財產(chǎn)再保險合約分保業(yè)務(wù)操作指引.docVIP

.中國保險行業(yè)協(xié)會財產(chǎn)再保險合約分保業(yè)務(wù)操作指引（暫行稿）第一章 總則第一條 為規(guī)范財產(chǎn)再保險合約分保實務(wù)操作，促進(jìn)財產(chǎn)保險公司提高合約業(yè)務(wù)的管理水平，加強(qiáng)風(fēng)險管理和內(nèi)部控制，實現(xiàn)財產(chǎn)再保險合約業(yè)務(wù)的健康協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展，以中華人民共和國合同法、中華人民共和國保險法，中國保監(jiān)會再保險業(yè)務(wù)管理規(guī)定（2010年8號令），財產(chǎn)保險公司再保險管理規(guī)范（保監(jiān)發(fā)20127號）及其他相關(guān)法律法規(guī)與監(jiān)管通知要求為基礎(chǔ)，充分借鑒國內(nèi)合約市場的行業(yè)最佳實踐，制訂本指引。第二條 本指引所稱直接保險、再保險、合約分保、臨時分保、比例再保險、非比例再保險、轉(zhuǎn)分保、再保險分出人、再保險接受人、再保險經(jīng)紀(jì)人等概念與中華人民共和國保險法及再保險業(yè)務(wù)管理規(guī)定的有關(guān)規(guī)定相一致。合約業(yè)務(wù)包含比例和非比例合約業(yè)務(wù)。比例合約一般是指以保險金額為基礎(chǔ)確定再保險分出人自留額和再保險接受人分保額的合約業(yè)務(wù)；非比例合約一般是指以賠款金額為基礎(chǔ)確定再保險分出人自負(fù)責(zé)任和再保險接受人分保責(zé)任的合約業(yè)務(wù)。轉(zhuǎn)分合約（即再保險接受人將其分入的合約業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移給其他再保險接受人的合約）也屬于再保險合約范疇。第三條 再保險分出人、再保險接受人和再保險經(jīng)紀(jì)人辦理合約業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循審慎合規(guī)、風(fēng)險信息充分披露和最大誠信原則，對在辦理合約業(yè)務(wù)中知悉的商業(yè)秘密，應(yīng)當(dāng)負(fù)有保密義務(wù)。第二章 再保險合約組建或續(xù)轉(zhuǎn)前的準(zhǔn)備第四條 再保險分出人根據(jù)公司自身業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險管理的需要，結(jié)合再保險市場的實際情況，針對某個或某類險種組建再保險合約。組建再保險合約時，分出人應(yīng)重點考慮以下內(nèi)容，初步擬訂自身的分保需求：比例合約應(yīng)重點考慮：1. 合約框架，包括合約類型（例如成數(shù)、溢額、成數(shù)溢額）、保障范圍、除外責(zé)任、合約期限、自留額、合約限額、事故限額等；2. 合約主要條件和條款，包括再保險手續(xù)費(fèi)、賬務(wù)條款、錯誤與遺漏、合約報表、合約的修改與終止、未滿期保費(fèi)和未到期責(zé)任的處理（一般用于一次性結(jié)清制合約）、區(qū)域范圍、司法管轄和仲裁等。非比例合約應(yīng)重點考慮：1. 合約框架，包括合約類型（例如險位超賠、事故超賠、賠付率超賠）、保障范圍、除外責(zé)任、合約期限、以保額或責(zé)任限額為基礎(chǔ)的最大自留額、起賠點、最高保障責(zé)任限額、責(zé)任限額分層情況、責(zé)任恢復(fù)次數(shù)等；2. 合約主要條件和條款，包括費(fèi)率、保費(fèi)分期及付款時間、事故超賠中每次事故的定義、區(qū)域范圍、司法管轄和仲裁等內(nèi)容。組建再保險合約時，分出人應(yīng)針對合約準(zhǔn)備相關(guān)的公司情況介紹、業(yè)務(wù)發(fā)展計劃、核保原則、風(fēng)控措施、承保理賠數(shù)據(jù)等信息，以便提供給接受人進(jìn)行風(fēng)險評估和承保。第五條 對已存續(xù)合約，分出人在合約期限結(jié)束前三個月內(nèi)，根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，結(jié)合再保險市場實際情況以及合約運(yùn)行情況，考慮是否需要對合約條件進(jìn)行修改，并初步擬定合約續(xù)轉(zhuǎn)需求。續(xù)轉(zhuǎn)再保險合約時，分出人應(yīng)準(zhǔn)備相關(guān)合約運(yùn)行歷史數(shù)據(jù)和承保信息（可參考附件），以便提供給接受人進(jìn)行風(fēng)險評估和承保。第三章 再保險合約的磋商第六條 再保險分出人初步擬訂合約分保需求或續(xù)轉(zhuǎn)需求后，可與意向再保險接受人接洽，進(jìn)一步磋商合約條件。比例合約續(xù)轉(zhuǎn)時，一般應(yīng)直接與合約意向首席再保險人進(jìn)行磋商，雙方就合約條件確認(rèn)達(dá)成一致后，再保險分出人在市場上向意向再保險接受人發(fā)送分保要約并開始排分。非比例合約續(xù)轉(zhuǎn)時，一般應(yīng)直接或通過再保險經(jīng)紀(jì)人在市場上進(jìn)行詢價，再保險分出人根據(jù)收到的報價情況，綜合考慮再保險接受人資信等各種因素，最終確定首席再保險人及分保條件，然后在市場上向意向再保險接受人發(fā)送分保要約并開始排分。第七條 對再保險接受人、再保險經(jīng)紀(jì)人的資信管理，應(yīng)符合中國保監(jiān)會關(guān)于實施再保險登記管理有關(guān)事項的通知的要求。再保險分出人選擇再保險接受人或再保險經(jīng)紀(jì)人時，應(yīng)在登記系統(tǒng)生成的有效清單中選擇，不得與有效清單之外的再保險接受人或再保險經(jīng)紀(jì)人開展合約業(yè)務(wù)。再保險分出人選擇再保險接受人，還應(yīng)綜合考慮對償付能力的影響、長期穩(wěn)定的合作關(guān)系等多方面因素。第四章 再保險合約的承保第八條 接到合約分保要約后，再保險接受人應(yīng)根據(jù)分出人提供的承保信息和數(shù)據(jù)，結(jié)合模型分析和專業(yè)判斷，謹(jǐn)慎評估業(yè)務(wù)風(fēng)險，做出承保決策，并向再保險分出人反饋承保條件及意向承保份額。再保險接受人應(yīng)建立合約分入業(yè)務(wù)風(fēng)險評估體系和核保、授權(quán)體系。在評估合約業(yè)務(wù)風(fēng)險時，應(yīng)重點評估：1. 分出公司的基本情況，包括業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、償付能力及結(jié)算情況等2. 合約條件，包括合約預(yù)估保費(fèi)、平衡性、業(yè)務(wù)范圍、分保手續(xù)費(fèi)、合約承保能力、自留額、共保業(yè)務(wù)及分入業(yè)務(wù)使用合約情況、除外責(zé)任、特別約定、歷史業(yè)績等。第九條 根據(jù)中國保監(jiān)會關(guān)于加強(qiáng)財產(chǎn)保險公司再保險分入業(yè)務(wù)管理有關(guān)事項的通知（保監(jiān)發(fā)201476號）的要求，再保險接受人為財產(chǎn)保險公司時，應(yīng)遵循“總部集中管理原則”，即合約分入業(yè)務(wù)的核保、核賠、會計處理、財務(wù)結(jié)算應(yīng)由財產(chǎn)保險公司總公司職能部門統(tǒng)一辦理，并配備相應(yīng)的核保、核賠、財務(wù)人員負(fù)責(zé)管理合約交易的全流程。第五章 再保險合約的確認(rèn)第十條 再保險分出人與再保險接受人就分保條件完全達(dá)成一致，并收到再保險接受人意向承保份額的反饋后，根據(jù)合約總體排分情況，書面確認(rèn)再保險接受人的最終承保份額，至此分保合同正式成立。建議在合約起期之前完成合約的排分和確認(rèn)。在安排比例再保險合約時，財產(chǎn)保險公司應(yīng)有效避免分保不完全導(dǎo)致應(yīng)分保合約責(zé)任被動自留情況的發(fā)生。分保不完全指再保險接受人確認(rèn)接受份額之和小于合約最大應(yīng)分保份額。分保不完全時，財產(chǎn)保險公司的合約自動承保能力應(yīng)為合約最大承保能力乘以分保完成比例，合約中未分出部分的承保能力不應(yīng)視為財產(chǎn)保險公司有效的合約承保能力。第六章 再保險合約的日常管理第十一條 再保險合約一經(jīng)簽訂，再保險分出人和接受人雙方均應(yīng)嚴(yán)格按照合約的約定履行各自的權(quán)利與義務(wù)，確保合約嚴(yán)謹(jǐn)規(guī)范運(yùn)行。第十二條 再保險合約分出人和接受人應(yīng)建立再保險合約日常管理制度，確保日常事務(wù)的有序、有效和及時開展。再保險合約日常管理主要包括正式合約文本、批單或附約的編制、簽發(fā)和簽回確認(rèn)；分保賬單的編制、簽發(fā)和簽回確認(rèn)；分保余額結(jié)算；應(yīng)收應(yīng)付款管理；特別申報的發(fā)送與確認(rèn)；賠案及現(xiàn)金賠款管理；報表報送；業(yè)務(wù)統(tǒng)計分析；檔案管理等。第十三條 再保險分出人應(yīng)將再保險合約信息錄入公司業(yè)務(wù)和其他相關(guān)系統(tǒng)，錄入時間不應(yīng)遲于合約業(yè)務(wù)確認(rèn)后的十個工作日。除非再保險分出人與再保險接受人書面同意延期，雙方應(yīng)在再保險合約正式生效后的三個月內(nèi)完成正式再保險合約的書面簽署。第十四條 再保險合約分出人和接受人應(yīng)保存與業(yè)務(wù)相關(guān)的全部資料，業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)中涉及的資料均應(yīng)保留清晰完整的記錄，資料盡量以紙質(zhì)或電子文檔形式保存。電子郵件往來、電子介質(zhì)文件應(yīng)實行集中管理，安全保存，并有備份。第十五條 再保險分出人發(fā)送特別申報或再保險接受人確認(rèn)特別申報，均應(yīng)嚴(yán)格按照合約的約定，避免隨意性。第七章 再保險合約賬務(wù)及結(jié)算第十六條 再保險合約分出人、接受人和經(jīng)紀(jì)人應(yīng)及時、準(zhǔn)確地完成分保賬單的編制、簽發(fā)和簽回確認(rèn)。賬單中會計科目的編制應(yīng)符合相關(guān)會計和財務(wù)制度的規(guī)定。第十七條 再保險合約分出人、接受人、經(jīng)紀(jì)人應(yīng)在合約約定的時間內(nèi)完成應(yīng)付分保賬款的結(jié)算，定期對應(yīng)收分保賬款進(jìn)行催收管理。交易各方在協(xié)商一致的情況下，可以對多筆合約賬單進(jìn)行合并或軋差結(jié)算，但任何一方不應(yīng)以軋差為由，拖延分保賬款的結(jié)算工作。第八章 再保險合約賠案處理第十八條 再保險合約項下發(fā)生超過或可能超過合約約定的出險通知金額的損失時，再保險分出人應(yīng)及時通知再保險接受人，并隨時更新理賠進(jìn)展。若再保險分出人支付部分賠款或結(jié)案后，按照合約約定向再保險接受人攤回現(xiàn)金賠款，再保險分出人應(yīng)提供相關(guān)支持材料，包括但不限于被保險人的出險通知、直保保單、再保險分出人或第三方理算人編寫的理算報告、賠款計算書、直接理賠費(fèi)用相關(guān)發(fā)票、再保險分出人付款或被保險人收款憑證等。第十九條 再保險接受人在處理賠案時應(yīng)遵循“共命運(yùn)”原則（除非該賠款為通融賠付或合約中另有約定）。收到再保險分出人的現(xiàn)金賠款申請后，再保險接受人在賠案資料齊備并審核無異議后，按照合約約定及時確認(rèn)賠案、簽回現(xiàn)金賠款賬單并安排結(jié)付。第二十條 對存在追償可能性的保險事故，再保險分出人應(yīng)積極向責(zé)任方進(jìn)行追償，并及時將追償情況告知再保險接受人。追償成功后，再保險分出人應(yīng)將屬于再保險接受人的追償款按照合約約定及時返還再保險接受人。第九章 再保險合約的批改和結(jié)清第二十一條 再保險合約簽訂后，如需要對合約條件進(jìn)行修改，例如延長合約期限等，再保險分出人應(yīng)根據(jù)合約約定取得再保險接受人的同意。如合約約定僅需取得首席再保險人的同意，則再保險分出人只需向首席再保險人提出書面申請，得到首席再保險人的書面確認(rèn)后批改正式生效，再保險分出人應(yīng)將批改內(nèi)容盡快書面告知其他再保險接受人。如合約未約定僅需取得首席再保險人的同意，則再保險分出人需向所有再保險接受人提出書面申請，得到所有再保險接受人的書面確認(rèn)后批改正式生效。再保險分出人與再保險接受人應(yīng)在批改正式生效后盡快完成正式合約批單的書面簽署。第二十二條 再保險分出人與再保險接受人應(yīng)在合約中明確約定合約的結(jié)清方式，并根據(jù)合約約定及時結(jié)清合約。在自然結(jié)清方式下，再保險分出人應(yīng)在所有未到期責(zé)任