關(guān)于大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款的調(diào)查報(bào)告.doc

_關(guān)于大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款的調(diào)查報(bào)告引言2009年隨著大學(xué)生信用卡被銀監(jiān)會(huì)叫停，銀行退出大學(xué)生信貸市場(chǎng)，大量消費(fèi)金融平臺(tái)、民間P2P平臺(tái)趁勢(shì)介入。分期樂(lè)、趣分期、愛(ài)學(xué)貸等平臺(tái)相繼獲得數(shù)千萬(wàn)美元至一億美元不等的融資，引發(fā)網(wǎng)貸行業(yè)關(guān)注。2014以來(lái)，電商巨頭攜大量資本相繼涌入。阿里旗下螞蟻金服推出螞蟻花唄進(jìn)軍分期市場(chǎng)，京東校園白條主攻大學(xué)生分期消費(fèi)，蘇寧易購(gòu)、國(guó)美在線也相繼推出分期業(yè)務(wù)。2014中國(guó)在校大學(xué)生有2468.1萬(wàn)人。網(wǎng)貸行業(yè)估算校園分期市場(chǎng)的規(guī)模大概在千億元，尚屬藍(lán)海市場(chǎng)。行業(yè)的快速發(fā)展之下，一些問(wèn)題也隨之浮出水面:近七成分期平臺(tái)成立于2014年，近四成平臺(tái)借貸資金來(lái)自P2P，逾期費(fèi)率最高與最低相差60倍，超六成平臺(tái)費(fèi)率不明確。一、調(diào)查背景隨著網(wǎng)絡(luò)普及，電腦成本的不斷下降，網(wǎng)上購(gòu)物已經(jīng)慢慢地從一個(gè)新鮮的事物逐漸變成人們?nèi)粘Ｉ畹囊徊糠?。網(wǎng)絡(luò)正在沖擊著人們的傳統(tǒng)消費(fèi)習(xí)慣和思維、生活方式，以其特殊的優(yōu)勢(shì)而逐漸深入人心。因此我們對(duì)大學(xué)生網(wǎng)上購(gòu)物的情況進(jìn)行了一次調(diào)查。以了解大學(xué)生對(duì)網(wǎng)上購(gòu)物的認(rèn)識(shí)和接受情況及通過(guò)對(duì)影響網(wǎng)購(gòu)因素研究對(duì)網(wǎng)購(gòu)未來(lái)發(fā)展做出預(yù)期。網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物作為一種新的購(gòu)物方式，正以其便捷、時(shí)尚的特點(diǎn)吸引著越來(lái)越多的消費(fèi)者。網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物因其物美價(jià)廉、方便快捷而風(fēng)靡時(shí)下，受到消費(fèi)者的青睞,網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物消費(fèi)異軍突起。易觀EnfodeskTM發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2008年中國(guó)網(wǎng)上零售市場(chǎng)整體銷(xiāo)售規(guī)模已達(dá)到1220.1億元，相比2007年增長(zhǎng)137.2%，增長(zhǎng)率有明顯回升。2010年，淘寶網(wǎng)與軟銀集團(tuán)控股雅虎日本在日本共同啟動(dòng)中日網(wǎng)購(gòu)互聯(lián)平臺(tái)，打造亞洲最大網(wǎng)絡(luò)零售商圈。這無(wú)疑推動(dòng)了“足不出戶(hù)”淘盡天下成為可能。截止2009年12月31日，淘寶網(wǎng)注冊(cè)會(huì)員超1億人，覆蓋了中國(guó)絕大部分網(wǎng)購(gòu)人群，交易額也已超過(guò)5000億元。然而近年來(lái)，根據(jù)消協(xié)統(tǒng)計(jì)，網(wǎng)購(gòu)成為增長(zhǎng)行最快的投訴熱點(diǎn)之一。網(wǎng)絡(luò)欺詐層出不窮，商品也不總是物美價(jià)廉，服務(wù)質(zhì)量差強(qiáng)人意。2.研究意義近年來(lái)，校園網(wǎng)絡(luò)信貸導(dǎo)致大學(xué)生自殺事件頻發(fā)。如本文中所研究的案例：河南牧業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)院學(xué)生欠貸跳樓自殺和“裸持”借貸。悲劇背后，瘋狂生長(zhǎng)的高校校園“網(wǎng)貸”被推到輿論的風(fēng)口浪尖。網(wǎng)絡(luò)信貸在給大學(xué)生提供便捷的同時(shí)，也對(duì)大學(xué)生的消費(fèi)觀念和生活習(xí)慣造成了不良影響，政府在大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)信貸規(guī)范和監(jiān)管的過(guò)程中缺位的問(wèn)題也逐漸暴露。如何整頓行業(yè)樹(shù)立標(biāo)準(zhǔn)、如何管控風(fēng)險(xiǎn)、政府應(yīng)如何發(fā)揮作用和發(fā)揮什么作用、如何引導(dǎo)大學(xué)生正確對(duì)待網(wǎng)絡(luò)信貸等一系列問(wèn)題都需要探討。網(wǎng)貸平臺(tái)暗藏門(mén)道正是看上了這種需求，校園金融也成為各方追逐的對(duì)象，各路資本紛紛“跑馬圈地”。在鄭州市龍子湖大學(xué)城，中國(guó)青年報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，路邊的公告欄基本上被貸款廣告侵占。每棟宿舍樓一樓的窗戶(hù)旁、入口處，甚至在廁所里，都貼著貸款的小廣告，上面均有“大學(xué)生創(chuàng)業(yè)助學(xué)”“大學(xué)生現(xiàn)金借款”等字樣。網(wǎng)絡(luò)上，搜索“大學(xué)生貸款”“最快3分鐘審核，隔天放款”“只需提供學(xué)生證即可辦理”等多條吸引人的信息瞬間撲面而來(lái)。有媒體統(tǒng)計(jì)，針對(duì)大學(xué)生的網(wǎng)貸平臺(tái)已達(dá)百余家，許多知名品牌也都投入到這塊業(yè)務(wù)中。中國(guó)青年報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，學(xué)生貸款可選擇的途徑主要有三類(lèi)：一是學(xué)生分期購(gòu)物平臺(tái)，滿足大學(xué)生購(gòu)物需求，比如趣分期、任分期等；二是單純的P2P貸款平臺(tái)，用于大學(xué)生助學(xué)和創(chuàng)業(yè)，比如投投貸、名校貸等；三是阿里、京東、淘寶等傳統(tǒng)電商平臺(tái)里面提供的信貸服務(wù)。這些網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)不僅在線上發(fā)布放貸信息，在線下也瞄準(zhǔn)在校大學(xué)生。大三學(xué)生小裴說(shuō)，大一時(shí)，她就見(jiàn)到過(guò)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的推銷(xiāo)，“滿大街都是讓掃二維碼、送東西，掃出來(lái)的二維碼都是借貸寶之類(lèi)的”。記者隨機(jī)撥通了一家名叫“名校貸”的校園熱線，詢(xún)問(wèn)辦理貸款的相關(guān)事宜?？头硎?，貸款不需要抵押，本科以上的學(xué)歷最多可以申請(qǐng)5萬(wàn)元。在“名校貸”官方網(wǎng)站上，工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照明確標(biāo)注了其營(yíng)業(yè)范圍不得從事信用擔(dān)保、金融擔(dān)保等相關(guān)業(yè)務(wù)，而當(dāng)記者對(duì)安全性提出質(zhì)疑的時(shí)候，客服回答：“是安全的。我們公司不是高利貸公司?！庇浾叩卿洿髮W(xué)生們常用的分期付款網(wǎng)站“分期樂(lè)”，這家網(wǎng)站除了列出琳瑯滿目的商品外，還打出了“全場(chǎng)免息、直降5億”的誘人字眼。網(wǎng)站介紹顯示，2015年9月1日上線活動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)欄目，推出了“全國(guó)首屆大學(xué)生分期購(gòu)物節(jié)”，21個(gè)小時(shí)內(nèi)訂單金額突破1億元大關(guān)。不過(guò)，3月20日，當(dāng)中國(guó)青年報(bào)記者再次登錄時(shí)發(fā)現(xiàn)，該網(wǎng)站已將“全國(guó)首屆大學(xué)生分期購(gòu)物節(jié)”改為“分期購(gòu)物節(jié)”。拿著身份證、學(xué)生證，再填個(gè)表格，不需要擔(dān)保，不需要資質(zhì)審核，便可以獲得小額貸款，有的平臺(tái)甚至還打出“無(wú)息”的宣傳。但實(shí)際上，網(wǎng)貸平臺(tái)的“利率”實(shí)際上門(mén)道多多，有的已經(jīng)不啻高利貸。據(jù)媒體報(bào)道，“網(wǎng)貸平臺(tái)往往會(huì)以低分期利率吸引學(xué)生，月利率普遍在0.99%至2.38%之間，很多都遠(yuǎn)超目前銀行信用卡分期費(fèi)率。一旦逾期償還欠款，需要支付的違約金不容小覷，高低相差數(shù)倍?！钡谌糠郑赫{(diào)查結(jié)果一、大學(xué)生每月生活費(fèi)：可以維持生活，難以痛快消費(fèi)根據(jù)調(diào)查報(bào)告顯示，大學(xué)生生活費(fèi)情況如圖1，生活費(fèi)主要來(lái)源如圖2，結(jié)果顯示，近7成學(xué)生的生活費(fèi)在800-1500元之間，其中在800-1200元之間的學(xué)生占了50.99%，并且94.04%的同學(xué)生活費(fèi)來(lái)自于自己的父母。二、校園網(wǎng)絡(luò)貸款：多數(shù)學(xué)生知道，但嘗試的不多根據(jù)調(diào)查報(bào)告顯示，大學(xué)生對(duì)網(wǎng)貸的熟悉度如圖3，網(wǎng)貸金額如圖4，結(jié)果顯示，有70.86%的學(xué)生表示聽(tīng)說(shuō)過(guò)校園網(wǎng)貸，并且有18.54%的學(xué)生使用過(guò)，在使用過(guò)的同學(xué)中，64.28%的同學(xué)貸款金額在2000元以下三、網(wǎng)貸用途：有人拿來(lái)買(mǎi)手機(jī)，也有人用來(lái)繳學(xué)費(fèi)根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)，大學(xué)生貸款的主要用途如圖5，貸款后如何還貸情況如圖6。 電子產(chǎn)品是大學(xué)生的主要消費(fèi)產(chǎn)品，57.14%的大學(xué)生利用校園網(wǎng)絡(luò)貸款購(gòu)買(mǎi)電子設(shè)備，它的比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)其他商品。除了電子產(chǎn)品，戀愛(ài)、衣物、旅游、聚餐等娛樂(lè)花費(fèi)同樣是大學(xué)生校園網(wǎng)絡(luò)貸款的主要消費(fèi)內(nèi)容之一。這一數(shù)據(jù)證明，盡管衣服餐飲等生活開(kāi)支更為常見(jiàn)，但它們的成本相對(duì)較低，學(xué)生們無(wú)需貸款即可支付。我們發(fā)現(xiàn)，調(diào)查中還有17.86%的學(xué)生表示會(huì)用貸款購(gòu)置學(xué)習(xí)資料、報(bào)相關(guān)課程，這也是一筆不低的消費(fèi)。在貸款后如何還貸的調(diào)查中，有78.57%的同學(xué)表示利用生活費(fèi)，50%的同學(xué)會(huì)兼職還貸。數(shù)據(jù)說(shuō)明我們身邊的大學(xué)生只有一半會(huì)因?yàn)橘J款而去兼職，而另外一半的學(xué)生只能靠父母。這也是目前導(dǎo)致大學(xué)生還不上貸的主要原因，并沒(méi)有意五、大學(xué)生貸款限額：不應(yīng)過(guò)高，應(yīng)低于6000元。大學(xué)生認(rèn)為貸款限額如圖10，同學(xué)們表示，貸款限額在3000以下的為53.27%，30006000的為34.58%。近九成同學(xué)認(rèn)為貸款限額應(yīng)該低于6000，不然會(huì)導(dǎo)致六、大學(xué)生貸款跳樓事件：責(zé)任貸款公司和貸款人共同承擔(dān)調(diào)查問(wèn)卷中，大學(xué)生欠貸百萬(wàn)跳樓自殺的了解情況如圖11，責(zé)任承擔(dān)如圖12，結(jié)果顯示有48.34%的同學(xué)沒(méi)有聽(tīng)說(shuō)過(guò)大學(xué)生欠貸百萬(wàn)跳樓自殺事件。第四章 結(jié)論當(dāng)代大學(xué)生作為新時(shí)代獨(dú)特的消費(fèi)群體，他們對(duì)于新產(chǎn)品新概念的接受能力強(qiáng)。網(wǎng)絡(luò)信貸正迎合了大學(xué)生的喜歡，滿足大學(xué)生消費(fèi)理念和消費(fèi)需求。在互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮和大學(xué)生消費(fèi)模式轉(zhuǎn)變的背景下，網(wǎng)絡(luò)信貸已經(jīng)成為大學(xué)生生活中的重要角色。本文通過(guò)河南牧業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)院學(xué)生欠貸自殺和“裸持”借貸兩個(gè)典型案例，對(duì)大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)信貸的動(dòng)機(jī)的構(gòu)成進(jìn)行分析，列舉出高校在加強(qiáng)大學(xué)生管理方面存在的問(wèn)題，并對(duì)大學(xué)生貸款用途進(jìn)行研究。對(duì)大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)的貸款模式、審核流程、征信系統(tǒng)和借款限額方面進(jìn)行研究，分析了政府在大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)信貸的監(jiān)管缺位問(wèn)題。從大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)信貸的還款方式對(duì)網(wǎng)絡(luò)信貸中存在的高利息、高手續(xù)費(fèi)和“子債父償”問(wèn)題進(jìn)行研究。結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)對(duì)大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)信貸違約率和高罰息進(jìn)行分析，并指出網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)暴力催收的問(wèn)題。從立法層面、監(jiān)管層面、征信系統(tǒng)層面出發(fā)，對(duì)政府在解決大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)信貸問(wèn)題如何發(fā)揮作用和發(fā)揮怎樣的作用提出一些建議，并對(duì)高校如何加強(qiáng)學(xué)生管理避免案例慘劇再次發(fā)生發(fā)表了看法，希望能夠在在一定程度上規(guī)范大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)信貸行業(yè)，促進(jìn)健康的大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)信貸環(huán)境的形成。大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)信貸是新生事物，其發(fā)展和監(jiān)管還處于起步階段，由于缺乏完善的行業(yè)數(shù)據(jù)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，積極探究政府對(duì)大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)信貸的監(jiān)管和引導(dǎo)作用，對(duì)于大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)信貸行業(yè)的發(fā)展來(lái)說(shuō)是關(guān)鍵。三.調(diào)查問(wèn)題分析：通過(guò)對(duì)調(diào)查問(wèn)卷結(jié)果的統(tǒng)計(jì)和分析我們發(fā)現(xiàn)，大學(xué)生嘗試過(guò)網(wǎng)上購(gòu)物的人占大多數(shù)，網(wǎng)購(gòu)現(xiàn)象比較普遍;大學(xué)生網(wǎng)購(gòu)的商品較多樣化;網(wǎng)購(gòu)還存在很多問(wèn)題。具體情況如下：(一)大學(xué)生網(wǎng)購(gòu)現(xiàn)象比較普遍，具體情況是：對(duì)于大學(xué)生是否嘗試過(guò)網(wǎng)購(gòu)的問(wèn)題，我們進(jìn)行了調(diào)查統(tǒng)計(jì)，由圖1的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)結(jié)果顯示，有六成左右的大學(xué)生有過(guò)網(wǎng)上購(gòu)物經(jīng)歷，可見(jiàn)，嘗試過(guò)網(wǎng)上購(gòu)物的大學(xué)生占了大多數(shù)，大學(xué)生網(wǎng)購(gòu)現(xiàn)象比較普遍。從問(wèn)卷的結(jié)果來(lái)看，調(diào)查對(duì)象對(duì)網(wǎng)購(gòu)都很熟悉。這與目前大學(xué)生電腦普及率很高的客觀現(xiàn)實(shí)也是基本相吻合的。調(diào)查結(jié)果的數(shù)據(jù)未達(dá)到預(yù)期中的七八成，追究其原因有兩點(diǎn)：一是自習(xí)室同學(xué)多在認(rèn)真學(xué)習(xí)，對(duì)待問(wèn)卷會(huì)有些敷衍的選擇題目少的回答;二是自習(xí)室低年級(jí)同學(xué)居多，未完全適應(yīng)大學(xué)生活。從大家熱衷于網(wǎng)購(gòu)情況來(lái)看網(wǎng)購(gòu)中有很多不同種類(lèi)的網(wǎng)站，較大部分的同學(xué)們更多的是選擇貨物繁多，種類(lèi)齊全的淘寶網(wǎng)。我們通過(guò)對(duì)同學(xué)的問(wèn)卷統(tǒng)計(jì)來(lái)看，網(wǎng)購(gòu)極大改變了傳統(tǒng)的購(gòu)物方式，其便捷迅速的優(yōu)點(diǎn)是傳統(tǒng)商業(yè)購(gòu)物渠道所不及的。探究大學(xué)生網(wǎng)購(gòu)普遍的原因有以下幾點(diǎn)，一是網(wǎng)絡(luò)中的商品比較豐富。相比現(xiàn)實(shí)社區(qū)活動(dòng)的局限性，網(wǎng)絡(luò)作為虛擬的社區(qū)，有“無(wú)限”的空間和領(lǐng)域，在這個(gè)空間中人們可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)商店來(lái)尋找自己想要購(gòu)買(mǎi)的商品和服務(wù)。網(wǎng)絡(luò)虛擬空間的無(wú)地域、無(wú)國(guó)界的特點(diǎn)，導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物也突破了地域、國(guó)界的界限，使消費(fèi)者可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)買(mǎi)到自己生活的社區(qū)難以買(mǎi)到的商品。二是網(wǎng)絡(luò)中商品價(jià)格相對(duì)低廉。網(wǎng)上中的商品低價(jià)的原因就在于網(wǎng)絡(luò)可以省去傳統(tǒng)商場(chǎng)無(wú)法省去的一些費(fèi)用，例如場(chǎng)地租金、員工的工資等。因此網(wǎng)絡(luò)商品的附加費(fèi)用比較低，商品的價(jià)格也就低了。低廉的價(jià)格正是吸引大學(xué)生這個(gè)“純消費(fèi)”群體樂(lè)意參與網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的重要原因。三是網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的快捷便利。隨著快遞公司的迅速發(fā)展，促使了網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的繁榮?，F(xiàn)在的快遞公司不僅僅局限于傳統(tǒng)的郵局，新出現(xiàn)了很多快遞機(jī)構(gòu)，例如宅急送、申通快遞、圓通快遞、中通快遞、天天快遞等等。這些快遞公司的出現(xiàn)加速了網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的發(fā)展，使網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)變的更加便利和快捷。一個(gè)方面減輕了商店的促銷(xiāo)和分銷(xiāo)的壓力，另一方面也方便了消費(fèi)者購(gòu)物。消費(fèi)者只需要在網(wǎng)上挑選商品，剩下的事情就由商家和快遞公司來(lái)完成，無(wú)需消費(fèi)者親自到商店中購(gòu)買(mǎi)。而且網(wǎng)絡(luò)商店24小時(shí)的開(kāi)放，更大程度上方便了顧客，不會(huì)受到營(yíng)業(yè)時(shí)間的限制，大學(xué)生更適應(yīng)這種新式的購(gòu)物方式。四是網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的群體認(rèn)同感。網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物作為一種新式的購(gòu)物方式，從它的興起到慢慢成熟，網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物人數(shù)在不斷的增加。但由于網(wǎng)購(gòu)的限定性，網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的消費(fèi)者相對(duì)而言還是少數(shù)，人們對(duì)網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)還是感覺(jué)很新奇，網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物者也會(huì)把自己同其他群體分離開(kāi)來(lái)，形成一個(gè)特殊的群體。特別是大學(xué)生，個(gè)性使他們更喜歡“標(biāo)榜”自己,從而更加注重網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物所帶來(lái)的特殊群體的認(rèn)同感。圖1 是否有過(guò)網(wǎng)購(gòu)經(jīng)歷(二)大學(xué)生網(wǎng)購(gòu)的產(chǎn)品多樣化，主要有：服裝及鞋類(lèi)、書(shū)籍、電子產(chǎn)品調(diào)查顯示，大學(xué)生所網(wǎng)購(gòu)的產(chǎn)品多種多樣，其中六成以上大學(xué)生回答購(gòu)買(mǎi)過(guò)書(shū)籍，四成左右購(gòu)買(mǎi)過(guò)電子產(chǎn)品，三成購(gòu)買(mǎi)過(guò)服裝及鞋類(lèi)。調(diào)查結(jié)果與大學(xué)生群體有很大的關(guān)系。首先，大學(xué)生是思想開(kāi)放的學(xué)生，雖然學(xué)習(xí)占了生活的很大一部分，但是大學(xué)生學(xué)習(xí)的范圍相比中學(xué)生更加廣泛更加多元化，單純的課本、習(xí)題已經(jīng)不能滿足大學(xué)生學(xué)習(xí)的需求，因此會(huì)購(gòu)買(mǎi)更多的書(shū)籍以擴(kuò)充自己的知識(shí)面和滿足自己的興趣。網(wǎng)購(gòu)能滿足他們對(duì)各種興趣愛(ài)好書(shū)籍的需求。其次，大學(xué)生接受的是高等教育，站在時(shí)代的前沿，電子產(chǎn)品是信息時(shí)代的重要產(chǎn)物，如MP3、MP5、手機(jī)、數(shù)碼相機(jī)等電子產(chǎn)品已是大學(xué)生生活中息息相關(guān)的物品，網(wǎng)購(gòu)以其特有的優(yōu)勢(shì)在大學(xué)生電子產(chǎn)品市場(chǎng)分了一塊蛋糕。最后，大學(xué)生個(gè)性張揚(yáng)，是個(gè)追求時(shí)尚的群體，服裝、飾品自然是大學(xué)生所關(guān)心的話題。大學(xué)生作為一個(gè)純消費(fèi)群體，有著旺盛的消費(fèi)需求，但是經(jīng)濟(jì)上未獨(dú)立，消費(fèi)受到很大制約。受網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物中商品的低價(jià)格的吸引，促使他們更愿意在網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)折扣比較大的商品。在網(wǎng)絡(luò)中出售的商品通常要比傳統(tǒng)的商品價(jià)格低一些，調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，學(xué)生比較關(guān)注的商品，服飾是折扣最大的，能達(dá)到50%以上;其次是電子產(chǎn)品，平均折扣在40%;書(shū)籍，一般便宜20%-30%。這就促成了大學(xué)生網(wǎng)購(gòu)的行為。另外，點(diǎn)卡充值類(lèi)、音像制品、車(chē)票電影票、體育用品、食品也是大學(xué)生經(jīng)常網(wǎng)購(gòu)的產(chǎn)品。大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款問(wèn)卷調(diào)查歡迎參加本次問(wèn)卷調(diào)查Q1：您的性別？男女Q2：您的年級(jí)是？大一大二大三大四研究生Q3：您的專(zhuān)業(yè)類(lèi)別是？經(jīng)濟(jì)學(xué)法學(xué)理學(xué)工學(xué)農(nóng)學(xué)醫(yī)學(xué)管理學(xué)Q4：您對(duì)網(wǎng)絡(luò)貸款的態(tài)度是？堅(jiān)決不使用考慮使用需要迫切時(shí)使用正在使用依賴(lài)Q5：您獲得網(wǎng)絡(luò)貸款的途徑是？商品分期付款現(xiàn)金借貸Q6：您利用網(wǎng)絡(luò)貸款的用途是？考試學(xué)習(xí)創(chuàng)業(yè)旅游電子產(chǎn)品消費(fèi)其他產(chǎn)品消費(fèi)炒股、投資還賬生病等用錢(qián)救急Q7：您取得的貸款額度是？500元以下500元-3000元3000元-10000元10000以上Q8：請(qǐng)問(wèn)您使用網(wǎng)絡(luò)貸款后的感受每月還款降低了生活質(zhì)量利用網(wǎng)絡(luò)貸款滿足了消費(fèi)欲望沖動(dòng)消費(fèi)后后悔提前消費(fèi)帶來(lái)快樂(lè)未能及時(shí)還款帶來(lái)煩惱利用貸款提升了自己Q9：您的還款方式是？擠出一部分生活費(fèi)打工兼職向父母親戚開(kāi)口求助以貸款還貸款向朋友借錢(qián)具有比較穩(wěn)定的收入來(lái)源根據(jù)問(wèn)卷調(diào)查數(shù)據(jù)分析，我們可以得到結(jié)論：大學(xué)生生活費(fèi)來(lái)源單一，大部分來(lái)源于父母，且生活費(fèi)不高，只能維持基本生活支出，不能任意消費(fèi)。多數(shù)同學(xué)聽(tīng)說(shuō)過(guò)校園網(wǎng)絡(luò)貸款，部分參加過(guò)網(wǎng)貸，對(duì)于參加過(guò)網(wǎng)貸的同學(xué)，大部分拿來(lái)買(mǎi)電子產(chǎn)品，還款基本還是得靠父母，自己會(huì)因?yàn)橘J款做兼職的同學(xué)只有半數(shù)。在各網(wǎng)貸公司中，螞蟻花唄、用唄、分期樂(lè)最為出名，小公司知名度不高，大部分通過(guò)發(fā)傳單增加知名度，但也有一半的同學(xué)對(duì)于這種方式并不感冒，同時(shí)，九成的同學(xué)認(rèn)為貸款限額應(yīng)該低于6000元。有半數(shù)同學(xué)了解大學(xué)生欠款跳樓事件，并且認(rèn)為該事件中責(zé)任應(yīng)該由貸款公司和貸款人共同承擔(dān)。近八成的同學(xué)認(rèn)為會(huì)使學(xué)生產(chǎn)生錯(cuò)誤的消費(fèi)觀念，大半的同學(xué)認(rèn)為大學(xué)生校園貸款弊大于利，在校園網(wǎng)貸與別的貸款方式中，網(wǎng)貸方便快捷，借款靈活的好處得到大家肯定。大家對(duì)于網(wǎng)貸的評(píng)價(jià)也是很中肯，理性。我們身邊的大學(xué)生基本上懂得理性，理性貸款、消費(fèi)，不會(huì)因?yàn)橐粫r(shí)的沖動(dòng)而消費(fèi)，并且貸款數(shù)額不高，不會(huì)超過(guò)自己承擔(dān)范圍，往往可以合理安排自己的貸款費(fèi)用，不會(huì)因?yàn)檫€不上貸款而出現(xiàn)極端事件。大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款的調(diào)查心得作為一名大學(xué)生，社會(huì)實(shí)踐很快，一個(gè)暑假就這樣過(guò)去了，我的這個(gè)暑期實(shí)踐也結(jié)束了。學(xué)到了很多在學(xué)校里學(xué)不到的東西，也體會(huì)到了很多在學(xué)校里體會(huì)不到的心酸。所以多經(jīng)歷一些就是好的。擁有了那些經(jīng)歷之后，你才會(huì)了解到他人的心境和思想，你才會(huì)擁有更多的感悟。 人總是生活在學(xué)習(xí)之中，而學(xué)習(xí)又無(wú)處不在。只要你留心留意，生活中的每一個(gè)人都將是你的榜樣，而每一件物都將是你的老師。社會(huì)上學(xué)到的東西是社會(huì)人實(shí)踐的結(jié)果不在是書(shū)本。離開(kāi)學(xué)校的生活有我們想象不到的精彩也有我們想象不到的艱辛。在這暑假結(jié)束在即我想了很多，思考我在學(xué)校的生活思考在社會(huì)上學(xué)到的事情。思考的目的就在于從每一個(gè)得與失中發(fā)現(xiàn)事物的內(nèi)在聯(lián)系和存在的意義，而不是去怨人。 這個(gè)暑期是我人生中的一段時(shí)間，而這個(gè)暑期的兼職實(shí)踐也是我人生實(shí)踐的一部分。在這之中，我所學(xué)到的和我所認(rèn)識(shí)到的不只只是這些，還有更多的我說(shuō)不出或我還沒(méi)認(rèn)識(shí)到。我想，這就是一個(gè)過(guò)程，所有的一切相關(guān)聯(lián)著，而又各自成為主體，它們等待著我去發(fā)現(xiàn)，我也會(huì)一直去尋找。 大學(xué)是一個(gè)特殊的場(chǎng)所。對(duì)于我們大部分大學(xué)生來(lái)說(shuō)，大學(xué)是我們?cè)谇髮W(xué)道路上的最后一站，而社會(huì)是我們獨(dú)立生存的開(kāi)始之所與最終奮斗之地。所以在大學(xué)生活中，我們不僅要鉆研書(shū)本知識(shí)，也得學(xué)習(xí)融入社會(huì)。而兼職則是學(xué)習(xí)融入社會(huì)和探索人生的一個(gè)重要途徑。 如果說(shuō)實(shí)踐是檢驗(yàn)真理的唯一標(biāo)準(zhǔn)，那么一個(gè)人的人生實(shí)踐就是檢驗(yàn)其個(gè)人價(jià)值的唯一標(biāo)準(zhǔn);一個(gè)人的社會(huì)實(shí)踐就是檢驗(yàn)其個(gè)人社會(huì)價(jià)值的唯一標(biāo)準(zhǔn)。這個(gè)暑期兼職，對(duì)我來(lái)說(shuō)不是我的第一次社會(huì)實(shí)踐了。從大一開(kāi)始，我就做過(guò)很多兼職工作。這包括校內(nèi)和校外兼職，例如推銷(xiāo)員、財(cái)務(wù)發(fā)布會(huì)員、市場(chǎng)調(diào)查員、亞歐博覽會(huì)志愿者、服務(wù)員選擇兼職的原因很簡(jiǎn)單，它能讓我豐富我的經(jīng)歷，充實(shí)我的生活，增加我的感悟，也能幫家里減輕負(fù)擔(dān)。 這個(gè)暑假我做了兩個(gè)個(gè)兼職，第一個(gè)兼職實(shí)在停車(chē)場(chǎng)收費(fèi)，這個(gè)工作沒(méi)有什么考驗(yàn)性，就是要記住，常婷車(chē)，與不常停車(chē)。在短時(shí)間內(nèi)記住大量的車(chē)牌號(hào)碼。記住什么樣的車(chē)子要收費(fèi)什么樣的車(chē)直接放行，該收費(fèi)的車(chē)子要記得收費(fèi)，最主要的是看不同的車(chē)主要有不同態(tài)度，有的車(chē)主很好說(shuō)話，大多數(shù)的客人還是比較好的能夠主動(dòng)交過(guò)費(fèi)但有些客人就沒(méi)那么客氣了，有的客人會(huì)故意給你找麻煩，給你算時(shí)間帳想少繳費(fèi)，記住車(chē)牌號(hào)碼，來(lái)車(chē)時(shí)快而不亂，對(duì)待不同的客人要用不同的態(tài)度，和氣講解，以理服人。 另外一份工作是自己和同學(xué)在塊做招工工作。說(shuō)白了就是給勞務(wù)公司幫忙，暑期來(lái)臨大多數(shù)的學(xué)生都會(huì)去做做兼職什么的，既是一種體驗(yàn)也能為自己賺點(diǎn)生活費(fèi)，同時(shí)這期間社會(huì)上的電子廠食品廠都會(huì)大量的招聘暑假工讓他們來(lái)為自己的產(chǎn)品做一些包裝工作，我們正好利用這段時(shí)間在網(wǎng)上招聘一些有意愿去電子廠食品廠工作的暑期學(xué)生工，這樣我們既能幫助他們介紹工作我們也能從中獲得好處，招工那段時(shí)間是蠻辛苦的，每天從早到晚不知道要接多少電話，要為打電話來(lái)的同學(xué)一遍一遍的介紹工作內(nèi)容育情況，那幾天真是說(shuō)話說(shuō)得嘴巴都抽筋，但是想想自己找工作的時(shí)候不也是這樣嗎!肯定要了解清楚才愿意工作呀!最后工作結(jié)束是勞務(wù)公司與我們結(jié)賬時(shí)雖然沒(méi)有當(dāng)時(shí)想想的能賺的錢(qián)多。 但我自己感覺(jué)自己的的這次招工工作做的還是成功的，我們盡力去給他們介紹到好的企業(yè)工廠去工作，我們講好我們?cè)摻o員工講的，保證好他們的安全，保證員工們的利益我們才能拿到分紅。對(duì)別人負(fù)責(zé)才能得到別人的認(rèn)可， 另外在家里自己還嘗試做了個(gè)小生意，賣(mài)花生，自己家種了很多吃也吃不完，不如去買(mǎi)呢?和妹妹一起拔花生挖出來(lái)帶到市場(chǎng)找了個(gè)賣(mài)菜的阿姨那，阿姨很好給我們騰了個(gè)小位置，開(kāi)始我們的活動(dòng)，我們配合得很好，我腦子不是很靈光，計(jì)算比較慢，就有我妹妹來(lái)做，我就負(fù)責(zé)喊和賣(mài)，別人賣(mài)8元一斤，我們比他們便宜些，賣(mài)7元一斤，呵呵，不一會(huì)我們的就賣(mài)完了，看著我們自己掙的錢(qián)心特別開(kāi)心，這也是我的一種生活體驗(yàn)。雖然這次社會(huì)實(shí)踐不是很長(zhǎng)，卻讓我從中領(lǐng)悟了許多東西，這些東西會(huì)讓我受益終生。工作的時(shí)候要專(zhuān)心，全力以赴的完成本分工作。不能太在乎自己付出多少，盡量多做事，做有用的事。自己的努力一定會(huì)得到回報(bào)的。不管怎樣，重要的是工作的成效和業(yè)績(jī)，這是領(lǐng)導(dǎo)最關(guān)心的。 不管做什么事情，即便是已近小事也要認(rèn)真仔細(xì)。絕不能敷衍了事。所謂細(xì)節(jié)決定成敗。人與人之間治理和體力的差異并不是太大，可是有些