商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)PPT.ppt

商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引,保12班 -王丹,1、合作關(guān)系 一、關(guān)系 2、合作對(duì)象 3、銀行代理資格 4、 銷售人員要求 1、保險(xiǎn)產(chǎn)品 2、代理費(fèi)用 二、經(jīng)營(yíng)規(guī)則 3、銷售模式 4、銷售行為 5、財(cái)務(wù)核算 1、監(jiān)督檢查機(jī)構(gòu) 三、監(jiān)督檢查 2、監(jiān)督檢查方式 3、處罰方式,合作關(guān)系：代理關(guān)系 合作對(duì)象：商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司 銀行代理資格： 1、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)取得中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證，并獲得商業(yè)銀行一級(jí)分支機(jī)構(gòu)（含省、自治區(qū)、直轄市和計(jì)劃單列市分行）的授權(quán)。 2、商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置張貼統(tǒng)一制式的投保提示。,關(guān)系,銷售人員要求：應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的保險(xiǎn)銷售從業(yè)資格條件，取得中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格證書。其中，投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售人員還應(yīng)至少有1年以上保險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)，接受過不少于40小時(shí)的專項(xiàng)培訓(xùn)，并無不良記錄。 保險(xiǎn)公司銀保專管員，應(yīng)當(dāng)取得中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格證書，每年應(yīng)接受不少于36小時(shí)的培訓(xùn)。,關(guān)系,經(jīng)營(yíng)規(guī)則,保險(xiǎn)產(chǎn)品： 1、經(jīng)過中國(guó)保監(jiān)會(huì)審批或備案的保險(xiǎn)產(chǎn)品。 2、保單封面主體部分應(yīng)當(dāng)以顯著的字體印有“保險(xiǎn)單”或“保險(xiǎn)合同”字樣、保險(xiǎn)公司名稱等內(nèi)容，保險(xiǎn)合同中應(yīng)當(dāng)包含保險(xiǎn)條款。 代理費(fèi)用：保險(xiǎn)公司向商業(yè)銀行支付代理費(fèi)用 1、應(yīng)當(dāng)通過保險(xiǎn)公司一級(jí)分支機(jī)構(gòu)向銀行一級(jí)分支機(jī)構(gòu)或至少二級(jí)分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一轉(zhuǎn)賬支付。2、具備條件的要實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司總公司集中統(tǒng)一向代理商業(yè)銀行總行支付。 3、委托地方性商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)公司一級(jí)分支機(jī)構(gòu)向地方性商業(yè)銀行總部或一級(jí)分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一轉(zhuǎn)賬支付。,經(jīng)營(yíng)規(guī)則,銷售模式： 1、人員推銷。（銷售人員必須取得保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證。商業(yè)銀行不得允許保險(xiǎn)公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品的復(fù)雜程度區(qū)分不同的銷售區(qū)域 。 ） 2、電話銷售。（應(yīng)當(dāng)先征得客戶同意；銷售人員應(yīng)當(dāng)是具有保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格的商業(yè)銀行人員；銷售行為應(yīng)當(dāng)按照統(tǒng)一的規(guī)范用語(yǔ)進(jìn)行，明確告知客戶銷售的是保險(xiǎn)產(chǎn)品，銷售過程應(yīng)當(dāng)全程錄音并妥善保存。）,經(jīng)營(yíng)規(guī)則,3、網(wǎng)上銷售。（應(yīng)當(dāng)有醒目的風(fēng)險(xiǎn)提示，銷售過程中的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管控措施不得低于商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的標(biāo)準(zhǔn)，且銷售過程應(yīng)保留完整記錄；保險(xiǎn)公司應(yīng)配合商業(yè)銀行提供電子保單，不斷改進(jìn)和提升服務(wù)質(zhì)量；高風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)確保銷售給有相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的合適客戶。,銷售行為,1、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立對(duì)誤導(dǎo)宣傳、錯(cuò)誤銷售的管理制度和處罰制度規(guī)范銷售行為。 2、使用保險(xiǎn)公司總公司或經(jīng)總公司授權(quán)的保險(xiǎn)公司一級(jí)分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一印制的保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳資料。 3、 銷售人員負(fù)責(zé)在銷售過程中全面客觀介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品 ，將重要事項(xiàng)明確告知客戶。 4、銷售人員、網(wǎng)點(diǎn)不得進(jìn)行誤導(dǎo)、誘導(dǎo)銷售或錯(cuò)誤銷售。,銷售行為,5、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)公司提供全面、完整、真實(shí)的客戶投保信息，確保保險(xiǎn)公司承保業(yè)務(wù)和客戶回訪工作順利開展 。 6、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立投保單信息審查機(jī)制，對(duì)投保單信息不全、捏造變更客戶信息的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不得承保。保險(xiǎn)公司應(yīng)按照保監(jiān)會(huì)的要求進(jìn)行信息披露。,財(cái)務(wù)核算,1、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)獨(dú)立核算及評(píng)價(jià)機(jī)制，做到對(duì)新業(yè)務(wù)價(jià)值、利潤(rùn)及費(fèi)用進(jìn)行獨(dú)立核算。 2、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)審慎原則，科學(xué)制定商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)預(yù)算政策和業(yè)務(wù)激勵(lì)政策 。 3、商業(yè)銀行對(duì)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)取得的代理費(fèi)用應(yīng)當(dāng)如實(shí)入賬，對(duì)不同保險(xiǎn)公司的代收保費(fèi)、代理費(fèi)用進(jìn)行獨(dú)立核算。,監(jiān)督檢查,第五十一條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管的溝通交流，定期溝通和交流商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管信息，及時(shí)向?qū)Ψ酵▓?bào)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)檢查及處罰情況。,監(jiān)督檢查,1、監(jiān)督檢查機(jī)構(gòu)：中國(guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)。 2、檢查方式：聯(lián)合現(xiàn)場(chǎng)檢查。 3、處罰方式：依法對(duì)保險(xiǎn)公司及商業(yè)銀行違 規(guī)行為采取監(jiān)管措施，追究相應(yīng)責(zé)任，并給予相應(yīng)處罰。 保