湖南省銀行業(yè)聯(lián)合制裁逃廢銀行債務(wù)行為暫行辦法

1、湖南省銀行業(yè)聯(lián)合制裁逃廢銀行債務(wù)行為暫行辦法第一章總則第一條 為打擊逃廢銀行債務(wù)行為， 改善銀行經(jīng)營環(huán)境， 促進(jìn)誠信社會建設(shè)，根據(jù)銀行業(yè)協(xié)會工作指引和湖南省銀行業(yè)維權(quán)管理暫行辦法，制定本辦法。第二條 本辦法所稱“逃廢銀行債務(wù)”是指在銀行業(yè)機(jī)構(gòu)貸款的企業(yè)、事業(yè)單位、其他組織和個人逃避、懸空等損害銀行業(yè)債權(quán)的行為。第三條 銀行業(yè)對逃廢銀行債務(wù)行為實施聯(lián)合制裁， 堅持會員單位“自愿申報、集體審查、聯(lián)合制裁、共同執(zhí)行”的原則。第四條 本會受會員單位委托， 組織開展聯(lián)合制裁逃廢銀行債務(wù)工作，本會秘書處負(fù)責(zé)聯(lián)合制裁的日常工作。第二章制裁范圍第五條 債務(wù)人具有下列行為之一的，可列入聯(lián)合制裁范圍：(一 )以改

2、制、重組、合并、分立、增減注冊資金、解散、破產(chǎn)以及抽逃、隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等方式，損害銀行債權(quán)的；(二)通過非正常的相關(guān)交易抽逃資金、轉(zhuǎn)移利潤、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，損害銀行債權(quán)的；(三)以多頭開戶、轉(zhuǎn)戶等方式，逃避債權(quán)銀行對貸款的監(jiān)督，致使銀行貸款本息難以收回的；(四)隱瞞真實情況，提供虛假、產(chǎn)權(quán)不清的擔(dān)保，拒不履行擔(dān)保責(zé)任的；(五)不經(jīng)債權(quán)銀行同意， 擅自處置銀行債權(quán)的抵 （質(zhì)）押物（權(quán)），損害銀行債權(quán)的；(六)隱瞞影響按期償還銀行債務(wù)的重要事項和重大財務(wù)變動情況，致使銀行債權(quán)處于風(fēng)險狀況的；(七) 拒不償還銀行貸款本息和簽收銀行催債文書的；1 / 6(八) 拒不執(zhí)行人民法院和仲裁機(jī)構(gòu)已生效的法律文書，繼

3、續(xù)拖欠銀行債務(wù)的； 但人民法院裁定中止執(zhí)行或暫緩執(zhí)行的，暫不列入聯(lián)合制裁范圍；（九）有其它逃廢銀行債務(wù)行為的。第三章制裁措施第六條 停止辦理新的信貸融資業(yè)務(wù)。 對債務(wù)人及其法定代表人或主要負(fù)責(zé)人停止辦理新的授信和貸款，停辦貼現(xiàn)、承兌、信用證、保函等融資性業(yè)務(wù)； 債務(wù)人及其法定代表人或主要負(fù)責(zé)人不得作為擔(dān)保人為其他單位或個人融資； 法定代表人或主要負(fù)責(zé)人同時兼職或離職到其它企業(yè)擔(dān)任主要負(fù)責(zé)人， 會員單位對其本人和所兼職或任職企業(yè)的融資業(yè)務(wù)要謹(jǐn)慎考慮。第七條 停止辦理新的信貸融資和相關(guān)銀行業(yè)務(wù)。 債務(wù)人損害銀行利益的手段特別惡劣， 情節(jié)特別嚴(yán)重的， 或損害多家會員單位權(quán)益，危及行業(yè)利益的， 依據(jù)法

4、律法規(guī)和債務(wù)人與銀行簽訂的合同，在同業(yè)對債務(wù)人和法定代表人或主要負(fù)責(zé)人停止辦理除支付職工工資、養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、國家稅收、還貸還息款項，以及儲蓄業(yè)務(wù)以外的一切銀行業(yè)務(wù)，直至清理其銀行賬戶。第八條 會員單位對逃廢銀行債務(wù)的債務(wù)人可視情節(jié)申請采取以上兩項中的一項制裁措施。第四章制裁程序第九條債務(wù)人有本辦法第五條所列行為之一的，會員單位可向本會申請聯(lián)合制裁。第十條聯(lián)合制裁，按照下列程序進(jìn)行：（一）申請。聯(lián)合制裁申請由會員單位向本會提出。 須填寫湖南省銀行業(yè)聯(lián)合制裁逃廢銀行債務(wù)行為申報表 （附件一），提交聯(lián)合制裁申請報告，提供機(jī)構(gòu)代碼證和營業(yè)執(zhí)照副本、 借款合同和借據(jù)影印件等證明資料。2 / 6申請

5、報告應(yīng)包括：債務(wù)人基本情況（包括單位全稱、性質(zhì)、主管單位、地址、主要歷史沿革、職工人數(shù)、法定代表人姓名、主要生產(chǎn)經(jīng)營項目、注冊資金、資產(chǎn)負(fù)債情況等）。逃廢銀行債務(wù)的主要事實、 主要手段和方法等。債務(wù)人的生產(chǎn)經(jīng)營狀況和償還能力測算和分析。聯(lián)合制裁措施。申請報告、申報表和證明材料須經(jīng)會員單位主管領(lǐng)導(dǎo)簽字并加蓋行政公章， 做到事實清楚、 真實準(zhǔn)確。因申請材料失實導(dǎo)致被制裁人合法權(quán)益損害的， 由申請人承擔(dān)一切責(zé)任，并負(fù)責(zé)消除其影響。（二）受理。本會收到會員單位提交的制裁申請材料后，由秘書處對材料完整性進(jìn)行審核。（三）審查。對申請材料不齊全或事實不清楚的，在個工作日內(nèi)，通知申請人予以補(bǔ)充與說明。對不符合

6、聯(lián)合制裁條件的，在個工作日內(nèi)退回申請。 申請被退回的， 會員單位可向法律專業(yè)工作委員會申請復(fù)議一次。（四）發(fā)送警示通知書 。對秘書處進(jìn)行材料審查符合聯(lián)合制裁條件的， 由本會通過會員單位向債務(wù)人發(fā)送限期整改 警示通知書（見附件二，本通知一式四份，分別為秘書處、會員單位、債權(quán)人、債務(wù)人各一份） 。警示通知書應(yīng)寫明：債權(quán)人或權(quán)利人權(quán)益受損害事實； 要求債務(wù)人限期還款或要求侵權(quán)人停止侵害的明確要求； 債務(wù)人拒不還款或侵權(quán)人不停止侵權(quán)行為可能引發(fā)聯(lián)合制裁的后果。警示期為天，從警示通知書送達(dá)之日算起。（五）確認(rèn)。會員單位應(yīng)在警示期滿后個工作日內(nèi)，提交湖南省銀行業(yè)聯(lián)合制裁逃廢銀行債務(wù)行為確認(rèn)表 （見附件三）

7、，并將整改情況、制裁措施和制裁信息披露方式的確認(rèn)意見書面報本會秘書處。（六）審定。警示期滿，債務(wù)人沒有實質(zhì)性整改行為，或者未與債權(quán)人達(dá)成還款協(xié)議的， 本會法律專業(yè)工作委員會初審后報理事3 / 6會審定是否實施聯(lián)合制裁。（七）告知。在理事會作出聯(lián)合制裁決議后個工作日內(nèi)，本會通過會員單位向被制裁債務(wù)人發(fā)出 湖南省銀行業(yè)聯(lián)合制裁逃廢銀行債務(wù)行為告知書 （附件四，本通知一式四份，分別為秘書處、會員單位、債權(quán)人、債務(wù)人各一份） ，告知其在個工作日內(nèi)仍然沒有實質(zhì)性整改內(nèi)容的， 本會將正式發(fā)出聯(lián)合制裁決定， 并報湖南銀監(jiān)局和債務(wù)人主管部門備案；對在個工作日內(nèi)有實質(zhì)性整改內(nèi)容的，可通過債權(quán)人和會員單位申請暫緩

8、執(zhí)行聯(lián)合制裁。（八）決定和執(zhí)行。 本會依據(jù)理事會審定意見和告知后債務(wù)人整改情況，作出聯(lián)合制裁決定， 會員單位接到聯(lián)合制裁決定通知后，應(yīng)在個工作日內(nèi)通知所屬機(jī)構(gòu)執(zhí)行。第十一條 被制裁人對逃廢債行為進(jìn)行切實整改， 并取得明顯效果，可申請終止聯(lián)合制裁。第十二條終止聯(lián)合制裁按照下列程序進(jìn)行：（一）申請。要求終止制裁的，被制裁人要填寫湖南省銀行業(yè)終止聯(lián)合制裁申請表 （見附件五），通過債權(quán)人向會員單位提出書面申請報告， 由會員單位向本會書面提出終止聯(lián)合制裁申請， 寫明被制裁人完善抵押如擔(dān)保、 還本付息、停止侵權(quán)行為等整改情況。（二）發(fā)函。同一被制裁人由多個會員單位申請聯(lián)合制裁的，本會向所有申請聯(lián)合制裁人發(fā)

9、函， 征詢終止聯(lián)合制裁意見， 意見一致的，提交法律專業(yè)工作委員會審查。（三）審定。本會秘書處對終止聯(lián)合制裁申請進(jìn)行資料審查，提交法律專業(yè)工作委員會對終止制裁進(jìn)行初審，報理事會審查通過后，向會員單位和被制裁人發(fā)出終止聯(lián)合制裁決定通知。（四）終止。會員單位接到終止聯(lián)合制裁決定通知后，應(yīng)在個工作日內(nèi)通知所屬機(jī)構(gòu)執(zhí)行。第五章監(jiān)督管理4 / 6第十三條 本會作出的聯(lián)合制裁決定和終止聯(lián)合制裁決定， 應(yīng)報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會湖南監(jiān)管局和政府有關(guān)部門備案。第十四條聯(lián)合制裁和終止聯(lián)合制裁決定本會以文件形式在湖南省銀行業(yè)進(jìn)行內(nèi)部通報， 并上傳本會網(wǎng)站會員專區(qū)， 會員單位可憑密碼常年查詢 （本會網(wǎng)站網(wǎng)址：）。必要時可依照法規(guī)申請采取媒體公開曝光的方式披露制裁信息， 因此而引起的法律糾紛由申請會員單位負(fù)責(zé)。第十五條 會員單位和參與制裁逃廢銀行債務(wù)審核的工作人員，應(yīng)嚴(yán)格遵守保密紀(jì)律，按規(guī)定程序和要求辦事，保護(hù)會員單位合法權(quán)益。違反規(guī)定的，追究相應(yīng)責(zé)任。第十六條 會員單位未履行或未全部履行聯(lián)合制裁決定的， 本會可采取書面或口頭形式，進(jìn)行提醒或質(zhì)詢，并視情節(jié)輕重，經(jīng)理事會審查，給予下列處分：（一）書面警告；（二）會員內(nèi)通報批評；（三）自律性處罰（四）暫停部分會員權(quán)利；（五）暫停會員資格；（六）取消會員資格。會員單位對處分不服的，可向理事會申請復(fù)