14 中央銀行與其它金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管.ppt

1、第十五章中央銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的教練，第一節(jié)信托機(jī)構(gòu)的教練，1，金融信托業(yè)的特點(diǎn)和發(fā)展2，國外一些國家對金融信托業(yè)的教練3，我國對金融信托業(yè)的教練，1，金融信托業(yè)的特點(diǎn)和發(fā)展(1)金融信托業(yè)的意義及其特征金融信托完全是一種金融行為，是指金融資產(chǎn)。金融信托具有以下法律特征：1 .對受托人有特定要求。具有金融和財產(chǎn)管理的雙重功能。3.金融信托必須書面簽訂信托合同，明確各方的權(quán)利和義務(wù)。4.受托人對信托財產(chǎn)運(yùn)用風(fēng)險只負(fù)有限責(zé)任。5.金融信托是金融信托機(jī)構(gòu)以盈利為目的的金融業(yè)務(wù)。(b)我國金融信托業(yè)的發(fā)展，信托業(yè)在我國較早產(chǎn)生，但在新中國成立之前，發(fā)展程度不高。20世紀(jì)80年代和90年代初，我國信托業(yè)

2、有了很大發(fā)展，信托機(jī)構(gòu)的數(shù)量和業(yè)務(wù)增長很快。但是在發(fā)展過程中出現(xiàn)了不少問題。整體上經(jīng)過整理和整頓，信托投資公司恢復(fù)了活力，注冊公司豐富了資本，提高了風(fēng)險抵抗力，信托業(yè)務(wù)具有恢復(fù)性增長。第二，金融信托業(yè)的教練，(1)英國、美國、日本三國對金融信托業(yè)的教練1。英國對金融信托業(yè)的教練英國是信托業(yè)最先發(fā)展的國家之一。2.美國對金融信托業(yè)的監(jiān)督主要內(nèi)容如下：(1)機(jī)關(guān)設(shè)定規(guī)章。(二)經(jīng)營管理；(3)教練和檢查系統(tǒng)。3 .日本的金融信托業(yè)監(jiān)督主要有以下幾個方面：(一)信托機(jī)構(gòu)設(shè)置的教練(二)業(yè)務(wù)管理；(3)教練和檢查系統(tǒng)。第三，中國對金融信托業(yè)的限制自1979年恢復(fù)以來，發(fā)生了從繁榮到衰弱的急劇變化。對金

3、融信托業(yè)的監(jiān)督主要包括：1.對金融信托機(jī)構(gòu)的規(guī)制(1)批準(zhǔn)原則和條件(2)變更和終止，中國信托機(jī)構(gòu)設(shè)立的條件包括健全的公司章程和合格者、具有法定最低限度的注冊人本、合格的金融管理人員和從業(yè)人員、健全的組織機(jī)構(gòu)和風(fēng)險控制制度、符合要求的事業(yè)場所和其他設(shè)施。信托機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更和終止程序申請設(shè)立信托機(jī)構(gòu)，建立發(fā)起人向信托監(jiān)督管理部門提交資料，信托監(jiān)督管理部門按照規(guī)定批準(zhǔn)。批準(zhǔn)設(shè)立的信托投資公司發(fā)生下列機(jī)關(guān)變更的，中國應(yīng)經(jīng)監(jiān)事會批準(zhǔn)：信托投資公司因分立、合并或公司章程規(guī)定的解散理由申請解散后，中國經(jīng)監(jiān)事會批準(zhǔn)解散，依法組織清算小組進(jìn)行清算。2 .金融信托業(yè)務(wù)教練(1)資本管理；(二)存款準(zhǔn)備金管理支

4、付；(三)財務(wù)報表管理；(4)業(yè)務(wù)范圍管理。信托投資公司業(yè)務(wù)監(jiān)督根據(jù)信托公司的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，設(shè)計了新的風(fēng)險監(jiān)督指標(biāo)。它規(guī)定了信托資金總額的最高比率、存款銀行和政府債券購買的最低比率、股票、公司債券、投資于房地產(chǎn)總額的最高比率、單一投資的最高比率等。信托投資公司的財務(wù)管理可以分為出納管理、資金管理、財產(chǎn)管理等三種。3.對金融信托業(yè)的風(fēng)險管理(1)完善金融信托立法(2)加強(qiáng)金融信托公司的內(nèi)部管理。(三)銀監(jiān)會在信托投資公司監(jiān)督中發(fā)現(xiàn)的重大問題，有權(quán)向信托投資公司高級管理人員咨詢，為此，有權(quán)采取有效措施，責(zé)令限期改正。第二節(jié)合作金融機(jī)構(gòu)的教練，1，合作金融的發(fā)展和特征2，合作金融的教練，1，合作金融的發(fā)

5、展和特征，(1)合作制與合作金融合作金融的創(chuàng)建和發(fā)展是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀要求。現(xiàn)代意義上的合作金融在19世紀(jì)中葉出現(xiàn)，首先在歐洲興起，形成了信用合作運(yùn)動。合作金融是根據(jù)合作制原則構(gòu)成的一種金融組織形式。(二)中國合作金融的發(fā)展和改革，中國的合作金融形式特別包括農(nóng)村信用合作社和城市信用合作社。其中農(nóng)村信用社(農(nóng)村信用社)是中國合作金融的主要形式。農(nóng)村信用社是員工入股實(shí)行員工民主管理，為員工提供金融服務(wù)的農(nóng)村合作金融機(jī)關(guān)。城市信用合作社在20世紀(jì)80年代和90年代中期迅速發(fā)展，有力地促進(jìn)了區(qū)域經(jīng)濟(jì)，但也存在一些茄子問題。第二，合作金融的規(guī)制，(1)合作金融的規(guī)制原則1。堅持合作制的原則。商業(yè)銀行和

6、其他原則；分類指南，歧視待遇原則。根據(jù)上述原則，我國的合作金融監(jiān)督體制采用了銀監(jiān)會監(jiān)督管理、行業(yè)自律管理、民主管理相結(jié)合的“三位一體”監(jiān)督體制。(b)合作金融監(jiān)督的主要內(nèi)容，1 .市場準(zhǔn)入和退出教練2。財務(wù)教練業(yè)務(wù)范圍教練；4.風(fēng)險教練；5.建立內(nèi)部控制機(jī)制。(一)建立決策權(quán)力平衡機(jī)制和明確的經(jīng)營方針。(2)制定多種管理政策。(3)合理的賦權(quán)責(zé)任。第三節(jié)外資金融機(jī)構(gòu)的教練，1，外資金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的教練2，外資金融機(jī)構(gòu)工作的教練3，外資金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險監(jiān)督，外資金融機(jī)構(gòu)是指外國資本舉辦或參與的金融機(jī)構(gòu)。銀杏、保險公司、金融公司等多種多樣，第一，外資金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的教練，世界各國對外資金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)入有特

7、殊規(guī)定，牙齒規(guī)定一般包括以下三個茄子方面：(一)申請開業(yè)的外資金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況。(b)建立外國金融機(jī)構(gòu)的組織形式。國有其他要求(3)批準(zhǔn)外國銀行進(jìn)入本國時，大多數(shù)國家要求該銀行的總行以法律或其他明確的形式保證對該分行的責(zé)任和支持。第二，外資金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的教練，(1)業(yè)務(wù)范圍管理，(2)存款業(yè)務(wù)限制，(3)貸款業(yè)務(wù)限制，(4)再貼現(xiàn)便利限制，(5)利率限制，(6)稅收限制，(7)日常教練和管理銀監(jiān)會先后發(fā)布了一些法律法規(guī)，外資金融我國加入世界貿(mào)易組織后，逐步對外資和中資金融機(jī)構(gòu)實(shí)行統(tǒng)一政策，忠實(shí)地履行了我國加入世界貿(mào)易組織的對外承諾。在教練過程中銀監(jiān)會要綜合利用國際通用的監(jiān)管手段和方法加強(qiáng)與有

8、關(guān)國家和地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局的合作提高教練效果，第四節(jié)政策金融機(jī)構(gòu)的教練，1，政策金融機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)和功能2，政策金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督體制3，政策金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督的主要內(nèi)容，1，政策金融機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)和功能，(1)政策金融機(jī)構(gòu)的意義及其特征意義為了貫徹和配合政府的社會經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)直接或間接從事政策融資活動，促進(jìn)政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)社會進(jìn)步，宏觀政策金融機(jī)構(gòu)具有以下幾個茄子鮮明的特征。1.政府設(shè)立、出資或擔(dān)保。2.不是以營利為目標(biāo)。3.具有確定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和目標(biāo)。4.特別金融原則。有單獨(dú)的法律依據(jù)。(b)政策金融機(jī)構(gòu)的主要功能，政策金融機(jī)構(gòu)與商業(yè)金融機(jī)構(gòu)相比，具有相似的一般功能和商業(yè)金融機(jī)構(gòu)沒有的固有功能

9、。1.一般功能一般功能是指政策金融機(jī)構(gòu)與一般銀行類似或相同的功能，即銀行的信用中介功能。固有功能(1)引導(dǎo)功能；(2)補(bǔ)充功能；(3)服務(wù)功能。(c)中國政策性銀行的成立，中國政策性銀行成立于1994年，但在此之前，政策性金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)存在。1994年，中國成立了國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國進(jìn)出口銀行三家政策銀行。建立政策性銀行的目的是實(shí)現(xiàn)政策性金融和商業(yè)性金融的分離。三家政策銀行的主要業(yè)務(wù)是國家開發(fā)銀行主要處理政策國家重點(diǎn)建設(shè)(包括基本建設(shè)和技術(shù)改造)貸款和利息業(yè)務(wù)。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要在國家糧食面油儲備和農(nóng)副產(chǎn)品合同收購、農(nóng)業(yè)開發(fā)等工作中處理政策性貸款，代理財政支農(nóng)資金的支出及教練使

10、用。中國進(jìn)出口銀行的業(yè)務(wù)主要是為大型機(jī)械設(shè)備進(jìn)出口提供買方和賣方信用，處理中國銀行對機(jī)械產(chǎn)品出口信用的利息及出口信用擔(dān)保。第二，政策金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督體制應(yīng)根據(jù)政策金融機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)和功能，由政府和中央銀行或其他金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)共同進(jìn)行政策金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理。(a)政府對政策金融機(jī)構(gòu)的教練；(b)對中央銀杏和其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的政策金融機(jī)構(gòu)教練；(3)制定特別法律；3)政策金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督的主要內(nèi)容：防止政策銀行的非銀行化。防止政策性銀行商業(yè)化。注意風(fēng)險的控制。我國設(shè)立的3家政策性銀杏在業(yè)務(wù)上受到銀監(jiān)會的指導(dǎo)和監(jiān)督，同時各銀行還成立了監(jiān)事會，負(fù)責(zé)對各銀行的監(jiān)督和檢查。第五節(jié)保險公司和證券公司等金融機(jī)構(gòu)的教練，1

11、，保險公司的教練2，證券公司的教練3，金融租賃公司的教練4，金融公司的教練5，全黨的教練6，郵政儲蓄機(jī)構(gòu)的教練，1，保險公司的教練，金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，保險業(yè)是金融體系的重要組成部分。對保險業(yè)的保監(jiān)會的規(guī)制強(qiáng)調(diào)了以下幾個方面。1.堅持保險市場準(zhǔn)入的慎重原則。保險監(jiān)督的主要領(lǐng)域另有規(guī)定。3.進(jìn)一步完善有關(guān)外資保險公司監(jiān)管的法規(guī)，明確相關(guān)教練運(yùn)營程序，加強(qiáng)法律行政和保險監(jiān)督的效率。改善保險公司的治理結(jié)構(gòu)。5.對保險資金運(yùn)用條件、投資范圍、投資比例、運(yùn)營方式等進(jìn)行了規(guī)定。第二，證券公司的教練、證券公司是專門從事各種有價證券經(jīng)營及相關(guān)業(yè)務(wù)的金融企業(yè)。我國證券公司分為綜合類證券公司和中介類證券公司兩類

12、。我國加入世界貿(mào)易組織后，證券市場處于重要時期。我國政府十分重視證券市場的良性健康發(fā)展。第三，金融租賃公司的教練，租賃公司主要分為經(jīng)營租賃公司和金融租賃公司。金融租賃公司也稱為金融租賃公司。美國是現(xiàn)代租賃最先出現(xiàn)的國家。改革開放以來中國第一家專業(yè)租賃公司是1981年二月在北京成立的中國東方租賃有限公司。我國租賃公司在借鑒國外先進(jìn)經(jīng)驗的基礎(chǔ)上不斷規(guī)范和發(fā)展。中國銀監(jiān)會是金融租賃機(jī)構(gòu)的主管機(jī)關(guān)，實(shí)行地圖、管理、曹征、教練和審計。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，對金融租賃業(yè)的管理和教練內(nèi)容如下：(一)設(shè)立金融租賃公司的條件(二)關(guān)于金融租賃公司經(jīng)營范圍的規(guī)定；(3)融資租賃公司的教練和管理。第四，金融公司的教練，在我

13、國，金融公司是與企業(yè)集團(tuán)緊密聯(lián)系的非銀行金融機(jī)構(gòu)，立足于企業(yè)集團(tuán)為企業(yè)集團(tuán)服務(wù)。金融公司必須接受集團(tuán)和銀監(jiān)會的監(jiān)督。2004年修訂的對金融公司的限制主要是(1)對金融公司基本性質(zhì)和功能的限制。(二)金融公司業(yè)務(wù)范圍教練；(3)金融公司的教練管理和風(fēng)險控制。5，當(dāng)鋪的教練，(1)當(dāng)鋪的發(fā)展及其基本特征老字號，是收取服裝、飾品等，以抵押貸款給抵押人的機(jī)關(guān)?，F(xiàn)代典當(dāng)是指以實(shí)物擔(dān)保形式向企業(yè)或個人提供臨時貸款的融資活動，是一種特殊的抵押貸款行為。(b)對當(dāng)鋪的監(jiān)管內(nèi)容，1 .設(shè)立當(dāng)鋪的基本條件；當(dāng)鋪批準(zhǔn)；當(dāng)鋪生意范圍教練。6.郵政儲蓄機(jī)構(gòu)的教練、郵政儲蓄是郵政部門利用郵政基礎(chǔ)設(shè)施發(fā)揮郵政網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢經(jīng)營的金融業(yè)務(wù)。郵政