技術(shù)經(jīng)濟(jì)課程設(shè)計(jì) 招商銀行理財(cái)業(yè)務(wù)研究分析報(bào)告.doc

技術(shù)經(jīng)濟(jì)課程設(shè)計(jì)招商銀行理財(cái)業(yè)務(wù)研究分析報(bào)告學(xué)院管理學(xué)院專業(yè)財(cái)務(wù)管理年級2007級姓名指導(dǎo)教師2010年8月31日摘要本文主要是對招商銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)、收益以及具體內(nèi)容作了詳細(xì)的描述，使得客戶對招商銀行各個(gè)系列的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品有了系統(tǒng)的了解。對于招商銀行成立與發(fā)展、競爭力與戰(zhàn)略的分析，是為了更好的描述個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而做的鋪墊。因勢而變，因您而變精彩盡在，招商銀行。關(guān)鍵詞：招商銀行；個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)；風(fēng)險(xiǎn)收益分析。ABSTRACTThispaperisapersonalfinanceinvestmentbankingproductsandservices,risks,benefits,anddetaileddescriptionofthespecificcontent,makinginvestmentbankingclientsinallseriesofpersonalfinanceproductswithknowledgeofthesystem.ChinaMerchantsBankfortheestablishmentanddevelopmentofcompetitiveandstrategicanalysisistobetterdescribethepersonalfinancialpavethewaytodobusiness.Becauseofthesituationandyou,wechangeandwonderfulallinChinaMerchantsBank.Keywords:MerchantsBank；PersonalFinancialServices；risk-benefitanalysis.招商銀行理財(cái)業(yè)務(wù)研究分析報(bào)告0目錄第一章招商銀行的成立與發(fā)展11.1成立與發(fā)展11.2社會(huì)責(zé)任11.3企業(yè)文化1第二章招商銀行的競爭力與戰(zhàn)略分析32.1外部環(huán)境分析32.2內(nèi)部環(huán)境分析32.3競爭力分析32.4戰(zhàn)略分析4第三章招商銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)53.1招商銀行個(gè)人業(yè)務(wù)53.2招商銀行具體理財(cái)產(chǎn)品7參考文獻(xiàn)40致謝招商銀行理財(cái)業(yè)務(wù)研究分析報(bào)告1第一章招商銀行的成立和發(fā)展1.1成立與發(fā)展1987年4月8日，香港招商局集團(tuán)有限公司在中國改革開放的最前沿深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)創(chuàng)辦招商銀行。2002年，招商銀行在上海證券交易所上市。2006年，招商銀行在香港聯(lián)合交易所上市。招商銀行是第一家完全由企業(yè)法人持股的股份制商業(yè)銀行，是國內(nèi)第一家采用國際會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)的上市公司，是中國政府推動(dòng)金融改革的試點(diǎn)銀行。成立二十多來，招商銀行秉承“因您而變”的經(jīng)營服務(wù)理念，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，由一個(gè)只有資本金1億元人民幣、1個(gè)網(wǎng)點(diǎn)、30余名員工的小銀行，發(fā)展成為資本凈額1170.55億元人民幣、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)700余家、員工3.7萬余人的中國第六大商業(yè)銀行，躋身全球前100家大銀行之列，并逐漸形成了自己的經(jīng)營特色和優(yōu)勢。招商銀行先后被波士頓咨詢公司列為凈資產(chǎn)收益率全球銀行之首；榮膺英國金融時(shí)報(bào)“全球品牌100強(qiáng)”第81位、品牌價(jià)值增幅全球第一名，福布斯“全球最具聲望大企業(yè)600強(qiáng)”第24位，以及華爾街日報(bào)（亞洲版）“中國最受尊敬企業(yè)前十名“的第1位；榮獲歐洲貨幣、亞洲銀行家等國內(nèi)外權(quán)威媒體和機(jī)構(gòu)授予的“中國最佳零售銀行”、“中國最佳私人銀行”、“中國最佳托管新星”等。截止2010年6月末，招商銀行資產(chǎn)總額達(dá)22824.82億元人民幣。招商銀行在中國大陸的60個(gè)城市設(shè)有47家分行及648家支行（含分理處），2家分行級專營機(jī)構(gòu)（信用卡中心和小企業(yè)信貸中心），1家代表處，1622家自助銀行，1500多臺離行式自助設(shè)備，一家全資子公司招銀金融租賃有限公司；在香港擁有永隆銀行和招銀國際金融有限公司兩家全資子公司，及一家分行；在美國設(shè)有紐約分行和代表處；在英國設(shè)有倫敦代表處。由于在中國的商業(yè)銀行中率先調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，招商銀行逐漸形成了低資本消耗、低風(fēng)險(xiǎn)、高效益的業(yè)務(wù)發(fā)展模式。截止到2010年6月末，招商銀行總資產(chǎn)達(dá)22824.82億元人民幣，實(shí)現(xiàn)凈利潤132.03億元人民幣。作為中國最早市場化的銀行，招商銀行高度重視風(fēng)險(xiǎn)防范，在全球金融危機(jī)蔓延的形勢下，資產(chǎn)質(zhì)量依然保持在良好水平。截至2010年6月末，不良貸款率為0.84%，準(zhǔn)備金覆蓋率達(dá)242.06%。1.2社會(huì)責(zé)任招商銀行歷來十分重視企業(yè)社會(huì)責(zé)任建設(shè)，秉承源于社會(huì)，回報(bào)社會(huì)的宗旨，有意識地將履行社會(huì)責(zé)任與拓展市場業(yè)務(wù)、提升品牌價(jià)值以及與建設(shè)企業(yè)文化緊密結(jié)合起來，實(shí)現(xiàn)了招商銀行自身商業(yè)利益與社會(huì)道德訴求的相互融合，成功地將社會(huì)責(zé)任內(nèi)化整合為招商銀行長期發(fā)展戰(zhàn)略的有機(jī)組成部分，進(jìn)而為招商銀行帶來了源源不斷的精神財(cái)富與發(fā)展動(dòng)力。具體而言，招商銀行履行社會(huì)責(zé)任主要體現(xiàn)在以下方面：以良好業(yè)績回報(bào)股東、以優(yōu)質(zhì)服務(wù)回報(bào)客戶、以有效激勵(lì)回報(bào)員工、以關(guān)注民生回報(bào)社會(huì)。1.3企業(yè)文化招商銀行始終堅(jiān)持以客戶為中心，朝著“力創(chuàng)股市藍(lán)籌、打造百年招銀“的招商銀行理財(cái)業(yè)務(wù)研究分析報(bào)告2目標(biāo)不斷前進(jìn)。招商銀行的企業(yè)文化體系分為九大內(nèi)容、四個(gè)層次。九大內(nèi)容包括：力創(chuàng)股市藍(lán)籌，打造百年招銀的招銀愿景；為客戶提供最新最好的金融服務(wù)的招銀使命；服務(wù)、創(chuàng)新、穩(wěn)健的招銀核心價(jià)值觀；挑戰(zhàn)、自省、奉獻(xiàn)的招銀精神；嚴(yán)格、扎實(shí)、高效的招銀作風(fēng)；因您而變，因勢而變的招銀經(jīng)營理念；尊重、關(guān)愛、分享的招銀人本理念；效益、質(zhì)量、規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展的招銀發(fā)展理念；全局至上，和諧為美的全局觀念。四個(gè)層次包括：精神層(核心層)、制度層(中間層)、行為層(表層)、社會(huì)層(企業(yè)文化的對外傳播)。招商銀行理財(cái)業(yè)務(wù)研究分析報(bào)告3第二章招商銀行的競爭力與戰(zhàn)略分析2.1外部環(huán)境分析宏觀環(huán)境分析表2-1PEST分析法律政治經(jīng)濟(jì)金融業(yè)監(jiān)管政策大量出臺，銀行業(yè)務(wù)操作嚴(yán)格政府出臺各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)策，拉動(dòng)投資增長各項(xiàng)業(yè)務(wù)限制降低。中國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，企業(yè)個(gè)人業(yè)務(wù)增加，世界經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)危機(jī)，金融產(chǎn)業(yè)面臨挑戰(zhàn)，銀行是我國儲(chǔ)蓄的首選和資金主要提供者，世界各國銀行進(jìn)入中國。技術(shù)社會(huì)文化電子銀行業(yè)務(wù)廣泛應(yīng)用，成為銀行間業(yè)務(wù)往來和服務(wù)的基礎(chǔ)。計(jì)算機(jī)成為各項(xiàng)業(yè)務(wù)處理的基礎(chǔ)。信用欠佳，信用消費(fèi)，提前消費(fèi)，個(gè)人理財(cái)日漸普及。先進(jìn)金融體系和管理的引入。大量金融人才得到培養(yǎng)，從業(yè)人員增加。2.2內(nèi)部環(huán)境分析業(yè)務(wù)發(fā)展表2-2招商銀行業(yè)務(wù)概覽公司銀行業(yè)務(wù)零售銀行業(yè)務(wù)資金業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)流動(dòng)資產(chǎn)貸款固定資產(chǎn)貸款票據(jù)貼現(xiàn)貿(mào)易融資住房按揭貸款其他零售貸款存款業(yè)務(wù)人民幣存款主要外幣存款人民幣存款主要外幣存款非利息業(yè)務(wù)結(jié)算服務(wù)外幣交易及兌換現(xiàn)金管理服務(wù)托管服務(wù)短期融資債券服務(wù)企業(yè)年金賬戶管理擔(dān)保業(yè)務(wù)離岸銀行業(yè)務(wù)網(wǎng)上企業(yè)銀行理財(cái)服務(wù)投資服務(wù)保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售服務(wù)銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品外幣交易及兌換代收代付服務(wù)網(wǎng)上個(gè)人銀行貨幣市場交易證券投資及買賣代客資金業(yè)務(wù)境外銀行業(yè)務(wù)2.3競爭力分析表2-3SWOT模型優(yōu)勢劣勢機(jī)會(huì)威脅1.相當(dāng)規(guī)模和實(shí)力的銀行2中國領(lǐng)先的零售銀行1企業(yè)貸款行業(yè)集中度高2個(gè)人貸款的高信用風(fēng)險(xiǎn)1企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)增加2個(gè)人財(cái)富增加3大量非利息業(yè)務(wù)獲批準(zhǔn)1信貸環(huán)境緊縮2零售市場飽和度提高3利率管制放松招商銀行理財(cái)業(yè)務(wù)研究分析報(bào)告43高速發(fā)展非利息收入業(yè)務(wù)4有效的分銷渠道和網(wǎng)絡(luò)5美譽(yù)度的品牌6電子銀行平臺7審慎的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制8有效地公司治理3資本規(guī)模不足4地域集中，網(wǎng)點(diǎn)不足5歷史遺留問題致使損失6對新興業(yè)務(wù)不熟悉7客戶網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)不強(qiáng)8相同業(yè)務(wù)無價(jià)格競爭力4海外經(jīng)營、投資和融資5金融從業(yè)人員數(shù)量激增6信息技術(shù)的廣泛應(yīng)用7進(jìn)入其他相關(guān)金融領(lǐng)域8地理廣度深度迅速擴(kuò)張4監(jiān)管和金融標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格5外資和其他機(jī)構(gòu)參與6地方銀行的興起7國有商行的穩(wěn)定地位8國際形勢不穩(wěn)定2.4戰(zhàn)略分析招商銀行的戰(zhàn)略定位：未來三到五年內(nèi)，公司在資本規(guī)模大幅擴(kuò)充的基礎(chǔ)上穩(wěn)步擴(kuò)張，拓展客戶群規(guī)模，深入挖掘中高端市