銀行貴金屬代銷(xiāo)業(yè)務(wù)操作規(guī)程

1、xx銀行貴金屬代銷(xiāo)業(yè)務(wù)操作規(guī)程xx總發(fā)xx239號(hào)，xx年12月14日印發(fā)第一章 總 則第一條 為豐富我行個(gè)人金融產(chǎn)品，規(guī)范和發(fā)展貴金屬代銷(xiāo)業(yè)務(wù)，根據(jù)中華人民共和國(guó)金銀管理?xiàng)l例、上海黃金交易所交易規(guī)則和本行有關(guān)規(guī)定，特制定本操作規(guī)程。第二條 本規(guī)程所稱(chēng)貴金屬是指金銀等實(shí)物貴金屬產(chǎn)品，包括：各種紀(jì)念金銀條、貴金屬紀(jì)念章、貴金屬紀(jì)念幣、流通紀(jì)念幣以及其它貴金屬衍生品等；貴金屬代銷(xiāo)業(yè)務(wù)，是指本行同貴金屬發(fā)行方或供貨方簽訂協(xié)議，根據(jù)其定價(jià)對(duì)外銷(xiāo)售實(shí)物貴金屬產(chǎn)品，由其提供銷(xiāo)售發(fā)票，并按照銷(xiāo)售數(shù)量收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。第三條 本規(guī)程適用于本行開(kāi)辦貴金屬代銷(xiāo)業(yè)務(wù)的各分支機(jī)構(gòu)。第二章 業(yè)務(wù)流程與操作規(guī)定第四條 本

2、行貴金屬代銷(xiāo)業(yè)務(wù)主要流程如下：（一）總行與發(fā)行方/供貨方簽訂銷(xiāo)售總協(xié)議；（二）發(fā)行方/供貨方負(fù)責(zé)將產(chǎn)品配送至總行；（三）總行收到產(chǎn)品實(shí)物，驗(yàn)收確認(rèn)后由個(gè)金業(yè)務(wù)部辦理入庫(kù)手續(xù)，完成當(dāng)日產(chǎn)品到貨相應(yīng)記賬處理工作；（四）各分支機(jī)構(gòu)按照總行下達(dá)的銷(xiāo)售指導(dǎo)價(jià)格向客戶(hù)銷(xiāo)售產(chǎn)品；（五）我行可按協(xié)議的約定向發(fā)行方/供貨方退回剩余產(chǎn)品。第五條 產(chǎn)品訂貨個(gè)金業(yè)務(wù)部業(yè)務(wù)人員根據(jù)匯總分支行的產(chǎn)品品種及需求數(shù)量報(bào)部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)審批，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)同意后，向發(fā)行方/供貨方下達(dá)訂貨指令。第六條 產(chǎn)品到貨（一）貴金屬產(chǎn)品由供貨商負(fù)責(zé)送貨上門(mén)，個(gè)金業(yè)務(wù)部業(yè)務(wù)人員負(fù)責(zé)產(chǎn)品收貨或提貨；（二）供貨商按照有關(guān)協(xié)議將產(chǎn)品運(yùn)至指定地點(diǎn)后，個(gè)金業(yè)務(wù)部指定

3、專(zhuān)人（須兩人同時(shí)）拆封并核查以下內(nèi)容：發(fā)送批次編號(hào)；貨箱數(shù)量；箱內(nèi)產(chǎn)品規(guī)格、數(shù)量、標(biāo)注克重、號(hào)碼與原封是否相符；產(chǎn)品鑒定證書(shū)樣式和編號(hào)是否與文件相符；產(chǎn)品外觀(guān)的完好性等；（三）查驗(yàn)無(wú)誤同意接收后，向送貨方出具交接貨確認(rèn)單，如核查內(nèi)容有一條不符合要求的，應(yīng)拒收并出具拒收書(shū)提交供貨商并注明原因；（四）個(gè)金業(yè)務(wù)部業(yè)務(wù)人員按訂購(gòu)清單清點(diǎn)貨物無(wú)誤后，填寫(xiě)入庫(kù)登記單，貨物入庫(kù)，同時(shí)按入庫(kù)產(chǎn)品登記貴金屬產(chǎn)品入庫(kù)登記本。第七條 產(chǎn)品的保管、領(lǐng)用和出入庫(kù)管理（一）貴金屬產(chǎn)品的保管采取尾箱入金庫(kù)代保管方式管理，具體操作和日常管理應(yīng)嚴(yán)格按照本行相關(guān)出納管理制度等規(guī)定執(zhí)行；（二）總行為各分支機(jī)構(gòu)配置貴金屬專(zhuān)用尾箱，用

4、于存放貴金屬制品，并將貴金屬尾箱設(shè)置情況（尾箱設(shè)置及經(jīng)管人員）報(bào)運(yùn)營(yíng)部備案。貴金屬產(chǎn)品應(yīng)專(zhuān)箱管理，尾箱上應(yīng)標(biāo)明貴金屬專(zhuān)用尾箱，輕拿輕放?？傂薪饚?kù)負(fù)責(zé)貴金屬尾箱的入庫(kù)保管工作；（三）根據(jù)總行提供的代銷(xiāo)產(chǎn)品信息，各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)需求合理確定貴金屬制品領(lǐng)用數(shù)量及品種，并向總行提出領(lǐng)用申請(qǐng)，（通過(guò)oa系統(tǒng)或電話(huà)聯(lián)系），得到總行確認(rèn)后，需填寫(xiě)貴金屬請(qǐng)領(lǐng)單，請(qǐng)領(lǐng)單需加蓋領(lǐng)取單位行章和分管行長(zhǎng)及以上級(jí)別領(lǐng)導(dǎo)簽字。分支行領(lǐng)取貨物可采用以下兩種模式：1、日常模式。分支行每星期二之前將領(lǐng)用清單上報(bào)總行個(gè)金業(yè)務(wù)部。個(gè)金業(yè)務(wù)部將領(lǐng)用申請(qǐng)匯總后，將根據(jù)各分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)的貴金屬制品的裝箱，并由安保中心統(tǒng)一配送至各分支機(jī)構(gòu)；

5、各分支機(jī)構(gòu)收到貴金屬專(zhuān)用尾箱后，貴金屬專(zhuān)管員與主辦會(huì)計(jì)應(yīng)共同在監(jiān)控下進(jìn)行開(kāi)箱核對(duì)，如核對(duì)不符，應(yīng)保持原封不動(dòng)，并即時(shí)通知個(gè)金業(yè)務(wù)部，等待處理。2、應(yīng)急模式。分支行由于客戶(hù)需求需要盡快提貨的，可持請(qǐng)領(lǐng)單和貴金屬應(yīng)急領(lǐng)取情況說(shuō)明（見(jiàn)附件8）到總行領(lǐng)取貨物。貴金屬應(yīng)急領(lǐng)取情況說(shuō)明中要有分支行領(lǐng)導(dǎo)（分管行長(zhǎng)及以上）簽字和加蓋分支行行章，并由其指定的兩名業(yè)務(wù)人員來(lái)總行辦理，指定業(yè)務(wù)人員需攜帶身份證件，便于總行核實(shí)身份。分支行業(yè)務(wù)人員與總行業(yè)務(wù)人員當(dāng)面清點(diǎn)貨物并檢查產(chǎn)品證書(shū)，產(chǎn)品從總行出庫(kù)后的安全運(yùn)輸工作由領(lǐng)用分支行負(fù)責(zé)。產(chǎn)品到達(dá)分支行后，要由貴金屬專(zhuān)管員與主辦會(huì)計(jì)共同核對(duì)后，監(jiān)督放入貴金屬專(zhuān)用尾箱。（四

6、）個(gè)金部人員辦理貴金屬出庫(kù)時(shí)，需填寫(xiě)出庫(kù)單據(jù)并由運(yùn)營(yíng)部領(lǐng)導(dǎo)簽字批準(zhǔn)；（五）辦理柜臺(tái)銷(xiāo)售時(shí)，應(yīng)按雙人負(fù)責(zé)制辦理銷(xiāo)售手續(xù)；（六）貴金屬產(chǎn)品實(shí)物與鑒定證書(shū)、防偽證書(shū)等一同保管；（七）由于貴金屬產(chǎn)品視同現(xiàn)金管理，各網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)每天對(duì)尾箱內(nèi)貴金屬產(chǎn)品由營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人或會(huì)計(jì)主管與貴金屬專(zhuān)管員共同進(jìn)行盤(pán)點(diǎn)、核對(duì)，保證表外賬與實(shí)物核對(duì)相符；（八）貴金屬產(chǎn)品交接、盤(pán)庫(kù)等制度參照現(xiàn)金有關(guān)管理規(guī)定執(zhí)行，總行個(gè)金業(yè)務(wù)部應(yīng)定期或不定期對(duì)轄內(nèi)各銷(xiāo)售網(wǎng)點(diǎn)和金庫(kù)進(jìn)行庫(kù)存盤(pán)點(diǎn)，保證賬實(shí)相符。第八條 產(chǎn)品銷(xiāo)售（一）柜臺(tái)操作基本規(guī)定1、各分支行按總行下發(fā)的銷(xiāo)售指導(dǎo)價(jià)向客戶(hù)銷(xiāo)售，分支行有特殊需要要對(duì)客戶(hù)優(yōu)惠銷(xiāo)售的，及時(shí)與總行聯(lián)系；2、銷(xiāo)售業(yè)

7、務(wù)操作步驟：柜員指導(dǎo)客戶(hù)填寫(xiě)貴金屬客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)單，根據(jù)客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)單向客戶(hù)收取款項(xiàng)，并以現(xiàn)金繳款或轉(zhuǎn)賬劃款的方式的直接存入指定的供貨公司賬號(hào)。收妥貨款后，雙人提取貨物交付客戶(hù)（若貴金屬實(shí)物在經(jīng)辦柜員錢(qián)箱，則再找一名柜員復(fù)核提取；若貴金屬實(shí)物不在經(jīng)辦柜員錢(qián)箱，則由貴金屬實(shí)物所在錢(qián)箱柜員復(fù)核，和經(jīng)辦柜員雙人提取），客戶(hù)驗(yàn)證無(wú)誤后在購(gòu)買(mǎi)單上確認(rèn)簽字。貴金屬客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)單一式三聯(lián)，一聯(lián)（傳票附件聯(lián)）隨現(xiàn)金繳款單或轉(zhuǎn)賬憑證交事后復(fù)核，一聯(lián)（銀行聯(lián)）銷(xiāo)售行留底，一聯(lián)（客戶(hù)聯(lián)）交給客戶(hù)。柜員每做完一筆銷(xiāo)售需登記貴金屬銷(xiāo)售明細(xì)表；3、柜員在銷(xiāo)售時(shí)，應(yīng)避免用手直接接觸貴金屬表面，以免對(duì)貴金屬產(chǎn)品造成污損。銷(xiāo)售時(shí)柜員應(yīng)注意所

8、銷(xiāo)售產(chǎn)品編號(hào)與質(zhì)量鑒定證書(shū)編號(hào)是否一致，并將所配套包裝盒一同交與客戶(hù)，請(qǐng)客戶(hù)當(dāng)面驗(yàn)貨；4、貴金屬產(chǎn)品售出后概不退換貨；5、經(jīng)辦柜員將貴金屬產(chǎn)品、銷(xiāo)售憑證（客戶(hù)聯(lián)）交客戶(hù)，要求客戶(hù)妥善保管銷(xiāo)售憑證，并請(qǐng)客戶(hù)接銀行通知后憑銷(xiāo)售憑證（客戶(hù)聯(lián)）來(lái)領(lǐng)取普通發(fā)票；6、柜員將一聯(lián)銷(xiāo)售憑證（銀行聯(lián)）專(zhuān)夾保管，并將領(lǐng)回的普通發(fā)票附在其后，待客戶(hù)取走普通發(fā)票后，銷(xiāo)售憑證（銀行聯(lián)）按年裝訂成冊(cè)，作為會(huì)計(jì)檔案保管； 7、每日營(yíng)業(yè)終了后，柜員按照貴金屬銷(xiāo)售明細(xì)表登記貴金屬存量登記本，完成后按照登記本與剩余實(shí)物核對(duì)。第九條 手續(xù)費(fèi)收入我行按代理金額或產(chǎn)品數(shù)量根據(jù)合同約定向委托方另行收取手續(xù)費(fèi)，具體費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)按協(xié)議中約定執(zhí)行

9、?？傂惺盏绞掷m(xù)費(fèi)后，將手續(xù)費(fèi)清單蓋業(yè)務(wù)公章交委托方作業(yè)務(wù)回單。第十條 銷(xiāo)售發(fā)票管理由供貨方向客戶(hù)開(kāi)具銷(xiāo)售發(fā)票，通過(guò)我行交與客戶(hù)。總行將開(kāi)票信息每周匯總發(fā)往供貨公司，各分支行接總行通知領(lǐng)取客戶(hù)發(fā)票，再通知客戶(hù)領(lǐng)取，如客戶(hù)特別急需發(fā)票的，及時(shí)聯(lián)系總行，總行將與供貨公司協(xié)調(diào)，各分支行要建立嚴(yán)格的發(fā)票交接手續(xù)。第十一條 產(chǎn)品換貨及退貨因產(chǎn)品質(zhì)量或產(chǎn)品滯銷(xiāo)等其他問(wèn)題，我行與合作方達(dá)成協(xié)議后可進(jìn)行貴金屬產(chǎn)品的換貨或退貨。辦理?yè)Q貨、退貨手續(xù)時(shí)應(yīng)雙人清點(diǎn)、雙人復(fù)核，并做好書(shū)面交接、收貨記錄。第十二條 供貨價(jià)格調(diào)整各分支行要按總行發(fā)布的產(chǎn)品價(jià)格調(diào)整信息及時(shí)調(diào)整產(chǎn)品售價(jià)。第三章 風(fēng)險(xiǎn)控制第十三條 外控機(jī)制（一）產(chǎn)

10、品質(zhì)量控制1、產(chǎn)品供貨方有義務(wù)保證其銷(xiāo)售產(chǎn)品的品質(zhì)，對(duì)銷(xiāo)售過(guò)程中客戶(hù)對(duì)產(chǎn)品質(zhì)量提出的疑議負(fù)責(zé)解釋、退償及其它相應(yīng)措施；2、我行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)產(chǎn)品實(shí)物的到貨接收管理，檢查到貨產(chǎn)品與銷(xiāo)售單的品名、規(guī)格是否一致，產(chǎn)品鑒定證書(shū)是否與合作方提供的一致，核對(duì)無(wú)誤后方可簽收。（二）產(chǎn)品銷(xiāo)售管理1、各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)銷(xiāo)售渠道的管理。產(chǎn)品的銷(xiāo)售獎(jiǎng)勵(lì)活動(dòng)應(yīng)由總行統(tǒng)一組織，各機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)，不得單獨(dú)與產(chǎn)品供應(yīng)商進(jìn)行任何形式的銷(xiāo)售獎(jiǎng)勵(lì)活動(dòng)；2、產(chǎn)品的簽售活動(dòng)應(yīng)由總行與供貨方/發(fā)行方共同組織，轄內(nèi)各分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)，不得與產(chǎn)品供應(yīng)商開(kāi)展促銷(xiāo)、簽售活動(dòng)；3、加強(qiáng)對(duì)各分機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品供貨方/發(fā)行方的銷(xiāo)售管理，嚴(yán)禁供貨方/發(fā)行方人員

11、擅自進(jìn)入網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行促銷(xiāo)活動(dòng)或以現(xiàn)金方式獎(jiǎng)勵(lì)各分支機(jī)構(gòu)員工；4、加強(qiáng)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程管理，規(guī)范銷(xiāo)售流程，避免大眾化推銷(xiāo)或誤導(dǎo)客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和承受能力不相符合的產(chǎn)品。第十四條 內(nèi)控機(jī)制（一）應(yīng)明確部門(mén)分工，各負(fù)其責(zé)。特別要加強(qiáng)產(chǎn)品的接收和查驗(yàn)、出入庫(kù)、柜面銷(xiāo)售、賬務(wù)管理，建立交接簽收制度，實(shí)行庫(kù)管、銷(xiāo)售分開(kāi)管理，保證各環(huán)節(jié)賬賬、賬實(shí)相符；（二）所有貴金屬代銷(xiāo)業(yè)務(wù)傳票必須經(jīng)過(guò)事后監(jiān)督部門(mén)的監(jiān)督。業(yè)務(wù)主管部門(mén)應(yīng)定期或不定期對(duì)轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)貴金屬代銷(xiāo)業(yè)務(wù)開(kāi)展情況進(jìn)行檢查和指導(dǎo)；（三）實(shí)行定期與不定期檢查制度。業(yè)務(wù)主管部門(mén)應(yīng)定期對(duì)銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)的銷(xiāo)售、庫(kù)存（包括金庫(kù)和柜員尾箱）、調(diào)入調(diào)出情況進(jìn)行檢查；（四）為防范

12、庫(kù)房操作風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)金庫(kù)房的人員配置力量，確保貴金屬產(chǎn)品在庫(kù)房中專(zhuān)人專(zhuān)管。第十五條 庫(kù)存風(fēng)險(xiǎn)控制做好庫(kù)存產(chǎn)品的統(tǒng)計(jì)工作，對(duì)于三個(gè)月以上庫(kù)存或市場(chǎng)反映明顯不佳的產(chǎn)品，應(yīng)加大銷(xiāo)售推進(jìn)力度或與廠(chǎng)家協(xié)調(diào)退換貨。第四章 業(yè)務(wù)開(kāi)辦要求與管理部門(mén)職責(zé)第十六條 開(kāi)辦貴金屬代銷(xiāo)業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)符合下列要求（一）不損害客戶(hù)的經(jīng)濟(jì)利益；（二）有利于完善銀行的整體服務(wù)功能，提升我行的盈利能力和整體競(jìng)爭(zhēng)力；（三）遵守相應(yīng)的業(yè)務(wù)操作規(guī)程；（四）具備合格的管理人員和業(yè)務(wù)人員；（五）具備適合開(kāi)展業(yè)務(wù)的存放場(chǎng)地；（六）外部監(jiān)管部門(mén)的其他條件；（七）經(jīng)總行管理部門(mén)批準(zhǔn)。第十七條 各管理部門(mén)職責(zé)（一）個(gè)金業(yè)務(wù)部主要職責(zé)為：1、

13、組織全行貴金屬代銷(xiāo)業(yè)務(wù)的開(kāi)展，制定、修改有關(guān)規(guī)章制度和操作流程，并組織具體實(shí)施；2、負(fù)責(zé)同貴金屬發(fā)行方或供貨方聯(lián)絡(luò)，進(jìn)行產(chǎn)品的訂貨、退貨及相關(guān)工作；3、負(fù)責(zé)貴金屬產(chǎn)品的出入庫(kù)辦理及分支行領(lǐng)用配送工作；4、負(fù)責(zé)組織全行貴金屬代銷(xiāo)業(yè)務(wù)的推廣和市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)；5、負(fù)責(zé)對(duì)分支行開(kāi)展貴金屬代銷(xiāo)業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查和監(jiān)督；6、負(fù)責(zé)全行貴金屬代銷(xiāo)業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)分析和通報(bào)等工作。（二）總行會(huì)計(jì)部職責(zé)負(fù)責(zé)確定貴金屬代銷(xiāo)業(yè)務(wù)核算科目及核算方法。（三）總行運(yùn)營(yíng)部職責(zé) 負(fù)責(zé)配合個(gè)金業(yè)務(wù)部進(jìn)行貴金屬產(chǎn)品的保管、出入庫(kù)管理及分支行領(lǐng)用配送工作。（四） 各分支機(jī)構(gòu)職責(zé)為負(fù)責(zé)網(wǎng)點(diǎn)貴金屬代銷(xiāo)工作。第五章 附 則第十八條 本規(guī)程由總行個(gè)金業(yè)務(wù)部負(fù)

14、責(zé)解釋、修改。第十九條 本規(guī)程自發(fā)布之日起實(shí)施。附件：1.貴金屬客戶(hù)申購(gòu)單2.貴金屬請(qǐng)領(lǐng)單3.貴金屬產(chǎn)品入庫(kù)登記本4.貴金屬領(lǐng)用登記本5.貴金屬銷(xiāo)售明細(xì)表6.貴金屬存量登記本7.貴金屬銷(xiāo)售與手續(xù)費(fèi)清單8.貴金屬應(yīng)急領(lǐng)取情況說(shuō)明附件1：xx銀行 貴金屬客戶(hù)申購(gòu)單年 月 日產(chǎn)品名稱(chēng)產(chǎn)品單價(jià)購(gòu)買(mǎi)數(shù)量金額總計(jì)人民幣（大寫(xiě)）億千百十萬(wàn)千百十元角分發(fā)票名稱(chēng) 聯(lián)系電話(huà)賬號(hào)/稅號(hào)客戶(hù)簽名請(qǐng)注意：產(chǎn)品請(qǐng)當(dāng)面點(diǎn)清，售出后概不退換。 經(jīng)辦 復(fù)核附件2：xx銀行 貴金屬請(qǐng)領(lǐng)單請(qǐng)領(lǐng)單位 請(qǐng)領(lǐng)日期 年 月 日編號(hào)產(chǎn)品名稱(chēng)單位請(qǐng)領(lǐng)數(shù)量起訖號(hào)碼備注合計(jì)發(fā)送單位蓋章： 經(jīng)辦： 復(fù)核：附件3：貴金屬出入庫(kù)登記簿產(chǎn)品名稱(chēng)產(chǎn)品數(shù)量單價(jià)總價(jià)入庫(kù)日期出庫(kù)日期剩余數(shù)量經(jīng)辦復(fù)核備注附件4：貴金屬領(lǐng)用登記簿支行名稱(chēng)產(chǎn)品名稱(chēng)產(chǎn)品數(shù)量領(lǐng)用日期領(lǐng)用經(jīng)辦領(lǐng)用復(fù)核交貨經(jīng)辦交貨復(fù)核備注附件5：貴金屬銷(xiāo)售明細(xì)表銷(xiāo)售日期支行名稱(chēng)產(chǎn)品名稱(chēng)單價(jià)數(shù)量總價(jià)發(fā)票抬頭稅號(hào)/身份證