聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法.doc

_聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）第一章總 則第一條 為完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提高聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理能力，維 護(hù)和提升我行的聲譽(yù)和形象，依據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會商業(yè) 銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引和我行中國工商銀行股份有限公司章程 、 中國工商銀行并表管理辦法中國工商銀行風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度有關(guān) 、 規(guī)定以及巴塞爾新資本協(xié)議關(guān)于銀行機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)要求， 結(jié)合我行實(shí)際，特制定本辦法。 第二條 本辦法中所指聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、 管理及其 他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。 聲譽(yù) 事件是指引發(fā)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)行為或事件。 第三條 本辦法中所指聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理， 是指根據(jù)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理目 標(biāo)和規(guī)劃，建立健全聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，通過日常聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理和對 聲譽(yù)事件的妥善處置， 為實(shí)現(xiàn)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的總體目標(biāo)提供保證的過 程和方法。 第四條 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的原則： （一）預(yù)防第一原則。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理首先是事前管理，必須堅(jiān)持 預(yù)防第一的原則，及時(shí)準(zhǔn)確地識別、評估現(xiàn)有和潛在的各種聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) 因素，從源頭上控制和緩釋聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。 （二）積極主動原則。應(yīng)按照聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)要求，積極主動地創(chuàng)建、維護(hù)、鞏固和提升我行的良好聲譽(yù)。處置聲譽(yù)事件時(shí)應(yīng)當(dāng) 迅速反應(yīng)，果斷作為，爭取主動。 （三）全局利益原則。在管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和處置聲譽(yù)事件時(shí)，要從 全局利益出發(fā)， 將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)事件對我行中心工作和整體發(fā)展目 標(biāo)的損害程度降到最低。 （四）及時(shí)報(bào)告原則。對于各類聲譽(yù)事件，各當(dāng)事機(jī)構(gòu)和員工應(yīng) 當(dāng)在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)向上級行直至總行如實(shí)報(bào)告， 嚴(yán)禁各類拖延和瞞報(bào) 行為。 （五）全員參與原則。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理涉及銀行經(jīng)營的各個(gè)層面和 環(huán)節(jié)，全行每個(gè)機(jī)構(gòu)、部門和員工都負(fù)有維護(hù)我行聲譽(yù)的責(zé)任，都應(yīng) 該積極防范聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。 第五條 本辦法適用于總行、各境內(nèi)外分行、各直屬學(xué)院、各直 屬機(jī)構(gòu)、各內(nèi)審分局、各控股機(jī)構(gòu)等應(yīng)當(dāng)納入并表范圍的所有機(jī)構(gòu)。第二章 組織架構(gòu)及相應(yīng)職責(zé)第六條 董事會是全行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最高決策機(jī)構(gòu)， 承擔(dān)全行 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。董事會通過其下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會的協(xié) 助，負(fù)責(zé)制定與我行戰(zhàn)略目標(biāo)相匹配的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和政策，并 監(jiān)督戰(zhàn)略和政策的執(zhí)行，確保全行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性；負(fù)責(zé) 履行相關(guān)法律法規(guī)、 規(guī)章或我行章程規(guī)定的應(yīng)由董事會承擔(dān)的其他聲 譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)。 第七條 高級管理層負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)全行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理工作， 執(zhí)行董 事會制定的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和政策，審定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的有關(guān)制 度、辦法、操作規(guī)程和特別重大聲譽(yù)事件處置方案，確保聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系正常、有效運(yùn)行。 第八條 總行辦公室是全行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的牽頭管理部門， 負(fù)責(zé)聲譽(yù) 風(fēng)險(xiǎn)的日常管理工作，主要履行以下職責(zé)： （一）根據(jù)我行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和政策，擬訂聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理有 關(guān)制度、辦法和操作規(guī)程。 （二）牽頭協(xié)調(diào)處置全行性的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)事件。 （三）牽頭組織建立聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的識別、評估、控制、監(jiān)測、報(bào)告 和評價(jià)機(jī)制，確保各項(xiàng)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理工作機(jī)制正常運(yùn)轉(zhuǎn)。 （四）監(jiān)測、評估和研究可能引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的各種因素，及時(shí)向 相關(guān)部門和機(jī)構(gòu)提示風(fēng)險(xiǎn)。 （五）負(fù)責(zé)全行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)計(jì)分析工作，匯總和報(bào)告各類聲譽(yù) 風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)事件。 （六）負(fù)責(zé)全行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的考核工作，建立聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理激 勵(lì)約束機(jī)制和考核體系，檢查、評價(jià)全行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)體系運(yùn)行情況。 （七）負(fù)責(zé)新聞媒體聯(lián)絡(luò)，開展有效外部溝通。 第九條 總行各部門對本部門業(yè)務(wù)職責(zé)范圍內(nèi)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理 負(fù)有直接責(zé)任，主要履行以下職責(zé)： （一）嚴(yán)格執(zhí)行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的有關(guān)制度、辦法，并加強(qiáng)教育培 訓(xùn)，確保本部門員工知悉聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)規(guī)定。 （二）持續(xù)、充分、有效地識別、評估、控制和監(jiān)測與本專業(yè)相 關(guān)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，并定期向聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)牽頭管理部門報(bào)告。 （三） 實(shí)時(shí)監(jiān)測與本部門業(yè)務(wù)職責(zé)相關(guān)的聲譽(yù)事件并及時(shí)向聲譽(yù) 風(fēng)險(xiǎn)牽頭管理部門通報(bào)，負(fù)責(zé)處置涉及本部門業(yè)務(wù)職責(zé)的聲譽(yù)事件， 并積極配合聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)牽頭管理部門處置全行性聲譽(yù)事件。（四）在制定、實(shí)施本部門產(chǎn)品或業(yè)務(wù)政策時(shí)，充分考慮聲譽(yù)風(fēng) 險(xiǎn)管理的要求， 對產(chǎn)品或業(yè)務(wù)相關(guān)政策可能引發(fā)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分 評估，針對可能引發(fā)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)制定應(yīng)對預(yù)案，并及時(shí)將評估結(jié)果和 相應(yīng)的應(yīng)對預(yù)案通報(bào)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)牽頭管理部門。 其中總行各業(yè)務(wù)部門在 辦理新產(chǎn)品立項(xiàng)申請時(shí)， 將產(chǎn)品可能引發(fā)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評估情況通報(bào)聲 譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)牽頭管理部門；新產(chǎn)品投產(chǎn)后半年內(nèi)，應(yīng)對實(shí)際投產(chǎn)產(chǎn)品再進(jìn) 行一次全面的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評估， 并將評估結(jié)果和相應(yīng)的應(yīng)對預(yù)案通報(bào)聲 譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)牽頭管理部門。 （五）根據(jù)識別出的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)因素及時(shí)修訂、調(diào)整和完善相關(guān)制 度政策，有效控制和緩釋聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。 （六）監(jiān)督和指導(dǎo)本專業(yè)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理工作。 第十條 各一級（直屬）分行、各直屬學(xué)院、各直屬機(jī)構(gòu)、各內(nèi) 審分局、各境外分行、各控股機(jī)構(gòu)在總行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、監(jiān)督和管理下， 負(fù)責(zé)本轄內(nèi)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理工作，主要履行以下職責(zé)： （一）嚴(yán)格執(zhí)行總行關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的制度、辦法，并并加強(qiáng) 教育培訓(xùn)，確保本機(jī)構(gòu)員工知悉聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)規(guī)定。 （二）建立有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，明確轄內(nèi)各部門和下屬機(jī) 構(gòu)在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中的職責(zé)，持續(xù)、充分、有效地組織實(shí)施聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) 的識別、評估、控制、監(jiān)測和報(bào)告工作。 （三）定期向總行報(bào)告本機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理情況，提供有關(guān)聲譽(yù) 風(fēng)險(xiǎn)狀況的信息。 （四）實(shí)時(shí)監(jiān)測聲譽(yù)事件并及時(shí)向總行報(bào)告，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)處置轄內(nèi) 聲譽(yù)事件，并積極配合總行處置全行性聲譽(yù)事件。 第十一條 總行辦公室和各一級（直屬）分行、各直屬機(jī)構(gòu)辦公室或綜合管理部門作為聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的牽頭部門， 須設(shè)置專門的聲譽(yù) 風(fēng)險(xiǎn)管理崗位，配備具有專業(yè)素質(zhì)的專職人員從事聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理工作。 第十二條 各境外分行和各控股機(jī)構(gòu)應(yīng)高度重視聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理 工作，綜合分析各聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)因素對集團(tuán)可能產(chǎn)生的影響，并采取相應(yīng) 措施，避免局部、單一的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步蔓延并威脅全行的聲譽(yù)。凡發(fā)生 可能涉及全行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)的，應(yīng)立即報(bào)總行。第三章 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容第十三條要對聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全方位和全過程管理， 包括風(fēng)險(xiǎn)識 別、風(fēng)險(xiǎn)評估、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)等 6 個(gè)方 面。 第十四條 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的識別。 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能產(chǎn)生于銀行經(jīng)營管理 的任何環(huán)節(jié)，通常與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動性風(fēng)險(xiǎn)等 交叉存在，相互作用。各單位應(yīng)定期匯總轄內(nèi)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)以及所 包含的風(fēng)險(xiǎn)因素，并將其中可能影響我行聲譽(yù)的風(fēng)險(xiǎn)因素提煉出來。 重點(diǎn)關(guān)注但不限于以下聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)驅(qū)動因素： （一）業(yè)務(wù)、產(chǎn)品運(yùn)行中可能引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的因素。 （二）內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)變化、政策制度變化、財(cái)務(wù)指標(biāo)變動、系統(tǒng)調(diào) 整、機(jī)構(gòu)裁撤變更和產(chǎn)品價(jià)格調(diào)整等可能引發(fā)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)因素。 （三）新聞媒體報(bào)道、網(wǎng)絡(luò)輿情動向、客戶投訴、內(nèi)外部審計(jì)和 監(jiān)管部門合規(guī)檢查等揭示出的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)因素。 （四）涉及司法性事件或群體性事件等可能引發(fā)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)因素。第十五條 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的評估。各單位對于已經(jīng)顯現(xiàn)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)， 應(yīng)認(rèn)真評估其危害程度和發(fā)展趨勢。同時(shí)，要綜合分析潛在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) 因素轉(zhuǎn)化為具體聲譽(yù)事件的可能性，評估其對我行業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)狀況和 聲譽(yù)影響，并將潛在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)因素按照影響程度和緊迫性進(jìn)行排序。 第十六條 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的控制。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果，各單位應(yīng)按照 不同的類別制定具體的應(yīng)對方案， 并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的變化情況即時(shí)進(jìn)行相 應(yīng)的更新。 （一）對于已經(jīng)發(fā)生的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)采取有效措施進(jìn)行控制和緩 釋，力爭將危害程度降至最低。 （二）對于評估出的可以立即化解的潛在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)及時(shí)制定 落實(shí)工作計(jì)劃，明確工作時(shí)間表和具體責(zé)任人，逐項(xiàng)解決。 （三）對于評估出的短期內(nèi)很難完全消除影響的潛在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)， 應(yīng)制定分步化解風(fēng)險(xiǎn)的具體方案和應(yīng)急預(yù)案。 （四）對于評估出的容忍度內(nèi)的潛在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)進(jìn)行定期檢查 和重新評估。 第十七條 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測。 各單位應(yīng)當(dāng)實(shí)時(shí)監(jiān)測各類聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) 因素的演變和發(fā)展， 在此基礎(chǔ)上及時(shí)重新評估聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理策略和控制措施，確保聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。 第十九條 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的評價(jià)。 總行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)牽頭管理部門負(fù)責(zé) 定期對全行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行評價(jià)， 根據(jù)對聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的識別、 評估、 控制、監(jiān)測、報(bào)告等相關(guān)情況，對聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行情景分析和壓力測試， 并將評價(jià)結(jié)果通報(bào)全行。評價(jià)內(nèi)容主要包括： （一）主要聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的形成因素是否被有效識別并得到正確評 估，已被識別聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的狀態(tài)變化是否能夠被有效跟蹤和重新評估。 6 （二） 控制和緩釋已被識別聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對措施是否適當(dāng)并得到 有效執(zhí)行。 （三）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測系統(tǒng)是否運(yùn)行良好，對可能發(fā)生的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) 是否能夠及時(shí)有效預(yù)警。 （四）聲譽(yù)事件的處置是否及時(shí)，措施是否妥當(dāng)，應(yīng)急預(yù)案是否 有效。 第四章 聲譽(yù)事件管理流程第二十條 聲譽(yù)事件作為對我行聲譽(yù)的直接威脅， 需要引起特別 的關(guān)注。聲譽(yù)事件包括但不限于以下情況：公眾可能知悉并引發(fā)負(fù)面 評價(jià)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、法 律風(fēng)險(xiǎn)等事件，客戶的集中投訴，針對我行的謠言，網(wǎng)絡(luò)負(fù)面輿情， 新聞媒體的錯(cuò)誤、失實(shí)和批評性報(bào)道，我行員工以及行業(yè)或交易伙伴 廣為公眾知曉的不當(dāng)言論和行為等。 第二十一條 聲譽(yù)事件的分級。按照性質(zhì)、嚴(yán)重程度、可控性、 影響范圍和緊急程度等因素，聲譽(yù)事件分為三級。 （一）I 級（特別重大聲譽(yù)事件） ，指給我行聲譽(yù)帶來重大損害的 事件。包括但不限于造成國際影響或全國性影響，危及國家金融安全 或我行正常經(jīng)營秩序，造成股價(jià)大幅異常波動及投資者不滿，對我行 某項(xiàng)業(yè)務(wù)的正常開展造成全局影響以及引發(fā)全國性主要新聞媒體和 新聞網(wǎng)站批評性報(bào)道的聲譽(yù)事件。 （二）II 級（重大聲譽(yù)事件） ，指在一級（直屬）分行、直屬機(jī) 構(gòu)、境外分行、控股機(jī)構(gòu)等范圍內(nèi)給我行聲譽(yù)帶來損害的事件。包括 但不限于造成區(qū)域性影響，危及我行在該地區(qū)的正常經(jīng)營秩序，影響我行在該地區(qū)內(nèi)某項(xiàng)業(yè)務(wù)開展以及引發(fā)區(qū)域性新聞媒體和新聞網(wǎng)站 批評性報(bào)道的聲譽(yù)事件。 （三）III 級（一般聲譽(yù)事件） ，指在各一級（直屬）分行各轄屬 機(jī)構(gòu)范圍內(nèi)給我行聲譽(yù)帶來損害的事件。 包括但不限于危及我行在該 地區(qū)的正常經(jīng)營秩序， 影響我行在該地區(qū)內(nèi)某項(xiàng)業(yè)務(wù)開展以及引發(fā)當(dāng) 地新聞媒體和新聞網(wǎng)站批評性報(bào)道的聲譽(yù)事件。 第二十二條 聲譽(yù)事件的報(bào)告 （一）總行各部門、各一級（直屬）分行、各直屬機(jī)構(gòu)、各境外 分行、各控股機(jī)構(gòu)等發(fā)生、知悉發(fā)生或接報(bào)特別重大聲譽(yù)事件后，應(yīng) 迅速采取相應(yīng)措施，并立即向總行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)牽頭管理部門報(bào)告，報(bào)告 時(shí)間不得晚于事件發(fā)生、知悉事件發(fā)生或接報(bào)后 1 小時(shí)。對于情況較為復(fù)雜的事件，應(yīng)在報(bào)告基本情況后，繼續(xù)深入調(diào)查，密切關(guān)注事態(tài) 發(fā)展，續(xù)報(bào)有關(guān)情況。對于涉及信息系統(tǒng)的特別重大聲譽(yù)事件，統(tǒng)一由總行信息科技部負(fù)責(zé)整理報(bào)送。 （二）各一級（直屬）分行所轄屬各級機(jī)構(gòu)發(fā)生或接報(bào)特別重大 聲譽(yù)事件后，原則上逐級報(bào)告，但對于特別緊急的重大情況，有關(guān)分支機(jī)構(gòu)在向上級行報(bào)告的同時(shí)， 可以直接向總行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)牽頭管理部門報(bào)告。 第二十三條 聲譽(yù)事件的處置 （一）聲譽(yù)事件處置堅(jiān)持分級屬地管理原則。特別重大聲譽(yù)事件 由總行負(fù)責(zé)牽頭處置，重大聲譽(yù)事件由各一級（直屬）分行、各直屬 機(jī)構(gòu)、 各境外分行、 各控股機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)處置， 一般聲譽(yù)事件由各一級 （直 屬）分行轄屬各級機(jī)