人身保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí).ppt

保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí),陽光人壽孝感中心支公司,各類不確定的可能引致經(jīng)濟(jì)損失或不足的事故或?yàn)?zāi)害。,何謂風(fēng)險(xiǎn)？,車禍,疾病,自然災(zāi)害,生活中風(fēng)險(xiǎn)事件常常發(fā)生,金融風(fēng)暴 投資失敗 ,工傷,風(fēng)險(xiǎn)事件,萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究,（一）風(fēng)險(xiǎn) .風(fēng)險(xiǎn)定義： 是指在特定客觀情況下，在特定期間內(nèi)，某種損失發(fā)生的可能性。 .風(fēng)險(xiǎn)組成要素： 風(fēng)險(xiǎn)因素 風(fēng)險(xiǎn)事故 損失,風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理,風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的關(guān)系,風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)生和存在的前提； 風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展是保險(xiǎn)發(fā)展的客觀依據(jù)； 保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)處理的傳統(tǒng)有效的措施； 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)效益要受風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的制約,（一）保險(xiǎn)概念 .保險(xiǎn)定義： 是指投保人根據(jù)合同約定， 向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì) 合同 于合同約定的可能發(fā)生的事故， （投保人、保險(xiǎn)人） 因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān) 賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn) (賠償)財(cái)產(chǎn) 人身(給付) 人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合 同約定的年齡、期限承擔(dān)給付保 商業(yè)行為 險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。,保險(xiǎn)概述,主要項(xiàng)目,什么是人身保險(xiǎn),人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生死亡、傷殘、疾病、年老等風(fēng)險(xiǎn)事故時(shí)或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)，保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同約定提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或給付保險(xiǎn)金。人身保險(xiǎn)具有保障和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄功能，可以用于為人們的生活進(jìn)行長(zhǎng)期財(cái)務(wù)規(guī)劃。,基礎(chǔ)概念,基礎(chǔ)概念,什么是保險(xiǎn)合同？ 保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)公司訂立的約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。 什么是保險(xiǎn)人？ 保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。 什么是投保人？ 投保人是指與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。 什么是被保險(xiǎn)人？ 被保險(xiǎn)人是指其人身受保險(xiǎn)合同保障的人（自然人）。且有權(quán)按照保險(xiǎn)合同規(guī)定向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償或給付保險(xiǎn)金的人。,基礎(chǔ)概念,什么是受益人？ 受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人、被保險(xiǎn)人可以為受益人。 什么是保險(xiǎn)責(zé)任？ 保險(xiǎn)責(zé)任是指當(dāng)保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)責(zé)任有身故給付、生存給付、傷殘給付、疾病給付、醫(yī)療給付等。 什么是責(zé)任免除？ 責(zé)任免除是指在保險(xiǎn)合同中約定的保險(xiǎn)公司不承擔(dān)責(zé)任的事故范圍，如因被保險(xiǎn)人故意犯罪導(dǎo)致其自身傷殘或死亡等。,基礎(chǔ)概念,什么是保險(xiǎn)期間？ 保險(xiǎn)期間是指保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)責(zé)任開始到保險(xiǎn)責(zé)任終止的期間。 什么是保險(xiǎn)費(fèi)？ 保險(xiǎn)費(fèi)是指投保人購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品所支付的款項(xiàng)。 保險(xiǎn)費(fèi)的高低與保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)期間、保險(xiǎn)金額有關(guān)，而且還受被保險(xiǎn)人的年齡、性別、身體狀況、職業(yè)類別等因素的影響。 什么是保險(xiǎn)金額？ 保險(xiǎn)金額是指投保人與保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)合同中約定的、當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)公司承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。,基礎(chǔ)概念,什么是現(xiàn)金價(jià)值？ 現(xiàn)金價(jià)值是長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)單所具有的價(jià)值，通常體現(xiàn)為投保人解除保險(xiǎn)合同時(shí)，由保險(xiǎn)公司向投保人退還的那部分金額。,產(chǎn)品分類,人壽保險(xiǎn),產(chǎn)品分類,人身保險(xiǎn) 健康保險(xiǎn),基礎(chǔ)概念,人壽保險(xiǎn),人壽保險(xiǎn)是主要以人的壽命為保障對(duì)象的人身保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)通常以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)生存或身故為給付保險(xiǎn)金的條件。有的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品還包括保險(xiǎn)合同約定的全殘責(zé)任。 人壽保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)責(zé)任分為定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)和年金保險(xiǎn),基礎(chǔ)概念,1、定期壽險(xiǎn)是指按照保險(xiǎn)合同約定，以死亡為給付保險(xiǎn)金條件，且保險(xiǎn)期間為固定年限的人壽保險(xiǎn) 2、終身壽險(xiǎn)是指按照保險(xiǎn)合同約定，以死亡為給付保險(xiǎn)金條件，且保險(xiǎn)期間為終身的人壽保險(xiǎn)。終身壽險(xiǎn)能夠?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人提供終身的保險(xiǎn)保障。投保后，不論被保險(xiǎn)人在什么時(shí)間身故，保險(xiǎn)公司都要按照合同約定給付保險(xiǎn)金。 3、兩全保險(xiǎn)是指按照保險(xiǎn)合同約定，在保險(xiǎn)期間內(nèi)以死亡或生存為給付保險(xiǎn)金條件的人壽保險(xiǎn)。,基礎(chǔ)概念,1、年金保險(xiǎn)是指按照保險(xiǎn)合同約定，以生存為給付保險(xiǎn)金條件，按約定分期給付生存保險(xiǎn)金，且分期給付生存保險(xiǎn)金的間隔不超過一年（含一年）的人壽保險(xiǎn)。年金保險(xiǎn)因其在保險(xiǎn)金的給付上大多采用每年定期支付的形式而得名，實(shí)際操作中年金保險(xiǎn)還有每季度給付、每月給付等多種形式。 2、健康保險(xiǎn)是指對(duì)因健康原因?qū)е碌膿p失給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)，包括疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)和護(hù)理保險(xiǎn)。 3、疾病保險(xiǎn)是指以保險(xiǎn)合同約定的疾病的發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。疾病保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金給付與具體醫(yī)療費(fèi)用支出沒有直接關(guān)系。,基礎(chǔ)概念,醫(yī)療保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)金的給付性質(zhì)分為費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)和定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn)。 失能收入損失保險(xiǎn)是指以因保險(xiǎn)合同約定的疾病或者意外傷害導(dǎo)致工作能力喪失為給付保險(xiǎn)金條件，為被保險(xiǎn)人在一定時(shí)期內(nèi)收入減少或者中斷提供保障的保險(xiǎn)。 護(hù)理保險(xiǎn)是指以因保險(xiǎn)合同約定的日常生活能力障礙引發(fā)護(hù)理需要為給付保險(xiǎn)金條件，為被保險(xiǎn)人的護(hù)理支出提供保障的保險(xiǎn)。 一般來說，意外傷害是指遭受外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件。意外傷害保險(xiǎn)是指在約定的保險(xiǎn)期間內(nèi)，因發(fā)生意外傷害而導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故或殘疾，保險(xiǎn)公司給付約定保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。,保險(xiǎn)合同的一般材料,投保單 保險(xiǎn)單 條款 批注,人身保險(xiǎn)合同的內(nèi)容 保險(xiǎn)人名稱和住所 投保人和被保險(xiǎn)人的名稱和住所以及受益人名稱和住所 保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除 保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間 保險(xiǎn)金額 保險(xiǎn)費(fèi)及其支付辦法 保險(xiǎn)金賠償或給付方法 健康聲明 違約責(zé)任及爭(zhēng)議處理 訂立合同的年、月、日,人身保險(xiǎn)合同的要素,壽險(xiǎn)合同的訂立、變更、中止和終止,人身保險(xiǎn)合同的訂立,保險(xiǎn)合同的訂立程序一般是由投保人簽署投保單繳納第一期保費(fèi)，提出保險(xiǎn)的要約，保險(xiǎn)人出立保單表示承諾同意承保。 這不排除保險(xiǎn)人在協(xié)議過程中提出反要約（如加費(fèi)等），投保人承諾而達(dá)成協(xié)議。,投保流程,通過 填寫錯(cuò)誤 加費(fèi)或拒保 保費(fèi)到賬 通過 客戶選擇保險(xiǎn)公司和產(chǎn)品，并提出投保意向 保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員為客戶提供產(chǎn)品咨詢并設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案 客戶填寫投保單，并交納首期暫收保費(fèi)（或填寫銀行授權(quán)轉(zhuǎn)賬通知書），由業(yè)務(wù)人員交單到保險(xiǎn)公司 保險(xiǎn)公司柜面核查 保險(xiǎn)公司核保 業(yè)務(wù)人員遞送合同，客戶簽收 保險(xiǎn)公司簽發(fā)合同并打印正式發(fā)票 保險(xiǎn)公司收取保險(xiǎn)費(fèi) 補(bǔ)充材料、體檢,人身保險(xiǎn)合同的訂立,訂立保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人必須遵守最大誠(chéng)信原則，履行如實(shí)告知義務(wù)、保證義務(wù)。,訂立合同時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，并可以就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。,人身保險(xiǎn)合同的訂立,人身保險(xiǎn)合同的訂立,投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或者因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。,人身保險(xiǎn)合同的訂立,投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。,人身保險(xiǎn)合同的訂立,投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)。,人身保險(xiǎn)合同的變更,保險(xiǎn)合同內(nèi)容變更包括： 主體的變更 保險(xiǎn)責(zé)任的變更 保險(xiǎn)金額的變更 保險(xiǎn)期間的變更 繳費(fèi)方式的變更,人身保險(xiǎn)合同的中止,如投保人在寬限期結(jié)束時(shí)仍未繳納保險(xiǎn)費(fèi)，則保險(xiǎn)合同中止。 中止后在一定期限內(nèi)可申請(qǐng)復(fù)效。,理賠的環(huán)節(jié),出險(xiǎn)通知,驗(yàn)證保單,現(xiàn)場(chǎng)查勘,保險(xiǎn)審核,賠款計(jì)算,人身保險(xiǎn)合同的終止,合同終止包括： 自然終止，如合同