[精品論文]家庭財產保險論文銀行保險論文

畢業(yè)設計課程定做 QQ1714879127家庭財產保險論文銀行保險論文我國家庭財產保險現狀分析及策略研究【摘 要】文章簡要介紹了我國家庭財產保險發(fā)展的現狀與面臨的挑戰(zhàn)，分析了造成當前國內家庭財產保險發(fā)展受阻的內在原因，并從險種設計、營銷策略、服務手段與思維創(chuàng)新等多個方面就家庭財產保險的進一步發(fā)展提出了合理化建議。 【關鍵詞】家庭財產保險；現狀；創(chuàng)新 家庭財產保險雖然在我國現有整個財產保險業(yè)務領域所占市場份額不多，但無疑是其一個重要組成部分。自實行經濟體制改革以來，早在上世紀80年代，國內就已經開展了對家庭財產保險業(yè)務的探索。它主要包括自然災害保險、盜竊搶劫附加險和第三者責任保險等，覆蓋面較寬，發(fā)展也較迅速，在我國市場潛力很大。據了解，國外的家庭財產保險覆蓋率已達70%80%，但在我國，這一數字還不到10%，而且有很大一部分是各企事業(yè)單位作為職工福利發(fā)放的，保障范圍窄、保額低，起到的保障作用極為有限，無法滿足實際需要。在實務上，許多保單承保要素不全，被保險人資料不齊，保險標的不明確，一旦發(fā)生保險事故，勘查、定損非常困難。改革開放以來，我國經濟發(fā)展很快，人民生活水平也快速提高，家庭個人財產日益增長、擴大，人們生活中追求穩(wěn)定，規(guī)避風險的意識也日益加強。在這樣的宏觀背景下，家庭財產保險將越來越具有發(fā)展?jié)摿Α?1 家庭財產保險發(fā)展現狀與特點分析 自國內保險業(yè)務恢復以來，家庭財產保險由快速發(fā)展到急劇下降，目前業(yè)務發(fā)展比較困難，舉步維艱；業(yè)務下滑，比重減小。1999年人保家庭財產險保費總收入10.16億元，同比下降了7.25，僅占全部財產保險業(yè)務的2.41。比重也在下降；產險儲金59.30億元，比去年同期下降40.21。在賠付率方面，與城市家財保險賠付率較低形成鮮明對照的是農村家財險賠付率大幅度攀升。據悉，江蘇徐州某縣支公司1998年家財業(yè)務保費收入僅為49.2萬元，同比減少73，其賠付率也由14.17上升為50.41。該年度人保徐州分公司家財險賠付率最高的基層支公司高達158。家庭財產保險業(yè)務存在著較嚴重的問題。 深入分析起來，出現這些問題的原因既不是家庭財產保險需求不足，也不是產品價錢過高，而主要在于社會公眾對家庭財產保險了解的深度和廣度還遠遠不夠，究其成因，主要涵蓋了一下幾點：一是保險公司缺乏對市場變化的調研，不能及時掌握情況，沒有采取有力措施；二是展業(yè)手段單調，方式方法不靈活，服務水平不高，理賠不夠通暢；三是險種過于陳舊，設計不盡合理，缺少吸引力，不適應市場需求；四是代理途徑不穩(wěn)定，代理機構、代理人員不能正常開展業(yè)務；五是在經濟調整時期，鄉(xiāng)鎮(zhèn)農民收入增長緩慢，城市居民收入近年來增幅不高，下崗職工增多，也影響了人們投保的積極性。 2 家庭財產保險的發(fā)展思路與對策 為了適應 改革、發(fā)展的形勢，滿足城鄉(xiāng)居民家庭財產安全保障的要求，必須認真 新情況， 新問題，找出當前發(fā)展家庭財產保險業(yè)務的對策。（1）適應市場需求，設計出適應性較強的條款。一是積極開展市場調研，區(qū)別不同情況，對不同保險標的進行 分類，比如按城鎮(zhèn)、 進行分類。居民家庭裝潢、家用電器，甚至包括現金、珠寶首飾、第三者責任等均可納入保險標的范圍。二是搞好險種組合，以適應各種不同層次的需求。當前，多年期/多險種組合（MMP）是保險產品發(fā)展的方向，使用該類產品能更貼近市場需求，真正為客戶個性化定制家庭財產保險產品，提供全方位的保險保障服務；三是靈活厘定費率，不可一概而論。居民住房可按高級住宅區(qū)、安全小區(qū)、普通住宅區(qū)等實行不同費率。這將激起人們投保的積極性。四是對連續(xù)投保3年、5年、10年，安全無賠款的，應分別給予一定比例的安全獎或保費優(yōu)惠。（2）調整展業(yè)力量和展業(yè)方式，搞好新業(yè)務拓展。一是加強保險宣傳，特別是條款中主要保險責任、除外責任等要宣講明白。可利用保險宣傳月(周)、街頭咨詢等方式進行深入宣傳。二是適當調整展業(yè)力量，加強展業(yè)力度。隨著保險公司經營機制改革的深入，認真進行分配制度的改革，按照保費收入多少，業(yè)務質量好壞，確定業(yè)務人員的工資、獎金分配水平，以調動工作積極性。三是采取靈活方式，提高服務質量。如對常年無賠款的單位、個人采取各種必要措施加強與保戶溝通，在一定限度內減免保險費，提高續(xù)保率。四是努力尋找新的代理途徑，降低展業(yè)成本。比如利用銀行、商場、社區(qū)服務中心等代理業(yè)務，實踐證明是行之有效的方法。 （3）搞好防災理賠工作，保證業(yè)務正常進行。出險后，要迅速準確勘查、定損，合理賠款，采取限時賠付、送賠款上門等 ，千方百計提高服務質量，取信于客戶。與此同時，還要注意提高理賠質量，適度控制賠付率，防止業(yè)務虧損。（4）不斷更新觀念，開拓思路，加強服務，促進業(yè)務 。為了適應市場 的新形勢，就要不斷樹立新的觀念。注意利用新的技術和 來處理業(yè)務工作。人保等多家公司已經實現將家庭財產保險業(yè)務進行網上銷售，減少營銷成本，節(jié)約費用，讓利于保戶，促進家庭財產保險業(yè)務的 。據統(tǒng)計，廣州市人保分公司推出網上投保業(yè)務以來，其方便快捷的現代化購買方式特別受到白領階層的喜愛，消費者通過網絡購買的保險產品中，90%以上都是家庭財產保險。 總之，面對家財險市場需求的迅速變化，財險公司必須增強創(chuàng)新意識，加大新產品的開發(fā)力度，努力調整產品結構，提高服務水平，創(chuàng)新展業(yè)方式，加強與外資保險公司的相互學習，盡快與國際保險市場接軌，從而促進家財險的健康發(fā)展。 參考文獻: 1 崔志娟. 家庭財產保險發(fā)展的現狀與