銀行管理論文-積極借助外資增強(qiáng)我國中小商業(yè)銀行核心競爭力.doc

銀行管理論文-積極借助外資增強(qiáng)我國中小商業(yè)銀行核心競爭力按照加入世界貿(mào)易組織的承諾，到2006年我國銀行業(yè)將全面對外開放。進(jìn)入我國的外資商業(yè)銀行，大多規(guī)模大，實(shí)力強(qiáng)，經(jīng)營管理水平高，經(jīng)驗豐富；同時，我國國有商業(yè)銀行改革發(fā)展全面提速，綜合實(shí)力和競爭能力將更加強(qiáng)大。面對這樣的競爭對手，我國規(guī)模實(shí)力相對較弱、品牌還不夠響的中小商業(yè)銀行必須加快增強(qiáng)核心競爭力來實(shí)現(xiàn)持續(xù)發(fā)展和壯大。中小商業(yè)銀行增強(qiáng)核心競爭力所需付出的努力、所要采取的措施是多方面的，可以選擇的途徑也很多，引進(jìn)外資就是其中一條比較現(xiàn)實(shí)可行的途徑。引進(jìn)外資對我國中小銀行增強(qiáng)核心競爭力的促進(jìn)作用增強(qiáng)資本實(shí)力。引進(jìn)外資，最直觀的一個效應(yīng)就是擴(kuò)充了中小商業(yè)銀行的資本金，增強(qiáng)了中小商業(yè)銀行的資本實(shí)力，有利于緩解目前中小商業(yè)銀行業(yè)務(wù)規(guī)?？焖侔l(fā)展與資本實(shí)力不足之間的矛盾。近兩年，隨著我國銀行監(jiān)管日益與國際接軌，監(jiān)管模式逐漸由以往的合規(guī)性監(jiān)管為主向以資本充足率為重點(diǎn)的風(fēng)險監(jiān)管為主轉(zhuǎn)變，監(jiān)管機(jī)關(guān)對8的最低資本充足率要求越來越嚴(yán)格。另外，我國中小商業(yè)銀行業(yè)務(wù)規(guī)模快速擴(kuò)大，但受制于各種因素，中小商業(yè)銀行的資本金補(bǔ)充速度滯后于業(yè)務(wù)發(fā)展，資本金不足與規(guī)模擴(kuò)張之間的矛盾日益突出。引進(jìn)外資特別是大比例地引進(jìn)外資，對中小商業(yè)銀行進(jìn)一步充實(shí)資本金，增強(qiáng)抵御風(fēng)險能力，滿足金融監(jiān)管要求，支持業(yè)務(wù)持續(xù)快速發(fā)展將起到明顯的促進(jìn)作用。改進(jìn)公司治理。首先，引進(jìn)外資直接優(yōu)化了中小商業(yè)銀行的股東結(jié)構(gòu)，并進(jìn)而改變了中小商業(yè)銀行公司治理的約束條件，為中小商業(yè)銀行改進(jìn)公司治理提供了“原動力”。目前，國內(nèi)中小商業(yè)銀行主要都是由國家或地方政府控股或相對控股，從而產(chǎn)生趨同的企業(yè)行為模式。引進(jìn)外資可以有效地改變這種狀況。其次，外資股東加入公司治理的博弈過程，必然引入其在公司治理上的先進(jìn)理念和成熟制度，這為中小商業(yè)銀行逐步按照國際慣例對公司治理進(jìn)行改進(jìn)提供了有益的制度參照。從已經(jīng)完成引資的幾家中小商業(yè)銀行看，在引入外資股東的過程中及引入后，其公司治理都得到了明顯的改善。例如，恒生銀行等三家境外投資者對興業(yè)銀行的公司治理改進(jìn)進(jìn)程非常關(guān)注，在興業(yè)銀行開展的新一輪公司章程修訂過程中，三家境外投資者都十分積極地提出意見和建議，其中很多意見和建議，例如對股東大會、董事會職權(quán)的劃分，對董事會議事規(guī)則、決策程序的規(guī)定等，都要求嚴(yán)格參照國際先進(jìn)銀行的治理標(biāo)準(zhǔn)，這些都對興業(yè)銀行公司治理的改進(jìn)產(chǎn)生了積極作用。提升經(jīng)營管理水平。一是管理促進(jìn)作用，特別是在中小商業(yè)銀行比較薄弱的戰(zhàn)略管理、風(fēng)險管理、財務(wù)管理、客戶管理等方面，通過引進(jìn)外資股東先進(jìn)的管理經(jīng)驗、管理技術(shù)和管理模式，可以使中小商業(yè)銀行在管理上獲得一個全面、快速的提升。二是業(yè)務(wù)促進(jìn)作用。通過引進(jìn)外資股東成熟的金融產(chǎn)品和技術(shù)，可以使中小商業(yè)銀行在傳統(tǒng)產(chǎn)品完善、特色產(chǎn)品創(chuàng)新、產(chǎn)品定價管理以至業(yè)務(wù)經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變等方面獲得較大的幫助。三是品牌促進(jìn)作用。合格的境外戰(zhàn)略投資者普遍具有實(shí)力雄厚、品牌卓著的優(yōu)勢，通過股權(quán)聯(lián)盟和業(yè)務(wù)合作整合其品牌資源，將大幅提升中小商業(yè)銀行在國際國內(nèi)市場的品牌形象和地位。當(dāng)然，對中小商業(yè)銀行而言，引進(jìn)外資并不一定意味著在公司治理、經(jīng)營管理等方面的必然改進(jìn)，并不一定意味著核心競爭力的必然增強(qiáng)。要使引進(jìn)外資切實(shí)成為增強(qiáng)核心競爭力的有效舉措，一方面需要中小商業(yè)銀行本身具備增強(qiáng)核心競爭力的堅定決心和有力行動，另一方面，引資具體對象的選擇、發(fā)揮外資作用的方式也很重要。具體而言，就是要注意區(qū)分引資對象的參股目的、參股主體以及其經(jīng)營特點(diǎn)，同時要解決好向外資學(xué)什么、怎樣學(xué)的問題。引進(jìn)外資一一加快完善公司治理結(jié)構(gòu)的契機(jī)引進(jìn)外資不僅為中小商業(yè)銀行加緊完善公司治理提供了有利條件，也提出了更加緊迫的要求。外資股東加入公司治理博弈后，必然要求中小商業(yè)銀行盡可能地按照國際通行規(guī)則開展公司治理。這也是增強(qiáng)中小商業(yè)銀行核心競爭力的一個重要方面。健全公司治理組織和制度。在組織架構(gòu)上，加緊引入獨(dú)立董事、外部監(jiān)事以及外資股東委派董事，健全董事會、監(jiān)事會人員組成結(jié)構(gòu)；加緊設(shè)立董事會、監(jiān)事會轄屬專門委員會，例如戰(zhàn)略委員會、風(fēng)險管理委員會、關(guān)聯(lián)交易委員會、審計委員會、薪酬委員會、提名委員會等。同時，修訂公司章程，完善股東大會、董事會及其下設(shè)委員會、監(jiān)事會及其下設(shè)委員會、高級管理層議事規(guī)則，完善公司治理的各項制度和規(guī)則。明確權(quán)責(zé)劃分和決策程序，完善運(yùn)行機(jī)制。明確劃分股東會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層的權(quán)責(zé)，建立規(guī)范、高效的決策程序和運(yùn)行機(jī)制。在具體操作上，要遵循現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展規(guī)律和有效運(yùn)行的內(nèi)在要求，堅持三個標(biāo)準(zhǔn)：一是權(quán)責(zé)劃分清晰，邊界明確，沒有或很少存在職能交叉或模糊的領(lǐng)域，應(yīng)摒棄“銀行領(lǐng)導(dǎo)班子集體負(fù)責(zé)”等籠統(tǒng)的提法，公司治理各方是分權(quán)、分責(zé)的關(guān)系，該是誰的權(quán)責(zé)就由誰承擔(dān)；二是相互制衡，既確保公司治理各方權(quán)責(zé)能夠得到充分行使，又要能使各方按照現(xiàn)代公司治理的本義，實(shí)現(xiàn)應(yīng)有的制衡，防止內(nèi)部人控制；三是權(quán)責(zé)對等，有效問責(zé)，確保治理各方真正負(fù)起治理責(zé)任。在此過程中，還應(yīng)注意建立起清晰有效的公司治理傳導(dǎo)機(jī)制，完善經(jīng)營管理層內(nèi)部的運(yùn)行機(jī)制，促進(jìn)各項經(jīng)營管理行為與公司治理要求和目標(biāo)保持一致。強(qiáng)化激勵約束，確保權(quán)責(zé)落實(shí)。重點(diǎn)是完善激勵約束手段，暢通激勵約束傳導(dǎo)機(jī)制，確保激勵約束落實(shí)到位。具體而言，一是完善薪酬體系，在建立科學(xué)的績效考評體系的基礎(chǔ)上，讓薪酬真正體現(xiàn)經(jīng)營者以及員工的貢獻(xiàn)水平，同時著眼建立經(jīng)營者和員工分享經(jīng)營成果的長期激勵制度，如期權(quán)期股、員工持股制度等；二是推進(jìn)各級人員選用聘任的市場化，徹底打破“官本位”，真正讓公司治理各層級人員包括董事、監(jiān)事、高級管理層成員以至銀行各級干部員工都來接受市場檢驗；三是強(qiáng)化股東的最終控制和約束，建立股東訴訟追究制度，實(shí)現(xiàn)股東對銀行及其決策機(jī)構(gòu)的最終責(zé)任追究。健全兼顧多元主體利益的協(xié)調(diào)機(jī)制。商業(yè)銀行作為利益牽涉主體多元、影響面廣泛的特殊企業(yè)，兼顧多元主體利益是改進(jìn)公司治理的一個重要內(nèi)容。具體而言，一是自覺接受監(jiān)管機(jī)關(guān)監(jiān)管，確保各項業(yè)務(wù)的持續(xù)、健康發(fā)展，保護(hù)社會公眾利益；二是不斷健全各項信息披露制度，全面、及時、準(zhǔn)確地做好信息披露工作，增強(qiáng)經(jīng)營管理透明度，強(qiáng)化社會監(jiān)督，保護(hù)存款人利益；三是健全內(nèi)部員工參與民主管理途徑，保護(hù)員工利益，四是健全中小股東參與議事、決策有關(guān)機(jī)制，保護(hù)中小股東利益。發(fā)揮外資優(yōu)勢全面提升經(jīng)營管理水平加強(qiáng)戰(zhàn)略管理。重點(diǎn)是借助外資股東經(jīng)驗和智力資源，對短、中、長期的戰(zhàn)略目標(biāo)、戰(zhàn)略定位以及實(shí)現(xiàn)不同階段目標(biāo)、定位的基本戰(zhàn)略舉措等進(jìn)行詳細(xì)規(guī)劃，并指導(dǎo)銀行的經(jīng)營管理。這在當(dāng)前中國金融市場不斷發(fā)生深刻變化的環(huán)境下尤其具有重要意義。例如，對業(yè)務(wù)增長模式和盈利模式的定位和規(guī)劃，研究如何結(jié)合自身特色，創(chuàng)造全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)的發(fā)展模式，率先走出當(dāng)前國內(nèi)市場存在的嚴(yán)重同質(zhì)化格局。再造業(yè)務(wù)流程。重點(diǎn)是借鑒外資股東先進(jìn)的業(yè)務(wù)運(yùn)作模式，按照扁平化、專業(yè)化、集約化的要求，穩(wěn)步推進(jìn)組織架構(gòu)和勞動組合創(chuàng)新，全面提升市場響應(yīng)速度，提高經(jīng)營管理質(zhì)量。改進(jìn)財務(wù)管理。重點(diǎn)是引進(jìn)外資股東先進(jìn)的財務(wù)管理理念和技術(shù)，還原銀行價值管理的根本經(jīng)營目標(biāo)，提升財務(wù)資源配置效率。健全風(fēng)險管理。重點(diǎn)是借鑒巴塞爾新資本協(xié)議的核心理念，借助外資股東在風(fēng)險管理方面的先進(jìn)經(jīng)驗和手段，強(qiáng)調(diào)有限資本對風(fēng)險資產(chǎn)的覆蓋，逐步建立起覆蓋各主要業(yè)務(wù)全流程、各級機(jī)構(gòu)、各個部門、各個工作崗位，涵蓋信用、操作、市場、合規(guī)等各類風(fēng)險，技術(shù)先進(jìn)、制度健全、執(zhí)行有效的全面風(fēng)險管理體系。推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新和品牌建設(shè)。重點(diǎn)是借助外資股東的產(chǎn)品和品牌資源，努力打造特色業(yè)務(wù)、品牌產(chǎn)品，塑造核心競爭力。尤其是在目前國內(nèi)市場尚待開發(fā)或尚處于培育期但國外已經(jīng)很成熟的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，例如信用卡、個人理財、金融衍生產(chǎn)品、投資銀行業(yè)務(wù)等領(lǐng)域