銀行行業(yè)移動信息化解決方案.doc

銀行行業(yè)信息化整體銀行行業(yè)信息化整體 解決方案解決方案 confidentialconfidential （內(nèi)部資料，注意保密）（內(nèi)部資料，注意保密） 湖北移動集團（大）客戶服務中心湖北移動集團（大）客戶服務中心 2019-7-20 目目 錄錄 銀行行業(yè)信息化解決方案 第 2 頁 共 152 頁 1行業(yè)現(xiàn)狀及需求分析1 1.1行業(yè)現(xiàn)狀概述1 1.2典型企業(yè)組織架構2 1.2.1銀聯(lián).2 1.2.2商業(yè)銀行.2 1.3客戶業(yè)務特征描述5 1.3.1銀行業(yè)業(yè)務特征.5 1.3.2銀行 it 系統(tǒng)建設特點.7 1.3.3總行業(yè)務與地方分行業(yè)務關系.9 1.4典型客戶業(yè)務流程10 1.4.1pos 業(yè)務流程.10 1.4.2atm 業(yè)務流程.11 1.4.3客戶賬務處理流程.11 1.4.4無線客戶關系管理流程.12 1.5內(nèi)外通信需求和現(xiàn)狀12 1.5.1內(nèi)部辦公.13 1.5.2生產(chǎn)監(jiān)控.13 1.5.3營銷服務.14 1.5.4業(yè)務需求特點.15 1.5.5業(yè)務需求的緊迫性.15 1.6客戶決策流程（以及影響決策的主要因素）16 1.6.1決策流程.16 1.6.2影響決策的主要因素.17 1.7分銀行具體說明18 1.7.1工商銀行.18 1.7.2農(nóng)業(yè)銀行.19 1.7.3中國銀行.21 1.7.4建設銀行.23 1.7.5交通銀行.25 1.7.6招商銀行.28 1.8中國移動介紹31 1.9中國移動的信息化優(yōu)勢33 1.9.1“無處不在”的優(yōu)質(zhì)移動網(wǎng)絡33 1.9.2“無所不能”的豐富集團產(chǎn)品33 1.9.3“著眼長遠”的卓越品牌形象34 1.9.4“全球第一”的移動客戶規(guī)模34 1.9.5“溝通從心開始”的服務理念34 2行業(yè)信息化產(chǎn)品目錄36 2.1銀行行業(yè)信息化產(chǎn)品目錄樹36 2.2銀行行業(yè)信息化產(chǎn)品列表：36 銀行行業(yè)信息化解決方案 第 3 頁 共 152 頁 3集團標準化產(chǎn)品解決方案38 3.1基礎通信類38 3.1.1集團 v 網(wǎng)38 3.1.2集團綜合語音接入（pbx）.39 3.1.3集團專線(ip vpn)41 3.1.4來電提醒.42 3.2辦公管理類42 3.2.1互聯(lián)網(wǎng)接入（cmnet）.42 3.2.2企業(yè)建站介紹.44 3.2.3blackberry 介紹.45 3.2.4飛信（fetion） .47 3.2.5移動手機報.49 3.2.6企業(yè)郵箱介紹.50 3.2.7企業(yè)建站.52 3.2.8企業(yè)郵箱.53 3.2.9商務寶介紹.55 3.2.10移動 400 介紹.57 3.2.11移動手機報.58 3.3營銷服務類59 3.3.1移動 40059 3.3.2集團彩鈴.62 3.4生產(chǎn)流程類64 3.4.1集團 e 網(wǎng)(gprs vpn).64 3.4.2車務通.66 3.4.3電梯衛(wèi)士.69 3.5綜合類71 3.5.1商務寶介紹.71 4行業(yè)定制類產(chǎn)品解決方案74 4.1銀行系統(tǒng)管理及服務解決方案74 4.1.1銀行系統(tǒng)綜合 vpmn 系統(tǒng).74 4.1.2銀信通系統(tǒng).74 4.1.3銀行系統(tǒng) edge 無線移動辦公75 4.1.4銀行系統(tǒng)無線 pos 業(yè)務 .75 4.2銀行系統(tǒng)語音業(yè)務解決方案76 4.2.1綜合 vpmn 組網(wǎng)方案.76 4.2.2vpmn 業(yè)務的實現(xiàn)功能78 4.2.3銀信通.81 4.2.4銀行系統(tǒng) edge 移動辦公系統(tǒng)86 4.2.5銀行系統(tǒng)無線 pos 業(yè)務 .90 銀行行業(yè)信息化解決方案 第 4 頁 共 152 頁 4.2.6341 客戶需求.90 4.2.7342 功能描述.90 4.2.8343 技術方案.92 5典型商務模式95 5.1資費95 5.1.1資費結構.95 5.2定價建議97 5.3合作伙伴合作模式及策略97 5.3.1通道類模式.97 5.3.2增值服務類模式.98 6實施流程或服務流程100 6.1典型的實施流程和服務流程100 6.2營銷策略建議100 7典型案例103 7.1上海銀聯(lián)103 7.1.1項目摘要.103 7.1.2項目簡述.103 7.1.3項目背景.106 7.1.4項目內(nèi)容.107 7.1.5項目意義.115 7.2交通銀行120 7.2.1項目摘要.120 7.2.2項目簡述.121 7.2.3項目內(nèi)容.123 7.2.4項目意義.131 7.3深圳移動招商銀行項目137 7.3.1項目摘要.137 7.3.2項目簡述.137 7.3.3項目背景.138 7.3.4項目內(nèi)容.138 7.3.5項目意義.143 8結束語147 銀行行業(yè)信息化解決方案 第 1 頁 共 152 頁 1 行業(yè)現(xiàn)狀及需求分析行業(yè)現(xiàn)狀及需求分析 銀行系統(tǒng)分支機構眾多，業(yè)務范圍廣泛，如何進一步實現(xiàn)金融行業(yè)的信息化建設 是各銀行面臨的又一新的課題，湖北移動愿意充分發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢、產(chǎn)品優(yōu)勢，利用在 移動信息化工作中積累的豐富經(jīng)驗，為銀行系統(tǒng)的電子化建設服務，全面提升金融單 位信息化水平，推動銀行系統(tǒng)信息化進程。 1.11.1 行業(yè)現(xiàn)狀概述行業(yè)現(xiàn)狀概述 從宏觀的角度來看，國內(nèi)銀行業(yè)主要包括四個部分：一是監(jiān)管部門，包括中國銀 行業(yè)監(jiān)督管理委員會（銀監(jiān)會） 、中國人民銀行；二是各國有、民營商業(yè)銀行；三是 由商業(yè)銀行投資成立的跨行合作機構（如銀聯(lián)、城市商業(yè)銀行資金清算中心等） ；四 是外資銀行。考慮到銀監(jiān)會、中國人民銀行屬于政府職能機構，并不對外開展業(yè)務， 以及外資銀行在其業(yè)務及客戶方面存在一定特殊性，我們在本模板中暫不考慮這兩個 部分。 商業(yè)銀行是本模板討論的重點，目前全國共有 88 家商業(yè)銀行，其中全國開展業(yè) 務的銀行共 16 家，其余 72 家為地方商業(yè)銀行。全國開展業(yè)務的銀行包括工商銀行、 農(nóng)業(yè)銀行、建設銀行、中國銀行四大國有銀行，還有招商銀行、交通銀行、浦東發(fā)展 銀行、中信實業(yè)銀行、華夏銀行、民生銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、興業(yè)銀 行、光大銀行、浙商銀行、恒豐銀行等。地方商業(yè)銀行包括北京銀行、上海銀行等等 由地方政府籌資成立的商業(yè)銀行，服務范圍局限于本省（市） 。 銀行行業(yè)信息化解決方案 第 2 頁 共 152 頁 1.21.2 典型企業(yè)組織架構典型企業(yè)組織架構 1.2.11.2.1銀聯(lián)銀聯(lián) 下圖為國內(nèi)八十多家國內(nèi)金融機構共同發(fā)起設立的股份制金融機構中國銀聯(lián) 的組織架構圖： 1.2.21.2.2商業(yè)銀行商業(yè)銀行 對于全國性的商業(yè)銀行，一般由總行各職能部門、境內(nèi)地方分行、境外分行（辦 銀行行業(yè)信息化解決方案 第 3 頁 共 152 頁 事處）組成。下圖給出了交通銀行的組織架構： 就目前而言，我們與銀行開展的業(yè)務合作主要還在分行層面。一般分行主要由綜 合管理部門、經(jīng)營管理部門和分支營業(yè)機構三大部分組成，下面是工商銀行上海分行 的機構圖： 銀行行業(yè)信息化解決方案 第 4 頁 共 152 頁 銀行決策層 綜合管理部門經(jīng)營管理部門分支經(jīng)營機構辦公室管理信息部信息科技部法律事務部人力資源部計劃財務部信貸管理部 資產(chǎn)風險 管理部 信貸評估部會計結算部個人金融業(yè)務部公司金融業(yè)務部機構金融業(yè)務部資金運營部住房信貸部國際業(yè)務部銀行卡業(yè)務部電子銀行部支行支行支行支行支行 通信需求主要部通信需求主要部門門 決策部決策部門門 銀行行業(yè)信息化解決方案 第 5 頁 共 152 頁 1.31.3 客戶業(yè)務特征描述客戶業(yè)務特征描述 1.3.11.3.1 銀行業(yè)業(yè)務特征銀行業(yè)業(yè)務特征 銀行業(yè)業(yè)務涉及到金融領域的諸多方面，從客戶角度出發(fā)，可分為個人金融服務、 企業(yè)金融服務。其中個人金融服務又可以分為個人儲蓄、個人貸款、個人外匯、個人 中間、個人理財?shù)榷鄠€業(yè)務；企業(yè)金融服務也可分為對公存款、融資業(yè)務、票據(jù)業(yè)務、 國際業(yè)務、結算業(yè)務、企業(yè)中間業(yè)務、資產(chǎn)托管、機構金融等等業(yè)務。在下表中，我 們僅列出了目前階段銀行業(yè)內(nèi)跟移動行業(yè)應用相關的主要業(yè)務及其特點： 類別主要業(yè)務特點 銀聯(lián)銀行卡業(yè)務銀行卡業(yè)務 通用性：通用性：用戶所持有的任何一張銀行卡，只要標有銀聯(lián) 的標識，可以在任意的 pos 終端進行消費。 可移可移動動性：性：用戶希望 pos 支付不在受到場地和通訊線路 的限制，能覆蓋所有領域；并且能做到收銀員親自上門， 在顧客面前完成交易操作。 實時實時性：性：商戶和用戶都希望能提高交易的的速度，保證 通信暢通。 安全性：安全性：對數(shù)據(jù)網(wǎng)絡的可靠性和保密性有相當高的要求。 銀行行業(yè)信息化解決方案 第 6 頁 共 152 頁 信息查詢通知信息查詢通知 包括如下信息的查詢或通知： 儲儲蓄信息：蓄信息：賬戶余額查詢、近期交易通知、到期存款通 知 信信貸貸信息：信息：貸款結果通知與查詢、到期付息通知、到期 付款通知 信用卡信息：信用卡信息：賬戶余額查詢、超額消費通知、透支通知、 有效期到期通知、領卡換卡通知、近期交易查詢 外外匯匯信息：信息：每日外匯牌價定制或查詢 單單位位賬務賬務信息：信息：賬戶余額查詢、轉(zhuǎn)賬到達通知、近期交 易查詢、代收代付通知、匯票支票承兌通知、匯票支票 真?zhèn)舞b別、資金到賬通知 該類業(yè)務的主要特點包括： 交互性。交互性。該項業(yè)務可以是被動式，即由用戶提出查詢需 求，銀行方面進行回復；也可以做成主動式，比如對用 戶進行適當?shù)奶嵝训鹊取?便利性。便利性。用戶希望該業(yè)務能盡可能的方便，在任何時間、 地點都能對自己的賬戶信息進行查詢。 安全性。安全性。這是金融服務中很重要的因素，如所查詢的信 息屬于私人信息，則應該考慮用戶身份的鑒權。 日常繳費日常繳費 包括繳納通信費、水費、電費、燃氣費等居民日常費用， 其特點為： 便利性：便利性：用戶希望該業(yè)務能盡可能的方便，在任何時間、 地點都能進行費用繳納。 安全性：安全性：必須保證數(shù)據(jù)網(wǎng)絡的可靠性和保密性，并且必 須實行用戶身份的鑒權。 透明性：透明性：在繳費前，告知用戶的賬戶余額，本次繳費金 額，讓用戶進行確認；在繳費后，應該告訴用戶繳費成 功，并給出當前余額。 銀行轉(zhuǎn)賬銀行轉(zhuǎn)賬 指進行銀行賬戶與證券公司股票資金賬戶之間的轉(zhuǎn)賬業(yè) 務。 其特點與“日常繳費”類似，同樣有便利性便利性、安全性安全性和 透明性透明性的特點。 國內(nèi) 商業(yè) 銀行 個人理財個人理財 指進行銀行賬戶與賬戶之間的轉(zhuǎn)賬業(yè)務。 其特點與“日常繳費”類似，同樣有便利性便利性、安全性安全性和 透明性透明性的特點。 其他 atmatm 通用性：通用性：用戶所持有的任何一張銀行卡，只要標有銀聯(lián) 的標識，可以在任意的 atm 終端進行提款。 實時實時性：性：用戶都希望能提高交易的的速度，保證通信暢 通。 安全性：安全性：對數(shù)據(jù)網(wǎng)絡的可靠性和保密性有相當高的要求。 銀行行業(yè)信息化解決方案 第 7 頁 共 152 頁 資訊發(fā)布資訊發(fā)布 主要是銀行/銀聯(lián)市場推廣的一些資訊，比如： 業(yè)務業(yè)務知知識問識問答游答游戲戲 市市場調(diào)查場調(diào)查短信短信問問卷卷 新新業(yè)務業(yè)務介介紹紹通知通知 抽抽獎結獎結果通知果通知 其特點是： 海量性：海量性：銀行的客戶群數(shù)量很大，所以需要向很多的用 戶傳遞該類信息。 相相對實時對實時性：性：希望讓用戶盡快得知資訊信息。 1.3.21.3.2銀行銀行 it 系統(tǒng)建設特點系統(tǒng)建設特點 在過去的一年中，隨著我國銀行業(yè)改革與發(fā)展的加快，銀行信息化建設進一步加 強，取得了突出的成就。各家銀行都加快了新一代綜合業(yè)務系統(tǒng)和全國數(shù)據(jù)處理大集 中的建設，信息化進一步服務于金融業(yè)務發(fā)展的需要，使金融創(chuàng)新能力、服務質(zhì)量和 核心競爭能力顯著提高。 1.3.2.1 數(shù)據(jù)大集中數(shù)據(jù)大集中 數(shù)據(jù)大集中可以消除冗余服務器，使企業(yè)數(shù)據(jù)保持一致，同時提高安全性和服務水平并降低 成本；各大銀行都設立了全國性的數(shù)據(jù)處理中心，匯集信用卡賬戶等數(shù)據(jù)信息。比如： 工商工商銀銀行行：2004 年，工商銀行在實現(xiàn)全國業(yè)務數(shù)據(jù)處理集中到北京、上海兩大數(shù)據(jù)中心后， 進一步實現(xiàn)了這兩大數(shù)據(jù)中心之間的災難備份聯(lián)接，建立了國際金融業(yè)規(guī)模最大的千公里級 數(shù)據(jù)中心異地災難備份恢復系統(tǒng)。9 月 25 日，工商銀行成功地將全國業(yè)務集中到了上海數(shù)據(jù) 處理中心，北京數(shù)據(jù)中心作為災備和研發(fā)中心。同時，工商銀行還完成了澳門、新加坡、東 京、漢城、香港等亞洲地區(qū)分行的數(shù)據(jù)集中上掛工作，實現(xiàn)了工商銀行亞洲地區(qū)海外分支機 構數(shù)據(jù)的集中處理。 銀行行業(yè)信息化解決方案 第 8 頁 共 152 頁 農(nóng)業(yè)銀農(nóng)業(yè)銀行：行：在 2003 年底建成的全國 36 個省域數(shù)據(jù)中心基礎上，2004 年按行內(nèi)規(guī)劃部署，進 行全國數(shù)據(jù)集中工程，已經(jīng)完成青海、天津、海南、北京、大連、吉林、河北和總行的數(shù)據(jù)， 目前正在進行上海數(shù)據(jù)中心建設，預計將在 2006 年完成全國數(shù)據(jù)集中，全部業(yè)務并網(wǎng)運行， 實現(xiàn)“一網(wǎng)打盡”，北京將建成災難備份中心。 中國中國銀銀行：行：于 2004 年已實現(xiàn)華北、華東、華南、西南、西北五大中心的區(qū)域數(shù)據(jù)集中，同時 進行系統(tǒng)平臺與應用軟件版本的統(tǒng)一，目前西北和西南中心的核心系統(tǒng)已實現(xiàn)邏輯集中。 建建設銀設銀行：行：2004 年 9 月，建設銀行完成了江蘇、內(nèi)蒙古等 11 個省分行數(shù)據(jù)處理上掛南、北數(shù) 據(jù)中中心的工作，為全行核心業(yè)務系統(tǒng)的統(tǒng)一、數(shù)據(jù)全轄集中奠定了堅實的基礎。 交通交通銀銀行：行：交通銀行已抓緊實現(xiàn)全行對公、對私業(yè)務處理系統(tǒng)的數(shù)據(jù)集中處理，并啟動了海 外數(shù)據(jù)中心的建設，其東京分行計算機系統(tǒng)于 2004 年 4 月 1 日正式掛接香港分行綜合業(yè)務 處理系統(tǒng)。同時，還完成了總行數(shù)據(jù)中心與海外數(shù)據(jù)中心的互連。 此外，招商銀行、光大銀行、中信實業(yè)銀行、中國民生銀行、上海浦東發(fā)展銀行等股份制商 業(yè)銀行，基本實現(xiàn)了數(shù)據(jù)大集中，將分散于各分行的業(yè)務數(shù)據(jù)集中到總行數(shù)據(jù)處理中心，建立了 高效、統(tǒng)一的信息處理平臺。 1.3.2.2 應用大集中應用大集中 數(shù)據(jù)大集中不是目的，只是手段，銀行進行數(shù)據(jù)大集中的目的是為了實現(xiàn)應用大集中。此外 集中客戶應用信息使企業(yè)能夠更清楚地了解當前的客戶服務水平，以便有針對性地加以改進，從 而保留客戶，增加利潤率。如： 招商招商銀銀行：行：2003 年 8 月建立統(tǒng)一的通知系統(tǒng)平臺，負責內(nèi)部客戶（總行各個管理部門以及全 國的分支行）之間的消息傳遞和外部客戶（招行銀行所有的公司客戶及個人客戶）的消息定 銀行行業(yè)信息化解決方案 第 9 頁 共 152 頁 制。把信息可靠、有效的傳遞到目標對象手中，更好的實現(xiàn)對于客戶的服務，從而提高招行 的整體服務水平和質(zhì)量、提高招行內(nèi)部系統(tǒng)和管理的運作效率。 1.3.2.3 “大集中大集中”分類分類 不同體制規(guī)模的銀行大集中的戰(zhàn)略目標是不一樣的，效果也自然不同。目前國內(nèi)銀行業(yè)大集 中可以分為以下三類： 第一類是為了全國系統(tǒng)平臺統(tǒng)一、業(yè)務規(guī)范統(tǒng)一、操作流程統(tǒng)一而實施業(yè)務全集中處理。 例如工、農(nóng)、中、建、交 5 大行成立較早，網(wǎng)點較多，由于歷史的局限性，其電子化多級計算機 處理中心分散處理，1 家銀行的電子化處理業(yè)務要由幾百個甚至上千個處理中心來實現(xiàn)，其應用、 業(yè)務規(guī)范以及操作流程均不統(tǒng)一，設備資源重復投入，多級處理中心聯(lián)網(wǎng)困難。這些銀行，只有 實施業(yè)務的全集中式處理，才能從根本上解決問題。 第二類是為了系統(tǒng)升級換代、縮短差距、與國際接軌、提高競爭力。例如深圳發(fā)展銀行、 廣東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、上海浦東發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等，原有的系統(tǒng)已不能滿足其發(fā)展 和競爭的需要，通過開發(fā)業(yè)務全集中處理系統(tǒng)，進行系統(tǒng)的升級換代。 第三類是為了進一步提升信息化水平，提高為客戶服務的質(zhì)量。例如招商銀行，借記卡 業(yè)務都集中在深圳總行管理，所有信用卡賬戶都集中在設在上海的信用卡中心管理。 ibm 的資深金融專家黎江認為，國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行所面臨的主要矛盾不同。前 者有數(shù)以萬計的網(wǎng)點和數(shù)以億計的客戶，它的主要目標是加強內(nèi)部管理，防范經(jīng)營風險，通過大 集中，解決最根本的問題。股份制商業(yè)銀行的網(wǎng)點和客戶資源都非常有限，通過更有競爭力的金 融產(chǎn)品和服務來爭取客戶是其最主要的目標。 銀行行業(yè)信息化解決方案 第 10 頁 共 152 頁 1.3.31.3.3 總行業(yè)務與地方分行業(yè)務關系總行業(yè)務與地方分行業(yè)務關系 總行對地方分行具有業(yè)務指導關系，主要負責建立在統(tǒng)一的全國性數(shù)據(jù)信息（如信用卡、賬 戶）上的應用。 省級分行絕大多數(shù)業(yè)務與總行業(yè)務相同，把本省的業(yè)務信息匯總到總行的數(shù)據(jù)信息中心，如 果屬于總行的業(yè)務，省級分行一般不獨立開發(fā)此業(yè)務平臺。但比較常見的情況是，省級分行的業(yè) 務先于總行推出，總行會選擇其中好的業(yè)務進行全國推廣。 地市級分行業(yè)務內(nèi)容包括銀行賬戶托收，如水、電、交通等費用代收。這類賬戶信息未集中， 由各地市分行進行管理，但今后也有可能會納入信息集中的管理范圍。地市級分行業(yè)務內(nèi)容還包 括本地的一些資訊發(fā)布。 1.41.4 典型客戶業(yè)務流程典型客戶業(yè)務流程 銀行業(yè)的業(yè)務種類豐富，流程也比較復雜，我們這里主要考慮了與通信需求相關的工作流程， 同時對于銀行內(nèi)部的流程做了一定的簡化。 銀行行業(yè)信息化解決方案 第 11 頁 共 152 頁 1.4.11.4.1pos 業(yè)務流程業(yè)務流程 pos 業(yè)務的一般流程是：持卡人結算時出示銀行卡，收款員將銀行卡在 pos 機上進行“刷卡” ，并輸入有關業(yè)務數(shù)據(jù)（交易種類、金額、密碼等）； pos 機將獲得的信息（卡號、業(yè)務數(shù)據(jù)等） 通過通信網(wǎng)絡傳給銀行或者銀聯(lián)主機；主機對信息進行處理，并向 pos 機返回相應的處理結果， 持卡人核對并簽名，從而完成一筆交易。 1.4.21.4.2atm 業(yè)務流程業(yè)務流程 通信網(wǎng)絡 發(fā)發(fā)卡卡行行 銀行行業(yè)信息化解決方案 第 12 頁 共 152 頁 atm 機的一般業(yè)務流程是：持卡人將銀行卡插入 atm 機，輸入密碼；atm 機將獲得的信息 （卡號、密碼等）通過通信網(wǎng)絡傳送給銀行/銀聯(lián)主機。經(jīng)確認后，持卡人可進行存、取款，查詢 賬戶等相關操作。操作完畢后，按照持卡人指令將銀行卡退出。 1.4.31.4.3客戶賬務處理流程客戶賬務處理流程 銀行客戶在手持通信終端上發(fā)起賬戶查詢等操作，該指令經(jīng)通信網(wǎng)絡傳送到銀行內(nèi)部賬務信 息系統(tǒng)，對鑒權正確的操作進行相應處理。 1.4.41.4.4無線客戶關系管理流程無線客戶關系管理流程 通信網(wǎng)絡 銀行信息系統(tǒng) 銀行信息系統(tǒng)通過通信網(wǎng)絡向客戶傳遞信息，比如催還貸款、業(yè)務宣傳、節(jié)日問候，或者是 客戶定制的一些信息。 1.51.5 內(nèi)外通信需求和現(xiàn)狀內(nèi)外通信需求和現(xiàn)狀 銀行的業(yè)務需求如下圖所示： 銀行行業(yè)信息化解決方案 第 13 頁 共 152 頁 銀行的業(yè)務需求 內(nèi)部辦公需求內(nèi)部辦公需求生產(chǎn)監(jiān)控需求生產(chǎn)監(jiān)控需求營銷服務需求營銷服務需求 會會 議議 通通 知知 待待 辦辦 事事 宜宜 通通 知知 辦辦 公公 通通 信信 需需 求求 無無 線線 a t m 服服 務務 移移 動動 p o s 服服 務務 支支 付付 系系 統(tǒng)統(tǒng) 故故 障障 監(jiān)監(jiān) 控控 金金 融融 賬賬 務務 變變 更更 通通 知知 金金 融融 信信 息息 咨咨 詢詢 服服 務務 移移 動動 電電 子子 銀銀 行行 服服 務務 手手 機機 錢錢 包包 業(yè)業(yè) 務務 促促 銷銷 信信 息息 客客 戶戶 關關 懷懷 移移 動動 總總 機機 服服 務務 語語 音音 通通 信信 a t m 故故 障障 監(jiān)監(jiān) 控控 1.5.11.5.1內(nèi)部辦公內(nèi)部辦公 內(nèi)部辦公需求主要包括： 語音通信 會議通知 待辦事宜通知 辦公通信需求包括專線 internet 上網(wǎng)的需求，以及員工在外時通過移動網(wǎng)絡接入內(nèi)部辦公 網(wǎng)絡。 1.5.21.5.2生產(chǎn)監(jiān)控生產(chǎn)監(jiān)控 生產(chǎn)監(jiān)控的需求包括： 移動 pos 服務很多商戶為了客戶交易的方便，已經(jīng)采用 pos 機來進行交易。目前的 很多 pos 機與銀聯(lián)之間采用固定線路的連接方式，這種方式需要預先鋪設電話線路，而且通信的 銀行行業(yè)信息化解決方案 第 14 頁 共 152 頁 時間長，費用也比較高。而采用移動 pos 進行交易，則使得刷卡交易不再受到場地、電話線鋪設 的限制，同時還具有快捷、便宜、安全的特點。 無線 atm 服務各銀行為了其客戶提款的方便，除了在營業(yè)廳設置了 atm 機之外， 還在商場，街道，酒店等地設置了部分離所 atm 機。這些 atm 機需要通過網(wǎng)絡與銀行和銀聯(lián)系 統(tǒng)進行數(shù)據(jù)交互。我們可以采用 gprs 網(wǎng)絡為這些離所 atm 機提供數(shù)據(jù)通信服務。在 gprs 網(wǎng)絡 覆蓋范圍內(nèi) atm 機等設備架設不受地點限制，擴展方便、安全可靠，并且 gprs 網(wǎng)絡按數(shù)據(jù)流量 計費，使通信成本大大降低。 atm 故障監(jiān)控一旦 atm 機出現(xiàn)缺鈔、機器故障或者安全隱患，系統(tǒng)將自動發(fā)短信 通知該 atm 機的管理人員，以保障及時排除故障。 支付系統(tǒng)故障監(jiān)控類似 atm 監(jiān)控系統(tǒng)，一旦全國支付清算系統(tǒng)出現(xiàn)故障，也將通過短 信及時通知該故障的相關負責人。 電路出租銀行總部與分支機構間或各分支機構間的網(wǎng)絡互聯(lián)。 idc 主機托管 1.5.31.5.3營銷服務營銷服務 營銷服務的需求的包括： 金融賬務變更通知一旦客戶的賬戶發(fā)生變動，在第一時間通知客戶，提高客戶服務的滿 意度。 金融信息咨詢服務客戶可以隨時隨地的查詢賬戶情況，外匯情況等。 移動電子銀行服務客戶可以不受時間、地點限制地進行賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬、理財?shù)确铡?促銷信息客戶關懷銀行催繳貸款難的問題在各大銀行都普遍存在，通常情況下銀行客戶 銀行行業(yè)信息化解決方案 第 15 頁 共 152 頁 人員都采取電話通知或書面通知等，而這些問題存在的弊病一個是通訊費用的增加以及催繳通知 不能及時到達客戶。如果采用短信自動催還貸款的方案，則銀行可以通過移動短信平臺，將數(shù)據(jù) 庫中提取貸款即將到期的客戶信息，自動以短信的形式發(fā)送到客戶的手機中，完成一次即簡單迅 速又省錢的催繳。另外，通過移動短信平臺，銀行可以將其近期推出的一些金融理財咨詢向其一 部分客戶做一次短信群發(fā)，即簡單又有效；另外還可以在一些重大節(jié)日，如國慶，行慶日、元旦 等對其客戶發(fā)送短信祝福語；也可以針對一部分高價值客戶，在其生日或其他重大節(jié)日是定時發(fā) 送短信祝福，以達到更好鞏固客戶關系的目的。 移動總機業(yè)務將員工的手機以一個統(tǒng)一的形象出現(xiàn)，用戶只需要撥打一個總機號碼就可 以接通員工的手機，可以提升銀行的對外形象。 手機錢包業(yè)務在購買費用不高的物品和服務時候，采用現(xiàn)金交易顯得比較麻煩。而采用 移動小額支付的業(yè)務，則可以使得用戶可以通過短信、wap 等方式，完成一次基于本地的、有限 額的消費。這項業(yè)務的推廣，可以培養(yǎng)用戶經(jīng)濟生活中的非現(xiàn)金交易習慣，減少因現(xiàn)金交易而付 出的額外的管理成本和人力成本，減少因現(xiàn)金交易帶來的假幣、搶劫、偷竊等負面影響。使商戶 獲得更多的吸引用戶消費的機會，對于刺激消費，拉動內(nèi)需起著非常積極的作用。 1.5.41.5.4業(yè)務需求特點業(yè)務需求特點 對于銀行業(yè)而言，由于消費者比較分散，而且室內(nèi)和室外都有，要求網(wǎng)絡覆蓋要廣。而且， 對于數(shù)據(jù)通訊的實時性要求、安全性要求、鏈路可靠性要求都比較高。具體說來，有如下的需求： 無線鏈路上的傳輸必須是可靠安全的 由于銀行賬戶的私密性，必須保證無線傳輸?shù)逆溌飞蠠o法被竊聽 銀行行業(yè)信息化解決方案 第 16 頁 共 152 頁 無線網(wǎng)關的安全性 從無線傳輸落地的網(wǎng)關必須能夠保證安全可靠 網(wǎng)關到移動終端處理中心通信必須采用專用線路或者 vpn 由于行業(yè)安全性的要求，無線網(wǎng)關到移動終端處理中心必須采用專用線路或 vpn，不能直接 進入公共網(wǎng)絡。 實時性 由于涉及到賬務問題，用戶對交易的實時性要求很高，否則會使得用戶擔心交易的安全性、 可靠性沒有報障 1.5.51.5.5業(yè)務需求的緊迫性業(yè)務需求的緊迫性 2004 年，集團公司在上海召開了銀行業(yè)移動信息化解決方案，按照會上的調(diào)查，得出銀行對 行業(yè)應用的迫切性為： 需求迫切程度： 高低 帳戶變動短信通知帳戶變動短信通知帳戶變動短信通知帳戶變動短信通知 手機錢包支付類手機錢包支付類手機錢包支付類手機錢包支付類 短信營銷服務短信營銷服務短信營銷服務短信營銷服務 無線無線無線無線 pos/atmpos/atmpos/atm 移動辦公類應用移動辦公類應用移動辦公類應用移動辦公類應用 呼叫中呼叫中呼叫中呼叫中 心心心心 1.61.6 客戶決策流程（以及影響決策的主要因素）客戶決策流程（以及影響決策的主要因素） 1.6.11.6.1決策流程決策流程 金融行業(yè)應用具有其特殊性，它不僅是對公司內(nèi)部信息化的一個改善，大多還是服務于他們 的客戶的。更重要的，金融行業(yè)的這些應用中有些還要牽涉到第三方的機構，或者要考慮到某些 政策法規(guī)。這些對整個方案的決策也起著重要的作用。 銀行行業(yè)信息化解決方案 第 17 頁 共 152 頁 金融企業(yè)內(nèi)部信息化方案一般牽涉到以下幾個部門，需求部門，信息技術部門，決策部門， 財務部門。一個典型的流程可能是： 需求部門提出需求信息技術部門初步審核、上報決策部門審核批準立項由信息技術 部門執(zhí)行。 下圖給出了建行總行的決策過程： 各業(yè)務部門提出需 求 信息技術部論證可 行性 報總行高層審批 信息技術部下屬各 開發(fā)中心負責開發(fā) 運行中心 運行維護 業(yè)務部門 業(yè)務管理 也可由信息技 術部自己提出 可行性通過 可行性通過 立項，簽協(xié)議 銀行方面 移動 客戶經(jīng)理幫助其挖掘需 求，推介方案 數(shù)據(jù)部門或集成商給出 技術方案 高層公關 數(shù)據(jù)部門工程人員跟進 或推薦集成商 客戶經(jīng)理統(tǒng)計相關數(shù)據(jù)， 受理對方報障 法務部審核，簽署 協(xié)議 在實際中，由于銀行業(yè)的決策部門對技術方面可能并不是很了解，所以信息技術部門就在決 銀行行業(yè)信息化解決方案 第 18 頁 共 152 頁 策中幾乎起了決定性的作用。 1.6.21.6.2影響決策的主要因素影響決策的主要因素 對于金融行業(yè)來說，采用行業(yè)應用的方案，最看重的是此方案的實用性和效果。實用性主要 體現(xiàn)在方案是否針對該企業(yè)實際情況，是否可行。效果主要體現(xiàn)在通過行業(yè)應用方案，能否使他 們的客戶可以更便捷的享受到優(yōu)質(zhì)的服務，提高客戶的滿意度和忠誠度，有利于吸引更多的潛在 客戶。同時也在于能否改善公司內(nèi)部一些流程，提高效率，節(jié)省成本，增進行業(yè)競爭力。當然他 們也會考慮到實施該方案的成本，如果能給他們帶來的效果和效益能夠超過付出的成本，是會愿 意這樣做的。 無線數(shù)據(jù)傳輸?shù)姆€(wěn)定性和安全性也是金融行業(yè)應用決策中至關重要的因素。我們必須向銀行 業(yè)客戶強調(diào)這一點。 1.71.7 分銀行具體說明分銀行具體說明 1.7.11.7.1工商銀行工商銀行 組織架構 【工商銀行總行】 銀行行業(yè)信息化解決方案 第 19 頁 共 152 頁 行長 票據(jù)營業(yè)部 信息技術部 南方數(shù)據(jù)中心 北方數(shù)據(jù)中心 電子銀行部 境內(nèi)分行 境外分行 總行部門 位于上海 位于 上海 上圖主要顯示了與我們業(yè)務、合作過程相關的一些部門。為了實現(xiàn)數(shù)據(jù)大集中，工行設立了 南方和北方兩個數(shù)據(jù)中心，負責所有數(shù)據(jù)的管理和維護。信息技術部負責 it 項目的規(guī)劃和建設， 電子銀行部為具體方案實施單位。 【工商銀行上海分行】 工行上海分行詳細的圖見1.2.2，下圖進行了簡化，只給出了業(yè)務相關部門： 分行行長 信息技術部 電子銀行部 法律事務部 轄區(qū)支行 信息化 工行在穩(wěn)步提高其信息化水平。目前，工行的電話銀行 95588 系統(tǒng)、網(wǎng)絡銀行系統(tǒng)已經(jīng)實現(xiàn) 了集中。在移動銀行的需求方面，工行總行對分行有更大的自主權，各地的銀行可以根據(jù)自己的 銀行行業(yè)信息化解決方案 第 20 頁 共 152 頁 情況開展移動銀行業(yè)務，目前上海分行已開通基于 k-java 的移動銀行業(yè)務。 決策流程 在總行層面，一般流程是：金融業(yè)務部門提應用需求，與信息技術部商討可行性；如果技術 上可行，則由信息技術部擬定提案，由總行領導審批，審批通過后由信息技術部負責管理實施。 信息技術部也可以直接擬定提案，交總行領導審批，審批通過后由信息技術部負責管理實施。 對于工行上海分行，分成兩個層面。第一個層面是內(nèi)部辦公的通信需求，一般由客戶經(jīng)理聯(lián) 系總務部辦理。第二個層面是與生產(chǎn)監(jiān)控和營銷服務相關的需求，則由客戶經(jīng)理聯(lián)系電子銀行部， 電子銀行部論證可行性后，經(jīng)分行高層批準后立項。這些項目中，對于直接與移動合作的項目， 首先簽署雙方協(xié)議，然后由移動工程部分負責實施；對于需要引入集成商的項目，則進行招標工 作，由入選的集成商進行開發(fā)。 1.7.21.7.2農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)業(yè)銀行 組織架構 【農(nóng)業(yè)銀行總行】 行長 信用卡中心 省域數(shù)據(jù)中心 數(shù)據(jù)處理中心 科技部 電子銀行部 境內(nèi)分行 境外分行 總行部門 位于 上海 上圖主要顯示了與我們業(yè)務、合作過程相關的一些部門。為了實現(xiàn)數(shù)據(jù)大集中，農(nóng)行設立了 銀行行業(yè)信息化解決方案 第 21 頁 共 152 頁 統(tǒng)一的信用卡中心（位于北京），用來管理所有信用卡賬戶信息；成立了數(shù)據(jù)處理中心（位于上 海），用來具體運營維護客戶數(shù)據(jù)。農(nóng)行的數(shù)據(jù)暫沒有實現(xiàn)集中，仍然保持 36 個省域數(shù)據(jù)中心， 農(nóng)行預期將會實現(xiàn)真正的數(shù)據(jù)大集中。 科技部負責 it 項目的規(guī)劃和建設，電子銀行部為業(yè)務經(jīng)營管理部門。 【農(nóng)業(yè)銀行上海分行】 農(nóng)行上海分行業(yè)務相關部門簡圖為： 分行行長 總務部 電子銀行部 法律事務部 轄區(qū)支行 信息化 目前，農(nóng)行的電話銀行系統(tǒng)、網(wǎng)絡銀行系統(tǒng)已經(jīng)實現(xiàn)了集中。在移動銀行的需求方面，農(nóng)行 同樣也希望能夠?qū)崿F(xiàn)大集中。因為農(nóng)行希望應用大集中，農(nóng)行分行的自主決策力相對較弱，在當 地農(nóng)行推進移動銀行業(yè)務會遇到一定阻力。 決策流程 在總行層面，一般流程是：金融業(yè)務部門提應用需求，與科技部商討可行性；如果技術上可 行，則由科技部擬定提案，由總行領導審批，審批通過后由科技部負責管理實施?？萍疾恳部梢?直接擬定提案，由總行領導審批，審批通過后由科技部負責管理實施。 銀行行業(yè)信息化解決方案 第 22 頁 共 152 頁 對于農(nóng)行上海分行，同樣分成兩個層面。第一個層面是內(nèi)部辦公的通信需求，一般由客戶經(jīng) 理聯(lián)系總務部辦理。第二個層面是與生產(chǎn)監(jiān)控和營銷服務相關的需求，則由客戶經(jīng)理聯(lián)系電子銀 行部，電子銀行部論證可行性后，經(jīng)分行高層批準后立項。這些項目中，對于直接與移動合作的 項目，首先簽署雙方協(xié)議，然后由移動工程部分負責實施；對于需要引入集成商的項目，則進行 招標工作，由入選的集成商進行開發(fā)。 1.7.31.7.3中國銀行中國銀行 組織架構 【中國銀行總行】 為了實現(xiàn)數(shù)據(jù)大集中，中行設立了北京、上海、廣州、成都和西安 5 大中心，負責所有數(shù)據(jù) 的管理和維護。信息技術部負責 it 項目的規(guī)劃和建設，電子銀行部為業(yè)務經(jīng)營管理部門。 【中國銀行上海分行】 銀行行業(yè)信息化解決方案 第 23 頁 共 152 頁 中行上海分行業(yè)務相關部門簡圖為： 分行行長 總務處 信息科技處 電子銀行處 轄區(qū)支行 信息化 中行在穩(wěn)步提高其信息化水平。中行的電話銀行 95566 系統(tǒng)、網(wǎng)絡銀行系統(tǒng)已經(jīng)實現(xiàn)了集中。 在移動業(yè)務方面，中行總行對分行也實行集中管理，各地的銀行可以根據(jù)自己的情況向總行提出 申請，但需要總行統(tǒng)一安排或者作為試點的方式來推廣移動銀行等業(yè)務。 決策流程 在總行層面，一般流程是：金融業(yè)務部門提應用需求，與信息科技部商討可行性；如果技術 上可行，則由信息科技部擬定提案，由總行領導審批，審批通過后由信息科技部負責管理實施。 信息科技部也可以直接擬定提案，由總行領導審批，審批通過后由信息科技部負責管理實施。 對于中行上海分行，同樣分成兩個層面。第一個層面是內(nèi)部辦公的通信需求，一般由客戶經(jīng) 理聯(lián)系總務處辦理。第二個層面是與生產(chǎn)監(jiān)控和營銷服務相關的需求，則由客戶經(jīng)理聯(lián)系信息科 技處，信息科技處論證可行性后，經(jīng)分行高層批準后立項。這些項目中，對于直接與移動合作的 項目，首先簽署雙方協(xié)議，然后由移動工程部分負責實施；對于需要引入集成商的項目，則進行 招標工作，由入選的集成商進行開發(fā)。 銀行行業(yè)信息化解決方案 第 24 頁 共 152 頁 1.7.41.7.4建設銀行建設銀行 組織架構 【建設銀行總行】 行長 信用卡中心 信息技術部 南方運行中心 北方運行中心 電子銀行部 境內(nèi)分行 境外分行 北京開北京開發(fā)發(fā)中心中心 上海開上海開發(fā)發(fā)中心中心 共 6 個 總行部門 位于上海 位于 上海 上圖主要顯示了與我們業(yè)務、合作過程相關的一些部門。為了實現(xiàn)數(shù)據(jù)大集中，建行設立了 統(tǒng)一的信用卡中心（位于上海），用來管理所有信用卡賬戶信息；成立了南、北兩個運行中心 （其中南方運行中心位于上海），用來具體運營維護客戶數(shù)據(jù)。 信息技術部下設的各開發(fā)中心負責具體信息項目的開發(fā)，比如上海開發(fā)中心就負責整個數(shù)據(jù) 大集中系統(tǒng)的開發(fā)。 【建設銀行上海分行】 中行上海分行業(yè)務相關部門簡圖為： 銀行行業(yè)信息化解決方案 第 25 頁 共 152 頁 分行行長 總務部 電子銀行部 法律事務部 轄區(qū)支行 信息化 建行在穩(wěn)步提高其信息化水平。在數(shù)據(jù)大集中系統(tǒng)完成后，建行在逐步推進應用大集中。目 前，建行的電話銀行系統(tǒng)、網(wǎng)絡銀行系統(tǒng)已經(jīng)實現(xiàn)了集中。在移動銀行的需求方面，建行同樣也 希望能夠?qū)崿F(xiàn)大集中，即一點接入，全國服務。建行已經(jīng)與聯(lián)通共同完成了基于 brew 的手機銀行 系統(tǒng)。由于我們移動的客戶優(yōu)勢，建行上海分行正在與我們洽談，商討基于移動網(wǎng)絡的手機銀行 系統(tǒng)。 決策流程 建行總行的決策流程見1.6.1。 對于建行上海分行，分成兩個層面。第一個層面是內(nèi)部辦公的通信需求，一般由客戶經(jīng)理聯(lián) 系總務部辦理。第二個層面是與生產(chǎn)監(jiān)控和營銷服務相關的需求，則由客戶經(jīng)理聯(lián)系電子銀行部， 電子銀行部論證可行性后，經(jīng)分行高層批準后立項。這些項目中，對于直接與移動合作的項目， 首先簽署雙方協(xié)議，然后由移動工程部分負責實施；對于需要引入集成商的項目，則進行招標工 作，由入選的集成商進行開發(fā)。 1.7.51.7.5交通銀行交通銀行 組織架構 銀行行業(yè)信息化解決方案 第 26 頁 共 152 頁 重新組建的交通銀行，原則上按照經(jīng)濟區(qū)域設置機構。實行一級法人，兩級管理，三級經(jīng)營。 交行總行設在上海，下設管轄分行、直屬分行和其他分、支行。目前分支行已發(fā)展到 90 余 家。交通銀行內(nèi)地的分、支行，均為總行的派出機構。派出機構實行單獨核算。并按人民銀行規(guī) 定“已在其它銀行或金融機構開戶往來的單位，可以同時在交通銀行設立賬戶建立業(yè)務關系”。 交通銀行在國外的機構也在逐步擴展。目前除香港分行、紐約分行、新加坡分行外，正逐步 向世界金融城市開設。交通銀行設立在國外和港澳地區(qū)的分行，經(jīng)營當?shù)胤钤S可的一切銀行業(yè) 務。 【交通銀行總行】 交行總行的詳細架構圖見前述1.2.2 行長 電子銀行部 信息科技部 軟件開發(fā)中心 數(shù)據(jù)中心 境內(nèi)分行 境外分行 總行部門 即將成立 其中，電子銀行部負責電子銀行業(yè)務的渠道、管理和營銷；信息科技部負責信息項目的管理； 軟件開發(fā)中心負責具體開發(fā)實施；即將成立的數(shù)據(jù)中心會專門負責數(shù)據(jù)大集中項目的管理。 【交通銀行上海分行】 交通上海分行業(yè)務相關部門簡圖為： 銀行行業(yè)信息化解決方案 第 27 頁 共 152 頁 分行行長 綜合管理處 電腦處 電子銀行處 轄區(qū)支行 即將成立 分行的電腦處在職能上與總行的“信息科技部”與“軟件開發(fā)中心”相對應，即既包括分行 信息項目的管理，同時也負責具體實施；即將成立的電子銀行處與總行的“電子銀行部”相對應， 會配合總行電子銀行部管理的落地工作。 信息化 交通銀行在數(shù)據(jù)大集中方面，起步雖然比較晚，但他們一大步走完了別人分兩步、三步走完 的路，并在許多領域成為領跑者。2004 年 7 月 12 日，交行核心賬務系統(tǒng)（一期）、信貸管理系統(tǒng)、 國際業(yè)務系統(tǒng)、事后監(jiān)督及電子檔案系統(tǒng)（簡稱“31”）在杭州分行和總行營業(yè)部同時投產(chǎn)運行， 業(yè)務數(shù)據(jù)集中到了總行數(shù)據(jù)中心處理。7 月 30 日，面向市場、面向客戶的客戶綜合信息管理系統(tǒng) 在杭州分行投入使用，標志著“3+1”系統(tǒng)拓展為“3+2”系統(tǒng)。此后，長春、哈爾濱、大慶、蘇州、 紹興等分行陸續(xù)上線并入大集中，實現(xiàn)了“32”系統(tǒng)同步投產(chǎn)這一國內(nèi)同行業(yè)首創(chuàng)的運營模式。 在業(yè)務集成方面，將原來的單系統(tǒng)開發(fā)，變?yōu)槎嘞到y(tǒng)同步并進，而且采用統(tǒng)一的技術框架， 涵蓋銀行關鍵業(yè)務的應用數(shù)據(jù)項，保證了銀行各個系統(tǒng)的有機集成，而不是形式上的集中，最終 形成了一套統(tǒng)一、開放、靈活的業(yè)務大集成系統(tǒng)，既能滿足全國統(tǒng)一的業(yè)務開發(fā)，又能適應各地 分支機構獨立開發(fā)特色的中間業(yè)務。 由此，交行形成了統(tǒng)一的客戶綜合信息管理系統(tǒng)。各分支機 構在全行范圍內(nèi)共享全行客戶資源，挖掘了一批客戶資源，有效地促進了業(yè)務發(fā)展。 銀行行業(yè)信息化解決方案 第 28 頁 共 152 頁 交行的電話銀行系統(tǒng)、網(wǎng)絡銀行系統(tǒng)已經(jīng)實現(xiàn)了集中。其 wap 手機銀行做為銀行業(yè)移動銀行 的亮點，是實現(xiàn)集中管理。 決策流程 在總行層面，一般流程是：其他部門（比如私人金融事業(yè)部、電子銀行部）提應用需求，與 信息技術部商討可行性；如果技術上可行，則由信息技術部擬定提案，交總行領導審批，審批通 過后由信息技術部負責管理，軟件開發(fā)中心具體實施。信息技術部也可以直接擬定提案，交總行 領導審批，審批通過后由信息技術部負責管理，軟件開發(fā)中心具體實施。 在分行層面上，以上海分行為例。對于分行的一些特色應用，同樣也是由業(yè)務部門提需求， 與電腦處溝通。如果技術上可行，則由業(yè)務部門擬定提案，交分行領導審批，審批通過后由分行 電腦處實施。 1.7.61.7.6招商銀行招商銀行 一、一、 組織架構組織架構 【招商銀行總行】 銀行行業(yè)信息化解決方案 第 29 頁 共 152 頁 招商銀行從 2001 年開始籌建信用卡中心， 2001 年底信用卡中心正式掛牌成立，2002 年底正 式發(fā)卡。 招商銀行的信用卡中心設在上海，作為首個設于異地的總行一級部室，招商銀行信用卡中心 銀行行業(yè)信息化解決方案 第 30 頁 共 152 頁 是國內(nèi)第一個按照全成本核算原則實行內(nèi)部獨立核算的信用卡中心。其運營模式可以基本概括為 “內(nèi)部獨立運營，總行統(tǒng)一控管，分支行支援營銷”。具體而言，在作業(yè)模式上，實行了符合國 際慣例的“中心化”、“集約式”處理模式，逐漸形成了一個完整的業(yè)務經(jīng)營和管理鏈條。在經(jīng) 營模式上，實行全成本內(nèi)部獨立核算。在管理模式上，信用卡中心既直接負責信用卡業(yè)務的經(jīng)營， 也負責全行信用卡業(yè)務的管理和推動。 從 2002 年 12 月 3 日第一張信用卡問世，到 2003 年底發(fā)卡量達到 60 萬張，招商銀行創(chuàng)造了 國內(nèi)信用卡最快的發(fā)卡速度，同時刷新了 visa、mastercard 國際組織大中華區(qū)首年國際卡發(fā)卡量 的歷史記錄。 【招商銀行上海分行】 招商上海分行業(yè)務相關部門簡圖為： 分行行長 總務部門 信息技術部 個人銀行部 轄區(qū)支行 有些分行可能不設該部 信息化 招商銀行的信息化水平在國內(nèi)同行中屬于領先地位，始終是科技創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新走在最前列 的銀行。 在應用大集中方面，招行的應用平臺大部分集中在深圳總行，比如 95555 ivr 平臺、網(wǎng)上銀 行平臺、短信平臺等。為信用卡用戶服務的 ivr 業(yè)務平臺則設立在上海信用卡中心，如 800*和白 銀行行業(yè)信息化解決方案 第 31 頁 共 152 頁 金卡 400*?？紤]到信用卡用戶多為移動用戶，招行信用卡中心希望建立一個能夠?qū)崿F(xiàn)客戶免費的 移動 ivr 平臺。 決策流程 招行的集中化程度比較高，信息開發(fā)一般都在總行完成。一般流程是：其他部門（比如個人 銀行部、信用卡中心）提應用需求，與信息技術部商討可行性。如果技術上可行，則由需求提出 部門擬定提案，交總行領導審批，審批通過后由信息技術部具體實施。 在分行層面上，以上海分行為例。同樣也有信息技術部，對于分行的一些特色應用，同樣也 是由業(yè)務部門提需求，與信息技術部門溝通。如果技術上可行，則由需求部門擬定提案，交分行 領導審批，審批通過后由分行信息技術部門實施。 1.81.8 中國移動介紹中國移動介紹 中國移動通信致力于以高標準實行公司治理，追求管理、技術、服務和業(yè)務的全 面創(chuàng)新和領先，為客戶提供卓越服務，與此同時，通過貢獻稅收、帶動行業(yè)發(fā)展，創(chuàng) 造就業(yè)機會，與社會共同成長。 據(jù)測算，近三年來中國移動通信所創(chuàng)造價值在國內(nèi)生產(chǎn)總值中的比重持續(xù)保持在 1.1%以上，同期對國民經(jīng)濟總需求的拉動保持在 2.2%以上。自 2000 年以來，中國 移動通信累計上繳利稅 1670.08 億元，創(chuàng)造直接和間接就業(yè)崗位超過 230 多萬個，對 國民經(jīng)濟做出了巨大貢獻，帶動了產(chǎn)業(yè)鏈蓬勃發(fā)展，共同構建中國信息產(chǎn)業(yè)在全球同 業(yè)格局中的顯著地位，大大提高國際競爭力，成為打造“電信強國”的國家隊。 中國移動通信建成了世界上規(guī)模最大、質(zhì)量一流的移動通信網(wǎng)絡。截至 2006 年 底,共擁有基站 218，503 個，交換機容量近 4.3 億戶。中國移動通信服務于世界上最 銀行行業(yè)信息化解決方案 第 32 頁 共 152 頁 廣大的客戶群體。截至 2006 年 9 月底，擁有 3.04407 億客戶，客戶平均每月通話時 長達 376.4 分鐘，使用移動數(shù)據(jù)業(yè)務的客戶數(shù)達到 2.50741 億。中國移動通信為國內(nèi) 用戶提供了可與發(fā)達國家媲美的高水準業(yè)務和服務，有力提升了國民信息化水平，提 高了社會整體運行效率，極大地豐富和方便了人們的生活。 中國移動通信連續(xù) 6 年被美國財富雜志評為世界 500 強企業(yè)，最新排名第 202 位。中國移動有限公司成為連續(xù)四年入選福布斯 “全球 400 家 a 級最佳大公 司”的唯一中國企業(yè)。在“2006 年中國企業(yè) 500 強”評選中，中國移動通信位列中 國企業(yè) 500 強綜合榜第五名、服務企業(yè) 500 強第三名。 中國移動通信的品牌價值不斷上升，在英國金融時報評出的“全球最強勢 100 品牌”中排名第四；在世界品牌實驗室評出的“亞洲品牌 500 強”中排名第三； 在美國商業(yè)周刊評出的“中國最佳 20 品牌”中排名第一。 中國移動有限公司的信用評級連續(xù)三年獲得國際著名信用評級機構標準普爾 公司和穆迪公司的雙雙認證，目前擁有標準普爾“a/前景展望穩(wěn)定”和穆迪“a2/前景 展望正面”的信用評級，是唯一同時獲得這兩家機構等同于國家主權級評級的中國公 司。 中國移動通信積極投身國家信息化建設、社會主義新農(nóng)村建設與和諧社會構建。 從 2004 年到 2006 年 9 月 30 日，中國移動通信累計投資約 130 億元為 29773 個行 政村新開通了電話，直接提高我國行政村通電話比例 4.3 個百分點。此外，中國移動 通信援藏與定點扶貧投入 7475 萬，捐資 3000 萬元支持西部教育；捐資 4000 萬元支 持全國農(nóng)村青年建設。 作為 2008 年北京奧運會唯一的移動通信合作伙伴，中國移動通信以為奧運提供 銀行行業(yè)信息化解決方案 第 33 頁 共 152 頁 “最先進、最周到、最豐富”的移動通信服務為目標，全力以赴，打造奧運專家級服 務。 中國移動通信致力于減少企業(yè)運營對環(huán)境的影響，努力打造“環(huán)保型精品網(wǎng)絡” ， 適時采用景觀型天線，以移動通信特有的方式提升資源使用效率，盡量減少對環(huán)境的 影響。2005 年 12 月，中國移動通信與多家世界知名手機廠商聯(lián)手啟動的“綠箱子環(huán) 保計劃” ，截至 2006 年 9 月底共回收廢棄手機及配件近 6 萬件。 1.91.9 中國移動的中國移動的信息