融資融券業(yè)務(wù)流程.ppt

1、,融資融券業(yè)務(wù)-業(yè)務(wù)流程篇,融資融券部 2011年6月,融資融券業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)操作要點(diǎn),融資融券業(yè)務(wù)流程圖,客戶應(yīng)具備的基本條件: （一）符合法律法規(guī)規(guī)定，允許開立證券賬戶的個(gè)人和法人； （二）在公司開立證券賬戶并交易滿18個(gè)月，開戶資料齊全； （三）具有穩(wěn)定合法的收入來(lái)源； （四）屬于“合格客戶池”中的客戶； （五）無(wú)不良資產(chǎn)且不存在到期未償還債務(wù)； （六）具備一定證券投資經(jīng)驗(yàn)和相當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，無(wú)重大違約記錄。 （七）對(duì)于以有價(jià)證券替代保證金時(shí)，該有價(jià)證券應(yīng)屬于可抵押范圍之內(nèi)的股票，其范圍及抵押比例以公司公布的資料為準(zhǔn)。 除以上選擇標(biāo)準(zhǔn)，公司將選擇資產(chǎn)在50萬(wàn)元以上的客戶開展融資融券業(yè)務(wù)。,1

2、.1 客戶資質(zhì)審核與征信,審核要點(diǎn)（個(gè)人）,審核要點(diǎn)（機(jī)構(gòu)）,最高授信額度控制量額度計(jì)算信用額度,單一客戶信用額度 =Min（客戶申請(qǐng)額度，額度系數(shù)客戶提交資產(chǎn)證明的金額，單一客戶最高額度上限，50%客戶提交金融資產(chǎn)證明的金額）,1.2“合格客戶池”篩選標(biāo)準(zhǔn),合格 客戶池,開戶并交易滿18個(gè)月,賬戶盈利水平,日均總資產(chǎn)不低于50萬(wàn)元,交易習(xí)性為短線或波段操作,風(fēng)險(xiǎn)偏好較高,資產(chǎn)年周轉(zhuǎn)率,CRM合格客戶池查詢,CRM單合格客戶查詢,注意事項(xiàng): 1、向客戶書面風(fēng)險(xiǎn)揭示（客戶簽署融資融券業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)揭示書） 2、營(yíng)業(yè)部為融資融券客戶配備專職客戶經(jīng)理，提供一對(duì)一服務(wù) 3、合同簽署前對(duì)客戶進(jìn)行融資融券知識(shí)相

3、關(guān)測(cè)試 4、確認(rèn)客戶承諾并理解合同條款，按照融資融券合同簽署指引要求 進(jìn)行合同簽署。融資融券合同一式三份，客戶簽名字體保持一致 5、融資融券合同用印按公司規(guī)定辦理 6、影像掃描管理，合同文本妥善保管,1.3 合同簽署,需要填寫的表單: 融資融券業(yè)務(wù)申請(qǐng)表 自然人信用證券賬戶注冊(cè)申請(qǐng)表 機(jī)構(gòu)投資者信用證券賬戶注冊(cè)申請(qǐng)表 個(gè)人信用資金賬戶開戶申請(qǐng)表 機(jī)構(gòu)信用資金賬戶開戶申請(qǐng)表 融資融券業(yè)務(wù)合同 融資融券交易風(fēng)險(xiǎn)揭示書,1.4 開立信用賬戶,營(yíng)業(yè)部與客戶本人簽訂第三方存管協(xié)議 通過(guò)融資融券交易系統(tǒng)開立信用資金賬戶，建立信用資金賬戶第三方存管 預(yù)指定關(guān)系 客戶持銀行卡、有效證件等到指定銀行辦理第三方存

4、管簽約手續(xù) 信用資金賬戶開戶成功 目前已和公司進(jìn)行融資融券第三方測(cè)試的銀行有10家。分別為： 工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、招行、民生、興業(yè)、浦發(fā)、中信,信用資金賬戶開戶,通過(guò)新意系統(tǒng)，向登記公司發(fā)送信用證券賬戶配號(hào)申請(qǐng)指令 根據(jù)配號(hào)號(hào)碼，打印信用證券賬戶卡交給客戶 注意： 信用證券賬戶與普通證券賬戶客戶信息必須完全一致，否則客戶在擔(dān)保證券提交時(shí)，將不能成功提交 深圳證券賬戶開立時(shí)要注意：1、進(jìn)行使用信息的申報(bào)，并檢查是否成功。2、新意系統(tǒng)錄入后，需要在“業(yè)務(wù)復(fù)核”模塊下進(jìn)行復(fù)核； 在恒生系統(tǒng)中進(jìn)行限制601688股票買入的操作（若操作員和復(fù)核員為同一人時(shí)，需要填寫權(quán)限設(shè)置表向計(jì)劃財(cái)務(wù)部朱震嶸

5請(qǐng)變更復(fù)核員權(quán)限）,信用證券賬戶開戶,擔(dān)保證券提交： 在指定交易成功后，客戶自行通過(guò)融資融券交易系統(tǒng)向登記公司申請(qǐng)擔(dān)保物的提交指令。提交的擔(dān)保證券T+1生效 客戶提交的擔(dān)保證券須是公司的“擔(dān)保物評(píng)級(jí)系統(tǒng)”中的證券,擔(dān)保資金提交： 客戶可通過(guò)存管銀行轉(zhuǎn)賬方式直接將資金劃入信用資金賬戶內(nèi),1.5 擔(dān)保物提交,擔(dān)保物提交：擔(dān)保資金提交、擔(dān)保證券提交,1.6 額度管理,步驟：登陸oa辦公系統(tǒng)融資融券信用額度變更新建 要點(diǎn)： 1.流程與征信流程相同 2.標(biāo)題為：XX營(yíng)業(yè)部XXX信用額度變更 3.附件仍然為壓縮包形式，命名同上！ 文件內(nèi)容及命名規(guī)則為: 01.業(yè)務(wù)申請(qǐng)表；02.普

6、通交割單；03.信用交割單；04.信用賬號(hào)負(fù)債信息單；05.如果還有其他提交項(xiàng)目還需追加資質(zhì)調(diào)查表、附加證明文件）。,1.7 信用額度變更,客戶具體的登陸界面如下圖：,1.8 信用額度年檢,1.9 客戶銷戶,客戶本人書面申請(qǐng)?zhí)顚懶庞觅~戶銷戶申請(qǐng)單，同時(shí)要將信用賬戶中剩余證券劃回普通證券賬戶內(nèi)，剩余資金劃回銀行卡中 營(yíng)業(yè)部檢查客戶信用賬戶中合同了結(jié)和負(fù)債情況，并傳真融資融券部 融資融券部收到傳真后，在融資融券交易系統(tǒng)中，審核客戶負(fù)債等情況，經(jīng)復(fù)核后，在融資融券交易系統(tǒng)中進(jìn)行合同注銷操作，并通知營(yíng)業(yè)部辦理銷戶手續(xù) 營(yíng)業(yè)部登錄融資融券交易系統(tǒng)為客戶辦理銷戶手續(xù),開戶完成后，必須進(jìn)行客戶回訪（開戶回訪

7、一周內(nèi)完成）； 回訪內(nèi)容請(qǐng)參見融資融券客戶回訪制度； 客戶回訪要注意留痕； 將融資融券客戶回訪工作要納入常態(tài)化管理； 公司定期或不定期進(jìn)行抽查。,2.0 客戶回訪,1、融資融券客戶資料實(shí)行電子化管理。 2、公司實(shí)行“月清月結(jié)”管理；在次月10日前須完成前月份的掃描上報(bào)，一定要及時(shí)。 3、掃描內(nèi)容請(qǐng)按影像管理系統(tǒng)中的功能進(jìn)行，一次和二次業(yè)務(wù)均須掃描。 4、影像掃描考核參照經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)影像考核管理辦法。 客戶資料 實(shí)行“一戶一袋”，可參照客戶普通資料的管理辦法進(jìn)行；,2.1 客戶影像管理與檔案管理,2.2其他業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)實(shí)時(shí)監(jiān)控,合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn) 管理部,融資融券部,營(yíng)業(yè)部,實(shí)行三級(jí)實(shí)時(shí)監(jiān)控體系,告知客戶,通過(guò)

8、營(yíng)業(yè)部、總部?jī)蓚€(gè)層面向客戶發(fā)送通知,維持擔(dān)保品比率低于150%：提示,維持擔(dān)保品比率低于140%：警示,維持擔(dān)保品比率低于130%：追保,電話通知,電子郵件,短信通知,系統(tǒng)通知,EMS郵寄通知等,2.3 其他業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)信息通知,出現(xiàn)下列情形之一的，證券公司有權(quán)采取強(qiáng)制平倉(cāng)措施： 客戶擔(dān)保物價(jià)值低于合同約定的最低維持擔(dān)保比率（130%），且經(jīng)公司通知 后仍未補(bǔ)足擔(dān)保物 到期未償還或未全部?jī)斶€融資融券債務(wù)的 司法機(jī)關(guān)依法對(duì)客戶信用證券賬戶或者信用資金賬戶記載的權(quán)益采取財(cái)產(chǎn)保 全或者強(qiáng)制執(zhí)行措施的，應(yīng)當(dāng)處分擔(dān)保物，實(shí)現(xiàn)因向客戶融資融券所生債 權(quán)，之后,再協(xié)助司法機(jī)關(guān)執(zhí)行 當(dāng)發(fā)現(xiàn)授信客戶違反合同中所作聲

9、明與保證時(shí) 其它應(yīng)予強(qiáng)行平倉(cāng)的,2.4 其他業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)-強(qiáng)制平倉(cāng),1、客戶查詢途徑：公司或營(yíng)業(yè)部、存管銀行、證券登記結(jié)算公司 2、客戶查詢方式三種：臨柜查詢、電腦自助查詢、網(wǎng)絡(luò)查詢。 3、當(dāng)客戶查詢信用證券賬戶明細(xì)數(shù)據(jù)結(jié)果與在公司查詢結(jié)果不一致時(shí)，營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)向客戶作出解釋，并做好記錄。 4、營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)為客戶提供對(duì)賬服務(wù)。 5、每月定期郵寄客戶對(duì)賬單。,2.5 其他業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)-查詢與對(duì)賬服務(wù),2.6 其他業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)-客戶投訴,營(yíng)業(yè)部要建立暢通的投訴渠道,公布投訴方式，實(shí)行首問(wèn)負(fù)責(zé)制,客戶可通過(guò)電話、網(wǎng)絡(luò)、信函、當(dāng)面陳述等方式進(jìn)行投訴 營(yíng)業(yè)部在確認(rèn)客戶投訴事實(shí)后，應(yīng)及時(shí)填寫投訴受理登記表并進(jìn)行分類 直接受理部門不能處理的客戶投訴，須在第一時(shí)間內(nèi)報(bào)送到公司相關(guān)部門 受理部門應(yīng)當(dāng)在10日內(nèi)做出處理決定并及時(shí)反饋給客戶 若投訴事項(xiàng)重大，在處理之前應(yīng)將擬處理意見及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn) 后，方可與客戶溝通，做出處理決定,2.7 其他業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)-未償債務(wù)追索,1、若平倉(cāng)后仍不足以清償債務(wù)，融資融券部及時(shí)通知營(yíng)業(yè)部