理財(cái)規(guī)劃師試題及答案二級專業(yè)第一章消費(fèi)支出規(guī)劃測試題二第五版教材.docVIP

用戶名退出 修改密碼位置：首頁我的學(xué)習(xí)平臺在線測試班級試卷試卷詳細(xì)二級專業(yè) 第一章 消費(fèi)支出規(guī)劃測試題二（第五版教材）試卷類型： 課后測試 試卷題數(shù)：29 題 試卷總分：100 分 您的答卷時(shí)間：2013-9-17 22:06:30本試卷合格分?jǐn)?shù)為 60.00 分，共 6 人達(dá)標(biāo)；您的得分為 0.00 分，當(dāng)前排名 11 位， 沒有達(dá)標(biāo)，請加強(qiáng)學(xué)習(xí)。 一、單項(xiàng)選擇題，每題所給的選項(xiàng)中只有一個正確答案。本部分共25題題目：第1題 (ID:28920)雷先生剛剛結(jié)婚，夫妻二人短期內(nèi)沒有生育的計(jì)劃，他們而言，比較合適購買的住房是（ ）。選項(xiàng)：A 一套30平方米的單身公寓B 一套70平方米的小戶型 考點(diǎn)精析22849 C 一套130平方米的大戶型D 一套200平方米的別墅正確答案：B您的選擇：C結(jié)果判斷：參考解析：夫婦二人適用小戶型。題目：第2題 (ID:28922)張先生一家三口已在北京購買了一套80平方米的住房，但由于希望將父母接過來居住，想要換一套房子，但手頭不是非常寬裕。適合他的選擇是（ ）。選項(xiàng)：A 一套50平方米的小戶型B 一套90平方米的中戶型C 一套120平方米的大戶型 考點(diǎn)精析22852 D 一套230平米的聯(lián)體別墅正確答案：C您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：三代同堂適合選擇130平方米左右的多層住宅或160平方米左右的小高層。題目：第3題 (ID:28924)李女士看中一套房子，總價(jià)值300萬，準(zhǔn)備首付4成，其余部分向銀行申請商業(yè)貸款，利率為7.05%，期限為20年，采用等額本息還款法，計(jì)算李女士每月需要償還（ ）元。選項(xiàng)：A 14009.45 考點(diǎn)精析22853 B 13987.36C 14000.56D 13765.23正確答案：A您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：首先計(jì)算貸款總額為300萬（1-40%）=180萬元，然后計(jì)算器計(jì)算，先設(shè)置P/YR=12，N=240，I/YR=7.05，PV=1800000，求得PMT=-14009.45。題目：第4題 (ID:28926)王先生購買了一套價(jià)值180萬的房子，首付3成，其余部分申請住房商業(yè)貸款，利率為6.8%，期限為10年，則5年后的未還本金為（ ）元。選項(xiàng)：A 765320.12B 735786.40 考點(diǎn)精析22853 C 729347.45D 719632.31正確答案：B您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：首先計(jì)算需要償還的貸款總額為18000000.7=1260000。先設(shè)置P/YR=12，N=120，I/YR=6.8，PV=1260000，PMT=-14500.12，1 input 60，Amort,求得BAL=735786.40。題目：第5題 (ID:28928)張女士購買了一套住房，價(jià)值180萬，使用公積金貸款80萬，期限為20年，利率為4.5%。如果其采用了等額本息還款法，家庭月收入為2萬元，則其住房負(fù)擔(dān)比是（ ）。選項(xiàng)：A 31.63%B 29.74%C 27.61%D 25.31% 考點(diǎn)精析22853 正確答案：D您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：首先計(jì)算房貸月供，設(shè)置P/YR=12，輸入N=240，I/YR=4.5，PV=800000，求得PMT=5061.20，然后計(jì)算住房負(fù)擔(dān)比=5061.20/20000=25.31%。題目：第6題 (ID:28930)李先生向銀行申請了20年期的貸款30萬元，年利率為6%，采用等額本息還款法，每月需要償還（ ）元。選項(xiàng)：A 1924.56B 1974.31C 2138.60D 2149.29 考點(diǎn)精析22853 正確答案：D您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：先設(shè)置P/YR=12，然后輸入N=240，I/YR=6，PV=300000，求得PMT=-2149.29。題目：第7題 (ID:28932)以下幾種還款方式，所償還的總利息較少的是（ ）。選項(xiàng)：A 等額本金 考點(diǎn)精析22853 B 等額本息C 等額遞增D 等比遞增正確答案：A您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：等額本金還款法還款額初期較高，然后遞減，相對而言還款總利息較少。題目：第8題 (ID:28934)陸先生計(jì)劃5年后在廣州購買一套住房，現(xiàn)在只有5萬元的存款，但每年可以存下8萬元。如果投資收益率為8%，那么陸先生在買房時(shí)可以支付的首付款是（ ）元。選項(xiàng)：A 523961.27B 542794.48 考點(diǎn)精析22853 C 586174.94D 604754.85正確答案：B您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：先設(shè)置P/YR=1，然后輸入N=5，I/YR=8，PV=-50000，PMT=-80000，求得FV=542794.48。題目：第9題 (ID:28936)劉先生計(jì)劃在北京購買一套住房，如果他屆時(shí)的年收入為20萬元，用來償還房貸的比例為30%，貸款利率6%，期限20年，則他能承擔(dān)的貸款是（ ）元。選項(xiàng)：A 688195.27 考點(diǎn)精析22853 B 729486.99C 2339563.6D 2207135.47正確答案：A您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：劉先生每年能用來還貸的資金是20000030%=60000，先設(shè)置P/YR=1，然后輸入N=20，I/YR=6，PMT=-60000，求得PV=688195.27。題目：第10題 (ID:28938)陳先生在深圳購買了一套價(jià)值150萬的住房，如果他每年的結(jié)余為8萬元，貸款期限20年，利率6%，則他需要支付的首付款是（ ）元。選項(xiàng)：A 5624716.43B 582406.37 考點(diǎn)精析22853 C 637548.26D 704863.74正確答案：B您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：陳先生能夠負(fù)擔(dān)的貸款是：先設(shè)置P/YR=1，然后輸入N=20，I/YR=6，PMT=-80000，求得PV=917593.70。則他需要支付的首付款是1500000-917593.70=582406.30。題目：第11題 (ID:28940)陳先生是一名大學(xué)教授，工作比較穩(wěn)定，他適合的還款方式是（ ）。選項(xiàng)：A 等額本息還款法 考點(diǎn)精析22853 B 等額本金還款法C 等額遞減還款法D 等額遞增還款法正確答案：A您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：由于大學(xué)教授收入比較穩(wěn)定，一般適用于等額本息還款法。題目：第12題 (ID:28942)陳先生購買了一套價(jià)值80萬的房子,打算首付3成,其余部分申請住房商業(yè)性貸款,利率為6.8%,期限為20年.王先生采用等額本金還款法,則前十個月共償還利息( )元。選項(xiàng)：A 30138.30B 31138.30 考點(diǎn)精析22856 C 32138.30D 33138.30正確答案：B您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：王先生的貸款總額為8000000.7=560000，每個月需要償還的本金為560000/240=2333.33，第一個月償還利息為5600006.8%/12=3173.33;第十個月償還利息為（560000-2333.339）6.8%/12=3054.33；前十個月償還的利息為（3173.33+3054.33）/210=31138.30。題目：第13題 (ID:28944)周先生購買一套住房，向銀行貸款200萬，使用等額本金還款法，貸款期限20年，年利率為6%，則他一共需要向銀行償還的利息是（ ）元。選項(xiàng)：A 1174632.54B 1196387.38C 1205000.40 考點(diǎn)精析22856 D 1278536.27正確答案：C您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：周先生每個月需要償還的本金為2000000/240=8333.33；第一個月需要償還的利息為20000006%/12=10000；最后一個月需要償還的利息為8333.336%/12=41.67；總共需要償還的利息=（10000+41.67）/2240=1205000.40。題目：第14題 (ID:28946)趙先生是一名企業(yè)主，收入較高但未來可能會有減少。他預(yù)計(jì)10年后退休，享受晚年生活。適合他的還款方式是（ ）。選項(xiàng)：A 等額本息還款法B 等額本金還款法 考點(diǎn)精析22856 C 等比遞增還款法D 等額遞增還款法正確答案：B您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：等額本金還款法每月還款本金相同，利息遞減，總利息相對較少。趙先生現(xiàn)在收入較高，但未來可能會減少，而且預(yù)計(jì)10年內(nèi)退休，應(yīng)采用等額本金還款法，初期歸還較多的貸款，未來還款額遞減。題目：第15題 (ID:28948)理財(cái)規(guī)劃師在給客戶做規(guī)劃時(shí)應(yīng)該注意到不同類型的家庭適合不同的還貸方式，理財(cái)規(guī)劃師一般會推薦（ ）采用等額遞減還款。選項(xiàng)：A 中年人等預(yù)期收入將減少的家庭 考點(diǎn)精析22856 B 目前收入一般、還款能力較弱，但未來收入預(yù)期會逐漸增加的人群，如畢業(yè)不久的學(xué)生 C 公務(wù)員或者教師家庭D 收入比較穩(wěn)定的家庭正確答案：A您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：等額遞減還款適用于目前還款能力較強(qiáng)，但預(yù)期收入將減少，或者目前經(jīng)濟(jì)很寬裕的人，如中年人或未婚的白領(lǐng)人士。題目：第16題 (ID:28951)人口的數(shù)量、密度等因素都會影響房價(jià)，人口基數(shù)、密度較大的區(qū)域，其房價(jià)的上漲速度一般會（ ）。選項(xiàng)：A 較慢B 較快 考點(diǎn)精析22865 C 比較平穩(wěn)D 較晚正確答案：B您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：人口的數(shù)量、密度等因素都會影響房價(jià)，人口基數(shù)、密度較大的區(qū)域，其房價(jià)的上漲速度較快。題目：第17題 (ID:28953)政府的一些行為會對房價(jià)產(chǎn)生影響，稱為行政因素，其中不包括（ ）。選項(xiàng)：A 土地制度B 稅收制度C 供求關(guān)系 考點(diǎn)精析22875 D 購房政策正確答案：C您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：房價(jià)會受到行政因素影響，包括土地制度、稅收制度、購房政策等。供求關(guān)系屬于市場本身的影響。題目：第18題 (ID:28955)當(dāng)一國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快時(shí)，會吸引國際資金參與，從而影響房價(jià)，這種影響一般來說是（ ）。選項(xiàng)：A 長期的B 中期的C 中長期的D 短期的 考點(diǎn)精析22880 正確答案：D您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：國際因素對房價(jià)的影響更多是短期的，長期來看，由于國外資金是逐利的，會在不同國家之間流動，所以對一國的房價(jià)不會有長期的影響。題目：第19題 (ID:28957)張先生購房向銀行貸了40萬元，貸款10年，采用等額本息還款法，假設(shè)貸款利率為6%。目前，已還款20期后，張先生由于發(fā)年終獎金10萬元，準(zhǔn)備提前歸還住房貸款。這時(shí)他還有（ ）元本金沒還。選項(xiàng)：A 331547.38B 344206.59C 346708.63D 348793.78 考點(diǎn)精析22882 正確答案：D您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：先設(shè)置P/YR=12，輸入N=120，I/YR=6，PV=400000，求得PMT=-4440.82。1 input 20 Amort,求得BAL=348793.78。題目：第20題 (ID:28959)張先生購房向銀行貸了40萬元，貸款10年，采用等額本息還款法，假設(shè)貸款利率為6%。目前，已還款20期后，張先生由于發(fā)年終獎金10萬元，準(zhǔn)備全部用于提前歸還住房貸款。如果提前還款后，保持每月還款額不變，則還需還款（ ）期。選項(xiàng)：A 65B 66 考點(diǎn)精析22882 C 67D 68正確答案：B您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：先設(shè)置P/YR=12，輸入N=120，I/YR=6，PV=400000，求得PMT=-4440.82。1 input 20 Amort,求得BAL=348793.78。提前還款100000元后，還剩248793.78元。輸入I/YR=6，PV=248793.78，PMT=-4440.82，求得N=65.90，所以還需還款66期。題目：第21題 (ID:28960)下列哪項(xiàng)不屬于提前還貸發(fā)生的情況（ ）。選項(xiàng)：A 借款人因調(diào)整投資組合而提前還貸B 借款人在貸款時(shí)對自身的償還能力估計(jì)不足C 借款人收入增加，財(cái)務(wù)狀況改善D 借款人貸款渠道增加 考點(diǎn)精析22882 正確答案：D您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：本題考查提前換貸發(fā)生的三種情況：借款人因調(diào)整投資組合而提前還貸、借款人在貸款時(shí)對自身的償還能力估計(jì)不足、借款人收入增加，財(cái)務(wù)狀況改善。題目：第22題 (ID:28962)關(guān)于個人住房按揭貸款的提前還貸，借款人一般須提前（ ）天持原借款合同等資料向貸款機(jī)構(gòu)提出書面申請?zhí)崆斑€貸。選項(xiàng)：A 5B 10C 15 考點(diǎn)精析22882 D 20正確答案：C您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：借款人提前還貸，一般要提前15天向貸款機(jī)構(gòu)提交申請。題目：第23題 (ID:28964)小李因出現(xiàn)財(cái)務(wù)緊張不能按時(shí)還貸，打算向銀行提出延長貸款申請，下列說法不正確的是（ ）。選項(xiàng)：A 可以申請延期多次 考點(diǎn)精析22882 B 借款人應(yīng)提前20個工作日向貸款行提交申請C 原借款期限與延長期限之和最長不超過30年D 貸款期限尚未到期正確答案：A您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：本題考查延長貸款應(yīng)注意的問題。延期還貸一般只能申請一次。題目：第24題 (ID:28966)張先生年初與銀行簽訂了20年期的貸款合同，利率為5%，今年7月1日，利率上調(diào)為6%，則張先生本年8月1日的貸款利率是（ ）。選項(xiàng)：A 5.00% 考點(diǎn)精析22882 B 5.50%C 6.00%D 6.50%正確答案：A您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：貸款期限在一年以上的，如遇法定利率調(diào)整，于下年1月1日開始，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率。本年內(nèi)，依然按照5%的利率執(zhí)行。題目：第25題 (ID:28968)以下幾類人群，不屬于適宜租房居住的是（ ）。選項(xiàng)：A 儲蓄不多的家庭B 剛退休的老年人 考點(diǎn)精析22890 C 工作地點(diǎn)與生活范圍不固定者D 剛剛踏入社會的年輕人正確答案：B您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：以下人群適宜租房：1、剛剛踏入社會的年輕人；2、工作地點(diǎn)與生活范圍不固定者3、儲蓄不多的家庭4、不急需買房且辨不清房價(jià)走勢者。退休的老人一般不適宜租房居住。 五、案例題，每題所給的選項(xiàng)中有一個或一個以上正確答案，不答、少答或多答均不得分。本部分共4題張先生購買了一套價(jià)值60萬的住房，其中首付20萬，向銀行貸款40萬元，貸款期限10年，貸款利率為6%。請回答下面的題目：題目：第1題 (ID:28122)如果張先生采用等額本息還款法，每月月供（ ）元。選項(xiàng)：A 3333.33B 3798.33C 4440.82 考點(diǎn)精析22853 D 4528.91正確答案：C您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：答先設(shè)置P/YR=12,然后輸入N=120, I/YR=6,PV=400000, 求得PMT=-4440.82。題目：第2題 (ID:28123)張先生到期后一共向銀行支付的本息和是（ ）元。選項(xiàng)：A 400000.00B 455799.92C 532898.40 考點(diǎn)精析22853 D 543469.81正確答案：C您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：4440.82120=532898.40。題目：第3題 (ID:28124)到期后張先生一共向銀行支付利息（ ）元。選項(xiàng)：A 0B 132898.54 考點(diǎn)精析22846 C 143469.81D 55799.92正確答案：B您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：532898.40-400000=132898.40。題目：第4題 (ID:28125)若第六年初，張先生準(zhǔn)備拿出10萬元獎金提前歸還貸款。請問第六年初，張先生貸款的未還本金是（ ）元。選項(xiàng)：A 229704.94 考點(diǎn)精析22882 B 239704.94C 249704.94D 259704.94正確答案：A您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：先設(shè)置 P/YR=12, N=120, I/YR=6,PV=400000, 求得 PMT=-4440.82，最后1，input，60，Amort，求得BAL=229703.94。徐女士在北京一所大學(xué)教書，2009年她向銀行申請了20年期50萬元貸款，利率為6%。請回答下面的題目：題目：第1題 (ID:28134)若徐女士采用等額本息還款法來還貸，則她的每月還款額為（ ）元。選項(xiàng)：A 3210.28B 3582.16 考點(diǎn)精析22853 C 3633.74D 3716.69正確答案：B您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：先設(shè)置P/YR=12，然后輸入N=240，I/YR=6，PV=500000，求得PMT=-3582.16。題目：第2題 (ID:28135)若徐女士采用等額本金還款法來還貸，則她第一個月還款額為（ ）元。選項(xiàng)：A 3871.33B 4123.33C 4265.25D 4583.33 考點(diǎn)精析22856 正確答案：D您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：每月應(yīng)還本金= 500000/240=2083.33；第一個月的還息額為500000（6%/12）=2500；第一個月還款額=本金+利息=2083.33+2500=4583.33。題目：第3題 (ID:28136)若徐女士在貸款期的后一時(shí)間段內(nèi)每期還款額相對前一時(shí)間段內(nèi)每期還款額成一固定比例遞增，同一時(shí)間段內(nèi)，每期還款額相等，則她采用的還款方式是（ ）。選項(xiàng)：A 等額遞增還款法B 等額遞減還款法C 等比遞增還款法 考點(diǎn)精析22853 D 等比遞減還款法正確答案：C您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：等比遞增還款法是指在貸款期的后一時(shí)間段內(nèi)每期還款額相對前一時(shí)間段內(nèi)每期還款額呈一固定比例遞增，同一時(shí)間段內(nèi)，每期還款額相等的還款方法。題目：第4題 (ID:28137)如果你是一名理財(cái)規(guī)劃師，你應(yīng)該建議徐女士選擇的還款方式是（ ）。選項(xiàng)：A 等額本金還款法B 等額本息還款法 考點(diǎn)精析22853 C 等比遞減還款法D 等比遞增還款法正確答案：B您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：B項(xiàng)適用于收入處于穩(wěn)定狀態(tài)的家庭，如公務(wù)員、教師等。郭先生月收入20000元，因?yàn)樯畋容^節(jié)儉，月支出只有5000元。他計(jì)劃5年內(nèi)在北京購買一套住房。如果他現(xiàn)在有30萬元的存款，年投資收益率為8%。購房時(shí)選擇20年期限，年利率為6%。題目：第1題 (ID:28152)郭先生購房時(shí)，其存款可以增值為（ ）元。選項(xiàng)：A 427319.85B 440798.42 考點(diǎn)精析23399 C 471856.31D 521694.38正確答案：B您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：先設(shè)置P/YR=1，然后輸入N=5，I/YR=8，PV=-300000，求得FV=440798.42。題目：第2題 (ID:28153)郭先生每個月的結(jié)余，在其購房時(shí)可以增值為（ ）元。選項(xiàng)：A 8754316.72B 9285174.69C 1102152.84 考點(diǎn)精析23399 D 1284977.63正確答案：C您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：郭先生每月結(jié)余為20000-5000=15000。先設(shè)置P/YR=12，然后輸入N=60，I/YR=8，PMT=-15000，求得FV=1102152.84。題目：第3題 (ID:28154)郭先生準(zhǔn)備向銀行申請貸款，向理財(cái)規(guī)劃師咨詢，其每月能夠承擔(dān)的月供最多不超過（ ）元。選項(xiàng)：A 5000B 6000 考點(diǎn)精析23385 C 8000D 15000正確答案：B您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：一般用住房負(fù)擔(dān)比衡量月供水平，住房負(fù)擔(dān)比=每月月供/每月稅后收入，不應(yīng)超過30%，所以郭先生能承擔(dān)的月供最多不應(yīng)超過2000030%=6000。題目：第4題 (ID:28155)如果郭先生按照能承擔(dān)的最高額度進(jìn)行貸款，則能夠負(fù)擔(dān)的貸款是（ ）元。選項(xiàng)：A 697903.86B 701393.38C 837484.63 考點(diǎn)精析23399 D 2093711.58正確答案：C您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：先設(shè)置P/YR=12，然后輸入N=240，I/YR=6，PMT=-6000，求得PV=837484.63。陳先生于2007年1月在北京購買了一套住房，購買時(shí)價(jià)格為150萬，其中首付50萬，貸款100萬，貸款期限20年，利率為7%，選擇等額本息還款法，當(dāng)月開始還貸。2012年年終陳先生得到了一筆30萬的年終獎，希望提前還款降低利息支出，但是對提前還款了解較少，于是向理財(cái)規(guī)劃師咨詢。題目：第1題 (ID:28454)陳先生購買住房時(shí)，需要繳納的稅款包括（ ）。選項(xiàng)：A 契稅 考點(diǎn)精析22859 B 增值稅C 營業(yè)稅D 個人所得稅正確答案：A您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：購買住房時(shí)，需要繳納的稅款包括契稅和印花稅。題目：第2題 (ID:28462)陳先生與開發(fā)商簽訂合同時(shí)，需要繳納的印花稅是（ ）元。選項(xiàng)：A 0B 75C 500D 750 考點(diǎn)精析22859 正確答案：D您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：陳先生與開發(fā)商簽訂商品房買賣合同需要繳納的印花稅稅率是0.05%，即15000000.05%=750（元）。題目：第3題 (ID:28463)陳先生與銀行簽訂商品房借款合同時(shí)，需要繳納的印花稅是（ ）元。選項(xiàng)：A 0B 50 考點(diǎn)精析22859 C 75D 500正確答案：B您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：陳先生與銀行簽訂商品房借款合同時(shí)，需要繳納的印花稅稅率是0.005%，即1000000.005%=50（元）。題目：第4題 (ID:28464)陳先生申請了住房商業(yè)貸款，他能申請的最長期限可以達(dá)到（ ）年。選項(xiàng)：A 20B 25C 30 考點(diǎn)精析22859 D 35正確答案：C您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：住房商業(yè)