為法定匯率和市場(chǎng)匯率2、根據(jù)能否浮動(dòng)，可以將匯率劃分為固定匯率和浮動(dòng)匯率3、根據(jù)一個(gè)國(guó)家或地區(qū)是否規(guī)定一種以上的匯率，可以將匯率劃分為單一匯率和復(fù)匯率。14、民間借貸合同的法律特征1、它的雙方當(dāng)事人中必須有一方是自然人，或者雙方都是自然人2、它的標(biāo)的雖然也是貨幣資金，但其資金來(lái)源要受到限制3、它既可以是有償合同，也可以說(shuō)無(wú)常合同。4、它是實(shí)踐、單務(wù)合同、它是非要式合同。15、支付結(jié)算原則：1、恪守信用，履約付款原則2、誰(shuí)的錢進(jìn)誰(shuí)的賬，由誰(shuí)支配原則3、銀行布?jí)|款原則。16、銀行結(jié)算賬戶的種類：1、按存款人的不同標(biāo)準(zhǔn)，可分為單位銀行結(jié)算賬戶和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶2、按單位銀行結(jié)算賬戶用途的不同，可分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶3、按開(kāi)戶地的不同，可分為本地銀行結(jié)算賬戶和異地銀行結(jié)算賬戶。17、票據(jù)的法律特征：1、強(qiáng)制性特征2、技術(shù)性特征3、國(guó)際統(tǒng)一性特征。18、票據(jù)行為的特征：1、票據(jù)行為具有要式性2、票據(jù)行為具有無(wú)因性3、票據(jù)行為具有文義性4、票據(jù)行為具有獨(dú)立性5、票據(jù)行為具有連帶性。19、金融擔(dān)保的行業(yè)特征：1、金融機(jī)構(gòu)是經(jīng)營(yíng)貨幣的信用中介機(jī)構(gòu)，一般資金實(shí)力雄厚，社會(huì)信譽(yù)良好2、金融機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保受自身經(jīng)營(yíng)范圍和經(jīng)營(yíng)資格的限制，不是任何一個(gè)金融機(jī)構(gòu)都可以從事?lián)I(yè)務(wù)的3、在擔(dān)保的方式和手段上，除了通常保函、抵押外，還有違約金、保證金等4、金融業(yè)務(wù)中的擔(dān)保多為特殊擔(dān)保5、金融機(jī)構(gòu)的擔(dān)保特別注意防止債權(quán)人的惡意和權(quán)利濫用。20、信托的特點(diǎn):1信托建立在委托人對(duì)受托人信任的基礎(chǔ)上，依靠受托人對(duì)委托人的恪盡職守和對(duì)受益人的信用而得以維持。2委托人將財(cái)產(chǎn)權(quán)托給受托人。3委托人以自己的名義管理、處分信托財(cái)產(chǎn)，是對(duì)外惟一有權(quán)管理、處分人信任托財(cái)產(chǎn)的人。4委托人為受益人的最大利益管理信托事務(wù)。5信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性。21、集合資金信托和證券投資基金的區(qū)別：(1)我國(guó)法律對(duì)證券投資基金投資人的要求與對(duì)資金信托委托人的要求不同，我國(guó)法律對(duì)資金信托委托人的準(zhǔn)入門檻要高，規(guī)定每份資金信托合同金額不得低于五萬(wàn)元人民幣，目的是避免把風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和損失承受能力較弱的普通投資者引入此類業(yè)務(wù)，而對(duì)于證券投資基金投資人沒(méi)有此類要求。(2)證券投資基金已經(jīng)證券化，投資人所持有的基金可以在證券交易市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓，而信托受益權(quán)的轉(zhuǎn)讓目前主要通過(guò)資金信托合同轉(zhuǎn)讓的方式來(lái)進(jìn)行，由信托投資公司為受益人辦理有關(guān)轉(zhuǎn)讓手續(xù)。(3)法律對(duì)資金信托信息披露的要求沒(méi)有證券投資基金那樣高，證券投資基金法對(duì)基金管理公司的信息披露作了嚴(yán)格的規(guī)定。(4)證券投資基金的銷售可以做廣告，而資金信托的銷售不允許做廣告。(5)資金信托在在資金運(yùn)作上更具靈活性，除有價(jià)證券外，還可以存放銀行、購(gòu)買國(guó)債、貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、同業(yè)拆借以及實(shí)業(yè)投資等。(6)為保護(hù)證券投資基金持有人利益，我國(guó)法律規(guī)定要設(shè)立基金持有人大會(huì)，而資金信托委托人受到200份合同總額的限制，委托人人數(shù)較少，帶有私募的性質(zhì)，沒(méi)有必要設(shè)立委托人大會(huì)之類的機(jī)構(gòu)。22、融資租賃的特點(diǎn)：1、出租人為專營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)的租賃公司2、租賃標(biāo)的物是由出租人按照承擔(dān)人的要求購(gòu)買3、融資租賃的出租方在租賃期間享有對(duì)所租賃物品的所有權(quán)，承租方僅享有使用收益權(quán)4、出租人對(duì)租賃標(biāo)的物無(wú)瑕疵擔(dān)保責(zé)任5、不可中途解約。23、資本證券的特點(diǎn)：1資本證券是投資證券，證券所記載的是投資者因投資行為而獲得的法律地位。2資本證券是證權(quán)證券，即宣示證券。證券所記載的權(quán)利在證券發(fā)行前就已存在。證券僅在于以特殊方式對(duì)證券權(quán)利的存在而予以表現(xiàn)。3資本證券是流通證券。證券轉(zhuǎn)讓無(wú)須經(jīng)過(guò)證券義務(wù)人的同意。24、證券投資基金的特點(diǎn)：1、證券投資基金是一種自益信托。2、證券投資基金是集團(tuán)信托。3、證券投資基金的投資對(duì)象主要為證券，包括股票、債券、金融票據(jù)等，但其投資方式卻是以分散風(fēng)險(xiǎn)為原則的。4、證券投資基金的投資回報(bào)率較高。5、證券投資基金提供給投資者高效、低費(fèi)、完善的服務(wù)，這使得投資者享受到便捷的服務(wù)，使投資者樂(lè)于投資于基金。25、開(kāi)放式基金和封閉式基金的主要區(qū)別是：封閉式基金的發(fā)行總額是固定的，投資人在營(yíng)業(yè)期限內(nèi)不能向基金贖回其投資，只通過(guò)在證券市場(chǎng)中的轉(zhuǎn)讓、買賣行為退出基金，因此，封閉式基金的穩(wěn)定性較好；開(kāi)放式基金的發(fā)行總額是不固定的，投資者可以隨時(shí)向基金贖回基金單位，因此，開(kāi)放式基金的穩(wěn)定性較封閉式基金要差?；鸱蓊~的買賣方式也不同，封閉式基金的基金份額在基金存續(xù)期間可以依法在證券交易場(chǎng)所上市交易，但基金份額持有人不得申請(qǐng)贖回。其交易價(jià)格隨證券交易市場(chǎng)行情而變化。開(kāi)放式基金份額可以在基金合同中約定的時(shí)間和場(chǎng)所申購(gòu)或者贖回，但不能在證券交易場(chǎng)所上市交易。開(kāi)放式基金的買賣價(jià)格以其基金份額的資產(chǎn)凈值加減有關(guān)費(fèi)用確定。26、基金托管人義務(wù)：1、保管該基金的所有資產(chǎn)2、合理注意的義務(wù)3、運(yùn)用基金資產(chǎn)4、監(jiān)督基金管理人的管理活動(dòng)。27、信托業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的強(qiáng)制性原則1分業(yè)經(jīng)營(yíng)原則2誠(chéng)信與謹(jǐn)慎有效管理原則3防止利益沖突原則4防范風(fēng)險(xiǎn)原則5面向特定投資者以及中長(zhǎng)期資金融通規(guī)則6，分別管理原則7其他規(guī)則28、金融監(jiān)管的原則:（1）依法監(jiān)管原則（2）安全與效率并重原則（3）高校監(jiān)管原則（4）控制道德風(fēng)險(xiǎn)原則（5）合理適度原則（6）系統(tǒng)協(xié)調(diào)原則（7）國(guó)際合作原則29、核心原則的主要內(nèi)容：1旨在通過(guò)全面適用，提高世界各國(guó)的銀行監(jiān)管水平；2科學(xué)界定銀行監(jiān)管在維護(hù)金融穩(wěn)定中的地位；3銀行監(jiān)管不應(yīng)破壞市場(chǎng)約束的正常運(yùn)行；4有效監(jiān)管必須具備一定的先決條件；5有效監(jiān)管應(yīng)是全程監(jiān)管；6降低和控制風(fēng)險(xiǎn)是核心原則的主線；7對(duì)跨國(guó)銀行應(yīng)實(shí)行并表監(jiān)管，加強(qiáng)國(guó)際合作與信息交流；8必須將原則性與靈活性結(jié)合起來(lái)。30、商業(yè)銀行的顯著特征：1建設(shè)銀行大多是菲官方銀行，一般采取股份有限公司的組織形式，將資格劃成若干等分向社會(huì)公開(kāi)出售，籌集資金，購(gòu)買銀行股票的投資者即成為銀行的股東。2接受公眾存款，包括活期存款、定期存款和儲(chǔ)蓄存款。3以追求利潤(rùn)為目的，經(jīng)營(yíng)范圍廣泛。4服務(wù)范圍廣泛，除主要經(jīng)營(yíng)的存、貸款之外，還不斷推出新產(chǎn)品，以批發(fā)和零售等方式為客戶提供中間業(yè)務(wù)和服務(wù)項(xiàng)目。5業(yè)務(wù)發(fā)展國(guó)際化。6為保護(hù)存款人的利益，受到監(jiān)管當(dāng)局的嚴(yán)格監(jiān)管。31、業(yè)務(wù)種類及管理：（1）傳統(tǒng)型業(yè)務(wù)：1證券發(fā)行與承銷；2證券經(jīng)紀(jì)與自營(yíng)業(yè)務(wù)。（2）創(chuàng)新型業(yè)務(wù)：1公司并購(gòu)業(yè)務(wù)；2項(xiàng)目融資；3理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)。（3）引申型業(yè)務(wù)：1基金管理業(yè)務(wù)；2金融工程的業(yè)務(wù)。32、儲(chǔ)蓄存款的原則：1存款自愿原則；2取款自由原則；3存款有息原則；4對(duì)儲(chǔ)戶保密原則。33、金融機(jī)構(gòu)借款合同具有以下法律特征：1它的貸款人主體資格具有特定的要求；2它的標(biāo)的物只能是貨幣資金；3它是有償合同；4它是諾成、雙務(wù)合同；5它是要式合同。34、追索權(quán)的特征有：1追索原因的法定性，即只有發(fā)生了的到期不獲付款、期前不獲承兌或其他法定原因時(shí)才產(chǎn)生制追索權(quán)；2追索權(quán)形式的前提性，即只有持票人履行了保全手續(xù)后才可以行使追索權(quán)；3追索對(duì)象的可選擇性，即被追索人不以持票人的直接前手為限，而可由追索而全然是有選擇其前手中的任何一格進(jìn)行追索；4追索權(quán)主體的可變更性，即被追索人履行那票據(jù)義務(wù)后成為持票人，可再次向其前手行使追索權(quán)，從而使追索權(quán)主體發(fā)生更替；5追索權(quán)的可轉(zhuǎn)移性，即追索權(quán)不像一般債權(quán)那樣，先是一次得到滿足后就消滅，而是由追索權(quán)人不斷地向其前手追索，直至票據(jù)上最后債務(wù)人償還后，整個(gè)票據(jù)關(guān)系消滅后，追索權(quán)也才消滅。35、信用證結(jié)算的當(dāng)事人包括：1開(kāi)證申請(qǐng)人，是向銀行申請(qǐng)開(kāi)立信用證的人，即買賣關(guān)系中的買方；2開(kāi)證行，是指接受開(kāi)證申請(qǐng)人的申請(qǐng)，開(kāi)立信用證的銀行，一般是買方的開(kāi)戶行；3通知行，是指接受開(kāi)證行的委托向受益人通知信用證的銀行，一般是開(kāi)證行在賣方所在地的分行或代理行；4受益人，是指新證所指定的有權(quán)享受信用證款項(xiàng)的人，即賣方；5議付行，是指愿意買進(jìn)或貼現(xiàn)受益人交來(lái)的跟單匯票的賣方地指定銀行，議付行通常是通知行，在我國(guó)議付行必須是開(kāi)證行指定的受益人的開(kāi)戶行；6付款行，是指信用證上指定的付款銀行，通常是開(kāi)證行。36、信托的功能：1轉(zhuǎn)移與管理財(cái)產(chǎn)；2財(cái)產(chǎn)保護(hù)功能；3財(cái)產(chǎn)增值功能；4證券化功能。37、可轉(zhuǎn)換公司債券的特點(diǎn)是:1可轉(zhuǎn)化公司債券是只有股份公司才能發(fā)行的一種債券。2可轉(zhuǎn)換公司債券是由債權(quán)人的決定轉(zhuǎn)換的一種債券。3可轉(zhuǎn)換公司債券的發(fā)行條件一般比較嚴(yán)格，以保護(hù)普通股票持有者和債券持有者的利益。4可轉(zhuǎn)化公司債券的利率較低，投資者愿意接受這一較低利率主要是該類債券的持有人具有將該類債券轉(zhuǎn)換成發(fā)行人的股權(quán)的選擇權(quán)。38、證券投資基金的特點(diǎn)：1證券投資基金是一種自益信托；2證券投資基金是集團(tuán)信托；3證券投資基金的投資對(duì)象主要為證券，包括股票、債券、金融票據(jù)等，但其投資方式卻是以分散風(fēng)險(xiǎn)為原則的。4證券投資基金的投資回報(bào)率較高。5證券投資基金提供給投資者高效、低費(fèi)、完善的服務(wù)。39、證券活動(dòng)和證券管理原則：（1）公開(kāi)、公平、公正原則；（2）自愿、有償、誠(chéng)實(shí)信用原則；（3）守法原則；（4）證券與其他金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理原則；（5）政府統(tǒng)一管理與行業(yè)自律原則；（6）國(guó)家審計(jì)監(jiān)督原則40、政策性銀行的特殊職能：（1）倡導(dǎo)性職能；（2）補(bǔ)充性職能；（3）選擇性職能；（4）服務(wù)性職能41、人民幣發(fā)行原則：（1）集中統(tǒng)一發(fā)行原則；（2）經(jīng)濟(jì)發(fā)行原則；（3）計(jì)劃發(fā)行原則42、外匯管理制度的類型：（1）嚴(yán)格的外匯管理制度；（2）部分的外匯管理制度；（3）在形式上取消外匯管理制度43、支付結(jié)算原則：（1）恪守信用、履約付款原則；（2）誰(shuí)的錢進(jìn)誰(shuí)的賬，由誰(shuí)支配原則；（3）銀行不墊款原則。44、信托有效設(shè)立應(yīng)具備的條件：（1）有合法、確定的信托當(dāng)事人；（2）有合法的信托目的；（3）有確定的信托財(cái)產(chǎn)；（4）信托的設(shè)立形式合法。45、無(wú)效信托的情形：（1）信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會(huì)公共利益；（2）信托財(cái)產(chǎn)不能確定；（3）委托人以非法財(cái)產(chǎn)或者本法規(guī)定不得設(shè)立信托的財(cái)產(chǎn)設(shè)立信托；（4）專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托；（5）受益人或者受益人范圍不能確定；（6）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形46、上市公司收購(gòu)的法律特征：（1）上市公司收購(gòu)是以上市公司已公開(kāi)發(fā)行的股份為收購(gòu)對(duì)象，以上市公司為收購(gòu)對(duì)象；（2）上市公司收購(gòu)是由投資者進(jìn)行的；（3）上市公司收購(gòu)是通過(guò)購(gòu)買上市公司股份以獲得對(duì)該公司控制權(quán)的行為。47、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)原則：（1）安全性原則，是指銀行按期收回資金本息的可靠程度；）（2）流動(dòng)性原則，是指銀行能夠隨時(shí)隨地滿足客戶提取現(xiàn)金和正常貸款的需要；（3）盈利性原則是指銀行進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債經(jīng)營(yíng)活動(dòng)要獲得預(yù)期的收益，即盈利。48、銀行結(jié)算賬戶的的管理原則：（1）一個(gè)基本存款賬戶原則；（2）自主選擇開(kāi)戶銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶原則；（3）守法原則；（4）對(duì)銀行結(jié)算賬戶信息保密原則；（5）人民銀行依法監(jiān)管原則。49、保函的辦理程序：（1）委托單位提出書(shū)面申請(qǐng)；（2）擔(dān)保銀行審查評(píng)估；（3）上報(bào)審批、簽署協(xié)議；（4）交存保證金和有關(guān)費(fèi)用；（5）出具保函；（6）辦理?yè)?dān)保登記50、公司債券上市的條件：（1）公司債券的期限為一年以上；（2）公司債券實(shí)際發(fā)行額不少于人民幣5000萬(wàn)元；（3）公司申請(qǐng)其債券上市時(shí)仍符合法定的公司債券的發(fā)行條件。51、金融監(jiān)管權(quán)限（l）金融規(guī)章和業(yè)務(wù)命令的制定權(quán)和發(fā)布權(quán)。（2）金融機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更、終止及其業(yè)務(wù)范圍的審批權(quán)。（3）金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格的認(rèn)定權(quán)。（4）信息獲取合披露權(quán)。（5）稽核檢查權(quán)。（6）對(duì)問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)的處置權(quán)。（7）違法違規(guī)行為的處罰權(quán)。52、可轉(zhuǎn)換公司債券特點(diǎn)：(1)只有股份的公司債券；(2)由債權(quán)人決定轉(zhuǎn)換；(3)發(fā)行條件一般比較嚴(yán)格，以保護(hù)普通股票持有者和債券持有者的利益；(4)利率較低。53、貼現(xiàn)是一種票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為他是收款人在收取的承兌匯票到期前，因需要資金，將承兌的匯票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行將票面金額扣除貼現(xiàn)利息后的余額支付給收款人使用前的一種業(yè)務(wù)方式。54、證券代銷是指投資銀行代理發(fā)售證券在承銷期結(jié)束后將未售出的證券全部退還給發(fā)行人的承銷方式。55、非銀行投資業(yè)稱其他銀行投資是指為冠以銀行的額名稱經(jīng)營(yíng)信托投資融資租賃證券承銷與經(jīng)濟(jì)各類保險(xiǎn)等金融業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。56、.匯票時(shí)出票人簽發(fā)時(shí)受托付款人在見(jiàn)偏食或在指定日期無(wú)條件的支付確定的金額給收寬仁或者持票人的票據(jù)。57、銀行卡是指有商業(yè)銀行向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)作用。轉(zhuǎn)賬結(jié)算，存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。58、金融擔(dān)保時(shí)之在國(guó)內(nèi)外金融和經(jīng)貿(mào)活動(dòng)中金融機(jī)構(gòu)為有冠當(dāng)事人提供保證設(shè)定抵押權(quán)質(zhì)權(quán)留置權(quán)給付定金以實(shí)現(xiàn)債權(quán)的行為。59、金融租賃又稱融資租賃，指出租人根據(jù)承租人對(duì)租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可將其從供貨人除取得的租賃貨物按合同約定出租給承租人占有的使用相承租人收取租金的交易活動(dòng)。60、內(nèi)幕交易又稱北埔人交易知情者交易時(shí)指證券交易內(nèi)幕信息的任何單位或個(gè)人買賣或者建議他人買賣與該內(nèi)幕信息相關(guān)的證券，會(huì)這像他人泄露該內(nèi)幕信息的行為。61、信用證是銀行進(jìn)口商申請(qǐng)向出口商出發(fā)的，收取請(qǐng)按出口商以銀行為貸款人的匯票，保證出口商提交符合條款規(guī)定的匯票的單據(jù)時(shí)予以承兌和付款和付款的信用函件。62、基金股票證券的區(qū)別在于。投資者的法律地位不同基金包括基金投資所的德宏利股息證券利息買賣證券差存款利息及奇特收入。投資方式不同，63、個(gè)人存款賬戶實(shí)名制的含義及其意義。個(gè)人存款賬戶實(shí)名制，是指?jìng)€(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立存款賬戶辦理儲(chǔ)蓄存款時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人法定身份證使用身份證件上的姓名，金融機(jī)構(gòu)要按照規(guī)定進(jìn)行核對(duì)。并登記身份證證件上的姓名和號(hào)碼。以確定對(duì)開(kāi)戶賬戶上的存款享有所有權(quán)的一項(xiàng)制度。64、票據(jù)的作為法律的行為有一種，具有以下的特征，票據(jù)的行為特征具有重要性，票據(jù)行為具有無(wú)因性，票據(jù)行為局也有文藝性。票據(jù)行為具有獨(dú)立性，票據(jù)行為具有連帶性65、匯票的出票概念及其記載實(shí)行。匯票的出票又稱開(kāi)票或發(fā)票是指出票人匯票并將其交付收款人的票據(jù)行為。收款人姓名匯票上的事項(xiàng)之一的匯票無(wú)效。66、匯率的主要分類1根據(jù)是否由政府有關(guān)機(jī)關(guān)制定，可以將匯率劃分為法定匯率和市場(chǎng)匯率。法定匯率又稱“官方匯率”，它是一個(gè)國(guó)家或地區(qū)政府的有關(guān)機(jī)關(guān)，如中央銀行或?qū)ｉT的外匯管理機(jī)關(guān)依法制定并公布的匯率。市場(chǎng)匯率又稱“自由匯率”它是在外匯市場(chǎng)上進(jìn)行外匯自由買賣的實(shí)際匯率，它隨市場(chǎng)供求關(guān)系的變化而自由波動(dòng)。2根據(jù)能否浮動(dòng)，可將匯率劃分為固定匯率和浮動(dòng)匯率。固定匯率指對(duì)本國(guó)或本地區(qū)的貨幣與外國(guó)或境外地區(qū)貨幣規(guī)定固定的比值，同時(shí)又將該比價(jià)的波動(dòng)幅度限制在一定范圍內(nèi)的匯率形式。浮動(dòng)匯率指不規(guī)定匯率上下波動(dòng)的幅度，而是根據(jù)外匯市場(chǎng)上的供求情況上下浮動(dòng)的匯率。浮動(dòng)匯率又分為自由浮動(dòng)和管理浮動(dòng)兩種形式。自由浮動(dòng)指政府不采取任何干預(yù)措施，完全按供求關(guān)系自由浮動(dòng)的匯率制度。管理浮動(dòng)則要求政府采取一定的措施進(jìn)行干預(yù)，以保證相對(duì)平穩(wěn)的匯率制度。3根據(jù)一個(gè)國(guó)家或地區(qū)是否規(guī)定一種以上的匯率，可以將匯率劃分為單一匯率和復(fù)匯率。單一匯率是指一個(gè)國(guó)家或地區(qū)對(duì)外只公布一種匯率，外匯買賣不分項(xiàng)目，均按這一匯率進(jìn)行。復(fù)匯率也稱多元匯率，是指一個(gè)國(guó)家或地區(qū)根據(jù)不同的項(xiàng)目買賣規(guī)定不同比價(jià)的匯率形式。67、商業(yè)銀行的基本經(jīng)營(yíng)原則商業(yè)銀行自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧和自我約束的經(jīng)營(yíng)原則。自主經(jīng)營(yíng)指商業(yè)銀行在符合國(guó)家商業(yè)政策和發(fā)展政策要求的前提下，自主對(duì)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃、投資安排、公積金公益金餓支配、金融產(chǎn)品的開(kāi)拓、利率和銀行內(nèi)部定價(jià)及銀行內(nèi)部事務(wù)作出決策并組織實(shí)施的權(quán)利。自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)指商業(yè)銀行能正確識(shí)別和認(rèn)定資產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，建立風(fēng)險(xiǎn)防范、控制和清收、補(bǔ)償機(jī)制，降低資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、減少資產(chǎn)損失、提高資產(chǎn)質(zhì)量。自負(fù)盈虧，指商業(yè)銀行能夠?qū)ζ浣?jīng)營(yíng)后果獨(dú)立享有相應(yīng)的權(quán)利和承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。自我約束，指商業(yè)銀行能夠遵守國(guó)家法律法規(guī)和監(jiān)管機(jī)關(guān)的有關(guān)規(guī)定，正確處理銀行與國(guó)家、銀行與員工之間的關(guān)系，兼顧全局利益和局部利益，當(dāng)前利益和長(zhǎng)遠(yuǎn)利益，自覺(jué)規(guī)范商業(yè)銀行管理行為的內(nèi)在機(jī)制。根據(jù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的需要，在國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的指導(dǎo)下開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)的原則。業(yè)務(wù)來(lái)往遵循平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則。保障存款人利益原則。銀行獨(dú)立經(jīng)營(yíng)原則。公平競(jìng)爭(zhēng)原則。依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的原則。依法營(yíng)業(yè)，不得損害國(guó)家利益公共利益原則。68、中國(guó)人民銀行承擔(dān)的主要金融監(jiān)管職能有監(jiān)管管理銀行和同業(yè)之間的拆解市場(chǎng)和銀行問(wèn)債券的市場(chǎng)實(shí)施外匯管理監(jiān)管管理銀行向外匯市場(chǎng)監(jiān)管管理黃金市場(chǎng)負(fù)責(zé)發(fā)洗錢工作管理信貸證信業(yè)69、支付結(jié)算的原則，維護(hù)收復(fù)方的政黨權(quán)益，銀行不墊款。恪守信用履行付款原則，誰(shuí)的錢進(jìn)誰(shuí)的賬70、與普通商品相比，貨幣具有的基本特征：貨幣是表現(xiàn)一切商品價(jià)值的尺度2、貨幣具有直接同一切商品想交換的能力71、金融調(diào)控法律關(guān)系與金融監(jiān)管法律關(guān)系的差異1主體不同2客體不同3內(nèi)容不同72、中央銀行的資本結(jié)構(gòu)分類（1）純國(guó)家資本（2）國(guó)家與私人資本合營(yíng)（3）集體資本（4）純私人資本（5）多國(guó)資本（6）無(wú)資本金73、中央銀行的性質(zhì)（1）中央銀行具有國(guó)家機(jī)關(guān)的性質(zhì)2.中央銀行是特殊的金融機(jī)構(gòu)74、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)原則（1）安全性原則（2）流動(dòng)性原則（3）效益性原則75、投資銀行與商業(yè)銀行的區(qū)別（1）業(yè)務(wù)主體不同（2）融資方式不同（3）利潤(rùn)構(gòu)成不同（4）經(jīng)營(yíng)方針不同76、投資銀行的經(jīng)營(yíng)原則（1）盈利性原則（2）流動(dòng)性原則（3）安全性原則（4）社會(huì)性原則（5）創(chuàng)新型原則77、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的法律特征（1）有嚴(yán)格的業(yè)務(wù)范圍（2）服務(wù)對(duì)象有限（3）存在雙重管理關(guān)系78、政策性銀行的特征（1）政策性銀行多由政府創(chuàng)立、參股或保證，在注冊(cè)資本、資信保證等方面與政府保持者密切關(guān)系（2）政策性銀行保本經(jīng)營(yíng)，不以營(yíng)利為目的。（3）政策性銀行具有特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和服務(wù)對(duì)象，一般都是專業(yè)性或開(kāi)發(fā)性的金融機(jī)構(gòu)（4）政策性銀行有不同于商業(yè)銀行的特殊融資原則（5）政策性銀行一般實(shí)行單獨(dú)立法79人民幣的保護(hù)制度（1）依法維護(hù)人民幣的流通秩序（2）禁止損害人民幣（3）禁止印刷、發(fā)售代幣票券代替人民幣在市場(chǎng)上流通（4）禁止偽造、編造人民幣，禁止出售、購(gòu)買、走私、運(yùn)輸、持有、使用偽造、變?cè)斓娜嗣駧?0、單位存款管理的基本制度（1）對(duì)單位存款實(shí)行強(qiáng)制性管理（2）將財(cái)政性存款納入中國(guó)人民銀行的信貸資金來(lái)源（3）通過(guò)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)對(duì)單位存款的支取和使用進(jìn)行必要的監(jiān)督和控制（4）銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分尊重和維護(hù)各單位存款人的合法權(quán)益81、臨時(shí)存款賬戶的開(kāi)立（1）設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)（2）異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)（3）注冊(cè)驗(yàn)資82、我國(guó)目前的支付結(jié)算方式（1）以銀行匯票、商業(yè)匯票、銀行本票、支票進(jìn)行結(jié)算的票據(jù)結(jié)算方式（2）以信用卡、匯兌、托收承付、委托收款和國(guó)內(nèi)信用證進(jìn)行結(jié)算的非票據(jù)結(jié)算方式83、票據(jù)的種類：（1）匯票（2）支票（3）本票84、票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系（1）票據(jù)原因關(guān)系（2）票據(jù)資金關(guān)系（3）票據(jù)預(yù)約關(guān)系85、票據(jù)權(quán)利的取得：（1）票據(jù)權(quán)利的原始取得：出票取得和善意取得（2）繼受取得86、匯票到期前，有下列情形之一的，持票人也可以行駛追索權(quán)（1）匯票被拒絕承兌的（2）承兌人或者付款人死亡、逃匿的（3）承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)的或者因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動(dòng)的87、支票與本票、匯票相比的特征：（1）付款人要求不同（2）不必經(jīng)過(guò)承兌，不存在承兌行為（3）支票是委付證券，是一種支付命令（4）必須見(jiàn)票即付88、托收承付的程序（1）托收（2）承付89、保證合同適用法律：（1）意思自治原則（2）最密切聯(lián)系原則（3）適用國(guó)際條約和國(guó)際慣例原則90、保證人拒絕履行擔(dān)保義務(wù)的情況（1）主合同當(dāng)事人雙方串通，騙取保證人提供保證的，或者主合同債權(quán)人采取欺詐、脅迫等手段，使保證人在違背真實(shí)意思的情況下提供保證的，保證人不承擔(dān)賠償責(zé)任。（2）主合同債務(wù)人采取欺詐、脅迫等手段，使保證人在違背真實(shí)意思的情況下提供保證的，債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道欺詐、脅迫事實(shí)的（3）債權(quán)人屬于惡意或者濫用權(quán)利。91、依保函的性質(zhì)的分類：（1）從屬性銀行保函（2）見(jiàn)索即付保函92、資金信托的特點(diǎn)：（1）以貨幣資金的轉(zhuǎn)移為中心（2）三邊信用關(guān)系（3）受托人所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任有限93、創(chuàng)業(yè)板的作用（1）有助于構(gòu)建和完善我國(guó)多層次的資本市場(chǎng)（2）有助于拓寬企業(yè)融資渠道，促進(jìn)中小高科技企業(yè)發(fā)展（3）可以為風(fēng)險(xiǎn)投資提供暢通的退出渠道，進(jìn)而推動(dòng)股權(quán)投資基金的發(fā)展和資本體系的完善。（4）創(chuàng)業(yè)板所蘊(yùn)涵的財(cái)富效應(yīng)有利于拉動(dòng)民間投資和居民消費(fèi)，從而利于我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及結(jié)構(gòu)調(diào)整。94、內(nèi)幕信息認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)（1）未公開(kāi)性（2）價(jià)格敏感性95、操縱市場(chǎng)的行為方式（1）虛買虛賣（2）相對(duì)委托（3）連續(xù)交易（4）聯(lián)合操縱（5）散布謠言96、服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定規(guī)定的一般義務(wù)和原則（1）最惠國(guó)待遇原則（2）透明度原則（3）發(fā)展中國(guó)家成員更多參與的原則（4）特定義務(wù)：市場(chǎng)準(zhǔn)入；國(guó)民待遇97、UCP600關(guān)于信用證的兩項(xiàng)原則規(guī)定（1）單證相符原則：?jiǎn)螕?jù)審核標(biāo)準(zhǔn)、相符交單和不符單據(jù)、放棄及通知。信用證獨(dú)立原則98、貸款的基本程序(1)貸款申請(qǐng)(2)貸款調(diào)查和審批(3)簽訂借款合同(4)發(fā)放貸款(5)貸后檢查(6)貸款歸還99、貸款管理的責(zé)任制(1)行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制(2)審貸分離制(3)貸款分級(jí)審批制(4)信貸工作崗位責(zé)任制(5)離職審計(jì)制100、民間借貸的特征:(1)它屬于貨幣資金的直接融通。(2)它不以商品交換為基礎(chǔ)。(3)它具有償還性。(4)它具有臨時(shí)性、偶然性和單對(duì)性。5101、銀行結(jié)算賬戶的管理原則(1)一個(gè)基本存款賬戶原則。(2)自主選擇開(kāi)戶銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶的原則。(3)守法原則。(4)對(duì)銀行結(jié)算賬戶信息保密原則。(5)中國(guó)人民銀行依法監(jiān)管原則。論述1、金融法的基本原則是指在金融立法及法律適用中應(yīng)遵循的基本行為準(zhǔn)則，它貫穿于社會(huì)主義金融法制的全過(guò)程。在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，金融法要遵循以下幾個(gè)基本原則。(一)促進(jìn)金融業(yè)發(fā)展原則社會(huì)主義金融法是為社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的，它通過(guò)對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下金融活動(dòng)中形成的各種社會(huì)關(guān)系的調(diào)節(jié)，維護(hù)良好金融秩序，為社會(huì)主義金融業(yè)發(fā)展服務(wù)。這一原則要求：第一，金融法不僅能實(shí)現(xiàn)社會(huì)主義法制所要求的公、嚴(yán)正義，而且它必須有助于提高金融業(yè)的效率，實(shí)現(xiàn)公平與效率的統(tǒng)一。第二，金融法必須具有穩(wěn)定性，不能朝令夕改，使各市場(chǎng)主體疲于應(yīng)付。因此。金融法必須具有穩(wěn)定性，立法要具有超前性，不能跟著形勢(shì)走，更不能以政代法。要盡可能地減少行政干預(yù)，維持金融秩序的穩(wěn)定。第三，金融立法要完善。要做到有法可依、有法必依、執(zhí)法必嚴(yán)、違法必究，金融法的功能在于維護(hù)良好市場(chǎng)秩序，創(chuàng)造一個(gè)優(yōu)良的投資環(huán)境。只有法制完善，才能創(chuàng)造良好的經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境，維護(hù)各經(jīng)濟(jì)主體的合法權(quán)益，維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)。(二)適度競(jìng)爭(zhēng)原則與一般市場(chǎng)自由放任的競(jìng)爭(zhēng)相比，金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)是有限制，不完全的。第一，從世界范圍來(lái)看各國(guó)對(duì)金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)都有不同程度的限制。一方面是對(duì)市場(chǎng)準(zhǔn)入采取嚴(yán)格限制，實(shí)行許可制；另一方面，許多國(guó)家對(duì)各金融主體業(yè)務(wù)交叉都有限制，在實(shí)行分離制的國(guó)家，商業(yè)銀行與投資銀行的業(yè)務(wù)分工不允許打破?？梢哉f(shuō)，幾乎所有的國(guó)家對(duì)金融市場(chǎng)均持一種有限的適度競(jìng)爭(zhēng)的政策。第二，從我國(guó)實(shí)際國(guó)情來(lái)看，長(zhǎng)期以來(lái)主要是國(guó)家銀行對(duì)金融業(yè)的壟斷，因此，在今后相當(dāng)長(zhǎng)一段時(shí)期內(nèi)，我國(guó)對(duì)其他經(jīng)濟(jì)成分的開(kāi)放度都是有限的，需要相當(dāng)長(zhǎng)的一個(gè)過(guò)程。同時(shí)，與國(guó)際金融市場(chǎng)相比，我國(guó)金融市場(chǎng)尚處在發(fā)育階段；我國(guó)金融主體不可能同先進(jìn)國(guó)家金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行平等競(jìng)爭(zhēng)，因此，我國(guó)金融市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放也是一個(gè)漸進(jìn)的過(guò)程。這就決定了我國(guó)金融領(lǐng)域競(jìng)爭(zhēng)廣度是有限制的。第三，金融在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的重要地位也決定了金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)不可能完全放開(kāi)。金融是國(guó)民經(jīng)濟(jì)命脈，被稱為“國(guó)民經(jīng)濟(jì)神經(jīng)中樞”，“社會(huì)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)機(jī)構(gòu)”，“萬(wàn)能壟斷者”。由于它關(guān)系到國(guó)計(jì)民生，一旦出現(xiàn)過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)，就可能產(chǎn)生嚴(yán)重的不良后果。所以，出于全社會(huì)利益考慮，也不能讓金融市場(chǎng)自由放任的競(jìng)爭(zhēng)。因此，在金融業(yè)各國(guó)都貫徹適度競(jìng)爭(zhēng)原則，一方面要反對(duì)自由放任的破壞性競(jìng)爭(zhēng)，另一方面要反壟斷。反壟斷就要打破現(xiàn)存國(guó)家銀行“一統(tǒng)”金融的獨(dú)斷局面，適度對(duì)其他所有制成分的主體開(kāi)放；同時(shí)允許各金融主體之間適度業(yè)務(wù)交叉，進(jìn)行公平競(jìng)爭(zhēng)。反自由放任，就是國(guó)家必須加強(qiáng)對(duì)金融市場(chǎng)的管理和調(diào)控，從主體資格的認(rèn)定到業(yè)務(wù)范圍的限制和其他行業(yè)相比均有更嚴(yán)格的規(guī)定，以防止無(wú)序的競(jìng)爭(zhēng)。(三)保護(hù)投資者利益原則金融是通過(guò)銀行等金融中介機(jī)構(gòu)溝通投資方與生產(chǎn)組織方的橋梁。它的一端是擁有閑散資金，積極尋找使其增值出路的投資大眾，另一端是組織安排生產(chǎn)的資金需求者企業(yè)。金融機(jī)構(gòu)起著中介作用，一方面組織閑散資金，以其信譽(yù)為投資者提供擔(dān)保，把資金匯集起來(lái)；另一方面向企業(yè)提供資金，同時(shí)代表投資者利益，對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督，以確保資金的安全。因此，金融關(guān)系到千家萬(wàn)戶的利益。保護(hù)投資者的利益是金融法要遵循的一項(xiàng)基本原則。要維護(hù)投資者的利益，就必須保證金融活動(dòng)中的資金的盈利性、流通性和安全性。盈利性就是要保證資金在營(yíng)運(yùn)中能夠按照投資者的預(yù)期實(shí)現(xiàn)增值，保護(hù)投資者有取得合法投資收入的權(quán)利；流通性就是投資者能夠轉(zhuǎn)讓其投資，使其手中投資利益能夠迅速變現(xiàn)、轉(zhuǎn)變投資。因此法律上允許各種有價(jià)證券、股票、債券、國(guó)家公債能夠在市場(chǎng)上自由流通轉(zhuǎn)讓，并為廣大投資者交易提供指定的交易場(chǎng)所。流通性另一個(gè)作用是保護(hù)投資者對(duì)投資的選擇權(quán)、對(duì)投資進(jìn)行管理的管理者的選擇權(quán)，投資者可以通過(guò)投資權(quán)的轉(zhuǎn)讓來(lái)表達(dá)對(duì)經(jīng)營(yíng)管理者信任與否；安全性就是保護(hù)投資者投資利益的安全，這是金融法律制度的核心。金融機(jī)構(gòu)成立的資格認(rèn)證制度、資信評(píng)級(jí)制度、信息公開(kāi)制度、資本、貨幣市場(chǎng)交易規(guī)則、儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)制度、國(guó)家對(duì)金融市場(chǎng)監(jiān)管制度等等所具有的一個(gè)重要作用就是維護(hù)廣大投資者投資利益的安全。(四)管理與經(jīng)營(yíng)分離原則在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下，銀行職能是雙重的，即同時(shí)執(zhí)行管理和經(jīng)營(yíng)的職能。一是中央銀行與商業(yè)銀行職能不分，中國(guó)人民銀行既是中央銀行，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)和管理全國(guó)的金融業(yè)，又是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)工商信貸及儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)；二是各專業(yè)銀行政策性銀行與商業(yè)性銀行職能不分，作為政策性銀行，代表國(guó)家財(cái)政負(fù)責(zé)國(guó)家基本建設(shè)重點(diǎn)項(xiàng)目及專項(xiàng)性投資的管理，同時(shí)作為商業(yè)銀行，經(jīng)營(yíng)工商信貸、儲(chǔ)蓄、匯兌、結(jié)算等業(yè)務(wù)。這樣就導(dǎo)致政企不分，銀行執(zhí)行政策性任務(wù)影響了銀行的正常商業(yè)經(jīng)營(yíng)，同時(shí)也掩蓋了銀行效率低下，導(dǎo)致銀行與企業(yè)之問(wèn)資金供求關(guān)系扭曲，銀行信貸質(zhì)量下降，食業(yè)吞食大量信貸，造成大量的壞賬和呆賬，銀行既不能履行好管理職能，又不能創(chuàng)造經(jīng)營(yíng)效益，資源浪費(fèi)嚴(yán)重。在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，金融體制必須適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求作相應(yīng)變革，金融法要貫徹管理與經(jīng)營(yíng)分離的原則；第一，制定中央銀行法明確中央銀行的法律地位、職責(zé)和權(quán)限。中央銀行從商業(yè)銀行中分離出來(lái)，專門執(zhí)行國(guó)家貨幣政策和對(duì)全國(guó)金融進(jìn)行統(tǒng)一管理的職能。第二，制定商業(yè)銀行法，商業(yè)銀行與政策性銀行分離，商業(yè)銀行實(shí)行企業(yè)化經(jīng)營(yíng)，以合法盈利為根本目標(biāo)。按照實(shí)現(xiàn)自身利潤(rùn)最大化的原則為社會(huì)挺供金融服務(wù)。第三，制定政策性銀行法。政策性銀行專門代理國(guó)家進(jìn)行專項(xiàng)投資，并代表因家對(duì)投資進(jìn)行管理，以保障國(guó)家投資安全和目標(biāo)實(shí)現(xiàn)為己任，不以追求自身利潤(rùn)最大化為根本目標(biāo)。(五)分業(yè)管理原則分業(yè)管理就是要明確各金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)分工范圍，按行業(yè)特點(diǎn)分別進(jìn)行管理。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下必須嚴(yán)格執(zhí)行分業(yè)管理原則：第一，政策性銀行與商業(yè)銀行分開(kāi)管理，對(duì)政策性銀行、商業(yè)性銀行的設(shè)立、資金來(lái)源、經(jīng)營(yíng)方式、管理手段、考核標(biāo)準(zhǔn)都要區(qū)別對(duì)待，分別管理。第二，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍要由法律明確界定。目前世界上商業(yè)銀行體制有兩種，一種是分離制，即商業(yè)銀行與投資銀行完全分開(kāi)，商業(yè)銀行不可以直接參與投資，經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)；另一種是綜合制，即商業(yè)銀行與投資銀行二合一，既可經(jīng)營(yíng)儲(chǔ)蓄、匯兌、結(jié)算等業(yè)務(wù)，又可以經(jīng)營(yíng)投資、證券業(yè)務(wù)。根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行法律法規(guī)的規(guī)定，在金融業(yè)的經(jīng)營(yíng)上是實(shí)行分離制。一方面原有專業(yè)銀行的分工要打破，一并成為平等競(jìng)爭(zhēng)、業(yè)務(wù)交叉的商業(yè)銀行；另一方面，各銀行與其投資的保險(xiǎn)、證券、信托業(yè)在人、財(cái)、物等方面要完全脫鉤，實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理，商業(yè)銀行不能直接參與投資；第三，信托業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)按照法定的分工范圍開(kāi)展業(yè)務(wù)，分業(yè)管理，禁止信托業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)與銀行業(yè)務(wù)交叉混合，不能越權(quán)經(jīng)營(yíng)。尤其是信托業(yè)與銀行業(yè)要嚴(yán)格區(qū)分，信托機(jī)構(gòu)吸收信托存款、信托貸款等嚴(yán)格按信托法規(guī)定辦理，不與銀行競(jìng)爭(zhēng)。當(dāng)然，根據(jù)現(xiàn)行的商業(yè)銀行法，在特定的領(lǐng)域與條件下，也為金融業(yè)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)留有一定的空間，在實(shí)踐中，我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)也在法律允許的范圍內(nèi)探索新的經(jīng)營(yíng)模式。(六)與國(guó)際慣例接軌原則國(guó)際慣例是指國(guó)際上普遍接受和認(rèn)可的習(xí)慣和做法，與國(guó)際慣例接軌就是說(shuō)我國(guó)金融法有關(guān)內(nèi)容要與國(guó)際上通行做法保持一致。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的金融業(yè)必然要納入國(guó)際金融體系中，資金融通要參與國(guó)際資金大循環(huán)，中國(guó)各市場(chǎng)主體要加入到國(guó)際經(jīng)濟(jì)資源分配環(huán)節(jié)中去。這就要求我國(guó)金融立法要吸收國(guó)際通行的做法，按照國(guó)際慣例來(lái)規(guī)范各種金融關(guān)系。具體地說(shuō)，主要有：第一，確定中國(guó)人民銀行中央銀行的法律地位，加強(qiáng)其獨(dú)立性，理順中央銀行與商業(yè)銀行、政策性銀行的關(guān)系，建立以中央銀行為領(lǐng)導(dǎo)，國(guó)有商業(yè)銀行、政策性銀行為主體，其他各類銀行和外資金融機(jī)構(gòu)為補(bǔ)充的金融體制，從而使得我國(guó)的金融市場(chǎng)主體規(guī)范化，符合國(guó)際慣例的要求；第二，改善國(guó)家金融宏觀調(diào)控手段，在金融業(yè)的調(diào)控手段上與國(guó)際慣例相一致，對(duì)信貸的管理由直接控制改為間接控制，運(yùn)用經(jīng)濟(jì)、法律手段控制貨幣供應(yīng)總量，將存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率和公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)作為宏觀調(diào)控的主要手段；第三，制定外資銀行法，對(duì)外資銀行在中國(guó)的開(kāi)業(yè)資格認(rèn)證、經(jīng)營(yíng)范圍、享受的待遇等作出明確規(guī)定，允許外資銀行在適當(dāng)范圍同中國(guó)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行平等競(jìng)爭(zhēng)；第四，推動(dòng)商業(yè)銀行股份制改革，吸收私人資本參與金融業(yè)的投資，進(jìn)一步搞活金融業(yè)，逐漸在條件下成熟時(shí)，向私營(yíng)業(yè)主開(kāi)放金融市場(chǎng)，允許民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)參與金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。2、中央銀行調(diào)控信用的貨幣政策工具一、一般性貨幣政策工具存款準(zhǔn)備金制度、再貼現(xiàn)政策以及公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，主要用于全社會(huì)貨幣供應(yīng)量和信貸規(guī)模的調(diào)節(jié)和控制，所以通常被稱為“一般性貨幣政策工具”。1、存款準(zhǔn)備金制度。法律指定的金融機(jī)構(gòu)，有義務(wù)從自己吸收的存款中，按照中央銀行根據(jù)法律授權(quán)所確認(rèn)的比率，提取的一定的金額存入中央銀行。存款準(zhǔn)備金制度之所以能夠調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，關(guān)鍵在于存款準(zhǔn)備金率的變動(dòng)。凡采用存款準(zhǔn)備金制度的國(guó)家，都授權(quán)中央銀行根據(jù)抽緊或松動(dòng)銀根的需要，決定、變更或終止存款準(zhǔn)備金率。2、再貼現(xiàn)政策。再貼現(xiàn)政策是中央銀行以再貸款和在貼現(xiàn)業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，以調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量為目的的而進(jìn)行的一系列政策性操作。再貼現(xiàn)政策調(diào)控信用的主要機(jī)制是通過(guò)調(diào)整再貸款利率和在貼現(xiàn)率，影響商業(yè)銀行自中央銀行借款或貼現(xiàn)票據(jù)的成本，控制其超額準(zhǔn)備金頭寸，并間接帶動(dòng)市場(chǎng)利率的升降，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)對(duì)貨幣供應(yīng)量的控制。再貼現(xiàn)政策不僅可以控制貨幣的供應(yīng)量，也可以用于結(jié)構(gòu)調(diào)節(jié)和國(guó)際收支調(diào)節(jié)。3、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)。公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是中央銀行在金融市場(chǎng)買賣有價(jià)證券或者其他金融資產(chǎn)，以次影響貨幣供應(yīng)量和市場(chǎng)利率的行為。中央銀行在金融市場(chǎng)買進(jìn)或賣出有價(jià)證券，可以影響商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金頭寸，控制商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造。中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可在公開(kāi)市場(chǎng)上買賣國(guó)債、其他政府債券和金融債券及外匯。二、選擇性貨幣政策工具它是中央銀行為實(shí)現(xiàn)對(duì)某些特殊金融領(lǐng)域的信用控制，而采用的貨幣政策工具，常見(jiàn)的選擇性貨幣政策有：1、證券市場(chǎng)信用工具。為了穩(wěn)定證券市場(chǎng)行市，控制和調(diào)節(jié)流向證券市場(chǎng)的資金，防止證券投機(jī)，中央銀行可根據(jù)政策需要，隨時(shí)調(diào)高或調(diào)低法定保證金比率。2、消費(fèi)信用控制工具。消費(fèi)信用控制，是指中央銀行對(duì)不動(dòng)產(chǎn)以外的各種耐用消費(fèi)品的銷售融資予以控制。3、不動(dòng)產(chǎn)信用控制工具。不動(dòng)產(chǎn)信用控制是指中央銀行為了抑制房地產(chǎn)投機(jī)，降低金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的房地產(chǎn)融資予以限制。三、直接信用控制工具。直接信用控制工具是指中央銀行以行政命令直接對(duì)金融機(jī)構(gòu)的信用活動(dòng)所進(jìn)行的控制。1、利率上下限。為了穩(wěn)定金融秩序，防止金融機(jī)構(gòu)以抬高存款利率和降低貸款利率進(jìn)行破壞性競(jìng)爭(zhēng)，保持市場(chǎng)利率的基本平衡，中央銀行可根據(jù)法律的授權(quán)，規(guī)定金融機(jī)構(gòu)存款利率的上限和貸款利率的下限。2、信用分配。中央銀行可制定金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)狀況和執(zhí)行貨幣政策的需要，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的信用規(guī)模加以分配，限制其從事超規(guī)模信用活動(dòng)。3、流動(dòng)資產(chǎn)比率。中央銀行可制定金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性資產(chǎn)應(yīng)占其負(fù)債或流動(dòng)性負(fù)債的最低比例。四、窗口指導(dǎo)或道義勸告即中央銀行憑借其在金融體系中的特殊地位和威信，通過(guò)與金融機(jī)構(gòu)之間的磋商、指導(dǎo)其信用活動(dòng)，以達(dá)到控制信用的目的。3、商業(yè)銀行的基本經(jīng)營(yíng)原則。1、商業(yè)銀行實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧和自我約束的經(jīng)營(yíng)原則。1）自主經(jīng)營(yíng)，是商業(yè)銀行作為獨(dú)立的金融經(jīng)營(yíng)者所應(yīng)具備的基本條件。2）自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行能夠正確識(shí)別和認(rèn)定資產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，建立并強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)的防范、控制和清收、補(bǔ)償機(jī)制，降低資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，減少資產(chǎn)損失，提高資產(chǎn)質(zhì)量。3）自負(fù)盈虧，是指商業(yè)銀行能夠?qū)ζ浣?jīng)營(yíng)后果獨(dú)立享有相應(yīng)的權(quán)利和承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的行為。4）自我約束，是指商業(yè)銀行能夠遵守國(guó)家的法律法規(guī)和監(jiān)管機(jī)關(guān)的有關(guān)規(guī)定，正確處理銀行與國(guó)家、銀行與員工的關(guān)系，兼顧全局利益和局部利益、當(dāng)前利益和長(zhǎng)遠(yuǎn)利益，自覺(jué)規(guī)范商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理行為的內(nèi)在機(jī)制。2、根據(jù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的需要，在國(guó)家產(chǎn)生政策知道下開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行的信貸活動(dòng)，無(wú)論從內(nèi)部的長(zhǎng)遠(yuǎn)利益，還是從國(guó)家全局的客觀要求上，都應(yīng)當(dāng)遵循國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的需要及國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策指導(dǎo)。3、業(yè)務(wù)往來(lái)遵循平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則。商業(yè)銀行與客戶的往來(lái)應(yīng)當(dāng)遵循民事法律行為的基本準(zhǔn)則。4、保障存款人利益的原則。我國(guó)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定銀行應(yīng)維護(hù)法人存款的政黨權(quán)益。保護(hù)存款人的利益主要體現(xiàn)在：商業(yè)銀行辦理儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為儲(chǔ)戶保密的原則5、銀行獨(dú)立經(jīng)營(yíng)原則。商業(yè)銀行依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，不受任何單位和任何個(gè)人的干涉。商業(yè)銀行不得接受任何單位或者個(gè)人的強(qiáng)令要求提供貸款或者擔(dān)保，有權(quán)依法向借貸人收回其到期的本金和利息。任何單位和個(gè)人不得豁免銀行貸款的本金和利息等。6、公平競(jìng)爭(zhēng)原則。競(jìng)爭(zhēng)是商品經(jīng)濟(jì)的特征，金融業(yè)也不例外。該原則要求銀行遵守有關(guān)法律法規(guī)，在不損害其他銀行的合法權(quán)益前提下開(kāi)展競(jìng)爭(zhēng)，禁止擾亂社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。7、依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管的原則。依據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)是國(guó)家金融行政主管機(jī)關(guān)，對(duì)全國(guó)銀行業(yè)進(jìn)行統(tǒng)一管理。8、依法營(yíng)業(yè)，不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公益的原則。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為金融行業(yè)的主要成員，既是國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行體系的核心參與者，也是社會(huì)組織體系的重要組成部分，商業(yè)銀行除了應(yīng)對(duì)股東、員工、金融服務(wù)消費(fèi)者、社區(qū)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任之外，還必須對(duì)環(huán)境、國(guó)家、社會(huì)負(fù)責(zé)。4、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)原則。商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的基本目標(biāo)是最大限度的創(chuàng)造利潤(rùn)，實(shí)現(xiàn)盈利的最大化。為了加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理，保護(hù)銀行、存款人及其他客戶的合法權(quán)益，保障銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行，從業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理的角度，商業(yè)銀行還必須遵循資產(chǎn)的安全性、流動(dòng)性和盈利性原則。1、安全性原則，是指銀行按期收回資金本息的可靠程度。風(fēng)險(xiǎn)是指影響資產(chǎn)安全的不利因素，主要包括：1）借款者的信用狀況。指借款者的經(jīng)營(yíng)狀況發(fā)生變化，信用狀況惡化，到期不能歸還貸款，或發(fā)生壞帳，或投資證券貶值，必然影響存款的兌付和資金周轉(zhuǎn)，甚至?xí)l(fā)生擠兌和銀行倒閉。2）資產(chǎn)負(fù)債的規(guī)模和結(jié)構(gòu)。指由于商業(yè)銀行的絕大部分資金來(lái)源于存款，如果備付金不足，會(huì)出現(xiàn)沒(méi)有足夠的資金保證客戶提取存款或者清償債務(wù)；如果貸款或投資規(guī)模過(guò)大，或者短期來(lái)源的資金用于長(zhǎng)期貸款和投資，會(huì)形成資金流動(dòng)性下降，周轉(zhuǎn)金不足，使經(jīng)營(yíng)無(wú)法順利驚醒，銀行信譽(yù)受損。3）利率匯率變動(dòng)。指市場(chǎng)利率和外匯匯率發(fā)生變化時(shí)可能給銀行帶來(lái)的損失。4）政治和經(jīng)濟(jì)形式的影響。如戰(zhàn)爭(zhēng)、動(dòng)亂、自然災(zāi)害、經(jīng)濟(jì)衰退和通貨膨脹等。上述風(fēng)險(xiǎn)形成的客觀原因雖然不同，但對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)都屬于經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。2、流動(dòng)性原則，是指銀行能夠隨時(shí)隨地滿足客戶提取現(xiàn)金和正常貸款的需要。在法律上，商業(yè)銀行是存款人的債務(wù)人，也是借款人的債權(quán)人。流動(dòng)性問(wèn)題主要是債權(quán)債務(wù)的合理安排和留有足夠的先進(jìn)準(zhǔn)備，或者能將其他形態(tài)的資產(chǎn)迅速轉(zhuǎn)變?yōu)橄冗M(jìn)資產(chǎn)。1）資產(chǎn)的流動(dòng)性是指商業(yè)銀行的資產(chǎn)在無(wú)損狀態(tài)下迅速變現(xiàn)的能力。2）負(fù)債的流動(dòng)性是指商業(yè)銀行能以較低的成本隨時(shí)獲得所需的資金。3、效益性原則是指銀行進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債經(jīng)營(yíng)活動(dòng)要獲得預(yù)期的收益，即贏利。在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的“三性”原則中，效益性是目的。商業(yè)銀行的收入主要來(lái)自貸款的利息收入，指出主要社會(huì)存款的利息支出，存、放款利息的差額為利差，必要的扣除和納稅后的余額為利潤(rùn)。商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理必須堅(jiān)持“三性”原則，因?yàn)檫@不單涉及銀行自身利益，而且關(guān)系到社會(huì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定。5、投資銀行與商業(yè)銀行的區(qū)別：投資銀行和商業(yè)銀行是現(xiàn)代金融市場(chǎng)中兩類最重要的中介機(jī)構(gòu)，從本質(zhì)上講，他們都是資金盈余者與資金短缺者之間的中介：一方面使資金供給者能夠充分利用多余資金來(lái)獲取收益，另一方面又幫助資金需求者獲得所需資金以求發(fā)展.從這個(gè)意義上來(lái)講,二者的功能相同。然而，在發(fā)揮金融中介作用的過(guò)程中，投資銀行的運(yùn)作方式與商業(yè)銀行有很大不同：1、從業(yè)務(wù)主體上看，投資銀行以證券承銷業(yè)務(wù)為核心，商業(yè)銀行則以存貸款業(yè)務(wù)為核心。投資銀行的業(yè)務(wù)極為廣泛，既包括證券一、二級(jí)市場(chǎng)，也包括項(xiàng)目融資、公司理財(cái)、資金管理、資產(chǎn)證券化、風(fēng)險(xiǎn)投資和金融工具創(chuàng)新等方面。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)基本上可以分為三類，即負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)。在這三大類業(yè)務(wù)中，資金的存取貸放是商業(yè)銀行的本源和實(shí)質(zhì)，其他各種業(yè)務(wù)都是在其基礎(chǔ)上衍生和發(fā)展而來(lái)的。2、從融資方式上看，投資銀行是直接融資的金融中介，而商業(yè)銀行則是間接融資的金融中介。投資銀行作為直接融資的金融中介，僅充當(dāng)中介人的角色。在一般情況下，投資銀行并不介入投資者和籌資者之間的權(quán)利和義務(wù)之中，而只是收取傭金，投資者和籌資者直接擁有相應(yīng)的權(quán)利和承擔(dān)相應(yīng)的義務(wù)。商業(yè)銀行同時(shí)具有資金需求者和資金供給者的雙重身份。對(duì)于存款人來(lái)說(shuō)銀行是資金的需求方，對(duì)于貸款人而言銀行是資金供給方。存款人和貸款人之間不直接發(fā)生權(quán)利和義務(wù)關(guān)系。無(wú)論在哪個(gè)時(shí)期，商業(yè)銀行都是以經(jīng)營(yíng)貨幣市場(chǎng)業(yè)務(wù)為主，投資銀行是以經(jīng)營(yíng)資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)為主。3、從利潤(rùn)構(gòu)成上看，投資銀行主要是傭金收入，商業(yè)銀行主要是存貸款利差收入。投資銀行的利潤(rùn)來(lái)源分三個(gè)部分：傭金收入、資金運(yùn)營(yíng)收益、利息收入；商業(yè)銀行的利潤(rùn)來(lái)源包括：存貸款利差、資金應(yīng)運(yùn)收入、中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)收入。從利潤(rùn)來(lái)源的各項(xiàng)具體內(nèi)容來(lái)看，雖然投資銀行和商業(yè)銀行都有傭金收入，但二者的差別比較大。投資銀行傭金側(cè)重點(diǎn)在證券承銷和證券經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)方面，而商業(yè)銀行的傭金重點(diǎn)來(lái)源于中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)。4、從經(jīng)營(yíng)方針上看，投資銀行強(qiáng)調(diào)穩(wěn)健與開(kāi)拓并重，而商業(yè)銀行則強(qiáng)調(diào)穩(wěn)健與安全。投資銀行在一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)要求穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，在傭金上要求不斷進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新。商業(yè)銀行負(fù)債來(lái)源中有大量存款和借入款，需慎重。商業(yè)銀行無(wú)論是從負(fù)債管理還是資產(chǎn)管理都嚴(yán)格以穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)為主，安全性、流動(dòng)性、盈利性是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的三大原則。6、投資銀行業(yè)務(wù)的管理和經(jīng)營(yíng)原則(一)證券活動(dòng)和證券管理原則要全面深入地理解投資銀行的經(jīng)營(yíng)原則，首先要對(duì)我國(guó)證券活動(dòng)和證券管理的原則有一個(gè)宏觀的認(rèn)識(shí)。根據(jù)我國(guó)證券法的規(guī)定，在證券活動(dòng)和證券管理中應(yīng)堅(jiān)持如下原則：1公開(kāi)、公平、公正原則投資者是證券市場(chǎng)的核心主體，證券市場(chǎng)的生存與發(fā)展取決于投資者對(duì)證券市場(chǎng)的信心。要樹(shù)立投資者對(duì)證券市場(chǎng)的信心，最為重要的就是要保護(hù)投資者的利益。保護(hù)投資者利益最重要的是在證券的發(fā)行和交易中實(shí)行公開(kāi)、公平、公正原則。公開(kāi)原則是指市場(chǎng)信息要公開(kāi)，證券市場(chǎng)的透明度高。在內(nèi)容上，凡是可能影響投資者決策的信息都應(yīng)當(dāng)公開(kāi)，如公司章程，有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)資料，所要發(fā)行證券的發(fā)行對(duì)象、發(fā)行品種、發(fā)行條件、發(fā)行價(jià)格、招股說(shuō)明書(shū)等。公開(kāi)的形式包括向社會(huì)公告，將有關(guān)信息刊登在報(bào)紙或刊物上，將有關(guān)資料置備于有關(guān)場(chǎng)所，供公眾隨時(shí)查閱等。公開(kāi)的信息還必須及時(shí)、完整、真實(shí)、準(zhǔn)確。公平原則是指所有市場(chǎng)參與者都具有平等的地位，其合法權(quán)益都應(yīng)受到公平的保護(hù)。他們?cè)谧C券發(fā)行和交易中，應(yīng)當(dāng)機(jī)會(huì)均等、待遇相同。公正原則是指在證券發(fā)行和交易中的有關(guān)事務(wù)處理上，要在堅(jiān)持客觀事實(shí)的基礎(chǔ)上，做到一視同仁，對(duì)所有證券市場(chǎng)參與者都要給以公正的待遇。2自愿、有償、誠(chéng)實(shí)信用原則自愿是指當(dāng)事人有權(quán)按照自己的意愿參與證券發(fā)行與證券交易活動(dòng)，其他人不得干涉，也不得采取欺騙、威嚇或脅迫等手段影響當(dāng)事人決策。有償是指在證券發(fā)行和交易活動(dòng)中，一方當(dāng)事人不得無(wú)償占有他方當(dāng)事人的財(cái)產(chǎn)和勞動(dòng)。誠(chéng)實(shí)是指要客觀真實(shí)，不欺人不騙人；信用是指遵守承諾并及時(shí)、全面地履行承諾。3守法原則守法即遵守法律、法規(guī)，這是我們?cè)谝磺猩鐣?huì)活動(dòng)中必須遵守的原則。我國(guó)證券法第五條規(guī)定：“證券發(fā)行、交易活動(dòng)，必須遵循法律、行政法規(guī)；禁止欺詐、內(nèi)幕交易和操縱證券交易市場(chǎng)的行為。”4證券與其他金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理原則證券法第六條規(guī)定：“證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)，分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理。證券公司與銀行、信托、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)分別設(shè)立?！?政府統(tǒng)一監(jiān)管與行業(yè)自律原則對(duì)證券市場(chǎng)的監(jiān)管包括政府設(shè)立證券監(jiān)管部門進(jìn)行監(jiān)管和由證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)等成立自律性組織進(jìn)行監(jiān)管。世界上對(duì)證券市場(chǎng)的監(jiān)管一般也采用這兩種模式。我國(guó)是實(shí)行國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)全國(guó)證券市場(chǎng)實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)督管理和證券業(yè)協(xié)會(huì)實(shí)行自律管理相結(jié)合的模式。6國(guó)家審計(jì)監(jiān)督原則國(guó)家審計(jì)監(jiān)督是由國(guó)家審計(jì)機(jī)關(guān)對(duì)證券交易所、證券公司、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法進(jìn)行的審計(jì)監(jiān)督。根據(jù)證券法第九條的規(guī)定，即使屬于非國(guó)有的證券公司，也屬國(guó)家審計(jì)監(jiān)督的范圍。國(guó)家審計(jì)機(jī)關(guān)對(duì)上述有關(guān)證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、中介機(jī)構(gòu)的審計(jì)，有利于促進(jìn)這些機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營(yíng)和開(kāi)展沽動(dòng)，有利于國(guó)家對(duì)證券市場(chǎng)的監(jiān)督，有利于保護(hù)投資者的利益，有利于我國(guó)證券業(yè)的健康發(fā)展。(二)投資銀行經(jīng)營(yíng)的五大原則1盈利性原則企業(yè)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是追求利潤(rùn)的最大化，但如何通過(guò)諸多手段達(dá)到短期利潤(rùn)與長(zhǎng)期利潤(rùn)的完美結(jié)合則是投資銀行盈利性原則的具體體現(xiàn)。由于投資銀行出售的產(chǎn)品主要是服務(wù)，是智力產(chǎn)品，因此服務(wù)的效率和服務(wù)的質(zhì)量就成為其盈利水平的決定性因素。廣納賢才，提高服務(wù)效率與服務(wù)質(zhì)量，贏得客戶青睞，成為現(xiàn)代投資銀行追求利潤(rùn)最大化的主要手段。2流動(dòng)性原則流動(dòng)性指資產(chǎn)價(jià)值在不遭受損失或損失極微小的情況下的變現(xiàn)能力，是一種足以應(yīng)付各種情況對(duì)資金需求的能力，即資金的流動(dòng)性。流動(dòng)性原則要求投資銀行在經(jīng)營(yíng)管理中應(yīng)：(1)確保存量資產(chǎn)能隨時(shí)變現(xiàn)；(2)確保能隨時(shí)籌措到增量負(fù)債資金；(3)確保在變現(xiàn)資產(chǎn)或籌措資金時(shí)都遵循成本最小原則。3安全性原則，該原則通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制和化解得以實(shí)現(xiàn)，是指投資銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中為使其資產(chǎn)、收入以及生存、經(jīng)營(yíng)、發(fā)展的條件免受損失，避免金融風(fēng)險(xiǎn)所應(yīng)遵循的原則。該原則要求：(1)投資銀行應(yīng)就風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)或具有風(fēng)險(xiǎn)的具體業(yè)務(wù)向保險(xiǎn)公司投保即采用保險(xiǎn)的方式或與客戶訂立抵押條款、擔(dān)保條款等方式進(jìn)行純粹風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避，確保經(jīng)營(yíng)的安全性。(2)根據(jù)現(xiàn)代投資理論的基本原理，實(shí)現(xiàn)多樣化投資，包括授信對(duì)象多樣化、資產(chǎn)種類多樣化和行業(yè)多樣化等；同時(shí)投資銀行的資產(chǎn)期限結(jié)構(gòu)應(yīng)趨于短期化、從而有利于增強(qiáng)流動(dòng)性以應(yīng)付市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)；另外，應(yīng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁，運(yùn)用期貨、期權(quán)、互換等衍生工具進(jìn)行套期保值等。(3)應(yīng)針對(duì)服務(wù)對(duì)象進(jìn)行縝密調(diào)查，將其置于宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境中進(jìn)行考察，根據(jù)不同的服務(wù)對(duì)象、不同的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，制定合理的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。4社會(huì)性原則該原則是指投資銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不應(yīng)產(chǎn)生外部不經(jīng)濟(jì)或經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)增進(jìn)社會(huì)效益的原則。作為證券市場(chǎng)的核心，投資銀行在促進(jìn)資本合理流動(dòng)、資源優(yōu)化配置方面起到了無(wú)可替代的作用。而證券市場(chǎng)的組織運(yùn)行也要求投資銀行必須堅(jiān)持社會(huì)性原則，否則就失去了生存的基礎(chǔ)。5創(chuàng)新性原則該原則是指投資銀行應(yīng)不斷進(jìn)行金融領(lǐng)域的創(chuàng)新活動(dòng)的原則。創(chuàng)新原則要求現(xiàn)代投資銀行應(yīng)從戰(zhàn)略的高度把金融創(chuàng)新擺在首要位置，從投資銀行生存和發(fā)展的戰(zhàn)略高度來(lái)認(rèn)識(shí)、實(shí)施金融創(chuàng)新活動(dòng)；同時(shí)應(yīng)加大人才引進(jìn)和儲(chǔ)備，加強(qiáng)研究開(kāi)發(fā)的資金投入，大力進(jìn)行金融創(chuàng)新的研究與開(kāi)發(fā)活動(dòng)。建立有關(guān)宏觀經(jīng)濟(jì)政策及走勢(shì)的分析研究機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)對(duì)金融市場(chǎng)未來(lái)發(fā)展、客戶需求變化的預(yù)測(cè)與分析，從而使開(kāi)發(fā)的新型金融產(chǎn)品能適應(yīng)市場(chǎng)需求，贏得市場(chǎng)并取得較大的市場(chǎng)份額。上述五項(xiàng)經(jīng)營(yíng)原則互相之間是矛盾的統(tǒng)一，投資銀行在經(jīng)營(yíng)管理中力爭(zhēng)達(dá)到五項(xiàng)原則的協(xié)調(diào)統(tǒng)一和均衡發(fā)展，爭(zhēng)取實(shí)現(xiàn)五項(xiàng)原則的最優(yōu)搭配。7、金融監(jiān)管的目標(biāo)與原則一、金融監(jiān)管的目標(biāo)金融監(jiān)管的終極目標(biāo)是要通過(guò)金融監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)金融業(yè)的高效、文件、有序運(yùn)行，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)、健康、穩(wěn)定和協(xié)調(diào)發(fā)展。金融監(jiān)管的直接目的主要有以下幾個(gè)：1、保證金融業(yè)的合法與穩(wěn)健運(yùn)行；2保護(hù)投資者（包括存款人）的合法權(quán)益；3、維護(hù)金融市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)。二、金融監(jiān)管的原則概括為六個(gè)方面：1、依法監(jiān)管原則。它是金融監(jiān)管的核心原則，也是各國(guó)共同遵循的一項(xiàng)基本原則。其含義包括：1）所有金融機(jī)構(gòu)應(yīng)毫無(wú)例外地接受監(jiān)管；2）金融監(jiān)管活動(dòng)必須依法進(jìn)行；3）金融監(jiān)管應(yīng)以法定標(biāo)準(zhǔn)為依據(jù)；4）無(wú)論監(jiān)管者或是被監(jiān)管者，違反國(guó)家有關(guān)法律，都必須承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。2、安全與效率并重原則。金融監(jiān)管既要追求金融業(yè)的安全，也要著力維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)，增進(jìn)金融業(yè)的效率。3、高效監(jiān)管原則。金融監(jiān)管應(yīng)力爭(zhēng)以最低成本實(shí)現(xiàn)最佳效果。需要注意以下幾點(diǎn)：1）金融監(jiān)管制度的設(shè)計(jì)和實(shí)施，必須以成本收益的對(duì)比分析為基礎(chǔ)；2）金融監(jiān)管應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和系統(tǒng)性危機(jī)；3）金融監(jiān)管應(yīng)貫穿于金融機(jī)構(gòu)從進(jìn)入市場(chǎng)到推出市場(chǎng)的全過(guò)程，不能忽視持續(xù)性監(jiān)管；4）對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)和危機(jī)，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持預(yù)防與保護(hù)相結(jié)合，重在預(yù)防；5）金融監(jiān)管應(yīng)當(dāng)注重發(fā)揮行業(yè)自律和外部審計(jì)的作用。4、控制道德風(fēng)險(xiǎn)原則。當(dāng)金融市場(chǎng)參與者只享受可能的風(fēng)險(xiǎn)收益，而不承擔(dān)可能的全部風(fēng)險(xiǎn)損失時(shí)，為了追逐風(fēng)險(xiǎn)收益，他就會(huì)傾向于承受更大的風(fēng)險(xiǎn)。金融監(jiān)管必須通過(guò)科學(xué)、合理的制度設(shè)計(jì)，來(lái)抑制金融機(jī)構(gòu)以及其他金融市場(chǎng)參與人的道德風(fēng)尚傾向。5、尊重金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)自主權(quán)原則。金融機(jī)構(gòu)是獨(dú)立的金融市場(chǎng)主題，只要其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)保持在合法、安全的限度之內(nèi)，監(jiān)管當(dāng)局就不應(yīng)對(duì)其經(jīng)營(yíng)管理自主權(quán)妄加干涉。這是金融監(jiān)管的一個(gè)基本界限。6、國(guó)際合作原則。在金融機(jī)構(gòu)跨過(guò)經(jīng)營(yíng)、資本全球流動(dòng)、風(fēng)險(xiǎn)和危機(jī)跨國(guó)傳播的背景下，沒(méi)有任何國(guó)家具備單獨(dú)對(duì)金融業(yè)實(shí)施有效監(jiān)管能力。因此，必須加強(qiáng)金融監(jiān)管領(lǐng)域的國(guó)際合作與協(xié)調(diào)。8、融資租賃合同當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)1、出租人的義務(wù)1）按照承租人的要求訂立買賣合同購(gòu)買租賃物。這是融資租賃關(guān)系發(fā)生的前提，也是承租人的一項(xiàng)義務(wù)。未經(jīng)承租人同意，出租人不得改變與承租人有關(guān)的合同內(nèi)容，內(nèi)容通常包括主體、標(biāo)的物以及標(biāo)的物的交付。2）保證承租人對(duì)租賃物的占有和使用。3）協(xié)助承租人向出賣人索賠。在合同有約定的情況下，出租人將自己對(duì)于供貨商的賠償請(qǐng)求權(quán)轉(zhuǎn)讓給了承租人，承租人可以直接向供貨商行使瑕疵擔(dān)保請(qǐng)求權(quán)以及損害賠償請(qǐng)求權(quán)，但出租人負(fù)有協(xié)助的義務(wù)。4）特定情形下的瑕疵擔(dān)保責(zé)任。在例外的情形下，出租人承擔(dān)瑕疵擔(dān)保責(zé)任，例外的情形包括：承租人依賴出租人的技能確定租賃物，或者出租人敢于選擇租賃物的。2、出租人的權(quán)利1）出租人在整個(gè)租賃期內(nèi)對(duì)租賃財(cái)產(chǎn)享有所有權(quán)，有權(quán)排除任何侵害所有權(quán)的不法行為；承租人破產(chǎn)時(shí)，租賃物不屬于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)。承租人不得擅自將租賃物轉(zhuǎn)租、抵押、更不得處分租賃物。2）出租人有權(quán)要求租賃人按照合同規(guī)定的數(shù)額收取租金，并要求承租人按照合同規(guī)定的時(shí)間和方式支付。3）出租人有權(quán)轉(zhuǎn)讓租賃債權(quán)，但應(yīng)以不影響向承租人依據(jù)租賃合同享有各種權(quán)益為限。4）出租人發(fā)現(xiàn)承租人有嚴(yán)重違約行為時(shí)，有權(quán)提前終止租賃合同，收回租賃財(cái)產(chǎn)，并按照合同要求賠償。3、承租人的義務(wù)1）融資租賃合同的一個(gè)特點(diǎn)就是出賣人直接向承租人交付租賃物，因此，承租人有義務(wù)按照合同的約定及時(shí)接受出賣人交付的標(biāo)的物，并按照合同的約定對(duì)租賃物進(jìn)行驗(yàn)收，將驗(yàn)收結(jié)果通知出租人。2）按照約定交付租金。在租賃期間，承租人按照約定向出租人支付租金，是承租人的基本義務(wù)。3）保管、維修租賃物。在租賃期間，承租人占有租賃物，因此負(fù)有對(duì)租賃物的妥善保管和維修的義務(wù)。4）因租賃物致人損害的賠償責(zé)任。承租人占有租賃物期間，租賃物造成第三人的人身傷害或者財(cái)產(chǎn)損害的，出租人不承擔(dān)責(zé)任，承租人作為租賃物的管理人、經(jīng)營(yíng)者應(yīng)該承擔(dān)責(zé)任，包括工作物致人損害的民事責(zé)任和高度危險(xiǎn)業(yè)務(wù)致人損害的民事責(zé)任。5）依照合同約定返還標(biāo)的物。出租人和承租人可以約定租賃期間租賃物的歸屬。對(duì)租賃物的歸屬?zèng)]有約定或者約定不明確的，租賃物的所有權(quán)歸出租人。4、承租人的權(quán)利承租人的主要權(quán)利是：承租人在租賃期間，對(duì)租賃物享有排他性的占有權(quán)和使用權(quán)。9、證券交易的強(qiáng)制性規(guī)則為防范證券交易風(fēng)險(xiǎn)，保證證券交易的安全，我國(guó)證券法規(guī)定了證券交易的一些強(qiáng)制性規(guī)則，當(dāng)事人必須在交易中遵守，而且此類規(guī)則應(yīng)優(yōu)先于當(dāng)事人之間的約定得到適用。1證券交易合法原則證券交易合法原則是指證券交易當(dāng)事人所買賣的證券以及買賣證券的地點(diǎn)、時(shí)間和方式必須合法。(1)交易的證券合法。我國(guó)證券法第30條的規(guī)定，證券交易當(dāng)事人依法買賣的證券必須是依法發(fā)行并交付的證券，非依法發(fā)行的證券不得買賣。(2)交易的主體及時(shí)間合法。我國(guó)證券法第31條規(guī)定，依法發(fā)行的股票和債券及其他證券，法律對(duì)其轉(zhuǎn)讓期限有限制性規(guī)定的，在限定的期限內(nèi)，不得買賣。證券可以自由轉(zhuǎn)讓是證券法的基本原則，但對(duì)于特殊的當(dāng)事人，法律對(duì)其轉(zhuǎn)讓證券的時(shí)間期限有一定的限制。其宗旨是保證證券交易的公正，防止內(nèi)幕交易和操縱市場(chǎng)。根據(jù)證券法和公司法的規(guī)定，交易時(shí)間受到限制的主體主要有：第一，根據(jù)公司法第147條第1款的規(guī)定，發(fā)起人持有的本公司股份，自公司成立之日起三年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。根據(jù)公司法第147條第2款的規(guī)定，公司董事、監(jiān)事、經(jīng)理所持有的本公司的股份，在任職期間不得轉(zhuǎn)讓。第二，禁止短線交易。在證券市場(chǎng)上，通常將六個(gè)月內(nèi)先買進(jìn)后賣出，或是先賣出后買進(jìn)的股票交易稱為短線交易(shortswingtrading)，多數(shù)國(guó)家法律禁止公司的董事、監(jiān)事、經(jīng)理人員以及大股東進(jìn)行短線交易。我國(guó)證券法第4l條規(guī)定，持有一個(gè)股份有限公司發(fā)行的股份5的股東，應(yīng)當(dāng)在其持股數(shù)額達(dá)到6該比例之日起三日內(nèi)向該公司報(bào)告，公司必須在接到報(bào)告之日起三日內(nèi)向國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告；屬于上市公司的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)向證券交易所報(bào)告。第42條規(guī)定，前條規(guī)定的股東，將其持有的該公司的股份在買入后六個(gè)月內(nèi)賣出，或者在賣出后六個(gè)月內(nèi)又買入，由此所得的收益歸該公司所有，公司董事會(huì)應(yīng)當(dāng)收回該股東所得收益。但是，證券公司因包銷購(gòu)入后剩余股票而持有5以上股份的，賣出該股票時(shí)不受六個(gè)月時(shí)間限制。公司董事會(huì)不按照前款規(guī)定執(zhí)行的，其他股東有權(quán)要求董事會(huì)執(zhí)行。公司董事會(huì)不按照第一款的規(guī)定執(zhí)行，致使公司遭受損害的，對(duì)公司承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。該條規(guī)定確立了對(duì)大股東持股和交易的限制，屬于所謂短線交易的禁止。(3)交易的地點(diǎn)合法。我國(guó)證券法第32條規(guī)定：“經(jīng)依法核準(zhǔn)的上市交易的證券、公司債券及其他證券，應(yīng)當(dāng)在證券交易所掛牌交易?！?4)交易方式限制制度。證券法第35條明確規(guī)定證券交易以現(xiàn)貨進(jìn)行交易。第36條進(jìn)一步規(guī)定了“證券公司不得從事向客戶融資或者融券的證券交易活動(dòng)，禁止期貨、期權(quán)交易和信用交易方式。其目的是防范證券市場(chǎng)的投機(jī)行為，維護(hù)證券市場(chǎng)的穩(wěn)定。2特定人員持股和交易限制制度我國(guó)證券法第37條規(guī)定了特定人員持股和交易限制的規(guī)則。該條規(guī)定：“證券交易所、證券公司、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)從業(yè)人員、證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員和法律、行政法規(guī)禁止參與股票交易的其他人員，在任期內(nèi)或者法定限期內(nèi)，不得直接或者以化名、借他人名義持有、買賣股票，也不得接受他人贈(zèng)送的股票。任何人在成為前款所列人員時(shí)，其原已持有的股票，必須依法轉(zhuǎn)讓?！贝藯l規(guī)定的禁止持股人員包括證券服務(wù)中介機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員和法定禁止持股人員，如一定級(jí)別的黨政干部。禁止持股期限為任期或者是法定期限內(nèi)；禁止的類型包括禁止以自己名義直接持有和買賣股票、禁止間接持有和買賣股票等。3專業(yè)機(jī)構(gòu)及其人員交易限制規(guī)則證券法第39條規(guī)定，為股票發(fā)行出具審計(jì)報(bào)告、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告或者法律意見(jiàn)書(shū)等文件的專業(yè)機(jī)構(gòu)和人員，在該股票承銷期內(nèi)和期滿后六個(gè)月內(nèi)，不得買賣該股票。除前款規(guī)定外，為上市公司出具審計(jì)報(bào)告、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告或者法律意見(jiàn)書(shū)等文件的專業(yè)機(jī)構(gòu)和人員，自接受上市公司委托之日起至上述文件公開(kāi)后五日內(nèi)，不得買賣該種股票。4依法合理收費(fèi)我國(guó)證券法規(guī)定，證券交易的收費(fèi)必須合理，并公開(kāi)收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)辦法。證券交易的收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和管理辦法由國(guó)務(wù)院有關(guān)部門統(tǒng)一規(guī)定。5保密證券法第38條規(guī)定，證券交易所、證券公司、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)必須依法為客戶所開(kāi)立的賬戶保密。6集中競(jìng)價(jià)交易的規(guī)則證券法第33條規(guī)定，證券在證券交易所掛牌交易，必須采用公開(kāi)的集中競(jìng)價(jià)交易的方式。證券交易的集中競(jìng)價(jià)應(yīng)當(dāng)實(shí)行價(jià)格優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先的原則。該條是我國(guó)證券交易方式的一項(xiàng)強(qiáng)制性規(guī)定。竟價(jià)交易，是相對(duì)于非競(jìng)價(jià)方式而言的，是多個(gè)買主與賣主之間，出價(jià)最低的賣主與進(jìn)價(jià)最高的買主之間達(dá)成交易。公開(kāi)集中競(jìng)價(jià)交易則是所有有關(guān)購(gòu)售該證券的買主和賣主集中在一個(gè)市場(chǎng)內(nèi)公開(kāi)申報(bào)、競(jìng)價(jià)交易，交易依買賣組連續(xù)進(jìn)行，每當(dāng)買賣雙方出價(jià)相吻合就構(gòu)成一筆買賣，每個(gè)買賣組形成不同的價(jià)格。集中競(jìng)價(jià)交易實(shí)行價(jià)格優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先的原則。10、人民幣的保護(hù)制度主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：1依法維護(hù)人民幣的流通秩序。依照“人民幣管理?xiàng)l例”的規(guī)定，辦理人民幣存取款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)合理需要的原則，辦理人民幣券別的調(diào)劑業(yè)務(wù)。禁止非法買賣流通人民幣。紀(jì)念幣的買賣，應(yīng)當(dāng)遵守中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定。裝幀流通人民幣和經(jīng)營(yíng)流通人民幣，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)。人民幣樣幣禁止流通。不能兌換的殘缺、污損和停止流通的人民幣不得流通。辦理人民幣存取款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)將停止流通和殘缺、污損的人民幣對(duì)外支付的，由中國(guó)人民銀行給予警告，并處1000元以上5000元以下的罰款。同時(shí)，對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依法給予紀(jì)律處分。2禁止損害人民幣。人民幣是我國(guó)的法定貨幣，為維護(hù)人民幣的尊嚴(yán)，國(guó)家法律禁止故意毀損人民幣，制作、仿制、買賣人民幣圖樣和未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)在宣傳品、出版物或者其他商品上使用人民幣圖樣等損害人民幣的行為。對(duì)于故意毀損人民幣的，由公安機(jī)關(guān)給予警告，并處l萬(wàn)元以下的罰款。對(duì)于制作、仿制、買賣人民幣圖樣和未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)在宣傳品、出版物或者其他商品上使用人民幣圖樣等損害人民幣的，由中國(guó)人民銀行、工商行政管理機(jī)關(guān)和其他有關(guān)行政執(zhí)法穢L關(guān)給予警告。責(zé)令其改正，銷毀非法使用的人民幣圖案，沒(méi)收違法所得和非法財(cái)物，并處違法所得借以上3倍以下的罰款；沒(méi)有違甚所得的，處1000元以上5萬(wàn)元以下的罰款。3禁止印刷、發(fā)售代幣票券代替人民幣在市場(chǎng)上流通。代幣票券的發(fā)售與流通，不僅違背了人民幣集中統(tǒng)一發(fā)行的原則，影響了人民幣作為我國(guó)惟一合法貨幣的地位和信譽(yù)，而且也會(huì)違反我國(guó)的稅收和財(cái)務(wù)管理制度。因此，中國(guó)人民銀行法和人民幣管理?xiàng)l例都禁止任何單位和個(gè)人不得印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場(chǎng)上流通。對(duì)于印刷、發(fā)售代幣票券代替人民幣在市場(chǎng)上流通的由中國(guó)人民銀行責(zé)令其停止違法行為，并處20萬(wàn)元以下的罰款。4禁止偽造、變?cè)烊嗣駧牛钩鍪?、?gòu)買、走私、運(yùn)輸、持有、使用偽造、變?cè)斓娜嗣駧?。偽造、變?cè)烊嗣駧藕统鍪?、?gòu)買、走私、運(yùn)輸、持有、使用偽造、變?cè)斓娜嗣駧攀蔷哂袠O大社會(huì)危害性的行為。因此，我國(guó)法律禁止偽造、變?cè)烊嗣駧?，禁止出售、?gòu)買、走私、運(yùn)輸、持有、使用偽造、變?cè)斓娜嗣駧?。依照“人民幣管理?xiàng)l例”的規(guī)定，單位和個(gè)人持有偽造、變?cè)斓娜嗣駧诺?，?yīng)當(dāng)及時(shí)上交中國(guó)人民銀行、公安機(jī)關(guān)或者辦理人民幣存取款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)；發(fā)現(xiàn)他人持有偽造、變?cè)斓娜嗣駧诺?，?yīng)當(dāng)立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)告。中國(guó)人民銀行、公安機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)偽造、變?cè)斓娜嗣駧?，?yīng)當(dāng)予以沒(méi)收，加蓋“假幣”字樣的戳記，并登記造冊(cè)；持有人對(duì)公安機(jī)關(guān)沒(méi)收的人民幣的真?zhèn)斡挟愖h的，可以向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)鑒定公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)將沒(méi)收的偽造、變?cè)斓娜嗣駧沤饫U當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行。辦理人民幣存取款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)偽造、變?cè)斓娜嗣駧?，?shù)量較多、有新版的偽造人民幣或者有其他制造販賣偽造、變?cè)斓娜嗣駧啪€索的，應(yīng)當(dāng)立即報(bào)告公安機(jī)關(guān)；數(shù)量較少的，由該金融機(jī)構(gòu)兩名以上工作人員當(dāng)面予以收繳，加蓋“假幣”字樣的戳記，登記造冊(cè)，向持有人出具中國(guó)人民銀行統(tǒng)一印制的收繳憑證，并告知持有人可以向中國(guó)人民銀行或者向中國(guó)人民銀行授權(quán)的國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)鑒定。對(duì)偽造、變?cè)斓娜嗣駧攀绽U及鑒定的具體辦法，由中國(guó)人民銀行制定。辦理人民幣存取款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將收繳的偽造、變?cè)斓娜嗣駧沤饫U當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行。中國(guó)人民銀行和中國(guó)人民銀行授權(quán)的國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)無(wú)償提供鑒定人民幣真?zhèn)蔚姆?wù)。對(duì)蓋有“假幣”字樣戳記的人民幣，經(jīng)鑒定為真幣的，由中國(guó)人民銀行或者中國(guó)人民銀行授權(quán)的國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)按照面額予以兌換；經(jīng)鑒定為假幣的，由中國(guó)人民銀行或者中國(guó)人民銀行授權(quán)的國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)予以沒(méi)收。中國(guó)人民銀行授權(quán)的國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將沒(méi)收的偽造、變?cè)斓娜嗣駧沤饫U當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行。辦理人民幣存取款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效措施，防止以偽造、變?cè)斓娜嗣駧艑?duì)外支付。辦理人民幣存取款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所無(wú)償提供鑒別人民幣真?zhèn)蔚姆?wù)。偽造、變?cè)斓娜嗣駧庞芍袊?guó)人民銀行統(tǒng)一銷毀。人民幣反假鑒別儀應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)生產(chǎn)，其標(biāo)準(zhǔn)由中國(guó)人民銀行會(huì)同有關(guān)部門制定，并協(xié)助組織實(shí)施。辦理人民幣存取款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)、中國(guó)人民銀行授權(quán)的國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)違反上述制度規(guī)定的，由中國(guó)人民銀行給予警告，并處1000元以上5萬(wàn)元以下的罰款；對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依法給予紀(jì)律處分，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。11、票據(jù)行為的要件票據(jù)行為作為一種法律行為，必須具備法定要件，才能成立和有效。這些要件分為實(shí)質(zhì)要件和形式要件兩種。1實(shí)質(zhì)要件票據(jù)行為的實(shí)質(zhì)要件，適用民法中關(guān)于民事行為成立要件的規(guī)定，其內(nèi)容包括行為人的票據(jù)行為能力和票據(jù)意思表示兩個(gè)方面。(1)票據(jù)行為能力。票據(jù)行為能力因自然人和法人而有不同。自然人的行為能力按其年齡和智力狀況可以分為完全行為能力、限制行為能力和無(wú)行為能力三種。一般而言，完全行為能力人的票據(jù)行為是有效行為，無(wú)行為能力人的票據(jù)行為是無(wú)效行為，限制行為能力人的票據(jù)行為是否有效，則要綜合考慮其年齡、智力等加以評(píng)斷。但通常認(rèn)為，無(wú)行為能力人和限制行為能力人的票據(jù)行為需由其代理人代理進(jìn)行，方為有效。法人的行為能力，和法人的權(quán)利能力一致，始于法人成立，終于法人解散。從票據(jù)法的規(guī)定來(lái)看，法人的票據(jù)行為能力沒(méi)有什么限制，其行為一般通過(guò)法人機(jī)關(guān)或法定代表人來(lái)進(jìn)行。(2)票據(jù)意思表示。意思表示是法律行為成立的必要要件之一。票據(jù)行為成立也要以意思表示為要件，且行為人的意思表示必須真實(shí)、合法，否則不生效力。因此，票據(jù)法規(guī)定對(duì)虛偽、非法的意思表示，如欺詐、偷盜、脅迫、惡意通謀的意思表示所為的票據(jù)行為，不予保護(hù)。2形式要件票據(jù)行為是一種要式行為，除具備實(shí)質(zhì)要件外，還必須依據(jù)票據(jù)法規(guī)定的一定方式進(jìn)行，才能產(chǎn)生票據(jù)效力。形式要件的欠缺，將影響票據(jù)的效力。票據(jù)行為的形式要件，主要包括書(shū)面、記載事項(xiàng)、簽章和交付四項(xiàng)：(1)書(shū)面。出票等各種票據(jù)行為均需以書(shū)面進(jìn)行，即將行為人的意思表示記載于一定的票據(jù)用紙上?？陬^的票據(jù)行為無(wú)效。(2)記載事項(xiàng)。票據(jù)行為的成立與否，須以票據(jù)行為人的意思表示的內(nèi)容為條件，這就表現(xiàn)為票據(jù)的記載事項(xiàng)。按票據(jù)記載事項(xiàng)的效力的不同，可將其分為應(yīng)記載事項(xiàng)、得記載事項(xiàng)、不產(chǎn)生票據(jù)法效力的記載事項(xiàng)和不得記載事項(xiàng)四類。應(yīng)記載事項(xiàng)是指依照票據(jù)法規(guī)定應(yīng)該記載的事項(xiàng)。又可以分為絕對(duì)應(yīng)記載事項(xiàng)和相對(duì)應(yīng)記載事項(xiàng)：絕對(duì)應(yīng)記載事項(xiàng)。是指依照票據(jù)法的規(guī)定絕對(duì)必要記載的事項(xiàng)，如不記載，票據(jù)即歸于無(wú)效的事項(xiàng)。這些事項(xiàng)一般包括四項(xiàng)：表明票據(jù)種類的文句、確定的金額、無(wú)條件付款的文句和出票日期。相對(duì)應(yīng)記載事項(xiàng)。是指票據(jù)法規(guī)定應(yīng)該記載的事項(xiàng)，如未記載，則須以票據(jù)法的規(guī)定為準(zhǔn)。所以，該事項(xiàng)又稱為法定記載事項(xiàng)。相對(duì)應(yīng)記載事項(xiàng)的效力和絕對(duì)應(yīng)記載事項(xiàng)的效力不同，當(dāng)事人未記載該事項(xiàng)，并不導(dǎo)致票據(jù)無(wú)效而是要依票據(jù)法的規(guī)定確定其效力。得記載事項(xiàng)又稱任意記載事項(xiàng)，是指記載與否，由當(dāng)事人決定，但一經(jīng)記載即發(fā)生票據(jù)法上效力的事項(xiàng)。如匯票出票人可以記載票據(jù)金額及利率、預(yù)備付款人、擔(dān)當(dāng)付款人、禁止背書(shū)等；背書(shū)人可記載免除作成拒絕證書(shū)、禁止再背書(shū)；支票的持票人可以在支票上劃線，也可以記載收款人的名稱等。不產(chǎn)生票據(jù)法效力的記載事項(xiàng)是指票據(jù)當(dāng)事人可自由選擇記載，但記載后不發(fā)生票據(jù)法上效力的事項(xiàng)(但可產(chǎn)生其他法律上的效力)。不得記載事項(xiàng)，或稱禁止記載事項(xiàng)指記載于票據(jù)上的使記載本身無(wú)效或票據(jù)歸于無(wú)效的事項(xiàng)。(3)簽章。票據(jù)是一種要式證券，簽名是票據(jù)應(yīng)記載事項(xiàng)之一，同時(shí)也是行為人承擔(dān)票據(jù)責(zé)任的必要表示方法。因此，各國(guó)票據(jù)法都規(guī)定，任何一種票據(jù)行為均應(yīng)由行為人在票據(jù)上簽名。但是考慮到我國(guó)票據(jù)實(shí)踐中一般習(xí)慣于以蓋章表示身份的傳統(tǒng)做法，我國(guó)票據(jù)法要求自然人和法人在票據(jù)上簽章，作為票據(jù)行為生效的必要條件。(4)交付。交付是指票據(jù)行為人將票據(jù)交給相對(duì)人持有的行為。票據(jù)是提示證券和占有證券，權(quán)利和證券不可分，故無(wú)論是出票，還是背書(shū)、承兌、保證等均須以票據(jù)交付到相對(duì)人手中，才能算完成票據(jù)行為，相對(duì)人才能持票以行使票據(jù)權(quán)利。12、票據(jù)的種類關(guān)于票據(jù)的種類，各國(guó)的法律規(guī)定差異較大，我國(guó)1995年5月頒布的中華人民共和國(guó)票據(jù)法將現(xiàn)行流通的票據(jù)分為匯票、本票和支票三種：1、匯票。是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給受款人或者持票人的票據(jù)。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票兩種。2、本票。是出票人簽發(fā)的，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。我國(guó)票據(jù)法上所稱的本票僅指銀行本票。3、支票。是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或其他金融機(jī)構(gòu)在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。13、金融擔(dān)保的概念及種類一、金融擔(dān)保的概念它是指在國(guó)內(nèi)外金融和經(jīng)貿(mào)活動(dòng)中，金融機(jī)構(gòu)和有關(guān)當(dāng)事人之間提供保證、設(shè)定抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)、留置權(quán)、給付定金以實(shí)現(xiàn)債權(quán)的行為。金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)為了融通資金或者保障交易安全，所設(shè)定擔(dān)保的目的或者作用是不同的。金融擔(dān)保從其作用上通常被分為兩類，其一是為了確保債權(quán)的順利實(shí)現(xiàn)，稱為債權(quán)擔(dān)保；其二是為了督促債務(wù)人自覺(jué)履行債務(wù)，叫做債務(wù)擔(dān)保。在金融業(yè)務(wù)中，無(wú)論是債權(quán)擔(dān)保還是債務(wù)擔(dān)保都具有一定的行業(yè)特征：1、金融機(jī)構(gòu)是經(jīng)營(yíng)貨幣的信用中介機(jī)構(gòu)，一般資金實(shí)力雄厚，社會(huì)信譽(yù)良好；2、金融機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保受自身經(jīng)營(yíng)范圍和經(jīng)營(yíng)資格的限制，不是任何一個(gè)金融機(jī)構(gòu)都可以從事?lián)I(yè)務(wù)的；3、在擔(dān)保方式和手段上，除了通常保函、抵押外，還有違約金、保證金等。4、金融業(yè)務(wù)中的擔(dān)保多為特殊擔(dān)保。5、金融機(jī)構(gòu)的擔(dān)保特別注意防止債權(quán)人的惡意和權(quán)利濫用。二、金融擔(dān)保業(yè)務(wù)的分類從金融擔(dān)保業(yè)務(wù)行業(yè)特征的角度說(shuō)，依據(jù)是否從屬于債務(wù)合同，分為從屬性保證和獨(dú)立性擔(dān)保；依據(jù)我國(guó)法律應(yīng)用于國(guó)內(nèi)還是遵循國(guó)際慣例應(yīng)用于國(guó)際業(yè)務(wù)，分為對(duì)內(nèi)擔(dān)保和對(duì)外擔(dān)保。金融機(jī)構(gòu)自身開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)，其方式主要?dú)w屬于人的擔(dān)保，即金融機(jī)構(gòu)以其自身的資產(chǎn)和信譽(yù)為他人的債務(wù)提供擔(dān)?！，F(xiàn)代法律制度中，擔(dān)保主體為第三人，在承擔(dān)物體上最終要落實(shí)到財(cái)產(chǎn)責(zé)任上。在金融業(yè)務(wù)中，保證人可以是自然人也可以是法人，通常法人較多。人的擔(dān)保又分為兩種，一種是通常所說(shuō)的保證，它對(duì)于主債務(wù)人和從債務(wù)人之間訂立的合同具有從屬性和補(bǔ)充性，擔(dān)保合同是主合同的從合同；另一種是擔(dān)保人與主債務(wù)人之間的一種獨(dú)立擔(dān)保合同，不從屬于主債務(wù)人與債權(quán)人之間的基礎(chǔ)交易合同。金融業(yè)擔(dān)保中的物的擔(dān)保以抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)和留置權(quán)為限，主要應(yīng)用于國(guó)內(nèi)的經(jīng)貿(mào)和金融活動(dòng)中。通常是借款人向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，因無(wú)法提供擔(dān)保人，故以自己或者第三人的財(cái)產(chǎn)向銀行提供抵押。金融擔(dān)保業(yè)務(wù)，按擔(dān)保的法律性質(zhì)，可分為一般擔(dān)保、連帶責(zé)任擔(dān)保和憑單據(jù)付款保證；按擔(dān)保書(shū)的形式可主要分為擔(dān)保合同、保函、備用信用證、意愿書(shū)、具有擔(dān)保條款的貸款合同；根據(jù)擔(dān)保的數(shù)額，可分為限額擔(dān)保和非限額擔(dān)保。依據(jù)擔(dān)保的類型或擔(dān)保的用途，債權(quán)擔(dān)保主要有以下種類：還款保證；還款抵押合同；信用保險(xiǎn)；還款質(zhì)押合同。債務(wù)擔(dān)保主要有以下幾種形式：借款擔(dān)保；融資租賃擔(dān)保；補(bǔ)償貿(mào)易項(xiàng)下的履約擔(dān)保；境外工程承包中的債務(wù)擔(dān)保；引進(jìn)技術(shù)或者設(shè)備擔(dān)保；購(gòu)銷合同付款擔(dān)保。14、保函當(dāng)事人及其責(zé)任1、申請(qǐng)人，是向擔(dān)保銀行申請(qǐng)開(kāi)立保函的人。其義務(wù)是按交易合同的約定及時(shí)向債權(quán)人付款，向擔(dān)保銀行交付保證金或提供反擔(dān)保，并支付擔(dān)保費(fèi)用。2、擔(dān)保行，即開(kāi)立保函的銀行。當(dāng)申請(qǐng)人不能履約時(shí)，擔(dān)保銀行必須履行保函所承諾的擔(dān)保責(zé)任。3、受益人，是有權(quán)根據(jù)保函向擔(dān)保銀行索償?shù)娜?。其?zé)任是全面正確地履行交易合同中規(guī)定的義務(wù)，否則其不得向擔(dān)保銀行行使追索權(quán)。4、通知行，是受擔(dān)保銀行的委托將保函通知給受益人的銀行。5、指示行，是開(kāi)出反擔(dān)保函并要求另一家銀行據(jù)此轉(zhuǎn)開(kāi)保函的銀行。其義務(wù)與擔(dān)保行相似。6、轉(zhuǎn)開(kāi)行，是按指示的要求，憑指示行的反擔(dān)保向受益人開(kāi)出保函的銀行。在國(guó)際招標(biāo)中有些國(guó)家政府規(guī)定，為便于索償，必須由當(dāng)?shù)劂y行出具保函才可接受。因此，擔(dān)保銀行必須委托當(dāng)?shù)劂y行代理開(kāi)立保函。轉(zhuǎn)開(kāi)行的義務(wù)是根據(jù)反擔(dān)保函，及時(shí)準(zhǔn)確地向受益人開(kāi)出保函。保函一經(jīng)開(kāi)出，轉(zhuǎn)開(kāi)行即要代理?yè)?dān)保行履行義務(wù)。如轉(zhuǎn)開(kāi)行實(shí)際履行了代償義務(wù)，即可向指示行索償。7、保兌行，是對(duì)保函或者反擔(dān)保函加具保兌的銀行。轉(zhuǎn)開(kāi)行為了保證向指示行收匯（如因外匯管制）的安全，通常要求其開(kāi)出的反擔(dān)保函必須經(jīng)保函貨幣結(jié)算地國(guó)家的大銀行加具保兌。保兌行一經(jīng)完成保兌，即對(duì)受益人和轉(zhuǎn)開(kāi)行負(fù)有付款責(zé)任。8、償付行，是受指示行的委托向轉(zhuǎn)開(kāi)行支付擔(dān)?？铐?xiàng)的銀行。償付行可憑指示行的授權(quán)對(duì)受益人的索償付款。15、信托業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的強(qiáng)制性規(guī)則：（1）分業(yè)經(jīng)營(yíng)原則。信托業(yè)應(yīng)當(dāng)與銀行業(yè)、證券業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)，信托投資公司不得以經(jīng)營(yíng)資金信托或者其他業(yè)務(wù)的名義吸收存款，不得發(fā)行債券，不得舉借外債。（2）誠(chéng)信與謹(jǐn)慎有效管理原則。信托投資公司管理或者處分信托財(cái)產(chǎn)，必須恪盡職守，對(duì)受益人誠(chéng)實(shí)、信用，以受益人的最大利益為宗旨處理信托事物，謹(jǐn)慎、有效管理信托財(cái)產(chǎn)，不得利用受托人的地位謀取不正當(dāng)利益，不得將信托財(cái)產(chǎn)挪用于非信托目的的用途；不得承諾信托財(cái)產(chǎn)不受損失或者保證最低收益；不得以信托財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保。（3）防止利益沖突原則。為防止利益沖突，信托投資公司經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)，不得將信托資金投資于自己或者關(guān)系人發(fā)行的有價(jià)證券；將信托資金貸放給自己或者關(guān)系人；將不同信托賬戶下的信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行相互交易；以固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行相互交易。（4）防范風(fēng)險(xiǎn)原則。信托投資公司的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要有委托人的風(fēng)險(xiǎn)和自己的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，為防范控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，信托投資公司為他人提供擔(dān)保或者拆入資金的余額不得超過(guò)其注冊(cè)資本；信托投資公司每年應(yīng)當(dāng)從稅后利潤(rùn)提取5%，作為信托賠償準(zhǔn)備金，但該賠償準(zhǔn)備金累計(jì)總額達(dá)到公司注冊(cè)資本的20%時(shí)，可以不再提取。（5）面向特定投資者以及中長(zhǎng)期資金融通規(guī)則。為體現(xiàn)信托面向特定投資者以及中長(zhǎng)期融資的特點(diǎn)，法律規(guī)定信托投資公司接受由其代為確定管理方式的信托資金，信托期限不得少于一年，單筆信托資金不得低于人民幣五萬(wàn)元。也就是說(shuō)吸收信托資金不應(yīng)面向小投資者。（6）分別管理原則。信托投資公司應(yīng)當(dāng)將信托財(cái)產(chǎn)與其固有財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，并將不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬。（7）其他規(guī)則。信托投資公司經(jīng)營(yíng)外匯信托業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家外匯管理的有關(guān)規(guī)定，并接受外匯主管部門的檢查、監(jiān)督。16、匯率的分類標(biāo)準(zhǔn)：1、根據(jù)是否由政府有關(guān)機(jī)關(guān)制定，可以將匯率劃分為法定匯率和市場(chǎng)匯率。法定匯率又稱為“官方匯率”，它是由一個(gè)國(guó)家或地區(qū)政府的有關(guān)機(jī)關(guān)依法制定并公布的匯率。市場(chǎng)匯率又稱為“自由匯率”，它是指在外匯市場(chǎng)上進(jìn)行外匯自由買賣的實(shí)際匯率，它隨市場(chǎng)供求關(guān)系的變化而自由波動(dòng)。2、根據(jù)能否浮動(dòng)，可以將匯率劃分為固定匯率和浮動(dòng)匯率。固定匯率是指對(duì)本國(guó)或本地區(qū)的貨幣與外國(guó)或境外地區(qū)貨幣規(guī)定固定的比價(jià)，同時(shí)又將該比價(jià)的波動(dòng)幅度限制在一定范圍內(nèi)的匯率形式。浮動(dòng)匯率是指不規(guī)定匯率上下波動(dòng)的幅度，而是根據(jù)外匯市場(chǎng)上的供求情況上下浮動(dòng)的匯率形式。浮動(dòng)匯率又分為自由浮動(dòng)和管理浮動(dòng)兩種形式。3、根據(jù)一個(gè)國(guó)家或地區(qū)是否規(guī)定一種以上的匯率，可以將匯率劃分為單一匯率和復(fù)匯率。單一匯率是指一個(gè)國(guó)家或地區(qū)對(duì)外只公布一種匯率，外匯買賣不分項(xiàng)目，均按這一種匯率進(jìn)行。復(fù)匯率也成為“多元匯率”，是指一個(gè)國(guó)家或地區(qū)根據(jù)不同項(xiàng)目的外匯買賣規(guī)定不同比價(jià)的匯率形式。17、投資銀行和證券管理原則。公平公正公開(kāi)的原則。自愿有償城市信用原則。守則原則，證券與其他金融業(yè)分化經(jīng)營(yíng)分業(yè)管理原則政府統(tǒng)一與行業(yè)自律原則。國(guó)家審計(jì)監(jiān)督原則。10、投資銀行與商業(yè)銀行的相同點(diǎn)與差異：投資銀行和商業(yè)銀行是現(xiàn)代金融市場(chǎng)中兩類最重要的中介機(jī)構(gòu)，從本質(zhì)上講，他們都是資金盈余者與資金短缺者之間的中介：一方面使資金供給者能夠充分利用多余資金來(lái)獲取收益，另一方面又幫助資金需求者獲得所需資金以求發(fā)展.從這個(gè)意義上來(lái)講,二者的功能相同。然而，在發(fā)揮金融中介作用的過(guò)程中，投資銀行的運(yùn)作方式與商業(yè)銀行有很大不同：1、從業(yè)務(wù)主體上看，投資銀行以證券承銷業(yè)務(wù)為核心，商業(yè)銀行則以存貸款業(yè)務(wù)為核心。投資銀行的業(yè)務(wù)極為廣泛，既包括證券一、二級(jí)市場(chǎng)，也包括項(xiàng)目融資、公司理財(cái)、資金管理、資產(chǎn)證券化、風(fēng)險(xiǎn)投資和金融工具創(chuàng)新等方面。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)基本上可以分為三類，即負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)。在這三大類業(yè)務(wù)中，資金的存取貸放是商業(yè)銀行的本源和實(shí)質(zhì)，其他各種業(yè)務(wù)都是在其基礎(chǔ)上衍生和發(fā)展而來(lái)的。2、從融資方式上看，投資銀行是直接融資的金融中介，而商業(yè)銀行則是間接融資的金融中介。投資銀行作為直接融資的金融中介，僅充當(dāng)中介人的角色。在一般情況下，投資銀行并不介入投資者和籌資者之間的權(quán)利和義務(wù)之中，而只是收取傭金，投資者和籌資者直接擁有相應(yīng)的權(quán)利和承擔(dān)相應(yīng)的義務(wù)。商業(yè)銀行同時(shí)具有資金需求者和資金供給者的雙重身份。對(duì)于存款人來(lái)說(shuō)銀行是資金的需求方，對(duì)于貸款人而言銀行是資金供給方。存款人和貸款人之間不直接發(fā)生權(quán)利和義務(wù)關(guān)系。無(wú)論在哪個(gè)時(shí)期，商業(yè)銀行都是以經(jīng)營(yíng)貨幣市場(chǎng)業(yè)務(wù)為主，投資銀行是以經(jīng)營(yíng)資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)為主。3、從利潤(rùn)構(gòu)成上看，投資銀行主要是傭金收入，商業(yè)銀行主要是存貸款利差收入。投資銀行的利潤(rùn)來(lái)源分三個(gè)部分：傭金收入、資金運(yùn)營(yíng)收益、利息收入；商業(yè)銀行的利潤(rùn)來(lái)源包括：存貸款利差、資金應(yīng)運(yùn)收入、中間業(yè)務(wù)和表
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