中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新產(chǎn)品介紹.ppt

交通銀行北京市分行,中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新產(chǎn)品介紹,提 要,商標(biāo)權(quán)與專利權(quán)質(zhì)押貸款,文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)版權(quán)質(zhì)押貸款,“展業(yè)通”中小企業(yè)信貸產(chǎn)品,2,3,4,1,交通銀行簡介,5,中小企業(yè)信用貸款,交通銀行始建于1908年（光緒三十四年），是中國早期四大銀行之一，也是中國早期的發(fā)鈔行之一。 1958年，除香港分行仍繼續(xù)營業(yè)外，交通銀行國內(nèi)業(yè)務(wù)分別并入當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行和在交通銀行基礎(chǔ)上組建起來的中國人民建設(shè)銀行。 為適應(yīng)中國經(jīng)濟體制改革和發(fā)展的要求，1986年7月24日，作為金融改革的試點，國務(wù)院批準(zhǔn)重新組建交通銀行。1987年4月1日，重新組建后的交通銀行正式對外營業(yè)，成為中國第一家全國性的國有股份制商業(yè)銀行，總行設(shè)在上海。 2005年6月23日，交通銀行在香港成功上市，成為首家在境外上市的中國內(nèi)地商業(yè)銀行；2007年5月15日，交通銀行順利回歸A股滬市。,2005年2008年，交通銀行連續(xù)四年蟬聯(lián)銀行類“中國品牌年度大獎”。 2006年，交通銀行榮獲歐洲貨幣2006年度“中國最佳銀行”稱號，同年交通銀行正式成為2010年上海世博會的全球合作伙伴。 2007年，交通銀行被歐洲貨幣評為“中國最佳私人銀行”。 2008年，交通銀行被環(huán)球金融評為 “中國本土最佳中小企業(yè)融資銀行” 。 2008 年11月，在第一財經(jīng)金融價值榜頒獎典禮上，交通銀行獲得“年度中資銀行”唯一大獎。 在財資舉辦的“2008年度公司治理排名”活動中，交通銀行名列第一，獲“中國最佳公司治理企業(yè)”。 在 “2008年度中國CFO最信賴銀行”評選中，交通銀行獲得“最佳中小企業(yè)服務(wù)獎”、“最佳企業(yè)理財獎”和“最佳資產(chǎn)托管獎”等三個獎項。,交通銀行北京市分行成立于1989年。作為交通銀行系統(tǒng)內(nèi)最大的省級分行，經(jīng)過20年的快速發(fā)展，目前已成為資產(chǎn)總規(guī)模逾4000億元，擁有4000名員工和100家網(wǎng)點的商業(yè)銀行。 近年來，交通銀行北京市分行通過深化改革，加快發(fā)展，在首都同業(yè)中的市場占比、客戶認(rèn)知度、產(chǎn)品和服務(wù)美譽度迅速提升。目前，全行正以科學(xué)發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng)，全力推進(jìn)發(fā)展轉(zhuǎn)型，努力深化精細(xì)化管理，著力建設(shè)國內(nèi)最優(yōu)最強的商業(yè)銀行省級分行。 2006年下半年，交通銀行北京市分行確定中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，啟動中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)，正式向北京市場打出交銀“展業(yè)通”的中小企業(yè)信貸品牌。經(jīng)過兩年多探索中的發(fā)展，交通銀行北京市分行，在北京市各級政府機關(guān)的關(guān)懷指導(dǎo)與支持推動下，根據(jù)市場需求和業(yè)務(wù)現(xiàn)狀不斷調(diào)整和完善授信政策與操作流程，先后推出“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款”、“中小企業(yè)信用貸款”和“文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)版權(quán)融資規(guī)劃”等金融創(chuàng)新產(chǎn)品。 2008年6月，交通銀行北京市分行組建全國首家中小企業(yè)金融服務(wù)中心（專業(yè)支行），成為北京地區(qū)首家以“小型事業(yè)部”模式運營的中小企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)，著力打造中小企業(yè)金融服務(wù)專業(yè)化團隊，實現(xiàn)獨立成本利潤核算機制與特色激勵考核機制，全力創(chuàng)建中小企業(yè)融資服務(wù)經(jīng)營特色。,中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)服務(wù)特色,特色 信貸產(chǎn)品,豐富的 產(chǎn)品組合,個人責(zé)任 簽批制,優(yōu)化的 審批流程,優(yōu)厚的 貼息政策,針對小企業(yè)的 評級系統(tǒng),“展業(yè)通”中小企業(yè)信貸產(chǎn)品系列,交銀“展業(yè)通”是交通銀行北京分行為扶持和服務(wù)中小企業(yè)發(fā)展壯大，適應(yīng)中小企業(yè)經(jīng)營特點，涵蓋多種擔(dān)保方式，特別推出的系列專項信貸和結(jié)算的金融服務(wù)產(chǎn)品，通過優(yōu)化的審批流程和專項的授信工具，為中小企業(yè)展業(yè)提供高效的金融服務(wù)。,中小企業(yè)信貸特色產(chǎn)品,中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)綠色通道,信用,版權(quán)保證、 知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押,專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保,傳統(tǒng)抵、質(zhì)押、第三方保證等,中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)擔(dān)保方式,中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)綠色通道,交通銀行中小企業(yè)貸款原則上實行零貸整償?shù)倪€款方式，即，在限定的授信額度內(nèi)，借款人根據(jù)融資項目的進(jìn)展情況和資金實際使用情況，分次提用貸款，按季付息，一次償還全部本金；也可根據(jù)借款人的現(xiàn)金流情況，采取整貸整償、整貸零償、零貸零償?shù)倪€款方式。,政府專項扶持政策,中關(guān)村知識產(chǎn)權(quán)促進(jìn)局制定專利權(quán)質(zhì)押貸款專項貼息政策，貼息資金已達(dá)190萬元，受惠企業(yè)達(dá)12戶；,市科委劃撥專項扶持資金，為專利與商標(biāo)質(zhì)押貸款定向貼息，貼息資金已達(dá)900余萬元，受惠企業(yè)達(dá)24戶；,市文促中心制定版權(quán)擔(dān)保貸款專項貼息政策，定向扶持貸款的文創(chuàng)企業(yè)，本年度貼息申報審批正在進(jìn)行中；,海淀區(qū)政府制定專利權(quán)（含軟件著作權(quán)）質(zhì)押貸款專項貼息政策，劃撥專項貼息資金，每年貼息資金額度1000萬元。,政府專項扶持政策,特色產(chǎn)品1：商標(biāo)權(quán)與專利權(quán)質(zhì)押貸款,特色產(chǎn)品1：商標(biāo)權(quán)與專利權(quán)質(zhì)押貸款,高成長性中小企業(yè)，以國家重點扶持產(chǎn)業(yè)的科技型中小企業(yè)為主,特色產(chǎn)品1：商標(biāo)權(quán)與專利權(quán)質(zhì)押貸款,奧運經(jīng)濟,特色產(chǎn)品1：商標(biāo)權(quán)與專利權(quán)質(zhì)押貸款,接受無形資產(chǎn)質(zhì)押，緩解有形資產(chǎn)不足難題,1000萬元（含）以下采用個人簽批制，審批流程簡化快捷,最長3年貸款期限，適應(yīng)不同企業(yè)不同融資周期,政府單位貼息，降低企業(yè)融資成本（市科委，中關(guān)村知識產(chǎn)權(quán)促進(jìn)局，海淀區(qū)科委）,特色產(chǎn)品1：商標(biāo)權(quán)與專利權(quán)質(zhì)押貸款,特色產(chǎn)品1：商標(biāo)權(quán)與專利權(quán)質(zhì)押貸款,客戶提交資料,貸款 受理,合作機構(gòu)出具意見；銀行貸前調(diào)查與初審,授信評級、撰寫報告,質(zhì)押登記,貸款發(fā)放,不上會的情況下，分行一般2、3個工作日內(nèi)完成審查,貸后 監(jiān)控,特色產(chǎn)品2：文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)版權(quán)質(zhì)押貸款,文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)版權(quán)質(zhì)押貸款是交通銀行北京分行在交銀“展業(yè)通”中小企業(yè)金融服務(wù)產(chǎn)品的統(tǒng)一品牌下，向文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)的中小企業(yè)發(fā)放的，以自主著作權(quán)作為主要擔(dān)保方式的，用于滿足其融資項目的創(chuàng)作、后期制作、生產(chǎn)銷售、衍生品開發(fā)、商業(yè)推廣等整個經(jīng)營過程中正常資金需求的的貸款產(chǎn)品。,特色產(chǎn)品2：文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)版權(quán)質(zhì)押貸款,特色產(chǎn)品2：文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)版權(quán)質(zhì)押貸款,2,1,版權(quán)質(zhì)押,房地產(chǎn)抵押,貸款經(jīng)辦行 資產(chǎn)評估機構(gòu),專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)保證,貸款經(jīng)辦行 專業(yè)擔(dān)保機構(gòu),版權(quán)質(zhì)押,3,文創(chuàng)企業(yè)小額貸款模式,貸款經(jīng)辦行 合作律師事務(wù)所,版權(quán)質(zhì)押,特色產(chǎn)品2：文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)版權(quán)質(zhì)押貸款,文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)貸款可獲得政府貼息支持 貼息比例：50%-100%,特色產(chǎn)品3：中小企業(yè)信用貸款,特色產(chǎn)品3：中小企業(yè)信用貸款,最長1年?？梢哉蛊谝淮?。,色 產(chǎn)品,以借款人在貸款經(jīng)辦行的內(nèi)部評級及綜合貢獻(xiàn)度大小為主，并參考中關(guān)村管委會的“星級”信用評級報告結(jié)果。上浮比例不得低于20，且原則上不超過40%。 具體見下表：,36%40%,一星級,二星級,三星級,四星級（含以上）,企業(yè)星級,貸款利率上 浮比例范圍,31%35%,26%30%,20%25%,特色產(chǎn)品3：中小企業(yè)信用貸款,注冊地位于中關(guān)村科技園區(qū)內(nèi),為北京中關(guān)村企業(yè)信用促進(jìn)會會員,年銷售額收入原則上不超過2億元（含）,在我行客戶評級為5級（含）以上,1,2,3,4,特色產(chǎn)品3：中小企業(yè)信用貸款,為增強園區(qū)自主創(chuàng)新能力，市政府、科技部、中國科學(xué)院聯(lián)合在中關(guān)村科技園區(qū)選擇百家企業(yè)開展創(chuàng)新型企業(yè)試點工作。企業(yè)名單見中關(guān)村管委會網(wǎng)站（）。,“瞪羚計劃”：是指中關(guān)村管委會為改善中關(guān)村科技園區(qū)中小高新技術(shù)企業(yè)的融資環(huán)境而制定的，旨在為園區(qū)“瞪羚”企業(yè)提供融資解決方案的計劃。 “瞪羚”企業(yè)是經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)審查進(jìn)入“瞪羚”計劃名單的企業(yè)。名單見中關(guān)村管委會網(wǎng)站（）。,特色產(chǎn)品3：中小企業(yè)信用貸款,客戶提交資料,貸款 受理,信用