團(tuán)隊成員道德風(fēng)險內(nèi)控管理制度.doc

。編碼：XR03-HY-GF-Z603團(tuán)隊成員道德風(fēng)險內(nèi)控管理制度版 本 號V1.0公 司山西盛邦擔(dān)保有限公司編碼核準(zhǔn)核準(zhǔn)日期編 寫編寫日期審 核審核日期審 批審批日期目 錄一、總則41.1 目的41.2 定義41.3 適用范圍5二、業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)道德風(fēng)險點(diǎn)檢查52.1 項目調(diào)查環(huán)節(jié)道德風(fēng)險檢查52.2 項目審批環(huán)節(jié)道德風(fēng)險檢查52.3 項目條件落實環(huán)節(jié)道德風(fēng)險檢查62.4保中管理環(huán)節(jié)道德風(fēng)險檢查62.5 資產(chǎn)處置環(huán)節(jié)道德風(fēng)險檢查6三、團(tuán)隊成員道德風(fēng)險內(nèi)控管理機(jī)制63.1 強(qiáng)化內(nèi)部制度管理73.2加強(qiáng)業(yè)務(wù)監(jiān)督約束機(jī)制73.3加強(qiáng)人才招聘使用機(jī)制83.4加強(qiáng)員工職業(yè)教育培訓(xùn)83.5加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)83.6完善企業(yè)薪酬管理體系93.7提高科技管理水平9四、責(zé)任與罰則94.1責(zé)任劃分94.2罰則10五、附則10附件：團(tuán)隊成員道德風(fēng)險處罰措施11團(tuán)隊成員道德風(fēng)險內(nèi)控管理制度一、總則1.1 目的為加強(qiáng)盛邦公司的團(tuán)隊建設(shè)，規(guī)范公司內(nèi)部從業(yè)人員職業(yè)操守，提升員工道德素質(zhì)和道德修養(yǎng)，同時對員工加強(qiáng)制度培訓(xùn)和情感教育，激勵員工增強(qiáng)主人翁意識，避免和降低因人為因素導(dǎo)致的企業(yè)運(yùn)營風(fēng)險，減小公司損失，保障企業(yè)發(fā)展和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)，特制定本管理制度。本制度作為盛邦公司業(yè)務(wù)運(yùn)營風(fēng)險管理規(guī)章項下的一項具體管理制度，對于盛邦公司內(nèi)部員工的規(guī)范化、制度化、標(biāo)準(zhǔn)化管理具有重要意義。1.2 定義團(tuán)隊成員道德，是指與企業(yè)內(nèi)部員工職業(yè)活動緊密聯(lián)系的符合企業(yè)特點(diǎn)要求的道德準(zhǔn)則、道德情操與道德品質(zhì)的概括，它既是對企業(yè)員工從事職業(yè)活動的行為要求，也是企業(yè)對社會所負(fù)的道德責(zé)任和義務(wù)。團(tuán)隊成員道德風(fēng)險，是指企業(yè)員工在職業(yè)活動中，故意或出于某種目的而違反了職業(yè)道德規(guī)范，已經(jīng)或潛在地為企業(yè)造成的經(jīng)濟(jì)損失或不良社會影響。團(tuán)隊成員道德風(fēng)險內(nèi)控，是指企業(yè)在員工從事職業(yè)活動時，因考慮到所處行業(yè)的特殊性，要求團(tuán)隊成員保持較高水準(zhǔn)的職業(yè)道德，避免因團(tuán)隊成員可能存在和可能發(fā)生的不道德、不誠信、不守法行為給企業(yè)運(yùn)營帶來的人為風(fēng)險隱患，在維護(hù)企業(yè)形象和聲譽(yù)的同時，最大程度地保障企業(yè)利益不受損害，由此所采取的一系列控制保障措施及行為規(guī)范。1.3 適用范圍本制度適用于盛邦公司所有部門及員工、外聘兼職人員。二、業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)道德風(fēng)險點(diǎn)檢查鑒于企業(yè)團(tuán)隊成員道德風(fēng)險具有存在和發(fā)生的不確定性、個體主觀故意性、偶發(fā)性、貪利性、后果不可預(yù)知性等特點(diǎn)，而且常常以背離誠信、不盡職盡責(zé)、故意刁難客戶、吃拿卡要、弄虛作假、歪曲事實、泄露商業(yè)秘密、違規(guī)操作、出賣客戶信息、出賣企業(yè)利益、內(nèi)外勾結(jié)、私下交易等作為主要表現(xiàn)形式，因此，團(tuán)隊成員道德風(fēng)險點(diǎn)檢查將從業(yè)務(wù)操作的主要環(huán)節(jié)入手進(jìn)行。2.1 項目調(diào)查環(huán)節(jié)道德風(fēng)險檢查（1）看團(tuán)隊成員是否借項目調(diào)查之名，接受客戶宴請、禮品、禮金、參加高消費(fèi)娛樂活動、占用客戶的交通工具、私下收取資料費(fèi)用等；（2）看團(tuán)隊成員是否有責(zé)任心，是否深入了解和掌握客戶的重要情況，是否能客觀評價客戶經(jīng)營狀況、還款能力等；（3）看團(tuán)隊成員是否遵循雙人調(diào)查規(guī)定，是否深入企業(yè)或項目實地調(diào)查，是否如實揭示借貸風(fēng)險，是否能合理評估抵押物價值等；（4）看團(tuán)隊成員是否受利益驅(qū)使，在調(diào)查報告中隱瞞部分客戶信息，甚至幫助客戶調(diào)整財務(wù)數(shù)據(jù)，夸大還款能力，暗中幫助客戶獲得項目審批通過。2.2項目審批環(huán)節(jié)道德風(fēng)險檢查（1）看團(tuán)隊成員是否堅守客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格把關(guān)，不為人情客戶開綠燈；（2）看團(tuán)隊成員尤其是項目審批/評審人員是否收受客戶的紅包、貴重禮品、有價證券等好處，是否作假和有意放寬條件，故意讓項目審批通過。2.3項目條件落實環(huán)節(jié)道德風(fēng)險檢查（1）看團(tuán)隊成員是否收受客戶的好處，故意減少項目調(diào)查落實條件，看是否私下變更抵質(zhì)押物或保證措施而置企業(yè)風(fēng)險于不顧；（2）看團(tuán)隊成員對抵押物評估是否客觀、公正，是否人為高估抵押物，導(dǎo)致反擔(dān)保措施形同虛設(shè)。2.4保中管理環(huán)節(jié)道德風(fēng)險檢查（1）看團(tuán)隊成員保后檢查是否走形式、走過場，是否真正發(fā)現(xiàn)和反映擔(dān)保存在問題，是否如實揭露被擔(dān)保人的不利變化；（2）看團(tuán)隊成員是否盡責(zé)監(jiān)督被擔(dān)保人按約定用途使用了擔(dān)?？铐?，而未挪作它用；（3）看團(tuán)隊成員是否與被擔(dān)保人存在私下合作關(guān)系，是否對擔(dān)?？铐椀氖褂米龅搅吮M職檢查、盡職催收、盡職抵扣，是否因人為原因?qū)е马椖孔罱K成為不良或損失。2.5資產(chǎn)處置環(huán)節(jié)道德風(fēng)險檢查（1）看團(tuán)隊成員是否虛高接收、低價處置、暗箱操作，導(dǎo)致企業(yè)資產(chǎn)流失；（2）看團(tuán)隊成員是否內(nèi)外勾結(jié)、不及時行使債權(quán)，導(dǎo)致訴訟時效喪失；（3）看團(tuán)隊成員是否自用或無償出借、私分、毀損抵債資產(chǎn)；（4）看團(tuán)隊成員是否藏匿、截留、挪用資產(chǎn)處置收入，甚至捐款潛逃；（5）看團(tuán)隊成員是否默許、放任債務(wù)企業(yè)逃廢相關(guān)債權(quán)；（6）看團(tuán)隊成員是否對不符合減免條件的借貸企業(yè)進(jìn)行違規(guī)減免利息。三、團(tuán)隊成員道德風(fēng)險內(nèi)控管理機(jī)制針對前述業(yè)務(wù)操作主要環(huán)節(jié)的道德風(fēng)險點(diǎn)檢查，企業(yè)加強(qiáng)團(tuán)隊成員道德風(fēng)險內(nèi)控管理的基本思路確定為：用規(guī)章制度管人、用思想文化育人、用精神物質(zhì)養(yǎng)人。為此建立以下道德風(fēng)險內(nèi)控管理機(jī)制：3.1強(qiáng)化內(nèi)部制度管理 （1）強(qiáng)化規(guī)章制度觀念，提高員工按照法律、法規(guī)、制度、規(guī)定約束自己行為的自覺性；（2）完善員工行為管理辦法，以企業(yè)各項管理制度作為員工行為準(zhǔn)繩，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)執(zhí)行力；（3）員工入職后簽署勞動合同及保密協(xié)議，并以勞動法、保密協(xié)議作為追究員工泄密的依據(jù)；（4）加強(qiáng)信息制度建設(shè)，做好對重要文件、商業(yè)秘密、客戶資料、產(chǎn)品研發(fā)資料（包括底稿等原始資料）、財務(wù)支出憑證、簽訂的合同等的保密管理和檔案管理工作。3.2加強(qiáng)業(yè)務(wù)監(jiān)督約束機(jī)制 （1）強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，筑牢道德風(fēng)險防線； 1）建立和完善員工舉報制度，加大問責(zé)力度；依靠和發(fā)動一線員工，對企業(yè)內(nèi)部發(fā)生的不正當(dāng)行為和違法違規(guī)問題，通過合法途徑進(jìn)行舉報，一經(jīng)查實，對舉報人員給以獎勵和鼓勵；同時，對行為當(dāng)事人按規(guī)章進(jìn)行嚴(yán)肅處理；2）實行嚴(yán)格的問責(zé)制，通過對重要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和容易產(chǎn)生道德風(fēng)險的風(fēng)險點(diǎn)的清理排查，發(fā)現(xiàn)并及時糾正和處理問題隱患；對出現(xiàn)重大風(fēng)險或措施不力行為的，要從嚴(yán)追究負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人的責(zé)任； 3）對小毛病不斷發(fā)生、屢查屢犯的部門及人員加強(qiáng)風(fēng)險提醒或訓(xùn)誡，加強(qiáng)管理措施；4）對企業(yè)出現(xiàn)的不良風(fēng)氣及時加以控制和制止，以免蔓延擴(kuò)大造成道德風(fēng)險。（2）加強(qiáng)社會公開監(jiān)督，可以通過聘請外部監(jiān)督員、建立神秘人暗訪、設(shè)立意見箱等不記名方式，征集客戶監(jiān)督反饋意見，檢視企業(yè)內(nèi)部人員道德情況及各項規(guī)章制度的貫徹落實情況，最大限度降低員工道德風(fēng)險。3.3加強(qiáng)人才招聘使用機(jī)制 （1）建立合理的選人、用人機(jī)制，堅持以德為先的用人原則；（2）加強(qiáng)員工入職前的背景調(diào)查和身份評估，嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)； （3）做好試崗期員工的家訪及保薦工作； （4）對一些特定崗位要定期進(jìn)行輪換，防止長期在一個崗位工作所產(chǎn)生的道德風(fēng)險； （5）嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)員工八小時內(nèi)外的行為，建立嚴(yán)格的員工行為規(guī)范排查制度，對行為不規(guī)范的員工要及時進(jìn)行教育，情節(jié)嚴(yán)重的，要進(jìn)行嚴(yán)肅處理。3.4加強(qiáng)員工職業(yè)教育培訓(xùn) （1）加強(qiáng)員工入職后的崗位技能培訓(xùn)、職業(yè)素質(zhì)培訓(xùn)、職業(yè)道德教育，并進(jìn)行相關(guān)考核；（2）定期開展員工安全教育、法制培訓(xùn)，如道德風(fēng)險的成本分析、犯罪事例教育等； （3）通過強(qiáng)化思想教育來影響員工的價值標(biāo)準(zhǔn)和行為規(guī)范，提高員工的道德水準(zhǔn)和自律意識；（4）管理者要做到率先垂范，通過正面典型教育幫助員工樹立正確的職業(yè)道德信念，自覺抵制歪風(fēng)邪氣； （5）把提高員工的文化知識水平和業(yè)務(wù)技能結(jié)合起來，增強(qiáng)員工綜合素質(zhì)，才能強(qiáng)化“內(nèi)功“，提升自身的抗風(fēng)險能力。（6）強(qiáng)化職業(yè)道德風(fēng)險意識教育，安排部署周密的培訓(xùn)計劃，增強(qiáng)員工的責(zé)任心、意志力，幫助其樹立正確的人生觀、是非觀和價值觀，同時也提升管理人員的職業(yè)操守和風(fēng)險意識。3.5加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)（1）強(qiáng)化內(nèi)部企業(yè)文化建設(shè)，培養(yǎng)愛企敬業(yè)的主人翁精神； （2）加強(qiáng)企業(yè)凝聚力，實施系統(tǒng)、持久的職業(yè)精神的文化培養(yǎng)； （3）倡導(dǎo)誠實守信、忠于公司的企業(yè)文化，開展保密宣傳教育工作，從內(nèi)心深處感化員工。3.6完善企業(yè)薪酬管理體系 （1）制訂合理的薪酬體系，通過激勵約束機(jī)制，使員工與組織的目標(biāo)和行為保持一致； （2）對有貢獻(xiàn)的員工進(jìn)行合理獎勵，激發(fā)員工的主動性、創(chuàng)造性； （3）完善員工待遇、福利、保險繳納等保障。3.7提高科技管理水平 （1）積極推進(jìn)信息化技術(shù)等科技防范措施，改進(jìn)和完善業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，有效控制人為因素對業(yè)務(wù)運(yùn)作的影響，實現(xiàn)物防、技防與人防的有機(jī)結(jié)合； （2）提高監(jiān)控、監(jiān)聽、數(shù)字圖像記錄、取證等科學(xué)技術(shù)防范的覆蓋范圍，擴(kuò)大現(xiàn)代科技成果的運(yùn)用水平； （3）圍繞新業(yè)務(wù)推出、新系統(tǒng)上線中可能產(chǎn)生的道德風(fēng)險缺陷，要加強(qiáng)識別、評估、分析和預(yù)警，及時排查和處置風(fēng)險隱患。四、責(zé)任與罰則4.1責(zé)任劃分（1）部門主任是各自工作團(tuán)隊成員道德風(fēng)險管控的第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)本部門員工道德風(fēng)險把控；（2）盛邦公司總經(jīng)理對公司所有員工的道德風(fēng)險進(jìn)行總體負(fù)責(zé)和把控；（3）集團(tuán)風(fēng)險管理部主任及風(fēng)險控制專員負(fù)責(zé)對盛邦公司員工行為進(jìn)行風(fēng)險檢視和督查，配合人力資源部、盛邦管理人員及時識別和評估員工道德風(fēng)險，防患于未然；（4）集團(tuán)風(fēng)險管理部有權(quán)對出現(xiàn)道德風(fēng)險的相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定，按制度進(jìn)行處罰。4.2罰則在工作過程中，如果因為業(yè)務(wù)責(zé)任人的個人道德原因造成業(yè)務(wù)風(fēng)險或管理風(fēng)險，給公司造成了利益損失，公司將對相關(guān)人員依規(guī)進(jìn)行處理；構(gòu)成違法行為的，交由司法機(jī)關(guān)追究其刑事責(zé)任。具體詳見本制度附件中的員工道德風(fēng)險處罰措施。五、附則1. 本制度由盛邦綜合管理部負(fù)責(zé)起草、制定與修改，經(jīng)集團(tuán)總裁審批，董事辦登記備案后方可下發(fā)；2. 本制度自下發(fā)之日起開始執(zhí)行，實際使用中如發(fā)現(xiàn)有不妥及不足之處，將適時調(diào)整和修改。3. 附則附件：團(tuán)隊成員道德風(fēng)險處罰措施附件：團(tuán)隊成員道德風(fēng)險處罰措施團(tuán)隊成員道德風(fēng)險處罰措施一、處罰情形情形分類情形描述情形1工作中存在懈怠、瀆職、玩忽職守、貽誤時機(jī)、未盡責(zé)的情形；情形2工作中存在弄虛作假、內(nèi)外勾結(jié)、私下交易、損害公司利益的情形，但情節(jié)較輕尚未構(gòu)成犯罪的；情形3工作中對風(fēng)險重視不夠，或是對風(fēng)險控制不足，造成損失的情形；情形4業(yè)務(wù)效果不佳，結(jié)果偏離目標(biāo)任務(wù)太遠(yuǎn)，且主觀原因占主要成分的情形。二、處罰方式處罰形式處罰內(nèi)容經(jīng)濟(jì)手段視情