天津2016年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：重大事項考試試卷

天津天津 2016 年銀行從業(yè)年銀行從業(yè)法規(guī)與綜合能力法規(guī)與綜合能力：重大事項考試：重大事項考試 試卷試卷 一、單項選擇題（共一、單項選擇題（共 23 題，每題的備選項中，只有題，每題的備選項中，只有 1 個事最符合題意）個事最符合題意） 1、以下不屬于個人/家庭資產項目的是_。 A收藏品 B汽車 C按揭房產 D租借的房屋 2、下列_屬于中國人民銀行的職責。 A統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關規(guī)定予 以公布 B監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場 C制定銀行業(yè)金融機構的審慎經營規(guī)則 D對有違法經營、經營不善等情形的銀行業(yè)金融機構予以撤銷 3、外匯管理是指一國政府授權國家貨幣金融管理當局或者其他國家機關所實行 的外匯管理措施，下列不屬于外匯管理內容的是（） 。 A外匯匯率 B國際問結算 C外匯的借貸、轉移 D反洗錢 4、_是判斷貸款正常與否的最基本標志。 A貸款目的 B貸款來源 C還款來源 D還款記錄 5、在理財顧問服務中，理財規(guī)劃的起點是_。 A現(xiàn)金、消費和債務管理 B保險規(guī)劃 C稅收規(guī)劃 D人生事件規(guī)劃 6、資產證券化的作用在于（） 。 A提高商業(yè)銀行資產的流動性 B增強商業(yè)銀行關于資產和負債管理的自主性 C是一種風險轉移的風險管理方法 D以上都正確 7、銀行發(fā)行的債券掛鉤類理財產品主要在_上進行交換和交易。 A股票市場和資本市場 B資本市場和債券市場 C貨幣市場和債券市場 D股票市場和貨幣市場 8、農村信用社開始以“三性”為主要內容的改革是在_年。 A1984 B2003 C2005 D2006 9、在對單一法人客戶進行信用風險識別時，企業(yè)類客戶根據(jù)組織形式可以分為 _。 A法人客戶和個人客戶 B企業(yè)類客戶和機構類客戶 C單一法人客戶和集團法人客戶 D企業(yè)單一客戶和機構類客戶 10、對于_，風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃是高風險投 資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險， 謹慎投資。 ” A保證收益型理財計劃 B非保本浮動收益理財計劃 C保本浮動收益理財計劃 D保本固定收益理財計劃 11、商業(yè)銀行通過制定一系列制度、程序和方法，對風險進行_。 A事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正 B事前監(jiān)督和糾正、事中防范、事后控制 C事前控制、事中監(jiān)督和糾正、事后防范 D事前防范、事中監(jiān)督和糾正、事后控制 12、銀行過去籌集的資金特別是存款資金由于內外因素的變化而發(fā)生不規(guī)則波 動，受到沖擊并引發(fā)相關損失的可能性的風險是（） 。 A信用風險 B市場風險 C資產流動性風險 D負債流動性風險 13、以下指標中數(shù)值越高說明商業(yè)銀行流動性越差。 A：大額負債依賴度 B：核心存款比例 C：貸款總額與核心存款的比率 D：流動資產與總資產的比率 E：重組 14、投資連結險的特點中不包括_。 A具有保障和投資理財?shù)碾p重功能 B有一個最低的現(xiàn)金價值 C保費結構和資金流向公開透明 D投資賬戶資金由保險公司的理財專家經營管理 15、銀行擁有的_越多，其產品組合寬度就越大。 A產品項目 B產品線 C產品層次 D產品組合 16、銀行業(yè)從業(yè)人員在銷售所在機構代理的產品時，不宜_進行披露。 A采取明確的、足以讓客戶注意的方式對風險 B對購買此產品的其他客戶名單 C對本機構在本產品銷售過程中的責任 D對被代理機構所承擔的最終責任 17、當經濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應考慮_。 A增加房地產投資 B增加股票投資 C增加固定收益類產品投資 D減少儲蓄產品投資 18、按照國際慣例，下列關于信用評定方法的說法，正確的是_。 A對企業(yè)采用評級方法，對個人客戶采用評分方法 B對企業(yè)采用評分方法，對個人客戶采用評級方法 C對企業(yè)客戶和個人客戶都采用評級方法 D對企業(yè)客戶和個人客戶都采用評分方法 19、我國證券法規(guī)定，證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險業(yè)_。 A混業(yè)經營、集中管理 B混業(yè)經營、分業(yè)管理 C分業(yè)經營、分業(yè)管理 D分業(yè)經營、統(tǒng)一管理 20、根據(jù)投資計算基礎的不同，現(xiàn)金流量表主要分為以下兩種：全部投資現(xiàn)金 流量表和自有資金現(xiàn)金流量表，下列關于二者的說法正確的是_。 A全部投資現(xiàn)金流量表以全部投資作為計算的基礎，從全部投資角度考慮現(xiàn) 金流量 B自有資金現(xiàn)金流量表以自有資金為計算基礎 C自有資金現(xiàn)金流量表以全部投資作為計算的基礎，從全部投資角度考慮現(xiàn) 金流量 D全部投資現(xiàn)金流量表中借款不作為現(xiàn)金流人，借款利息和本金的償還不作 為現(xiàn)金流出 21、經辦銀行應向每一位借款學生發(fā)放“國家助學貸款畢業(yè)生資料確認書” ，要 求學生在畢業(yè)后_個月內填寫完畢并寄回原經辦銀行。 A1 B2 C5 D6 22、公司成立日期是_。 A公司資本繳足的日期 B公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期 C公司向登記機關申請設立登記的日期 D公司正式對外營業(yè)的日期 23、銀行業(yè)協(xié)會所確定的利率有_。 A市場利率 B官方利率 C公定利率 D實際利率 二、多項選擇題（共二、多項選擇題（共 23 題，每題的備選項中，有題，每題的備選項中，有 2 個或個或 2 個以上符合題意，個以上符合題意， 至少有至少有 1 個錯項。個錯項。 ） 1、下列屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理的是_。 A文件管理 B產品開發(fā)策略 CIT 系統(tǒng)開發(fā)管理 D渠道管理 E績效管理 2、根據(jù)外資銀行管理條例的規(guī)定，外資銀行包括_。 A外國金融機構與中國的公司、企業(yè)共同出資設立的中外合資銀行 B一家外國銀行單獨出資的外商獨資銀行 C外國銀行代表處 D外國銀行分行 3、按貸款保障方式劃分，公司信貸的種類不包括_。 A信用貸款 B擔保貸款 C委托貸款 D票據(jù)貼現(xiàn) 4、以下關于歷史模擬法的缺陷的論述，不正確的是（） 。 A單純依靠歷史數(shù)據(jù)進行風險度量，將低估突發(fā)性收益率的波動 B風險度量的結果受制于歷史周期的長度 C以大量歷史數(shù)據(jù)為基礎，對數(shù)據(jù)依賴性強 D存在相當程度的模型風險 5、下面關于個人活期存款的說法正確的是_。 A現(xiàn)實中通常 1 元起存 B只能通過銀行柜臺存取 C客戶可以隨時支取 D分為整存零取和零存整取 E以存折或銀行卡作為存取憑證 6、客戶最基本的需求是_。 A服務需求 B體驗需求 C關系需求 D產品需求 7、以下有關定期壽險的說法中錯誤的是_。 A定期壽險又稱“定期生存保險” ，是人壽險中最簡單的一種。 B如果定期壽險的被保險人在保險期滿時仍然生存，則保險合同即行終止， 保險人無給付義務。 C定期壽險保險費比較低廉，少額的保費就可得到巨額的保障。 D定期壽險沒有現(xiàn)金價值，不具有儲蓄性的特點。 8、申請個人汽車貸款需提供的資料清單包括_。 A居民身份證、戶口簿、借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料 B收入證明材料和有關資產證明 C汽車經銷商出具的購車意向證明(如為直客式辦理，則不需要在申請貸款時 提供此項) D以所購車輛抵押以外的方式進行抵押擔保的，需提供抵押物的權屬證明文 件、有處分權人同意抵押的書面證明(也可由財產共有人在借款合同、抵押合同 上直接簽字)、貸款銀行認可部門出具的抵押物估價證明 E涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提供能證明 保證人保證能力的證明材料 9、王先生在 2009 年 2 月 1 日存入一筆 1000 元的活期存款，3 月 1 日取出全部 本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設年利率為 0.72%，扣除 20%利息稅后， 他能取回的全部金額是_。 A1000.45 元 B1000.60 元 C1000.56 元 D1000.48 元 10、下列關于信用風險評級標準法下信用風險計量框架的表述，正確的有（） 。 A有居民房產抵押的零售類資產給予 35%的權重 B表外信貸資產采用信用風險轉換系數(shù)轉換為信用風險暴露 C商業(yè)銀行只能用信用衍生工具進行信用風險緩釋 D無居民房產抵押的零售類資產給予 25%的權重 E商業(yè)銀行的信貸資產包括表外債權 11、下列關于資產組合期望收益與方差的理解，正確的有_。 A資產組合的期望收益率等于組合中各種資產期望收益率的加權平均 B一個由 n 種資產構成的投資組合，計算其方差涉及的項目有 n2 個 C資產組合的方差等于組合中各種資產方差的加權平均 D當?shù)葯嘀亟M合中金融資產種類無窮多時，組合收益的方差等于各對金融資 產的平均協(xié)方差 E方差就是協(xié)方差 12、下列關于紅色預警法說法正確的是_。 A該方法重視定量分析與定性分析相結合 B這種預警方法側重定量分析 C首先對影響警素變動的有利因素與不利因素進行全面分析 D其次進行不同時期的對比分析 E最后結合風險分析專家的直覺和經驗進行預警 13、借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素， 這種貸款是_。 A損失貸款 B次級貸款 C可疑貸款 D關注貸款 14、個人進行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關單證辦理委托具 有對外貿易經營權的企業(yè)代理_項下外匯資金收付、劃轉及結匯。 A進出 B旅游 C購物 D外匯人壽保險 15、銀行定位時兼顧兩個方面的利益：一方面，銀行提供的產品可以給客戶帶 來較大的收益，吸引客戶使用該行的產品；另一方面，應考慮到銀行的當期收 入和長遠利益，這種定位策略是_。 A客戶定位策略 B利益定位策略 C形象定位策略 D競爭定位策略 16、銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限最長為_年。 A1 B2 C3 D5 17、 商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例（） 。 A不得低于 75% B不得高于 75% C不得低于 25% D不得高于 25% 18、信用風險監(jiān)測是商業(yè)銀行風險管理流程中的重要環(huán)節(jié)，商業(yè)銀行對單一客 戶進行風險檢測時，需要借助的方法有_。 A6C 法 B資產組合方法 C貸款分類方法 D信用評分方法 E客戶信用評級 19、下列關于可轉換債券收益的說法，錯誤的是_。 A可轉換債券轉換為股票前，持有人只享有利息，不參與分紅 B可轉換債券轉換為股票后，持有人成為公司股東 C可轉換債券轉換為股票后，其收益水平與債券類似 D可轉換債券適合在不同收益結構之間做出靈活選擇的投資者 20、某消費者選擇商品的能力比較強，對價格變化反應敏感，選價心理較重， 往往以價格高低為選購標準。此人屬于_。 A習慣型消費者 B理智型消費者 C經濟型消費者 D疑慮型消費者 21、下列關于資本資產定價模型 E(Ri)=Rf+E(RM)Rf的說法，正確的有 _。 A它表明某種證券的期望收益與該種證券的貝塔系數(shù)線性相關 B如果 =0，那么 E(Ri)=Rf，這表明該金融資產的期望收益率等于無風險收 益率 C如果 =1，那么 E(Ri)=E(RM)，這表明該金融資產的期望收益率等于市場 平均收益率 D證券市場線的斜率是無風險收益率 E證券市場線的截距是 E(RM)Rf 22、破壞金融管理秩序的行為包括_。 A個人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資 B某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持