銀行銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)管理辦法模版

1、銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)管理辦法編制部門： 版 次 號： 生效日期： 目 錄修改與審批記錄3第一章總則4第二章職責(zé)與分工5第三章業(yè)務(wù)基本原則5第四章銀團(tuán)貸款成員及其職責(zé)7第五章銀團(tuán)貸款發(fā)起與籌組9第六章銀團(tuán)貸款協(xié)議12第七章銀團(tuán)貸款管理13第八章銀團(tuán)貸款收費(fèi)15第九章銀團(tuán)貸款的轉(zhuǎn)讓15第十章附則16附件：16附件1.銀團(tuán)貸款委托書17附件2.銀團(tuán)貸款委托書復(fù)函20附件3.銀團(tuán)貸款邀請函21附件4.保密承諾函24附件5.貸款承諾函28附件6.信息備忘錄29第一章 總則第一條 為加強(qiáng)xx銀行（以下簡稱“本行”）銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)管理，分散和防范信貸風(fēng)險，促進(jìn)本行銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，同時發(fā)揮金融整合功能和同業(yè)合作

2、功能，更好地為大型企業(yè)和重點(diǎn)項目提供融資服務(wù)，根據(jù)中華人民共和國合同法、中華人民共和國商業(yè)銀行法、貸款通則、銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引等法律法規(guī)以及本行有關(guān)信貸業(yè)務(wù)管理規(guī)定，制定本辦法。第二條 本辦法所指銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)包括直接銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)和結(jié)構(gòu)化銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)。（一） 直接銀團(tuán)貸款，是指本行與獲準(zhǔn)經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)，基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定的時間和比例，通過代理行向同一借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)；（二） 結(jié)構(gòu)化銀團(tuán)貸款，是指依據(jù)銀團(tuán)參加行的實(shí)際情況及要求，以直接銀團(tuán)貸款為基礎(chǔ)，通過分層和逐級增信的辦法，將銀團(tuán)貸款分為若干層級，每一層級貸款對應(yīng)不同的貸款期限和執(zhí)行利率。

3、結(jié)構(gòu)化銀團(tuán)貸款是一種多結(jié)構(gòu)、多層級的銀團(tuán)貸款，體現(xiàn)了利率的期限結(jié)構(gòu)和擔(dān)保增信的價值，可以滿足不同貸款主體的不同需求。第三條 本行開展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守國家有關(guān)法律、法規(guī)，符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策，堅持“平等互利、公平協(xié)商、誠實(shí)履約、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險自擔(dān)”的原則。第四條 本辦法適用于本行所屬各分行、支行、公司業(yè)務(wù)部拓展部（以下簡稱“經(jīng)辦行”）辦理的銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)。第二章 職責(zé)與分工第五條 董事會、行長、授信審批委員會、主管行長負(fù)責(zé)銀團(tuán)貸款授信的審議、審批。第六條 投資銀行部負(fù)責(zé)牽頭成立銀團(tuán)貸款工作小組，對銀團(tuán)貸款資料進(jìn)行分析，就銀團(tuán)貸款結(jié)構(gòu)設(shè)計提出相應(yīng)組團(tuán)意見；負(fù)責(zé)督促經(jīng)辦行做好貸后管

4、理工作。第七條 信貸審批部負(fù)責(zé)權(quán)限內(nèi)授信業(yè)務(wù)的審查、權(quán)限內(nèi)審批，超權(quán)限上報有權(quán)審批人審批；由本行牽頭籌組的銀團(tuán)貸款項目應(yīng)提前介入，就銀團(tuán)貸款結(jié)構(gòu)設(shè)計、擔(dān)保情況、項目風(fēng)險提出專業(yè)意見，負(fù)責(zé)與授信審查審批有關(guān)的指導(dǎo)工作。第八條 風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)銀團(tuán)貸款的出賬工作；負(fù)責(zé)對經(jīng)辦行貸后管理工作監(jiān)督檢查，對風(fēng)險事項進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警，督促經(jīng)辦行采取防范、控制、化解措施。第九條 法律事務(wù)部負(fù)責(zé)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)中有關(guān)法律文件的草擬、審查和修改以及銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)中有關(guān)法律問題的解釋和咨詢工作；負(fù)責(zé)本部門管理的不良貸款的清收和管理。第十條 經(jīng)辦行負(fù)責(zé)貸款真實(shí)性、完整性、有效性、合規(guī)性等盡職調(diào)查、審查及按程序上報，并負(fù)責(zé)貸款的發(fā)

5、放、檢查、貸后管理、收回等工作。第三章 業(yè)務(wù)基本原則第十一條 有下列情形之一的大額貸款，鼓勵采取銀團(tuán)貸款方式辦理：（一） 單一企業(yè)或單一項目的融資總額超過本行資本凈額10%的；（二） 單一集團(tuán)客戶授信總額超過本行資本凈額15的；（三） 大型集團(tuán)客戶和大型項目的融資以及各種大額流動資金的融資。本行鼓勵對符合本行行業(yè)授信政策、具有全國性及區(qū)域性特點(diǎn)的重點(diǎn)項目以本行牽頭方式籌組銀團(tuán)貸款；（四） 借款人以競爭性談判選擇銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行項目融資的。第十二條 本行開展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循以下原則：（一） 遵守我國金融監(jiān)管及其他有關(guān)法律法規(guī)；（二） 遵守本行的授信管理政策及貸款制度規(guī)定；（三） 符合銀團(tuán)貸

6、款業(yè)務(wù)的操作要求；（四） 符合風(fēng)險和收益相匹配的原則，注意分析綜合成本和綜合收益；（五） 注意防范銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)涉及的各類風(fēng)險，采取完善的防范手段。第十三條 本行開展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)，原則上應(yīng)滿足以下條件：（一） 銀團(tuán)貸款借款人須符合本行的信貸政策要求，符合本行的客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況良好，所屬行業(yè)發(fā)展前景向好，行業(yè)內(nèi)競爭優(yōu)勢突出；（二） 銀團(tuán)貸款用于項目融資的，項目應(yīng)符合國家產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，項目市場前景良好；（三） 銀團(tuán)貸款的借款人須經(jīng)本行及本行認(rèn)可的評級機(jī)構(gòu)信用評級，并達(dá)到相應(yīng)的級別要求；（四） 本行認(rèn)為其它應(yīng)具備的條件。第十四條 為密切客戶關(guān)系，提高綜合收益，本行應(yīng)力爭擔(dān)

7、任銀團(tuán)貸款的牽頭行和代理行。第四章 銀團(tuán)貸款成員及其職責(zé)第十五條 銀團(tuán)貸款成員，是指參與銀團(tuán)貸款的銀行（以下簡稱“銀團(tuán)成員”）。銀團(tuán)成員按照在貸款中的職能和分工，可分為牽頭行、代理行和參加行等，也可根據(jù)實(shí)際規(guī)模與需要在銀團(tuán)內(nèi)部增設(shè)副牽頭行；對擔(dān)保結(jié)構(gòu)比較復(fù)雜的銀團(tuán)貸款，可以指定擔(dān)保代理行。 銀團(tuán)牽頭行，是指經(jīng)借款人同意、發(fā)起組織銀團(tuán)、負(fù)責(zé)分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行，是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者。本行作為牽頭行的主要職責(zé)：（一） 發(fā)起和籌組銀團(tuán)貸款，并分銷銀團(tuán)貸款份額；（二） 對借款人進(jìn)行貸前盡職調(diào)查，草擬銀團(tuán)貸款信息備忘錄，并向潛在的參加行推薦；（三） 代表銀團(tuán)與借款人談判確定銀團(tuán)貸款條件；（四）

8、代表銀團(tuán)聘請相關(guān)中介機(jī)構(gòu)起草銀團(tuán)貸款法律文本；（五） 組織銀團(tuán)會議，組織銀團(tuán)成員與借款人簽訂書面銀團(tuán)貸款協(xié)議；（六） 協(xié)助代理行進(jìn)行銀團(tuán)貸款管理；（七） 銀團(tuán)協(xié)議約定的其他職責(zé)。第十六條 由本行擔(dān)任銀團(tuán)牽頭行時，承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20；分銷給其他銀團(tuán)成員的份額原則上不低于50。第十七條 按照牽頭行對貸款最終安排額所承擔(dān)的責(zé)任，銀團(tuán)牽頭行分銷銀團(tuán)貸款可分為全額包銷、部分包銷和盡最大努力推銷三種類型。（一） 全額包銷,是指牽頭行承諾按所提出的貸款條件組織銀團(tuán),若銀團(tuán)無法組成,則由牽頭行以同樣的貸款條件向借款人提供全部貸款。（二） 部分包銷,是指牽頭行承諾自己提供部分貸款，另一部分

9、依“盡最大努力原則”在市場上籌集。（三） 盡最大努力推銷,是指牽頭行承諾按已同意的貸款條件盡其最大努力在市場上組建銀團(tuán)貸款。如果銀團(tuán)組建失敗，牽頭行不負(fù)責(zé)提供貸款。本行原則上不采用全額包銷和部分包銷方式。若需要采用全額包銷或部分包銷方式，經(jīng)辦行須在銀團(tuán)設(shè)計結(jié)束之前獲得本行有權(quán)人審批同意。第十八條 銀團(tuán)代理行，是指銀團(tuán)貸款協(xié)議簽訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團(tuán)委托按銀團(tuán)貸款協(xié)議約定的職責(zé)對銀團(tuán)貸款資金進(jìn)行管理的銀行。代理行可以由牽頭行擔(dān)任，也可由銀團(tuán)成員協(xié)商確定。第十九條 本行作為代理行的主要職責(zé)：（一） 審查、督促借款人落實(shí)貸款條件，并提供貸款或辦理其他

10、授信業(yè)務(wù)；（二） 辦理銀團(tuán)貸款的擔(dān)保手續(xù)，并負(fù)責(zé)抵、質(zhì)押物及保證人的日常管理工作；（三） 制定賬戶管理方案，開立專門賬戶管理銀團(tuán)貸款資金，建立并登記專戶資金變動情況臺帳；（四） 根據(jù)約定用款日期或借款人的用款申請，按照銀團(tuán)貸款協(xié)議約定的承貸份額比例，通知銀團(tuán)成員將款項劃到指定賬戶；（五） 劃收銀團(tuán)貸款本息和代收相關(guān)費(fèi)用，并按承貸比例和銀團(tuán)貸款協(xié)議約定及時轉(zhuǎn)到銀團(tuán)成員指定的賬戶；（六） 負(fù)責(zé)銀團(tuán)貸款貸后管理和貸款使用情況的監(jiān)督檢查，并定期向銀團(tuán)成員通報相關(guān)情況；（七） 密切關(guān)注借款人財務(wù)狀況，特別是貸款期間發(fā)生企業(yè)并購、股權(quán)分紅、對外投資、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、債務(wù)重組等影響借款人還款能力的重大事項時，代理

11、行應(yīng)在獲得借款人通知之日起三個工作日內(nèi)按銀團(tuán)貸款協(xié)議約定以專項報告形式通知各銀團(tuán)成員； （八） 借款人出現(xiàn)違約事項時，代理行應(yīng)及時組織銀團(tuán)成員對違約貸款進(jìn)行清收、保全、追償或其他處置；（九） 組織召開銀團(tuán)貸款管理的銀團(tuán)會議，溝通銀團(tuán)成員之間的信息，協(xié)調(diào)銀團(tuán)貸款成員之間的關(guān)系；（十） 接受銀團(tuán)成員不定期的咨詢與核查，辦理銀團(tuán)會議委托的其他事項等。第二十條 銀團(tuán)參加行，是指接受牽頭行邀請，參加銀團(tuán)并按照協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。第二十一條 本行作為參加行時的主要職責(zé)：（一） 參加銀團(tuán)會議，按照約定及時足額劃撥資金至代理行指定的賬戶；（二） 在貸款存續(xù)期間應(yīng)了解掌握借款人的日常經(jīng)營與

12、信用狀況的變化情況，對發(fā)現(xiàn)的異常情況應(yīng)及時通報代理行。第二十二條 銀團(tuán)副牽頭行，是指在貸款金額較大的銀團(tuán)貸款中，在牽頭行之外設(shè)立的一個或多個協(xié)助牽頭行工作的銀行，其主要職責(zé)與牽頭行一致。第二十三條 銀團(tuán)擔(dān)保代理行，是指在擔(dān)保結(jié)構(gòu)比較復(fù)雜的銀團(tuán)貸款中，負(fù)責(zé)落實(shí)銀團(tuán)貸款的各項擔(dān)保及其抵、質(zhì)押物轉(zhuǎn)讓等管理工作的銀行。第五章 銀團(tuán)貸款發(fā)起與籌組第二十四條 對于本行牽頭的銀團(tuán)貸款，主要包括業(yè)務(wù)營銷及前期調(diào)查階段、銀團(tuán)項目準(zhǔn)入及客戶準(zhǔn)入階段、授信審查審批階段、銀團(tuán)貸款籌組階段、協(xié)議簽訂及貸款發(fā)放階段、貸后管理階段等六個階段。第二十五條 本行作為牽頭行的發(fā)起和籌組：（一） 銀團(tuán)貸款可由借款人提出，也可由本行

13、發(fā)起。經(jīng)辦行與借款人談妥銀團(tuán)貸款的初步條件，由借款人出具載明這些條件的銀團(tuán)貸款委托書（附件1.）；（二） 在接到借款人的書面牽頭委托書后，經(jīng)辦行按照授信工作相關(guān)規(guī)定、要求，對借款人、貸款項目、擔(dān)保人（抵、質(zhì)押物）進(jìn)行貸前盡職調(diào)查；（三） 由投資銀行部牽頭，聯(lián)合信貸審批部、公司業(yè)務(wù)部、風(fēng)險管理部、法律事務(wù)部、經(jīng)辦行等相關(guān)部門組成銀團(tuán)貸款工作小組，在經(jīng)辦行的貸前調(diào)查基礎(chǔ)上與借款人進(jìn)行前期談判，商談貸款的用途、額度、利率、期限、擔(dān)保形式、提款條件、還款方式和相關(guān)費(fèi)用等，并據(jù)此編制銀團(tuán)貸款信息備忘錄。銀團(tuán)貸款信息備忘錄內(nèi)容主要包括：銀團(tuán)貸款的基本條件、借款人的法律地位及概況、借款人的財務(wù)狀況、項目的概

14、況及市場分析、項目的財務(wù)現(xiàn)金流量分析、擔(dān)保人/擔(dān)保物介紹、風(fēng)險因素及避險措施、項目的準(zhǔn)入審批手續(xù)及有權(quán)環(huán)保機(jī)構(gòu)出具的環(huán)境影響監(jiān)測評估文件等。為提高信息備忘錄等銀團(tuán)資料的獨(dú)立性、公正性，本行可聘請外部中介機(jī)構(gòu)如會計師事務(wù)所、資產(chǎn)評估事務(wù)所、律師事務(wù)所及相關(guān)技術(shù)專家負(fù)責(zé)評審編寫有關(guān)信息及資料、出具意見書。信息備忘錄應(yīng)經(jīng)借款人及擔(dān)保人審閱，并簽署“對信息備忘錄所載內(nèi)容的真實(shí)性、完整性負(fù)責(zé)”的聲明。（四） 投資銀行部就銀團(tuán)貸款結(jié)構(gòu)設(shè)計提出相應(yīng)組團(tuán)意見上報信貸審批部審批。第二十六條 審查審批。信貸審批部負(fù)責(zé)權(quán)限內(nèi)銀團(tuán)貸款授信業(yè)務(wù)的審查、權(quán)限內(nèi)審批，超權(quán)限上報有權(quán)審批人審批。第二十七條 組團(tuán)并簽訂協(xié)議：（

15、一） 對審批同意的貸款項目，經(jīng)辦行與借款人協(xié)商，向潛在參加銀行發(fā)出銀團(tuán)貸款邀請函（附件3.），并隨附貸款條件清單、保密承諾函（附件4.）、貸款承諾函（附件5.）等文件；在收到其保密承諾函復(fù)函后，向其發(fā)送信息備忘錄（附件6.）。銀團(tuán)貸款邀請函是本行作為牽頭行向其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)出的要約邀請，是本行代表借款人、按照列示的主要貸款條件，邀請其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參加銀團(tuán)貸款的有效法律文件。（二） 被邀請行應(yīng)在貸款邀請函規(guī)定的時間內(nèi)按要求向本行做出書面回復(fù)；（三） 本行銀團(tuán)貸款工作小組根據(jù)有關(guān)金融機(jī)構(gòu)同意參加銀團(tuán)貸款的承諾意見及承諾額，確定參加銀團(tuán)貸款成員名單，確定副牽頭行、參加行和代理行，并合理確定各

16、銀團(tuán)成員的貸款份額。在超額認(rèn)購或認(rèn)購不足的情況下，可按事先約定的條件或與借款人協(xié)商后重新確定各銀團(tuán)成員行的承貸份額；（四） 銀團(tuán)貸款工作小組負(fù)責(zé)組織銀團(tuán)貸款會議，與銀團(tuán)貸款其他成員共同商定各自承擔(dān)的貸款額度，牽頭組織銀團(tuán)貸款參加行進(jìn)行協(xié)議談判并落實(shí)其他相關(guān)事宜；（五） 銀團(tuán)貸款工作小組將相關(guān)協(xié)議文本報法律事務(wù)部審核，確保其具備保障本行相關(guān)權(quán)益的效力后，由經(jīng)辦行與項目參與各方簽署。第二十八條 本行作為參加行參與其他銀行安排的銀團(tuán)貸款時，可按以上規(guī)定并參照本行一般授信業(yè)務(wù)報批流程辦理。第二十九條 本行作為銀團(tuán)貸款的代理行，應(yīng)嚴(yán)格根據(jù)銀團(tuán)貸款協(xié)議要求，如約完成相關(guān)工作。本行參團(tuán)時有重要條件、重大事項

17、或條款發(fā)生變更的，或本行作為牽頭行時，組團(tuán)的最終談判結(jié)果有重要要素與本行有權(quán)審批人審批意見不一致的，須重新報批，征得有權(quán)人同意。按照有權(quán)人最終通過的貸款方案，在落實(shí)相關(guān)條件并按規(guī)定履行相關(guān)審查程序和手續(xù)后，簽訂銀團(tuán)貸款協(xié)議。第六章 銀團(tuán)貸款協(xié)議第三十條 銀團(tuán)貸款協(xié)議是銀團(tuán)成員與借款人、擔(dān)保人根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)，經(jīng)過協(xié)商后共同簽訂的，主要約定銀團(tuán)成員與借款人、擔(dān)保人之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系的法律文本。銀團(tuán)貸款協(xié)議應(yīng)包括以下主要條款：（一） 當(dāng)事人基本情況；（二） 定義及解釋；（三） 與貸款有關(guān)的約定，包括貸款金額與幣種、貸款期限、貸款利率、貸款用途、還款方式及還款資金來源、貸款擔(dān)保組合、貸款展期條件、

18、提前還款約定等；（四） 銀團(tuán)各成員承諾的貸款額度及貸款劃撥的時間；（五） 提款先決條件；（六） 費(fèi)用條款；（七） 稅務(wù)條款；（八） 財務(wù)約束條款；（九） 非財務(wù)承諾，包括資產(chǎn)處置限制、業(yè)務(wù)變更和信息披露等條款；（十） 違約事件及處理；（十一） 適用法律；（十二） 其他附屬文件。第三十一條 銀團(tuán)成員之間權(quán)利義務(wù)關(guān)系可在銀團(tuán)貸款協(xié)議中約定，也可另行簽訂銀團(tuán)內(nèi)部協(xié)議（或稱為銀團(tuán)貸款銀行間協(xié)議等）。銀團(tuán)成員間權(quán)利義務(wù)關(guān)系主要包括：銀團(tuán)成員內(nèi)部分工，權(quán)利與義務(wù)，銀團(tuán)貸款額度的分配，銀團(tuán)貸款額度的轉(zhuǎn)讓；銀團(tuán)會議的議事規(guī)則；銀團(tuán)成員的退出和銀團(tuán)解散；違約行為及責(zé)任；解決爭議的方式；法律法規(guī)要求銀團(tuán)成員有必要

19、約定的其他事項。第三十二條 銀團(tuán)貸款相關(guān)協(xié)議須經(jīng)本行法律事務(wù)部審核后方可使用。第七章 銀團(tuán)貸款管理第三十三條 銀團(tuán)貸款的日常管理工作主要由代理行負(fù)責(zé)。借款人須在代理行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶和貸款賬戶，貸款的支付和本息的償還統(tǒng)一通過代理行相關(guān)賬戶辦理。第三十四條 貸款發(fā)放時，各成員行應(yīng)按貸款合同的約定，將款項劃到借款人在代理行的專門賬戶。本息回收時，由借款人按照協(xié)議約定歸還代理行，代理行即時按比例劃付到各成員行。貸款的發(fā)放和本息的回收代理行均不作墊款。第三十五條 經(jīng)辦行應(yīng)嚴(yán)格按照銀團(tuán)貸款協(xié)議的約定履行相應(yīng)的職責(zé)和義務(wù)，及時足額向代理行劃付貸款款項，并通過代理行向借款人催收本息和相關(guān)費(fèi)用。

20、第三十六條 經(jīng)辦行應(yīng)按照本行授信管理的有關(guān)規(guī)定，跟蹤了解項目的進(jìn)展情況，對貸款的使用、借款人及擔(dān)保人情況進(jìn)行全程監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)銀團(tuán)貸款可能出現(xiàn)的問題。第三十七條 銀團(tuán)貸款存續(xù)期間，通常由牽頭行或代理行負(fù)責(zé)定期召開銀團(tuán)會議，也可由三分之一以上的銀團(tuán)成員共同提議召開。銀團(tuán)會議的主要職能是討論、協(xié)商銀團(tuán)貸款管理中的重大問題。銀團(tuán)會議一般按照各成員承貸金額的比例享有表決權(quán)。重大事項原則上需三分之二（含）以上的表決權(quán)通過才能生效。具體表決機(jī)制可在銀團(tuán)內(nèi)部協(xié)議中約定。第三十八條 銀團(tuán)會議商議的重大事項主要包括：修改銀團(tuán)貸款協(xié)議、調(diào)整貸款額度、變更擔(dān)保、變動利率、終止銀團(tuán)貸款、通報企業(yè)并購和重大關(guān)聯(lián)交易、認(rèn)

21、定借款人違約事項、貸款重組和調(diào)整代理行等。第三十九條 貸款到期后，借款人應(yīng)按期如數(shù)歸還貸款本息。借款人提前還款的，根據(jù)銀團(tuán)貸款協(xié)議的約定，提前通知本行（本行作為代理行時），本行在征得銀團(tuán)成員同意后，根據(jù)銀團(tuán)貸款協(xié)議所列的相關(guān)貸款余額的到期次序，按后到期先還的原則償還最后到期的貸款本息。 第四十條 對借款人提前還款的，本行可按提前還款的時間和金額收取一定的違約金。具體收取比例可在銀團(tuán)貸款協(xié)議中約定。第四十一條 借款人因特殊情況不能按照貸款合同約定的還款計劃償還貸款的，可以向代理行申請展期，并提交擔(dān)保人（如有）同意借款人延期還款并愿意繼續(xù)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的有效文件，或提供銀團(tuán)會議認(rèn)可的新的擔(dān)保方式，經(jīng)

22、銀團(tuán)會議審議批準(zhǔn)后，在借款人清償所欠貸款利息后，與各成員行簽訂展期協(xié)議。第四十二條 銀團(tuán)貸款出現(xiàn)風(fēng)險時，本行（本行作為代理行時）應(yīng)負(fù)責(zé)及時召開銀團(tuán)會議，成立銀行債權(quán)委員會，對貸款進(jìn)行清收、保全、重組和處置。必要時可以申請仲裁或向人民法院提起訴訟。第四十三條 本行作為代理行時，在辦理銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)過程中發(fā)現(xiàn)借款人有下列違約行為，并經(jīng)指正不改的，應(yīng)負(fù)責(zé)召開銀團(tuán)會議，追究其違約責(zé)任，并以書面形式通知借款人及其擔(dān)保人：（一） 所提供的有關(guān)文件被證實(shí)無效；（二） 未能履行和遵守貸款協(xié)議所約定的義務(wù)；（三） 未能按貸款協(xié)議約定支付利息和本金；（四） 以假破產(chǎn)等方式逃廢銀行債務(wù)；（五） 其他按貸款協(xié)議約定的違

23、約事項。第四十四條 本行依照銀團(tuán)貸款協(xié)議約定轉(zhuǎn)讓貸款的，應(yīng)當(dāng)提前通知借款人和代理行。如果銀團(tuán)貸款協(xié)議中約定必須經(jīng)借款人同意的，應(yīng)事先征得借款人同意。第四十五條 本行作為牽頭行發(fā)放銀團(tuán)貸款后，經(jīng)辦行應(yīng)定期向投資銀行部報送銀團(tuán)貸款有關(guān)信息，由投資銀行部向當(dāng)?shù)劂y行業(yè)協(xié)會報送信息。信息內(nèi)容包括：銀團(tuán)貸款一級市場的包銷量及持有量、二級市場的轉(zhuǎn)讓量，銀團(tuán)貸款的利率水平、費(fèi)率水平、貸款期限、擔(dān)保條件、借款人信用評級等。第四十六條 銀團(tuán)貸款貸后管理按照本行貸后管理辦法和銀團(tuán)貸款協(xié)議要求執(zhí)行，貸款風(fēng)險分類按照本行貸款風(fēng)險分類管理辦法相關(guān)規(guī)定進(jìn)行認(rèn)定。第八章 銀團(tuán)貸款收費(fèi)第四十七條 本行銀團(tuán)貸款收費(fèi)按照“自愿協(xié)商

24、、公平合理、質(zhì)價相符”的原則由銀團(tuán)成員和借款人協(xié)商確定，并在銀團(tuán)貸款協(xié)議或費(fèi)用函中載明。第四十八條 銀團(tuán)貸款的收費(fèi)應(yīng)遵循“誰借款、誰付費(fèi)”的原則，由借款人支付。其費(fèi)用種類和金額由借貸雙方協(xié)商確定，不得在利率基礎(chǔ)上加點(diǎn)確定。第四十九條 本行在開展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)中，接受借款人書面委托，為借款人提供財務(wù)顧問、貸款籌集、信用保證、法律咨詢等融資服務(wù)，可收取安排費(fèi)、承諾費(fèi)、代理費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用，收取的費(fèi)用納入中間業(yè)務(wù)收入管理。第五十條 銀團(tuán)貸款安排費(fèi)一般按銀團(tuán)貸款總額的一定比例一次性支付；承諾費(fèi)一般按未用余額的一定比例每年按銀團(tuán)貸款協(xié)議約定方式收?。淮碣M(fèi)可根據(jù)代理行的工作量按年支付。根據(jù)銀團(tuán)成員實(shí)際協(xié)商情況

25、，也可以采取其他的收費(fèi)方式，但須經(jīng)有權(quán)審批人同意。第五十一條 經(jīng)辦行應(yīng)對銀團(tuán)貸款收取的費(fèi)用建立臺賬，對銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的收費(fèi)進(jìn)行統(tǒng)計，定期上報計財部、投資銀行部。第九章 銀團(tuán)貸款的轉(zhuǎn)讓第五十二條 銀團(tuán)貸款協(xié)議約定可以轉(zhuǎn)讓貸款的，本行可以轉(zhuǎn)讓銀團(tuán)貸款份額。第五十三條 依據(jù)銀團(tuán)貸款協(xié)議約定轉(zhuǎn)讓貸款的，應(yīng)當(dāng)提前通知借款人和代理行。如果銀團(tuán)貸款協(xié)議中約定應(yīng)當(dāng)經(jīng)借款人同意的，應(yīng)事先征得借款人書面同意。第五十四條 符合條件的銀團(tuán)貸款轉(zhuǎn)讓，按照本行資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)管理辦法（暫行）的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第五十五條 經(jīng)辦行負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)讓銀團(tuán)貸款本息及費(fèi)用的結(jié)算、劃付。第十章 附則第五十六條 本辦法由xx銀行總行負(fù)責(zé)制定、解釋和修改

26、。第五十七條 其它涉及銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)而本辦法未具體要求的，需遵照中國銀監(jiān)會銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引和本行相關(guān)的授信、貸款及風(fēng)險管理等方面的文件規(guī)定執(zhí)行。第五十八條 本辦法自公布之日起施行。附件：1銀團(tuán)貸款委托書2銀團(tuán)貸款委托書復(fù)函3銀團(tuán)貸款邀請函4保密承諾函5信息備忘錄6貸款承諾函附件1.銀團(tuán)貸款委托書關(guān)于：委托銀行名稱作為貸款安排描述銀團(tuán)貸款牽頭行的函銀行名稱：貴行年月日出具的就題述貸款事項（以下稱“本貸款”）貸款建議書名稱收悉。本公司同意接受貴行提出的貸款條件（詳見本函附件貸款安排描述條件清單），并在此委托貴行作為牽頭行，組織總額為幣種/金額的銀團(tuán)貸款。如在本銀團(tuán)貸款組團(tuán)期間內(nèi)（即截至日期）各貸款人

27、所承諾的貸款份額低于本貸款總額，請貴行就本貸款總額與各成員所承諾的貸款份額總額的差額予以承銷，以確保我公司的融資計劃得以妥善實(shí)施。 此表述在牽頭行全額承銷的情況下采用。 或，如在本銀團(tuán)貸款組團(tuán)期間內(nèi)（即截至日期）各貸款人所承諾的貸款份額達(dá)到或高于金額/幣種（以下稱“基準(zhǔn)承諾額”）但低于本貸款總額，請貴行就本貸款總額與各成員所承諾的貸款份額總額的差額予以承銷；但是，如在本銀團(tuán)貸款組團(tuán)期間內(nèi)（即截至日期）各貸款人所承諾的貸款份額不足基準(zhǔn)承諾額，則貴行有權(quán)宣布本貸款銀團(tuán)組團(tuán)失敗，且就此貴行不需承擔(dān)任何責(zé)任。 此表述在牽頭行余額承銷的情況下采用。 或，銀團(tuán)貸款組團(tuán)期間，請貴行就本貸款總額中金額/幣種的

28、貸款額度（以下稱“貴行承銷額”）予以承銷，對其他金額/幣種的貸款額度（以下稱“其他承銷額”）貴行不承擔(dān)承銷責(zé)任。但是，如在本銀團(tuán)貸款組團(tuán)期間內(nèi)（即截至日期）貴行承銷額或其他承銷額任一方未能予以滿足，則貴行有權(quán)宣布本貸款銀團(tuán)組團(tuán)失敗，且就此貴行將不承擔(dān)任何責(zé)任。 此表述在牽頭行部分承銷的情況下采用。 或，請貴行盡善意努力安排本銀團(tuán)貸款，選擇合適的銀行（包括貴行在內(nèi)）承擔(dān)貸款；但是，如在本銀團(tuán)貸款組團(tuán)期間內(nèi)（即截至日期）各貸款人所承諾的貸款份額低于本貸款總額，則貴行有權(quán)宣布本貸款銀團(tuán)組團(tuán)失敗，且就此貴行不需承擔(dān)任何責(zé)任。本公司在此授權(quán)貴行，無需通知或征得本公司同意，貴行即可進(jìn)行以下工作：（1） 選

29、擇銀團(tuán)的副牽頭行、代理行和參加行，并決定其在貸款銀團(tuán)內(nèi)部的分工。（2） 制定貸款銀團(tuán)的籌組策略，安排貸款日程。（3） 決定聘請律師和相關(guān)咨詢機(jī)構(gòu)。（4） 根據(jù)本公司提供的資料，編制信息備忘錄、準(zhǔn)備及起草貸款合同等有關(guān)文件。（5） 組織貸款合同及其他相關(guān)文件的簽字儀式。（6） 采取一切貴行認(rèn)為根據(jù)法律、國際融資管理和貴行貸款管理制度要求必要的行動和措施。本公司承諾，自本委托書出具之日起至日期，本公司將不就本貸款委托其他金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行債務(wù)籌資。本公司承諾，與本次銀團(tuán)貸款安排有關(guān)的咨詢費(fèi)、安排費(fèi)、承諾費(fèi)、代理費(fèi)、參加費(fèi)、雜費(fèi)等一切費(fèi)用皆由本公司承擔(dān)。請貴行在接到本函之日起（）個工作日內(nèi)給予書面回復(fù)。本

30、委托書自簽署之日起生效。借款人名稱（蓋章）法定代表人/負(fù)責(zé)人或授權(quán)代表（簽字）年月日附件：1.貸款安排描述條件清單2.與本委托書有關(guān)的其他附件附件2.銀團(tuán)貸款委托書復(fù)函關(guān)于：貸款安排描述銀團(tuán)貸款事宜借款人名稱：貴公司日期出具的銀團(tuán)貸款委托書名稱收悉。我行十分榮幸接受貴公司的委托擔(dān)任牽頭行，為貴公司安排幣種/金額（以下稱“本貸款總額”）的銀團(tuán)貸款。為妥善履行我行職責(zé)，我行在此鄭重提請貴公司注意：本銀團(tuán)貸款的貸款條件將以貸款銀團(tuán)與貴公司將來就本銀團(tuán)貸款正式簽署的具有法律效力的文件為準(zhǔn)；只有在就本銀團(tuán)貸款簽署正式的銀團(tuán)貸款合同并且在貴公司滿足了該合同項下的全部先決條件后，本銀團(tuán)貸款的各參加行才有義務(wù)

31、履行貸款承諾、向貴公司提供本銀團(tuán)貸款項下的貸款款項。牽頭行名稱（蓋章）法定代表人/負(fù)責(zé)人或授權(quán)代表（簽字） 年月日附件3.銀團(tuán)貸款邀請函關(guān)于：借款人名稱貸款安排描述銀團(tuán)貸款事宜銀行名稱：我行已接受借款人名稱（以下稱“借款人”）的委托，作為牽頭行就貸款安排描述（以下稱“本貸款”）組建幣種/金額的銀團(tuán)貸款。 我行謹(jǐn)此代表借款人誠邀貴行參加本貸款銀團(tuán)。本銀團(tuán)貸款的基本條件如貸款條件清單所述（具體的貸款條件以貸款銀團(tuán)與借款人將來正式簽署的具有法律效力的文件為準(zhǔn)），請貴行基于獨(dú)立的判斷和責(zé)任對有關(guān)資料進(jìn)行研究、自行決定是否參與本貸款銀團(tuán)，并自行承擔(dān)與此相關(guān)的全部責(zé)任。另外，我行已根據(jù)借款人所提供的資料及

32、信息編制了信息備忘錄，該信息備忘錄將在貴行簽署保密承諾函并送達(dá)我行后向貴行提供。我行在此鄭重聲明：本函所有附件以及有關(guān)本貸款的所有資料應(yīng)視作保密資料并予以妥善保管，未經(jīng)我行和借款人的事先書面同意，任何銀行及任何人員不能以任何方式將部分或全部保密信息透露給第三方，或者用于與本銀團(tuán)貸款無關(guān)的目的。如貴行有意參加本銀團(tuán)貸款，請于年月日時（北京時間）以下稱“組團(tuán)截止日” ，以貸款承諾函的格式將貸款承諾送達(dá)我行如下地址。地址：市區(qū)街號郵編：收件人： 我行在此提請貴行注意下述事項：（1）本貸款銀團(tuán)的各貸款人的地位、貸款承諾額及其費(fèi)率條件如下表所示：貸款人地位 貸款承諾額 費(fèi)率 利率uuu本銀團(tuán)貸款最終分配

33、的貸款份額將由我行與借款人協(xié)商后確定，我行有權(quán)對貴行承諾的貸款份額予以調(diào)減，如果貴行向我行出具了貸款承諾函即視為貴行同意我行根據(jù)本貸款銀團(tuán)的組團(tuán)情況行使對貸款份額予以最終確定的權(quán)利。（2）如貴行貸款承諾函送達(dá)本行的日期遲于組團(tuán)截止日，或本行判斷貴行出具的貸款承諾對本函所附貸款條件清單名稱的任何貸款條件進(jìn)行了實(shí)質(zhì)性變更，皆可能導(dǎo)致貴行的貸款承諾不被接受。（3）本銀團(tuán)貸款建議由貴行主辦行條件描述參加，并簽署有關(guān)本銀團(tuán)貸款的相關(guān)法律文本。（4）在有關(guān)本銀團(tuán)貸款的任何文件中，各貸款人將按照下述原則排序：按具體描述在本銀團(tuán)貸款中對貸款人的地位安排，如牽頭行、代理行、安排行等；對處于同一地位的貸款人，按貸

34、款承諾額排序；對處于同一地位且貸款承諾額相同的貸款人，按貸款人英文名稱的字母順序從a-z排序。（5）本貸款銀團(tuán)組團(tuán)的時間安排：。（6）如截至組團(tuán)截止日就本銀團(tuán)貸款所承諾的貸款份額未達(dá)到本貸款銀團(tuán)組團(tuán)條件，則本行有權(quán)決定宣布組團(tuán)失敗，且就此我行不承擔(dān)任何責(zé)任，貴行為參加本貸款銀團(tuán)所支出的任何費(fèi)用將由貴行自行承擔(dān)。如貴行無意參加本銀團(tuán)，請在日期前將全部保密資料及其全部副本、復(fù)制件完整退還給我行。4 該條款可根據(jù)牽頭行組團(tuán)要求進(jìn)行調(diào)整如貴行有任何疑問，請按下述方式聯(lián)系：聯(lián)系人單位：姓名：職務(wù)： 電話：傳真：電子郵件： 牽頭行名稱（蓋章）法定代表人/負(fù)責(zé)人或授權(quán)代表（簽字） 年月日附件4.保密承諾函保

35、密承諾函致：潛在的參加銀行名稱鑒于：1.我行已牽頭行名稱受借款人名稱（以下稱“借款人”）委托，就貸款安排描述（以下稱“本貸款”）組織銀團(tuán)貸款。2.為使貴行了解本貸款、并就是否參加本貸款銀團(tuán)作出決策，本行或借款人已向或?qū)⑾蛸F行披露有關(guān)借款人、本貸款等相關(guān)事宜的保密信息（以下稱“保密信息”）。為妥善保護(hù)保密信息，請貴行按法律法規(guī)以及本函的要求履行對保密信息的保密責(zé)任：第1條 定義1.保密信息：是指貴行所獲取的有關(guān)借款人或本項目的各種信息和資料，包括但不限于關(guān)于借款人基本情況或本項目的基本情況、財務(wù)信息、產(chǎn)品信息、收入預(yù)測、擔(dān)保人/擔(dān)保物的基本情況、牽頭行/聯(lián)合牽頭行/安排行/代理行（如有）基本情況

36、、我行或有關(guān)咨詢機(jī)構(gòu)對本貸款安排或本項目所做出的分析等任何與本貸款安排或本項目有關(guān)的信息。任何信息如作為保密信息披露的，如以書面形式披露，應(yīng)注明“保密”字樣，如以口頭或其他形式披露，應(yīng)在披露前告知該等信息為保密信息，且在告知后5日內(nèi)以書面形式確認(rèn)該等信息為保密信息。但，下述信息不屬于保密信息：（1）在我行或借款人向貴行披露前，貴行已合法持有的信息；（2）已進(jìn)入公共領(lǐng)域或可從公開渠道獲取的信息；（3）在貴行接受保密信息后，非由于貴行的原因?qū)е略撔畔楣娝?；?）貴行自不承擔(dān)保密義務(wù)的第三方處合法獲取的信息。第2條 保密義務(wù)1.貴行應(yīng)承諾，保密信息僅用于。2.貴行應(yīng)對保密信息妥善保密，保護(hù)的

37、程度應(yīng)不低于貴行對自己的保密信息所采取的保密措施和審慎程度。3.僅貴行的下述人員可接觸保密信息：。本款所列人員應(yīng)與貴行承擔(dān)與本保密承諾函同等的保密義務(wù)，且如該等人員發(fā)生違反保密義務(wù)的情形，貴行應(yīng)與該等人員承擔(dān)連帶責(zé)任。4.未經(jīng)我行或借款人事先書面同意，貴行不得以泄露、告知、公布、發(fā)布、出版、傳授、轉(zhuǎn)讓或者其他任何方式使任何第三方知悉保密信息，也不得在對本項目銀團(tuán)貸款審查目的之外使用保密資料。5.未經(jīng)我行或借款人事先書面同意，貴行不得對保密信息的全部或任何部分進(jìn)行復(fù)制。6.未經(jīng)我行或借款人事先書面同意，貴行不得向任何第三方透露本保密承諾函的存在或本保密承諾函的任何內(nèi)容。7.如基于法律、法規(guī)、判決

38、、裁定或政府要求必須披露保密信息時，貴行應(yīng)當(dāng)事先盡快通知我行或借款人，并且，貴行應(yīng)盡最大的努力防止或限制其他未被要求披露的保密信息因此而泄露。第3條 保密信息的交回1.一旦我行要求，貴行應(yīng)立即交回所有書面的或其他有形的保密信息以及所有描述和概括該保密信息的文件等保密信息的全部載體。2.未經(jīng)我行或借款人事先書面同意，貴行不得擅自處置記錄或保存保密信息的任何載體。第4條 賠償責(zé)任如貴行違反本保密承諾函項下的任何承諾，貴行應(yīng)賠償我行以及借款人因此受到的全部損失（包括但不限于對第三方的賠償、因此支出的律師費(fèi)、仲裁費(fèi)、訴訟費(fèi)等）。第5條 保密期限貴行在本保密承諾函項下的保密期限應(yīng)自貴行本承諾函上簽署確認(rèn)

39、之日起至止。第6條 適用法律本保密承諾函受中華人民共和國的法律管轄并按照中國的法律進(jìn)行解釋。 如貴行同意本保密承諾函的各項內(nèi)容并愿意承擔(dān)保密責(zé)任，請貴行法定代表人/負(fù)責(zé)人或授權(quán)代表在本承諾函后附確認(rèn)區(qū)域簽字并加蓋公章，本承諾函自貴行簽字蓋章之日起即對貴行發(fā)生效力。牽頭行名稱（蓋章）法定代表人/負(fù)責(zé)人或授權(quán)代表（簽字） 年月日*我行已閱知上述內(nèi)容并承諾承擔(dān)本函所述各項保密責(zé)任。承諾人：貸款人名稱（蓋章）法定代表人/負(fù)責(zé)人或授權(quán)代表（簽字）： 年月日附件5.貸款承諾函關(guān)于：借款人名稱貸款安排描述銀團(tuán)貸款事宜牽頭行名稱：收件人部門/姓名貴行關(guān)于題述貸款事項（以下稱“本貸款”）銀團(tuán)貸款邀請函發(fā)函日期的

40、銀團(tuán)貸款邀請函名稱函件及各附件材料收悉。我行非常榮幸參加由貴行作為牽頭行所組織的貸款銀團(tuán)，為借款人提供貸款支持；我行接受本貸款條件清單所列的各項貸款條件，并就本貸款承諾幣種/金額的貸款份額。我行確認(rèn)，我行決定參加本行貸款銀團(tuán)并出具本承諾函系基于本行對財務(wù)資料等相關(guān)材料及信息所進(jìn)行的獨(dú)立調(diào)查和評估，我行所作出的決定并不依賴于貴行。我行知曉并同意，我行就本貸款的貸款份額最終取決于貴行與借款人之間的協(xié)商確定，貴行有權(quán)根據(jù)本貸款銀團(tuán)的組團(tuán)情況決定調(diào)減本行的貸款份額或決定宣布組團(tuán)失敗，且貴行無需就此向我承擔(dān)任何責(zé)任。我行在此鄭重聲明，只有在就本銀團(tuán)貸款簽署正式的銀團(tuán)貸款合同并且在借款人滿足了該合同項下的

41、全部先決條件后，我行才有義務(wù)履行貸款承諾、向借款人提供本銀團(tuán)貸款項下的貸款款項。貸款人名稱（蓋章）法定代表人/負(fù)責(zé)人或授權(quán)代表（簽字） 年月日附件6.信息備忘錄保密借款人名稱貸款安排描述銀團(tuán)貸款信息備忘錄聲明牽頭行名稱受借款人名稱（以下稱“借款人”）委托作為牽頭行，為借款人組織題述銀團(tuán)貸款，并準(zhǔn)備以下內(nèi)容的信息備忘錄。除非有特別說明，本信息備忘錄中的所有資料系我行根據(jù)借款人提供的資料編制的。借款人已向我行承諾，在本信息備忘錄中所包括的資料在實(shí)質(zhì)上是真實(shí)、完整和正確的，由借款人所作的對未來的預(yù)測是合理的、公正的。我行并沒有獨(dú)立的對本信息備忘錄中的資料和預(yù)測進(jìn)行說明或評論，我行對本信息備忘錄中所包括的內(nèi)容的完整性和準(zhǔn)確性不作任何明示或暗示保證，本信息備忘錄的發(fā)送并不意味其內(nèi)容及測算在今后任何時間皆是準(zhǔn)確的。本信息備忘錄僅是向所有愿意參加本貸款銀團(tuán)的金融機(jī)構(gòu)發(fā)送的。任何金融機(jī)構(gòu)在做出是否參加本貸款銀團(tuán)決定時，對借款人的性質(zhì)、背景、