《人身保險理論與實務》第8章.ppt

第8章 人身保險市場營銷,人身保險理論與實務,學習目標,在學習完本章之后，你應該能夠： 了解人身保險營銷的直接營銷渠道和間接營銷渠道及其特點； 掌握人身保險營銷的流程及各環(huán)節(jié)的工作內(nèi)容； 熟悉人身保險營銷組織發(fā)展和客戶發(fā)展的相關(guān)技巧。,【引例】壽險營銷機會無處不在,美國人孟列威濟是位保險營銷業(yè)務人員，他非常喜歡打獵和釣魚，他業(yè)余時間最喜歡做的事是帶著釣魚竿和獵槍步行25英里去大森林體驗自己的休閑時光?？墒敲狭型傆X得打獵釣魚有些浪費時間。有一天，當他依依不舍地離開心愛的凈水湖，準備打道回府時突發(fā)奇想：在這荒山野地里會不會也有居民需要保險？那他不就可以既工作，又不影響自己打獵和釣魚嗎？ 結(jié)果孟列威濟發(fā)現(xiàn)果真有這種人：他們是阿拉斯加鐵路公司的員工，他們散居在沿線500會里的各段路軌的附近。孟列主動開始了行動。孟列沿著鐵路走了好幾趟，那里的人都叫他“步行的孟列”，他成為那些與世隔絕的家庭最歡迎的人，那些人也成為了他的客戶。孟列威濟完成了令人震驚的業(yè)績，在阿拉斯加的荒原，在沒人愿意前來的鐵路沿線，他一年之內(nèi)就做成了上百萬元的生意。孟列的成功值得每一個保險代理業(yè)務員深思。,本章課程結(jié)構(gòu),8.1 人身保險營銷概述 8.2 人身保險營銷渠道 8.3 人身保險營銷流程與技巧,8.1 人身保險營銷概述,人身保險市場營銷，又稱為壽險營銷，是以人身保險這一特殊的商品為客體，以消費者對這一特殊商品的需求為導向，以滿足消費者轉(zhuǎn)移人身風險的需求為中心，運用整體營銷或者協(xié)同營銷的手段，將保險商品從保險公司轉(zhuǎn)移給消費者，借以實現(xiàn)保險公司的可持續(xù)經(jīng)營發(fā)展目標的一系列活動和過程。,8.1 人身保險營銷概述,8.1.1人身保險市場營銷概述 1）壽險營銷的概念 壽險營銷有廣義和狹義之分。 廣義的壽險營銷，就是指在壽險市場中，以壽險產(chǎn)品為交換對象，以滿足客戶需求為目的，實現(xiàn)組織經(jīng)營目的的一系列經(jīng)營活動。具體而言，廣義的壽險營銷包括：壽險市場需求分析、壽險布場購買行為分析、壽險市場的細分與目標市場選擇、壽險險種的開發(fā)與設計、推銷、客戶服務等。 狹義的壽險營銷，就是指壽險推銷，是廣義壽險營銷全過程的一個重要環(huán)節(jié)，側(cè)重于壽險推銷及客戶服務。狹義的壽險營銷包括：拜訪客戶前的準備、接觸客戶、說明壽險商品、客戶拒絕的處理、促成壽險保單、要求轉(zhuǎn)介紹客戶、壽險保單的售后服務等。本章主要從壽險推銷的角度來研究壽險營銷的流程、方法、技巧、管理與考核。,8.1 人身保險營銷概述,8.1.1人身保險市場營銷概述 2）壽險營銷的特征 （1）壽險營銷的產(chǎn)品無形性。 （2）壽險營銷的人員專業(yè)性。 （3）壽險營銷的信息不對稱性。 （4）壽險營銷的市場競爭性。,8.1 人身保險營銷概述,8.1.1人身保險市場營銷概述 3）壽險營銷的要素 （1）壽險營銷的主體。 （2）壽險營銷的客體。 （3）壽險營銷的對象。,8.1 人身保險營銷概述,8.1.1人身保險市場營銷概述 4）壽險營銷的原則 （1）最大誠信原則。 （2）遵守法律規(guī)范和職業(yè)道德原則。 （3）客戶至上，優(yōu)質(zhì)服務原則。,8.1 人身保險營銷概述,8.1.2壽險公司營銷管理 壽險公司營銷管理是一個滿足消費者保險需求的管理過程，是識別、分析、選擇和發(fā)掘保險營銷機會，以實現(xiàn)人壽保險公司的任務和目標的管理過程，也就是人壽保險公司與其最佳的市場機會相適應的過程。這一過程是由幾個具體的步驟所組成的，即分析壽險營銷機會，確定壽險營銷的目標市場，制定壽險營銷策略，組織、實施與控制壽險營銷活動。,8.1 人身保險營銷概述,8.1.2壽險公司營銷管理 1）分析壽險營銷機會 2）確定壽險營銷的目標市場 3）制定壽險營銷策略 4）組織、實施與控制壽險營銷活動,8.2 人身保險營銷渠道,人身保險營銷渠道是指人身保險產(chǎn)品從人壽保險公司向保險消費者轉(zhuǎn)移時所經(jīng)過的路徑和環(huán)節(jié)。在人身保險營銷渠道中，人身保險產(chǎn)品從保險公司向投保人的轉(zhuǎn)移運動是以保險產(chǎn)品所有權(quán)的轉(zhuǎn)移為前提的。按人身保險產(chǎn)品的銷售是否通過中介環(huán)節(jié)，可將人身保險的營銷渠道分為直接分銷、間接分銷兩大類。在相對特殊的情況下，保險公司可能將險種直接銷售給投保人，即一次轉(zhuǎn)移，也就是直接分銷。但在大多數(shù)情況下，保險產(chǎn)品從保險公司轉(zhuǎn)移給投保人要經(jīng)過保險中介機構(gòu)進行多次轉(zhuǎn)移，也就是間接分銷。,8.2 人身保險營銷渠道,8.2.1人身保險直接營銷 1）上門推銷 （1）陌生拜訪法。 （2）緣故開拓法。 （3）推薦介紹法。 2）柜臺銷售 3）電話銷售 4）郵寄銷售 5）在線銷售,8.2 人身保險營銷渠道,8.2.2人身保險間接營銷 （1）推動了保險知識的宣傳與保險意識的傳播。 （2）促進了服務質(zhì)量的改善和業(yè)務發(fā)展。 （3）提高保險經(jīng)濟效益，增強企業(yè)競爭力。,8.2 人身保險營銷渠道,8.2.2人身保險間接營銷 1）專業(yè)代理 保險專業(yè)代理是指專門從事保險代理業(yè)務的保險代理公司。根據(jù)保險代理機構(gòu)管理規(guī)定（保監(jiān)會令【2004】第14號），保險代理機構(gòu)可以以合伙企業(yè)、有限責任公司或股份有限公司形式設立。 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)的具體代理權(quán)限在前款所列范圍內(nèi)由委托代理合同約定。值得注意的是，保險代理公司無權(quán)簽發(fā)保險單。,8.2 人身保險營銷渠道,8.2.2人身保險間接營銷 2）兼業(yè)代理 兼業(yè)代理分銷渠道是指保險公司通過保險兼業(yè)代理人向準保戶推銷保險產(chǎn)品。根據(jù)保險兼業(yè)代理管理暫行辦法（保監(jiān)發(fā)【2000】144號），保險兼業(yè)代理人資格申報及有關(guān)內(nèi)容的變更，應由被代理的保險公司報保監(jiān)會核準。 我國保險兼業(yè)代理人的形式主要有三種： （1）業(yè)務經(jīng)辦單位代理。 （2）企業(yè)主管部門或企業(yè)代理。 （3）金融部門代理。,8.2 人身保險營銷渠道,8.2.2人身保險間接營銷 3）個人代理 我國保險代理人管理規(guī)定（試行）（1997年11月30日中國人民銀行公布）將保險個人代理人界定為根據(jù)保險人委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務的個人。,8.2 人身保險營銷渠道,8.2.2人身保險間接營銷 4）保險經(jīng)紀 保險經(jīng)紀人是保險活動的中介人。中華人民共和國保險法（2009年修訂）第一百一十八條規(guī)定：“保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構(gòu)。”,8.3 人身保險營銷流程與技巧,8.3.1人身保險營銷流程 1）拜訪客戶前的準備工作 （1）準客戶的開拓。 （2）拜訪前的準備。 物質(zhì)準備。 行動準備。 心態(tài)準備。 （3）專業(yè)形象展示。 儀容。 言談。 舉止。,8.3 人身保險營銷流程與技巧,8.3.1人身保險營銷流程 2）拜訪準客戶 （1）接觸準客戶。 （2）說明壽險商品。 （3）拒絕處理。 （4）促成保單。 （5）要求轉(zhuǎn)介紹。,8.3 人身保險營銷流程與技巧,8.3.1人身保險營銷流程 3）售后服務 在現(xiàn)代壽險營銷的流程中，售后服務已成為必不可少的一個營銷環(huán)節(jié)?？蛻艉瀱魏?，并不意味著壽險營銷工作的終結(jié)，而是標志著售后服務工作的開始。壽險營銷的目的不但要使客戶通過保單獲得一份風險保障，更重要的是要使客戶永遠獲得全面的售后服務和延伸的保障。因此必須通過定期回訪、電話聯(lián)系等方式與客戶保持適當?shù)穆?lián)絡，以便隨時為客戶提供各種必要的服務。良好的售后服務既可以保全保單，避免保單中途失效廠又能通過現(xiàn)有客戶獲得新業(yè)務，發(fā)展新客源。,8.3 人身保險營銷流程與技巧,8.3.2人身保險營銷技巧 1）接觸準客戶的技巧 （1）開門見山法。 （2）拜師討教法。 （3）故作神秘法。 （4）朋友介紹法。 （5）主動幫助法。 （6）問卷調(diào)查法。,8.3 人身保險營銷流程與技巧,8.3.2人身保險營銷技巧 2）處理拒絕的技巧 （1）直接法。 （2）間接法。 （3）詢問法。 （4）舉例法。 （5）轉(zhuǎn)移法。,8.3 人身保險營銷流程與技巧,8.3.2人身保險營銷技巧 3）促成保單的技巧 （1）激將法。 （2）默認法。 （3）二擇一法。 （4）說明利益法。 （5）風險對比法。,本章小結(jié),人身保險市場營銷，是將保險商品從保險公司轉(zhuǎn)移給消費者，借以實現(xiàn)保險公司的可持續(xù)經(jīng)營發(fā)展目標的一系列活動和過程。 保險營銷渠道是指保險產(chǎn)品從保險公司向保險消費者轉(zhuǎn)移時所經(jīng)過的路線和環(huán)節(jié)。按人身保險產(chǎn)品的銷售是否通過中介環(huán)節(jié)，可將人身保險的營銷